意外保險知識 10個月寶寶買什么保險好

摘要：　　一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母們不僅給予萬千寵愛，更擔心寶寶面臨哪些潛在的風險。10個月寶寶買什么保險好？這份意愿越來越強烈。　　調(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險，這兩項加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認為，為寶寶買保險年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險條款是否合適，其次是保險公司的實力和服務(wù)水平，第三位的才是價格。確實如此，買保險一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟負擔。但是面對名目繁多的少兒險，10個月寶寶買什么保險更合適？　　10個月寶寶都面臨哪些風險？　　意外傷害　　寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長看護不嚴的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。　　10個月寶寶買什么保險好？意外傷害風險首先考慮！　　重大疾病　　以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災。剛出生寶寶買什么保險好？重大疾病風險不可不防?！　?strong>10個月寶寶買什么保險好？　　少兒醫(yī)保　　保障：住院報銷比例三級醫(yī)院、二級醫(yī)院和一級醫(yī)院的報銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費報銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費。其它包括，門檻費（300元）、報銷比例（50%）、年度報銷累計限額（300元）?！　∪秉c：無身故與殘疾的給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責任的事故賠償。此外，對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄?！　∩虡I(yè)保險　　不可否認，6歲前的小孩的自我防護能力及免疫力都非常低下，所以，剛出生寶寶買什么保險好？，首先需要考慮的是健康險和意外險，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前平均每個小孩每年的醫(yī)療費用在2000元以上。當然，如果家庭經(jīng)濟承受能力不錯，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險為主險，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險也是非常好的選擇?！　?strong>10個月寶寶買什么保險好？　　推薦：　　一、中國人壽開心保少兒綜合健康計劃　　5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元　　詳情請猛戳：http://www.027hiphop.com/jiankang-baoxian/298315.shtml　　二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計劃二　　產(chǎn)品特色　　1、40種重疾保障　　10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……　　2、雙重住院津貼補償　　住院津貼100元/天，減輕家長經(jīng)濟負擔，重癥監(jiān)護津貼雙倍給付?！　?、電話醫(yī)生服務(wù)　　醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個電話，專業(yè)醫(yī)護人員幫您解決，電話：+8620-8513-2999　　4、走失慰問金10萬。　　5、兒童個人責任　　孩子活潑好動，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。　　詳情請猛戳：http://www.027hiphop.com/yiwai-baoxian/299150.shtml　　三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃　　1、一次交費保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元?！　?、滿期保險金100%返還　　3、6倍保費的意外與疾病身故保障　　4、20倍保費的少兒重大疾病保障，　　5、承保兒童罕見疾病保障（嚴重幼年型類風濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）　　6、保單貸款　　7、無需體檢　　詳情請猛戳：http://www.027hiphop.com/jiankang-baoxian/300991.shtml 

#寶寶買保險 #重疾險 #意外險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 什么叫保險價值？投保注意什么？

摘要：人們在投保之前，都要考慮這個保險產(chǎn)品的價值是多少？保險產(chǎn)品的保障如何？那么，什么叫保險價值呢？什么是保險價值？保險價值又稱為保險價額，是指保險標的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。投保人與保險人訂立保險合同時，作為確定保險金額基礎(chǔ)的保險標的的價值，也即投保人對保險標的所享有的保險利益在經(jīng)濟上用貨幣估計的價值額。保險價值是保險標的物的實際價值，它有時間性，是一個動態(tài)值，決定于市場供求關(guān)系的變化，因此對于同樣的保險標的物，甚至是同一保險標的物，在不同的時期或在不同的地區(qū)會有不同的價值量。此外，由于固定資產(chǎn)的財務(wù)折舊、技術(shù)進步帶來的名義折舊和消費者偏好的改變等等因素的影響，就大多數(shù)財產(chǎn)來說，同一標的物隨著使用時間的延長其保險價值呈現(xiàn)下降的趨勢，而并非是一成不變的。當然，在通貨膨脹的市場條件下，保險標的物的保險價值可能會以不同尋常的速率增長。由此，定義保險價值為保險標的物在某一特定時間和某一特定地域的實際市場價值，容易理解又在保險實務(wù)中具有現(xiàn)實意義。因為，它更多地體現(xiàn)在發(fā)生保險事故后進行理賠定損的過程。譬如說，一臺海爾分體空調(diào)機用了兩年，被偷了，保險公司怎么去核定它出險前的價值呢？很簡單，到市場去查詢同樣型號、使用了同樣年限的海爾空調(diào)機值多少錢，是什么價格，這價格便是被偷空調(diào)機的保險價值。保險金額與保險價值有什么區(qū)別？1.任何保險合同，無論是人身保險還是財產(chǎn)保險必有保險金額，但不一定都有保險價值。財產(chǎn)保險合同中，有的約定保險價值，有的沒有約定保險價值。人身保險合同則根本就沒有保險價值一說，因為人的生命、身體是不能以金錢來衡量的。 2.保險合同訂立時必須確定一個保險金額，但不一定確定保險價值，如不定值保險合同在訂立時就無須確定保險價值。 3.保險金額是保險人計收保險費的依據(jù)，而保險價值是保險人計算保險賠償金額的依據(jù)。 4.保險金額是投保人的實際投保金額，也是保險人的最高賠償限額；而保險價值則是保險合同訂立時或保險事故發(fā)生時保險標的的價值，是保險人賠償?shù)淖罡哳~。即使保險金額高于保險價值，保險人也只在保險價值范圍內(nèi)予以賠償。保險價值如何確定？保險價值可由三種方法確定：（1）依市價變動，（2）依雙方當事人約定，（3）依法律規(guī)定。在有些保險中，可由法律明文規(guī)定保險價值的計算標準。保險價值是指保險標的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。在財產(chǎn)保險合同中，保險價值的確定有兩種方式：一種是定值保險；一種是不定值保險。在人身保險合同中，由于人的身體和壽命無法用金錢衡量，不存在保險價值的問題，只需在保險合同中約定一個保險金額，由保險人在保險事故發(fā)生時依約定給付，因此也被稱為定額保險。 確定保險價值對于履行財產(chǎn)保險合同具有重要的意義。按照我國《保險法》的規(guī)定確定保險價值有兩種方法：（1）保險價值由投保人和保險人在訂立合同時約定，并在合同中明確作出記載。合同當事人通常都根據(jù)保險財產(chǎn)在訂立合同時的市場價格估定其保險價值，有些不能以市場價格估定的，就由雙方當事人約定其價值。事先約定保險價值的合同為定值保險合同，采用這種保險合同的保險，是定值保險。屬于定值保險的，發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，不論所保財產(chǎn)當時的實際價值是多少，保險人都要按保險合同上載明的保險價值計算賠償金額。（2）保險價值可以在保險事故發(fā)生時，按照當時保險標的的實際價值確定。在保險事故已經(jīng)發(fā)生，需要確定保險賠償金額時，才去確定保險價值的保險，是不定值保險，采取不定值保險方式訂立的合同為不定值保險合同。對于不定值保險的保險價值，投保人與保險人在訂立保險合同時并不加以確定，因此，不定值保險合同中只記載保險金額，不記載保險價值。

