購買保險 通過代理人購買保險應(yīng)注意什么？

摘要：近年來，保險行業(yè)不斷發(fā)展隨之壯大的就是保險代理人，我們在購買保險時經(jīng)常會有保險代理人向我們推薦，那么，我們該如何選擇呢？隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，國內(nèi)保險消費意識逐步提升，保險逐步走進了千家萬戶。保險的營銷模式也正日新月異地發(fā)生變化，廣大消費者可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、銀行、保險公司網(wǎng)點等多種渠道購買適合自己的保險，而在這些方式中，選擇向保險代理人購買保險，無疑是最直接和最能得到有效問答的。

　　專家提醒消費者，通過代理人買保險時應(yīng)注意風險防范。

10月２５日，在中國反商業(yè)欺詐網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)媒體聯(lián)合舉辦的“讓保險真正保險”論壇上，中國保監(jiān)會辦公廳信息調(diào)研處處長朱衍生指出，消費者通過代理人買保險時，首先要確定該營銷人員是否具有監(jiān)管部門核發(fā)的資格證書。除此之外，還應(yīng)將資金盡可能通過銀行轉(zhuǎn)賬。根據(jù)日前出臺的《保險營銷員誠信紀錄管理辦法》，明年起保監(jiān)會將在其官方網(wǎng)站統(tǒng)一披露《保險代理從業(yè)人員資格證書》《保險營銷員展業(yè)證》登記信息和誠信記錄信息，屆時公眾可查詢保險代理人的代理資格以及誠信情況。保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部王敘文處長就風險防范問題給投保人幾點提醒：一是應(yīng)在合法的保險經(jīng)營代理網(wǎng)點購買保險。其次要注意保險代理人的代理權(quán)限。另外，投保人應(yīng)注意向保險代理人索要加蓋代理人印章的收款收據(jù)或保費發(fā)票，等保險公司簽發(fā)保單后再換取正式的保費發(fā)票。

　　廣大消費者在向保險代理人購買保險時應(yīng)注意什么？

首先，要清楚地理解保險代理人的界定。在保險業(yè)，保險代理人是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取代理手續(xù)費，并在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。我們通常所說的保險營銷員就是個人代理人。營銷員與保險公司是委托代理關(guān)系，其在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險公司承擔。一個優(yōu)秀的保險代理人，可以為消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產(chǎn)品，分析個人財務(wù)需要；傳播專業(yè)概念，提供一系列迅捷而專業(yè)的服務(wù)，如簽約、保全、理賠等等。那么，如何選擇一個優(yōu)秀的保險代理人，以下幾方面可供借鑒。要看代理人是否持有《保險代理人展業(yè)證書》和《工作證》，以確定代理人是否是一位合法的代理人。其展業(yè)信息可以在中國保監(jiān)會或當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢，也可以致電其所在保險公司客服中心查詢。要看代理人是否誠實可靠和有責任心。代理人能否把險種的優(yōu)缺點講清楚。要至少問清以下幾個問題：所在保險公司的情況、代理人的情況、保險產(chǎn)品的銷售情況等。要看代理人是否專業(yè)。對具體的保險產(chǎn)品必須詳細問清以下問題：投保條件、保險責任、保險期限、保險費與保險金額、繳保險費的方式、哪些不保（除外責任）、保單的附屬功能等。要看代理人的售后服務(wù)。壽險多為長期險，需要保險代理人與客戶建立長期的聯(lián)系。一個負責任的、售后服務(wù)良好的代理人要能及時告知自己公司的新條款和新信息能及時提醒客戶續(xù)交保費，對客戶的要求能及時回應(yīng)，并且要協(xié)助客戶做好保單的變更及理賠。不要因為保險費高低來選擇代理人，不要因為情面而匆匆投保。因為您所簽署的是一份具有法律效力的長期合同，不要因小失大，終致后悔。提醒：保險代理人是保險公司的代表，他們與保險公司訂有代理合同，其行為所產(chǎn)生的權(quán)利、后果由保險公司承擔。對具有身份證、保險代理人資格證和保險公司頒發(fā)的工作證的營銷人員，您可以放心地在他們那里投保。投保前，一定要做好咨詢、調(diào)查、綜合分析工作，根據(jù)自己的實際情況選擇合適的險種。在咨詢中，可通過中國保監(jiān)會網(wǎng)站或保險公司網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。

#購買保險 #保險代理人

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保技巧：保險代理人如何挑選

摘要：人們保險意識的增強 ，很多人選擇保險來規(guī)避生活中出現(xiàn)的風險。很多消費者會第一時間想到找個保險代理人咨詢一下，要怎么選擇“靠譜”的保險代理人呢？市民張先生說最近正在考慮為自己買些保險，不過經(jīng)常聽到朋友們對保險的抱怨，有的說代理人服務(wù)不到位，有的說代理人不給自己折扣和返點，不知道專家能給介紹下應(yīng)該注意什么問題嗎？還有怎樣能夠買到更實惠的保險？專家解答：折扣和返點是不受法律保護的行為，有些代理人為了短期業(yè)績會這樣做，但是長期來看，往往會為之后的服務(wù)埋下隱患。所以建議您不必過分看重保費的折扣，重點要考量代理人的專業(yè)和誠信，這樣才是更加對自身的負責。

