購買保險 如何選擇適合的健康險？

摘要：近年來，疾病成為困擾人們的重大難題，我們無法預(yù)計也無法阻止災(zāi)難的發(fā)生，只有健康險為我們提供一份好的保障，但是每個家庭、每個人的具體情況不一樣，需要的健康保險也是不一樣的。我們該如何選擇呢？人一生罹患重大疾病的可能性非常高，大筆的醫(yī)療費用成為全家沉重的包袱，很多人因負(fù)擔(dān)不起而延誤治療，以至傷及生命。面對健康險的變化，消費者該如何選擇，又該注意哪些新問題呢？
 
    一、保險責(zé)任類1、 身故責(zé)任：應(yīng)選擇100%保額賠付的。另外也有按所交保費賠付或其他比例賠付的，交差不多的保費得不到足額賠付，差距就出來了。2、 重大大病責(zé)任：同樣應(yīng)選擇100%保額賠付的。當(dāng)發(fā)生重大疾病時，無論對個人還是家庭，都是不小的打擊，經(jīng)濟(jì)上也是沉重的負(fù)擔(dān)，你是否需要最多的理賠款？還是需要20%、50%、80%？3、返還責(zé)任：有病保病，無病還錢，這肯定是我們希望的；但是返還保額還是保費又將拉開很大差距，所以應(yīng)該盡量選擇終身返還型的。二、 額外責(zé)任真實有效的額外責(zé)任：終末期疾病、特種疾病等無效的額外責(zé)任：全殘等（大病病種里已經(jīng)包含若干全殘責(zé)任，如失明、失聰、肢體缺失等）三、 理賠標(biāo)準(zhǔn)誰都希望在理賠時標(biāo)準(zhǔn)越寬松越好，目前已知的癌癥就有五百多種，未知的就更不知道了，可能都一一寫在條款中嗎？舉例說明：心梗：診斷標(biāo)準(zhǔn)若有5選3和3選3的，當(dāng)然5選3的標(biāo)準(zhǔn)要寬松。中風(fēng)：時間越短越好，是等發(fā)病6周還是等6個月才賠！器官移植：常規(guī)的有5項，有的公司包括7項癱瘓：是所有的都賠還是四肢癱瘓才賠。老年癡呆：越來越多的腦力勞動者或管理者提前把精氣神用完了，WHO報告老年癡呆患者數(shù)量在提高并年齡提前，是要賠到65歲還是到終身，里根就活到了90歲。良性腦腫瘤：是不開顱也賠還是必須開顱才賠，技術(shù)先進(jìn)了，γ到手術(shù)就能解決。AIDS：愛滋病的發(fā)病率在上升，對于那些無辜者，誰來保護(hù)他們？四、其它客戶交費是否固定，還是隨時都有調(diào)整的可能，如果投保幾年后再要求加費，是繼續(xù)交費還是退保？更多內(nèi)容無法完全對比！業(yè)內(nèi)專家建議，消費者投保健康險要注意提早規(guī)劃，應(yīng)該先選擇普通型重疾險，因為其保障的重大疾病范圍較廣，同時一旦罹患這類疾病對家庭財務(wù)影響最大，應(yīng)優(yōu)先保障。看病貴、看病難，對很多家庭而言已是不爭的事實。投保適合的健康險，為身體保駕護(hù)航顯得十分必要。不過，面對各家保險公司推出的讓人眼花繚亂的健康險產(chǎn)品，消費者該如何進(jìn)行選擇呢？

　　普通重疾險：投保應(yīng)趁早

由于環(huán)境污染、食品安全以及工作壓力過大等一系列原因，重大疾病的發(fā)生趨于年輕化。社會醫(yī)療保險滿足的是社會最基礎(chǔ)的保障需求，由于其“廣覆蓋，低保障”的特點，額度有限，不能完全涵蓋疾病治療所需要的費用，而且多是事后報銷。在社會醫(yī)療保險之外再投保商業(yè)健康險，已經(jīng)成為很多消費者的共識。業(yè)內(nèi)專家建議，消費者投保健康險要注意提早規(guī)劃，應(yīng)該先選擇普通型重疾險，因為其保障的重大疾病范圍較廣，同時一旦罹患這類疾病對家庭財務(wù)影響最大，應(yīng)優(yōu)先保障。“健康險產(chǎn)品是越早投保保費越低，時間越長保障利益也就越高。如果到了50多歲再投保，因為身體機(jī)能老化，重大疾病的發(fā)病率日漸增大，投保成本就很高。無論是從保障需要還是經(jīng)濟(jì)成本來考慮，重疾險都是早投保、早受益，建議其保障期限應(yīng)該至少到70歲左右。”新華保險資深理財規(guī)劃師章照蓮認(rèn)為。在普通重疾險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，消費者可以視自身特點以及經(jīng)濟(jì)狀況選擇若干細(xì)分型產(chǎn)品。比如，對于家族癌病史高發(fā)的消費者，癌癥需要重點防范。由于癌癥治療費用高昂，治療周期長，消費者可選擇專業(yè)防癌保險。如新華保險的“康健吉順”與普通重大疾病險不同，這款產(chǎn)品根據(jù)癌癥的特點量身定制，能夠跟蹤癌癥治療全過程，為客戶提供持續(xù)保障。

　　少兒健康險：注重全面性

由于孩子的抗風(fēng)險能力普遍較低，在給孩子挑選健康險時，保障應(yīng)盡可能全面。市場上的少兒健康險主要有兩類，一種是少兒重大疾病險，另一種是少兒住院醫(yī)療險。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，普通兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒住院花費也不少。家長可以就少兒重大疾病和住院補(bǔ)貼進(jìn)行搭配，注重保障全面。值得注意的是，給孩子買保險切忌互相攀比，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量入為出。在一個家庭中，家長才是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，如果父母發(fā)生意外，家庭財務(wù)將陷入危機(jī)，孩子的各項費用便難以維系。因此，建議給孩子的健康險保費支出為總保費支出的10%至20%比較適合。

