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約有73項符合搜索銀行保險的查詢結果，以下是第61-70項。
行業(yè)資訊 完善銀行保險業(yè)營銷的策略和方案
摘要：銀行保險做為保險行業(yè)的一個新的嘗試，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示著保險行業(yè)的新活力。銀行保險銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險銷售技巧都會有什么內容呢?銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務;銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合,互為補充,共同發(fā)展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。 這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”。銀行保險銷售人員在做銷售的過程中是在與消費者進行如何更好的理財的一種培訓，也是更好的解決購買銀保產品和理財之間的關系的過程。所以銀行保險銷售人員的身份基本上就是以理財師的角度與客戶進行溝通，了解，建議，進行理財營銷。

我國銀保產品存在的主要問題

1、品種單一，結構失衡我國的銀行保險基本以壽險產品為主，健康險、意外傷害險及財產保險等非壽險產品只占銀保市場的很小部分。而壽險業(yè)務中，98%以上又為分紅及固定收益產品。促使銀行保險集中在分紅產品的原因是多方面的。首先是居民的投資需求。自1996年以來，人民銀行連續(xù)七次下調存貸款利率，使得眾多儲戶不得不將部分銀行存款分散投資于其它收益率更高的金融產品，分紅壽險便是其中的一種。另外，國內保險公司與銀行的合作力度不夠、創(chuàng)新能力不足、相關管理經驗欠缺也是造成銀保產品品種單一的重要原因。銀保產品品種單一化不利于銀保市場的健康發(fā)展。首先，嚴重同質化的銀保產品不能滿足消費者多層次和不斷變化的需求。其次，由于片面強調收益率，固定收益型銀保產品的保障功能被弱化，而與銀行的一些本源業(yè)務形成競爭替代關系，降低了銀行保險的協同效應。2、缺乏創(chuàng)新，產品低端化如上文所述，我國的銀行保險產品主要為分紅保險等一些與銀行產品形成替代關系的產品。而在歐美國家，銀行保險則更注重開發(fā)一些與銀行產品互補的產品，如貸款抵押保險、信用卡保險等，以滿足客戶多層次的理財融資需求。這充分體現了銀行和保險公司在產品開發(fā)方面的合作和創(chuàng)新能力。

制定產品策略需考慮的幾個關鍵要素

銀行保險產品策略的制定除要汲取國外的成功經驗以外還必須考慮一些客觀的因素。首先，銀行必須考慮到其已擁有的客戶群，制定產品策略時既要保證不丟失已有的客戶，又要爭取吸引新客戶，同時還可以挖掘已有客戶的新需求。其次，銀行現有的銷售渠道也是影響產品策略的因素，如果銀行已經建起完整的金融產品銷售渠道。剩下的工作就是根據銀保產品線的特征對已有的資源進行整合。此外，如上文所述，銀行和保險公司間的合作模式會制約產品策略的選擇，隨著銀保合作的不斷加深，其產品策略也會做出相應的調整。

