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行業(yè)資訊 保險(xiǎn)代理轉(zhuǎn)型遇困境 成本高阻礙險(xiǎn)企推進(jìn)
摘要：隨著《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）的出臺(tái)，代理制轉(zhuǎn)向員工制的呼聲就一日高過一日。但在推進(jìn)過程中，卻遇到不小的問題：由于成本過高，險(xiǎn)企推進(jìn)的動(dòng)力不足，面臨難產(chǎn)的境地。為此，《意見》提出“多種靈活形式”，為營銷員提供勞動(dòng)者基本的法律身份、薪酬待遇和社會(huì)保障，希望能夠扭轉(zhuǎn)不利局勢(shì)。“作為傳播保險(xiǎn)、推銷保險(xiǎn)的營銷員，自身卻沒有基本保障。希望能夠提高基層營銷員的基本待遇，讓團(tuán)隊(duì)有歸屬感。”某大型險(xiǎn)企個(gè)險(xiǎn)渠道一位明星營銷員對(duì)記者吐露心聲。由于保險(xiǎn)營銷員普遍遭遇無勞動(dòng)合同及“五險(xiǎn)一金”等生存環(huán)境惡劣的現(xiàn)狀，各大保險(xiǎn)公司近幾年多少面臨“增員難”。昨日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)系300萬保險(xiǎn)營銷大軍的改革意見，營銷體制改革試點(diǎn)或?qū)?dòng)。剛出爐的《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》（下稱《意見》）中提出，推進(jìn)改革包括六項(xiàng)主要任務(wù)和政策措施；同時(shí)鼓勵(lì)各地區(qū)、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營銷隊(duì)伍建設(shè)中大膽創(chuàng)新，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。

　　營銷機(jī)制匹配是關(guān)鍵

北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司銷售總監(jiān)郭沖告訴本報(bào)記者：“流動(dòng)性高、整體素質(zhì)低、粗放管理是保險(xiǎn)行業(yè)營銷體制面臨的最大問題。”“實(shí)際上，對(duì)于基層營銷員保障方面的改革，也是營銷體制改革最大的出發(fā)點(diǎn)，一個(gè)傳播保險(xiǎn)保障的團(tuán)體沒有基本的社會(huì)保障是一件很可悲的事。而增加營銷員保障最大的問題是成本問題。”郭沖說。保監(jiān)會(huì)指出，要提升營銷隊(duì)伍整體素質(zhì)，向營銷隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，保監(jiān)會(huì)正在研究制定的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，加大對(duì)保險(xiǎn)公司的問責(zé)力度，以提升保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)。針對(duì)此次保險(xiǎn)營銷體制改革，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇教授表示，產(chǎn)銷分離是一個(gè)大趨勢(shì)，而目前保險(xiǎn)市場(chǎng)需要培育一種可以平衡市場(chǎng)經(jīng)營主體的力量，通過競(jìng)爭(zhēng)給保險(xiǎn)公司施壓，催生動(dòng)力。《意見》對(duì)此亦有提及，保監(jiān)會(huì)表示要鼓勵(lì)支持探索新渠道、新模式。此次，保監(jiān)會(huì)提出了成立銷售公司、與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)深化合作、走多元化營銷道路等建議。對(duì)此，明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司董事長(zhǎng)楊臣認(rèn)為，產(chǎn)銷分離不一定是必須追求的格局，最關(guān)鍵的是解決營銷模式的問題，營銷模式則涉及銷售和咨詢兩種。郭沖亦直言：“營銷機(jī)制改革實(shí)施，現(xiàn)在是很大的難題，《意見》并未明確改革的具體實(shí)施細(xì)節(jié)。現(xiàn)在的營銷模式里銷售模式和咨詢模式的差別在于，銷售模式是以單一銷售為核心，而咨詢模式是以客戶需求為導(dǎo)向。”

　　“多種靈活方式”促改善

營銷員模式這一壽險(xiǎn)賴以生存的最重要渠道，正處于改革浪潮，當(dāng)前，國內(nèi)眾多壽險(xiǎn)公司對(duì)現(xiàn)有營銷體制所遭遇的瓶頸加以重視，包括友邦中國在內(nèi)的部分公司進(jìn)行了改革試點(diǎn)，但改革遠(yuǎn)未形成大勢(shì)。不過，《征求意見稿》中被認(rèn)為是一大突破的試點(diǎn)地區(qū)新增營銷員將由行業(yè)慣例的“代理制”轉(zhuǎn)為“員工制”，在《意見》中未有提及。就改善營銷員待遇和保障問題，《意見》提到“多種靈活形式”。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，可以將“代理制”轉(zhuǎn)為“員工制”，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個(gè)勞動(dòng)身份，提高福利待遇；可以所有機(jī)構(gòu)一起改，也可以選擇部分機(jī)構(gòu)改；可以全公司執(zhí)行一個(gè)制度，也可以先選擇部分績(jī)優(yōu)營銷人員先行先試等等。

　　“員工制”不是唯一形式

日前保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人答復(fù)記者稱：“我們鼓勵(lì)市場(chǎng)主體積極主動(dòng)探索保險(xiǎn)營銷新體制，改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，提供更多的保障?？梢詫⒋碇妻D(zhuǎn)為員工制，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個(gè)勞動(dòng)身份，提高福利待遇；可以所有機(jī)構(gòu)一起改，也可以選擇部分機(jī)構(gòu)改；可以全公司執(zhí)行一個(gè)制度，也可以先選擇部分績(jī)優(yōu)營銷人員先行先試試等等。”有保險(xiǎn)分析人士認(rèn)為，目前很大的阻力來源于保險(xiǎn)公司，因?yàn)?ldquo;員工制”將實(shí)施底薪外加業(yè)務(wù)提成，無疑會(huì)大大增加保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，對(duì)于轉(zhuǎn)型期的保險(xiǎn)業(yè)將面臨極大的考驗(yàn)。“試點(diǎn)成行后，保險(xiǎn)公司將先后加入的保險(xiǎn)營銷員區(qū)別對(duì)待，無論措施的初衷如何，必將引發(fā)營銷員的大動(dòng)蕩。”事實(shí)上，業(yè)內(nèi)較認(rèn)可的是“產(chǎn)銷分離”模式，保監(jiān)會(huì)也正在鼓勵(lì)銀郵系統(tǒng)、汽車企業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司成立自己的保險(xiǎn)銷售公司。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)王穩(wěn)認(rèn)為，未來中國將形成專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、營銷員和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)三分天下的局面，以大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和專業(yè)保險(xiǎn)代理公司為龍頭的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將成為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的主要競(jìng)爭(zhēng)主體。

　　培訓(xùn)考試費(fèi)由險(xiǎn)企承擔(dān)

