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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：138299.00

約有107項符合搜索理財規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

摘要：隨著保險種類的逐漸增多，保險產(chǎn)品已被越來越多的投資顧問列入了家庭理財規(guī)劃。雖然每年幾百幾千元的花費，給投保人增加了一筆開支，但合理的保險卻能在家庭面臨意外風(fēng)險時省下不少錢。那么具體投保時，該怎么做呢？本文擇優(yōu)編輯了幾篇保險理財規(guī)劃案例，為大家在做保險理財規(guī)劃時提供參考。

0歲寶寶的保險理財規(guī)劃案例

客戶背景：黃女士，女，30周歲，私營企業(yè)主，年收入100多萬元，已經(jīng)投保了足額的商業(yè)保險。今年喜得貴子，在為孩子投保了保障類保險后，希望為寶寶投保理財類的保險，也是家庭資產(chǎn)傳承的一種想法。

保險理財規(guī)劃方案：

0歲男寶寶，年繳保費66600元，繳費20年，累計繳費133.2萬元。保險利益如下：第一階段（0-30周歲）：財富積累與傳承、收回本金

從1歲開始，每年保證領(lǐng)取1萬+紅利，累積領(lǐng)取30年，共30萬元（低檔紅利321466元、中檔紅利354034元、高檔紅利394964元）；若選擇累積生息，保證領(lǐng)取439027元（低檔紅利465100元、中檔紅利504386元、高檔紅利553378元）。
寶寶30周歲時，再一次性領(lǐng)取100萬元（低檔紅利1196759元、中檔紅利1512217元、高檔紅利1939186元）。

第二階段（60-終身）：額外領(lǐng)取養(yǎng)老金，讓父母給孩子的愛與責(zé)任延續(xù)60周歲開始可選擇兩種方式領(lǐng)?。?ol>

一次性領(lǐng)取100萬元（低檔紅利1378960元、中檔紅利2646800元、高檔紅利5276760元）。

按年領(lǐng)取，每年保證不低于43920元，共1756800元（低檔紅利2514636元、中檔紅利6172822元、高檔紅利16101711元）。

黃金單身女郎保險理財規(guī)劃案例

客戶背景：現(xiàn)年33歲的陳小姐是一位“金領(lǐng)”，在上海從事咨詢行業(yè)，月收入10萬余元。因為工作的關(guān)系，陳小姐至今尚未婚嫁，是名副其實的“黃金單身女郎”。陳小姐目前擁有3套自購商品住房，貸款基本已經(jīng)全部還清，也沒有其他大額的債務(wù)。她在每年的年度收入中都預(yù)留了部分費用給保險規(guī)劃，但迄今為止僅擁有社保和一份簡單的商業(yè)保險。

保險理財規(guī)劃方案：

現(xiàn)在市場上有相當(dāng)多的保險產(chǎn)品在提供風(fēng)險保障的同時，還具備一定的理財功能。對于保障不足的陳小姐來說，可選擇一定的保險產(chǎn)品來豐富自己的資產(chǎn)組合。建議陳小姐購買基本保額20萬元、20年交費的中國人壽康寧終生保險；10萬元保額的國壽關(guān)愛生命女性疾病保險、20萬元保額的中國人壽祥福定期保險和20萬保額的意外保險。除此之外，她還可選購5年期交費、年繳保費10萬元的中國人壽金彩明天兩全保險（分紅型），該險種除了可每三年領(lǐng)取基本保額9%的生存金之外，至被保險人65歲和80歲分別有基本保額180%和100%的現(xiàn)金返還，可作為被保險人的養(yǎng)老補(bǔ)充。除此之外，該險種還可享受中國人壽每年的紅利分配。按照中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年的分紅水平不得低于該公司當(dāng)年可分配盈余的70%。長期持有分紅類保險，可獲得較為穩(wěn)定的收益。

普通上班族保險理財規(guī)劃案例

張先生，30周歲，月收入5000元，快樂的上班族，從未擔(dān)心過自己的掙錢能力，可是上月生病住院兩周，雖有社保，可是工資收入因此受到損失，再加上每天的營養(yǎng)費等額外開支，家庭經(jīng)濟(jì)狀況明顯受到影響。張先生緊張了：“上班一族壓力本來就大，萬一再生病住院，影響收入就更大了！”

保險理財規(guī)劃方案：

兩全保險（分紅型）6萬 +附加收入保障保險5份+附加意外傷害醫(yī)療保險10萬本計劃年交保費：4170元，交費期限30年。（注：附加險只能在主險交費期內(nèi)附加）主要保險利益：

住院日額保險金：等待期后，每次住院在約定給付期限內(nèi)，我們按實際住院天數(shù)（疾病住院時為實際住院天數(shù)-3天）每天給付50元住院補(bǔ)貼，最多可達(dá)180天。
重大疾病住院日額保險金：90天等待期后，被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”且必須住院冶療，我們按實際住院天數(shù)每天給付50元住院補(bǔ)貼，最多可達(dá)90天。
生存保險金：被保險人每滿三周年仍生存，領(lǐng)取4800元。
身故保險金：交費期內(nèi)，被保險人因意外身故，根據(jù)身故發(fā)生時間，最高可領(lǐng)取185000元，因乘坐客運公共交通工具發(fā)生意外身故，還可最高額外領(lǐng)取125000元；交費期后，被保險人擁有身故保障為60000元。
意外傷殘保險金：交費期內(nèi)，最高可領(lǐng)取125000元
意外傷殘?zhí)貏e保險金：交費期內(nèi)，最高可領(lǐng)取12500元
意外全殘輔助保險金：交費期內(nèi)，最高可領(lǐng)取91250元
分紅：享受分紅，分享公司經(jīng)營成果，日積月累，要老年之時可以隨意支取為養(yǎng)老做一個很好的補(bǔ)充，也可在百年之后做為一筆免稅遺產(chǎn)留給摯愛的親人。