投保時需要注意的問題

1、確定保險人合法身分，避免上當受騙。當有人叩門拜訪或推銷保險時，您有權(quán)要求其出示印有保險公司標志的有關(guān)證件或保險代理人持證上崗證件。2、熟知保險責任，切莫盲目投保。目前，保險市場上的險種層出不窮，對于尋常百姓來講，面對林林總總的保險品種猶如霧里看花，甚至有些人就是反復讀過幾遍保險條款也不知所云。因此，您在投保前一定要請業(yè)務(wù)員認真、詳細地為您講解保險條款的特點及保險責任，并做到對保險條款中列明的保險責任特別是免除規(guī)定完全了解。每個險種的適應對象以及保險責任和保障水平都是有區(qū)別的，每個險種的保額限定和險種保費水平以及給付金額水平亦不盡相同。因此，當你想投保時，務(wù)必搞清楚，選擇您認為最為適宜的險種進行投保，以免投保后又覺不“合身”，再找業(yè)務(wù)員辦理退保，從而帶來不必要的麻煩和苦惱。與此同時，您還要對所購買的險種的除外責任，以及出險后如何索賠等事項一一了解清楚，避免某些素質(zhì)不高的營銷員在介紹條款規(guī)定時避重就輕，有意渲染對投保人有利的保險責任規(guī)定，而對于投保人需注意的有關(guān)特殊約定輕描淡寫或干脆不說。一旦發(fā)生不測，索賠時或與原投保時想象的不一樣，或?qū)俪庳熑卧饩苜r，從而產(chǎn)生誤解甚至造成不必要的保險糾紛。3、履行如實告知義務(wù)，以免自食苦果。保險合同要以當事人雙方誠實信用為基礎(chǔ)，投保人或被保險人對于投保單的有關(guān)事項應當如實填寫，對保險公司的詢問應如實告知。

#保險價值 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 12個月寶寶買什么保險好

摘要：一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母們不僅給予萬千寵愛，更擔心寶寶面臨哪些潛在的風險。12個月寶寶買什么保險好？這份意愿越來越強烈。調(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險，這兩項加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認為，為寶寶買保險年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險條款是否合適，其次是保險公司的實力和服務(wù)水平，第三位的才是價格。確實如此，買保險一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟負擔。但是面對名目繁多的少兒險，12個月寶寶買什么保險好？12個月寶寶都面臨哪些風險？意外傷害寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長看護不嚴的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。12個月寶寶買什么保險好？意外傷害風險首先考慮！重大疾病以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災。2個月寶寶買什么保險好？重大疾病風險不可不防。12個月寶寶買什么保險好？少兒醫(yī)保保障：住院報銷比例三級醫(yī)院、二級醫(yī)院和一級醫(yī)院的報銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費報銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費。其它包括，門檻費（300元）、報銷比例（50%）、年度報銷累計限額（300元）。缺點：無身故與殘疾的給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責任的事故賠償。此外，對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。商業(yè)保險不可否認，6歲前的小孩的自我防護能力及免疫力都非常低下，所以，剛2個月寶寶買什么保險好？首先需要考慮的是健康險和意外險，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前平均每個小孩每年的醫(yī)療費用在2000元以上。當然，如果家庭經(jīng)濟承受能力不錯，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險為主險，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險也是非常好的選擇。12個月寶寶買什么保險好？推薦：一、中國人壽開心保少兒綜合健康計劃5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元詳情請猛戳：http://www.027hiphop.com/jiankang-baoxian/298315.shtml二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計劃二產(chǎn)品特色1、40種重疾保障10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……2、雙重住院津貼補償住院津貼100元/天，減輕家長經(jīng)濟負擔，重癥監(jiān)護津貼雙倍給付。3、電話醫(yī)生服務(wù)醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個電話，專業(yè)醫(yī)護人員幫您解決，電話：+8620-8513-29994、走失慰問金10萬。5、兒童個人責任孩子活潑好動，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。詳情請猛戳：http://www.027hiphop.com/yiwai-baoxian/299150.shtml三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃1、一次交費保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元。2、滿期保險金100%返還3、6倍保費的意外與疾病身故保障4、20倍保費的少兒重大疾病保障，5、承保兒童罕見疾病保障（嚴重幼年型類風濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）6、保單貸款7、無需體檢詳情請猛戳：http://www.027hiphop.com/jiankang-baoxian/300991.shtml 

