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約有73項(xiàng)符合搜索銀行保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 法國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的啟示
摘要：1973年，全球最早的兩家銀行保險(xiǎn)公司出現(xiàn)在法國(guó)。此后，銀行保險(xiǎn)發(fā)展迅猛，法國(guó)的銀行在保險(xiǎn)市場(chǎng)所占份額迅速上升，并逐漸向非壽險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)軍。無論在經(jīng)驗(yàn)、管理、技術(shù)上，還是銀行保險(xiǎn)的市場(chǎng)成熟度上，法國(guó)均首屈一指，在全世界處于領(lǐng)先地位。我國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”金融管理體制，銀保合作起步較晚，但發(fā)展迅速。目前，銀行保險(xiǎn)已開始成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要銷售渠道，已與個(gè)人營(yíng)銷、團(tuán)體業(yè)務(wù)成三足鼎立之勢(shì)，但存在的問題也顯而易見。我國(guó)在發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)，結(jié)合法國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐，我們可以得到很多啟示。

法國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

隨著法國(guó)社會(huì)生活節(jié)奏加快，人們對(duì)便捷、高效且集儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)和投資為一體的“一站式”金融服務(wù)需求迅速增長(zhǎng)。儲(chǔ)蓄逐漸從銀行存款賬戶轉(zhuǎn)移到壽險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行保險(xiǎn)獲得了空前的發(fā)展，其保費(fèi)收入占金融資產(chǎn)比重大幅增加；金融監(jiān)管的放松為銀行保險(xiǎn)的發(fā)展提供了制度保證。上世紀(jì)70年代，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生劇烈變化，金融創(chuàng)新和金融自由化浪潮風(fēng)起云涌。法國(guó)等西方國(guó)家紛紛放松金融管制，使得銀行能夠進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域。法國(guó)等歐洲國(guó)家都已允許銀行與保險(xiǎn)公司相互100%控股。政府以優(yōu)惠稅收政策支持銀行保險(xiǎn)發(fā)展。法國(guó)政府在法國(guó)的銀行和保險(xiǎn)公司中均占有股份（盡管私有化已經(jīng)改變了這種狀況），并引導(dǎo)雙方的聯(lián)合，進(jìn)一步發(fā)展銀行保險(xiǎn)。在法國(guó)，被稱為“契約資本化”的保單稅收優(yōu)惠為銀行在壽險(xiǎn)市場(chǎng)取得市場(chǎng)份額作出很大貢獻(xiàn)，這些產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠對(duì)顧客具有很大吸引力。銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的門檻較低。法國(guó)堪稱保險(xiǎn)意識(shí)最強(qiáng)的國(guó)家，其保險(xiǎn)業(yè)最大特點(diǎn)是國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)比例較高，一直缺乏競(jìng)爭(zhēng)，銀行很容易進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)代理人曾聯(lián)合抵制銀行保險(xiǎn)公司以保護(hù)他們特權(quán)地位，但最終沒有作用。銀行進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)后，保險(xiǎn)代理人數(shù)目迅速下降，從1980年的4萬人減少到1987年的2萬人。保險(xiǎn)公司不失時(shí)機(jī)介入銀行領(lǐng)域。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過數(shù)百年發(fā)展，傳統(tǒng)營(yíng)銷手段已不能給保險(xiǎn)公司帶來業(yè)務(wù)上的突破，必須開拓新的營(yíng)銷渠道，而銀行龐大的客戶網(wǎng)絡(luò)無疑是最好資源。借助銀行資源提供新的服務(wù)，可以降低成本，加大保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)開發(fā)深度。銀行保險(xiǎn)的發(fā)展與各國(guó)立法、歷史、稅收等多重因素有關(guān)。雖然各國(guó)發(fā)展水平并不均衡，也沒有統(tǒng)一的模式可以遵循，但發(fā)展銀行保險(xiǎn)卻是一條能夠?qū)崿F(xiàn)多贏的道路，是金融業(yè)發(fā)展的潮流。

我國(guó)該如何發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)

放松制度約束，構(gòu)造銀行、保險(xiǎn)多贏的合作機(jī)制。建立產(chǎn)權(quán)一體化的金融控股集團(tuán)，已成為金融行業(yè)融合的有效形式，這是符合金融發(fā)展規(guī)律的。針對(duì)我國(guó)銀保合作層次偏低、合作短期化、隨意性強(qiáng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重等問題，我們應(yīng)適當(dāng)放松產(chǎn)權(quán)監(jiān)管控制，根據(jù)形勢(shì)發(fā)展適時(shí)對(duì)現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的立法限制進(jìn)行修正，通過產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)的重組，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)充分整合于銀行銷售模式中，促進(jìn)銀保向縱深發(fā)展。優(yōu)選適合銀行網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的成功率和吸引力。銀行保險(xiǎn)的整合通常由壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始，逐漸納入財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。以政府稅收優(yōu)惠政策推動(dòng)銀行保險(xiǎn)發(fā)展。我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠十分有限，尤其對(duì)個(gè)人保戶幾乎沒有任何優(yōu)惠，在一定程度上抑制了保戶對(duì)保險(xiǎn)的需求。借鑒法國(guó)的做法，我國(guó)應(yīng)考慮加大對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的稅收優(yōu)惠力度。加強(qiáng)對(duì)銀保合作的監(jiān)管。在我國(guó)，銀行與保險(xiǎn)公司分別受銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)日益融合，勢(shì)必要求金融監(jiān)管部門及時(shí)調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)銀保企業(yè)共同發(fā)展。

銀行保險(xiǎn)業(yè)——相關(guān)資訊

廣西銀行保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)手規(guī)范保險(xiǎn)代理市場(chǎng)

9月8日，廣西保險(xiǎn)行業(yè)30家省級(jí)會(huì)員保險(xiǎn)公司總經(jīng)理和廣西銀行業(yè)18家省級(jí)商業(yè)銀行及部分政策性銀行負(fù)責(zé)人共同簽署了《廣西銀行保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)代理聯(lián)合自律公約》。此舉是為進(jìn)一步規(guī)范銀保秩序，加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司的內(nèi)控管理，建立銀保業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，規(guī)范合作關(guān)系，建立行業(yè)內(nèi)部和行業(yè)之間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化理性競(jìng)爭(zhēng)和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，協(xié)調(diào)處理銀保業(yè)務(wù)違規(guī)問題，共同處理和化解各種風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合開展業(yè)務(wù)自律活動(dòng)在全國(guó)尚無先例，是廣西銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)自2001年建立代理銷售關(guān)系以來第一次大規(guī)模地開展整治市場(chǎng)秩序的聯(lián)合行動(dòng)。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有哪些誤區(qū)
摘要：銀行保險(xiǎn)代理是指銀行和保險(xiǎn)公司開展的一種業(yè)務(wù)合作方式，即保險(xiǎn)公司依托銀行的渠道優(yōu)勢(shì)，以及銀行的客戶群，由銀行代為銷售保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，銀行從中提取手續(xù)費(fèi)的一種合作形式。在國(guó)家利率低時(shí)，貸款不通暢時(shí)，銀行代理保險(xiǎn)是一種增加銀行中間收入的好的方式，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，則可以利用銀行良好的信譽(yù)，優(yōu)質(zhì)的客戶群，迅速擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，搶占市場(chǎng)。