相關資訊：中國郵政推出銀行保險業(yè)精準營銷解決方案

中國郵政和安客誠針對銀行業(yè)推出了四大營銷解決方案，分別是：“潛在客戶獲取解決方案”，“客戶數據豐富解決方案”，“客戶價值提升解決方案”及“睡眠客戶激活解決方案”；同時，更針對保險行業(yè)的特殊需求，提供四大營銷解決方案：“直郵贈險新客戶獲取方案”，“高價值準客戶培育方案”，“以家庭為唯一視角的整合及交叉銷售方案”以及“客戶保留方案”。根據中國社會科學院金融研究所金融產品中心對銀行理財產品的調查統(tǒng)計顯示，2010年銀行理財產品市場新發(fā)產品數量已達萬款，較2009年同比增長約70%，預計2011年銀行理財產品發(fā)售數量還將有更大幅度的增長。中國社會科學院銀行研究中心副所長王松奇曾表示，銀行營銷的同質性與虛擬化等特征顯示了銀行營銷在銀行企業(yè)中的重要性，因此，傳統(tǒng)的營銷理念及方式已經跟不上時代的競爭步伐。在風險可控前提下進行差異化定位，實施多渠道精準營銷，快速占據市場份額，是提升業(yè)績的不二法門。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 工銀安盛業(yè)務得工商銀行分行大力協助
摘要：伴隨著國內經濟的穩(wěn)步發(fā)展和金融改革的不斷深入，銀保一體化融合進程將會不斷加快，渠道發(fā)展亦會更加規(guī)范和健康。與此同時，嚴峻復雜的宏觀形勢和監(jiān)管新政帶來的挑戰(zhàn)依然不減。當前，挑戰(zhàn)和機遇并存。面對新形勢和新機遇，銀保渠道亟待加速營銷理念回歸，實現戰(zhàn)略轉型。近日，泰安工行認真貫徹總省行《關于大力支持工銀安盛業(yè)務發(fā)展的通知》精神，就大力發(fā)展工銀安盛業(yè)務作出部署安排，提出明確要求。一是提高認識，確保完成代銷任務。工銀安盛是我行控股的保險公司，大力支持其業(yè)務發(fā)展有利于我行培育新的利潤增長點，是我行積極履行工銀安盛第一大股東責任的體現，也是支持工銀安盛迅速扭虧、在中國保險業(yè)占據市場領先地位的需要。各行要從戰(zhàn)略高度重視工銀安盛業(yè)務發(fā)展，按照總、省行要求開展形式多樣的營銷活動持續(xù)推動業(yè)務發(fā)展。要積極與當地工銀安盛溝通協作，進一步細化任務指標，將代銷任務分配到支行、網點和客戶經理，保證各項獎勵政策落地，調動基層網點、銷售人員的積極性，確保完成工銀安盛銷售任務。二是提升復雜期交占比，實現產品結構轉型。各行要加大工銀安盛“御立方”、“金品全方位”、“盛世豐年”等復雜期交產品營銷力度，認真研究產品特點，從客戶需求入手，找準目標客戶，通過主體營銷活動，以綜合理財規(guī)劃的方式，精準營銷高保障復雜期交產品，實現代銷工銀安盛產品結構轉型，有效提高復雜期交產品占比和經營效益。三是聯合推動，積極開展營銷與培訓活動。各行要與工銀安盛建立聯系工作機制，要指定聯系人，及時溝通反饋合作情況。同時定期召開工作推動會議，及時總結業(yè)務發(fā)展情況，推廣成功經驗，分析解決存在問題，共同研究推動落實保險產品的銷售任務。在加強營業(yè)網點陣地銷售的基礎上，積極開展融客戶投資理財知識普及教育、財富規(guī)劃、保險產品營銷于一體的銀行保險主題營銷活動，通過開拓場外營銷市場，不斷提高重點保險產品的銷售產能。四是加強合規(guī)銷售，促進業(yè)務健康發(fā)展。各行要嚴格按照銀監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管要求和行內規(guī)定開展個人代理保險營銷，客觀、公正地向客戶推介產品，堅決杜絕誤導銷售。要不定期對支行、網點銷售情況進行抽查，切實做好合規(guī)銷售的每一個環(huán)節(jié)，確保代理工銀安盛業(yè)務規(guī)范健康，為業(yè)務快速、長期發(fā)展奠定堅實的基礎。五是真正確立“從客戶需求出發(fā)，以客戶為中心”的營銷理念。注重壽險市場的培育，給客戶樹立一個正確的保險意識和消費理念。要讓客戶知道，除了理財，保險的真正功能在于保障。保險公司在分紅產品的設計上，應強化險種的保障功能。三是與渠道合作過程中要深入研究市場，研究客戶，不斷提升自我發(fā)展的內生動能。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 招商銀行信用卡與保險業(yè)務結合
摘要：招商銀行推出的一種特色保險服務，招商銀行信用卡與保險聯系在一起，通過一整套完整系統(tǒng)性的業(yè)務流程實現便捷的保險繳費服務。021－51395555是招行信用卡保險服務中心電話，保險服務中心是招商銀行信用卡中心下設的保險服務中心，專門為我行信用卡持卡人提供保險理財咨詢和相關服務。保險公司是我行信用卡中心這個優(yōu)惠活動的伙伴，我們是戰(zhàn)略合作伙伴關系。我行不會把您的資料提供給保險公司銷售保險，只有當您與我行保險服務中心人員確認投保付費保險計劃后，我們才會將您的投保信息轉給合作的保險公司，以便制作并遞送/寄送保單。

　　招商銀行信用卡保險知識全面解析   

招行信用卡保險、理財服務中心在市場上以“團購”的方式精心篩選了保障較全面、價格較合理、并能夠滿足客戶真正需求的產品提供給持卡人。同時除自身提供優(yōu)質服務外也會站在客戶的角度向所有合作公司提出更高要求、更高質量的持續(xù)服務。  在銷售流程和品質控管方面招商銀行相關負責人說招商銀行要求所有的服務人員必須在線上得到客戶明確的購買意愿后方可由客戶補充完整的信息包括身份的再核對等等在取得客戶預授權后才能形成購買產品的訂單。同時我們對所有成功訂單會安排專人對銷售錄音進行回聽以確保服務質量。  招商銀行相關負責人說招商銀行信用卡保險是可以退保的。