#寶寶買保險 #重疾險 #意外險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 2歲寶寶買什么保險好

摘要： 一聲啼哭，小生命呱呱墜地。父母們不僅給予萬千寵愛，更擔心寶寶面臨哪些潛在的風險。2歲寶寶買什么保險好？這份意愿越來越強烈。調(diào)查顯示，42.86%的父母打算孩子一出生就買保險，52.38%的父母打算在孩子3歲以內(nèi)買保險，這兩項加起來，就占了被調(diào)查者的95%。調(diào)查結(jié)果還顯示，一半新父母認為，為寶寶買保險年支出在1000元-2000元比較容易接受，而大家最看重的是保險條款是否合適，其次是保險公司的實力和服務(wù)水平，第三位的才是價格。確實如此，買保險一是給寶寶提供更多保障，二是減輕家庭經(jīng)濟負擔。但是面對名目繁多的少兒險，2歲寶寶買什么保險好？2歲寶寶都面臨哪些風險？意外傷害寶寶在1歲以前，幾乎大多數(shù)時間都在家度過，但家里并不意味著安全，尤其是在家長看護不嚴的情況下，孩子很容易受到意外傷害。比如磕磕碰碰、燒燙傷、窒息和誤食等。2歲寶寶買什么保險好？意外傷害風險首先考慮！重大疾病以惡性腫瘤為首的重大疾病嚴重威脅著兒童的身體健康，每10萬名兒童就有20-90人患病，學齡前占絕大多數(shù)，目前惡性腫瘤已位居兒童死因的第二位，僅次于意外傷害。白血病、尿毒癥發(fā)病率位列前茅。一旦確診，家庭將面臨絕頂之災。3個月寶寶買什么保險好？重大疾病風險不可不防。2歲寶寶買什么保險好？少兒醫(yī)保保障：住院報銷比例三級醫(yī)院、二級醫(yī)院和一級醫(yī)院的報銷比例分別為70%、80%、85%。門診醫(yī)療費報銷范圍包括意外傷害門急診和普通門診醫(yī)療費。其它包括，門檻費（300元）、報銷比例（50%）、年度報銷累計限額（300元）。缺點：無身故與殘疾的給付；無自費藥，手術(shù)費的自費器材的賠付；有自付部分；無身故全殘的保費豁免；無床位及膳食費用的補助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責任的事故賠償。此外，對于重大疾病，少兒醫(yī)保規(guī)定的保障范圍也比較窄。商業(yè)保險不可否認，6歲前的小孩的自我防護能力及免疫力都非常低下，所以，剛3個月寶寶買什么保險好？首先需要考慮的是健康險和意外險，疾病和意外事故發(fā)生最頻繁的年齡段也就在這個階段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前平均每個小孩每年的醫(yī)療費用在2000元以上。當然，如果家庭經(jīng)濟承受能力不錯，為寶寶考慮以教育金保障為目的的壽險為主險，附加重疾、意外醫(yī)療、住院補償、住院津貼及投保人豁免條款組成一份綜合的保險也是非常好的選擇。2歲寶寶買什么保險好？推薦：一、中國人壽開心保少兒綜合健康計劃5萬人身意外保障+5萬住院醫(yī)療+15種重大疾病+5000元門急診住院醫(yī)療=80元詳情請猛戳：http://www.027hiphop.com/jiankang-baoxian/298315.shtml二、安聯(lián)樂享人生幼兒意外健康計劃二產(chǎn)品特色1、40種重疾保障10萬元重疾保障，保40種兒童常見重大疾病。白血病、尿毒癥、失明、失聰、器官移植……2、雙重住院津貼補償住院津貼100元/天，減輕家長經(jīng)濟負擔，重癥監(jiān)護津貼雙倍給付。3、電話醫(yī)生服務(wù)醫(yī)生診斷書看不懂，肌肉拉傷怎么辦？孩子缺鈣吃什么好？打個電話，專業(yè)醫(yī)護人員幫您解決，電話：+8620-8513-29994、走失慰問金10萬。5、兒童個人責任孩子活潑好動，逛超市打碎玻璃杯，幫你賠償，最高10萬元。詳情請猛戳：http://www.027hiphop.com/yiwai-baoxian/299150.shtml三、人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃1、一次交費保到25歲，躉交每份1000元，最高10000元。2、滿期保險金100%返還3、6倍保費的意外與疾病身故保障4、20倍保費的少兒重大疾病保障，5、承保兒童罕見疾病保障（嚴重幼年型類風濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。?、保單貸款7、無需體檢詳情請猛戳：http://www.027hiphop.com/jiankang-baoxian/300991.shtml

#寶寶買保險 #重疾險 #意外險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 專家建議保險并不是越多越好

摘要：“天有不測風云,人有旦夕禍福”這句俗語印證了當今社會的形式，隨著這個社會風險的加大，人們無法預測什么時候會患疾病、什么是會遇到意外死亡或殘疾、什么時候可能失業(yè)等等不幸之事降臨到頭上，人們需要一種保障，就是保險的保障。我們知道，保險的功能不僅能提供生活的保障，也可以轉(zhuǎn)移風險，規(guī)劃財務(wù)需要，所以時下保險成為人們保障和維持生活品質(zhì)的一種重要工具。那么是不是保險買得越多越有保障呢？

　　人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

　　而財產(chǎn)保險是以有形或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的一類實償性保險。　　汪先生畢業(yè)于世界頂級的哈佛大學，回國后就任一家著名外資銀行高級主管，年薪45萬元左右。幾年的國外生活，使他的思維方式改變了很多，突出一點就是保險意識較強。在深圳工作4年來，他陸續(xù)購買了5張保單，總保額度250萬元，每年總保費支出15萬元左右。按照當時的收入水平，負擔這些“巨額”保費，汪先生沒有感覺到什么壓力。當汪先生正沉醉于自己精心挑選的保險所構(gòu)建的保障大網(wǎng)的時候，汪先生所在銀行經(jīng)濟大幅下滑，高層人員競聘上崗時，汪先生又意外落選，汪先生的收入水平大幅降低。15萬元左右的保費支出，讓汪先生感到了從未有過的財務(wù)緊張，感到了生活的壓力，心情也感到非常的不愉快。那么汪先生真的需要買這么多保險嗎？5張保單是不是給他帶來更多的保障呢？　　其實不然，保險并不是買得越多越好，雖然生命是無價的，但是購買保險是需要定期支付保費的，并且保額越高保費也越高，所以過量的保險購買就會加重個人（家庭）的財務(wù)負擔，容易導致個人（家庭）財務(wù)出現(xiàn)問題，影響生活品質(zhì)，因此購買保險應該根據(jù)個人的財務(wù)狀況進行購買。一般而言，整個家庭的總保額度，是以家庭年收入的三到五倍計算，計算方式如下：　　家庭責任額＝家庭生活準備金+負債償還金+家庭急用金-社會保險金-現(xiàn)有穩(wěn)定資產(chǎn)　　而一般家庭的保費支出，最好不要超過年收入的10％，當然如果是單身族，可以適當降低，大概為年收入的5％～7％就差不多。　　因此，按照年收入的三到五倍計算，汪先生的總保額度應該在135（45×3）萬元至225（45×5）萬元之間；按照年收入的5％～7％的標準，汪先生的保費支出最好在2.25（45×5％）萬元與3.15（45×7％）萬元之間。如果當初汪先生了解這些知識的話，現(xiàn)在可能不會出現(xiàn)財務(wù)負擔過重的壓力。　　所以，保險并不是買得越多越有保障，而是應該根據(jù)您家庭的財務(wù)狀況和實際需求來籌劃購買，讓您有限的財務(wù)資源做到“財盡其用”。 　　保險規(guī)劃師建議，不同類型的保險的配置順序一般為：保障，儲蓄養(yǎng)老，投資。在保險費用上，它們也是逐步遞增的關(guān)系。但是值得質(zhì)疑的是，投資型的保險并不能完全具備保障功能，而且相比較消費型保險，保費成本過高。而對于人身保險投保順序則一般為：意外險和大病險，定期壽險，養(yǎng)老保險。目前市面上險種很多，陷阱也不少，對此建行理財專家給出的建議是：理性消費，避免沖動。“保險非存款，并不是越多越好。對于普通家庭來說，建議拿家庭年收入的1/10來購買保險，一般不建議超比例配置。”