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)效用分析

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之所以經(jīng)過短短30年就取得了巨大的發(fā)展，是因?yàn)檫@種服務(wù)機(jī)制在最大限度上滿足了銀行、保險(xiǎn)和客戶三方面的利益，實(shí)現(xiàn)了三贏原則。（一）銀行方面：作為經(jīng)營(yíng)特殊商品——貨幣的企業(yè)，銀行也必然遵循這樣一條經(jīng)濟(jì)法則：追求利潤(rùn)最大化；而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的最佳途徑就是在收入逐漸增加的同時(shí)，成本可以不斷降低，銀行保險(xiǎn)正是為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)而產(chǎn)生的金融業(yè)務(wù)工具之一。一方面，銀行業(yè)具有其他行業(yè)無法比擬的分布廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和高科技設(shè)備，而銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是利用銀行已有的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及員工開展業(yè)務(wù)，銀行不僅可以大量回收網(wǎng)點(diǎn)成本，提高高科技設(shè)備的利用率和員工的工作效率，而且可以獲得大量的代理收入。另一方面，通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，可以擴(kuò)大并穩(wěn)固銀行自身的客戶群，增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度，從而增加同業(yè)存款，增強(qiáng)銀行資金實(shí)力，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。（二）保險(xiǎn)方面：保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展，傳統(tǒng)的營(yíng)銷手段已經(jīng)不能給保險(xiǎn)公司帶來業(yè)務(wù)上的突飛猛進(jìn)，必須開拓新的營(yíng)銷渠道，而銀行龐大的客戶網(wǎng)絡(luò)無疑成為最好的業(yè)務(wù)資源。一方面保險(xiǎn)公司利用銀行網(wǎng)點(diǎn)作為保險(xiǎn)銷售渠道，較高效率地覆蓋市場(chǎng)與客戶，可以解決目前保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不足的問題，使保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)接觸數(shù)量巨大的潛在客戶，因而有可能大幅度地?cái)U(kuò)大營(yíng)業(yè)規(guī)模。另一方面借助銀行與客戶之間已有的信任關(guān)系，保險(xiǎn)公司將有效縮短其產(chǎn)品和廣大客戶之間的距離。銀行代收保費(fèi)或代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以避免普通代理人的欺詐行為，提升客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度。銀行代理網(wǎng)點(diǎn)可把銀行儲(chǔ)戶作為準(zhǔn)客戶進(jìn)行主動(dòng)聯(lián)系進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)，不需要在社會(huì)上隨機(jī)去找潛在的客戶和準(zhǔn)客戶。這樣，保險(xiǎn)公司利用銀行的柜臺(tái)和職員，不僅可以使保險(xiǎn)公司降低大量的產(chǎn)品營(yíng)銷成本，還可以減少設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，避免新機(jī)構(gòu)所需的房屋設(shè)備、辦公用品支出；同時(shí)減少投入于銷售人員管理的人力和財(cái)力，從而降低經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。（三）客戶方面：客戶是保險(xiǎn)創(chuàng)新的動(dòng)力和源泉，更是保險(xiǎn)創(chuàng)新的最大贏家。因?yàn)樵阢y保合作中，隨著銀行和保險(xiǎn)公司雙贏局面的實(shí)現(xiàn)，客戶也必將得到越來越多的服務(wù)。一方面銀行和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本的降低、贏利水平的提高，客戶獲得價(jià)格更加低廉的服務(wù)。另一方面，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)這種“一站式”服務(wù)模式，可以更好地滿足客戶對(duì)不同金融產(chǎn)品的需要以及對(duì)投資增殖的關(guān)注。保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助客戶解決退休金儲(chǔ)蓄、住房投資、子女教育投資等多種問題，使客戶享受便利快捷的服務(wù)。

對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)建議

一是銀行應(yīng)如實(shí)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品,履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)。銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),必須告知顧客儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)的不同,如實(shí)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品,提示購買保險(xiǎn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),避免客戶在不明晰情況下購買保險(xiǎn)。二是設(shè)立專職保險(xiǎn)營(yíng)銷員,改變儲(chǔ)蓄員兼職保險(xiǎn)的現(xiàn)狀,設(shè)立專職保險(xiǎn)營(yíng)銷員,既可以為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),對(duì)客戶更加負(fù)責(zé),又減輕了儲(chǔ)蓄員的工作壓力。三是堅(jiān)決杜絕誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶購買保險(xiǎn)。銀行管理部門要加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督,禁止虛假宣傳誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶,嚴(yán)格規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)操作行為。四是銀行要處理好與客戶、保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 購買商業(yè)銀行保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
摘要：隨著生活水平的提高，人們手頭也逐漸寬裕起來，俗話說“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，于是越來越多的人通過各種方式進(jìn)行理財(cái)，其中，以購買商業(yè)銀行保險(xiǎn)最為熱門，被老百姓喻為最佳的理財(cái)方式。商業(yè)銀行保險(xiǎn)，即銀行代理銷售保單是一種新興的保險(xiǎn)銷售方式，這種方式首先興起于法國(guó)，中國(guó)市場(chǎng)才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售方式相比，它最大的特點(diǎn)是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險(xiǎn)公司的“三贏”。隨著國(guó)家金融市場(chǎng)的不斷開放，越來越多的銀行加入到市場(chǎng)中來參加競(jìng)爭(zhēng)，銀行常規(guī)業(yè)務(wù)的預(yù)期利潤(rùn)逐步下降，迫使銀行不得不設(shè)法尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，并通過新的服務(wù)來穩(wěn)定或增加自己的客戶群，于是銀行開始與保險(xiǎn)公司合作，銷售理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及養(yǎng)老、意外個(gè)人信貸等，這些產(chǎn)品簡(jiǎn)單易賣，費(fèi)率低，收益高。一方面，銀行代理的主要產(chǎn)品是養(yǎng)老產(chǎn)品，這是中國(guó)最大最有潛力的保險(xiǎn)市場(chǎng)。另一方面，個(gè)人消費(fèi)貸款保險(xiǎn)蓄勢(shì)待發(fā)，這部分業(yè)務(wù)大都是強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由此而產(chǎn)生的保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)越來越大。由于保險(xiǎn)特別是壽險(xiǎn)交費(fèi)及領(lǐng)取期都較長(zhǎng)，而且有的交費(fèi)是月繳，領(lǐng)取是月領(lǐng)，客戶每次都到保險(xiǎn)公司繳、取很不方便；銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行網(wǎng)點(diǎn)多，購買、交費(fèi)、領(lǐng)取方便，增加了銀行的服務(wù)內(nèi)容，使客戶能在一定金融機(jī)構(gòu)獲得較多、較全的服務(wù)，符合“超市”式現(xiàn)代化服務(wù)，能最大限度地滿足消費(fèi)者“一次購足的心理愿望”。專家提醒，商業(yè)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品種類豐富，消費(fèi)者在挑選時(shí)要仔細(xì)閱讀保障條款，咨詢銀行保險(xiǎn)人員，同時(shí)，還有注意以下幾個(gè)問題：1、銀行保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)是客戶未到保險(xiǎn)滿期就申請(qǐng)退保，從而造成收益的損失。銀行保險(xiǎn)滿期時(shí)往往是客戶收益最大化的時(shí)候，能夠達(dá)到客戶比較滿意的收益。所以投保銀行保險(xiǎn)是一種中長(zhǎng)期投資，不要半途而廢，長(zhǎng)期持有不僅能夠化解投資風(fēng)險(xiǎn)，還能享受相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。2、產(chǎn)品的宣傳頁中會(huì)有高、中、低三個(gè)層次的收益率，僅為預(yù)期收益，未來的實(shí)際收益會(huì)有所增加或減少，所以不要輕信銷售人員對(duì)預(yù)期收益或既往收益的口頭承諾。根據(jù)既往銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益情況，各家保險(xiǎn)公司宣傳頁的中等預(yù)測(cè)收益，與實(shí)際收益比較接近，是一個(gè)比較客觀的參考值。3、一些期繳型的銀保產(chǎn)品，繳費(fèi)期限與滿期時(shí)間不相同，消費(fèi)者容易混淆。例如10年期期繳產(chǎn)品，它的繳費(fèi)期是5年，保障期是10年，也就是說10年后領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金。一些客戶就會(huì)把5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時(shí)發(fā)現(xiàn)并未到滿期，如果支取仍然屬于中途退保，會(huì)損失一定的收益。4、在填寫投保書時(shí)，投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同要求本人親筆簽字，否則一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，可能會(huì)因簽字效力的問題帶來理賠上的麻煩。在購買銀行保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于它的收益性一定要綜合的看待，不能片面地與存款、國(guó)債相比較，因?yàn)殂y行保險(xiǎn)除了有收益之外還能為客戶提供人身保障，這是銀行保險(xiǎn)區(qū)別于其他理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)特之處。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銷售人員該如何做好銀行保險(xiǎn)？
摘要：銀行保險(xiǎn)是指銀行和保險(xiǎn)公司通過共同的銷售渠道，為共同的客戶群體，提供兼?zhèn)溷y行和保險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品的一種金融服務(wù)模式。在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動(dòng)。銀行保險(xiǎn)的產(chǎn)生及發(fā)展，是近年歐美金融服務(wù)領(lǐng)域的一次重大變化。這種方式首先興起于法國(guó)，中國(guó)市場(chǎng)才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售方式相比，它最大的特點(diǎn)是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險(xiǎn)公司的“三贏”。但總體而言，國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)發(fā)展仍不成熟，在營(yíng)銷策略特別是產(chǎn)品策略方面還有許多需要改進(jìn)之處。那么，對(duì)于銀行保險(xiǎn)銷售人員來說，如何做好銀行保險(xiǎn)呢？如何銷售銀行保險(xiǎn)？