　　具體的退保步驟如下：

1、發(fā)現劃扣保費后與信用卡中心和保險公司取得聯系。 2、說明從接到電話到扣款的整個過程，并表示該產品在電話中描述的特點與自己的預期并不相符，要求退回已經扣劃的保費。3、將收到的保單和一份幾百字的情況說明分別寄給信用卡中心和保險公司。很多的持卡人非常需要保障和財富管理，但往往局限于平日繁忙的工作和產品信息的匱乏。為此，招行特別推出電話銷售、直郵銷售等多種方式的便捷服務，專門為持卡人推薦我們在市場上精選的各類保險•理財產品。招商銀行信用卡保險的推銷方式以電話銷售居多，但是由于電話銷售的局限性，很多投保人對于保險條款和具體內容不是很清楚的情況下就投保了，待到后來發(fā)現并非自己所需，所以就要用到以上的退保步驟。 招商銀行相關負責人說，在選產品方面，招商銀行廣泛比較市場同類產品信息，精選最符合廣大客戶需求的保險、理財產品。如意外險這類產品是一般的代理人不愿意推薦的但對客戶而言，保險保障的功用卻是每個客戶必備也是必需的。無論在合作公司產品的提供或是合作公司的服務流程方面，都會以嚴格遵照國家監(jiān)管部門的相關要求為前提，并按照公平、公開、公正的原則擇優(yōu)選取。

　　招行信用卡自動為保險客戶續(xù)保令客戶不解

近日，家住湖南長沙的王先生（化名）在微博上曝出他通過招行信用卡中心購買的保險產品被無故續(xù)保，多名網友紛紛吐槽有類似的經歷，“被續(xù)保”這一飽受詬病的話題再度引發(fā)業(yè)內關注。
王先生在接受搜狐理財采訪時表示，他去年通過招行信用卡中心的外呼電話，購買一款華安保險至尊寶產品一年期。然而，今年保險到期后，保險方面未經他本人同意自動續(xù)?？圪M。“當時是招行信用卡中心的外呼電話打給我，推薦的保險，所以也對各項事宜放心，沒想到招行這樣不負責任。”王先生稱。王先生指出，當時招行的外呼客服推薦他購買保險時，向他承諾等該保險到期了會提前聯系告知是否續(xù)保，會介紹續(xù)保優(yōu)惠的相關事宜，可是到今年保險到期后，招行并未有任何告知，未經他同意自動續(xù)?？圪M四個月，也沒有任何手續(xù)及賬單。在王先生看來，不僅是華安保險，招行的這種“不負責”也是在欺詐消費者。記者咨詢多位保險從業(yè)人員發(fā)現，有些保險產品若是通過銀行卡劃賬，幾乎都會在到期后自動續(xù)保，客戶多是在不知情的情況下已經“被續(xù)保”。投保人若想到期后終止合同，則要最好提前申請。也就是說，通過銀行卡劃賬的保單，到期后一般會從賬戶上直接扣款續(xù)保，如果不想續(xù)保，應提前申請終止保險合同，或是選擇現金繳費，而這些情況投保人并不完全知悉。
 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 銀行保險是把雙刃劍
摘要：現在越來越多的人以為在銀行購買保險很有保障，就購買了銀行保險，同時銀行保險也打出了響亮口號——“保障＋收益＋分紅”，這也吸引了不少并不了解保險的人，他們把它當成“儲蓄外帶保險”產品加以投資。但是銀行保險是把雙刃劍，投資者要格外小心。