　　女性健康險：側(cè)重各不同

在健康方面，女性容易面臨一些特有婦科疾病的困擾，可以優(yōu)先考慮購買女性健康險。這類健康險的最大特點是為一些常見的婦科疾病提供保障。筆者從滬上各壽險公司了解到，女性健康保障主要為3大類，第一類是針對女性生理健康的重疾險，如泰康人壽“泰康e順女性疾病保險”、中國平安“守護(hù)天使E款保險卡”等；第二類是為女性提供因意外而導(dǎo)致面部創(chuàng)傷所需的面部整形手術(shù)保險保障，如建信人壽“俏佳人保障計劃”等；第三類是針對女性生育時期保障費用的賠付，如國泰人壽“國泰康乃馨婦嬰保險A計劃”等。如果懷孕女性想投?？梢员Ｕ先焉锲诤托律鷥旱谋ｋU，那么就得選擇母嬰健康類保險。母嬰健康類保險一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險金賠付。不同公司的母嬰保險在投保方式、繳費方式、保障期、觀察期等方面有所差異，大體上可分為專門母嬰保險、附加母嬰保險這兩大類。附加母嬰保險通常在女性投保了長期健康險或者壽險后才能投保，這類產(chǎn)品的保險期限和繳費期限較長，為妊娠期疾病、新生兒先天性疾病等提供保障；專門的母嬰險可以單獨投保，保費一般為一次性繳清，保險責(zé)任與附加母嬰險類似。當(dāng)然，孕婦投保也是有限制的：保險公司一般只受理懷孕28周以下的投保申請，而且在投保時必須進(jìn)行普通身體檢查。

#少兒健康險 #健康保險 #重疾險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 健康保險投保各有側(cè)重：女性投保分年齡段

摘要：對于不同的人群而言，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、肩負(fù)的家庭責(zé)任、已有的保障情況等不同，在選擇健康醫(yī)療類保險時也應(yīng)有所側(cè)重。女性在投保健康保險時有哪些注意事項？

　　女性健康保險如何投保

對于女性健康險，大家要注意一個“觀察/等待期”的時效問題。這類產(chǎn)品中重大疾病的保障責(zé)任，很多都不是從合同生效后的那一刻就開始的，而是有一定的觀察期，一般在90~180天以后才能進(jìn)入真正的保障期。所以，對準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃生育期間或在懷孕早期就去投保女性險，以便所購買的保障期可涵蓋妊娠期。如果并不是為了保障生育期間的風(fēng)險，那就更不要在懷孕期間急著去買各種女性險，因為孕婦的核保更嚴(yán)格，而且保費比普通人要高。未婚年輕女性收入有限，購買保險時最好選夠純消費型的保障型產(chǎn)品，如重大疾病。很多保險公司都有類似的為女性設(shè)計的健康險產(chǎn)品，但是都以附加險形式出現(xiàn)。這類險種均屬于純消費型的產(chǎn)品，針對特定年齡的女性，沒有期滿金，屬于最普通的產(chǎn)品。 一般而言，健康女性在35歲以前規(guī)劃自己的重大疾病險都是及時的，不一定要在30歲前就買好重疾險。因為30歲以前，正是從單身轉(zhuǎn)向家庭成長期的階段，這時各方面開銷都很大，家庭保險方面應(yīng)先規(guī)劃好自己的意外險和定期壽險，以便保障對配偶和孩子的責(zé)任。但過了35歲以后，女性的身體狀況會迅速下滑，此后投保健康險保費又會突然間上漲，因此在30～35歲間籌劃女性的健康保險為宜。如果是收入頗豐，有中等偏上的經(jīng)濟(jì)預(yù)算，而且在家庭經(jīng)濟(jì)中頂“半邊天”的女性，30歲前購買也無大礙。需要提醒的是，25到30歲女性在考慮健康醫(yī)療險時，在已經(jīng)有社會醫(yī)療保險的情況下，應(yīng)該以“醫(yī)療補(bǔ)貼-重大疾病險”的順序來考慮，首先保障生病時家庭收入不銳減，畢竟對她而言，生小病住院的可能性要比重大疾病的可能性高。而且，保險不是一步到位的，如果目前規(guī)劃的大病保障不足，在35歲之前，今后仍可以繼續(xù)加重這方面的保障。

　　投保健康保險的注意事項及誤區(qū)

誤區(qū)一：投保無益大多數(shù)消費者希望通過保單的保值升值，來解決諸如子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等家庭支出，卻忽略了健康投資的重要性。保險專家指出，即使在有社保的條件下，如果一旦自己或者家庭成員的健康出了問題，不僅家庭收入受到影響，甚至多年的積蓄和投資收益都有可能因此而消耗殆盡。健康險恰恰能在這個時候顯示出功效，通過不同健康險險種的組合，既可以補(bǔ)償收入的損失，又可以解決昂貴的醫(yī)療費問題，用較小的投入來保證家庭財務(wù)的穩(wěn)定。從這個角度來講，健康險是一筆十分劃算的投資。誤區(qū)二：求大求全不少消費者在購買環(huán)節(jié)時又陷入了另一個誤區(qū)——片面求大求全。以大病險為例，消費者常常會認(rèn)為涵蓋的大病種類越多越好，而從以往的經(jīng)驗來看，大病保險的理賠大部分集中在惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等幾種疾病上，有一些疾病其實發(fā)病率很低。過多地強(qiáng)調(diào)疾病種類，往往使被保險人忽略了產(chǎn)品本身的特性，如等待期的長短、大病確診之后是否要求生存一段時間才能獲得理賠的要求等。保險人士表示，健康險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險，目前市場上常見的是前兩種。保險專家建議，購買健康險時應(yīng)該優(yōu)先投保大病保險。疾病保險是指發(fā)生了某種約定疾病之后即可獲得理賠的保險，這里就包含上述的大病保險，被保險人一旦經(jīng)醫(yī)院確診達(dá)到合同所約定的疾病給付條件，保險公司就會按照約定的額度給付保險金。此類保險針對比較嚴(yán)重的疾病，一旦發(fā)生就會造成巨額醫(yī)療費用支出，由于發(fā)生率相對較低，所以費率相對便宜，屬于比較基本的保障，需要優(yōu)先投保。誤區(qū)三：多投多得有的消費者不僅在投保時對保障范圍求大求全，而且為了增加保障額度同時購買多份健康險。保險專家介紹，多投多得有時成立有時不成立，關(guān)鍵在于投保的住院醫(yī)療險是屬于費用補(bǔ)償型還是定額給付型。費用補(bǔ)償型根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險金額，可以用來提供基本醫(yī)療保障，或者補(bǔ)充社保不足的部分。而定額給付型則按照約定的數(shù)額給付保險金，如常見的住院津貼日額，不受是否有醫(yī)保或其他醫(yī)療保障的影響，可用來補(bǔ)償因疾病入院而造成的收入損失。如果投保人購買多份費用補(bǔ)償型醫(yī)療險，不但浪費保費而且也得不到雙重補(bǔ)償。因此在購買住院醫(yī)療險時，如果投保人已有一份費用補(bǔ)償型住院醫(yī)療險，或自己單位醫(yī)療福利比較全面，不妨投保定額給付型住院醫(yī)療險，該險可按照需要的額度購買。