　　如何挑選“靠譜”保險代理人 分紅險不打包票

“靠譜”表現(xiàn)一：先問診，后開方保險最本質(zhì)的作用在于保障，消費者在購買保險產(chǎn)品前對此應(yīng)有足夠的理性認知。而一位優(yōu)秀的保險代理人，也應(yīng)把客戶的保障放在最重要的位置。很多消費者在選購保險產(chǎn)品時，像購買其他商品一樣，喜歡比價，想要選擇低保費、高收益的產(chǎn)品。這一點原則上并沒有錯。不過，在目前激烈的市場競爭之下，保險產(chǎn)品的同質(zhì)化較強，不同公司同一類別的保險產(chǎn)品在定價上差異甚微，而保障各有所長，單純比價其實沒有多大意義。選擇自己需要的保障才是關(guān)鍵。“靠譜”表現(xiàn)二：分紅險不打包票“我也不知道買的是什么，代理人說好，每年能拿到10%的回報，還有很多分紅，所以就買了。”這種情況在保險消費者中并不少見。其實，消費者應(yīng)該明白，如果有明確的回報，那么在保險合同中肯定會有相關(guān)說明；而如果產(chǎn)品是分紅險，那么其分紅肯定是不確定的。這些都是基本的保險常識，“靠譜”的代理人絕不會用年收益來忽悠人。因此，認真讀保險合同，消費者就能辨明真假。另一種情況，也容易被消費者忽略。類似保障是根據(jù)實際醫(yī)療費用和保障額度來“實報實銷”，消費者不會獲得超過所支付醫(yī)療費用總額的保險賠付。因此，專業(yè)的保險代理人會在客戶現(xiàn)有的醫(yī)療保障基礎(chǔ)上考察風險缺口，并建議客戶根據(jù)收入情況和風險承受能力來設(shè)置合理的醫(yī)療險保額,絕不會建議保額越高越好。“靠譜”表現(xiàn)三：長期服務(wù)，及時調(diào)整除卻意外險之類的短期險種，大多數(shù)保險產(chǎn)品的繳費期都在5年至20年之間，而保障期限更可能長達三五十年或終身。在如此長的時間跨度中，投保人會需要后續(xù)的保單服務(wù)，比如變更地址、繳費賬戶信息、聯(lián)系方式，或者受益人的更改等等，雖然可以直接與保險公司聯(lián)系辦理，但是很多人喜歡先與代理人取得聯(lián)系。另外，更重要的是，隨著投保人的家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟狀況發(fā)生改變，家庭的風險結(jié)構(gòu)也會發(fā)生變化。從一個兩口之家，到三人世界，到孩子長大成人，家庭的保障計劃重點也從普通壽險、健康保障，向孩子的教育保障，向養(yǎng)老保障進行轉(zhuǎn)變。靠譜的代理人會與客戶保持長期的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶的家庭風險變化，并提醒家庭保障做相應(yīng)調(diào)整，以防保障缺口。

　　買保險注意事項

1、 分析自己的保險需求及交費能力，合理決定保險金額要根據(jù)自己的工作和家庭情況，確定所需要的風險保障，選擇合適的保險產(chǎn)品。依據(jù)個人和家庭的可支配收入，分析交費能力，特別是長期保險的持續(xù)交費能力，決定適當?shù)谋ｋU金額。一般而言，每年繳納的保險費，占個人或家庭可支配收入的10%為宜。2、 仔細閱讀保險條款，全面了解保障內(nèi)容買保險，一定要看明白保險條款。保險條款條目較多，重點要看明白以下內(nèi)容：保險責任：弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險公司承擔賠償責任或支付保險金；責任免除：弄清楚在什么情況下，保險公司不承擔賠償或給付保險責任；理賠處理：弄清楚在保險事故發(fā)生后，怎樣處理理賠賠償?shù)南嚓P(guān)事宜。3、 認真接受保險公司的電話回訪對購買一年期以上人身保險產(chǎn)品的客戶，為了保護客戶權(quán)益，保險公司會在猶豫期內(nèi)進行電話回訪，同投保人核實保單的關(guān)鍵信息，告知客戶享有的一些權(quán)力、義務(wù)并進行相關(guān)的風險提示。4、 理解人身保險的現(xiàn)金價值保險單的現(xiàn)金價值又稱“節(jié)約退還金”，是長期人身保險退保時，保險公司支付的退保金。長期人壽保險隨著保戶交納保險費的積累，應(yīng)支付保險金的準備金也在積累，保險公司在扣除經(jīng)營費用后，通過資金的運用，還會使這些準備金不斷增值，從而形成保險單退保時能夠兌現(xiàn)成現(xiàn)金的價值。保險單的現(xiàn)金價值隨著投保年齡的延長逐年增加。不過，開始的幾年，由于保險公司扣除的經(jīng)營費用較多，現(xiàn)金價值會少于保戶交納的保險費。

#保險 #保險代理人 #投保指南

2024-09-03 16:23:22

認識保險 好的貨運保險代理可以更好地為您維權(quán)

摘要：今年9月初，王女士以9.8萬元的價格，從北京一家酒類銷售公司購買了兩箱15年茅臺酒。9月15日，王女士接到東航貨運部的電話，讓她去提貨，但當天卻被告知沒找到貨，讓她第二天再去。第二天王女士再去，還是被告知沒有找到貨物。王女士一下子慌了神，趕忙給北京的銷售商打電話，銷售商說已經(jīng)發(fā)貨了，再詢問受托的北京藍浦祥貨運公司，也稱已經(jīng)交由東航運輸。但東航貨運部卻對王女士說，這事東航?jīng)]有責任，那兩箱15年茅臺根本就沒有上飛機。之后，王女士先后十多次找東航貨運部進行協(xié)商，始終沒有結(jié)果。東航貨運部一位姓金的負責人告訴她，物流中丟貨很正常，這事最多按照貨物丟失處理，賠償標準是每公斤不超過100元，兩箱茅臺總重33公斤，可以給王女士賠償3300元。市場價值超過10萬元的茅臺酒被弄丟了，卻只能賠償3300元，這樣的結(jié)果讓王女士很難接受。這位姓金的負責人對記者說，這事只能怪王女士的茅臺酒沒有辦保險，按照航空運輸?shù)馁r償規(guī)定，只能賠這么多錢。且不論東航是否惡意拒賠，但其給出的理由還是值得關(guān)注的，那就是“沒有辦保險”。這里提到的，是貨物運輸險，即針對流通中的商品而提供的一種貨物險保障。開辦這種保險，是為了使運輸中的貨物在水路、鐵路、公路、航空和聯(lián)合運輸過程中，因遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，能夠得到經(jīng)濟補償。那么，應(yīng)如何購買貨運保險呢？購買貨物運輸保險，必須到保險公司或合法的保險代理處辦理，而不能憑電話或者在街上購買保單。只有取得保險公司統(tǒng)一編制的專用貨物運輸保險單，才是有效的保險憑證。接下來我們來了解一下貨物運輸保險代理出單協(xié)議是怎樣的。一、經(jīng)營范圍：委托代辦各類國內(nèi)公路、水路、鐵路、航空以及進出口貨物運輸保險業(yè)務(wù)。二、代出單權(quán)限：甲方代出單權(quán)限為每一危險單位最高保額5000萬元人民幣（或其它等值貨幣）。超過此規(guī)定權(quán)限，甲方應(yīng)在貨物起運前3個工作日以書面形式（即貨運險投保單）通知乙方，得到乙方同意，且由乙方出具保險單。如果代理人事先不按規(guī)定通知保險公司而自行出具保險單，由此造成的任何損失由代理人自行負責。三、系統(tǒng)管理和人員配置及職能（一）系統(tǒng)管理：1、乙方負責B2B電子商務(wù)應(yīng)用軟件的安裝及維護，并定期檢查系統(tǒng)的運行狀況。2、甲方配置管理和維護B2B系統(tǒng)的運行，及時向乙方通報系統(tǒng)運行情況。3、在電子商務(wù)平臺上用戶名和密碼是甲方從事網(wǎng)上業(yè)務(wù)主要的身份標識，甲方必須做好保密工作，如因密碼保管不善給乙方造成損失的，甲方應(yīng)承擔相應(yīng)責任。（二）人員配置及職能1.甲方指定專門人員負責網(wǎng)上業(yè)務(wù)的處理，具體職能如下：負責保單信息的錄入；負責保單的日常管理；負責系統(tǒng)的日常維護與管理；負責與客戶的日常聯(lián)絡(luò)。2、乙方委派業(yè)務(wù)人員負責協(xié)助甲方開展B2B業(yè)務(wù)，了解甲方業(yè)務(wù)進展情況，及時發(fā)放和收回相關(guān)保險單證。四、業(yè)務(wù)流程：甲方錄入投保信息—乙方對甲方的投保信息進行核保—甲方打印保單。甲方不得錄入虛假投保信息，未經(jīng)乙方核保同意，甲方不得擅自出具保險單。乙方根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要及時調(diào)整自動核保條件及相關(guān)權(quán)限。甲方對乙方B2B系統(tǒng)及相關(guān)商業(yè)機密、內(nèi)部運轉(zhuǎn)流程等應(yīng)負有保密義務(wù)。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 選好保險代理人 邁好保險第一步