《意見》提出，用3年左右時(shí)間，改變保險(xiǎn)營銷管理現(xiàn)狀，改善保險(xiǎn)營銷職業(yè)形象；用5年左右時(shí)間，新模式、新渠道的市場(chǎng)比重有較大幅度提升；用更長(zhǎng)一段時(shí)間，造就一支品行良好、素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的職業(yè)化保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍。為推進(jìn)營銷員管理體制改革，《意見》提出6項(xiàng)主要任務(wù)和政策措施，鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營銷新模式、新渠道；強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營銷員的管控責(zé)任；提升保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)；改善保險(xiǎn)營銷員的待遇和保障；建立規(guī)范的保險(xiǎn)營銷激勵(lì)制度；持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。其中，在改善保險(xiǎn)營銷員的待遇和保障中明確提出，保險(xiǎn)營銷員保險(xiǎn)公司應(yīng)逐步理順與營銷員的法律關(guān)系，切實(shí)保障營銷員的合法權(quán)益。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動(dòng)者基本的法律身份、薪酬待遇和社會(huì)保障。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險(xiǎn)單證等費(fèi)用，不得以任何名目向營銷員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動(dòng)所必需的經(jīng)營成本。盡管面臨的阻力不小，但《意見》的出臺(tái)還是得到了廣泛支持。隨著時(shí)代的變化，保險(xiǎn)代理人機(jī)制顯然已經(jīng)過時(shí)，不僅耗費(fèi)大量資源，員工的福利也無法從根本上獲得保障，轉(zhuǎn)向員工制亦是情理之中?？陀^來說，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍龐大，目前仍是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主力軍，要從根本上取代尚需時(shí)日。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 保險(xiǎn)代理公司大幅減少 違規(guī)經(jīng)營要受罰
摘要：近日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《2012年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況》（以下簡(jiǎn)稱《中介情況》）顯示，2012年區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)保險(xiǎn)代理公司同比減少113家。2012年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)迎來最嚴(yán)厲的監(jiān)管制度，即保監(jiān)會(huì)停止區(qū)域性中介機(jī)構(gòu)異地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司的股東限制在銀郵機(jī)構(gòu)、車商等，同時(shí)注冊(cè)資本提升至5000萬元。業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這也導(dǎo)致了部分小的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出市場(chǎng)。區(qū)域代理公司減少《中介情況》顯示，截至2012年底，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2532家，同比減少22家。其中，保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司3家，全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)92家，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1678家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)434家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)325家。全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本160.75億元,同比增長(zhǎng)45.19%；總資產(chǎn)230.49億元，同比增長(zhǎng)34.84%?！吨薪榍闆r》顯示，2012年全國保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1007.72億元。全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入181.45億元，同比增長(zhǎng)20.44%?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，截至2011年底，全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)32家，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1791家，兩相對(duì)比，2012年區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)減少了113家，全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)增加60家。對(duì)于區(qū)域性的保險(xiǎn)代理公司的減少，某險(xiǎn)企的胡先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司數(shù)量減少，首先是注冊(cè)資本提高了，最初保險(xiǎn)代理公司的注冊(cè)資本是50萬元，后來提高到200萬元，而現(xiàn)在有可能要提高到5000萬元，特別是2012年保監(jiān)會(huì)暫停了區(qū)域性的保險(xiǎn)代理公司到異地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。其次，是一些大的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在收購一些小的中介機(jī)構(gòu)。他認(rèn)為，主要原因還是一些小的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本達(dá)不到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，所以就退出了市場(chǎng)。經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)迎新機(jī)遇在區(qū)域保險(xiǎn)代理公司數(shù)量減少的同時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)量卻在穩(wěn)步增長(zhǎng)。事實(shí)上，2012年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司達(dá)到了434家，較去年增加了18家，此外2012年的公估公司達(dá)到了325家，較2011年增長(zhǎng)了10家。就在今年，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新作用的意見》，在該意見首次允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以單獨(dú)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，保險(xiǎn)公司在使用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司單獨(dú)開發(fā)或者聯(lián)合開發(fā)的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門報(bào)備時(shí)予以闡明，可以在保單上進(jìn)行說明。某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的張先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司獨(dú)立開發(fā)產(chǎn)品，這對(duì)經(jīng)紀(jì)公司來說將是一個(gè)重要的機(jī)遇。他同時(shí)表示，以前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司一直想單獨(dú)開發(fā)產(chǎn)品，但一直未能實(shí)現(xiàn)，而是用保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，而保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款同質(zhì)化又嚴(yán)重，給予被保險(xiǎn)人的選擇余地很小，這不利于經(jīng)紀(jì)人為客戶提供更好的服務(wù)。事實(shí)上，很多經(jīng)紀(jì)公司在特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域有發(fā)言權(quán)的，允許經(jīng)紀(jì)公司開發(fā)產(chǎn)品，這將對(duì)那些技術(shù)性的經(jīng)紀(jì)公司十分有利，對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)來說也是一個(gè)機(jī)遇。北京3家保險(xiǎn)代理商違規(guī)經(jīng)營受罰擅自變更營業(yè)地點(diǎn)、聘用不具備從業(yè)資質(zhì)人員、未按期繳納監(jiān)管費(fèi)……近日，記者從北京市保監(jiān)局獲悉，3家保險(xiǎn)代理公司和1家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司因違規(guī)經(jīng)營被行政處罰，這是春節(jié)過后首批被處罰的保險(xiǎn)從業(yè)企業(yè)。北京市保監(jiān)局介紹，去年11月，保監(jiān)局對(duì)永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，從去年8月31日至9月13日，這家公司陸續(xù)搬離經(jīng)保監(jiān)部門核準(zhǔn)的營業(yè)場(chǎng)所，搬到其下屬朝陽支公司的營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)辦公，但卻始終未向保監(jiān)部門報(bào)告這一情況。這種未經(jīng)許可擅自變更營業(yè)場(chǎng)所的行為，違反了《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，保監(jiān)局決定處以罰款10萬元的行政處罰，并責(zé)令其改正違法違規(guī)行為。該公司總經(jīng)理指派有關(guān)人員組織實(shí)施了營業(yè)場(chǎng)所搬遷工作，是對(duì)上述問題直接負(fù)責(zé)的主管人員，被處以警告、罰款2萬元行政處罰。此外，北京陽光金元匯保險(xiǎn)代理有限公司、北京金隅民生保險(xiǎn)代理有限公司和北京通盈保險(xiǎn)代理有限公司等3家保險(xiǎn)代理企業(yè)也因?yàn)檫`規(guī)經(jīng)營被處罰。保監(jiān)部門現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，北京通盈保險(xiǎn)代理有限公司在職從業(yè)人員共計(jì)15人，其中12人未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。去年1月至7月期間，上述12人共銷售保單2258件，涉及保費(fèi)金額合計(jì)693.74萬元。違反《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，被處罰款3萬元，并責(zé)令該公司改正違法違規(guī)行為。三家保險(xiǎn)代理公司中，北京陽光金元匯保險(xiǎn)代理有限公司領(lǐng)到的處罰最重。該公司先后兩次聘任董事長(zhǎng)和總經(jīng)理，但均未向保監(jiān)部門上報(bào)上述負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)材料，此外，還存在未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的連續(xù)性等問題，被處以警告、累計(jì)罰款5萬元處罰，并責(zé)令改正。相關(guān)鏈接哈爾濱保險(xiǎn)代理面臨洗牌隨著保監(jiān)會(huì)提高保險(xiǎn)代理公司門檻，哈爾濱市保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)面臨“洗牌”。為了改變目前“小、散、亂、差”的經(jīng)營狀態(tài)，更加有效地保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，中國保監(jiān)會(huì)近日表示，擬將保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立門檻從9年前的50萬元、4年前的200萬元提升至不低于5000萬元。這意味著，保險(xiǎn)代理“門檻”將大幅提高，該市現(xiàn)有的保險(xiǎn)代理公司將面臨一次前所未有的大“洗牌”。數(shù)據(jù)顯示，哈爾濱市目前已登記注冊(cè)的保險(xiǎn)代理公司有94家，其規(guī)模、經(jīng)營方式等不盡相同。其中不少公司不同程度地存在“小、散、亂、差”狀態(tài)。哈爾濱市財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)較多，業(yè)務(wù)員來源復(fù)雜，大都沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)。一位保險(xiǎn)代理公司人士指出，有的保險(xiǎn)代理公司以高傭金吸引人，但內(nèi)部管理十分混亂，惡性競(jìng)爭(zhēng)時(shí)有發(fā)生。該市一家保險(xiǎn)代理公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，注冊(cè)資金提升至5000萬元后，一大批中小保險(xiǎn)代理公司將不復(fù)存在。2009年時(shí)，設(shè)立門檻從50萬元提至200萬元后，一批代理公司就被迫關(guān)門了。如果提高到5000萬元，估計(jì)80%的保險(xiǎn)代理公司將退市。
 