　　購買保險要提早規(guī)劃

保險規(guī)劃師指出，如果在合適的時間，買對了合適的保險，不僅能獲得保障，還能省錢。因為風險承受能力隨年齡增加遞減，因此保險需盡早規(guī)劃。一般來講除了分紅險、投連險、變額年金等投資型險種外，保險費率通常是隨著投保年齡的增加而增加，投保人年齡越大，保費越高。隨著投保年齡的增加，保費的上漲幅度也隨之遞增。以一款定期壽險為例，從18歲到29歲時，每增長一歲，保費增加250元，過了29歲，保費的差額則從300元向上遞增，到33歲時，間隔為400元，而過了40歲，差額則近千元，看得出，過了29歲，保費明顯呈急劇增長的態(tài)勢。因此對于保險計劃的配置，應當以生活需求為出發(fā)點，且對于基于實際需求的保險規(guī)劃，越早越好。

　　家庭保險先買保障類型

專家建議，給家庭買保險應該遵循先買意外險、健康險的原則。很多投資者對于分紅險、投連險、萬能險情有獨鐘，還有帶點儲蓄功能的教育險、養(yǎng)老險，但是對健康型保險和壽險、意外險關(guān)注卻比較少。俗話說意外、疾病和養(yǎng)老是人生的三大風險，而其中最難預知和控制的就是意外和疾病。

　　搞懂術(shù)語閱讀條款

保險產(chǎn)品有一些共通的條款，例如大部分保險合同都會出現(xiàn)現(xiàn)金價(1774.60,-1.10,-0.06%)值、交費寬限期條款、復效期、索賠期限等條款。但是，不少投保的人對這些專業(yè)術(shù)語并不了解。“交費寬限期”就是考慮到投保人可能因為手頭資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費，保險公司一般都會設(shè)定一個延交保費的寬限期，大多為60天。“保單復效期”指投保人因種種原因，如忘記交納保費、不愿再交保費等，使保險合同中止。在中止保險合同后又反悔了，希望恢復原有的保單，一般情況下，在保險合同中止2年內(nèi)，投保人可以申請恢復，與保險公司達成復效、協(xié)議，但要補交失效期內(nèi)的保費和利息。而“事故報案期”則是被保險人或受益人應在發(fā)生保險事故后(一般應該在10天內(nèi))通知保險公司，這樣保險公司可以在第一時間了解情況，判斷并做出賠付。對此，業(yè)內(nèi)人士建議投資者在購買前應詳細閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關(guān)內(nèi)容，不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋，如有疑問可撥打保險公司全國統(tǒng)一客服熱線咨詢。除銀行存款無風險外，其他理財產(chǎn)品都有一定風險，這是所有投資者首先要有的意識。消費者在購買前應注意分清保險與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財力在約定的繳費期內(nèi)支付保險費。決定購買保險產(chǎn)品時，應如實填寫個人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。

#保險 #購買保險 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險也要“門當戶對”合適才最好

摘要：買保險就像做衣服，一定要根據(jù)自己的尺碼，才能做出適合個人身體且不浪費布料的衣服。保險也是一樣的，各個公司都有不同的保險產(chǎn)品，保險產(chǎn)品沒有好壞之分，只有適合不適合，最適合您家庭的就是最好的，您說對嗎？所以專業(yè)的需求分析是前提，這樣才能保證量體裁衣，找到最適合你家庭的保障計劃。千萬不能人云亦云，花了冤枉錢，一定要慎重考慮，貨比三家，多見幾個代理人，并要求所有為您做方案設(shè)計的業(yè)務(wù)員為您出具詳細的分析報告以及規(guī)劃建議書,進行多方面的比較。保險產(chǎn)品是一種金融產(chǎn)品，其復雜性和專業(yè)性都遠甚于普通商品。便宜的保險不一定是恰當?shù)谋ｋU。這是因為，最低的價格既可能來自于財力雄厚的保險公司，也可能來自于對被保險人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險公司，還可能來自于保險責任范圍較窄的保險公司，甚至可能來自于其代理人沒有受過充分培訓的保險公司。投保人一般應該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權(quán)威評級機構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果來了解保險公司的償付能力。如果評定等級越高，就表明該保險公司的償付能力越強。投保人還可以查看其財務(wù)報表，分析保險公司的保費收入、賠款、費用、利潤等財務(wù)指標，從而了解其財務(wù)狀況。投保人選擇保險公司時，要從兩個方面了解其服務(wù)質(zhì)量：一是從其代理人獲得的服務(wù)；二是從公司本部獲得的服務(wù)。前者的服務(wù)質(zhì)量，可以推斷保險公司對代理人的培訓力度與管理水平；后者對于投保人來說更為重要，尤其是購買壽險時，一旦與保險公司訂立保險合同，就會長期與該公司打交道。常聽到有人說：“我買的保險不合適呀！”至于到底哪里不合適，人家也有不同的說法，比如“買保險不如存銀行合適”“人死了才能拿到錢”“大病險要病得不行了才給理賠”等等。其實，這些所謂的不合適，體現(xiàn)了客戶的愿望?？蛻糁百徺I了保險，就說明了其對保險是認可的。什么是“合適”的保險？其實，是保險完全符合了客戶的需求，在他們需要的時候，真正給予他們幫助。現(xiàn)在客戶購買的保險，多數(shù)是通過保險業(yè)務(wù)人員的介紹，然后對保險內(nèi)容進行了解。因為險種的多樣性，本身到底需要什么樣的保險，客戶有的時候也會覺得茫然。一旦購買了與客戶所需不符的險種，那覺得不合適就很正常了。說實話，沒有任何一個險種是可以包羅萬象的，不同的險種具有不同的功能?，F(xiàn)在，我們來看看，如何選擇是比較合理的，會讓保險“合適”。我們以三口之家為單位，進行一下探討。我們經(jīng)常說，第一個買保險的人應該是這個家庭中收入最高的，然而中國人的習慣實在很難改變，家庭中的第一個被保險人往往是孩子。那我們就遵從這個習慣，從孩子的保險開始說起。父母為什么給孩子買保險呢？簡單地說，是給孩子存錢。從情感上講，是普遍的一種父母情懷，希望盡一切可能，為孩子的將來打好基礎(chǔ)。按照這種想法，我們最好給孩子選擇一種長期的、穩(wěn)定的、有固定回報的險種。這類保險一般有固定的投入期，而返款是長期或終身的，因此符合孩子父母的要求。同時，因為這類保險是穩(wěn)定回報型而不是風險回報型，故而，期望回報利益比較高的父母，不適合選擇這類保險，而是可以考慮帶有一定風險同時可能帶來高回報的投資型險種。我們再說說父母自己應該購買什么保險。作為成年人，首先必備的保障是意外和大病保險，同時應該根據(jù)自身情況，再選擇一些附加的醫(yī)療險。這些都是保障類的險種，沒有儲蓄返款功能。在這些險種都具備了，特別是保額足夠的情況下，可以再考慮投資儲蓄保險。至于買什么品種的，就要根據(jù)自己對金融的理解，特別是對金融風險的承受力來進行不同的選擇。如果對不同功能的保險做個比喻的話，我們認為保障型保險是雪中送炭，投資型保險是錦上添花。因此，不同的險種之間是無法互相替代的，我們希望保險能夠成為家庭的守護神，那么，選擇“合適”的險種就非常重要，千萬別再購買之后才覺得不“合適”。