#健康保險 #女性保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 重疾年輕化 健康險購買謹(jǐn)防誤區(qū)

摘要： 隨著人們健康意識的增強(qiáng)，對健康險的需求量也越來越大，如何選擇一個合適的健康險是很多市民熱議的話題。當(dāng)疾病不期而至?xí)r，不僅為自己提供一份保障，也為家人減少壓力。 專家建議，重疾險保障最好不低于20萬

　　 31-60歲成理賠高發(fā)年齡段

現(xiàn)代人的生活和工作壓力越來越大，飲食的不規(guī)律、環(huán)境污染等問題已經(jīng)嚴(yán)重威脅到人們的健康，重大疾病的發(fā)病年齡也日趨年輕化。保險理賠統(tǒng)計顯示，31-60歲是理賠高發(fā)年齡段。在2008年友邦保險實際發(fā)生的重疾理賠案中，84%以上被保險人都處于這一年齡段。 同時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)還顯示，31-60歲也是死亡賠付比較集中的年齡段，2008年度友邦保險實際發(fā)生的死亡理賠案件，占到全部死亡理賠案件的72%。，其中51-60歲死亡賠付最為集中，占比35%。 另外，55%的意外殘疾理賠案件的被保險人年齡介于21-60歲，其中，31-40歲是意外殘疾賠付較集中的年齡段，占比22.5%。60歲以上的老年人的意外殘疾理賠比例最高，達(dá)40.8%。可見，重大疾病的高發(fā)年齡段為31-50歲，此年齡段的理賠件數(shù)占總件數(shù)的67.2%，其中女性的重大疾病發(fā)病率普遍高于男性。

　　 如何購買健康保險

三口之家對于購買健康險有個誤區(qū)，經(jīng)常把孩子作為投保的重點。其實，最應(yīng)該購買保險的是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，因為整個家庭的財務(wù)主要來源于他們。所以，只給孩子買易得大病的保險就足夠了，重點是給家庭支柱買足保險。 建議給老年人購買那些專門針對因年齡偏大導(dǎo)致失能的護(hù)理型保險和保障意外的險種。一些專業(yè)健康險公司推出具有“健康保障+健康管理”功能的產(chǎn)品，購買了這樣的產(chǎn)品后，就等于保險公司把老人在進(jìn)醫(yī)院門之前和出醫(yī)院以后的生活方式、運動、飲食都管起來了，包括一天吃多少東西合適，每天的運動量夠不夠，血壓要控制到什么程度等等，不僅提供了醫(yī)療保障，還增加了健康保障。 社保的醫(yī)療保險和商業(yè)保險的健康保險有某種程度的重疊，比如說社保的醫(yī)療保險跟商業(yè)保險的住院醫(yī)療會有沖突的地方。這兩者都是報銷型的保險，根據(jù)保險的補(bǔ)償原則及不可獲利原則，當(dāng)被保險人同時擁有兩者，在住院醫(yī)療費用報銷時要選擇一方先報銷，另外一方在自己保險的額度內(nèi)報銷剩余的部分。商業(yè)健康保險里的重大疾病保險、收入補(bǔ)償保險以及長期護(hù)理保險和社保里的工傷和醫(yī)療保險沒有任何沖突，是社保非常有力的補(bǔ)充。 重大疾病必須具有兩大特征：一是“病情嚴(yán)重”，會在較長一段時間內(nèi)嚴(yán)重影響到被保險人及其家庭的正常工作與生活；二是“治療費用巨大”，需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費用。對于重大疾病保險的理賠，被保險人應(yīng)該注意：第一，保險里的重大疾病并非患有該大病就會理賠，而是當(dāng)該大病在治療或通過必要的檢測手段達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)后，保險公司才會理賠。第二，要注意保險條款里重大疾病理賠需要的資料，不同的保險條款或保險公司要求可能會不一樣。有些保險公司還要求醫(yī)院達(dá)到一定等級、醫(yī)生具有一定職稱或一定的臨床經(jīng)驗。

　　 投保重大疾病保險時要注意什么？

首先，消費者應(yīng)該根據(jù)需求，認(rèn)真選擇合適的重大疾病保險產(chǎn)品，遇有不明白的地方可向業(yè)務(wù)員或保險公司咨詢。 其次，決定投保重大疾病保險后，需回答個人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問題，投保人和被保險人一定要仔細(xì)閱讀并如實填寫投保單。如果相關(guān)情況沒有被如實告知保險公司，將來申請給付保險金時可能無法得到保險保障。 最后，投保人和被保險人一定要在投保單相應(yīng)落款處簽上自己的名字，沒有投保人和被保險人的親筆簽名，往往會引起糾紛。

#健康保險 #重疾險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 團(tuán)體健康醫(yī)療保險如何投保？

摘要：經(jīng)濟(jì)社會迅猛發(fā)展，當(dāng)代人承受生活和事業(yè)的雙重壓力，健康隱患不容忽視。也正因為這種風(fēng)險的存在，健康險被越來越多的人接受。商業(yè)養(yǎng)老保險因其具有較高的保障水平而受到消費者重視。如何挑選商業(yè)養(yǎng)老保險？