銀保銷售人員保持理財(cái)師的身份

銀行保險(xiǎn)的興起，從另一個(gè)角度來說也是掀起了人們理財(cái)概念的重新審視，而這塊的功勞當(dāng)之無愧的應(yīng)該送給銀行保險(xiǎn)銷售人員。而從這一角度來說，銀行保險(xiǎn)銷售要想有所作為，就要以消費(fèi)者為中心進(jìn)行銷售技巧的學(xué)習(xí)和積累。銀行保險(xiǎn)銷售人員在做銷售的過程中是在與消費(fèi)者進(jìn)行如何更好的理財(cái)?shù)囊环N培訓(xùn)，也是更好的解決購買銀保產(chǎn)品和理財(cái)之間的關(guān)系的過程。所以銀行保險(xiǎn)銷售人員的身份基本上就是以理財(cái)師的角度與客戶進(jìn)行溝通，了解，建議，進(jìn)行理財(cái)營(yíng)銷。

銷售人員如何做好銀行保險(xiǎn)客戶邀約

我們可以了解到幾乎每一個(gè)步驟的達(dá)成都有賴于和客戶的面對(duì)面溝通，所以理財(cái)營(yíng)銷的第一步就是要成功地約到客戶面談，要注意，所謂面談，并不是和客戶“見一個(gè)面”而已，而是要很正式地交談。面談的機(jī)會(huì)可能來自于客戶正好要辦理某一項(xiàng)業(yè)務(wù)(例如存款)到銀行來，可以利用這個(gè)機(jī)會(huì)向客戶發(fā)出“面談”的邀請(qǐng)，如果客戶當(dāng)時(shí)有時(shí)間就馬上請(qǐng)進(jìn)單獨(dú)的會(huì)客室，如果沒有就另約時(shí)間，并在該客戶資料庫里進(jìn)行相應(yīng)記錄；大部分情況下面談需要客戶經(jīng)理主動(dòng)電話約訪，所以打電話也是一項(xiàng)很重要的技巧。對(duì)客戶經(jīng)理來說，有可能遇到的第一個(gè)障礙就是邀約客戶（無論是面對(duì)面邀請(qǐng)還是電話邀約。因?yàn)檠s客戶不可避免會(huì)遭遇拒絕）碰到幾次拒絕以后有些客戶經(jīng)理就會(huì)想，哎喲，約客戶見面太難了，要不就不見了吧，如果在電話里介紹一下產(chǎn)品他就買了多省事啊，要是不買那肯定是產(chǎn)品的問題，見面也白搭。你看，才剛剛開始嘗試，就想跳過理財(cái)營(yíng)銷的前面所有步驟直奔主題，可是實(shí)踐證明這是行不通的。所以我們還是要認(rèn)認(rèn)真真琢磨怎樣吸引客戶和我面談?客戶拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠(yuǎn)無法做到徹底“消滅”客戶的拒絕，只能盡量提高邀約的成功率，所以就得設(shè)計(jì)我們講電話的每一句話，包括如何開場(chǎng)，提什么問題，怎么結(jié)束，用什么語氣等等。經(jīng)驗(yàn)豐富的顧問會(huì)針對(duì)不同的客戶運(yùn)用不同的邀約策略，剛開始和客戶的關(guān)系還不夠深入的時(shí)候，可以試試以客戶服務(wù)的角度切入，把邀約客戶面談作為一項(xiàng)為他提供的增值服務(wù)內(nèi)容來進(jìn)行設(shè)計(jì)，那么客戶接受的程度會(huì)比較高。

銷售人員如何做好銀行保險(xiǎn)客戶面談

如果成功約到了客戶，面談時(shí)該注意些什么呢?一般來講，每一次成功的面談都需要達(dá)到三個(gè)基本要求：第一，是否達(dá)到了客戶認(rèn)為的面談目的(這是我們邀約時(shí)向客戶傳達(dá)的信息)；第二，是否給客戶提供了對(duì)他有價(jià)值的內(nèi)容或信息(這會(huì)影響到你下一次再邀約該客戶時(shí)他對(duì)你的信任程度)；第三，面談結(jié)束時(shí)是否成功地引導(dǎo)客戶進(jìn)入了自己想要達(dá)到的下一個(gè)環(huán)節(jié)(例如預(yù)約下次見面)。為了達(dá)到以上這些目標(biāo)，理財(cái)顧問需要在面談開始前準(zhǔn)備許多資料(例如風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試表、現(xiàn)金流量表或者相關(guān)的產(chǎn)品說明書等)、工具(名片、計(jì)算器、筆記本等)、以及如何開場(chǎng)、提什么問題，怎么結(jié)束等等。