#保險理財 #理財規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險怎樣做好養(yǎng)老規(guī)劃保險理財規(guī)劃師為您出謀劃策: 摘要：據(jù)統(tǒng)計我國80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增，隨著人口壽命持續(xù)增長，養(yǎng)老金缺口問題待解。面臨眾多社會問題，該如何做好養(yǎng)老規(guī)劃呢？開心保保險理財規(guī)劃師為您支招。目前市場上的保險品種較多，但大多對投保年齡做了限制，普遍為55歲、60歲和65歲。保險專家建議，為避免“無?？赏?rdquo;的尷尬狀況出現(xiàn)，爭取獲得更多比較選擇保險產(chǎn)品的機(jī)會，子女為老人購買保險需趁早。另一方面，從保險產(chǎn)品的費率考慮，趁父母年輕時投保，保費相對便宜。以某保險公司一款重疾險為例，如果投保年齡相差10歲，購買同款產(chǎn)品保費相差20%-50%。保險公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因為健康原因被保險公司拒保或者被要求增加保費。另外，保險產(chǎn)品最基本功能在于保障，同時具備資產(chǎn)保值、投資增值的理財功能。選擇起來先要定額，然后再選擇適合自己的產(chǎn)品。　　一般而言，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成，一是社會基本養(yǎng)老保險，大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%。二是企業(yè)為員工準(zhǔn)備養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也是30%左右。三是個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括保險、基金等，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。近日，人社部在答網(wǎng)民問時表示，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展以及人均壽命的不斷延長，相應(yīng)推遲退休年齡已是一種必然趨勢，人社部“將適時提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議”。頓時“一石激起千層浪”。但是無論怎么理解，我們都應(yīng)該清晰地意識到，養(yǎng)老這事今后還得多靠個人儲備。
　　養(yǎng)老計劃及早打算
首先，有幾個問題要搞清楚。第一、你什么時候退休？要知道，退休時間不僅關(guān)系到你究竟能賺多少老本，而且還決定著你需要啃多少年老本。第二、你想退休后如何生活？這樣的生活每月/（年）又需要多少錢？你有沒有考慮過呢？第三、你會活到多少歲？在做養(yǎng)老規(guī)劃時，不妨將壽命預(yù)計久些?！?/span>第四、你要靠誰來養(yǎng)老？（1）養(yǎng)兒防老：長久以來，中國人都有“養(yǎng)兒防老”的觀念，但是，隨著獨生子女不斷增加和家庭模式的日益轉(zhuǎn)變，不少家長對“是否能靠子女來養(yǎng)老”產(chǎn)生懷疑。不少父母甚至還要考慮供子女出國留學(xué)、購屋、置業(yè)，養(yǎng)老變成了“養(yǎng)孩子到老”。（2）那么，靠政府養(yǎng)老如何？目前大多數(shù)單位都幫職工參加了社會養(yǎng)老保險，但是僅僅靠這部分錢恐怕是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，以一名1974年7月參加工作，2004年6月退休，繳費30年的佛山普通職工計為例，養(yǎng)老金大約700元左右。（3）靠自己：如果靠自己來養(yǎng)老，你又打算用什么方式進(jìn)行積累呢？低風(fēng)險儲蓄、長期債券、股票、保險，還是其它方式？這些，你都必須提早做好計劃，否則，到臨退休時再考慮可就夠嗆啦。
　　投資預(yù)期收益高的產(chǎn)品
1、養(yǎng)老金多少才夠用針對2006年1月1日開始實行的養(yǎng)老賬戶新政策，日前一項約1700人參與投票的調(diào)查顯示：50.8%的人擔(dān)心自己未來的養(yǎng)老生活，僅有6.5%的人認(rèn)為自己未來可以完全依靠社會保障來養(yǎng)老。那么，一個人到底需要多少錢才足夠用于養(yǎng)老呢？例如王先生今年30歲，目前家庭每月開支大概3000元左右，假設(shè)通漲率保持在3％。如果王先生60歲退休時要保持目前的生活水平，則每月需要7282元。假設(shè)王先生夫婦活到85歲，則需要在60歲時準(zhǔn)備218.5萬元。假設(shè)社保體系能幫助解決90萬元的養(yǎng)老費用，則到王先生60歲退休時的養(yǎng)老金缺口為128.5萬元。2、早做規(guī)劃安享晚年若想要保證退休后的生活質(zhì)量，活得有尊嚴(yán)，則需要提早做好養(yǎng)老規(guī)劃。假設(shè)30歲開始做準(zhǔn)備，60歲退休，用30年的時間，投資一種年收益率8％的理財產(chǎn)品，目標(biāo)額要達(dá)到128.5萬，則需每月投資863元，或者一次性投資12.8萬元。如果投資年收益5％的理財產(chǎn)品，要達(dá)到目標(biāo)則需每月投資1544元，或者一次性投資30萬元。但如果45歲才做準(zhǔn)備，同樣的收益率，投資額需要數(shù)倍以上才能達(dá)到目標(biāo)。因此，選擇一種預(yù)期收益較高的投資產(chǎn)品，早做準(zhǔn)備，才能輕松實現(xiàn)目標(biāo)。建議選擇一間業(yè)績優(yōu)秀的基金公司，以股票基金為主，采取基金定投的方式作為養(yǎng)老規(guī)劃的主要投資工具。
　　養(yǎng)老規(guī)劃注重安全
理財中要使累積財富最大化，最能產(chǎn)生效應(yīng)的是復(fù)利，投資時間越長，復(fù)利的效應(yīng)最大。養(yǎng)老規(guī)劃是一個長期的規(guī)劃，是最能體現(xiàn)復(fù)利效應(yīng)的。做養(yǎng)老規(guī)劃時，對資金的流動性要求不高，但對安全性要求非常高，我建議大家以養(yǎng)老保險為先，因為養(yǎng)老保險既能體現(xiàn)復(fù)利效應(yīng)，也提供安全性的保證。保險是合同性產(chǎn)品，只要保險責(zé)任時間到，保險公司就要按合同支付養(yǎng)老金。但由于養(yǎng)老保險收益較低，流動性較低，購買的保額先是養(yǎng)老費用最低標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，然后隨著時間的推移，根據(jù)實際需求變化而調(diào)整。然后在有保險保障的前提下，運用剩余資金作其他較高風(fēng)險渠道投資，不管作何投資，都要注意發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)。
　　儲蓄投資皆不可少
想要在退休后過上舒適悠閑的生活，就應(yīng)盡早儲備退休基金，越早越輕松。最晚也應(yīng)從40歲開始做養(yǎng)老規(guī)劃。若以養(yǎng)老險來準(zhǔn)備退休金，優(yōu)點是具有保證的性質(zhì)；缺點是報酬率低要有較高的儲蓄能力。我們可將退休后的需求分為兩部分，一部分是基本生活支出，另一部分是生活品質(zhì)支出。在工作的30年中，我們將收入的20%購買有確定給付的儲蓄險；若儲蓄率可達(dá)40%，多出來的20%可投資定期定額基金，其投資成果作為退休后生活品質(zhì)的支出。若投資績效好，富余的資金可用于環(huán)游世界等自己夢想的生活品質(zhì)的支出。這種資產(chǎn)配置方式既可使自己的年老的生活有所保障又可以充分發(fā)展退休后的興趣愛好。; #養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老規(guī)劃 #保險理財 #理財規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險 80后理財規(guī)劃小課堂減輕壓力勿忘購買保險: 摘要：如今的社會已經(jīng)充滿著80后的身影，這個備注關(guān)注的群體慢慢的成為消費市場的主力軍，不少月光族的80后們在面對生活和工作壓力的同時，也開始思考一些責(zé)任的問題，如何讓家庭幸福，如何合理的規(guī)避風(fēng)險，如何給自己和家人一份保障，保險專家從不同的角度，給予“80后”一些購買保險的建議。一家?guī)卓冢?先給“頂梁柱”上保險在結(jié)婚一周年之際，27歲的劉先生為自己投保了一份壽險產(chǎn)品，被保險人是他本人，受益人是26歲的劉太太。原來就在幾個月前，他們買下了一套二手房，在肩負(fù)房貸壓力的同時，劉先生覺得應(yīng)該給太太更好的保障。“我每月的收入有1萬多元，而我太太只有4000元，可以說，我是家里的主要經(jīng)濟(jì)來源。”劉先生說，在朋友的提醒下，他認(rèn)為有必要加強(qiáng)自身的防護(hù)，也對太太多一份保護(hù)。現(xiàn)在，有了50萬元的定期壽險保障，他心里踏實許多。其實，對于很多年輕家庭來說，都有著保險的需求。比如夫妻雙方共同償還房貸的，有計劃或已經(jīng)生育子女的，收入中等、失去任何一方都會對家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響的等等。這些情況下，保障自身也就是對伴侶的一種保護(hù)。較早出生的“80后”目前已經(jīng)組建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房價和物價高企的時代，小夫妻又即將面臨同時贍養(yǎng)4位老人和撫養(yǎng)1個孩子的重?fù)?dān)，“壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險專家表示，已經(jīng)步入三口之家的“80后”，更需要精心規(guī)劃自己的未來。保險專家建議，“80后”父母作為家庭的“頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障。在具體投保產(chǎn)品中，首要考慮高保障的產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。單身人士：優(yōu)先考慮意外險如今，很多“80后”已邁進(jìn)30歲門檻，部分甚至已成為社會的中堅，但相比稍微年長的人群，這些人群的工作尚未完全進(jìn)入正規(guī)，尤其是有些單身的“80后”，不僅工作更換頻繁，甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。而由于沒有正確的理財觀，還有一些單身的“80后”成為了“月光族”。對于這些人群，保險專家建議，“80后”單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險類產(chǎn)品，再加上一份兩全重大疾病保險則更為周全了。一般來說，兩全重大疾病保險會有生存金/滿期金給付，這類產(chǎn)品的優(yōu)點在于為自己構(gòu)保障的同時還能做一些財富積累。需要提醒單身“80后”人士的是，重大疾病保險作為健康險的一種，其保費會隨著年齡的增加而提高。丁克家庭：養(yǎng)老規(guī)劃最重要眼下，有越來越多的“80后”夫婦選擇了“丁克”。但保險專家建議，“丁克”家庭應(yīng)重點考慮兩類產(chǎn)品，一是帶有長期護(hù)理金保障的產(chǎn)品；此外，也可用商業(yè)保險來規(guī)劃養(yǎng)老金，尤其是“彈性延遲退休”的說法出現(xiàn)后，提前為自己規(guī)劃一份商業(yè)養(yǎng)老保障計劃至關(guān)重要。在低利率時代購買養(yǎng)老(年金)險這樣一種長期儲蓄險種，保險理財專家建議，可以選擇有分紅功能的年金產(chǎn)品。需要強(qiáng)調(diào)的是，購買保險的一大原則是越早買越早受益，而且保費相對較低，負(fù)擔(dān)也輕一些。一般來說，對于適用均衡費率的保險產(chǎn)品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費率享受同等的保障。