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 鼓勵(lì)車企成為保險(xiǎn)代理公司
摘要：保險(xiǎn)在人們心目中的地位正在慢慢抬升，市場(chǎng)前景非常廣闊，一時(shí)間，保險(xiǎn)代理公司如雨后春筍，在中國的土地上茁壯成長(zhǎng)起來。那么，您了解保險(xiǎn)代理公司嗎？它究竟是保險(xiǎn)公司找的“托兒”，還是真心為我們客戶服務(wù)的指明燈？保險(xiǎn)代理公司 幫您制定保險(xiǎn)計(jì)劃保險(xiǎn)代理公司，其實(shí)就是一般意義上的保險(xiǎn)代理人，他們是受保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在其授權(quán)范圍內(nèi)為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人服務(wù)。根據(jù)我國相關(guān)法律，保險(xiǎn)代理人必須經(jīng)過嚴(yán)格考試，持證上崗。保險(xiǎn)代理公司最重要的作用就是幫助客戶指定或選擇保險(xiǎn)計(jì)劃。我們老百姓現(xiàn)在已經(jīng)逐漸樹立起保險(xiǎn)意識(shí)，但是對(duì)相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)卻并不了解，因此，需要專業(yè)的人士進(jìn)行指導(dǎo)幫助。保險(xiǎn)代理公司的人員一般都非常熟悉保險(xiǎn)商品的用途和限制范圍，他們能夠在客戶所能負(fù)擔(dān)的保費(fèi)前提下，針對(duì)不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等，向客戶推介合適的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，幫助選擇組合。保險(xiǎn)代理公司 為您提供持續(xù)服務(wù)我們身邊，很多朋友不買保險(xiǎn)不是因?yàn)榕懦獗ｋU(xiǎn)，而是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一種長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，很多保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)時(shí)很熱情，但是后續(xù)的理賠等一系列服務(wù)都跟不上，這讓很多人對(duì)保險(xiǎn)心存疑慮。保險(xiǎn)代理公司就能很好的為您解除此類后顧之憂，因?yàn)橐话愕谋ｋU(xiǎn)代理公司都絕不會(huì)是一個(gè)短期行為者，他們?cè)趲椭蛻糍徺I保險(xiǎn)后，使客戶的愿望和保費(fèi)支付能力相符合，那么就會(huì)努力保持這筆業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期有效性，為客戶提供持續(xù)的服務(wù)，這恰恰是客戶最希望得到的。保險(xiǎn)代理公司 替您全程解決麻煩保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期產(chǎn)品，從購買保險(xiǎn)開始一直到保險(xiǎn)合同終止，這個(gè)過程中客戶難免遇到一些麻煩，這時(shí)如果能有保險(xiǎn)代理公司給予幫助，就會(huì)省心不少。比如：詳細(xì)解釋保險(xiǎn)合同的條款，提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng)，幫助了解投保單等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，建議合適的保費(fèi)支付方式，代收保費(fèi)等?？傊麄兡芤宰约旱闹R(shí)和經(jīng)驗(yàn)提供全面的服務(wù)。保險(xiǎn)代理公司，是保險(xiǎn)客戶的指明燈！當(dāng)然，前提是必須選擇一家有信譽(yù)、經(jīng)驗(yàn)豐富、持合法證件的保險(xiǎn)代理公司。鼓勵(lì)和支持汽車企業(yè)出資設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或者采取與已有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，由保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司統(tǒng)籌開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推進(jìn)車企代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化運(yùn)營。當(dāng)前，汽車保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)近3萬家，數(shù)目眾多，業(yè)務(wù)水平參差不齊，與保險(xiǎn)公司合作關(guān)系松散，違規(guī)問題和服務(wù)問題突出，監(jiān)管效率低，管控效果差。而大型汽車企業(yè)旗下網(wǎng)點(diǎn)普遍超過千家，如果這些企業(yè)成立保險(xiǎn)代理公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，就可以把成千上萬的網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)起來，管起來，使監(jiān)管有了切實(shí)有效抓手。為此，保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)和支持汽車企業(yè)成立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，可以采取全資、控股、參股等多種方式。如果汽車企業(yè)通過申請(qǐng)注銷原經(jīng)營場(chǎng)所保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，依托自身的經(jīng)營場(chǎng)所設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的方式實(shí)現(xiàn)整體轉(zhuǎn)制，保監(jiān)會(huì)將按照簡(jiǎn)化手續(xù)、優(yōu)先審批的原則辦理。在汽車企業(yè)設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)方面，保監(jiān)會(huì)將給予政策支持。一是加大服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)入政策支持力度。包括公司名稱可以包含“汽車”字樣；允許汽車企業(yè)直接依托現(xiàn)有經(jīng)營場(chǎng)所設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不必另設(shè)獨(dú)立營業(yè)場(chǎng)所；簡(jiǎn)化分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)程序，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人可以兼任等。二是進(jìn)一步提高行政審批效率。在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)，將按照優(yōu)先審批、簡(jiǎn)化手續(xù)的原則辦理。經(jīng)營區(qū)域超出注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）的，中國保監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)保監(jiān)局相關(guān)行政許可工作，提高工作效率。保監(jiān)會(huì)還要求各保監(jiān)局繼續(xù)對(duì)保留兼業(yè)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的汽車企業(yè)加大監(jiān)管力度。對(duì)管理混亂，服務(wù)不規(guī)范，專業(yè)素質(zhì)不高，與保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明的，可以限制代理保險(xiǎn)公司的數(shù)量和代理險(xiǎn)種范圍，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)取消保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 怎樣進(jìn)行保險(xiǎn)代理人資格證號(hào)查詢
摘要：《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》明確了凡具有初中以上學(xué)歷的人可參加營銷員資格考試，而因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年者不予頒發(fā)《資格證書》?！侗ｋU(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》要求，從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得“資格證書”，并在從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)時(shí)，出示“展業(yè)證”。 同時(shí)，保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議?！兑?guī)定》明確，保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。對(duì)于分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶費(fèi)用扣除情況，并提示投資風(fēng)險(xiǎn)。為避免遇人不淑，除了進(jìn)行保險(xiǎn)代理人資格證查詢對(duì)保險(xiǎn)代理人的“硬件”辨別外，投保人還應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行“軟件”判斷，比如通過問答看保險(xiǎn)代理人是否掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)（投保條件、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額、繳保險(xiǎn)費(fèi)的方式、除外責(zé)任、保單的附屬功能等），能否把險(xiǎn)種的優(yōu)缺點(diǎn)講清楚，判斷保險(xiǎn)代理人是否專業(yè)、誠實(shí)可靠和有責(zé)任心等等。這些都是確保夠買真保險(xiǎn)好保險(xiǎn)的重要因素。同時(shí)為了防范上當(dāng)受騙，保障自我利益，除了進(jìn)行保險(xiǎn)代理人資格證查詢外，為確保真保險(xiǎn)，投保人在拿到保單后要及時(shí)查詢保單是否生效。除了保單編號(hào)外，還要逐一核對(duì)投保人、受益人、投保險(xiǎn)種等細(xì)節(jié)?，F(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司對(duì)于保單查詢一般都有營業(yè)廳、客服電話、網(wǎng)絡(luò)查詢?nèi)N方式，其中網(wǎng)絡(luò)查詢最輕松便捷。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)營銷員管理體制改革提上桌面見日程
摘要：保險(xiǎn)是傳銷的口水戰(zhàn)引發(fā)了人們對(duì)保險(xiǎn)營銷員管理體制的注意，10月8日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標(biāo)，提出了推進(jìn)改革的主要任務(wù)和政策措施，并首次提出了3年、5年及長(zhǎng)期改革目標(biāo)。