#買保險 #保險需求

2024-09-03 16:23:22

購買保險 新華吉祥至尊兩全保險是什么？

摘要：新華吉祥至尊是一款分紅型保險產(chǎn)品，上市以來因其良好的收益與保險保障深受投保人的喜歡。那么這款保險的獨特之處在哪里呢？吉祥至尊分紅險是新華人壽于2011年年末在保險市場上推出這款新產(chǎn)品，此款保險為分紅型產(chǎn)品，能夠為您的生活提供有序、持續(xù)的規(guī)劃，以及穩(wěn)定的資金積累，幫助大家把生活安排妥妥當當。吉祥至尊是以中長期理財功能見長，堪稱長期規(guī)劃的典范，能確?？蛻舫掷m(xù)積累財富的進程，能夠讓客戶早日實現(xiàn)生活目標。“吉祥至尊”兩全保險非常適合大眾百姓購買，保費低、保障高、責任完善，還能附加重大疾病等多個險種，靈活組合。高達兩倍保額的身故和全殘保障，加之交費低、交費期限長，集穩(wěn)健理財和高效保障于一體。除了延續(xù)新華人壽獨特的保額分紅產(chǎn)品優(yōu)勢外，“吉祥至尊”還有一些突出亮點讓規(guī)劃更周全、更安心。首先，滿期領(lǐng)取生存保險金為保險金額的105%，超過100%的設(shè)計，是因為充分考慮到目前國內(nèi)外嚴峻的經(jīng)濟形勢、通貨膨脹加劇等因素；其次，對未成年人采取零風險保額責任設(shè)計，有利于提高未成年人的投保額度。不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，使家長可以合理地為孩子進行未來規(guī)劃和儲備。值得一提的是，這款產(chǎn)品具有新華人壽理財產(chǎn)品“保險理財”、“保額分紅”的特點。經(jīng)典的保額分紅方式，讓客戶在享受保障的同時，使資產(chǎn)積少成多，養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。無論風險是否到來，都能夠協(xié)助客戶實現(xiàn)安全的家庭財務(wù)規(guī)劃，滿足中長期理財及實現(xiàn)人生規(guī)劃的雙重需求。保費豁免也是兩款產(chǎn)品的又一特色，即投保人因意外身故或全殘免交后續(xù)保費，被保險人仍可享受保險利益，最大限度地為被保險人提供享有保障的機會。責任免除：被保險人因下列情形之一身故或身體全殘的，公司不承擔保險責任：1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；4.主動吸食或注射毒品；5.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；6.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項情形導致被保險人身故的，合同終止，公司向身故保險金受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形導致被保險人身故的，合同終止，公司向投保人退還保險單的現(xiàn)金價值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項情形或被保險人對投保人的故意殺害、故意傷害導致投保人身故或身體全殘的，公司不予豁免保險費。風險提示：吉祥至尊為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或身體全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達成復效協(xié)議或保險期間屆滿等情形導致的合同終止時給付。投保新華吉祥至尊兩全保險應注意哪些事項呢？首先，分紅險的分紅是不確定的。分紅險屬于穩(wěn)健的保本產(chǎn)品，但是分紅保單的預定利率并不是分紅率，有時候保險公司為了吸引投保，會派發(fā)特別紅利。投保人要認識到分紅險的本質(zhì)還是保險，除了考慮收益，還應意識到其保障功能。其次，認清所謂的抗通脹功能。消費者不能理解為分紅險一定能抵御通貨膨脹，其效果關(guān)鍵看分紅率是否超過CPI。只能說分紅險可以加強抵御通脹的效果。此外，保險產(chǎn)品適宜長期持有，購買保險產(chǎn)品前要考慮清楚，認真了解保險相關(guān)條款，有必要請專業(yè)人士給予幫助。和其他保險產(chǎn)品一樣，分紅險如果提早解約，就會造成本金上的損失。無論是什么險種，期繳產(chǎn)品每投入一期保費，就會被扣除一定的保障成本、管理費、各類運營手續(xù)費等，頭期保費中還要被扣除核保費用，而最初幾期的保費中自然還要扣除銷售傭金，所以期繳保費的保險產(chǎn)品，多投一年保費就多發(fā)生一次損失。辦理退保要注意以下幾點：1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。2.投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時要提供以下文件；a.投保人的申請書，被保險人要求退保的，應當提供投保人書面同意的退保申請書；b.有效力的保險合同及最后一次繳費憑證；c.投保人的身份證明；d.委托他人辦理的，應當提供投保人的委托書、委托人的身份證。4.為了維護保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù)：a.已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；b.已到生存領(lǐng)取期的保單（投保人已完成繳費義務(wù)，避免投保人為了自己的利益，損害被保險人的利益）。如果買錯了產(chǎn)品，而且這個產(chǎn)品是一次性完成繳費的，在家庭整體資金尚有余力的情況下，倒是提倡大家最好持幾年再退保。因為既然是躉繳產(chǎn)品，在留下這份保險的情況下，就不再需要你繼續(xù)投入，此時退保的“損失比例”和“損失絕對值”都是一樣的情況--都是越晚退保，損失越小些。