　　買保險無需一步到位
考慮到年輕家庭的收入情況，我們一般建議大家考慮定期壽險、意外險、重大疾病險等比較基本的險種。這樣既起到了對身故、疾病的防范作用，又不必繳納太高昂的保費，不會產(chǎn)生流動資金緊張的情況。在投保時還要注意一些小細(xì)節(jié)。例如在投保壽險時，應(yīng)當(dāng)將家庭經(jīng)濟(jì)主要來源方作為被保險人，另一半作為受益人，如果兩人收入相當(dāng)，也可相互保障，而不要在自身沒有保障的情況下，先為子女投保。有些年輕人在投保時會選擇了法定受益人，這樣做意味著享有第一受益權(quán)的包括配偶、子女和父母，幾者間受益權(quán)不分先后，一般平均分配。保險金額安排上，則可以根據(jù)需要上下調(diào)整，在收入剛剛起步、家庭結(jié)構(gòu)不太穩(wěn)定時，可先買基礎(chǔ)型產(chǎn)品，無需一步到位，待家庭情況變化時進(jìn)一步增加也不遲。有房貸的家庭，可將保障金額覆蓋房貸余額，而無房貸的家庭，可以將未來5至10年的開支設(shè)為保險金額。在投保重疾險時，需要仔細(xì)比較產(chǎn)品保障的范圍，以及賠付的方式、理賠的要求等，以避免出險后受條款限制而難以獲得賠付。
　　選合適的投資型產(chǎn)品
最近，也有年輕人詢問是否可以投保投資型的保險產(chǎn)品，收益率是否不錯等等。其實，購買投資型的保險產(chǎn)品，對產(chǎn)品充分的了解和自身良好的心態(tài)是很重要的。一般建議具有一定經(jīng)濟(jì)實力的人投保。分紅險是時下比較受捧的險種，不過分紅險的紅利數(shù)額并不確定。在很多保險的宣傳資料上，都會有高中低三檔的紅利預(yù)測，不過這僅僅是預(yù)測。由于紅利來自“死差益”、“費差益”、“利差益”等，因此與保險公司經(jīng)營狀況、市場變化等息息相關(guān)，并無保底一說。投連險可算是保險中投資能力最強(qiáng)的險種了，與證券市場的關(guān)聯(lián)度最高，不過高收益可能往往伴隨著高風(fēng)險，而且投連險賬戶盈虧都是100%由投資人承擔(dān)，因此購買之前務(wù)必先衡量下自己的實際風(fēng)險承受能力。萬能險設(shè)有保底收益，不過標(biāo)準(zhǔn)不太高。這是一種比較靈活的險種，投保人可以根據(jù)人生的不同階段選擇不同的保障的合度，同時可以選擇何時多繳、何時少繳保費。通常這類險種比較適合籌劃養(yǎng)老金、教育金的投保人，對剛剛結(jié)婚的“80后”族群而言，大部分情況下不是很合適的險種選擇。; #理財規(guī)劃 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險投資保險專家建議考慮保險公司投資能力: 摘要：隨著居民收入水平的提高，投資型保險不斷推出新險種，目前在市面上比較熱銷的投資類保險很多，由于各有各的長處，經(jīng)常令投保人眼花繚亂。加上近日媒體曝出多家保險公司調(diào)低萬能險結(jié)算利率的消息，使得保險業(yè)投資能力再度成為坊間熱議話題。怎樣才能選擇到投資能力好的保險公司？保險專家為您支招。其實世界上不存在最好的保險，只有最適合你的保險。因為保險公司會不斷地推出新的保險產(chǎn)品，永遠(yuǎn)都有比現(xiàn)在好的出現(xiàn)，而人生風(fēng)險又是不能預(yù)見的，且防范風(fēng)險的措施也是不能等待的，所以只有通過保險產(chǎn)品的組合，選擇最適合自己的保險套餐。因此，在購買時應(yīng)根據(jù)自己的實際需求（如人身保障、養(yǎng)老保障、子女教育、健康保障、防范意外等）和風(fēng)險承受能力（可通過測試得出）去選擇。當(dāng)然，選擇保險公司也是一個重要的課題，由于保險的主要功能就是防范意外，但意外發(fā)生的時間和地點具有不確定性，意外也許發(fā)生在邊遠(yuǎn)地方，因此要盡量選擇服務(wù)較好，能在第一時間提供服務(wù)的保險公司。在選擇好保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，還要注意保險公司的網(wǎng)點分布情況、實力的強(qiáng)弱等等。首先，與選擇對沖基金、公募基金等投資工具的人群不同，選擇保險產(chǎn)品作為投資工具的客戶，一般是風(fēng)險偏好較低，或為尋求資產(chǎn)保障。因此，能夠為客戶提供長期、穩(wěn)定收益的保險公司，才是保險客戶的首選。其次，保險公司投資表現(xiàn)的長效性尤為重要。保險公司的萬能險產(chǎn)品由于具有保本功能，并且大部分保險公司的結(jié)算利率均高于最低2.5%的保本收益水平，使得客戶的資產(chǎn)安全能夠得到基本保障。但是，如何為客戶提供更具吸引力的結(jié)算利率水平，并長期保持下去，是對保險公司真實投資能力的一大考驗。因此，萬能險結(jié)算利率的持續(xù)穩(wěn)定和排名位置是衡量保險公司投資能力的重要標(biāo)準(zhǔn)。匯總2009年以來的各家保險公司月度萬能險結(jié)算利率數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，2011年至今，銷售萬能險的保險公司中，月度排名持續(xù)保持在前10位的分別有：中國太保，中意人壽，瑞泰人壽和中融人壽；將排名標(biāo)準(zhǔn)提高，2010年至今，月度排名持續(xù)保持在前10位的僅剩中國太保和中意人壽兩家；2009年至今，萬能險結(jié)算利率排名一直穩(wěn)定在前10位的只有中意人壽一家保險公司。第三，選擇一家投資能力良好的保險機(jī)構(gòu)，要將資產(chǎn)負(fù)債匹配管理貫穿至整個投資理念當(dāng)中，注重長期價值投資，使其資產(chǎn)收益表現(xiàn)更為穩(wěn)定。即使在股票市場大幅波動的情況下，由于保險資產(chǎn)的整體配置是與負(fù)債相匹配，而非單一投資品種，其收益穩(wěn)定性就可以得到保障，進(jìn)而對保單持有人的資產(chǎn)提供長期、穩(wěn)定的保障。這是一家保險公司綜合投資實力的體現(xiàn)。在此方面，一般外資保險公司遵循的較好，友邦和中意人壽即為兩個典型的例子。兩家公司的萬能險結(jié)算利率在不同的經(jīng)濟(jì)周期和資本市場大起大落中，始終保持穩(wěn)定，利率一直處于同類產(chǎn)品高位，較少波動。; #投資保險 #保險理財 #理財規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險壽險理財支招：萬能險的五大好處: 摘要：隨著保險產(chǎn)品在投資領(lǐng)域的不斷發(fā)展，很多人開始認(rèn)識保險，了解保險，但還是有很多關(guān)于保險的問題，前一陣收到來信咨詢“萬能保險的好處是什么”針對這一問題，我們咨詢了保險專家給我們正確的回答。平常所說的萬能，往往并非單指萬能壽險，通常是指保險方案，即由萬能壽險附加其它險種而設(shè)計出來的保障方案。因為不同的險種組合和設(shè)計，又可以產(chǎn)生不同的保障及附加功能，達(dá)到實現(xiàn)保障功能的多元化的目的。萬能壽險即使不附加其它險種，因為它保額的可調(diào)整性、繳費靈活及其它特點，也使得它的功能具有可調(diào)節(jié)性。保障功能靈活、多樣以往傳統(tǒng)險往往功能死板不靈活，而萬能險附加重大疾病保險、意外險等，可以讓投資收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一張保單多重保障，既能理財，又能治病、養(yǎng)老，還能用作教育基金，極大地方便了客戶?？蛻艨梢愿鶕?jù)人生不同階段調(diào)整附加險的保障額度或調(diào)整保費而實現(xiàn)不同人生階段不同的保障需求或理財需求。比如，我們可以利用萬能險設(shè)計出平常所說的終身壽險、定期壽險、終身重疾險、定期重疾險、少兒基金險、養(yǎng)老險等保障方案。換個角度來講，既可以用萬能方案設(shè)計出純消費型的保障，也可以設(shè)計出具備儲蓄功能的保障，而且設(shè)計起來非常靈活和方便。主動權(quán)掌握在客戶手里，因為保費的繳交和安排是由客戶掌控的?？蛻衾斫膺@點非常重要。避免因現(xiàn)金流緊張導(dǎo)致保單負(fù)擔(dān)一些人在買保險時，出于對未來收入的不確定會傾向于降低保額，就是比實際需要和目前承受能力少買些，在買萬能時這種顧慮就不必要了。萬能險不同于傳統(tǒng)型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變，萬能險保單持有人在繳納一定量的保費后，可以根據(jù)自己的意愿和狀況選擇任何時候繳納任何等于或高于期交保費的保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，客戶甚至可以選擇暫時不繳納保費，保單也不會失效，補(bǔ)交保費也不收滯納利息。抵御通貨膨脹和利息上調(diào)一旦通貨膨脹，保單價值縮水是很多人不愿意買保險的一個考慮。對于以往的固定利率保險產(chǎn)品來說，這個弊端是難以克服的。萬能險的不同之處在于其客戶的個人賬戶投資回報率不是固定不變的，而是根據(jù)投資賬戶的實際收益而變化，同時各家公司又給出了保底利率。正常情況下，這樣的產(chǎn)品可以用來消除通貨膨脹的影響（不一定是全部，通漲率地域差異也很大，保單利率是全國統(tǒng)一的）。因為在通貨膨脹時，國家為抑制通貨膨脹采用上調(diào)利息的貨幣政策，而萬能的投資綜合收益與銀行利息是相關(guān)的，其投資渠道如大額協(xié)議存款、債券回購等，其浮動利率會隨銀行加息上揚，水漲船高，帶動萬能保險的綜合回報率提高。保單賬戶的投資收益一般都設(shè)有保底利率，而實際結(jié)算利率則根據(jù)投資收益情況每月公布，以此計算個人賬戶余額。因此可以做到“月月得利，復(fù)利增值”，持有時間越長，保單收益更為可觀。（聲明：這點主要是針對那些有相應(yīng)投資額度進(jìn)入投資賬戶的客戶而言的，對于那些保費只是來應(yīng)付保障開銷的客戶來說，談這點沒多少實際意義。）可以從保單里取錢保險通常被認(rèn)為是一種中長期投資，無法應(yīng)付不時之需，往往傳統(tǒng)險退保成本較高。萬能險在這方面做了很大改進(jìn)，靈活性大大增強(qiáng)?？蛻艨梢噪S時支取個人賬戶里的現(xiàn)金，當(dāng)然前提是那里面有錢。保單賬戶清晰明了以往的傳統(tǒng)保險一個明顯特征就是賬戶曖昧，不清晰不明了。針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬能險提供了透明賬戶的設(shè)計，除按月公布結(jié)算利息，收益透明外，保單所提供的風(fēng)險保障完全按照相應(yīng)的精算數(shù)據(jù)扣除費用，保單持有人對保額、費用、收益、支出一目了然。; #萬能險 #壽險 #理財規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