　　投保誤區(qū) 求大求全

不少消費者在購買環(huán)節(jié)時又陷入了另一個誤區(qū)片面求大求全。以大病險為例，消費者常常會認(rèn)為涵蓋的大病種類越多越好，而從以往的經(jīng)驗來看，大病保險的理賠大部分集中在惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等幾種疾病上，有一些疾病其實發(fā)病率很低。過多地強(qiáng)調(diào)疾病種類，往往使被保險人忽略了產(chǎn)品本身的特性，如等待期的長短、大病確診之后是否要求生存一段時間才能獲得理賠的要求等。保險人士表示，健康險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險，目前市場上常見的是前兩種。保險專家建議，購買健康險時應(yīng)該優(yōu)先投保大病保險。疾病保險是指發(fā)生了某種約定疾病之后即可獲得理賠的保險，這里就包含上述的大病保險，被保險人一旦經(jīng)醫(yī)院確診達(dá)到合同所約定的疾病給付條件，保險公司就會按照約定的額度給付保險金。此類保險針對比較嚴(yán)重的疾病，一旦發(fā)生就會造成巨額醫(yī)療費用支出，由于發(fā)生率相對較低，所以費率相對便宜，屬于比較基本的保障，需要優(yōu)先投保。保險專家提醒，在當(dāng)前銀行利率走低的背景下，消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意以下幾個方面。首先，最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險。“養(yǎng)老險是長期的儲蓄型險種，在銀行利率走低的背景下，消費者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險。”保險專家說，商業(yè)養(yǎng)老保險大致可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險兩種，分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永剩鋵嶋H分紅和結(jié)算利率視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2．5％的限制。其次，可適當(dāng)縮短繳費期限。商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險，繳費期限越短，繳納的保費總額將越少。”重慶保險專家說，在銀行利率走低的背景下，消費者可縮短繳費期限，這樣比較省錢。第三，早買比晚買好。保險專家說，對于商業(yè)養(yǎng)老保險，保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，繳納的保費就相對較少。此外，消費者投保商業(yè)養(yǎng)老保險，年齡最好在50周歲以下，因為投保年齡超過50周歲，需繳付的保費比較高。最后，商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間最好與退休年齡銜接起來。“商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。”保險專家說，商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段；對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故，總體而言，保險公司一般都會保證投保人領(lǐng)滿10年或20年。團(tuán)體健康醫(yī)療保險投保要注意哪些細(xì)節(jié)呢？保險金額定多少？保障范圍是什么？1)、 確定保險金額。投保多少健康險，是讓企業(yè)頭痛的事情，保費支出太多則會成為負(fù)擔(dān)，如果太少則起不到保障的功能，一般要根據(jù)企業(yè)的員工福利體系，根據(jù)保險在各項保障中所占的地位，確定投保保額。2)、 關(guān)注保障范圍。目前，市場上的團(tuán)體醫(yī)療健康保險保障范圍主要包括：因意外或疾病所致的門急診或住院醫(yī)療、住院津貼、女性健康、重大疾病等。保險公司將團(tuán)體醫(yī)療健康保險靈活搭配，進(jìn)一步滿足企業(yè)需要：有的團(tuán)體保險將健康險與壽險、意外險組合在一起;有的團(tuán)險則是將健康險作為附加險種，增加了保險組合的靈活性。 3)、 購買時，企業(yè)應(yīng)提供員工的詳細(xì)資料，如人數(shù)、年齡、身份證、男女比例、職業(yè)、健康申明，如有必要，還需提供員工健康告知書。保險公司將根據(jù)詳細(xì)情況給出精準(zhǔn)的費率。4)、 看清保單中的免賠額和賠付比率，很多團(tuán)體醫(yī)療健康保險對門急診費用會有50-500元不等的免賠額，有的則沒有。此外，對于住院醫(yī)療、醫(yī)藥費用賠付比例也不同，有的為醫(yī)保范圍內(nèi)的全額給付，有的只給付80%。如果公司福利情況好，可以選擇免賠額度低，給付比例高的保險，充分發(fā)揮團(tuán)體醫(yī)療健康保險的保障功能。

#健康保險 #醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 重疾險既防癌又防霾 理清條款易理賠

摘要：據(jù)日前權(quán)威機(jī)構(gòu)公布數(shù)據(jù)顯示，廣州800萬戶籍居民中，每年新發(fā)癌癥病人2.2萬人，戶籍居民因癌癥每年死亡人數(shù)約為1.2萬人,占全死亡率的25%,即每年死亡人數(shù)中,有四分之一死于癌癥。因此，保險專家提醒大家，提前配置重大疾病保險即重疾險，不僅能協(xié)助病人抵抗病魔，更能夠挽救一個家庭的經(jīng)濟(jì)生命。重疾險既防癌又防霾據(jù)記者了解到，目前國內(nèi)市場上的“保”癌產(chǎn)品普遍具有保額高、保費較低的特點，產(chǎn)品精細(xì)化發(fā)展的特點比較突出，多為專門針對癌癥的“防癌疾病保險”，甚至有對特定部位進(jìn)行保障的險種。值得注意的是，特定部位的保險保障范圍不如專項疾病保險，而專項疾病保險保障范圍又不如涵蓋數(shù)十種疾病的重大疾病保險。據(jù)中山大學(xué)腫瘤防治中心副院長徐瑞華表示，近5年來，廣州高發(fā)的癌癥分別是肺癌、腸癌、乳腺癌、肝癌、鼻咽癌，其中腸癌的發(fā)病率不斷上升，從第四位到第三位再到如今的第二位。由此看來，只是對肺癌、鼻癌、喉癌、氣管癌及支氣管癌等特定呼吸道癌癥進(jìn)行保障是不夠的。保險專家指出，重大疾病保險覆蓋包括各部位的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等多種重大疾病，投保重大疾病保險可以防霾、防癌。同時，保險專家建議，在經(jīng)濟(jì)條件允許的條件下，市民可在投保重大疾病保險之后，就對發(fā)病率高的惡性腫瘤進(jìn)行重復(fù)投保，以此增加保障。理清重疾險條款避免理賠被拒一般來說，投保人在重疾險的理賠過程中可能會遇到以下幾點問題。其一，多數(shù)重疾險產(chǎn)品都是一經(jīng)確診即可獲得全額理賠，但市場上也不乏一些產(chǎn)品并非一經(jīng)確診就可得到全額理賠。據(jù)了解，有少數(shù)重疾險產(chǎn)品在確診后只會給付一部分保額，剩余部分要在被保險人身故后再給付，這樣的理賠方式可能會影響被保險人的后續(xù)治療，因此，投保前應(yīng)詢問好該款重疾險產(chǎn)品的理賠方式。其二，對重疾險的保險責(zé)任不清晰，可能導(dǎo)致理賠被拒。每一款重疾險產(chǎn)品對于其所包含的疾病種類都有清晰的列示，投保人不要按照自己的認(rèn)知去推測重疾險的保障范圍，更不要聽信“只要患重大疾病都能獲得理賠”的銷售誤導(dǎo)。其三，重疾險對于被保險人的身體情況有嚴(yán)格的要求，帶病投保更是絕對不允許的，一些投保人懷有僥幸心理，在投保時隱瞞病情，這樣做最終無疑會遭到保險公司拒賠，讓自己白白受到保費損失。最后，少數(shù)投保人還會遇到等待期出險的問題，一部分保險公司規(guī)定等待期出險退還全額保費，還有一部分保險公司規(guī)定只退回現(xiàn)金價值，對此，投保人可以在投保之前了解清楚。重病概率逐年上升不少家庭因病致貧過國亮是南方都市報珠海記者站的首席記者，1月底因突發(fā)肝區(qū)疼痛，被診斷為原發(fā)性肝癌中晚期，總需費用80萬—90萬元，目前月均醫(yī)療費用數(shù)萬元。過國亮與其妻汪雯均是報社采編一線員工，收入不高，孩子今年3歲半。記者職業(yè)以稿件多少計酬，而他無法寫稿，汪雯需要照顧丈夫和孩子，分身乏術(shù)，無力承擔(dān)這筆醫(yī)療費用。過國亮因患病向社會求援的信息在騰訊公益平臺擴(kuò)散后，得到社會強(qiáng)烈關(guān)注。記者獲悉，在媒體界、公益界熱心人士的支持下，目前騰訊公益平臺已為其籌集捐款約30萬元。此次募捐也讓不少人意識到因病致貧給一個家庭帶來的巨大風(fēng)險。在現(xiàn)代社會生活壓力日益加大，生態(tài)環(huán)境、食品安全日趨惡劣的情況下，重大疾病的發(fā)生率也呈上升趨勢。記者從深圳市慢性病防治中心統(tǒng)計的一份數(shù)據(jù)中看到，2011年，深圳新發(fā)惡性腫瘤10990例，其中，男性為5231例，女性為5759例，深圳惡性腫瘤發(fā)病率每年遞增10%左右。目前，深圳腫瘤患者已有十幾萬人，低齡化和惡性化趨勢明顯。此外，資料顯示，在與重大疾病相關(guān)的理賠中，“惡性腫瘤”排名第一。記者從友邦保險理賠部了解到，他們曾接到一個案例，家庭經(jīng)濟(jì)主力李先生為兩個兒子買了教育金，幫妻子購買了普通醫(yī)療險和養(yǎng)老險，但是卻未幫自己買任何保險。2011年6月，李先生檢查出胃癌晚期，同年8月不幸離世，留下了100多萬元的房貸，月入2000元的妻子和兩個年幼的孩子。而其之前幫妻子、兒子所購買的保險產(chǎn)品在關(guān)鍵時刻卻沒起作用。友邦保險的工作人員提醒大家，三四十歲左右的人，往往也是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，當(dāng)其忽然罹患癌癥或其他重疾，無疑會給家庭、孩子帶來重大影響，不少家庭因病致貧。“所以購買保險要分清輕重緩急。一般來說，首先要為家庭支柱買重疾險。所謂的安全網(wǎng)，并不是要先給孩子買保障，而是看家庭支柱是否有了足夠的保障來為家庭、孩子遮風(fēng)避雨，首要就是確保家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障充足。”