相關(guān)鏈接：銀保銷售人員如何做好與不同客戶群的交流

1、對(duì)于年輕的客戶來說基本上都是本著朋友的心態(tài)去交流。2、對(duì)于年齡偏大的顧客來說，要用一種尊敬或者是謙虛的姿態(tài)，即使在推銷的時(shí)候也要少說多問，這樣既可以知道客戶對(duì)所需產(chǎn)品的意向，也讓他們有一種驕傲感，畢竟年長(zhǎng)的在經(jīng)驗(yàn)上還是對(duì)產(chǎn)品的熟悉度都來得更加透徹。3、作為一名銷售員，一直要記得前輩的話“跟進(jìn)是成功關(guān)鍵一步 ”，很多客戶都不愿意下單有時(shí)候就是因?yàn)闆]有積極的跟進(jìn) ，也許一次跟進(jìn)，客戶還是沒有意向，但是多次那就不一定了；多次的話，客戶會(huì)覺得你很重視他，很多的銷售員會(huì)覺得很不好意思，一次次被拒絕后就想退縮了，但是堅(jiān)持的話，總會(huì)有回報(bào)的，將心比心做，客戶總會(huì)動(dòng)容。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀行保險(xiǎn)理財(cái)在法國(guó)很常見
摘要：銀行保險(xiǎn)是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。銀行理財(cái)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展并不是十分順利，但是在法國(guó)，銀行保險(xiǎn)理財(cái)卻是及其常見的保險(xiǎn)銷售渠道，而且早已深入人心。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)

1.對(duì)銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和客戶忠誠(chéng)度。2.對(duì)保險(xiǎn)公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價(jià)格為客戶提供更好的產(chǎn)品；利用銀行的客戶資源和信譽(yù)，再配合以保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。3.對(duì)客戶來說，在銀行買保險(xiǎn)，價(jià)格更便宜，回報(bào)更高；銀行網(wǎng)點(diǎn)多，在家門口就可以買到保險(xiǎn)，減少了交通費(fèi)用和時(shí)間、精力等的支出；可以同時(shí)在銀行辦理銀行業(yè)務(wù)和買保險(xiǎn)，滿足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險(xiǎn)；產(chǎn)品簡(jiǎn)單易懂，可以當(dāng)場(chǎng)決定是否購買；投保手續(xù)更加簡(jiǎn)捷，不用體檢，十分方便。目前，國(guó)內(nèi)多家壽險(xiǎn)公司通過銀行柜臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品取得了成效。今后，隨著保險(xiǎn)公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險(xiǎn)服務(wù)。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)在法國(guó)很常見

現(xiàn)在法國(guó)是有60%的消費(fèi)者通過銀行渠道買保險(xiǎn)，為什么？因?yàn)榇_實(shí)非常方便，而且在這里你在銀行購買的產(chǎn)品的時(shí)候是享受一對(duì)一的服務(wù)，需要提前預(yù)約銀行理財(cái)顧問，銀行理財(cái)顧問會(huì)給你提供一個(gè)比較周全的理財(cái)計(jì)劃，并不是說單獨(dú)讓你去購買某一項(xiàng)的產(chǎn)品，當(dāng)然這種情況也不像國(guó)內(nèi)在柜臺(tái)隔空對(duì)話，匆匆忙忙就下單簽字。對(duì)于法國(guó)人，我覺得他們是有一定的意識(shí)，他們明白就是一旦自己簽字，就意味著會(huì)產(chǎn)生一定的法律的約束力，所以他們?cè)诤灪贤郧耙捕紩?huì)去看看合同，可能不一定會(huì)全部一頁一頁看完，但是他們至少會(huì)弄清楚自己買的、自己簽名的這一份合同到底是什么合同。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)——相關(guān)鏈接

購買銀行保險(xiǎn)的六大要點(diǎn)

選購銀行保險(xiǎn),無論是主動(dòng)到銀行咨詢購買相關(guān)產(chǎn)品,還是被動(dòng)地接受代理人員的介紹,客戶都必須對(duì)銀保產(chǎn)品選購中的一些相關(guān)事宜保持“清醒的頭腦”，牢記以下六大要點(diǎn)。銀保產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)責(zé)任：對(duì)于客戶而言,購買產(chǎn)品的第一步就是搞清楚,這個(gè)產(chǎn)品是誰發(fā)行的。銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往冠之以某某理財(cái)產(chǎn)品的名字,以免造成產(chǎn)品責(zé)任不清的問題。預(yù)期收益不代表肯定實(shí)現(xiàn)：對(duì)于理財(cái)觀念剛剛覺醒的大眾來說,“收益”就是硬道理,“收益”也是激發(fā)其進(jìn)行投資理財(cái)?shù)囊氛?大多數(shù)客戶在咨詢理財(cái)產(chǎn)品時(shí)首先詢問的也是收益率。雖然保監(jiān)會(huì)早有規(guī)定,不允許保險(xiǎn)公司以“收益比較”來推銷產(chǎn)品,但是郵政、銀行的銀保產(chǎn)品廣告上常將收益水平的內(nèi)容盡量放大以吸引客戶的眼球。投資期限是把雙刃劍：長(zhǎng)期可以帶來更高收益,但同時(shí)也影響資金的流動(dòng)性。尤其是保險(xiǎn)產(chǎn)品,退保成本比較高。因此,客戶必須在高收益和低流動(dòng)性之間做出選擇?？蛻糇詈妹鞔_自己未來幾年內(nèi)的消費(fèi)計(jì)劃,是否有買房、買車、留學(xué)等大筆開銷,只有那些閑散資金才能購買銀保產(chǎn)品,因?yàn)橥吮５某杀緦?shí)在太高。保險(xiǎn)產(chǎn)品“繳費(fèi)期限”和“滿期時(shí)間”是兩個(gè)概念：“滿期時(shí)間”一般比“繳費(fèi)期限”要長(zhǎng)很多,因此,客戶在選購銀保產(chǎn)品時(shí)必須問清楚滿期時(shí)間,也就是開始領(lǐng)錢的時(shí)間。被保險(xiǎn)人也要簽字：其他理財(cái)類的產(chǎn)品只需要客戶自己簽字就可以完成手續(xù),但是保險(xiǎn)產(chǎn)品因?yàn)樯婕暗蕉鄠€(gè)個(gè)體概念,因此根據(jù)規(guī)定,如果投保人和被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)人的話,所有保險(xiǎn)合同上必須有兩個(gè)人的簽名。讀懂合同是最大的權(quán)益保障：客戶要做到明明白白地買保險(xiǎn)，在簽訂合同前,或者是簽訂合同后的7天猶豫期內(nèi),必須仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 民生銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹
摘要：面對(duì)市場(chǎng)上不斷推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該如何做出選擇？民生銀行保險(xiǎn)怎么樣？中國(guó)民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，同時(shí)又是嚴(yán)格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》建立的規(guī)范的股份制金融企業(yè)。多種經(jīng)濟(jì)成份在中國(guó)金融業(yè)的涉足和實(shí)現(xiàn)規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，使中國(guó)民生銀行有別于國(guó)有銀行和其他商業(yè)銀行，而為國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)界、金融界所關(guān)注。中國(guó)民生銀行成立16年來，業(yè)務(wù)不斷地拓展，規(guī)模不斷地?cái)U(kuò)大，效益逐年遞增，并保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。中國(guó)民生銀行自上市以來，按照“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，開拓創(chuàng)新，培育人才；嚴(yán)格管理，規(guī)范行為，敬業(yè)守法；講究質(zhì)量，提高效益，健康發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方針，在改革發(fā)展與管理等方面進(jìn)行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平臺(tái)、“兩率”考核機(jī)制、“三卡”工程、獨(dú)立評(píng)審制度、八大基礎(chǔ)管理系統(tǒng)、集中處理商業(yè)模式及事業(yè)部改革等制度創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)、快增長(zhǎng)、高效益的戰(zhàn)略目標(biāo)，樹立了充滿生機(jī)與活力的嶄新的商業(yè)銀行形象。