保險理賠保險理財你不可不知的優(yōu)勢: 摘要：沒有人可以預(yù)測未來，我們都不知道將來我們會發(fā)生什么，所以我們說未來是無法預(yù)知的。然而，你卻可以清楚知道自己想要什么，并且好好地計劃它。一切都要有計劃和安排的，我們能夠自己未來的就是來自現(xiàn)在的一份保障。健康與財富是所有人的追求，那您認(rèn)真想過嗎？為什么有的人辛勤工作，辛苦一輩子也難改變貧困生活的現(xiàn)狀；而有的人付出有限的辛苦，但他的財富增長卻很快；為什么有的人一輩子在存錢卻還是貧困一輩子；而有的人只窮一陣子，卻能受益一輩子；為什么有的人只富一陣子卻不能富一輩子。難道，真是生死有命，富貴在天嗎？一、觀念帶來財富事實并非如此，無數(shù)的事實告訴我：貧富之分的關(guān)鍵，并不在于是否天生就聰明、有能力。而在于他的觀念，在于理不理財，和怎樣理財，不同的觀念產(chǎn)生不同的結(jié)果，不同的理財方式帶來不同的生活品質(zhì)。改革開放初期，是實業(yè)投資的時代，更是一個簡單的錢換物、物再換錢的時代，那時候很多人抓住了機(jī)會，成為財富的先行者，但其中有些人由于自己的理財觀念與方式，未能跟上時代發(fā)展的步伐，后來又重新返貧。當(dāng)今是知識經(jīng)濟(jì)的時代，更是靠錢賺錢的金融投資時代。世界是上真正富有的人不是只會工作和勞動的人，而是真正懂得金融投資的人。如今的財富之路是金融投資，用錢賺錢、借力生財更是智慧的表現(xiàn)。20世紀(jì)80年代和90年代初賺錢的大好機(jī)會，我們大多數(shù)人沒能抓住，現(xiàn)在正面臨可以借力的又一次歷史機(jī)遇，您該如何把握？要知道，誰能把握這次機(jī)會，誰就能把握未來的美滿幸福。二、財富是理出來的現(xiàn)代漢語詞典對理財是這樣注釋的：管理財富和財務(wù)。還有專業(yè)書籍對理財是這么下定義的：理財是一門賺錢、花錢、省錢的學(xué)問。更有財場中人們認(rèn)為：理財是為了讓資產(chǎn)保值增值、讓錢生錢而采取的方法和手段。那么對于一個人或一個家庭而言，理財?shù)降装ㄊ裁茨?？綜合有關(guān)專家的種種說法，概括起來，個人和家庭理財主要包括四大部分：應(yīng)急準(zhǔn)備金、負(fù)債管理、風(fēng)險保障、風(fēng)險投資。因此，所有的理財活動都是圍繞這四個部分完成的。那么，該如何進(jìn)行科學(xué)、有效的理財呢？當(dāng)今時代的理財已不僅僅是指傳統(tǒng)意義上的勤儉節(jié)約，更重要、更深層次的理財內(nèi)涵是要將家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整到科學(xué)、合理的水平，也就是固定資產(chǎn)+流動資產(chǎn)+金融資產(chǎn)。很多人都知道有用工作和勞動賺錢、用錢賺錢、用時間和健康賺錢、以及用畢生的節(jié)約和節(jié)稅掙錢這四種掙錢方式。但人們僅只認(rèn)同用工作和勞動掙錢這一種方式，是遠(yuǎn)不夠的，殊不知，這四種賺錢方式的每一種都屬于家庭生產(chǎn)力的一個組成部分，都是屬于理財?shù)膬?nèi)容，都能給家庭帶來經(jīng)濟(jì)效益。理財?shù)哪康木褪欠阑加谖慈唬?ldquo;有備無患”這個成語不是古人隨意造出來的，它是對無數(shù)事實的總結(jié)是千真萬確的真理。有了充分的理財準(zhǔn)備，才能做到無患，無患就意味著開源增收，在某種意義上講，理財產(chǎn)生的效益會遠(yuǎn)大于單純靠工作和勞動創(chuàng)造的收入。暫時貧困并不可怕，目前富有也不牢靠，可怕的是無論貧困或富有都安于現(xiàn)狀?？梢钥隙ǖ氖?，人生長河不會永遠(yuǎn)風(fēng)平浪靜，只要積極尋求穩(wěn)健的投資理財方式，盡早規(guī)避風(fēng)險，及時把握具有良好成長性的投資理財產(chǎn)品，加以中長期的時間積累，讓資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理化，使部分資產(chǎn)成為合法、免稅，誰也無法拿走的真正的自有資產(chǎn)，變富和富上加富就是必然的。世界華人首富李嘉誠先生說過：人最難的是賺到第一個一百萬，賺到第一個一百萬以后，賺錢就不再那么重要了重要的是如何打理這已經(jīng)賺到的一百萬，如何讓一百萬賺到更多的錢才是更重要的。由此可見，決定財富的關(guān)鍵不是您賺了多少錢，而是如何管理您賺到的錢。三、別讓風(fēng)險暗算你的錢人和神之前有一個最根本的區(qū)別：那就是神知道未來，而人不知道。所以，如果您承認(rèn)自己是一個凡夫俗子，您就得承認(rèn)自己無法預(yù)測未來，無法預(yù)知在將來的某一段時期內(nèi)很多事情的發(fā)生可能會給您的金錢帶來損失，比如說利率、匯率、政策、價格等等。那么不理財?shù)娘L(fēng)險到底在哪里呢？不理財風(fēng)險之一：本金損失也就是通常我們所說的虧本，這種風(fēng)險由于貨幣的數(shù)目明顯變少了，所以顯而易見。不理財風(fēng)險之二：通貨膨脹當(dāng)今通貨膨脹大于存款利率，這是不爭的事實。由于從國家整體利益上看：保持適度的膨脹率，有利于刺激社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，因此，通貨膨脹持續(xù)存在是必然趨勢，但對個人和家庭經(jīng)濟(jì)而言，它意味著我們收入的購買力在降低，資金在縮水。不理財風(fēng)險之三：管理風(fēng)險假如您集郵，但由于您平常沒有很好保養(yǎng)您的郵票，結(jié)果郵票發(fā)霉、品相變糟，不值錢了。這時您就承受了管理風(fēng)險帶來的損失。管理是需要花時間和精力的，像買房、租房、收藏等理財方式，管理風(fēng)險有時是很高的。不理財風(fēng)險之四：變現(xiàn)的風(fēng)險在您急需現(xiàn)金的時候您的資產(chǎn)不能馬上變成現(xiàn)金，這就是變現(xiàn)的風(fēng)險。而有時您為了得到現(xiàn)金，只要將資產(chǎn)降低收益或降價出售，這肯定將給您帶來損失。四、理財?shù)膬?yōu)先選擇——保險很多人都懂得投資理財，不能把所有的雞蛋放在一個籃子里，但實際操作又是一種什么樣的結(jié)果呢？雖然我國現(xiàn)有的投資市場比較完備，可供我們選擇的理財工具很多，但其安全性、獲利性、流通性及保障功能卻各不相同。金融市場是一個充滿風(fēng)險、不確定因素和變動性的市場，對于家庭理財來說，資金安全和生活保障是第一位的。金融投資更是一項技術(shù)性很強(qiáng)的工作，非專業(yè)人士，單靠自己的力量是很難取得理想的投資收益。因此，我們明智的舉措就是要學(xué)會借力，借助于專家的智慧、專家的技能、專家的時間，借機(jī)構(gòu)的力量、機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢、機(jī)構(gòu)的財力來賺錢。只有揚長避短，借雞生蛋，您的投資理財效益才會是最大的，您的家庭才會更加殷實、更加富有、更加具有高品質(zhì)的保障。保險理財?shù)膬?yōu)勢1. 保險理財產(chǎn)品兼具理財和保障兩大功能。保險的保障功能可規(guī)避人生的不可測風(fēng)險，給生活多一份保障，同時也體現(xiàn)對家人的責(zé)任與關(guān)愛。2. 保險理財產(chǎn)品大都采取復(fù)利計算。3. 實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置，是資產(chǎn)配置的“保護(hù)傘”。長線是金，保險理財宜作為中長期投資，享受時間復(fù)利帶來的紅利增長。在資本市場上行階段，期繳產(chǎn)品能夠讓進(jìn)入的資金流抓住不同時間的投資機(jī)會，獲得較高的投資回報。4. 在資產(chǎn)保全上優(yōu)勢突出。保險產(chǎn)品可指定受益人，從容安排未來財富。銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區(qū)別：▲銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能?！　?/span>變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價值會相應(yīng)地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：a、死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；b、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額＋保單現(xiàn)金價值?！　?/span>變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準(zhǔn)備金賬戶繳費，保單的現(xiàn)金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。▲資金收益情況不同。銀行理財產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息，在理財期限內(nèi)，銀行理財產(chǎn)品都采取單利。保險理財產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計算。即在保險期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價值以年為單位，進(jìn)行利滾利?！　?/span>在保險理財產(chǎn)品中，變額壽險可以不分紅，也可以分紅（目前國內(nèi)大多屬分紅型的），若分紅，會承諾一個收益低限分紅資金或用來增加保單的現(xiàn)金價值，或直接用來減額繳清保費；萬能壽險也會承諾一個資金收益低限，通常為年收益4％或5％；而變額萬能壽險則不會承諾，資金盈虧完全由投保人承擔(dān)。您在選擇變額萬能壽險時要注意，某些代理人所出示的“資金收益表”只是保險公司以前的盈利情況，并不代表今后的“一定的”收益。▲支取的靈活程度不同。