#重疾險 #健康保險 #保險理賠 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 中國健康保險溫暖我們心

摘要：健康，一個在我們身邊隨時可能發(fā)生變化的詞語。中國健康保險的出現(xiàn)給了我們很大的安慰，我們都希望自己的身體健康，但是人吃五谷雜糧哪有不生病的道理。所以人們就加入了健康險的行列，帶動了中國健康險的發(fā)展。但是我們在生病了才加入這個保險這樣是不能的！所以加入健康險也是有條件的，要真正做到中國健康險您我們心則需要我們了解更多的健康險方面的知識。通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。中國人壽為您提供了豐富多樣的健康保險產(chǎn)品，以康寧終身、康寧定期為代表的重疾保險一直深受客戶的親睞。將產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品報送審批或者備案的，提交的申請材料中應(yīng)當(dāng)包含產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法，并由精算責(zé)任人遵循審慎原則簽字確認(rèn)。保險公司銷售產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法計算相應(yīng)的保險費率，且產(chǎn)品參數(shù)的調(diào)整不得改變費率計算方法以及費率計算需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。保險公司銷售產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品，如需改變費率計算方法或者費率計算需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)將該產(chǎn)品重新報送審批或者備案。除重大疾病等保險以外，絕大多數(shù)健康保險尤其是醫(yī)療費用保險常為一年期的短期合同。健康保險產(chǎn)品的定價主要考慮疾病率、傷殘率和疾病（傷殘）持續(xù)時間。健康保險費率的計算以保險金額損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費收入的一定比例提存。此外，等待期、免責(zé)期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會影響最終的費率。 　　   關(guān)于“健康保險是否適用補(bǔ)償原則”問題，不能一概而論，費用型健康保險適用該原則，是補(bǔ)償性的給付；而定額給付型健康險則不適用，保險金的給付與實際損失無關(guān)。健康保險經(jīng)營的是傷病發(fā)生的風(fēng)險，其影響因素遠(yuǎn)較人壽保險復(fù)雜，逆選擇和道德風(fēng)險都更嚴(yán)重。此外，健康保險的風(fēng)險還來源于醫(yī)療服務(wù)提供者，醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量和價格在很大程度上由他們決定，作為支付方的保險公司很難加以控制。由于健康保險有風(fēng)險大、不易控制和難以預(yù)測的特性，因此，在健康保險中，保險人對所承擔(dān)的疾病醫(yī)療保險金的給付責(zé)任往往帶有很多限制或制約性條款。健康保險無需指定受益人，且被保險人和受益人常為同一個人。健康保險合同中，除適用一般壽險的不可抗辯條款、寬限期條款、不喪失價值條款等外，還采用一些特有的條款，如既存狀況條款、轉(zhuǎn)換條款、協(xié)調(diào)給付條款、體檢條款、免賠額條款、等待期條款等。健康保險的除外責(zé)任一般包括戰(zhàn)爭或軍事行動，故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘廢，墮胎導(dǎo)致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等。含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確約定保證續(xù)保條款的生效時間。含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品不得約定在續(xù)保時保險公司有調(diào)整保險責(zé)任和責(zé)任免除范圍的權(quán)利。保險公司將含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品報送審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品精算報告中說明保證續(xù)保的定價處理方法和責(zé)任準(zhǔn)備金計算辦法。保險公司擬定醫(yī)療保險產(chǎn)品條款，應(yīng)當(dāng)尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險金的條件。保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。健康保險合同生效后，被保險人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。中國健康保險產(chǎn)品門類齊全產(chǎn)品體系涵蓋醫(yī)療費用保險、重大疾病保險、意外傷害保險、社會醫(yī)療補(bǔ)充保險、健康管理產(chǎn)品等，逐步推出失能收入保險、長期護(hù)理保險等新型產(chǎn)品，理念先進(jìn)系統(tǒng)引入健康管理服務(wù)理念，堅持“健康保障+健康管理”的產(chǎn)品開發(fā)模式?？茖W(xué)借鑒國際健康保險經(jīng)營的成熟技術(shù)和管理經(jīng)驗，始終堅持專業(yè)化運作和精細(xì)化管理，積極探索中國商業(yè)健康保險專業(yè)經(jīng)營模式，全面引領(lǐng)中國商業(yè)健康保險市場。