　　購買銀行保險的好處：

意外理財服務銀行可以為客戶提供更豐富的產品，可以滿足不同客戶的理財需求?？蛻舾鶕陨淼娘L險承受能力，可以在銀行選擇更多不同的產品或者產品組合。一些外資保險公司會選擇一些銀行的理財中心、財富管理中心、零售銀行部或者私人銀行業(yè)務部門等，進行低柜業(yè)務（即高端客戶理財服務）合作。比如，除了強調保險產品的投資收益外，還會引入保障、健康、儲蓄、養(yǎng)老與教育產品等五大理財計劃；同時，結合“整理財務，規(guī)劃人生”的理念，為客戶量身訂做符合客戶需求的理財方案。在銀行低柜業(yè)務合作上，優(yōu)秀保險公司往往會為銀行相關人員提供更多的培訓及銷售管理的方案，幫助銀行合作伙伴建立并打造一批優(yōu)秀的理財經理隊伍與銷售管理團隊，可以為消費者提供更多的附加理財服務。手續(xù)簡便客戶在到銀行網點辦理存款、交費等事項的同時，就可以順便了解投連等保險產品信息，充分節(jié)省客戶的時間。銀行保險的購買手續(xù)也相對簡便。另外，銀行與保險公司也可以針對共同的忠誠客戶及長期客戶，聯合提供更優(yōu)質的售后服務。不易被誤導一般保險公司在推出銀保渠道投連險產品時，特別注重產品的理解度要簡單，不易誤導消費者。尤其是外資公司，在產品設計時，就可以直接借鑒西方成熟的市場經驗，使產品結構設計盡量簡單，“產品越復雜，越會增加誤導的可能性”。尤其針對投連險產品，負責任的保險公司往往將各賬戶對不同工具的投資比例、賬戶管理費用等均標注得非常清楚，為日后在銀行柜臺銷售提供方便。但是理財專家提醒投資者購買銀保產品也要理性，買銀行保險勿忘保險的本質在于保障，莫以為在銀行購買保險產品，就是銀行的理財產品。聽介紹說某產品比銀行定期儲蓄利率高就買下，事后發(fā)現是保險產品于是又要退保，結果可能損失一部分本金。也莫認為保底收益＋紅利必定大于銀行同期利率，實際上分紅是不確定的，其結果往往不像投資者購買時想象的那樣“高額”。在投連險的帶動下，財產險也不甘寂寞，把一些純保障的保險產品，也都搭上了銀保的順風車，投資型家財險、投資型意外險應運而生，打出收益率與銀行利率聯動牌，允諾收益高于同期銀行存款或者國債幾個點。這些銀保雖然冠以保險的名義，但實際上就是理財產品。保險公司銷售這類產品時，往往強調投資團隊的專業(yè)性、對投資風險的控制能力和收益率高等，以此吸引投資者，特別是高端投資者的目光。對于保險的保障功能，要么不提，要么一筆帶過。上述保險絕大部分“保費”被用于投資，很少的一部分用來提供保障，如中意人壽的“創(chuàng)利理財”投連險，若繳費10萬元，每年僅有5到6元用于風險保障，風險保障的保額也只有1萬元，其余的則進入資金運用市場，保險的保障使命幾乎被抹去；有的干脆采取贈送保險的形式，如中德安聯的投連險。投資型家財險和意外險也是如此，用于保障的保費很少。有的保險干脆跟在銀行推出的理財產品后面，成為贈送品，如陽光財險和光大銀行推出的“同福一號”理財產品，意外險只是贈品，更加讓保障功能顯得微不足道。因此，投資與保障很難兼顧。盡管保險公司在主推銀保產品時會說投資與保障兼顧，但在不太理性的投資理念的推動下，實際上很難兼顧。目前的銷售渠道決定了銀保產品的保障只能簡單化。因為保險公司希望銀保能沖擊保費規(guī)模，銀行希望借助業(yè)務量增加手續(xù)費，不想也不愿意花太多的人力去向投資者解釋較復雜的保險條款。銀保在保障上都是盡量簡單，而且標準化。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 銀行保險布局國債期貨 期貨公司成收購目標
摘要：業(yè)內人士認為，國債期貨上市或將引發(fā)一輪期貨公司并購潮，催生一批銀行系期貨公司，金融機構混業(yè)經營的趨勢將日益明顯。國債期貨上市漸近，銀行收購期貨公司風聲再起。業(yè)內人士認為，國債期貨上市或將引發(fā)一輪期貨公司并購潮，催生一批銀行系期貨公司，金融機構混業(yè)經營的趨勢將日趨明顯。事實上，不僅銀行，保險公司也躍躍欲試。“之前有一家股份制商業(yè)銀行來談過，對方要求收購100%的股權，沒有談妥，目前已與一家保險機構基本達成30%的股權收購意向”，華東某期貨公司內部人士向上證報記者透露。據了解，該期貨公司在2012年中期協的分類評級中為C類。對于收購價格，該人士未具體透露。“保險公司要求我們提供國債期貨方面的專業(yè)培訓，主要專注于套期保值方面”，上述人士稱。在業(yè)內人士看來，收購期貨公司是銀行、保險機構籌備國債期貨戰(zhàn)略布局中的重要一步。不過，分析人士指出，銀行、保險等機構收購期貨公司手續(xù)流程較為復雜，目前可能只是在前期溝通階段。對于銀行、保險機構洽購期貨公司，國金期貨首席經濟學家江明德認為，從國債期貨的上市過程來看，金融機構直接或間接入股期貨公司將成為一種趨勢。但是不太可能出現大規(guī)模的收購現象。“目前市場上有60多家券商系期貨公司，一些傳統(tǒng)型期貨公司也發(fā)展比較好，能被收購的數量不多。”江明德稱。“想要出售的公司可能不是特別多，而且有些評級較差的，一些大型機構可能看不上”，某期貨公司人士稱，“證監(jiān)會對客戶規(guī)模和期貨公司自有資金之間的比例是有要求的，這也是為什么一些期貨公司大幅增資，擴大規(guī)模，以滿足更大的客戶需求”。另外，有業(yè)內人士指出，隨著銀行、保險機構瞄準期貨公司，一些期貨公司的殼資源將走俏，收購價格或水漲船高。江明德認為，與幾年前相比，整個期貨市場環(huán)境確實已發(fā)生變化，隨著政策的不斷調整，期貨公司整體實力提升，期貨行業(yè)迎來黃金發(fā)展期，期貨公司的牌照溢價水平及牌照吸引力也將有所提高。據了解，盡管目前銀行參與國債期貨的具體方式尚未最終確定，但多數期貨公司都事先與銀行展開了溝通接洽工作，而在相關指引正式出臺前均尚未有實質性進展。“銀行的態(tài)度比原先積極了很多，原先多處于觀望態(tài)度，現在準備工作也較積極”，海通期貨國債期貨小組相關業(yè)務人士介紹說，已與多家銀行進行接洽，但還沒有最終的意向，銀行在選擇期貨公司時更看重期貨公司的實力，包括注冊資本金、研發(fā)能力、硬件方面的要求，例如系統(tǒng)對接等。國泰君安期貨公司機構客戶服務部總經理劉駿上周在“國泰君安國債期貨策略報告會”中表示，公司與各類銀行都進行了接觸，銀行在信息、技術、人員儲備等方面遠超券商、基金和期貨公司等機構。目前銀行的準備工作已經開始了，只等監(jiān)管層發(fā)令槍響。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 合眾人壽銀行保險三款理財產品廣受親睞
摘要：銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務；銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充，共同發(fā)展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。合眾人壽銀行保險是在業(yè)界久負盛名的保險產品，提到合眾人壽銀行保險，我們必須要接受一下三款當下暢銷的合眾人壽銀行保險產品：合眾至瑞長紅兩全保險、合眾富貴長紅兩全保險、合眾璀璨長紅兩全保險。