銀行理財產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：　　一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應(yīng)地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費用損耗（因為你已經(jīng)享受了一段時間的死亡保障），因此只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失?，F(xiàn)實中，很多保險公司的萬能壽險產(chǎn)品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取?！?/span>二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還?！　?/span>目前，各保險公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費用情況都不一樣，您可視自己需要抉擇。五、投資分紅型保險的優(yōu)勢分紅型保險是保險公司將其經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。在發(fā)達(dá)國家，分紅保險已運用200多年，作為地獄通貨膨脹和利率的主力產(chǎn)品，其主要優(yōu)點在于投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險金給付外，還有機(jī)會分享保險公司的經(jīng)營成果，即參加保險公司投資和經(jīng)營管理活動所提盈余的分配。目前北美地區(qū)80%的壽險產(chǎn)品具有分紅功能，在德國分紅型保險占有該國人壽保險市場的85%份額。投資分紅型保險作為一種新型的投資方式，具有風(fēng)險低、收益高的特點，比較適合目前的中國投資市場現(xiàn)狀，尤其適合希望自己的財務(wù)狀況不會隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費心機(jī)打理財務(wù)的中產(chǎn)階級。市場上有兩種分紅方式，而以保額進(jìn)行分配的主要優(yōu)勢在于：有效降低管理費用、自動提高保險保障和有利擴(kuò)大投資受益，因此保額分紅不僅在合同一生效被保險人就能擁有高額的終身保障，而且從第一年開始就以高于所交保險費若干倍的保險金額為分紅基數(shù)給客戶分紅，使客戶每年的分紅收益遠(yuǎn)高于其他投資方式的收益。六、借力保險公司理財投資由于保險公司擁有強(qiáng)大的專家理財團(tuán)隊和雄厚的資金，享有個人無法獲得的諸多優(yōu)惠政策，比如保險公司通過大額協(xié)議存款獲得比個人存款高得多的利率優(yōu)惠；保險公司投資國債、金融債券、AA+級以上中央企業(yè)債券等，以此保證收益穩(wěn)定、安全；保險公司可按規(guī)定基金，并擁有獨立的交易席位、手續(xù)費用低等優(yōu)勢。尤其是2006年6月15日，國務(wù)院下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》俗稱“國十條”，充分明確了支持保險行業(yè)加快發(fā)展的重要意義和知道思想。保險業(yè)真正納入國家經(jīng)濟(jì)羅盤，在國家抑制固定資產(chǎn)投資過快的背景下，卻積極鼓勵保險業(yè)資金直接入市和間接投資國家大型基礎(chǔ)設(shè)施，保險資金收益空間擴(kuò)大。“國十條”為拓寬保險資金投資渠道鋪墊巨大政策空間，相關(guān)投資政策將逐步明確，包括將逐步提高保險資金入市比例，支持保險資金投資境外市場，投資資產(chǎn)證券化、投資不動產(chǎn)和創(chuàng)投企業(yè)，鼓勵保險資金參股商業(yè)銀行等，同時我們看到，隨著《保險法》和《保險保障基金管理辦法》的頒布實施，表明國家保險監(jiān)管和運作已趨于成熟，保單持有人的保險利益是有可靠保障的。保險公司好比投資理財?shù)暮娇漳概?，個人投資好比小帆板，普通百姓資金有限，投資專業(yè)水平也有限，為何不借助航空母艦的巨大力量，來為我們抵御風(fēng)險、保障安全獲得專家投資理財?shù)某晒棺约河邢薜馁Y金保值增值，實現(xiàn)投資利益最大化呢？; #保險理財 #保險 #理財規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險老人理財保險中短期較適宜: 摘要：如今人們的生活越來越好，很多老年人退休后衣食無憂，如何更好地理財，讓晚年生活更加有品質(zhì)，老年人應(yīng)該提早規(guī)劃。由于年齡和健康條件的限制，老年人可以選擇的保險產(chǎn)品很少，怎么選擇適合老人的理財產(chǎn)品。
　　很多老年人在理財方面存在著不少誤區(qū)
哪家收益高買哪家市民勞女士退休已有幾年了，由于有穩(wěn)定的退休金，孩子也已獨立，每月還會給她一些錢，所以最近她開始了他們的理財計劃。勞女士告訴記者，現(xiàn)在多家銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常會主動發(fā)產(chǎn)品信息給她，而她選擇理財產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？“選擇產(chǎn)品時，我主要還是看收益率，當(dāng)然，也會了解這個產(chǎn)品的資金投向之類的。風(fēng)險肯定有，現(xiàn)在很多理財產(chǎn)品都是非保本浮動收益的，但基本上不會產(chǎn)生什么問題，產(chǎn)品到期后都能達(dá)到預(yù)期年收益率。”勞女士憑自己的經(jīng)驗告訴記者。但是，在購買銀行理財產(chǎn)品時，是不是只要看收益率就可以了呢？專家點評：據(jù)理財專家分析，目前比較穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對股票、基金等高風(fēng)險產(chǎn)品不太涉足，多數(shù)人會定期存款和銀行理財產(chǎn)品、保險等。由于空閑時間多，老年人在購買理財產(chǎn)品時一定要“貨”比三家?，F(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品類型復(fù)雜，要慎重選擇，結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險等級等多個因素來綜合考慮。除了產(chǎn)品的資金投向外，其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。
　　買理財產(chǎn)品“貨比三家”
某機(jī)關(guān)干部何先生今年剛剛退休，閑來無事的他開始關(guān)注起銀行的理財產(chǎn)品。一段時間的“貨比三家”之后，何先生選中了某股份制銀行一款半年期的保本理財產(chǎn)品，他先用5萬元試買了一下，到期后發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品的收益率的確不錯，于是加大配置比例；后來他又買了一些非保本的理財產(chǎn)品，50多萬的個人積蓄如今絕大部分已經(jīng)變成了理財產(chǎn)品，1年下來，利息收益比單純定期存款多了差不多1萬元。建議：不宜買長期理財產(chǎn)品對于剛剛步入老年人群體的退休人士，這些退休人士的風(fēng)險偏好普遍很低，因此應(yīng)該多選擇中短期的保本型理財產(chǎn)品。富裕老人百萬買信托　　吳先生今年65歲，他有100多萬元的現(xiàn)金儲蓄，準(zhǔn)備去美國旅游過后打算購買理財產(chǎn)品實現(xiàn)保值增值。通過一番比較，他看中了某股份制銀行的一款5年期保本型信托產(chǎn)品，100萬元起步，年化收益率6.1%。他本想從美國旅游歸來就買，可就在美國旅游期間，朋友向他推薦了另一款外資銀行的理財產(chǎn)品，吳先生回來后仔細(xì)比較了一番，覺得外資銀行的產(chǎn)品似乎更好，于是把100萬元資金轉(zhuǎn)投外資銀行去了。建議：基金定投不適合老人與其他的高端理財客戶有所不同，年紀(jì)較大的高端客戶可能更多考慮的是資產(chǎn)的安全和傳承。基金定投不適合此類客戶，因為需要很長的時間才能平復(fù)市場波動?！?h2>　　三招幫老人選保險專家指出，首先，意外險必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對老年人的傷害很嚴(yán)重。據(jù)國家統(tǒng)計局公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。因此，意外傷害保險應(yīng)當(dāng)作為老年人保險的首要選擇。而在給老年人購買意外保險時，最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險種。其次，養(yǎng)老規(guī)劃可選分紅險?？粘财诩彝サ睦夏耆?，一般對于健康問題都比較關(guān)注，但目前多數(shù)保險公司的重疾險都有年齡限制，超過60歲基本上無法購買重疾保險，即使部分保險公司的投保年齡可以到65歲，但也可能因被保險人體檢不過關(guān)、或者價格比較高，而無法買到滿意的保險。因此對老年人而言，這方面的保障可通過對養(yǎng)老資產(chǎn)增值來達(dá)到相同的效果。最后，在養(yǎng)老保險的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金，并且確?；疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯的選擇，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡，保險公司就開始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久，這是這類保險產(chǎn)品專有的特點。; #理財保險 #理財規(guī)劃 #老人理財
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險理財規(guī)劃為什么一定要考慮保險？