摘要：隨著保險在我國市場的發(fā)展，購買保險的人群越來越多，為了避免不必要的糾紛，在購買保險時，委托合適的保險代理人，挑選適合自己的險種很重要。據(jù)了解，對于大多數(shù)有心要買保險的消費者來說選擇合適的保險是有一定難度的。保險是一種專業(yè)性很強的產(chǎn)品，涉及到的條款很多，所以挑選一個優(yōu)秀的保險代理人是買對一份保險的前提，而且優(yōu)秀的保險代理人不但能幫你找到適合自己的產(chǎn)品也能在出險的時候給你更多的意見和幫助。那么我們該怎么挑選合格優(yōu)秀的保險代理人呢？　　目前，我國有約300萬的保險代理人，但并不是所有的都是優(yōu)秀、值得信任的。保險公司的招聘門檻并不嚴格，所以造成保險代理人的素質(zhì)也是參差不齊良莠、不均。不過保險專家給大家支招，簡單三步驟幫你找到優(yōu)秀的保險代理人。　　在“酒香更要勤吆喝”的以市場和客戶為導向的時代，我們滿耳都是主動發(fā)布的信息和廣告。在慣用的“王婆賣瓜，自賣自夸”的方法面前，在專業(yè)的廣告宣傳公司的輔導下，沒有任何保險公司會在宣傳自身的優(yōu)點之前就先列舉自己的缺點，保險代理人自然也不例外。　　投保者在選購保險時的專業(yè)的順序應(yīng)該是這樣： 1)  首先挑選一個適合自己的優(yōu)秀的保險公司作為自己的保險合同的主體; 2)  然后挑選一個優(yōu)秀的保險代理人作為自己付費的保險咨詢顧問; 3)  最后才是在保險代理人的輔助和推薦下挑選具體的保險產(chǎn)品進行組合，從而及時有效地達到我們的保險保障目的。 可見，保險代理人是投保者和保險公司之間的橋梁，其在購買保險過程的角色地位可以說是舉足輕重的。那么在口若舌簧的保險代理人面前，投保者如何用最小的成本，而獲得良好的保險售前、售中和售后服務(wù)呢?這其實是一個非常需要實力和技巧的問題。專業(yè)的保險理財顧問教給我們幾個非常簡單實用的測試手段，輔助我們在紛繁的信息中去尋找優(yōu)秀的保險公司特別是一個適合的代理人。我們不妨從提3個問題，分析4大因素來區(qū)分一個代理人是否合適自己。1. 您憑借什么來保證長期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)? 這是我們向代理人提出的第一個問題，也是95%的客戶容易忽略的問題。其實優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件是長期穩(wěn)定的服務(wù)，所以我們就必須排除所有可能瞬間不能夠為我們服務(wù)的代理人。 不能服務(wù)的代理人 簡析 犯規(guī)違法者 所有主動或者被動的給予保費打折，回傭以及類似的違規(guī)違法行為的代理人，都將可能遭到解除代理合同的后果。根本不可能帶來長期的服務(wù)。 身體健康欠佳 很難想像一個身體虛弱，甚至患病者能夠給我們長期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，因為他們是泥菩薩過河，自身難保。可服務(wù)時間過短者 不可能渴求一位阿婆過了65歲，還不退休，所以說一旦需要購買一個中長期的保險產(chǎn)品(內(nèi)含服務(wù))，那么30歲的代理人則明顯優(yōu)于59歲的代理人。 業(yè)績過差者 代理人在一定時間內(nèi)業(yè)績過差將被自動淘汰。如果選擇了經(jīng)常乞求別人幫忙買保險的代理人，無疑是為自己的服務(wù)自掘墳?zāi)埂?/span> 家庭不穩(wěn)定因素過多者 一個連自己的家庭關(guān)系和切身利益都照顧不好的人，能夠奢望他優(yōu)秀照顧好我們客戶的利益和關(guān)系嗎? 　　急功近利者 這類人群往往無法承受保險推銷工作的巨大壓力，急于求成，很難提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。喜愛跳槽者 一般來說，個性還沒有穩(wěn)定，事業(yè)沒有定型的人非常喜歡跳槽，很難兌現(xiàn)為客戶長期服務(wù)的承諾。 很差的接替者 如果該公司的代理人整體素質(zhì)很差，那么一旦成為孤兒保單，那么接替者的服務(wù)就會大打折扣。 產(chǎn)品可以模仿，模式可以照抄，但專業(yè)水平、服務(wù)態(tài)度以及敬業(yè)精神是無法被代替的。好的代理人一定是讓你感到信任的。這關(guān)通過了，接下來，我們不妨提出第二個問題。 2. 您覺得自己哪些方面的專業(yè)素質(zhì)是具有競爭力，是與眾不同的? 優(yōu)秀的保險代理人肯定會告訴您：第一他精通保險專業(yè)知識，第二了解客戶的需求，第三會協(xié)調(diào)多方面的問題。如今保險產(chǎn)品越來越豐富，而保險的專業(yè)程度，對于很多人來說是“枯澀難懂”的。相應(yīng)地，只有精通專業(yè)知識的保險代理人，才能準確地理解保險的條款，同時了解其相關(guān)法律法規(guī)，及時處理疑問，才可以幫助客戶爭取到屬于客戶的、合法的、最大化的利益，避免客觀上誤導客戶。實際上，代理人起到的是上傳下達相互溝通的作用，所以具備良好的專業(yè)性是為客戶度身定制保險方案的前提。 　　同時，優(yōu)秀的保險代理人也會了解理財?shù)钠渌矫嫘畔?，包括銀行儲蓄，金融證券投資和實業(yè)投資，甚至要了解和把握法律、醫(yī)學、IT等多方面的知識。 不難看出，上面的第二個問題其實就是在考慮一個代理人的IQ值，也就是保險方面的智商了。接下來，我們關(guān)心最后一個問題， 也就是關(guān)于EQ(情商)的問題。 3. 您覺得您的保險服務(wù)和口碑好在哪里? 毫無疑問的，專業(yè)知識是安身立命之本，是本質(zhì)，而服務(wù)和口碑則是錦上添花之筆，是友好的外表。 良好口碑的代理人肯定會站在客戶的角度，以朋友的身份提出專家級別的建議，而不是純粹的商人的方式。我們寧愿聽取謙虛謹慎的咨詢師的意見，因為謙虛謹慎的人主管上已經(jīng)有了相關(guān)的閱歷和經(jīng)歷以及預(yù)見性，不會讓我們在客觀上犯明顯的錯誤。這一點可以從代理人的朋友圈中得到驗證，更加能夠在過去的客戶群中得到體現(xiàn)，可以適當?shù)囊蟠砣颂峁讉€客戶(見證人)的聯(lián)系方法取得驗證。這些很容易從公司的網(wǎng)站以及第三方網(wǎng)絡(luò)，甚至是搜索引擎中得到驗證。前提是您需要的代理人優(yōu)秀到了一定的層次。 考驗完代理人的耐力、智商和情商之后，需要我們還需考慮下列三大因素。 1. 核代理人的展業(yè)證書(而不是業(yè)務(wù)證和資格證)： 記錄編號，姓名、身份證號、公司名稱以及有效代理期間，可通過熱線電話、公司和行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站系統(tǒng)，以及第三方的搜索引擎系統(tǒng)進行確認和核實其合法性。 2. 對代理人的簽名：防止冒名頂替者的行為，避免詐騙保費現(xiàn)象的發(fā)生。 3. 問合適的建議者或恰當?shù)膮⒖祭蠋煟褐幌蛏钪心切┚ūｋU知識，并且和我們處于同一層面的人群請教，避免問錯老師答錯答案。 實際上，代理人作為一個中介媒介，就是輔助保戶和保險公司進行溝通。由于保險領(lǐng)域的特殊性和專業(yè)性，保險的顧問費是包含在保費里邊由保險公司以傭金的形式代發(fā)給代理人。我們支出的保費里實際已經(jīng)包含了支付給代理人的統(tǒng)一費用，所以在這種情況下我們應(yīng)該給自己選擇一個好的保險代理人，以保障保險利益、同時提高保險投資收益。