　　民生銀行帶航意險(xiǎn)功能的信用卡

民生銀行針對(duì)指定的普通信用卡和金卡用戶免費(fèi)提供由新華保險(xiǎn)承保的航意險(xiǎn)保障。根據(jù)規(guī)定：被保險(xiǎn)人(或連帶被保險(xiǎn)人)持民生信用卡支付本人(或同行配偶、子女)全額飛機(jī)票款或80%以上(含)旅行團(tuán)費(fèi)，即可獲得保險(xiǎn)人承保的機(jī)票當(dāng)次航班(含轉(zhuǎn)簽)或當(dāng)次旅行乘坐的航班(含轉(zhuǎn)簽)航空意外險(xiǎn)保障。普卡被保險(xiǎn)人可獲得100萬元保障，同行配偶為50萬元，同行子女為10萬元；而金卡被保險(xiǎn)人則可獲得300萬元保障，同行配偶為150萬元，同行子女為10萬元。申請(qǐng)信用卡就可獲贈(zèng)航意險(xiǎn)，對(duì)于經(jīng)常出差的人士而言，自然是一舉兩得的好事。不過，絕大多數(shù)情況下，航意險(xiǎn)終究是要自己掏出真金白銀去購買的。這時(shí)候，如何用最少的費(fèi)用買到盡可能高保額的航意險(xiǎn)，就需要細(xì)細(xì)尋覓了。

　　民生銀行保險(xiǎn)熱銷產(chǎn)品介紹

太平少兒重大疾病保障計(jì)劃產(chǎn)品屬性 少兒保險(xiǎn)發(fā)行公司 太平人壽保險(xiǎn)有限公司適用人群 關(guān)注子女教育的年青父母產(chǎn)品特色 大病/醫(yī)療，全面兼顧•提供涵蓋22種少兒重大疾病，保障直至25周歲，保額最高達(dá)100,000元。特種疾病，額外津貼•針對(duì)高發(fā)病例的小兒白血病，更額外給付30%基本保額，關(guān)愛更多。立業(yè)經(jīng)費(fèi)，提前儲(chǔ)備•當(dāng)您的孩子年滿25周歲之際，更有1倍基本保額作為滿期金，創(chuàng)業(yè)金或是留學(xué)金，任您自由支配。保費(fèi)豁免，關(guān)愛永久•在交費(fèi)期內(nèi)，投保家長(zhǎng)同時(shí)享有身故、全殘及30種重大疾病保障，讓愛心呵護(hù)永不中斷。保險(xiǎn)期間  至被保險(xiǎn)人25周歲保險(xiǎn)責(zé)任 重大疾病保險(xiǎn)金、特種重大疾病保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、滿期生存保險(xiǎn)金、紅利保險(xiǎn)費(fèi)  根據(jù)不同的計(jì)劃算出保費(fèi)注意事項(xiàng) 投保人僅可用本人民生銀行賬戶購買該產(chǎn)品 以上內(nèi)容僅作參考，具體內(nèi)容以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。民生銀行保險(xiǎn)案例演示 小天使康康，剛滿6個(gè)月的男孩，爸爸（30周歲）為他投保太平“無憂天使”健康保險(xiǎn)計(jì)劃，只需年交保費(fèi)2610元，交費(fèi)至18周歲，康康就可以享有多重的愛心呵護(hù)：重大疾病保障：25周歲之前，康康享有22種重大疾病保障10萬元，其中小兒白血病保障11.5萬元。滿期金領(lǐng)?。耗隄M25周歲，康康更可一次性領(lǐng)取豐厚的留學(xué)或創(chuàng)業(yè)金，給付5萬元身故保險(xiǎn)金+累積紅利。人身保障：18周歲之前不幸身故，至少返還全部所交保費(fèi)。18周歲之后不幸身故，給付5萬元身故保險(xiǎn)金+累積紅利?；砻獗Ｕ希航毁M(fèi)期內(nèi)，康康爸若不幸身故或全殘，或罹患合同約定的30種重大疾病之一,后續(xù)保費(fèi)即刻豁免，而孩子的保障維持不變（一年期保障除外）。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 成功的銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷案例介紹
摘要：

保險(xiǎn)發(fā)揮著越來越重要的作用

商業(yè)保險(xiǎn)從誕生到現(xiàn)在，已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，成為現(xiàn)代金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，成為政府提高管理效能的重要市場(chǎng)化機(jī)制。特別是在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)已經(jīng)滲透到社會(huì)生產(chǎn)生活的各個(gè)層面,為人們提供“從搖籃到墳?zāi)?rdquo;的保險(xiǎn)服務(wù)。比如，在發(fā)達(dá)國(guó)家，多數(shù)父母都會(huì)為子女購買各種類型的兒童保險(xiǎn)，包括意外傷害保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等，提早為子女的生命健康和教育做好規(guī)劃?？梢?，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成部分。

保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱

保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)一起，共同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。目前，在國(guó)際經(jīng)合組織國(guó)家（OECD）中，保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的比例平均為20%。根據(jù)美國(guó)紐約證券交易所的統(tǒng)計(jì)資料，保險(xiǎn)資金的股票投資占紐約交易所投資總額30%。根據(jù)《財(cái)富》雜志的統(tǒng)計(jì)，2009年世界500強(qiáng)企業(yè)中，共有金融企業(yè)117家，其中銀行集團(tuán)57家、保險(xiǎn)公司55家、多元化金融公司5家。這55家保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)收入占金融業(yè)總營(yíng)業(yè)收入的45%，利潤(rùn)占金融業(yè)總利潤(rùn)的34.7%。從世界范圍看，保險(xiǎn)是巨災(zāi)救助體系的重要組成部分。近40年來，商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面的作用不斷增強(qiáng)。比如，美國(guó)“9·11”事件導(dǎo)致直接損失450億美元，保險(xiǎn)業(yè)賠款就達(dá)到220億美元。近年來，隨著自然災(zāi)害增多，保險(xiǎn)的賠付也在不斷加大。僅在2008年，全球因?yàn)榈卣稹⒑[、洪水、颶風(fēng)等遭受的損失就高達(dá)2690億美元，其中保險(xiǎn)賠償525億美元，占比20%。從發(fā)展趨勢(shì)看，保險(xiǎn)業(yè)在全球風(fēng)險(xiǎn)管理體系中將發(fā)揮更加重要的作用。當(dāng)前，環(huán)境污染、全球氣候變化、恐怖主義襲擊、人口老齡化等新型風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn)。在這種大背景下，保險(xiǎn)業(yè)也在不斷取得新的進(jìn)步，管理的風(fēng)險(xiǎn)種類越來越多，在維護(hù)社會(huì)安全穩(wěn)定方面發(fā)揮著新的作用。保險(xiǎn)合同屬于射幸合同，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說只要有足夠的償付能力，保險(xiǎn)公司會(huì)有大量的閑置資金用于投資。特別是對(duì)于壽險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，具有交費(fèi)相對(duì)較高，保額相對(duì)較低，交費(fèi)期間與保險(xiǎn)期間較長(zhǎng)特點(diǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言這部分資金具有投資靈活、收益豐厚的特點(diǎn)，能給保險(xiǎn)公司帶來可觀的利潤(rùn)。將所有的保險(xiǎn)整合之后，保險(xiǎn)公司的三差益即：費(fèi)差益、死差益和利差益便成為保險(xiǎn)公司的盈利所得。與其它的行業(yè)不同，保險(xiǎn)業(yè)沒有生產(chǎn)出有形的產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品是無形的以被保險(xiǎn)人的生存或健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的。這就決定了保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上沒有上游產(chǎn)品，不需要物流與倉儲(chǔ)，也不用考慮相關(guān)的費(fèi)用問題。目前，國(guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司主要采用的營(yíng)銷模式是個(gè)人代理人營(yíng)銷模式。這種模式可以極大的降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本、有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這也使得各家公司敢于并樂于招攬大量的代理人為其提供保單承攬業(yè)務(wù)。各家公司曾經(jīng)盛行的人海戰(zhàn)術(shù)就是基于這樣的原由而形成的。