合眾人壽銀行保險——合眾至瑞長紅兩全保險

理財給利：保額分紅、收益穩(wěn)健。本產品為分紅型產品， 年度分紅逐年累計，有效保險金額逐年遞增，您在與公司一起分享公司的經營成果的同時，還能給您帶來穩(wěn)健的理財收益。保障給力：三重呵護、高額保障1、 身故保險金：被保險人身故，按照有效保險金額×身故時交費年度數給付身故保險金，本主合同終止。2、 意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人如遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金的基礎上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數給付意外身故保險金，本主合同終止。3、 公共交通意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金和意外身故保險金的基礎上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數給付公共交通意外身故保險金，本主合同終止。身故時交費年度數是指被保險人身故時所在的保單年度數與保險單上約定的交費期限的較小值。滿期給禮：終了紅利、紅上加紅滿期給付的同時，還能得到一筆終了分紅。資產無損、收益滿載。風險提示：（1） 上述利益演示基于公司的精算假設，不代表公司的歷史經營業(yè)績，也不能理解為對未來的預期，該產品為保額分紅保險，其紅利分配是不確定的。（2） 終了紅利在保單期末一次性領?。ńK了紅利在本主險合同因發(fā)生保險事故、滿期、投保人解除合同等情形而終止時給付）。（3） 本資料為產品說明，僅供參考，具體內容以保險條款為準。投保規(guī)則：投保年齡：28天—70周歲；保險期間：6年期和10年期；交費期限：3年交和5年交；交費方式：年交。未成年人身故保險金限制：為未成年子女投保的人身保險，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。以上產品專供銀行柜臺銷售。

合眾人壽銀行保險——合眾富貴長紅兩全保險

產品特色：資金安全，抵御風險：滿期返還累計已交納保險費，在保值增值的基礎上，有效抵御通貨膨脹；年年返還，復利生息：按照基本保險金額的一定比例返還生存保險金；生存金可以復利儲存生息（3年交費，年返還基本保險金額的4%；5年交費，年返還基本保險金額的6%；10年交費，年返還基本保險金額的8%；10年滿期返還已交保費）；多重保障，風雨無憂：一倍身故保障、兩倍意外身故保障、四倍航空意外身故保障；點滴積累，富貴長紅：每年固定積攢，一生尊享富貴人生。投保條件：1、投保年齡：出生滿28天——62 周歲，交費期滿不超過65周歲；2、交費方式：3、5、10年交；3、單位保費：每份1000元；4、保險期限：10年18周歲以下的未成年人身故給付，須按具體條款內容給付。以上產品專供銀行柜臺銷售。