#保險代理人 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險代理人的類型介紹

摘要：提到保險代理人，許多人印象里就是線下銷售保險產(chǎn)品的營銷員，大多有著非常過人的口才，向客戶硬性的推薦保險產(chǎn)品，其實不然，保險代理人有兩種類型，其工作方式有明顯的區(qū)別。許多人在購買保險時都遇到過以下的問題，在不同的公司購買保險時了解到的只是那家公司的保險產(chǎn)品，每家公司都說自己的產(chǎn)品好，投保人會不知所措。而保險代理公司是保監(jiān)會應(yīng)國際潮流而設(shè)立的，專業(yè)的中介的代理機構(gòu)。保險公司和保險代理公司都是由代理人來進行銷售，這兩種代理人都需要持證上崗，需要經(jīng)過國家考試，持有個人代理人執(zhí)照，才能銷售保險。其中的區(qū)別是：保險公司是只“賣一家”產(chǎn)品，保險公司的代理人只能銷售本公司的保險產(chǎn)品，如：中國人壽的保險代理人只能介紹中國人壽相關(guān)的條款和險種，業(yè)務(wù)員售賣產(chǎn)品時有很強的推銷意識，如客戶對她所推薦的產(chǎn)品不滿意，就只有“硬性勸說”，客戶有時很煩感或無奈。新興的保險代理公司或保險經(jīng)紀公司指可代理銷售多家保險公司產(chǎn)品的專業(yè)銷售公司。保險代理公司或保險經(jīng)紀公司與保險公司之間是合作關(guān)系。代理公司不能向客戶收取任何的費用，而所有傭金是向保險公司索取的，而保險代理公司的代理人能夠銷售的產(chǎn)品涵蓋了代理公司代理的所有險種。保險代理公司的代理員賣保險不是硬性推銷，而是拿出若干方案讓客戶自己選，真正體現(xiàn)參謀的作用，更符合投保人需求的組合。由于在所有的條款和險種中，幾乎每家保險公司80%——85%的條款都是類同的，只有15%左右的能夠凸顯各家保險公司的特色，站在行銷的角度上，被稱作差異化的行銷。保險公司的代理人在推銷時也會凸顯本公司與其他公司的差異之處，而專業(yè)保險代理公司的代理人會把每一家保險公司條款和險種最好的差異化進行整合，投保人能夠享受到的是每家公司最好險種的整合。作為一個投保人，當他找到一家保險公司的代理人，就會面臨“賣瓜的說瓜甜”的情況，他會主要介紹比別家產(chǎn)品強的部分，回避比別人弱的部分，沒有太多的選擇性。而保險代理公司一般會代理多家保險公司的產(chǎn)品，投保人面臨比較多樣的選擇。代理人也可以站在比較客觀的角度，根據(jù)客戶的需求，做出比較專業(yè)的推薦，再為投保人做出多方面的組合。在理賠上保險代理顯得更勝一籌!客戶投保后享受到代理公司與保險公司雙重服務(wù)，減少了矛盾沖突的發(fā)生，讓客戶更安心。一但客戶在理賠時與保險公司發(fā)生矛盾爭執(zhí)，保險代理公司為維護自身信譽和客戶利益，往往會站在客戶的利益立場，替客戶出頭與保險公司協(xié)商處理，甚至通過法律形式。在服務(wù)方面，通過保險代理公司購買反而能得到更多的服務(wù)。保險行業(yè)最終需要實現(xiàn)專業(yè)化分工，保險公司應(yīng)該重在產(chǎn)品研發(fā)和風險管理，而其它如銷售、理賠及服務(wù)等都進行外包。保險中介要生存發(fā)展，必須取得相對于保險公司更低的銷售成本，因此，必須通過規(guī)?；?jīng)營，銷售多家公司多種產(chǎn)品分攤管理成本。我國專業(yè)保險中介可分為保險代理、保險經(jīng)紀及保險公估公司。 截至2007年底，處于經(jīng)營狀態(tài)的保險代理公司為1755家，經(jīng)紀公司為322家。全國經(jīng)代理渠道實現(xiàn)保費收入357.46億元，同比增長53.24%，市場份額5.08%。巨大的市場潛力。保險業(yè)發(fā)達國家的保險中介業(yè)實現(xiàn)保費一般占總保費的60%左右，而中國目前只有5%，保險中介業(yè)具有巨大的發(fā)展空間。 