　　現(xiàn)象

　　營銷員越來越不被信任做了十多年的保險(xiǎn)營銷員，林女士現(xiàn)在賣保險(xiǎn)的方式和以往大有不同。她說，如今做保險(xiǎn)營銷員不僅要會(huì)說，還要懂得啟發(fā)客戶需求。即便如此，很可能一個(gè)客戶見了三五次仍不會(huì)買你的產(chǎn)品。“因?yàn)榭蛻魝冊(cè)絹碓讲恍湃螤I銷員了，我們?cè)谕饷孀钆卤蝗藛?lsquo;你是干什么的？’”林女士說。林女士從上世紀(jì)90年代中期就開始做保險(xiǎn)銷售，她覺得那時(shí)候保險(xiǎn)很好賣，只要你敢于敲門，把產(chǎn)品說清楚，很多人都會(huì)掏錢買?？呻S著市場(chǎng)越做越大，她覺得營銷員這活兒越來越難干了。當(dāng)然，這不是個(gè)別營銷員的問題，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都感覺到了來自消費(fèi)者的寒意。林女士說：“我也遇到過把我當(dāng)成騙子的客戶，第一年買了保險(xiǎn)，第二年去續(xù)保的時(shí)候，對(duì)方就抓著我不放，說我是騙子。”實(shí)際上，是在銷售上存在誤會(huì)，公司領(lǐng)導(dǎo)解釋之后，客戶也認(rèn)可。林女士坦言，現(xiàn)在保險(xiǎn)營銷員的壓力很大，因?yàn)榛旧蠜]有底薪，全都靠自己的保單傭金收入，往往有一些營銷員會(huì)急于成交而疏于保單內(nèi)容的提醒，有的甚至存在夸大宣傳的情況。“再加上現(xiàn)在行業(yè)環(huán)境不佳，保險(xiǎn)營銷員沒有安全感，流動(dòng)性大，導(dǎo)致了孤兒保單增加，許多客戶的服務(wù)跟不上。”　　原因　　銷售誤導(dǎo)毀形象外界對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不信任與此前發(fā)生的一系列保險(xiǎn)案例不無關(guān)系。存款變保單的案例幾乎是不間斷地見諸報(bào)端。同時(shí)，由于銷售環(huán)節(jié)的誤導(dǎo)，不少投保人都認(rèn)為保單的收益情況低于銷售人員的承諾。林女士認(rèn)為，保單的銷售有一定的專業(yè)性，對(duì)保險(xiǎn)營銷員的要求其實(shí)很高。“現(xiàn)在很多剛畢業(yè)的學(xué)生來做銷售，的確會(huì)存在銷售上的問題。”今年4月，12378全國統(tǒng)一消費(fèi)者維權(quán)熱線開通。從全國的數(shù)據(jù)來看，今年上半年，人身險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)投訴同比增長(zhǎng)97.72%。此外，電話銷售擾民投訴也明顯增加。根據(jù)江蘇保監(jiān)局的消息，近3個(gè)月來，江蘇共接受有效舉報(bào)投訴類事項(xiàng)441個(gè)，咨詢類事項(xiàng)270個(gè)，實(shí)際辦結(jié)416件。為了緩解保險(xiǎn)公司和投保人之間的矛盾，改善行業(yè)環(huán)境。江蘇保監(jiān)局從今年從4月1日起，要求各人身保險(xiǎn)公司在承保一年期以上個(gè)人人身保險(xiǎn)時(shí)，通過手機(jī)短信或信函方式向投保人提示“請(qǐng)?jiān)俅未_認(rèn)您所購買的保險(xiǎn)是您需要的”。同時(shí)，江蘇保監(jiān)局制定了《江蘇人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)辦法》，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)包括十大類、42項(xiàng)指標(biāo)。江蘇保監(jiān)局的相關(guān)人士稱，這些都是為了改善整個(gè)行業(yè)的形象，提升行業(yè)的美譽(yù)度所做的努力。　　理賠難也是大問題此外，理賠難成為保險(xiǎn)業(yè)另一個(gè)難題。前不久，一個(gè)9歲女童摔倒后腦出血失語失憶，該女童投保了一家大型險(xiǎn)企的重大疾病險(xiǎn)，最后遭到拒賠。南京市民高先生也遇到過類似的問題，高先生的女兒患有先天性心臟病，發(fā)現(xiàn)后進(jìn)行了手術(shù)，但保險(xiǎn)公司拒賠相應(yīng)費(fèi)用，高先生認(rèn)為不合理。最后證實(shí)，先天性心臟病屬于免責(zé)范圍。一家保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，理賠難這個(gè)問題非常復(fù)雜，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款相對(duì)專業(yè)，所以很多投保人并不清楚合同中的約定究竟哪些是在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，哪些是在保險(xiǎn)責(zé)任外的。這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在他接觸的理賠難投訴中，有不少是在銷售環(huán)節(jié)上出的問題，“銷售的時(shí)候沒講清楚，哪些不能賠，客戶不了解，于是產(chǎn)生了糾紛。”還有就是理賠速度沒法提高，客戶認(rèn)為是保險(xiǎn)公司故意拖，這在車險(xiǎn)理賠尤為明顯。記者昨天從保監(jiān)局了解到，今年以來，監(jiān)管部門已經(jīng)督促各保險(xiǎn)公司加大理賠服務(wù)資源投入，同時(shí)集中開展長(zhǎng)期未決賠案的清理工作。　　對(duì)策　　六個(gè)方面推進(jìn)制度改革一系列問題的背后，是對(duì)整個(gè)銷售方式和營銷員體制的反思，這也堅(jiān)定了監(jiān)管部門針對(duì)保險(xiǎn)營銷員制度改革的決心。在很多保險(xiǎn)業(yè)業(yè)內(nèi)人士看來，流動(dòng)性高、整體素質(zhì)低、粗放管理是保險(xiǎn)行業(yè)營銷體制面臨的最大問題。日前，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》，明確表示將強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，并首次提出用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。據(jù)介紹，即將推進(jìn)的改革主要包括六個(gè)方面：一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營銷新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營銷員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營銷激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。保監(jiān)會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，改革主體是公司，監(jiān)管部門不能越俎代庖。在探索營銷新模式、新渠道方面，《意見》指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售專業(yè)化、職業(yè)化。同時(shí)，鼓勵(lì)各類社會(huì)資本投資設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，支持保險(xiǎn)中介公司開展壽險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)。　　難點(diǎn)　　險(xiǎn)企成本壓力不可忽視江蘇一家大型壽險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，此前已經(jīng)有不少公司開始了這方面的嘗試。他說：“有些公司在一些地方對(duì)營銷員隊(duì)伍實(shí)行員工制，還有不少公司都注冊(cè)了各自的保險(xiǎn)代理公司，向更加專業(yè)化的方向發(fā)展。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教授庹國柱曾對(duì)媒體表示，銷售誤導(dǎo)、營銷擾民的問題確實(shí)存在，但是問題的形成是多方面的。由于保險(xiǎn)營銷員普遍遭遇沒有勞動(dòng)合同及“五險(xiǎn)一金”等生存環(huán)境惡劣的現(xiàn)狀，各大保險(xiǎn)公司近幾年多少面臨著“增員難”的問題。庹國柱表示，保監(jiān)會(huì)明確提出要提高營銷員待遇和保障，對(duì)提升保險(xiǎn)業(yè)營銷隊(duì)伍整體素質(zhì)，推動(dòng)營銷隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展能起到明顯作用。可是，上述壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，落實(shí)到保險(xiǎn)公司，最關(guān)鍵問題是，這些人員都要穩(wěn)定下來，對(duì)保險(xiǎn)公司來說，成本太高了。可以想象，最后這些壓力都會(huì)轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上。因此，他認(rèn)為，改革要循序漸進(jìn)、一步步來，很難一蹴而就，保險(xiǎn)公司需要時(shí)間來適應(yīng)和調(diào)整。　　保險(xiǎn)營銷員體制改革提速為此，中國保監(jiān)會(huì)8日發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》，指明了改革的基本原則和工作目標(biāo)，并明確要提高營銷員待遇和保障。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制已不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，也不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。保險(xiǎn)業(yè)改革迫在眉睫，但仍遭遇著較大阻力，營銷替代機(jī)制和承接渠道未成熟、營銷人員職業(yè)教育體系欠缺等問題尚待解決。對(duì)此，《意見》提出，將選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。據(jù)介紹，即將推進(jìn)的改革主要包括六個(gè)方面：一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營銷新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營銷員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營銷激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。　　力爭(zhēng)改變?nèi)齻€(gè)“不適應(yīng)”滬上一位上市保險(xiǎn)公司培訓(xùn)經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“現(xiàn)在保險(xiǎn)代理人招聘太難了。一個(gè)是保險(xiǎn)代理人離司率居高不下，另一個(gè)是新人招聘難。”上述培訓(xùn)經(jīng)理表示，面對(duì)種種壓力，代理人招聘除了提高采補(bǔ)(保險(xiǎn)公司的一種財(cái)務(wù)補(bǔ)貼，多見于同業(yè)招聘)之外，沒有更好的辦法。例如有保險(xiǎn)公司招聘代理人主任，每個(gè)月的采補(bǔ)已高達(dá)6000元了，而其業(yè)績(jī)要求又不高，或前期幾乎沒有業(yè)績(jī)要求。對(duì)此，中國保監(jiān)會(huì)在《意見》中提出，現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題日益突出，不適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。“中國保監(jiān)會(huì)三個(gè)‘不適應(yīng)’的提出，集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)在新時(shí)代所面臨的困難，也對(duì)深入推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革指明了方向。”保險(xiǎn)行業(yè)人士表示。據(jù)記者了解，此前保險(xiǎn)營銷員招聘，多以營銷員或營銷團(tuán)隊(duì)自行招聘。入職、管理、考核等方面，存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，一些代理人經(jīng)理甚至通過以招聘營銷員的方式獲取新單。對(duì)此，《意見》明確對(duì)保險(xiǎn)公司代理人招聘劃定了幾條禁區(qū)：強(qiáng)化保險(xiǎn)公司招聘責(zé)任，禁止?fàn)I銷員或營銷團(tuán)隊(duì)自行招募營銷員；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險(xiǎn)單證等費(fèi)用，不得以任何名目向營銷員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動(dòng)所必需的經(jīng)營成本。此外，《意見》就改善營銷員的待遇和保障問題，提出了明確的要求，表示將“引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動(dòng)者基本的法律身份、薪酬待遇和社會(huì)保障等。”不過，記者留意到，相對(duì)于此前呼聲很高的保險(xiǎn)營銷員由代理制轉(zhuǎn)“員工制”的趨勢(shì)，《意見》提出的“多種靈活形式”值得關(guān)注。這也顯示出未來的“員工制”，將不是未來營銷員改革的唯一方向。　　多元化營銷自2010年保監(jiān)會(huì) 《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》頒布以來，保監(jiān)會(huì)加快了推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)改革的步伐。