合眾璀璨長紅兩全保險

產品特色：一次投入，年年長紅：一次性投入，六年期滿，年年領分紅，資金有保障。復利滾存，保值增值：您每年可以享受年度紅利，分享公司經營成果，并以復利累計方式進行累計生息，合同期滿按照基本保險金額領取滿期生存保險金，確保您資金的最低保底收益，應對市場變化，實現保值增值。育兒養(yǎng)老，保障三重：可以作為您的養(yǎng)老金、孩子教育金等，兼有多重保障，在領取收益的同時，享有疾病身故、意外身故、公共交通意外身故等三重保障，確保您高枕無憂。專業(yè)理財，暢享人生：合眾人壽科學明晰的投資架構、專業(yè)化的決策體系、一流的專業(yè)投資團隊以及全方位的風險管控體系，保證投資理財的穩(wěn)健與安全，有效防范風險，讓您暢享人生。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保險人員或重返銀行 但不得銷售保險
摘要：銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知（征求意見稿）》計劃從2014年1月1日起實施。其中，保險公司人員可以在銀行省級機構相關網點進行輔助咨詢成為行業(yè)關注重點，叫停近3年的保險人員銀行駐點銷售保險或將“重出江湖”。

保險人員或可駐銀行輔助保險咨詢

《征求意見稿》規(guī)定，“在代理合作期內，連續(xù)2個季度銀行、郵政代理機構省級機構代理同一保險公司業(yè)務，期交保費達到或超過該省級機構代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構的相關網點進行輔助咨詢。”記者在多家網點發(fā)現，保險公司工作人員基本在銀行絕跡。一位銀行人員告訴記者：“3年前，有規(guī)定就不讓保險公司的工作人員入駐了。”在一股份制銀行網點內，理財經理表示可以介紹保險公司和銀行合作的保險產品，但需跟保險公司的人員聯系辦理。“因為擔心顧客被誤導，監(jiān)管部門早就不允許保險公司的人在銀行駐點，2010年以后駐點銀?？蛻艚浝沓冯x了銀行網點，現在一些保險公司人員都是巡點，有客戶需要辦保險才會到銀行來。”一位業(yè)內人士介紹說，2010年銀保新政“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”和“1家銀行網點只能代理3家保險公司產品”的規(guī)定，令銀保渠道銷售大幅下滑，壽險保費增速也降至個位數。

保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險

新規(guī)同時要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構工作人員有顯著區(qū)別。保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險產品。近年來，不少老人在銀行被“忽悠”，“稀里糊涂”地購買保險。針對這種現象，新規(guī)對銀保銷售進行了分級限制，要求銀行、郵政代理機構對投保人員需進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和有承受能力的客戶。同時，新規(guī)對猶豫期也作出了調整，將保險期超過一年的產品的猶豫期定為15個自然日，長于現行的10天。在猶豫期內，客戶可以解除保險合同。

銀行 銷售保險——相關鏈接

銀行銷售保險理財產品購買須知

1、莫將保險與存款混淆。在銀行辦理業(yè)務的過程中，要分清楚存單和保單，防止忙中出亂，將存單錯簽為保單。事實上，在銀行保險產品的合作中，銀行只是提供銷售渠道并且向保險公司收取一定的渠道傭金，并不承擔任何的擔保責任。投保者在購買銀行保險產品之后遇到任何問題，都應該咨詢開發(fā)該銀行保險產品的保險公司。2、莫把保險收益與基金對比。保險的本質在于提供保障，這是其他任何的產品都無法替代的關鍵作用。銀行保險是在提供一定保障的基礎上，適當增加收益。如果純粹考慮收益，那么保險與股票、基金是沒有辦法相提并論的。但是同樣的，在人生一旦發(fā)生風險時，提供的保障，比如意外保障、身故保障等，這些也是股票和基金無法與保險產品相比擬的。3、要了解投資者需要承擔哪些費用。以萬能險為例，投保時有必要問清楚保費中需要支付的費用，如初始費用多高？保單管理費用多少？是否收取其他費用等。這些費用將直接影響到實際的收益水平，從而避免日后有可能產生的糾紛。4、滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀行保險產品不少為期繳型產品，例如繳費5年，10年后滿期領取生存金。這當中就會出現“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區(qū)別，不少投保人就會把上述例子中的5年當成產品的期限，在5年后去支取，卻發(fā)現自己屬于主動退保，造成了較大的損失。“滿期時間”一般比“繳費期限”長，因此投保人在選購銀行保險產品時必須先問清楚滿期時間，也就是產品到期的時間點。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 銀行存款變保險新伎倆 自以為是受懲罰
摘要：銀行代理保險產品，本屬于正常的業(yè)務，但是，銀行工作人員在推銷保險產品的時候，存在欺騙的現象已經不止一次被媒體爆光，如今銀保的銷售又出現了新的伎倆。這個由保險公司和銀行客戶經理聯手設下的連環(huán)套，最終還是“紙包不住火”。記者昨日從福建保監(jiān)局獲悉，監(jiān)管部門除已對銷售人員進行罰款外，還對保險公司和銀行相關機構下發(fā)監(jiān)管函并與機構相關負責人進行了約見談話，這是福建省近5年來首次對銀行類兼業(yè)代理機構下發(fā)監(jiān)管函。