#健康保險 #健康險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 “半邊天”保護(hù)傘 女性保險功不可沒

摘要：隨著現(xiàn)代社會的進(jìn)步，“男主外，女主內(nèi)”這個觀念已經(jīng)逐漸淡出了人們的視野，現(xiàn)代女性開始在職場上也創(chuàng)出了自己的一片天地。成就了自己的價值之外，還不忘關(guān)心家人的生活，有很多女性朋友忽略了自己的健康，終日奔波在工作與生活當(dāng)中的女性朋友，也應(yīng)該為自己做好一份安全保障。購買女性保險就是不錯的選擇。

　　健康殺手離的不遠(yuǎn)

癌癥這或許是個沉重的話題，但這個已不再新鮮的話題卻在當(dāng)下離我們越來越近。陽光人壽培訓(xùn)部的張博主任告訴記者，“隨著環(huán)境污染、空氣質(zhì)量、飲食等各種原因，人們得‘大病’的機(jī)率也越來越高，發(fā)病的年齡不斷提前，特別是對‘白領(lǐng)女性’而言，由于壓力等各種原因使患病機(jī)率不斷增加，以目前發(fā)病率較高的乳腺癌為例，全世界每年約有120萬婦女發(fā)生乳腺癌。除此之外，宮頸癌、子宮癌、卵巢癌等也逐漸成為威脅女性健康的殺手。”因此對女性而言，擁有一份健康保險，不僅是對自己的關(guān)愛，更體現(xiàn)了對家人的責(zé)任。

　　科學(xué)規(guī)劃 未雨綢繆

對一個女人來說，還有什么比自己的健康更重要呢？所謂“保障自己也要趁早”。那么什么時候為自己選一份“女性保險”才算合適呢？在這點上平安人壽遼寧分公司的理財專家介紹到，“女性購買保險，最好是在其就業(yè)階段就開始關(guān)注。相對于男性的消費觀念，女性對于資金的積累能力較強(qiáng)，就是我們常說的“愛攢錢”。而在工作階段就為自己做一份保險保障計劃是相當(dāng)劃算的。一是保險當(dāng)時的保費和保證成本較低，二是當(dāng)時的保費投入到后期的長期積累就更加凸顯了。”

　　購買女性健康保險時應(yīng)該注意以下幾點：

首先，女人健康保險所保險的事故是指患病和意外傷害，而非死亡?！督】当ｋU管理辦法》規(guī)定“醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。”但是如果想在得到健康保障的同時又得到可以死亡給付的保障，就可考慮選擇“壽險+重疾險”的打包產(chǎn)品。其次，健康險合同都有一個不少于10天的猶豫期。長期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險條款中列明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。長期健康保險產(chǎn)品的猶豫期不得少于10天。在簽訂健康險合同后，如果在10天的猶豫期內(nèi)想反悔，投保人可以零成本退保。再次，不要重復(fù)投保健康險。因為不論投保了多少健康險，投保人得到的賠償金額的總和，都不能超過醫(yī)療支出費用的總額。這種規(guī)定是考慮到了投保人的利益。第四，不要在醫(yī)院等醫(yī)療機(jī)構(gòu)場所內(nèi)購買，也不要向在職的醫(yī)護(hù)人員購買女人健康保險。根據(jù)《健康保險管理辦法》規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員銷售健康險產(chǎn)品都是違法的，如果向這些不合法的機(jī)構(gòu)和人員購買的話，消費者的合法權(quán)益可能得不到保障。階段1:單身對走上工作崗位的年輕女生而言，收入較少，可以投保純消費型的意外險、重疾險產(chǎn)品。意外險提供的是最基礎(chǔ)的保障，而且價格也低，一兩百就能有較高的保額。主要是針對意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾這類不可逆轉(zhuǎn)的重大損失，向受害人及其家庭提供一筆資金，供后事安排或失去勞動能力后的生活安排。保險專家認(rèn)為，重大疾病由于治愈通常需要較高額度的醫(yī)療費用，常常使病患家庭因病返貧，甚至由于無力籌集治療費用而延誤就醫(yī)。重疾險可以在重疾確診后第一時間提供治療費用，緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，也有利于盡早治療。在重疾年輕化的背景下，也是需要考慮的一個險種。階段2:初為人母一般意外險和疾病保險對生育都是免責(zé)的，所以懷孕的女生在上述保險的基礎(chǔ)上還可以考慮針對妊娠意外的生育保險，對自己和寶寶都有保障。另外，由于女性身體構(gòu)造比較特殊，婚后的女性婦科重大疾病的發(fā)病率極大增加，可以在這方面加強(qiáng)投保。通常，我們所說的女性保險，就是針對生育和特定婦科疾病的保險。30~45歲的女性，除了意外和重疾保障，還可以開始計劃理財型保險。階段3:退休女性養(yǎng)老保險則是規(guī)劃老年生活重要的一環(huán)，充足的養(yǎng)老金能夠保證我們在退休后的生活品質(zhì)。社會養(yǎng)老保險目前還處在初級階段，僅能滿足退休后的基本生活保障，遑論旅游等休閑活動。50歲左右可以考慮投保健康護(hù)理保險?？粘怖先艘呀?jīng)不是新聞了，根據(jù)統(tǒng)計女性的預(yù)期壽命較男性長3~7歲，加上婚姻習(xí)慣中男性平均比女性大2~5歲，夫妻雙方的生存年齡將相差10歲左右。專家認(rèn)為，大多數(shù)女性在晚年時，少則幾年，多則十幾年需要依靠自己照顧自己。萬一不幸發(fā)生意外或疾病導(dǎo)致不能自理時，這項保險可以提供護(hù)理保險金供護(hù)理費用的支出。

#女性保險 #健康保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 昆侖健康保險簡介及榮譽(yù)介紹