例如保監(jiān)會(huì)積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司拓展專業(yè)中介、網(wǎng)銷、社區(qū)門店，交叉銷售等銷售渠道，走多元化營銷道路等。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，前一時(shí)期，保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施了《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法 (試行)》、《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》等規(guī)范性文件，鼓勵(lì)保險(xiǎn)大型中介企業(yè)、集團(tuán)等開展壽險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)。近日，還頒布《關(guān)于支持汽車企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營有關(guān)事項(xiàng)的通知》，支持汽車企業(yè)投資設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或與已有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。截至今年上半年，保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)13家保險(xiǎn)公司成立了保險(xiǎn)銷售公司，鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷售專業(yè)化、職業(yè)化經(jīng)營。中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，目前正在積極研究和推動(dòng)郵政企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營。針對(duì)《意見》首次提出的3年、5年和長(zhǎng)期目標(biāo)，中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人也表示，保險(xiǎn)營銷員管理體制改革存在的問題是長(zhǎng)期形成的，涉及面廣，問題復(fù)雜，牽扯眾多利益關(guān)系，阻力較大。上述負(fù)責(zé)人還表示，改革主體是公司，監(jiān)管部門不能越俎代庖，直接參與。平衡成本和收益利弊，公司是直接利益主體，最清楚其中得失。監(jiān)管部門起到的主要是政策引導(dǎo)、鼓勵(lì)和支持作用。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 世界各國對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理
摘要：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)有了很長(zhǎng)的歷史，起源于17世紀(jì)的英國，現(xiàn)在它已經(jīng)成為世界性的行業(yè)，但是在中國還處于起步階段。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，因此國際上對(duì)它都規(guī)定有嚴(yán)格的資格要求。在我國設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)審批，從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試，并獲得資格證書。我國《保險(xiǎn)法》第一百二十三條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具備一定的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和技能，通曉保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)則、構(gòu)成和行情，為投保人設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，代表投保人與保險(xiǎn)公司商議達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不保證保險(xiǎn)公司的償付能力，對(duì)給付賠款和退費(fèi)也不負(fù)法律責(zé)任，對(duì)保險(xiǎn)公司則負(fù)有交付保費(fèi)的責(zé)任。因經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任，所以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，但經(jīng)紀(jì)人的活動(dòng)客觀上為保險(xiǎn)公司招攬了業(yè)務(wù)，故其傭金由保險(xiǎn)公司按保費(fèi)的一定比例支付。美國：財(cái)險(xiǎn)為主美國保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界上最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。1998年，全美全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為3493.9億美元。美國保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)公司眾多，達(dá)五千多家。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國市場(chǎng)上發(fā)揮著一定的作用，但遠(yuǎn)沒有英國那么重要。在壽險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幾乎不介入。在一些州（如紐約州）有規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得辦理人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在財(cái)險(xiǎn)方面，美國以保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為中心，進(jìn)行保險(xiǎn)營銷。經(jīng)紀(jì)人主要招攬大企業(yè)或大項(xiàng)目保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)公司多設(shè)在大城市。經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn)以保險(xiǎn)人經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)和種類等因素來確定。商業(yè)火災(zāi)險(xiǎn)的傭金率一般為保費(fèi)收入的19%，一般商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的比率為18%，汽車險(xiǎn)為16%，勞動(dòng)力補(bǔ)償險(xiǎn)為 10%左右。雙方通過討價(jià)還價(jià)還可以有所浮動(dòng)。雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國市場(chǎng)上的作用不是特別突出，但有關(guān)部門對(duì)其監(jiān)管仍相當(dāng)嚴(yán)格。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，政府還在各地區(qū)委派了許多保險(xiǎn)特派員，他們有權(quán)對(duì)違規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)出警告、進(jìn)行罰款、責(zé)令暫停營業(yè)甚至吊銷營業(yè)執(zhí)照。德國：個(gè)人參與在德國保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國，保險(xiǎn)代理人被稱作是保險(xiǎn)人“延長(zhǎng)的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則有被保險(xiǎn)人的同盟者之稱。目前，德國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人總數(shù)為3000多人。在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，8%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，高于銀行代銷（5%）和保險(xiǎn)公司直銷（7%）。而在工業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人舉足輕重，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了保險(xiǎn)代理人（10%-20%）的業(yè)務(wù)量。在德國，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù)《民法》來進(jìn)行。德國《民法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)過程中，因自身過錯(cuò)造成委托人損失的，應(yīng)單獨(dú)承擔(dān)民事法律責(zé)任。而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，以維護(hù)他們所服務(wù)對(duì)象的利益。由于德國的相關(guān)法規(guī)沒有關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格條件的規(guī)定（這點(diǎn)與其余歐美國家不同），最近幾年，越來越多的個(gè)人和機(jī)構(gòu)進(jìn)入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)。他們大多以金融顧問、保險(xiǎn)顧問或保險(xiǎn)咨詢專家的身份，從事一些具有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)性質(zhì)的活動(dòng)。而一些大工業(yè)公司，除了依靠職業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)安排外，甚至自己設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)事務(wù)所，負(fù)責(zé)本公司的風(fēng)險(xiǎn)鑒別、評(píng)估工作。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)已經(jīng)深入德國民眾生活。英國：管理甚嚴(yán)在國際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，英國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度影響最大，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國保險(xiǎn)市場(chǎng)上有800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就超過3200家，共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員8萬多名。英國保險(xiǎn)市場(chǎng)上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來安排。英國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度起源于海上保險(xiǎn)。英國第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立于1906年，并于1910年被英國政府貿(mào)易委員會(huì)予以注冊(cè)。1977年，英國通過了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法》，并設(shè)立了專門的法案機(jī)構(gòu)即英國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)和英國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)理事會(huì)（IBRC）。英國對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理相當(dāng)嚴(yán)格，其主要表現(xiàn)在：（1）設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)理事會(huì)，頒布了“經(jīng)營法”，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的信譽(yù)、宣傳及服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。在英國，只有經(jīng)過注冊(cè)理事會(huì)注冊(cè)的個(gè)人或法人才能以“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”的身份開展業(yè)務(wù)；（2）進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理?！