#保險產(chǎn)品 #購買保險 #兩全保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家教您選擇合適的萬能險

摘要：我們一直聽專家介紹，保險產(chǎn)品之間沒有優(yōu)劣之分，適合自己的就是最好的。確實如此，選擇保險一定要從自己的角度出發(fā)，見天小編介紹如何選擇和操作萬能險，找到最適合自己的產(chǎn)品，并使它最大限度地發(fā)揮功能呢？

　　萬能險的解釋

萬能險，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。投保萬能險，收益和風險并存，規(guī)避風險最重要的是選擇適合自身需求的產(chǎn)品，理性理財。認清自身需求主要包括個人財務(wù)狀況和風險承受能力。首先，一般保險公司不鼓勵年齡在60歲以上的人投保。60歲以上的人群收入處于下降階段，繳納保費的難度較大且不穩(wěn)定，并且萬能險的收益一般要經(jīng)過5年以上才可顯現(xiàn)，他們享受投保利益的時間較短，并不適合投保萬能險。其次，萬能險保險保障功能一般僅限于死亡或重殘，若是急需醫(yī)療、健康等保障的人群需要謹慎選擇，或以購買附加險的方式予以完善?？偟膩碚f，有著長期理財需求，且有一定風險承受能力，收入有一定保障的人群比較適合投保萬能險。盡管不同萬能險產(chǎn)品在設(shè)計理念和操作方式上大同小異，但是具體保險產(chǎn)品之間還是有所區(qū)別的，需要擇優(yōu)投保。首先，選好保險公司。萬能險雖說有保底收益，但是獲取較高投資收益也是人們投保的重要目標，一般實力雄厚、經(jīng)驗豐富的保險公司的投資效果比較穩(wěn)定可靠。其次，注意區(qū)分比較各種費用的扣除方式。萬能險前期退保最大的損失來源于各種費用的預先扣除，因此應該注意區(qū)分不同繳費方式在各種費用扣除上的區(qū)別，例如，對于期繳型產(chǎn)品而言，6000元以下的基本保費和6000元以上的額外保費按照不同標準收取初始費用，前者最初幾年的初始費用往往從50%開始逐年遞減，至五年后一般穩(wěn)定在5%左右，后者則一般就固定在5%。另外，持續(xù)獎勵也是決定一個萬能險產(chǎn)品的綜合投資成本的重要組成部分，選擇具有較高的持續(xù)獎勵的保險產(chǎn)品可以大大降低投保成本。

　　保險專家為您支招如何購買萬能險

一看：初始費率和投連險一樣，萬能險亦要收取初始費用，而且其費率同樣不低。對于期繳型產(chǎn)品而言，6000元以下的基本保費和6000元以上的額外保費按照不同標準收取，前者最初幾年的初始費用往往從50%開始逐年遞減，至五年后一般穩(wěn)定在5%左右，后者則一般就固定在5%。而躉交類產(chǎn)品，則一般為固定比例，為5%左右。當然亦有部分躉交產(chǎn)品會針對某金額一次收取相對較高的初始費用(如8%-10%)，剩余部分則同樣為5%。期繳類產(chǎn)品由于年繳保費較低，比較適合那些儲蓄有限的投保者；但若資金較多，則躉交類產(chǎn)品(尤其是初始費用始終為5%的產(chǎn)品)就比較有優(yōu)勢，畢竟可以不用像期繳6000元以下最初幾年20%-50%這么高的初始費用。二看：持續(xù)獎勵“初始費用”和“持續(xù)獎勵”是決定一個萬能險產(chǎn)品綜合投資成本的最關(guān)鍵兩大因素。某些產(chǎn)品也許初始費用較高，但其豐厚的持續(xù)獎勵使其有可能長期能獲得較高的收益；而有些產(chǎn)品雖然初始費用較低，但是因為沒有持續(xù)獎金，反而在長期投資中被前者趕超。因此初始費用和持續(xù)獎勵必須要結(jié)合起來看。目前，一般持續(xù)獎勵可以分為三類：1、有限持續(xù)獎勵，大體是以彌補初始費用為限，如躉交型產(chǎn)品初始費用為5%，此后若干年每年給予1%持續(xù)獎勵，累計達到5%；2、無限完全持續(xù)獎勵，此類持續(xù)獎勵會始終不斷的支付，而不以彌補持續(xù)費用為限，同時持續(xù)獎勵的計算比例以期繳保費為基準；3、無限部分持續(xù)獎勵，此類和第二類比較相似，但是計算持續(xù)獎勵的基準僅限于基本保費，即不高于6000元的部分，因此其獎勵力度會大打折扣。三看：保障金額萬能險終究是一個保險，所以對其保障部分亦不可不聞不問。一般來說，目前絕大多數(shù)的萬能險其保障金額采用的是被保險人身故時的個人賬戶價值和累計已交保險費扣除累計已部分提取的個人賬戶價值之后的余額中的較大者。當然，亦有部分萬能險產(chǎn)品在此基礎(chǔ)上提供了一些增值保障，比如被保險人身故時的個人賬戶價值乘1.05%作為保障金額計算，使保障額度得到進一步的提高；又如針對意外身故提供2倍的身故保障，等于投保者一下子白撿一份等額的意外險。保障從來是不嫌多的，所以在其他條件接近的前提下，對于保障較多的萬能險我們總是歡迎的。四看：結(jié)算利率每個月，萬能險都會公布一次年化的月度結(jié)算利率。既然將萬能險作為一種理財方式，我們自然希望月度結(jié)算利率越高越好。不過，投保者在比較市面上不同萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率時，決不可短視，如果僅僅關(guān)注最近一個月或幾個月的結(jié)算利率就有可能被誤導。比如中國人壽(28.99,-0.80,-2.69%,吧)，其萬能險結(jié)算利率始終在業(yè)內(nèi)處于中等水平，但是今年2月一下子將其結(jié)算利率由1月的5%提升至6.05%，成為業(yè)內(nèi)頂尖的結(jié)算水平。但是，最近數(shù)月的較高水平并不等于其歷史回報較高，同時此結(jié)算利率也存在未來調(diào)低的可能。因此記者建議，若要比較不同產(chǎn)品的萬能險利率，至少要參考過去1年的結(jié)算利率才可以。此外，還需要強調(diào)的就是，萬能險的月度結(jié)算利率是復利，因此不可將其與單利的銀行定期存款作比較。舉一個很簡單的例子，目前5年期活期存款利率為5.85厘，若不考慮利息稅，則意味著你現(xiàn)在1萬元存款5年后可獲得12925元，累計收益是29.25%。但若有一個萬能險產(chǎn)品未來5年每月公布的年化月度結(jié)算利率都是5.85%，那么在復利的效果下，1萬元將變成13388.21元，較存款高3.58%，這3.58%便是萬能險復利結(jié)算的額外優(yōu)勢。