摘要：昆侖健康保險自成立以來在健康險事業(yè)中做出了突出貢獻(xiàn)，榮獲“最佳健康險品牌”獎，昆侖健康保險組建盲人電銷團(tuán)隊，助力視障殘疾人就業(yè)，履行企業(yè)社會責(zé)任，特授予“年度最具社會責(zé)任”獎。  昆侖健康保險怎么樣？本文對昆侖健康保險簡介及榮譽(yù)做出介紹。昆侖健康保險股份有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會正式批準(zhǔn)，于2005年12月29日成立的專業(yè)健康保險公司，總部設(shè)在北京。昆侖健康保險經(jīng)營范圍包括：各種人民幣和外幣健康保險、意外傷害保險業(yè)務(wù)；與國家醫(yī)療保障政策配套、受政府委托的健康保險業(yè)務(wù)；與健康保險有關(guān)的咨詢服務(wù)、代理、再保險業(yè)務(wù)以及資金運用等其他業(yè)務(wù)主要。昆侖健康保險股份有限公司本著“和諧社會，以人為本，人以健康為本，健康以體質(zhì)為本，體質(zhì)以‘形神’為本，健康以保障模式為基礎(chǔ)”的指導(dǎo)思想，與炎黃東方（北京）健康科技有限公司和炎黃東方（北京）文化傳媒發(fā)展公司等單位，通力合作，創(chuàng)建了“健康文化為基礎(chǔ)、健康管理為核心、健康保險為保障”三位一體的 “昆侖——炎黃健康保障模式（KY3H模式）”，通過構(gòu)筑并運行以“治未病之人”為核心理念的健康產(chǎn)業(yè)鏈，實踐和發(fā)展中國特色“治未病之人”的健康保障體系。弘揚(yáng)中華傳統(tǒng)健康文化，提高國民健康素質(zhì)和生命質(zhì)量，開創(chuàng)個體化、健康為中心的新型健康保險。昆侖健康保險股份有限公司發(fā)揮保險的社會管理、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通功能，以“未病之人”的健康狀態(tài)為標(biāo)的，根據(jù)傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)“治未病”的理論和積淀，融合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)和現(xiàn)代科技成果，運用體質(zhì)辨識等技術(shù)，更加準(zhǔn)確精細(xì)地評估風(fēng)險，實施“因體施保”，為客戶提供更為全面、更具個性化的健康管理服務(wù)和保險保障。形成“未病先防，既病早治、已病防變”的健康保障前移的經(jīng)營特色。昆侖健康保險基于傳統(tǒng)“治未病”理念提出治雙重未病理念，管理個體人的健康狀態(tài)風(fēng)險及其引發(fā)的經(jīng)濟(jì)雙重風(fēng)險。基于此，昆侖健康保險建立了健康服務(wù)體系，創(chuàng)建了科學(xué)的、融健康文化、健康管理、健康保險為一體的中醫(yī)特色健康保障-服務(wù)模式（KY3H模式）。昆侖健康保險參與了國家“十一五”、“十二五”科技支撐計劃課題，與相關(guān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)共同研發(fā)了健康辨識、評估及干預(yù)等系列技術(shù)與產(chǎn)品，截至目前已為20余萬客戶提供健康相關(guān)特色服務(wù)，指導(dǎo)客戶如何正確的飲食、運動、睡眠……養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，進(jìn)而提高健康狀態(tài)。環(huán)境污染、社會壓力、食品安全問題、不良的生活習(xí)慣等時時危害人們的健康，而“低保障、廣覆蓋”的醫(yī)保體系已難以滿足深層次的健康保障需求。昆侖健康保險繼承和發(fā)揚(yáng)“治未病”理念，通過中醫(yī)特色健康保障-服務(wù)模式（KY3H），幫助每一位客戶抵抗健康風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，引導(dǎo)客戶養(yǎng)成良好的健康習(xí)慣，獲得高品質(zhì)的生活。昆侖健康保險倡導(dǎo)，“保險公司應(yīng)還原‘承擔(dān)客戶健康狀態(tài)風(fēng)險，發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能’的保險本質(zhì)”。在昆侖健康保險，提供保險產(chǎn)品與服務(wù)是一方面，促進(jìn)客戶養(yǎng)成“健康習(xí)慣”、最終獲取真正的“健康”則更加重要，這兩方面是對客戶的“雙重保障”。昆侖健康保險榮獲2012中國保險業(yè)年度風(fēng)云榜--年度最具社會責(zé)任獎2013年1月17日，2012中國保險業(yè)年度風(fēng)云榜在北京金融街威斯汀大酒店隆重舉行，本屆年度風(fēng)云榜對2012年行業(yè)整體情況進(jìn)行總結(jié)，并舉辦隆重的頒獎儀式。在頒獎環(huán)節(jié)中，為嘉獎昆侖健康保險股份有限公司組建盲人電銷團(tuán)隊，助力視障殘疾人就業(yè)，履行企業(yè)社會責(zé)任，特授予“年度最具社會責(zé)任”獎，以表彰我公司在積極投身公益事業(yè)以及承擔(dān)社會責(zé)任方面做出的貢獻(xiàn)。昆侖健康保險股份有限公司自成立以來，勇于承擔(dān)社會責(zé)任，積極投身“治未病”健康事業(yè)，獲得了社會的廣泛認(rèn)同。與此同時，昆侖健康保險更積極參加各項公益事業(yè)，奉獻(xiàn)愛心。昆侖健康保險榮獲2012金融界領(lǐng)航中國“最佳健康險品牌獎”2012金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇暨領(lǐng)航中國金融行業(yè)年度評選頒獎盛典于2013年1月11日，在北京世紀(jì)財富中心隆重舉行。本次論壇圍繞中國金融改革，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型展開，共話金融行業(yè)發(fā)展未來。在本次盛典中，昆侖健康保險公司榮獲“最佳健康險品牌”獎，以表彰我公司自成立以來在健康險事業(yè)中所做的突出貢獻(xiàn)。昆侖健康保險公司作為國內(nèi)首批專業(yè)健康保險公司之一，始終堅持“以人為本”，以客戶為中心，秉承“治未病”的傳統(tǒng)思想，同時創(chuàng)建了中醫(yī)特色健康保障--服務(wù)模式（即KY3H模式），倡導(dǎo)并遵循“管理風(fēng)險、固本治本、提升狀態(tài)、祛病健人”的服務(wù)理念，為客戶提供融健康文化、健康管理、健康保險為一體的健康保障服務(wù)，得到政府及社會各界的一致認(rèn)可。

#昆侖健康 #榮譽(yù)介紹 #健康保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 選擇重大疾病保險四建議 長期險種更合適