摘要：我們都知道，一個東西有沒有用，不在于它好不好，也不在于它貴不貴，而在于我們需不需要它。航空母艦好不好？放在你家客廳有用嗎？金裝進(jìn)口嬰兒奶粉好不好？開一箱給你治感冒有用嗎？保險重不重要、有沒有用關(guān)鍵是看我們需不需要。那保險到底能滿足哪些需求呢？

　　在理財師培訓(xùn)的課程中，保險作為重要的章節(jié)占據(jù)了全部課程近五分之一的內(nèi)容。保險真的有這么重要嗎？不就是保險嗎？有什么大不了的，我沒買保險，也沒怎么樣啊？我有的是錢，才不差那點保險呢？在說了，聽人講保險都是騙人的，一點都不劃算……

　　不光是客戶對保險存在疑問，可能很多理財從業(yè)人員對保險的認(rèn)識也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保險到底能真真正正實實在在地解決什么問題呢？到底是不是像教科書上說的那么重要？

　　一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻(xiàn)者）的關(guān)懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護(hù)之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應(yīng)的保險規(guī)劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　從大的方面來講，人壽保險對個人主要有以下七個功能：

1. 家庭保障

2. 子女教育

3. 養(yǎng)老金

4. 應(yīng)急的現(xiàn)金

5. 有計劃的儲蓄

6. 財富保全

7. 企業(yè)減稅與挽留員工

　　下面就這七點展開與大家講述。

　　首先是家庭保障。一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻(xiàn)者）的關(guān)懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護(hù)之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應(yīng)的保險規(guī)劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　其次是子女教育金。現(xiàn)在的社會，多讀點書是非常重要的，如果將來小孩子有能力讀大學(xué)，但因為經(jīng)濟(jì)的原因使他不能完成學(xué)業(yè)，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個完善的教育基金計劃應(yīng)該保障小孩在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學(xué)業(yè)。目前大學(xué)的學(xué)費、住宿費等加起來，一個本科生一年需要兩萬左右，四年就要八萬左右。這筆錢說多不多，說少不少。關(guān)鍵是這筆錢是必須準(zhǔn)備的。因為教育費用沒有彈性，是多少就是多少，不能討價還價；時間也沒有彈性，到了時間就一定要去，不可以等兩年再說。所以說為了小孩著想，父母應(yīng)該盡早做好準(zhǔn)備保證將來可以有一個教育基金給他。如果一旦有事發(fā)生，而這筆教育基金沒有準(zhǔn)備好，就會使得小孩未來的前途受到一定的影響。而合適的保險規(guī)劃就可能保證將來可以有一個教育基金給小孩。

　　第三個是養(yǎng)老金。人生的旅程會有多長我們大家都無法預(yù)測，大多數(shù)人未來的收入會隨著經(jīng)驗和學(xué)問一起增加，但到60歲退休的時候，收入可能會大幅減少，甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要來自三方面：首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢花，第三是社會養(yǎng)老保險。我相信大家也同意，社會養(yǎng)老保險，是不夠維持自己的生活水準(zhǔn)的。現(xiàn)在的社會競爭壓力越來越大，子女照顧自己的家庭已很不容易，何況以后還要供養(yǎng)老人？所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要。現(xiàn)在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀(jì)大了又沒有錢，生活就會很困難。一個好的保險規(guī)劃，基本上可以把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀(jì)大的時候自己可以拿來用，我相信大家也希望退休之后，自己有筆錢可以做自己想做的事。如果像趙本山和小沈陽說的那樣人活著，錢沒了，在當(dāng)今時代可真是最最痛苦嘍。

　　第四個是應(yīng)急的現(xiàn)金。我們都從零歲開始自己的人生，但人生到什么時候結(jié)束我們都不知道。但我相信大家也同意人生會有起有落。順境的時候可能有好的收入，好的投資機(jī)會，但如果平常沒有積蓄的話可能機(jī)會就會錯過。在逆境的時候，可能因為大病、失業(yè)等，也需要一筆錢去應(yīng)付困難，否則處境會更加狼狽。我相信大家依然會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保險規(guī)劃基本上提供一筆應(yīng)急的錢，讓我們可以把握好機(jī)會或者應(yīng)對困境。

　　第五是有計劃的儲蓄。一般人儲蓄的習(xí)慣都差不多，一開始很有決心。但儲到一定程度，就因為想買車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開始存錢，始終沒辦法達(dá)到目標(biāo)。而保險是先確定一個目標(biāo)，然后完善的計劃和充分的時間幫助我們一步步完成?，F(xiàn)在許多銀行都提供存款服務(wù)，但是一旦遇到什么事情終止了存款的話，那么我們的計劃就很難實現(xiàn)了。但合適的保險規(guī)劃，中途如果發(fā)生意外的話，也可以保證這個計劃一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保險人身故，這筆錢就會作為賠償金送到我們指定的受益人手中。換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之百成功的。