侗ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資產(chǎn)要超過負(fù)債1000英鎊，而且要開設(shè)獨(dú)立的“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帳戶”；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人每年要向注冊(cè)理事會(huì)提交審計(jì)過的帳戶及有關(guān)證明；執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須提交一定的保證金，最低金額為25萬英鎊，最高為75萬英鎊；（3）嚴(yán)厲的懲罰條例。注冊(cè)理事會(huì)最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名。除名后的公司或個(gè)人不得再利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人名義從事經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人區(qū)別有哪些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人均為保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介人，但兩者是有區(qū)別的：（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，向保險(xiǎn)人或其他代理人恰訂保險(xiǎn)合同，而保險(xiǎn)代理人則是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托而代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的。（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人雖然也像保險(xiǎn)代理人一樣，向保險(xiǎn)人收取傭金，如為投保人提供保險(xiǎn)咨詢、充當(dāng)顧問時(shí)。（3）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的行為，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力，即法律上不視為保險(xiǎn)人已經(jīng)收到，被保險(xiǎn)人不能以此為由主張保險(xiǎn)合同業(yè)已成立。但是在投保人或被保險(xiǎn)人授權(quán)的情況下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在授權(quán)范圍內(nèi)所作的行為則對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人有約束力。此時(shí)，保險(xiǎn)代理人收取保險(xiǎn)費(fèi)后，即使實(shí)際尚未交付給保險(xiǎn)人，在法律上則視為保險(xiǎn)人已收到。（4）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍要比保險(xiǎn)代理人廣，如受保險(xiǎn)人的委托充當(dāng)保險(xiǎn)人的代理人，也可以代理保險(xiǎn)人進(jìn)行損失的勘察和理賠，甚至還可以從事保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。我國《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》已經(jīng)出臺(tái)，但國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中并未實(shí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，不過在國際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中卻時(shí)常接受國外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人介紹的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人雖然都是保險(xiǎn)中介人，但兩者之間有著根本的區(qū)別：在德國，保險(xiǎn)代理人被稱作是保險(xiǎn)人“延長(zhǎng)的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則有被保險(xiǎn)人的同盟者之稱！二者具體的區(qū)別有以下四點(diǎn)：1、代表的利益不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；而保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。2、提供的服務(wù)不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)；而保險(xiǎn)代理人一般只代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代為收取保險(xiǎn)費(fèi)。3、服務(wù)的對(duì)象不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是收入相對(duì)穩(wěn)定的中高端消費(fèi)人群及大中型企業(yè)和項(xiàng)目，保險(xiǎn)代理人的客戶主要是個(gè)人。4、法律上承擔(dān)的責(zé)任不同?？蛻襞c保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)造成客戶的損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。而保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險(xiǎn)公司僅對(duì)保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 E行銷勢(shì)在必行 保險(xiǎn)銷售渠道改革大勢(shì)所趨
摘要：壽險(xiǎn)蘇州分公司順利完成“e行銷”項(xiàng)目第一階段工作。新項(xiàng)目試點(diǎn)推廣進(jìn)展較為順利，太平洋壽險(xiǎn)昆山支公司502名營銷員中，約200名營銷員（占40%）參與了試點(diǎn)工作，分享到信息化新平臺(tái)帶來的便捷高效。目前，蘇州分公司正廣泛收集建議，使“e行銷”項(xiàng)目的創(chuàng)新舉措，在運(yùn)作流程上做到日臻優(yōu)化。據(jù)悉，該項(xiàng)目4月份將在各業(yè)務(wù)單位全面推廣。創(chuàng)建基層行銷支持系統(tǒng)，是太平洋壽險(xiǎn)總公司進(jìn)一步聚焦?fàn)I銷，構(gòu)造“數(shù)字化太保”的新舉措。蘇州分公司專門成立了公司總經(jīng)理、分管總經(jīng)理為正副組長(zhǎng)，6個(gè)部門、單位經(jīng)理參加的專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組，擬出試點(diǎn)實(shí)施計(jì)劃。行銷支持系統(tǒng)的主要內(nèi)容是，營銷員通過上互聯(lián)網(wǎng)專設(shè)網(wǎng)站，可及時(shí)查到個(gè)人業(yè)績(jī)、考核、傭金、排名、晉升、榮譽(yù)、客戶群、在線培訓(xùn)等即時(shí)信息；可查閱單位行銷工具發(fā)布、動(dòng)態(tài)新聞、業(yè)務(wù)進(jìn)度、培訓(xùn)課程信息、業(yè)務(wù)推動(dòng)政策；還可制作個(gè)人網(wǎng)頁等。這一特色項(xiàng)目，極大方便了保險(xiǎn)代理人不分時(shí)間地點(diǎn)，進(jìn)行查詢和交流信息，被譽(yù)為一線員工展業(yè)新“拐杖”。數(shù)據(jù)顯示，截至2010年上半年，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2538家，其中保險(xiǎn)代理公司1856家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司381家，保險(xiǎn)公估公司301家，但由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司貢獻(xiàn)的保費(fèi)僅占4%。經(jīng)采訪多家公司壽險(xiǎn)營銷員，記者獲悉，雖然各家公司營銷員傭金的提取比例并不相同，但通常的做法基本雷同：新入司的營銷員只有責(zé)任底薪，即傭金收入全憑業(yè)績(jī)說話，不會(huì)明確具體的職級(jí)和福利待遇，這也是導(dǎo)致新人脫落率居高不下的重要原因；一度呼聲甚高的“員工制”，即要求對(duì)新老營銷員一視同仁，明確不同的職級(jí)和薪酬待遇。“但是，該政策涉及302萬人，如果保險(xiǎn)公司為每人每月多支出1000元，整個(gè)行業(yè)年成本多支出362億元，以中國人壽、中國平安和中國太保為例，三家公司要多支出88億元、49億元和30億元。”廣發(fā)證券保險(xiǎn)業(yè)分析師曹恒乾認(rèn)為，這項(xiàng)改革必然受到所有保險(xiǎn)公司的一致反對(duì)和抵制。“事實(shí)上，現(xiàn)有的模式能夠在最大限度上拉動(dòng)銷售業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，一旦成為公司的合同制員工，擁有基本收入，營銷員未必有那么大的動(dòng)力去做個(gè)險(xiǎn)銷售。”某壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱，“不掙錢”和“少掙錢”的動(dòng)力是完全不同的，這也是個(gè)險(xiǎn)營銷機(jī)制內(nèi)生的生命力所在。該負(fù)責(zé)人坦言，成本支出是其次考慮的因素，在現(xiàn)有階段，國內(nèi)個(gè)險(xiǎn)營銷多依賴于“人海戰(zhàn)術(shù)”，如果不論營銷員“出不出活”都得支付薪金，對(duì)公司而言意味著巨大的成本支出。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，依據(jù)監(jiān)管部門的改革計(jì)劃，營銷員體制改革勢(shì)必會(huì)在未來一段時(shí)期造成保險(xiǎn)公司營銷員的入司門檻提高，相應(yīng)則出現(xiàn)人力的減少。“如果真的要推行改革措施，那么也會(huì)給保險(xiǎn)公司一個(gè)過渡期，而保險(xiǎn)公司會(huì)在過渡期內(nèi)對(duì)營銷員進(jìn)行篩選，留下有業(yè)績(jī)支撐的人員。”曹恒乾如是認(rèn)為。“新渠道”引發(fā)爭(zhēng)議不可否認(rèn)，營銷員增員或許尚未出現(xiàn)“拐點(diǎn)”，但勞動(dòng)力成本上升的事實(shí)，會(huì)在跨行業(yè)的橫向比較中間接影響到個(gè)險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性和高脫落率，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司一方面需要加強(qiáng)培訓(xùn)，提高營銷員人均產(chǎn)能及傭金收入，同時(shí)還需要大力拓展其他渠道，如銀保、電話銷售、保險(xiǎn)經(jīng)代等渠道。根據(jù)監(jiān)管部門10月出臺(tái)的“一攬子”改革措施，營銷員管理體制改革的內(nèi)容，還包括營銷模式的創(chuàng)新：鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作，建立起穩(wěn)定的專屬代理關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資設(shè)立專屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)銷售公司；鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)銷售公司。“但目前客戶認(rèn)知的是公司品牌，由于社會(huì)誠信體系尚未建立，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和代理公司拓展業(yè)務(wù)相對(duì)艱難。”國信證券分析師邵子欽如是認(rèn)為。“并且，代理人隊(duì)伍的獨(dú)立性尚待培育。”邵子欽認(rèn)為，在單一代理制下，代理人非常依賴于保險(xiǎn)公司在招聘、培訓(xùn)、品牌宣傳、中后臺(tái)等環(huán)節(jié)的全面支持，如果脫離保險(xiǎn)公司自立門戶，在現(xiàn)階段存在一定的難度，也很難具有談判能力。“如若保險(xiǎn)公司投資設(shè)立專屬的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)銷售公司，的確增強(qiáng)了獨(dú)立性，但并不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司盈利產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響。”邵子欽稱。盡管如此，渠道改革仍然是大勢(shì)所趨，理由在于：在誠信的前提下，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)更具有中立性，并代表客戶利益；代理人渠道的金字塔結(jié)構(gòu)決定，與其他渠道相比，成本偏高；可以預(yù)見的是，保險(xiǎn)行業(yè)正在步入E行銷時(shí)代，不僅有中介機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，更有銀保、電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的競(jìng)爭(zhēng)，具有渠道創(chuàng)新能力的保險(xiǎn)公司將會(huì)脫穎而出，有望在未來行業(yè)的高成長(zhǎng)階段獲得更大的市場(chǎng)份額。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 永誠保險(xiǎn)因虛列費(fèi)用受到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰
摘要：