營(yíng)銷成功案例

每一個(gè)成功的案例一定是修練內(nèi)功后的水到渠成，絕對(duì)不會(huì)僅僅因?yàn)檫@個(gè)點(diǎn)子就能“一指定乾坤”了。其實(shí)，用一個(gè)好點(diǎn)子救活一個(gè)廠子搞活一個(gè)企業(yè)的時(shí)代已經(jīng)定格在某個(gè)歷史范疇上，現(xiàn)代企業(yè)一定是綜合實(shí)力的比拼。所以在此介紹一些好的營(yíng)銷活動(dòng)案例。先拿銀行卡做個(gè)引子?，F(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)在很多行放到重中之重的角色上，很多銀行在卡營(yíng)銷上花費(fèi)很多的營(yíng)銷費(fèi)用但效果不明顯。曾經(jīng)參與某銀行的銀行卡策劃中，定義該卡為兒童卡，同時(shí)綁定定投、漫畫、指定商家打折等內(nèi)容，但是，從市場(chǎng)反饋來看不盡理想。但是，西南地區(qū)某行與當(dāng)?shù)氐娜揍t(yī)院發(fā)行的聯(lián)名卡就賦予了該卡實(shí)際的內(nèi)容。該卡儲(chǔ)存了，患者的病歷，并增加了預(yù)約掛號(hào)等一系列的功能，當(dāng)擁有這張卡與緊俏的醫(yī)療資源結(jié)合，這就賦予了銀行卡實(shí)際的內(nèi)容，發(fā)行量與沉淀資金都相對(duì)優(yōu)質(zhì)。所以，我們?cè)谧龌顒?dòng)策劃的時(shí)候要注重實(shí)際的內(nèi)容與效果。所以，一般來說，銀行活動(dòng)策劃要注重三點(diǎn)：1、客戶的需求；2、活動(dòng)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容；3、活動(dòng)的效果的量化。其實(shí)這三點(diǎn)是一個(gè)多方遞進(jìn)關(guān)系，第一點(diǎn)是客戶需要的，第二點(diǎn)是活動(dòng)過程，第三點(diǎn)是銀行需要的。我們做活動(dòng)不是賠本賺吆喝，在商言商，一定有所求。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 泰康人壽銀行保險(xiǎn)值得信賴嗎
摘要：泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司系1996年8月22日經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)成立的全國(guó)性、股份制人壽保險(xiǎn)公司。在董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升為核心的專業(yè)化、國(guó)際化的管理團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)下，因市而興，因勢(shì)而變，成長(zhǎng)為一家以人壽保險(xiǎn)為核心，擁有企業(yè)年金、資產(chǎn)管理、養(yǎng)老社區(qū)和健康保險(xiǎn)等全產(chǎn)業(yè)鏈壽險(xiǎn)服務(wù)的全國(guó)性大型保險(xiǎn)公司。泰康人壽旗下?lián)碛刑┛蒂Y產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和泰康之家投資有限公司。泰康資產(chǎn)是國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)大型機(jī)構(gòu)投資者之一，受托資產(chǎn)管理總規(guī)模超4600億元，綜合投資收益率居于行業(yè)前列。2012年，泰康人壽和泰康資產(chǎn)分別通過“保監(jiān)會(huì)不動(dòng)產(chǎn)投資能力和投資計(jì)劃產(chǎn)品創(chuàng)新能力備案”，成為《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》實(shí)施以來，行業(yè)內(nèi)第一批取得不動(dòng)產(chǎn)直接投資、不動(dòng)產(chǎn)金融產(chǎn)品設(shè)立與發(fā)行雙重資格的保險(xiǎn)集團(tuán)化公司。泰康人壽的金滿倉是銀行保險(xiǎn)部的產(chǎn)品。傾向于理財(cái)，適合一些有閑錢在10年內(nèi)不會(huì)用到且時(shí)間又很忙沒有投資渠道的人士。在保障方面：非意外身故退保費(fèi)，意外身故所交保費(fèi)2倍，交通3倍所交保費(fèi)，航空4倍所交保險(xiǎn)；不包含重大疾病。“銀行保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化以及金融綜合營(yíng)銷服務(wù)創(chuàng)新的必然產(chǎn)物，在西歐等成熟市場(chǎng)表現(xiàn)出旺盛的生命力，并成為現(xiàn)代金融集團(tuán)重要的價(jià)值來源。”銀保是指  銀行與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議后進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)，就象其代理收話費(fèi)、電費(fèi)。銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，本質(zhì)是居民中長(zhǎng)期預(yù)防性需求的合理規(guī)劃和重新安排，理財(cái)、養(yǎng)老、健康綜合理財(cái)規(guī)劃成為預(yù)防性存款釋放的最佳途徑，保險(xiǎn)作為整體理財(cái)規(guī)劃的一部分已被越來越多的人接受。因此，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大背景下，賈莉相信，銀保市場(chǎng)還將長(zhǎng)期處于發(fā)展的黃金階段。同時(shí)，在監(jiān)管部門的正確引導(dǎo)下，銀保雙方在經(jīng)營(yíng)過程中不斷深化合作、加強(qiáng)創(chuàng)新、重視風(fēng)險(xiǎn)防范，市場(chǎng)逐步趨于規(guī)范有序，并保持健康發(fā)展。“銀保行業(yè)快速發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)也應(yīng)引起廣泛關(guān)注。”賈莉告訴記者，例如，如何提升銀保產(chǎn)品回報(bào)及對(duì)客戶的價(jià)值、如何防范目前銀保市場(chǎng)分紅險(xiǎn)高度集中的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、如何約束銷售行為、控制和減少銷售風(fēng)險(xiǎn)等。