#萬能險 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 壽險中途無力支付 怎樣做損失最?。?/a>

摘要：購買保險中途無力支付保費怎么辦？放棄保單會帶來多少損失？如何降低投保損失呢？今天我們就來解答這一問題。謝女士來信稱，2003年，她為自己和先生分別投保了壽險，每年總保費支出是1.5萬元左右，到今年已交3萬元保費。但現(xiàn)在由于家庭經(jīng)濟狀況發(fā)生變化，謝女士無法負擔這樣的保費支出，她要怎樣合理調(diào)整，才能減少保單變化帶來的經(jīng)濟損失？當投保壽險的過程中，無力維持原來的繳費水平時，人們應該如何解決呢？其實，市民不用太擔心這個問題，保險公司已經(jīng)考慮充分到了這種情況，如果真的碰到中途無力交費時，我們可以采用以下辦法。1、 利用減額繳清功能。就是在保單具有現(xiàn)金價值的情況下，客戶可以按保單當時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，使保單繼續(xù)有效。“減額繳清”后雖然客戶不必交保費，但保障金額會有所減少。另外，現(xiàn)金價值也可以用來辦理保單借款。投保人以保單作為質(zhì)押，申請保單借款，并按照約定的本息還給保險公司。貸款的額度一般為保單現(xiàn)金價值的80％，在保單借款期間，被保險人仍然可以享有保險保障。2、 利用中止與復效功能。您可以向保險公司申請暫時讓保單效力中止，此時，如果發(fā)生保險事故，壽險公司將不負責任；在兩年之內(nèi)，隨時可以申請保單復效。但我們建議非萬不得已不要申請中止，因為意外無處不在，更不知什么時候發(fā)生。曾經(jīng)就有一位客戶在申請保單中止后出了事故，因此而得不到賠償。3、 自動墊交保費。在保險合同中一般都有先墊交保費的約定?？蛻粼诮?jīng)濟緊張無法支付保費的情況下，就可以用現(xiàn)金價值墊交保費，等經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)之后再把保費和利息一同付清。如果現(xiàn)金價值越高的，墊交的次數(shù)就越多，但支付的利息也就越多。另外，在續(xù)期繳費時，還有60天的寬限期，客戶如果一時手緊，可以緩交保費。但如果超過60天，保單就會失效，在保單失效2年內(nèi)客戶是可以申請復效的，超過2年，就會永久失效，這樣客戶就不得不面臨退保了。4、 退保。指投保人要求解除合同。投保人已交足兩年以上保費的，保險公司退還合同現(xiàn)金價值；投保人未交足兩年保費的，保險公司在扣除手續(xù)費后，退還保險費。但需要提醒的是，退?？隙〞硪欢ǖ慕?jīng)濟損失。據(jù)統(tǒng)計，退保的人群中，70%以上都是由于“經(jīng)濟原因”而退保。在保單條款越來越通俗化的同時，客戶也應向業(yè)務(wù)員了解清楚條款的解釋和相關(guān)權(quán)益，新單客戶在收到保單后可以有10日冷靜期，冷靜期內(nèi)退保可以拿回全額保費，這些都能有效避免客戶一時沖動而購買保險。　　在這里，開心保理財專家告誡人們，每年的保費支出最好不要超過家庭總收入的10%-15%，以免中途無力繳費的情況，導致權(quán)益無法獲得有效保障。

#壽險 #投保 #投保損失 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 航空旅程延誤保險是什么？

摘要：飛機成為時下受歡迎的交通工具，主要原因就是因為其速度快，但是當飛機發(fā)生延誤時，有沒有保險可以賠償呢？延誤保險是什么呢？假期回家或者旅行的人來說，飛機無疑是最方便快捷的交通工具，但頻頻發(fā)生的航班延誤也讓很多人倍感焦灼。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前我國75%的飛機乘客都曾遭遇過航班延誤，而由航班延誤所引發(fā)的沖突事件也愈演愈烈，隨之而來的糾紛與索賠問題更是讓航空公司和旅客都十分頭疼。

險企嗅出商機

“針對這種情況，很多保險公司都從中嗅出了商機，推出了形形色色的航空延誤保險（以下簡稱航延險）。引入航延險來解決旅客與航空公司之間關(guān)于航班延誤的矛盾的確是一種可行的方案。”一位保險專家告訴記者，航延險不僅可以在經(jīng)濟上彌補旅客航班延誤造成的損失，而且可以減輕航空公司面對旅客抱怨和怒氣的壓力。具體而言，強制航空公司購買由航空公司原因造成的航延險，風險轉(zhuǎn)移給保險公司，在由航空公司原因造成的航班延誤發(fā)生時，平常旅客與航空公司沖突即可避免。若旅客購買了不可抗力因素造成的航延險，在天氣惡劣、航空管制等不可抗力造成航班延誤時，也可依據(jù)合同條款向保險公司索賠。不僅如此，航延險還可以有效促進航空公司減少航班延誤發(fā)生。保險公司對于航空公司收取的保費與索賠發(fā)生頻率（即航班延誤頻率）息息相關(guān)，這意味著航空公司如果不能解決航班延誤頻率高的問題，所需支付的保費成本將大大提升。因此，在保費成本的壓力下，航空公司就有更多的動力去努力提高航班準點率。