　　隨著社會(huì)環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)營銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出，進(jìn)入9月份以來，已有四川、江西、青島、廣西、湖南等地保監(jiān)局在網(wǎng)站公布了近期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的處罰情況。永誠保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等的共計(jì)6個(gè)分支機(jī)構(gòu)，因?yàn)樘摿匈M(fèi)用受到了處罰。本次公布的保險(xiǎn)公司共有10家保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介在內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及20名相關(guān)責(zé)任人受到處罰，罰金共計(jì)257.3萬元；其中虛列費(fèi)用、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等影響財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的違規(guī)行為，仍是處罰的主要原因，因該項(xiàng)違規(guī)行為受到處罰的包含7家機(jī)構(gòu)及12名責(zé)任人。此外，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，中介機(jī)構(gòu)也有因未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性、以傭金方式給予客戶保險(xiǎn)合同外利益、向業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報(bào)受處罰的情況，而代理人仍存在制作并使用含有誤導(dǎo)性內(nèi)容的展業(yè)資料、截留客戶保險(xiǎn)費(fèi)等違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司有未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)地址及撤銷分支機(jī)構(gòu)也受到處罰。

　　虛列費(fèi)用是被罰主因

財(cái)險(xiǎn)公司是本次統(tǒng)計(jì)的處罰情況的“大頭”，永誠保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等的共計(jì)6個(gè)分支機(jī)構(gòu)，受到了處罰，突出的原因是虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取保費(fèi)等違規(guī)行為。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)四川分公司、雙流支公司、成都市龍泉支公司成為四川保監(jiān)局開罰單的主要對(duì)象，3家機(jī)構(gòu)被罰款110萬元，另有5位責(zé)任人被警告并罰款計(jì)29萬元。根據(jù)四川保監(jiān)局的處罰決定書，這3家中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)共涉及四類違規(guī)行為：以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用；委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)地址及撤銷分支機(jī)構(gòu)。最終，這3家機(jī)構(gòu)被四川保監(jiān)局罰款110萬元，其中對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)四川分公司罰款71萬元，對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)雙流支公司罰款24萬元，對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)成都市龍泉支公司罰款15萬元。同時(shí)，四川保監(jiān)局還對(duì)5位責(zé)任人予以警告，并共處罰金29萬元?！蹲C券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊據(jù)四川保監(jiān)局的處罰資料的統(tǒng)計(jì)，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)四川地區(qū)被罰的3家分支、5位責(zé)任人共計(jì)139萬元罰金中，有59萬元是由于以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用和編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的違法行為被處罰的。另外還有兩家2家財(cái)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的被處罰。永誠保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)沙中心支公司因“虛列會(huì)議費(fèi)套取資金用于客戶接待”被湖南保監(jiān)局罰款3.5萬元。太平財(cái)險(xiǎn)廣西分公司2011年至2012年4月存在虛假列支非全日制勞動(dòng)合同人員績(jī)效工資的違法行為，被廣西保監(jiān)局罰款20萬元；2位負(fù)有直接責(zé)任的主管人員也被警告，并各自被罰款2萬元。

　　兩中介被罰53萬元

在全部10家受到保監(jiān)局處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，長(zhǎng)沙精英保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司和青島安捷保險(xiǎn)代理有限公司為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，分別被湖南保監(jiān)局、青島保監(jiān)局罰款46萬元、7萬元（二者均含對(duì)責(zé)任人的罰金）。根據(jù)湖南保監(jiān)局公布的處罰資料，長(zhǎng)沙精英保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司的違法事實(shí)主要有四類，即未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性、聘任不具備資格的人員開展業(yè)務(wù)、以傭金方式給予客戶保險(xiǎn)合同外利益。對(duì)此，湖南保監(jiān)局分別給予其罰款5萬元、2萬元、2萬元、25萬元的處分。另外有3位相關(guān)責(zé)任人受到警告，并分別被罰款8萬元、3萬元、1萬元。這也就意味著，長(zhǎng)沙精英保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司因前述的四項(xiàng)違法行為，共被處罰金46萬元。而青島安捷保險(xiǎn)代理有限公司則因幫助保險(xiǎn)公司虛開中介服務(wù)發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)，謀取不正當(dāng)利益，被青島保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款6萬元；另有一名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款1萬元。

　　2代理人受罰

9月份以來公布的罰單中，還包括對(duì)四川保監(jiān)局、江西保監(jiān)局對(duì)2個(gè)代理人單獨(dú)處罰的情況。四川保監(jiān)局稱，2011年11月，接到舉報(bào)投訴后查實(shí)李某某在與中英人壽保險(xiǎn)有限公司四川分公司建立代理關(guān)系期間，存在截留客戶保險(xiǎn)費(fèi)的違法違規(guī)行為，涉案金額2903.5元。四川保監(jiān)局日前最終決定給予李某某警告并處罰款2000元的行政處罰。而江西泛華保險(xiǎn)代理有限公司于2010年期間，存在向公司業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報(bào)的行為，該公司贛州分公司昌盛團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人受到江西保監(jiān)局的警告處分。

　　重拳整頓市場(chǎng)秩序

近幾個(gè)月銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了一系列法律法規(guī)，如《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營銷和電話約訪行為的通知》等，旨在規(guī)范銀保及電銷市場(chǎng)，但與此同時(shí)短期內(nèi)也會(huì)在一定程度上影響到保費(fèi)收入的增長(zhǎng)。不過，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，這一系列舉措有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，也有利于保費(fèi)收入的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。最新數(shù)據(jù)顯示，2010年11月全國實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入13440億元，較上年同期10217億元增長(zhǎng)31.55%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3528億元，同比增長(zhǎng)33.62%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入9913億元，同比增長(zhǎng)30.83%。此前的2009年，雖然受到國際金融危機(jī)的嚴(yán)重影響，保費(fèi)增速降低，但仍超過10%，當(dāng)年全國共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入首次突破百萬億元，達(dá)到11137億元，較2008年底的9784億元增長(zhǎng)13.83%。而2008年的增速為39.06%，2007年為24.71%，2006年為14.49%。由此可見，除2009年受國際金融危機(jī)影響，我國保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入近年來總體處于上升狀態(tài)。