　　第六是財富保全。在保險法及合同法中有明確規(guī)定，指定受益人的壽險理賠金具有專屬性，不承擔(dān)債務(wù)及繳納個人所得稅。對于可能存在遺產(chǎn)糾紛的人，通過保險也可很好地將身后資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給想給的人。我國因遺產(chǎn)問題而導(dǎo)致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少數(shù)，被非婚生子分去大部分遺產(chǎn)的事例也時有耳聞。而通過保險指定身故受益人就可以很好地解決這一系列問題。

　　第七是減稅和挽留員工。通過給企業(yè)員工購買人身保險，一方面可以降低企業(yè)納稅成本，另一方面也可以增加員工的忠誠度。企業(yè)主如果能夠合理地計劃分配人力資源成本，在總成本不變的情況下，利用年金險不但可以降低納稅比例，又可以因年金險的特殊限制而將員工留住。能夠為員工購買保險的雇主，員工自然也愿意追隨。

　　如果說保險能夠解決到以上七個問題，大家覺得對您是否有用呢？

　　當(dāng)然，你也許會說，我單位都給我買了保險了，我現(xiàn)在不需要買吧。OK，不知你是否同意我下面的觀點。：一份工作不一定是終生的。將來如果有更好的發(fā)展機(jī)會或者自己做生意，甚至因為公司人事上的變動令你離開這間公司，那現(xiàn)在公司給你的保障和福利，就會完全沒有了，對吧？一個好的保障計劃，應(yīng)該由自己控制，無論去到哪里，利益都不會受到影響。不知道你同不同意呢？

　　試問，有誰可以保證自己一生不會有任何風(fēng)險，絕不會得病，什么SARS、禽流感、豬流感的，都百毒不侵；什么臺風(fēng)、地震、車禍之類的，統(tǒng)統(tǒng)傷不到我一根毫毛；管他有沒有錢，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很難做到這一點。