　　保險收益竟然穩(wěn)超銀行定存

2年前的8月16日，汪女士在福州一家銀行辦理業(yè)務時，銀行客戶經理鄭某珍和福州一家大型保險公司客戶經理鄭某，向她推銷一款分紅型鴻某兩全保險。銷售人員說當時辦理保險，不用自己掏全部的錢。客戶一次性繳交保費120萬元，然后再向保險公司辦理保單質押業(yè)務，借出84萬元用于其他投資，等于實際上投保只花了36萬元。銷售人員還說，通過這樣操作，汪女士投保兩年后提前退保，還可以獲得高額回報收益抵消汪女士保單質押貸款利息和2年后提前退保損失后，汪女士還能獲得3.58萬元的純收益，年收益率為4.97%。據悉，當時銀行兩年期定期存款利率為2.79%。從表面來看，辦理保險收益比銀行定存還合算，36萬元兩年期定期存款，收益只有2萬元。另外，保險還有定期存款所不具備的身故和意外等保障。為了消除汪女士的疑慮，銷售人員還書面寫下利益演算過程和預期收益。

　　保費縮水變成所謂“高收益”

由于汪女士辦理了84萬元保單質押貸款，保單借款期限為6個月，每隔半年，保險公司就電話通知汪女士償還保單借款。去年年底，保險公司第三次打電話給汪女士催還款，汪女士越來越覺得不對勁了，于是分別向相關保險公司、銀行和福建保監(jiān)局進行投訴。記者采訪中得知，按照去年年初6個月期限貸款年利率5.6%計算，84萬元貸款一年需要支付4.7萬元利息。在需要支付高額保單貸款利息情況下，為何還能拿到高收益？這是極不正常的。記者從福建保監(jiān)局獲悉，這是一個典型的銷售誤導案例，銷售人員精心設計了環(huán)環(huán)相扣的理財陷阱。汪女士辦理的保險并不是120萬元，實際保費是113.1萬元，多出的6萬余元保費，被銷售人員說成是提前支付的投資收益，比定存還高的收益實際是“羊毛出在羊身上”。

　　蒙混過關偽造保單隱瞞保費

除了少交的6萬余元，保險公司客戶經理鄭某也通過銀行將4000多元轉賬至汪女士的個人賬戶。不過他們欺騙汪女士，稱這兩筆錢都是保險公司提早支付的貼息。而且為了萬無一失，銷售人員還制作一份假保單復印件，向汪女士隱瞞真實保費，真保單則被拿去做質押貸款。目前這起事件已經水落石出，保險公司和銀行已經就汪女士的補償意向、補償標準達成了協議，汪女士與保險公司的保險合同也已解除。近日福建保監(jiān)局嚴肅查處了這起保險銷售誤導的典型案例，決定對保險公司客戶經理鄭某處以警告并處1萬元的罰款。