　　保險(xiǎn)營銷員體制改革

10月8日，從保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站獲悉，中國保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標(biāo)，提出了推進(jìn)改革的主要任務(wù)和政策措施?！兑庖姟房隙恕蛾P(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》頒布后取得的積極成效，指出在當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，通過深化改革，完善體制機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展?！兑庖姟分赋?，現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題突出，不適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求，是目前保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍發(fā)展中遇到的主要矛盾和問題。保險(xiǎn)行業(yè)承擔(dān)著深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式重要任務(wù)，要按照體制更順、管控更嚴(yán)、隊(duì)伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅(jiān)持監(jiān)管引導(dǎo)、市場(chǎng)選擇、行業(yè)推動(dòng)、公司負(fù)責(zé)的原則，采取更有針對(duì)性、更強(qiáng)有力的舉措。鼓勵(lì)各地區(qū)、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營銷隊(duì)伍建設(shè)中大膽創(chuàng)新，積極探索，用健康增量逐步稀釋問題存量，提升營銷隊(duì)伍整體素質(zhì)，向營銷隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)?！兑庖姟诽岢?，推進(jìn)改革包括六項(xiàng)主要任務(wù)和政策措施：一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營銷新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營銷員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營銷激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。同時(shí)要求保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司制定合理的改革方案，完善相關(guān)配套措施；保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)學(xué)會(huì)加強(qiáng)協(xié)作和研究，調(diào)動(dòng)各方面參與改革的積極性；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)主體改革現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷體制機(jī)制的創(chuàng)新試點(diǎn)，在政策上予以鼓勵(lì)和支持?！兑庖姟窂?qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復(fù)雜，任務(wù)艱巨。各有關(guān)單位要進(jìn)一步認(rèn)清形勢(shì)，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任，充分估計(jì)改革困難和阻力，把握好改革的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，堅(jiān)定不移地將保險(xiǎn)營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 網(wǎng)上投保VS保險(xiǎn)代理人 誰是未來保險(xiǎn)發(fā)展的主流？
摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活密不可分的一部分，網(wǎng)上投保也成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新方向。越來越多的人選擇網(wǎng)上投保作為購買保險(xiǎn)的主要方式。那么傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人地位會(huì)不會(huì)被取代呢？代理人投保好，還是網(wǎng)上投保好？首府多家保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為，具有一定保險(xiǎn)知識(shí)的人可以選擇網(wǎng)上投保，既省錢又省時(shí)；而對(duì)保險(xiǎn)尚不了解的人們，代理人仍不失為一種較好的選擇。

　　網(wǎng)上投保價(jià)格實(shí)惠代理人銷售服務(wù)更優(yōu)

“我想通過網(wǎng)上投保獲得更低的價(jià)格，但是又擔(dān)心網(wǎng)上投保享受不到保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)……”近日，市民童曉平因?yàn)橥侗６m結(jié)。一邊是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人銷售模式，一邊是新興的網(wǎng)上投保模式。那么作為投保人選擇哪種投保方式更劃算？對(duì)此，首府多家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)分析師從價(jià)格、服務(wù)、產(chǎn)品環(huán)節(jié)對(duì)兩種投保模式進(jìn)行了對(duì)比。網(wǎng)上投保優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品價(jià)格更優(yōu)惠消費(fèi)者對(duì)一件商品的關(guān)注度首先在于價(jià)格。在保險(xiǎn)銷售中，通過保險(xiǎn)代理人投保過程中最主要的特點(diǎn)就是代理人需要收取一定的代理費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用往往占到了保費(fèi)的15%~25%。而通過網(wǎng)上投保，保戶直接從保險(xiǎn)公司購買產(chǎn)品，從而減少了中間各個(gè)環(huán)節(jié)的代理費(fèi)用。缺點(diǎn)：投保需求不明確保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)站，對(duì)于有明確需求的客戶確實(shí)是方便又輕松，但對(duì)保險(xiǎn)需求并不明確，或是根本不知道該購買哪種保險(xiǎn)的消費(fèi)者來說，這樣的平臺(tái)仍缺乏一對(duì)一的交流與分析。投保人很可能選擇不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。代理人銷售優(yōu)點(diǎn)：服務(wù)更具優(yōu)勢(shì)與網(wǎng)上投保相比，保險(xiǎn)代理人對(duì)投保人的作用首先是可以喚醒客戶潛在的需求，幫助客戶分析保障需求；其次是幫助客戶計(jì)劃保險(xiǎn)、選擇險(xiǎn)種；最后是可以為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)。保險(xiǎn)代理人可以幫助客戶解決購買保險(xiǎn)過程中遇到的問題。比如代理人會(huì)向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)合同的條款，提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng)，幫助了解投保單等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并代收保費(fèi)等。缺點(diǎn)：信息泄露容易被騷擾相比網(wǎng)上投保，代理人銷售模式更容易導(dǎo)致客戶信息泄露，投保人也不可避免被頻繁的電話騷擾。

　　網(wǎng)上投保種類有限 需借力發(fā)展

由于網(wǎng)絡(luò)的局限性，無法進(jìn)行詳細(xì)核保，只有類似意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)這樣極其簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種。一位在香港有網(wǎng)上投保經(jīng)驗(yàn)的用戶告訴筆者，雖然網(wǎng)上投保險(xiǎn)種有很大限制，但絕非目前國內(nèi)以意外險(xiǎn)主打那么簡(jiǎn)單。在香港諸如家居險(xiǎn)、住院現(xiàn)金險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)甚至高爾夫球保險(xiǎn)，都可在網(wǎng)上投保。內(nèi)地這些險(xiǎn)種沒有跟上，部分原因是有些險(xiǎn)種尚未開發(fā)，另一方面則是投保者意識(shí)沒有跟上，對(duì)許多險(xiǎn)種尚無投保意識(shí)。一位保險(xiǎn)代理人坦言，保險(xiǎn)公司更為依賴傳統(tǒng)渠道，不僅因傳統(tǒng)渠道駕輕就熟，更在于網(wǎng)上投保要解決在線支付和投保人對(duì)電子保單的認(rèn)可問題，會(huì)想到去網(wǎng)上投保并主動(dòng)登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站的人，目前還是少數(shù)。與其獨(dú)立推廣網(wǎng)上投保，不如找一個(gè)好的伙伴合力發(fā)展。目前不少保險(xiǎn)公司的在線投保產(chǎn)品，均通過電子商務(wù)網(wǎng)站銷售。由于這些網(wǎng)站的活躍用戶具有長(zhǎng)期的線上購物習(xí)慣，而且對(duì)于各類虛擬卡接受程度較高，所以也能夠接受網(wǎng)上投保的業(yè)務(wù)模式。

　　網(wǎng)上投保強(qiáng)調(diào)增值

除了在渠道上和網(wǎng)站合作外，網(wǎng)上投保除了方便，為用戶提供更多的附加值同樣重要。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，網(wǎng)上保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)也許就是價(jià)格。一般而言，用戶網(wǎng)上投?？上硎艿揭欢▋?yōu)惠。除了保險(xiǎn)公司提供價(jià)格優(yōu)勢(shì)外，一些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不但自己架設(shè)平臺(tái)，對(duì)保險(xiǎn)公司本身不提供在線投保的品種，提供在線投保支持，而且還利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供額外增值服務(wù)。比如交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)在線比價(jià)和投保服務(wù)，用戶可方便找出同等要求下價(jià)格最低的保險(xiǎn)公司。這樣的比價(jià)服務(wù)，無論是報(bào)價(jià)信息還是工作強(qiáng)度，傳統(tǒng)承保方式是難以想象的，因此就成為網(wǎng)上投保的一個(gè)殺手锏。當(dāng)然，無論保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)如何努力，網(wǎng)上保險(xiǎn)要發(fā)展，關(guān)鍵還是要投保人愿意嘗試。時(shí)下越來越多的人嘗試網(wǎng)上買書、網(wǎng)上訂票，接下來不妨嘗試一下網(wǎng)上投保，抓住這次“十一”長(zhǎng)假契機(jī)，從比較便宜的意外險(xiǎn)作為切入口，嘗個(gè)鮮。 
2024-09-03 14:28:57
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