　　理財理的是什么？理財是理一生的財。一生如果沒有保險規(guī)劃，財是否安全呢？你說保險重不重要？

#保險規(guī)劃 #保險理財 #理財規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險高收入家庭的保險規(guī)劃: 摘要：對于每一個在社會上經(jīng)歷著生活的人，風(fēng)險都是無所不在的，針對不同階層的人，保險產(chǎn)品也各不相同。那么今天我們談?wù)劯呤杖爰彝ト绾芜M(jìn)行保險規(guī)劃，保障家庭成員的健康呢？人的一生中經(jīng)常會遇到一些無法預(yù)料的事情，更何況人們不知道壞事何時會發(fā)生，損失會有多大，也不知道它會持續(xù)多久。但它卻無時無刻不存在，保險是最快、最便捷制造巨額現(xiàn)金的方法，可為自己增添保障。西方人有一個著名的玩笑，就是墨菲法則：可能發(fā)生的壞事，總是要發(fā)生，而且一定會帶來最壞的結(jié)果。雖然我們可以對此一笑置之。但人的一生中經(jīng)常會遇到一些無法預(yù)料的事情，更何況人們不知道壞事何時會發(fā)生，損失會有多大，也不知道它會持續(xù)多久。但它卻無時無刻不存在，猶如懸在人類頭上的一把利劍。生、老、病、死、殘是大自然的規(guī)律，我們從中享受著喜悅也忍受著折磨。保險是一個人生活質(zhì)量的度量衡。個人生活質(zhì)量的衡量標(biāo)準(zhǔn)不在于是否因某種良機(jī)從此享受榮華富貴，過揮金如土的生活，而在于是否在較高的物質(zhì)享受下安全、穩(wěn)定、和睦、無憂的精神高收入。華人首富李嘉誠說過：“別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我個人的財富，是給自己和家人買了充足的人壽保險。”隨著人們高收入程度的提高，對于保險的意識也在提升中，雖然不少高收入家庭認(rèn)為憑自己的身家，完全不用擔(dān)心諸如養(yǎng)老、子女教育、健康治療方面的問題，但是他們找到了另外的理由購買保險，從而解決自己更為關(guān)心的問題。不讓債務(wù)壓倒家庭在《誰來拯救你，我的愛人》中，相信大家對于女主角的際遇都掬上了一把同情的眼淚，當(dāng)她富甲一方的父親急病過世的時候，公司靠父親苦苦支撐的資金鏈瞬間斷裂，公司只好申請破產(chǎn)，家里的別墅、豪車都是掛到公司帳下，都被收回拿去抵債，家中唯一的女孩從高高在上的千金小姐變成流落街頭的窮人，瞬間嘗遍人間百態(tài)。相信這樣的情節(jié)不光出現(xiàn)在電視劇里，在生活中也會時有發(fā)生，特別是經(jīng)歷了08年的漫長寒冬，不少富人特別是私營企業(yè)主最關(guān)心的問題變成了：“公司就是我的全部，要是我倒了，公司倒了，什么都會倒，甚至家！怎樣防范這樣的風(fēng)險呢？”于是保險成為一種最合理的商品，因為保單能進(jìn)行債務(wù)隔離。一旦公司出現(xiàn)風(fēng)險，即使房子、車子都被追償，保單也是可以保留、不被追償?shù)摹?/span>很多的高收入客戶花大把的錢購買分紅險、萬能險的理由很簡單，就是：“就算是公司倒了，我倒了，購買的保險儲蓄賬戶的錢還在，不能拿去抵債，還能讓家人衣食無憂”財產(chǎn)合理合法的轉(zhuǎn)移“富二代”是目前社會比較關(guān)注的群體，他們憑著父母勤苦起家賺取的巨大財富，過著萬事不愁的生活，開豪車、約會明星是家常便飯，很多人在享受了安逸的生活后不愿意接受父輩的企業(yè)，認(rèn)為做生意不是自己的興趣，也不愿意像父輩那樣每天工作16個小時去賺取辛苦錢，于是他們的生活態(tài)度就成了做父母的心病。金女士就是一個憂心忡忡的媽媽，她自己是一個企業(yè)的老板，先生是一家知名證券公司的營業(yè)部老總，兩夫婦每年收入可觀，家里什么都不缺，唯有一個寶貝兒子比較頭疼，兒子現(xiàn)在在英國留學(xué)，已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)，但既不喜歡自己的企業(yè)，也不喜歡炒股票，只是在國外游蕩，而且花錢如流水，金女士就非常擔(dān)心。但同時她也檢討一下自己，當(dāng)年她創(chuàng)業(yè)起早貪黑，沒日沒夜的工作，兒子都顧不上，只好丟給親戚照顧，每次一回想金女士就覺得愧疚難安，所以她對兒子一直比較寵愛，不愿意讓兒子去干不喜歡的事情，所以金女士現(xiàn)在唯一要做的事情就是想辦法把自己和老公的錢以合理的方式留給兒子，不能一次全給他，免得揮霍一空，日后受窮，只好考慮比較細(xì)水長流的辦法，所以保險就成了可執(zhí)行的選擇。金女士和先生都私下為兒子買下了高額“大單”。這份大額的返還型壽險年繳費逾百萬元，繳費期長達(dá)20年，但卻能提供受益人兒子至88歲的保障。幾年后，保險公司就開始分年給付，一直到88歲。這樣安排，既不需要擔(dān)心子女把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質(zhì)量的生活。算是解決了金女士的心病。像金女士這樣買高額保險給兒子的高收入客戶不在少數(shù)，很多人都承認(rèn)保險是他們在國內(nèi)能實現(xiàn)財產(chǎn)合理、長期轉(zhuǎn)移的唯一手段。規(guī)避個人健康與生意的風(fēng)險此外，由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關(guān)系到整個家庭生意的健康運作。一旦這些富人意識到保險可以幫助他們擺脫長久以來的困擾他們的憂慮，他們多會毫不猶豫地數(shù)錢，為自己買下數(shù)額高昂的人壽保險。特別是私營業(yè)主一類的高收入人群，他們是最忙碌的一群人，每天幾乎平均工作12個小時以上，大多透支精力和體力，加上生意場上難免應(yīng)酬，職業(yè)習(xí)慣導(dǎo)致的應(yīng)酬性吸煙、飲酒、熬夜、危險運動等也使得不確定因素多，意外風(fēng)險較高。加之近來頻頻出現(xiàn)的對高收入者及其子女的綁架等恐怖活動，所以很多人也選擇了保險來化解健康、意外的風(fēng)險，甚至很多人專門為自己和家庭成員買了高額的針對綁架的保險，以防止意外的發(fā)生。其實高收入家庭和平常家庭一樣，會面臨各種突發(fā)的風(fēng)險，錢多事多也會使得他們有更多的需要，而保險作為一種有效的理財工具，除了幫助他們分散風(fēng)險外，還能幫助們找到合理的避債渠道和傳承財產(chǎn)的工具，有了這些理由，保險也就成為家庭必備品了。案例介紹：高收入人士的保險需求集中在資產(chǎn)傳承給后代，自己的養(yǎng)老，財富的安全和健康醫(yī)療等方面。根據(jù)不同的需求，作為顧問，我們要涉及很多領(lǐng)域來為客戶度身定制保險規(guī)劃。舉例1：為孩子留下千萬安全資產(chǎn)， 1000萬以上的保額，在國內(nèi)并不是很多見，其中原因有資產(chǎn)證明，身體健康的因素，但是更多的是，國內(nèi)保險在大額上的劣勢很明顯，保費非常高，給人感覺很不劃算。而香港的同類保險，1000萬保額，20年交費，40歲男性，每年保費在20萬左右，而到65歲，現(xiàn)金總值高達(dá)700多萬，發(fā)生意外，受益人可以到1400多萬的現(xiàn)金，除了風(fēng)險管理外，也是非常好的財富傳承工具之一。舉例2：高額醫(yī)療保險。國內(nèi)目前最高的重大疾病保額是100萬，免體檢是30-50萬的額度，雖然按照最經(jīng)濟(jì)的治療辦法，一般的重大疾病的治療費用在30萬左右的，但是，如果全部是進(jìn)口的藥物和好的病房條件，這個費用是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，購買全球醫(yī)療保險，可以不限制治療的區(qū)域，我們知道在歐美，醫(yī)療費用是非常高的，重疾的治療是個長期的過程，可能有復(fù)發(fā)，所以它的保障金額不能太少。舉例3：儲蓄類資產(chǎn)配置。資產(chǎn)的總收益有近90%的因素取決于資產(chǎn)配置，儲蓄是其中不可缺少的一部分，但存入銀行回報率又低，香港的不少儲蓄類保險產(chǎn)品有不低的回報，如ING的好升好息理財壽險計劃過去十五年的回報率基本都在5-8%之間，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了同期銀行存款利率，同時也是非常好的財富傳承工具之一。舉例4：年金計劃。企業(yè)經(jīng)營難免存在波動，若心存顧慮或需安排退休規(guī)劃，可以考慮購買一份年金作為補(bǔ)充，在指定年齡執(zhí)行年金作為養(yǎng)老金，如萬通人壽的必達(dá)年金儲蓄計劃，40歲存入100萬美元，65歲執(zhí)行年金，則生存時每年均可領(lǐng)取約28萬美元（按現(xiàn)行5.25%利率）左右，深受不少高收入女士歡迎。; #保險規(guī)劃 #理財規(guī)劃 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險家庭的保險規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項: 摘要：家庭面臨著各種潛在的風(fēng)險。一旦風(fēng)險發(fā)生，必然導(dǎo)致家庭陷入困境中，比如生活水平下降，甚至?xí)斐蓛A家蕩產(chǎn)的嚴(yán)重后果。因此，家庭同樣需要重視風(fēng)險管理，必要時利用保險的方式來轉(zhuǎn)嫁自己的各種風(fēng)險。那么，我們?nèi)绾螢樽约旱募彝ベ徺I一份合適的保險呢，這其中的保險規(guī)劃是怎樣的呢？下面為大家介紹下家庭中保險規(guī)劃的有關(guān)事項：其一，規(guī)劃包含三層含義：（1）保險額度的設(shè)定及家庭成員之間的分配（2）保險費預(yù)算的設(shè)定及家庭成員之間的分配（3）保險險種的組合（包含具體險種繳費期，保障期以及領(lǐng)取期的組合）其二，保險費預(yù)算一般占家庭年收入的10%-20%，且不影響目前的家庭常規(guī)理財和生活水平。但在以下情況不遵循此原則：1、家庭年收入超過100萬者，此類人群基本上可定義為財務(wù)自由，保險設(shè)計可更多傾向?qū)ξ磥磲t(yī)療條件，養(yǎng)老條件，寶寶的教育需求設(shè)計。2、家庭年收入小于10萬，此類家庭可支配收入往往比較少，尤其是新婚有寶寶的家庭，保險費預(yù)算一般不建議超過10%3、家庭年收入在10萬-30萬之間，但是家庭必要開銷占比非常大（包括房貸等），家庭實際可支配收入較低（即家庭必要開支占家庭收入70%以上）。其三，保險應(yīng)該首先給家庭的主要收入來源者購買很多家庭是采取平均的辦法，即給每一位家庭成員都購買同樣的保險，還有一些比較年輕的家庭，夫妻兩人剛有小孩子，愛子心切的心情讓他們給孩子購買了大量保障型的保險。這些都是大家在選擇被保險人時常犯的一些錯誤，保險應(yīng)該給家庭的主要收入來源者購買，即我們俗稱的家里頂梁柱。因為當(dāng)他不幸遇到不測時，會對家里的經(jīng)濟(jì)狀況造成巨大的影響，家里的收入會大幅度的降低，影響到家庭的正常生活。為了抵御這些風(fēng)險，家庭的主要收入來源者一定要購買足額的保險，在資金允許的情況下再考慮給家庭的其他成員購買保險。其四，初出茅廬就要打好保險基礎(chǔ)初踏社會的小年輕們被稱之為“社會新鮮人”。這一代人的家庭結(jié)構(gòu)多處于獨生子女狀態(tài)，父母基本上傾其所有為子女創(chuàng)造好的生活條件，現(xiàn)在基本上面臨退休。過幾年，他們要結(jié)婚生子，成為家庭的頂梁柱，壓力自然會更大。所以社會新鮮人最應(yīng)當(dāng)筑起的是保險金字塔最基礎(chǔ)的部分，意外險、重疾險的保障是最為迫切的。投保時必須考慮到經(jīng)濟(jì)能力，意外險的保費費率較低，可以滿足低保費高保障的需求，而重疾險則是為了避免家庭經(jīng)濟(jì)被年輕人拖垮，特別是父母辛苦攢下的積蓄、養(yǎng)老儲備不至于消耗殆盡。高壓下的年輕人很多都處在亞健康狀態(tài)，一些惡性疾病的發(fā)病年齡也有年輕化趨勢，同時醫(yī)療費用也在不斷攀升。社會新鮮人投保重疾險是對自己也是對父母的一份責(zé)任。其五，年輕家庭不必過早考慮養(yǎng)老保險組建一個小家庭后，年輕夫妻要考慮的事情就不再是自己一個人了，比如要想到孩子以后的教育費怎么籌集、夫妻兩人的養(yǎng)老儲蓄怎么累積等等。但專家認(rèn)為，意外險和消費型醫(yī)療保險仍然是小家庭的基礎(chǔ)保障項目。養(yǎng)老保險可以等這些基礎(chǔ)項目做足了之后再根據(jù)實際的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行選擇。從年齡、經(jīng)濟(jì)條件、風(fēng)險來源等多方面考慮，之所以不優(yōu)先考慮養(yǎng)老保險，是因為如果年輕夫婦唯一且僅投保的是一份養(yǎng)老險，那么即便他們的養(yǎng)老金可以得到積淀，可是萬一年輕時患病，不僅得不到保險賠償，還要在給付高額醫(yī)療費用的同時繳納養(yǎng)老險保費，很可能保費斷供。因此年輕夫婦應(yīng)在安排好醫(yī)療、意外保障后，再對其他潛在的風(fēng)險進(jìn)行應(yīng)對規(guī)劃。其六，壯年時期應(yīng)注重生命保障人到了壯年時期，理所當(dāng)然是保障需求處于高峰的時候，這類人群應(yīng)該為自己的生命、健康、養(yǎng)老、子女教育等問題全方位考慮。特別是家庭的頂梁柱，肩負(fù)全家經(jīng)濟(jì)來源的責(zé)任，首先應(yīng)對自己的生命建立足額保障。壽險、意外險等產(chǎn)品是第一選擇，其次是重疾保障。例如陽光保險推出的一款陽光128保險計劃，可以對生命、意外、重疾等各方面提供全面防護(hù)，有病治病無病返還128%。; #保險理財 #理財規(guī)劃 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22