市場認知不足

據(jù)了解，目前多家保險公司都已進入航延險這一市場領(lǐng)域，大部分產(chǎn)品推出是以“航空意外險+航延險”相結(jié)合的模式。在國內(nèi)，航班延誤司空見慣，航延險因而應有較大的市場空間，但在實際運營中航延險的市場認知度很低，絕大部分乘客并不知道航延險的存在。“該險種之所以難以推廣，核心原因是相關(guān)法律的缺失。”一位保險公司的部門負責人告訴記者，2004年6月民航局發(fā)布《對國內(nèi)航空公司因自身原因造成航班延誤給予旅客經(jīng)濟補償?shù)闹笇б庖姡ㄔ囆校分幸?guī)定，航空公司因自身原因造成航班延誤，應根據(jù)航班延誤4小時（含）以上不超過8小時、延誤8小時（含）以上不同延誤時間的實際情況，對旅客進行經(jīng)濟補償。但該意見沒有制訂統(tǒng)一的“民航延誤航班賠償標準”，而且目前也沒有細則對“何為延誤”做出明確界定。航空公司出于自身利益考慮，總是盡量避免索賠，即使有航班延誤險也很少進行宣傳。而另一保險公司的相關(guān)部門負責人則認為，市場之所以對該險種不太感冒，主要是險種的設(shè)計不夠合理。航班延誤險從2004年就已經(jīng)開始出售，目前銷售形式主要有三種，消費者可以在保險公司買到單純的航延險，也可在購票時以加買保險的形式購買，或者綁定在旅游意外險中作為附加險。然而由于該險種對于航班延誤的時間定得較長，加之理賠手續(xù)十分繁瑣，所以購買者寥寥無幾。經(jīng)常乘坐飛機出差的旅客張先生告訴記者：“我曾經(jīng)嘗試買過這種保險，但按照條款規(guī)定，飛機延遲3小時才能獲賠，而且僅賠付200元，若真要去辦理理賠還要辦一堆證明，算來還不夠彌補耽誤的時間成本，因而就再也沒有購買過這一險種了。”我們能從哪些渠道獲得“航班延誤險”保障？境外旅游險大多含“航班延誤”責任，“出國旅游買的保險，基本都含‘航班延誤’責任。”記者從保險公司獲悉，目前在售的境外旅行險產(chǎn)品中，基本都涵蓋了“航班延誤”責任，像孫小姐這類赴歐的旅客，在臨行前都會被強制購買境外旅行險（這是“申根”國家簽證強制性的要求），這類保險就有“航班延誤”乃至“旅程延誤”責任。不同的境外旅行險產(chǎn)品，對于航班延誤超過多少小時以上才能獲得賠償，有不同的規(guī)定。有些規(guī)定延誤四個小時以上就能獲得賠償，有些則規(guī)定要延誤五個小時、六個小時甚至八個小時以上才能獲得賠償。而且，大家要注意一點，如果航班無限期延遲，境外旅行險中航班延誤責任的賠償金額并非相應地無限增加，而是會規(guī)定一個上限金額，比如2000元、3000元或者5000元不等，當初條款中就會有明確約定。此外，對于哪些原因?qū)е碌暮桨嘌诱`，才能獲得保險理賠，主要也是看條款中的約定。有些產(chǎn)品中，罷工、暴動、恐怖行動等導致的航班延誤，也列入可賠償?shù)暮侠碓蛑畠?nèi)。但有些產(chǎn)品中，這幾類行為是列為除外責任的，只有天氣等自然因素導致的航班延誤才能獲賠。而天氣原因中，有些條款規(guī)定得非常細致，暴風雨、暴風雪、火山、泥石流等列在賠償范圍內(nèi)，但地震、地陷等卻又不在賠償范圍內(nèi)。

刷航空聯(lián)名信用卡免費送“航班延誤險”

事實上，雖然“航班延誤險”難買，然而客戶卻有一個不花錢的辦法獲得該保險，前提是你有一張銀行與航空公司發(fā)的航空聯(lián)名信用卡。“如果你有航空聯(lián)名卡，不用花錢，也能獲得‘航班延誤’險。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前國內(nèi)各家銀行聯(lián)合各大航空公司發(fā)行的聯(lián)名信用卡已經(jīng)超過30款，與普通信用卡不同的是，這些航空聯(lián)名信用卡的積分除了能積累航空里程，兌換免費機票外，還有一個很實惠的附加功能---提供各種增值服務(wù)，如客戶只要通過指定渠道刷卡購買機票，就會免費獲贈航空意外保險、航班延誤保險及行李損失保險等。

航空旅程延誤航空行李延誤保險

一、適用對象凡乘飛機在我國（含港、澳、臺地區(qū)）及境外旅行的乘客，均可以作為本保險合同的被保險人。二、保險責任（一）航空旅程延誤保險被保險人在保險期間內(nèi)開始其旅行行程，由于惡劣天氣、自然災害、機械故障、航空公司超售或航空管制的原因造成被保險人原計劃搭乘的公共交通工具晚于預定時間到達目的地，且延誤連續(xù)達到保險單所載明的時間，保險按照本保險合同約定賠償被保險人。（二）航空行李延誤保險被保險人于旅行期間隨行托運的行李在其所乘的公共交通工具抵達預定目的地后未同時抵達，且航空承運人實際交付行李時間與行李預計到達目的地的時間延誤達到保險單所載明的時間，保險人按照本保險合同的約定賠償被保險人。三、保險期間以被保險人換取登機牌之刻起，至航班或替代航班實際到達之刻止（或行李實際到達目的地為止），具體時間以航空承運人出具的書面證明為準。四、保險費：5元/人次（以上內(nèi)容僅供參考）

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2024-09-03 16:23:22