　　【提醒】四招防范存款變保單

業(yè)內人士提醒說，在銀行銷售的人身保險產品，不是銀行儲蓄、銀行理財產品，市民購買前應注意部分銷售人員可能以銀行存款、銀行理財產品和基金等其他金融產品的名義，兜售保險，這可從四個方面進行防范。1、 到銀行存款時，遇到有人介紹高于銀行同期利息的“存款”，一定要問清楚是儲蓄還是保險，以免誤買保險。2、 在銀行簽署任何單據時，都要認真看清楚，所簽單子是保險單還是存款單。3、 根據相關規(guī)定，保險公司會對在銀行購買保險的消費者在猶豫期內實施電話回訪，存款一般沒有電話回訪。4、 如果發(fā)現存款變成了保險，投保成功后10天猶豫期內可以免費退保，超過10天則要損失不少保險費。　　辦保單借款小心利滾利此外值得提醒的還有，如果投保后辦理了保單借款，要注意保單借款的期限一般不超過6個月，要及時償還，否則所有利息將被并入借款金額中，視同重新借款，到時候將會利滾利。而且當保險合同的現金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 重慶治理銀保銷售 話術夸張將違規(guī)
摘要：銀行保險是很常見的一種保險銷售渠道，工作人員在客戶考慮理財產品的時候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險產品，因通常這兩者之間有相似性，加之工作人員夸大其詞，很容易產生銷售誤導和退保糾紛，為改善這一情況，近期重慶銀行網點啟用錄音設備。相比銀行的“手冊”，保險的營銷話術就顯得“大膽”得多，重慶某保險公司的業(yè)務員小劉告訴筆者，在做保險營銷時如果不摻雜點“東西”進去客戶是不會買賬的。隨后，他簡單說了一則銀行保險“一句話”營銷話術：“最近銀行推出了一款新的服務舉措，在客戶每年定期存款期間本金不動，每兩年返還一筆錢，數目遠高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。”“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導銷售的話術，在話術里我把保險用"理財產品"代替，把分紅說成利息，把保險賠付內容說成"現金補償"。這都是違規(guī)的，但是如果不這么做，客戶就會產生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗，因此有部分銷售人員就會如此夸大。錄音系統(tǒng)上線后，保險公司必須重新調整話術。我認為，銀行網點的錄音設備對保險消費誤導是一個積極的治理辦法。”劉振說。從另一方面來說，重慶某保險公司的營業(yè)部經理小李覺得有了銷售錄音，也可以避免一些強橫顧客惡意退保的發(fā)生。當前，我國銀行業(yè)與保險業(yè)的合作模式，無論從業(yè)務代理的推介環(huán)節(jié)還是從產品種類的開發(fā)環(huán)節(jié)都無法充分滿足客戶的現實需求。雙方目前僅局限在銀行充當保險公司代理中介這一層面上。即：銀行通過向保險公司收取手續(xù)費的模式介入保險領域，保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業(yè)務。這種銀行僅擔當代理中介的合作方式，更確切地說是銀行代理保險業(yè)務，與真正意義上的銀行保險還有一定距離，無論是業(yè)務的組織形式還是產品品種都處于初級階段。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保監(jiān)局發(fā)提示：購買銀保產品“三要三不要”
摘要：近年來，消費者到商業(yè)銀行辦理存款等業(yè)務時，被銷售人員誤導購買保險產品的現象時有發(fā)生。北京保監(jiān)局近日發(fā)文提示消費者：購買銀行保險產品時注意“三要三不要”。首先，要充分了解個人的保險需求，不要忽視自身的經濟支付能力和風險承受能力。其次，要重視投保過程中自身權益的保護，不要輕視電話回訪的作用。消費者在投保過程中，可以通過以下環(huán)節(jié)保護自己的權益：一是關注銷售人員是否有從業(yè)資格；二是認真閱讀人身保險投保提示書，對銷售人員所演示的收益水平要有審慎態(tài)度；三是確保知曉相應事項后再在投保單、投保提示書上親筆簽字；四是認真對待回訪，這是保護投保人利益的一道重要屏障，發(fā)生糾紛時，回訪錄音或相關面訪材料將作為核實銷售行為是否合規(guī)的重要證據。周重耳再次，要認清保險產品的特殊屬性，不要與儲蓄存款、理財產品混淆概念。通常而言，銀保產品具有理財功能和風險保障功能，不要將保險與儲蓄存款、基金、人民幣理財產品等混淆，不能簡單比較收益。北京保監(jiān)局提醒投保人，在購買銀保產品時，要看清4點：一看產品類型；二看費用扣除；三看現金價值，即退保時能拿到多少現金；四看繳費期限。據悉，今年前四個月，保監(jiān)部門受理的北京地區(qū)各保險公司的投訴案件合計833件，其中業(yè)務量占據絕對優(yōu)勢的國壽、平安、新華、泰康投訴量均居前列，合計投訴案件達到466件。在全部投訴中，涉嫌銷售誤導的案件530件，其中銀保渠道仍是重災區(qū)，投訴占比達到63.6%。而本市商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售誤導投訴前三名分別是工行、建行和郵儲銀行，均超過了60件。盡管保監(jiān)部門一直對銀保違規(guī)銷售保持高壓，但目前銀行代銷保險產品時，還是存在著偷換概念誤導客戶的情況。具體而言，銀保銷售誤導形式有承諾保底收益、夸大收益；買理財產品送保險，將保險功能邊緣化；回避退保損失，導致投保人對損失估計不足；稱保單質押借款可靈活變現，回避借款需付息等。
2024-09-03 14:28:57
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