#保險代理人 #保險代理公司 #保險公司 #保險銷售

2024-09-03 16:23:22

認識保險 醫(yī)療保險代理代辦？小心是騙局

摘要：近來有人反映，接到這樣電話，對方說自己的“市醫(yī)保信息服務(wù)中心”的工作人員，考慮到個人醫(yī)保賬戶信用記錄良好，可以為其辦理特病申報、檢查以及靈活就業(yè)人員的醫(yī)保繳費等業(yè)務(wù)。在此小編提醒大家，接到陌生電話，尤其對方稱是社保、醫(yī)保機構(gòu)工作人員時，一定要小心，不要輕易透露個人信息，把握不準時，可以電話咨詢當?shù)氐纳绫?、醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)落實信息可靠情況。此外，還有人打著“醫(yī)保”名義，為參保職工辦理“特病檢查證”，實質(zhì)是讓他們購買藥品或器械，也應(yīng)引起注意。若遇到有所謂的“醫(yī)保”工作人員叫參保者參加類似商業(yè)活動，可以向當?shù)蒯t(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)舉報。湖南醫(yī)療保險代辦程序參保范圍：人事檔案與人事關(guān)系存放省人才中心的人事代理個人及人事代理單位。基金征集1、繳費基數(shù)：以上年工資收入總額為標準，一般情況下若工資總額低于統(tǒng)籌地區(qū)職工平均工資的，以職工平均工資為繳費基數(shù)，超過300%以上的部分不作繳費基數(shù)（2012年基數(shù)：靈活就業(yè)人員基數(shù)：1710/月 ）2、繳費率為10%，其中單位8%，個人2%；3、基本醫(yī)療保險費計算辦法：繳費基數(shù)×繳費率；4、大病互助費每人每年90元；醫(yī)療保險服務(wù)流程靈活就業(yè)人員：在社會保險專柜打保險繳費單；憑保險繳費單到長沙市內(nèi)的任一建行繳納保險費用；代理單位：1、與人才中心簽定人事代理人員社會保險代辦協(xié)議2、操作流程見保險代辦協(xié)議醫(yī)保服務(wù)須知：1、新參保人員必須本人到人才中心辦理參保手續(xù)。2、新參保人員必須帶第二代身份證原件來辦理相關(guān)手續(xù)。3、醫(yī)?？皞€人帳戶存折需在叁個月后致電查詢，如悉辦妥方可憑本人身份證領(lǐng)取，單位統(tǒng)一領(lǐng)取。4、參保年度為每年1至12月，每年1月社保局將調(diào)整當年度的繳費基數(shù)。

#醫(yī)療保險 #保險代理

2024-09-03 16:23:22

認識保險 開心保為您介紹什么叫保險代理人

摘要：保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。截止到2009年11月，我國保險業(yè)代理人總數(shù)為256萬人。保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。其中，專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理保險代理人業(yè)務(wù)的保險代理公司；兼業(yè)保險代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，指定專用設(shè)備專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位，主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團體兼業(yè)代理等形式。個人代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)并向保險人收取代理手續(xù)費的個人。個人保險代理人又分為保險代理從業(yè)人員和保險營銷員。存在意義：（1）因為保險商品不同于關(guān)乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品，它實際上可以說是一種較高層次意義的奢侈品，很少有人會主動買保險，這就需要保險代理人進行產(chǎn)品介紹。（2）幫助客戶進行保險計劃選折，代理人熟悉保險商品的用途和限制范圍。（3）為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)，理人在幫助客戶解決問題的同時，也會從建議中得到好處，這樣他就會對客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)，而這恰恰是客戶最希望得到的。（4）保險代理人可以切實解決客戶在購買保險過程中的麻煩保險代理人是受保險人委托而存在的，是保險環(huán)節(jié)中關(guān)鍵的一環(huán)。截止2009年11月，我國保險代理人總數(shù)有256萬人，相信隨著保險需求量的增大，保險代理人數(shù)會越來越多。縱觀西方發(fā)達國家保險業(yè)的發(fā)展史，保險代理人在其中扮演了重要的角色。他們?yōu)槭袌龅拈_拓、保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了功不可沒的作用。例如，在英、美、日等國約有80%以上的保險業(yè)務(wù)是通過保險代理人和經(jīng)紀人招攬的。在我國，《保險法》專門以一章的形式闡述了有關(guān)保險代理人和保險經(jīng)紀人的問題，并且于 1996年2月和1997年12月兩次出臺了“保險代理人管理規(guī)定”，這些無不說明保險代理人在保險業(yè)發(fā)展中的地位和作用。