摘要：如今“看病貴”已成為市民普遍關(guān)注的焦點。近日，本報讀者陳女士向記者咨詢：想為家人投保一份“重疾險”，一旦患有大病，也可作為一種財富保障，但不知道如何選擇更為劃算。建議一：主、附險組合搭配目前，保險公司銷售的重疾險主要分為兩種：一種是可以作為主險進(jìn)行購買，另一種是可以作為附加險和主險一同購買。保險分析師李繼紅表示，只投保了重疾險的客戶一旦患有大病，花費就會很多，雖說自己購買了重疾險，但在保險公司的理賠上卻是有限的。因此，市民在選擇“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎(chǔ)，把重疾險附加在上面。此外，還要把住院醫(yī)療保險和住院生活補(bǔ)貼保險同時也附加在上面。通過這種保險組合搭配，不僅可得到更多保險保障，而且價格差不了幾百元，性價比較高。建議二：選擇長期險種更合適從保費繳納情況來看，目前，重疾險產(chǎn)品主要分為：長期險種（保費是均衡型的，也就是說客戶投保的整個期間每一年所要繳納的保費是一樣的）；短期險種（保險期限多為一年一保，所要繳納的保費是隨著自己年齡的增長而增長的）。李繼紅認(rèn)為，年齡在35歲以下的市民可按照經(jīng)濟(jì)情況選擇短期重疾險。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險產(chǎn)品，購買保障期較長的更為劃算。建議三：最好選擇現(xiàn)金式理賠方式據(jù)了解，目前保險公司對重疾險的理賠給付方式上各有不同，沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。有的保險公司在重疾險的理賠給付上采用的是現(xiàn)金給付的方式，客戶一旦被確診為重大疾病，保險公司便會一次性將理賠金給付給客戶；也有的保險公司是在客戶被確診重疾后，先給付80%的理賠金，而剩余20%的理賠金則在客戶死亡后再給付。李繼紅建議：“市民在購買重疾險時選擇保險公司一定要看清理賠方式，通?，F(xiàn)金理賠更適于普通市民。”建議四：早買早受益。年齡越小交費越少，應(yīng)在身體健康時就購買，重疾險保額至少10萬元。據(jù)統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七、八萬元，多則十幾萬，甚至更高，因此，購買重疾險的保額至少10萬元，重大疾病險交費可選年限長些。在投保重大疾病保險時，交費期長的，這樣不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。因為不少保險合同的重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內(nèi)，從給付之日起免交以后各期保險費，合同繼續(xù)有效。也就是說，被保險人交費第二年確認(rèn)重疾，選擇10年交的，實際保費只付了1/5。若選擇20年交的，就只支付了1/10的保費。

#健康保險 #重疾險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 新聞工作者如何購買健康保險？

摘要：不同的行業(yè)與不同的職業(yè)，選擇保險產(chǎn)品大有不同，新聞工作者有它自身的工作特征，專家提醒消費者應(yīng)注意綜合自己的各項保障需求，全面的構(gòu)建適合自己保障體系。記者早已屬于高風(fēng)險的職業(yè)人群。假使買意外險，因為遭遇風(fēng)險的可能性大于普通人，記者要比普通人繳納的保費高。有些記者，比如戰(zhàn)地記者，甚至被保險公司列入高危人群而拒絕承保。為何記者的意外險保費高呢？沃保網(wǎng)保險人士給出的解釋是，新聞記者因為要經(jīng)常在外面采訪，乘坐各種交通工具，面臨的風(fēng)險相對于一般的辦公文員要大。其實，并非只有記者如此“特殊”，還有其他職業(yè)人群投保意外險保費比普通人貴。從目前保險公司的條款來看，對各種不同職業(yè)的分類，一般都會劃分五至六類職業(yè)，如編輯、辦公室文員、教師等，因為一般都在辦公室內(nèi)工作，外出少，所以屬于一類風(fēng)險，保費最便宜；外勤人員，如銷售人員、記者、演員等因工作需要，經(jīng)常外出，面臨的風(fēng)險高一些，會被劃歸二類風(fēng)險；如客車司機(jī)則屬于三類，交警則屬于第五類。類別越高，保費越貴。還有一些職業(yè)，比如戰(zhàn)地記者、專門洗刷外墻的“蜘蛛人”、礦工等，因風(fēng)險太高，往往還會被保險公司列入“拒保”范圍。

　　新聞工作者怎樣買保險？

從上文可以看出，新聞工作者因從事的工作不同，職業(yè)類別也有區(qū)別。編輯，屬于一類職業(yè)，所以與普通人一樣，買保險的費用為基礎(chǔ)費率?？梢赃x擇的意外險范圍最大。不但可以買卡單式的意外險，也可以直接到保險公司投保意外險。由于屬于二類職業(yè)，普通新聞記者買意外險選擇范圍會稍微受一些限制。一些卡單式意外險，只針對一類職業(yè)人群銷售。假使從事的工作非常危險，比如戰(zhàn)地記者，買保險就會困難了。大部分保險公司會拒絕承保。然而當(dāng)前保險市場只有意外險區(qū)分職業(yè)，其他險種還沒跟進(jìn)。所以，新聞從業(yè)人員購買其他險種不會受到任何限制。投保貼士從費率上看，意外險費率在千分之二左右，即保額10萬元，每年要交保費200元?？墒菫榱宋蛻?，很多保險公司推出了費率較為便宜、針對性更強(qiáng)的卡單式產(chǎn)品，比如中英人壽“前程卡”，1份50元，享有的保險利益為：意外身故保額5萬；意外殘疾按比例賠付（最高10萬）；意外醫(yī)療0.5萬（年度免賠額100元）；意外住院津貼30元/天（按實際天數(shù)給付住院津貼，每次以90天為限，180天內(nèi)）。相比如普通意外險，增加了殘疾、意外醫(yī)療、住院津貼的保障，屬于市場上產(chǎn)品中，性價比較高的。另外，保險公司也推出了一些對特定交通工具保額更高的意外險，比如泰康新億順?？ūｋU組合計劃，每份一百元，保險利益為：航空交通意外傷害保險金五十萬元，軌道交通意外傷害保險金30萬元，輪船交通意外傷害保險金三十萬元，運營汽車交通意外傷害保險金10萬元，意外傷害保險金5萬元，意外傷害醫(yī)療保險金兩千元。

　　健康醫(yī)療保險需注意些什么？

1、 從險種選擇上看，首先要考慮你是否參加了社會基本醫(yī)療保險。全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進(jìn)行綜合安排，避免重復(fù)投保，使投保的資金得到最有效的運用。2、 保重大疾病險等長期健康險時，可盡量選擇繳費期長的形式。3、 要注意健康醫(yī)療保險中的免賠額。較小的醫(yī)療費用損失，消費者如果可以自己承擔(dān)，就不必要再花錢購買保險。4、 注意險種的責(zé)任范圍。要分清楚哪些疾病是保險責(zé)任范圍內(nèi)的，哪些不在責(zé)任范圍內(nèi)。5、 注意健康和醫(yī)療保險的觀察期。6、 注意投保年齡限制。根據(jù)險種不同，最低投保年齡一般由出生后90天到年滿16周歲不等，最高投保年齡在60至70周歲之間。

#健康保險 #保險規(guī)劃 #職業(yè)保險

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