泰康人壽銀保渠道十年理賠金支出11億元

“把保險(xiǎn)等同于儲(chǔ)蓄，這是公眾對(duì)銀保產(chǎn)品最大的誤區(qū)。”其實(shí)銀保產(chǎn)品的種類已經(jīng)相當(dāng)?shù)呢S富，目前泰康人壽的銀保產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了兩全保險(xiǎn)、年金分紅保險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)等多種，滿足客戶意外、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育等不同的需求。泰康人壽“金滿倉”、“幸福人生”、“贏家理財(cái)”等系列產(chǎn)品已經(jīng)成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的知名品牌和熱銷產(chǎn)品。銀保產(chǎn)品早已告別以往“重理財(cái)、輕保障”的產(chǎn)品特點(diǎn)，轉(zhuǎn)而發(fā)展到種類齊全，保障周全的全新趨勢(shì)。“保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄就相當(dāng)于你身上穿的衣服和鞋子，他們的作用是不同的，你能說那個(gè)更重要嗎”?保險(xiǎn)的最大功能是提供保障，定期繳納的保費(fèi)就相當(dāng)于通過強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，比如保單的豁免功能，高殘保障等，這是任何其它的理財(cái)產(chǎn)品無法媲美的。現(xiàn)實(shí)的數(shù)據(jù)顯示，銀保渠道理賠案件數(shù)量和理賠金額的增長(zhǎng)速度，近年來已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了個(gè)險(xiǎn)渠道，彰顯出保險(xiǎn)固有的保障功能。根據(jù)賠付金額從高到低的順序，2011年度十大理賠案件中有9例來自于銀行渠道。這一方面說明銀保渠道客戶群較其他渠道擁有更高的購買力，高額保單占比較大，另一方面，出于銀保渠道及客戶的特點(diǎn)，多倍保額賠付的產(chǎn)品設(shè)計(jì)為銀保產(chǎn)品所獨(dú)有，一旦客戶出險(xiǎn)即可獲得較高額度的保險(xiǎn)補(bǔ)償，這充分體現(xiàn)出銀保產(chǎn)品較強(qiáng)的保障性能。人的一生需要七張保單來加以規(guī)劃，即意外、重疾、定期壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)(如兩全保險(xiǎn))、養(yǎng)老金、投資型保險(xiǎn)(如萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn))、收入保障型保險(xiǎn)。以經(jīng)濟(jì)實(shí)力而言，一個(gè)家庭總體保險(xiǎn)費(fèi)的支出一般占年收入的5%-15%左右為宜。保險(xiǎn)需求一般分為家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。“人生的不同階段，需要應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不同保險(xiǎn)需求也有所不同。”以35歲李先生為例，購買了《泰康幸福人生A款終身年金保險(xiǎn)(分紅型)》，繳費(fèi)期間是5年，每年繳費(fèi)100000元，該保單滿足李先生家庭需求如下：第一，家庭現(xiàn)金流支出(養(yǎng)老、子女教育)60歲前每年領(lǐng)取5440元，60歲后每年領(lǐng)取27200元；第二，家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障需求，最高可享有1294720元的意外保障，繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生意外高殘還可以豁免保費(fèi)；第三，財(cái)富增值，保單分紅，分紅賬戶以復(fù)利方式累積生息。李先生通過購買《泰康幸福人生A款終身年金保險(xiǎn)(分紅型)》這款產(chǎn)品，為自己完美地規(guī)劃了一生的現(xiàn)金流，同時(shí)還兼顧資產(chǎn)傳承、財(cái)富增值和人生保障等功能，讓自己和家人終身無憂，一生幸福。 
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷方法分析助您成功
摘要：

保險(xiǎn)發(fā)揮著越來越重要的作用

商業(yè)保險(xiǎn)從誕生到現(xiàn)在，已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，成為現(xiàn)代金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，成為政府提高管理效能的重要市場(chǎng)化機(jī)制。特別是在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)已經(jīng)滲透到社會(huì)生產(chǎn)生活的各個(gè)層面,為人們提供“從搖籃到墳?zāi)?rdquo;的保險(xiǎn)服務(wù)。比如，在發(fā)達(dá)國(guó)家，多數(shù)父母都會(huì)為子女購買各種類型的兒童保險(xiǎn)，包括意外傷害保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等，提早為子女的生命健康和教育做好規(guī)劃?？梢?，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成部分。

保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱

保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)一起，共同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。目前，在國(guó)際經(jīng)合組織國(guó)家（OECD）中，保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的比例平均為20%。根據(jù)美國(guó)紐約證券交易所的統(tǒng)計(jì)資料，保險(xiǎn)資金的股票投資占紐約交易所投資總額30%。根據(jù)《財(cái)富》雜志的統(tǒng)計(jì)，2009年世界500強(qiáng)企業(yè)中，共有金融企業(yè)117家，其中銀行集團(tuán)57家、保險(xiǎn)公司55家、多元化金融公司5家。這55家保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)收入占金融業(yè)總營(yíng)業(yè)收入的45%，利潤(rùn)占金融業(yè)總利潤(rùn)的34.7%。從世界范圍看，保險(xiǎn)是巨災(zāi)救助體系的重要組成部分。近40年來，商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面的作用不斷增強(qiáng)。比如，美國(guó)“9·11”事件導(dǎo)致直接損失450億美元，保險(xiǎn)業(yè)賠款就達(dá)到220億美元。近年來，隨著自然災(zāi)害增多，保險(xiǎn)的賠付也在不斷加大。僅在2008年，全球因?yàn)榈卣?、海嘯、洪水、颶風(fēng)等遭受的損失就高達(dá)2690億美元，其中保險(xiǎn)賠償525億美元，占比20%。從發(fā)展趨勢(shì)看，保險(xiǎn)業(yè)在全球風(fēng)險(xiǎn)管理體系中將發(fā)揮更加重要的作用。當(dāng)前，環(huán)境污染、全球氣候變化、恐怖主義襲擊、人口老齡化等新型風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn)。在這種大背景下，保險(xiǎn)業(yè)也在不斷取得新的進(jìn)步，管理的風(fēng)險(xiǎn)種類越來越多，在維護(hù)社會(huì)安全穩(wěn)定方面發(fā)揮著新的作用。保險(xiǎn)合同屬于射幸合同，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說只要有足夠的償付能力，保險(xiǎn)公司會(huì)有大量的閑置資金用于投資。特別是對(duì)于壽險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，具有交費(fèi)相對(duì)較高，保額相對(duì)較低，交費(fèi)期間與保險(xiǎn)期間較長(zhǎng)特點(diǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言這部分資金具有投資靈活、收益豐厚的特點(diǎn)，能給保險(xiǎn)公司帶來可觀的利潤(rùn)。將所有的保險(xiǎn)整合之后，保險(xiǎn)公司的三差益即：費(fèi)差益、死差益和利差益便成為保險(xiǎn)公司的盈利所得。與其它的行業(yè)不同，保險(xiǎn)業(yè)沒有生產(chǎn)出有形的產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品是無形的以被保險(xiǎn)人的生存或健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的。這就決定了保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上沒有上游產(chǎn)品，不需要物流與倉儲(chǔ)，也不用考慮相關(guān)的費(fèi)用問題。目前，國(guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司主要采用的營(yíng)銷模式是個(gè)人代理人營(yíng)銷模式。這種模式可以極大的降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本、有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這也使得各家公司敢于并樂于招攬大量的代理人為其提供保單承攬業(yè)務(wù)。各家公司曾經(jīng)盛行的人海戰(zhàn)術(shù)就是基于這樣的原由而形成的。