保險代理人作用

實際上，保險代理制的實施，保險代理人的出現(xiàn)，為完善保險市場，溝通保險供求，促進保險業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。具體說：第一，直接為各保險公司收取了大量的保險費，并取得了可觀的經(jīng)濟效益。第二，保險代理人的展業(yè)活動滲透到各行各業(yè)，覆蓋了城市鄉(xiāng)村的各個角落，為社會各層次的保險需求，提供了最方便、最快捷、最直接的保險服務(wù)，發(fā)揮了巨大的社會效益。第三，直接、有效地宣傳和普及了保險知識，對提高和增強整個社會的保險意識起到了積極的作用，進一步促進了我國保險事業(yè)的發(fā)展。第四，保險代理人的運行機制，對國有獨資保險公司的機制轉(zhuǎn)換，有著直接和間接的推動作用，對領(lǐng)導有啟發(fā)，對員工有觸動。大家都從中深刻地認識到，國有獨資公司必須建立起適應(yīng)市場需求的營銷機制。另外，保險代理作為一個新興的行業(yè)，它的發(fā)展能容納大批人員就業(yè)。日本從事保險代理的人，約占國民的1%，隨著我國保險事業(yè)的不斷興旺發(fā)達，保險代理人的隊伍將日益擴大，從而在安置就業(yè)方面，將發(fā)揮一定的積極作用。

崗位要求

持證上崗與培訓：1、《保險代理從業(yè)人員資格證書》，有效期3年；2、《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》崗前培訓與持續(xù)教育：

• 崗前： 不少于累計80小時，其中法律及職業(yè)道德教育不少于12小時
• 上崗后：不少于累計36小時，其中法律及職業(yè)道德教育不少于12小時

業(yè)務(wù)范圍：理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險的業(yè)務(wù)范圍是：根據(jù)保險兼業(yè)代理許可證批準的代理險種，代理銷售保險產(chǎn)品，代理收取保費。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財產(chǎn)保險公司的個人代理人可以代理家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、責任保險和被代理保險公司授權(quán)的其它險種。人壽保險公司的個人代理可以代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。保險集團公司內(nèi)部的財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、健康保險公司，在獲得保險監(jiān)管機構(gòu)批準后，子公司之間相互開展了交叉銷售業(yè)務(wù)。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍也有所擴大。

#保險代理人 #保險代理 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險代理人必備之重大疾病保險話術(shù)

摘要：如今保險行業(yè)競爭激烈，該如何抓住消費者的心理，提高公司的信譽呢？保險代理人也應(yīng)該有一套行之有效的銷售方法。今天，就向大家介紹一下重大疾病保險話術(shù)。

為什么一定要準備重大疾病保險

1、重疾的發(fā)生機率太高：現(xiàn)在社會的污染太嚴重，人們生存的環(huán)境日益惡劣，食品安全問題過分嚴峻，加上生活節(jié)奏快、壓力大，習慣差，遺傳等因素，重疾的發(fā)生率越來越高。其實人只要活著就會有健康方面的問題，現(xiàn)在一個人一生中發(fā)生重疾的比例是72.18%，人到最后幾乎都要發(fā)生重疾，只不過有些人提前發(fā)生了意外，既然是一定要發(fā)生的事情，為什么不提前做好準備呢？和陌生客戶聊大病保險前，我會先和他/她聊聊其身邊親人的狀況，一般都會先從父母開始（當然，在得知其父母都建在的情況下）例如父母身體怎么樣等等。有的客戶會說“父母身體都很好，父母單位福利挺好，如果生病能報銷比較高的比例”，有的客戶會說“父母身體好，但單位不景氣等”，也有的客戶說“父母身體最近幾年老出問題，很擔心身體”有很孝順的，還想著給父母買點大病保險等等。這個時候，我就會問：如果萬一父母出現(xiàn)什么問題，單位又不能解決，怎么辦？客戶都會回答：肯定靠子女了。有點存款的還好，沒有錢的，那都得子女扛了。我又問：大病的醫(yī)療費用都很嚇人，您覺得自己扛辛苦不辛苦？如果父母輩的哪個年代有保險，他們也給自己準備了大病險，即使他們現(xiàn)在患了大病，咱們做兒女的，是不是要輕松很多？客戶一般都會點頭。“做父母的肯定都不原意把這些巨大的費用讓兒女們來扛，可他們那時沒有保險。如今，我們有這樣的機會給自己準備好保障而不去準備的話，那等我們老時，如果患了大病，是不是也會把風險轉(zhuǎn)嫁給兒女？”再說和哪些結(jié)婚，有孩子的家庭談大病保險。的確，目前的中國，醫(yī)療費用貴得嚇人，一個家庭里，只要有一個大病患者，那這個家庭的經(jīng)濟都會受到很大的損失。最早提出大病保險的不是保險行業(yè)的從業(yè)人員，而是美國一著名的醫(yī)生。因為他在工作中發(fā)現(xiàn)，一個人患了大病，不一定離開，但一定會把這個家庭的經(jīng)濟拖垮（特有錢的家庭除外）。我剛結(jié)婚，先生很支持我的工作。他最早在深圳工作，后來到北京的。深圳的保險觀念要比北京的好些，他當初告訴我必須買保險時就說：“以后我們結(jié)婚成立一個家庭后，我不想因為自己的風險，因為沒有準備好而轉(zhuǎn)嫁給你！”的確，兩個人因為愛而結(jié)婚，也希望“執(zhí)子之手，與之偕老”，可事實是，總有個人會因為很多原因先離開。那，如果在這個旅途中，其中一位身體出了風險，而哪個時候又沒有為這個風險準備一筆費用時，另一位該怎么辦？----這種事，我們見過，也聽過。既然婚姻是淡定、平實、溫暖的旅程，那么我們就盡量做好家中每個人的保障，把自己的風險都控制好，我們都期望一生平安，可還是有很多的風險不會因為我們的“期望”而不來光顧我們。萬一萬一其中一位的身體發(fā)生風險了，不至于把大筆的費用，轉(zhuǎn)嫁給另一半，甚至孩子？我覺得，這樣，才算對婚姻和對家庭負責的表現(xiàn)，您說呢？