營(yíng)銷成功案例

每一個(gè)成功的案例一定是修練內(nèi)功后的水到渠成，絕對(duì)不會(huì)僅僅因?yàn)檫@個(gè)點(diǎn)子就能“一指定乾坤”了。其實(shí)，用一個(gè)好點(diǎn)子救活一個(gè)廠子搞活一個(gè)企業(yè)的時(shí)代已經(jīng)定格在某個(gè)歷史范疇上，現(xiàn)代企業(yè)一定是綜合實(shí)力的比拼。所以在此介紹一些好的營(yíng)銷活動(dòng)案例。先拿銀行卡做個(gè)引子?，F(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)在很多行放到重中之重的角色上，很多銀行在卡營(yíng)銷上花費(fèi)很多的營(yíng)銷費(fèi)用但效果不明顯。曾經(jīng)參與某銀行的銀行卡策劃中，定義該卡為兒童卡，同時(shí)綁定定投、漫畫、指定商家打折等內(nèi)容，但是，從市場(chǎng)反饋來看不盡理想。但是，西南地區(qū)某行與當(dāng)?shù)氐娜揍t(yī)院發(fā)行的聯(lián)名卡就賦予了該卡實(shí)際的內(nèi)容。該卡儲(chǔ)存了，患者的病歷，并增加了預(yù)約掛號(hào)等一系列的功能，當(dāng)擁有這張卡與緊俏的醫(yī)療資源結(jié)合，這就賦予了銀行卡實(shí)際的內(nèi)容，發(fā)行量與沉淀資金都相對(duì)優(yōu)質(zhì)。所以，我們?cè)谧龌顒?dòng)策劃的時(shí)候要注重實(shí)際的內(nèi)容與效果。所以，一般來說，銀行活動(dòng)策劃要注重三點(diǎn)：1、客戶的需求；2、活動(dòng)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容；3、活動(dòng)的效果的量化。其實(shí)這三點(diǎn)是一個(gè)多方遞進(jìn)關(guān)系，第一點(diǎn)是客戶需要的，第二點(diǎn)是活動(dòng)過程，第三點(diǎn)是銀行需要的。我們做活動(dòng)不是賠本賺吆喝，在商言商，一定有所求。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 浦發(fā)銀行保險(xiǎn)可以提供“保險(xiǎn)規(guī)劃”服務(wù)
摘要：“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。”在樂享高質(zhì)量生活的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)或許正潛伏在周圍。意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)……是每個(gè)人都必須要面對(duì)的人生風(fēng)險(xiǎn)。正所謂沒有財(cái)富保障規(guī)劃的投資理財(cái)就像“裸奔”。要未雨綢繆，保險(xiǎn)是家庭財(cái)富管理的必備工具。然而，保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，保險(xiǎn)條款復(fù)雜難懂，“什么樣的保險(xiǎn)適合我？”“哪款保險(xiǎn)既能保障又能賺錢？”面對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，老百姓時(shí)常一頭霧水，不知該選哪一種。針對(duì)這種情況，2011年浦發(fā)銀行保險(xiǎn)推出“保險(xiǎn)規(guī)劃”服務(wù)。

浦發(fā)銀行保險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)

浦發(fā)銀行推出了“保險(xiǎn)規(guī)劃”家庭財(cái)務(wù)及保險(xiǎn)保障分析理財(cái)專家顧問服務(wù)，旨在通過科學(xué)、全面的需求分析，為客戶提供資產(chǎn)保全、養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、家庭保障等全方位的保障缺口分析，提供符合客戶實(shí)際需要的保險(xiǎn)規(guī)劃。作為浦發(fā)銀行最新推出的“財(cái)富規(guī)劃”金融服務(wù)項(xiàng)目之一，“保險(xiǎn)規(guī)劃”以銀行系統(tǒng)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫為支撐，結(jié)合客戶金融投資行為偏好，在充分了解客戶家庭財(cái)務(wù)、投資和保障方面等具體情況的基礎(chǔ)上，幫助客戶了解其真實(shí)保險(xiǎn)需求，給予客戶整體系統(tǒng)的分析和建議，實(shí)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的防范和保障，并做好風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，從而與客戶共同完成整體的財(cái)富規(guī)劃。客戶可至浦發(fā)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)輕松辦理保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)，浦發(fā)銀行千余位經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)顧問，將為客戶提供詳實(shí)、清晰的《保險(xiǎn)規(guī)劃報(bào)告》，并給予專業(yè)的指導(dǎo)意見。如果說保險(xiǎn)是一把傘，為我們遮擋人生的風(fēng)雨，那么浦發(fā)銀行的“保險(xiǎn)規(guī)劃”就是用金錢規(guī)劃未來，為人生財(cái)富規(guī)劃保駕護(hù)航。

浦發(fā)銀行保險(xiǎn)——相關(guān)資訊

浦發(fā)銀行保險(xiǎn) 為生活保駕護(hù)航

近日，從浦發(fā)銀行北京分行了解到，浦發(fā)銀行推“一對(duì)一”保險(xiǎn)規(guī)劃，為客戶提供保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃、產(chǎn)品適合度評(píng)估、全程投保指導(dǎo)等一系列個(gè)性、細(xì)致、周到的服務(wù)，讓客戶投保過程輕松、安心、順暢。據(jù)了解，浦發(fā)銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，分為財(cái)富增值型和財(cái)富安全型，以充分發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品多方位的保證和投資功能，協(xié)助客戶甄選適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，財(cái)富增值型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)；財(cái)富安全型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)。浦發(fā)銀行北京分行負(fù)責(zé)人表示，為客戶提供真正需要的保險(xiǎn)，是浦發(fā)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售理念。通過浦發(fā)銀行的財(cái)富診斷，量身定制理財(cái)方案，提供適合客戶的全方位的金融服務(wù)需求。

大眾保險(xiǎn)與浦發(fā)銀行簽署全面合作協(xié)議

大眾保險(xiǎn)股份有限公司與上海浦東發(fā)展銀行在上海簽署總對(duì)總合作框架協(xié)議，建立全面合作關(guān)系。雙方主要負(fù)責(zé)人及上海國(guó)際集團(tuán)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)出席簽約儀式。浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)吉曉輝在會(huì)談時(shí)表示，加強(qiáng)合作與加快創(chuàng)新是現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展規(guī)律，關(guān)系到金融企業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)尋求新的突破日益重要。浦發(fā)銀行作為國(guó)內(nèi)最具競(jìng)爭(zhēng)力的銀行機(jī)構(gòu)之一，尤其應(yīng)加快與其他金融企業(yè)的合作與交流，以抓住上海國(guó)際金融中心建設(shè)的良好時(shí)機(jī)，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，轉(zhuǎn)型發(fā)展。大眾保險(xiǎn)近年來、尤其是在引進(jìn)史帶國(guó)際(StarrInternationalCompany)成為戰(zhàn)略投資者之后，呈現(xiàn)出較好的創(chuàng)新動(dòng)力和發(fā)展前景，此次與浦發(fā)銀行開展總部層面的全面合作，相信能積極促進(jìn)雙方企業(yè)的共同發(fā)展。
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正品保險(xiǎn)

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