重大疾病保險的起源

現(xiàn)代重大疾病保險的理念最初誕生于60年代的南非。當時，一位叫馬里優(yōu)斯·巴納德（Marius Barnard）的醫(yī)生注意到，許多經(jīng)歷了心臟移植或其他重大手術(shù)的病人存活下來，但卻備受經(jīng)濟上的煎熬。這些病人承擔了大量的債務(wù)，無力償還，或無法維持以往的生活水平，有時候存活下來甚至意味著破產(chǎn)。巴納德醫(yī)生相信，需要有一種新的保險產(chǎn)品來保護這些在罹患重大疾病后存活下來的人。相對成熟的重大疾病保險誕生于1983年的南非，起初只涵蓋了四、五種疾病，隨后此險種被介紹到世界各地并得到了迅速發(fā)展，目前在全球眾多保險市場上占據(jù)著重要地位，尤其是在英國、加拿大、澳大利亞、南非、東南亞等國家和地區(qū)。重大疾病保險通常情況下是作為附加險的形式出現(xiàn)，隨著涵蓋疾病數(shù)量的增多，目前已涵蓋幾十種重大疾病，保障范圍越來越廣，也出現(xiàn)了集重大疾病保障、壽險和意外險于一體的產(chǎn)品。重大疾病保險對于那些社會保障體系還不完善的國家顯得尤為重要，可以幫助被保險人支付高昂的重疾治療費用。當然，即使是在社會醫(yī)療保障體系比較成熟完善的國家，重大疾病保險對社會醫(yī)療保險保障也可以起到很好的補充作用。

#重疾險 #保險代理人 #疾病保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 挑選優(yōu)秀保險代理人 保險保障成功第一步

摘要：面對市場林林總總的保險產(chǎn)品，專家介紹說，挑選適合自己的險種很重要?？v觀市場，對于大多數(shù)有心要買保險的消費者來說，選擇合適的保險是有一定難度的，這就是為什么大部分人需要挑選一個優(yōu)秀的保險代理人。保險是一種專業(yè)性很強的產(chǎn)品，涉及到的條款很多，如果條款理解不清楚直接關(guān)系到保險理賠的具體實施，所以，挑選一個優(yōu)秀的保險代理人是買對一份保險的前提，而且優(yōu)秀的保險代理人不但能幫你找到適合自己的產(chǎn)品，也能在出險的時候給你更多的意見和幫助。專業(yè)的代理人或經(jīng)紀人可以幫客戶制定最適合他們的保險計劃,并提供長期的良好的后續(xù)服務(wù).客戶投保之后,后續(xù)的所有服務(wù)都必須是代理人或者經(jīng)紀人來做,所以找一個優(yōu)質(zhì)的代理人經(jīng)紀人的確是非常重要,從一開始的計劃訂制,到將來的客服,讓你安心無憂.在“酒香更要勤吆喝”的以市場和客戶為導向的時代，我們滿耳都是主動發(fā)布的信息和廣告。在慣用的“王婆賣瓜，自賣自夸”的方法面前，在專業(yè)的廣告宣傳公司的輔導下，沒有任何保險公司會在宣傳自身的優(yōu)點之前就先列舉自己的缺點，保險代理人自然也不例外。那么，我們該怎么挑選合格優(yōu)秀的保險代理人呢？目前，我國有約300萬的保險代理人，但并不是所有的都是優(yōu)秀、值得信任的。保險公司的招聘門檻并不嚴格，所以造成保險代理人的素質(zhì)也是參差不齊。一、 代理人是否具有保險代理人資質(zhì)證明就像我們的畢業(yè)證一樣，代理人資質(zhì)證明也是他們的敲門磚。自稱是“保險理財規(guī)劃師”的保險代理人大有人在，但真正配得上這個頭銜的是少之又少。保險專家告訴我們，正規(guī)的保險代理人必須具有《保險代理人資格證書》和《保險代理人展業(yè)證書》這兩本證書。當然證書也有可能造假，消費者如果要進一步落實，可以通過保險公司的網(wǎng)站等渠道查看保險代理人的資格證編號和展業(yè)證編號。除了上述這兩本基本的入行證書之外，如果他還擁有諸如國家理財規(guī)劃師（CHFP）、特許金融分析師（CFA）等資質(zhì)，這便意味著此人能給你帶來更專業(yè)的購保引導。二、 代理人的專業(yè)水平是否達到優(yōu)秀的保險代理人，在向你介紹產(chǎn)品的時候，雖然會不斷告訴你本家產(chǎn)品的好處，但不會去詆毀競爭公司的產(chǎn)品，他會可觀的分析每一家公司的產(chǎn)品優(yōu)劣，并說明哪一種更適合你現(xiàn)在的情況。優(yōu)秀的保險代理人不會在你還沒說之前就滔滔不絕說產(chǎn)品有多好多秒，他會懂得先傾聽你的需求，引導你說出自身的經(jīng)濟、健康等基本情況，再根據(jù)這些情況綜合給你幾種方案讓你選擇。優(yōu)秀的保險代理人還會把重要的細節(jié)給你講透，比如免責范圍、保險猶豫期等我們?nèi)菀缀雎缘氖马棥?/span>三、 主動要返傭折扣的代理人堅決不要以上兩項具備了之后，我們還要看這個保險代理人是不是“講規(guī)矩重原則”。有很多代理人為了做成業(yè)務(wù)，會給客戶返還傭金。其實“返傭”是保險法明令禁止的惡性競爭行為，一經(jīng)查證是會被吊銷從業(yè)資格的。所以具有良好操守的保險代理人是絕對不會承諾向客戶打折或者返還傭金，更不會因為搶單拉生意而主動提出這類要求。如果你在購買的過程中遇到主動提出可以“返傭”的代理人，那么一定要謹慎，另覓他人為宜。實際上，代理人作為一個中介媒介，就是輔助保戶和保險公司進行溝通。由于保險領(lǐng)域的特殊性和專業(yè)性，保險的顧問費是包含在保費里邊由保險公司以傭金的形式代發(fā)給代理人。我們支出的保費里實際已經(jīng)包含了支付給代理人的統(tǒng)一費用，所以在這種情況下我們應(yīng)該給自己選擇一個好的保險代理人，以保障保險利益、同時提高保險投資收益。

#保險代理人 #保險產(chǎn)品 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

購買保險 成功投保：選擇適合的保險代理人

摘要：很多人通過保險代理人購買保險，因此，保險代理人專業(yè)素質(zhì)成為消費者投保成功與否的重要條件之一。保險代理人為什么一定要精挑細選呢？該如何選擇呢？生活中常聽到這樣的說法———投保是受騙，理由是一些人的親身體驗：投保前，保險公司業(yè)務(wù)員說得特別好聽；可投保后，再也見不到人影了，出了事都不知道找誰賠！這種情況很多是因為沒有選好自己的代理人。在購買保險時除了選擇服務(wù)好、口碑好的公司之外，也要認真的選擇保險代理人。一個優(yōu)秀稱職的保險代理人，可以為消費者解釋保險條款，點評產(chǎn)品，分析個人財務(wù)需要，并提供一系列迅捷而專業(yè)的服務(wù)，如簽約、保全、理賠等等，且不會誤導投保人。前段時間，郎咸平炮轟保險業(yè)，引起了業(yè)內(nèi)外人士的激烈爭論，也讓保險代理人再一次成為公眾的關(guān)注焦點。很多消費者在需要購買保險產(chǎn)品時，都會第一時間想到找個保險代理人咨詢一下，但又不免猶豫，擔心被“忽悠”。保險代理人要專業(yè)可信才“靠譜”。那么，要怎樣才能慧眼識人，找到“靠譜”的保險代理人呢？“保險最本質(zhì)的作用在于保障。”資深保險專家王海豐表示，如果一個保險代理人向一個沒有任何保險保障的人，首先力推的是一份以理財為主要功能的保險，一門心思介紹某款保險產(chǎn)品的收益，強調(diào)過多久能賺多少錢等等，這種本末倒置的行為就顯示出此保險代理人不專業(yè)、不為消費者著想。優(yōu)秀的保險代理人常說：“保險產(chǎn)品其實并沒有‘好不好’，只有‘合適不合適’。”因此消費者的注意力應(yīng)集中放在挑選適合自己的保險產(chǎn)品上，專業(yè)保險代理人的價值就在于幫助客戶明確自身保險需求，制定保險計劃，而不是盲目地推銷。

　　如何慧眼識真珠選擇一個好的保險代理人呢？

保險代理人的專業(yè)水平也很重要。當今的保險條款功能有許多，諸如借款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動墊交等等。如果保險代理人的專業(yè)水平有限，也許保險有些功能就介紹不清。另外，壽險多為長期險，需要保險代理人與客戶建立長期的聯(lián)系。一個負責任的、售后服務(wù)良好的代理人要能及時告知自己公司的新條款和新信息，能及時提醒客戶續(xù)交保費，對客戶的要求能及時回應(yīng)，并且要協(xié)助保戶做好保單的變更及理賠。人們選擇保險代理人時常陷進這樣的誤區(qū)：或是喜歡找熟人、朋友做單，覺得這些人比較可靠；或是投保前思前想后，投保時卻過于草率，有的甚至和酒桌上認識的人簽單。其實，這些行為都忽略了一個關(guān)鍵問題：在保險上，熟人、朋友、酒友真的可靠嗎？這些人精通保險嗎？能長期在保險公司工作嗎？能為投保人提供終身服務(wù)嗎？一個優(yōu)秀的保險代理人就好像一個優(yōu)秀的服裝設(shè)計師，略有不同的是服裝設(shè)計師的要價比裁縫高許多，而保險業(yè)務(wù)員不管業(yè)務(wù)水平多高，都要按照一定條款收費。收費相同，所起的作用、影響卻大不相同，可以說“好的代理人”對役保人不僅意味著“物有所值”，還意味著“物超所值”。由于客戶需要長期、穩(wěn)定的服務(wù)，所以保險代理人能否一直堅守崗位顯得很重要。在保險業(yè)，有一種保單被稱為“孤兒保單”，即因為種種原因，代理人離職后遺留下來的保單，“孤兒保單”的客戶往往難以得到一如既往的服務(wù)。

　　好的代理人的必備素質(zhì)

代理人應(yīng)該具備的基本功是專業(yè)性，應(yīng)當精確地理解保險條款以及相關(guān)法律法規(guī)，引導客戶正確理解保險條款和相關(guān)權(quán)益，并在索賠時為客戶提供專業(yè)意見。他還應(yīng)當成為客戶的理財顧問，根據(jù)需求為客戶度身定制保險方案，同時處理好保險保障、銀行儲蓄和投資（金融證券投資和實業(yè)投資）之間的關(guān)系和比例。具備了專業(yè)知識后，代理人良好的服務(wù)意識也是應(yīng)當考慮的因素。我們當然愿意聽取謙虛謹慎的咨詢師的意見，不愿信任驕傲自大、不重視風險的代理人的觀點。如果代理人急功近利、不注重細節(jié)，不愿意傾聽客戶，那么他的服務(wù)意識也值得懷疑。

　　與代理人充分交流

在挑選好自己滿意的保險代理人之后，客戶就需要與其配合好，設(shè)計出恰如其分的保險計劃。對于客戶來說，首先，應(yīng)當具有誠意并且事先準備好問題，只有這樣，保險代理人才能有針對性地幫其解決疑問，不至于浪費時間。其次，應(yīng)當將自己的真實情況和要求詳細表述。只有這樣，代理人才能據(jù)此度身定制保險計劃，避免誤差和誤導。最后，應(yīng)當有明確的購買時間和購買預(yù)算。這樣做一方面是讓代理人做好何時服務(wù)的心理準備，另一方面可以讓代理人設(shè)計的計劃更加精確。此外，在選擇購買保險的方式時，最好能對該保險公司或是代理人公司的資信狀況和想要購買的保險產(chǎn)品有所了解，對保險的基本知識有所認識，這樣才能有助于您購買保險，減少爭議的發(fā)生，以得到充分的保障。

　　四種不合格的代理

一般來講，導致代理人離職的原因有如下幾種：1. 違規(guī)操作少數(shù)代理人給客戶提供保費打折、返傭或其他違規(guī)行為，這有可能被保險公司解除代理合同。另外，愿意給客戶返傭的代理人，往往會抱著“撈一票就走”的心態(tài)。2. 身體欠佳或年齡過大一個身體虛弱，甚至患病的代理人往往難以為客戶帶來長期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。如果您需要購買長期保障，30歲的代理人要明顯優(yōu)于50歲以上的代理人。3. 喜愛跳槽個性還沒有穩(wěn)定，事業(yè)沒有定型的人非常喜歡跳槽，也很難兌現(xiàn)為客戶長期服務(wù)的承諾。4. 業(yè)績過差代理人如果在一定時間內(nèi)業(yè)績過差，將被自動淘汰?？蛻羧绻x擇了經(jīng)常乞求別人幫忙買保險的代理人，將為自己的后續(xù)服務(wù)帶來隱患。

#保險代理人

2024-09-03 16:23:22