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約有270項(xiàng)符合搜索買保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第191-200項(xiàng)。
認(rèn)識保險(xiǎn) 購買保險(xiǎn) 認(rèn)清猶豫期很重要
摘要：謹(jǐn)慎購買保險(xiǎn)，要從認(rèn)識保險(xiǎn)的專業(yè)名詞開始。例如條款中出現(xiàn)的兩個(gè)很接近的詞語：等待期和猶豫期。有很多人不知道買保險(xiǎn)還有猶豫期，有的人知道猶豫期也不清楚是指工作日還是自然日。為此，記者采訪了有關(guān)保險(xiǎn)專家。 “猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請撤消。在此期間，保險(xiǎn)人同意投保人的申請，撤消合同并退還己收全部保費(fèi)。該10天即通常所說的“猶豫期”。猶豫期內(nèi)退保，必須注意以下幾點(diǎn)：首先，如果因?yàn)樘厥馇闆r無法及時(shí)接收保單，最好提前通知保險(xiǎn)公司。其次，收到保險(xiǎn)單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的。再次，投保人必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時(shí)向代理人詢問，以免誤保。猶豫期又稱等待期、免責(zé)期或觀察期，是健康類保險(xiǎn)的特有條款。指健康保險(xiǎn)中由于疾病、生育及其導(dǎo)致的病、殘、亡發(fā)生后到保險(xiǎn)金給付之前的一段時(shí)間。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)金的申請和給付條款中一般都要加上等待期的約定時(shí)間，長短不一，短的只有3~5日，長的可達(dá)90日。 但是并不是所有的保險(xiǎn)都有猶豫期，一般來說，人身險(xiǎn)產(chǎn)品超過一年期以上的和新型產(chǎn)品，像萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)有猶豫期規(guī)定。除合同另有約定外。在猶豫期內(nèi)，投資者可以無條件解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)退還保單，保險(xiǎn)公司扣除不超過10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還投資者全部保費(fèi)并不得對此收取其他任何費(fèi)用。每份保險(xiǎn)合同都約定有這個(gè)條款，投保人在閱讀保險(xiǎn)條款的時(shí)候要看清楚。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司有義務(wù)告知保險(xiǎn)消費(fèi)者“猶豫期”?？蛻粼谕侗r(shí)，必須慎重對待保險(xiǎn)合同，有什么問題要及時(shí)咨詢。 10天的“猶豫期”實(shí)際上是給了保戶一個(gè)全面了解保險(xiǎn)合同內(nèi)容、評估保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值的機(jī)會(huì)?？蛻魬?yīng)當(dāng)充分利用10天的“猶豫期”，對保險(xiǎn)合同進(jìn)行仔細(xì)閱讀，了解清楚自己的保險(xiǎn)期限、保費(fèi)繳納安排，對于保險(xiǎn)條款，特別留心有沒有什么免責(zé)、加費(fèi)、減額方面的“特別約定”等，并思考一下所投保的險(xiǎn)種是否符合自己的實(shí)際需要。

　　壽險(xiǎn)猶豫期 退保無損失

王阿姨今年快50歲了，1月份在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為30萬的大病險(xiǎn)，一周后卻在自家的箱底里找到了多年前在另外一家保險(xiǎn)公司投保的一份20萬保額的大病險(xiǎn)保單，因?yàn)槊看味际桥畠喝ケｋU(xiǎn)公司交錢，所以健忘的王阿姨又給自己買了一份保險(xiǎn)，經(jīng)過咨詢兩款大病險(xiǎn)的保單設(shè)置基本相同，有一部分保障屬于重復(fù)投保，好在保險(xiǎn)仍處在猶豫期內(nèi)，于是到保險(xiǎn)公司申請了退保。?？等藟郾ｋU(xiǎn)公司資深客戶代理人張紅軍告訴記者，保監(jiān)會(huì)規(guī)定，在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)外，要退還投保人繳納的所有保費(fèi)，并不得收取其他任何費(fèi)用，如果在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)在保險(xiǎn)公司進(jìn)行了免費(fèi)的體檢，再相應(yīng)扣除相應(yīng)的體檢費(fèi)即可。

　　投資型保險(xiǎn) 退保并非全額

記者從太平人壽了解到，該公司有“立即投資”型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品是即刻投保型產(chǎn)品，若在猶豫期退保，返還的保費(fèi)并非全額，而是參照公司受理退保后第二個(gè)工作日的產(chǎn)品投資價(jià)格進(jìn)行辦理。而中國平安、美國友邦等保險(xiǎn)公司的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品均是過了猶豫期之后投保，凡在猶豫期退保均全額返還保費(fèi)。

　　家財(cái)險(xiǎn)意外險(xiǎn) 無猶豫期

需要提醒消費(fèi)者的是，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)不同，車險(xiǎn)、家財(cái)保險(xiǎn)沒有猶豫期，消費(fèi)者在繳納保費(fèi)后，于次日零點(diǎn)開始保單生效，一旦消費(fèi)者對投保有改動(dòng)想要退保，則必須按照相應(yīng)的情況領(lǐng)取保單生效后的現(xiàn)金價(jià)值。意外險(xiǎn)也沒有投保猶豫期。某壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部工作人員小劉說，最近出現(xiàn)好幾起類似的糾紛：市民來反映，說自己在保險(xiǎn)“猶豫期”內(nèi)退保，為什么沒有全額退還呢。其實(shí)，這是市民對“猶豫期”存在誤解，包括短期意外險(xiǎn)在內(nèi)的一些保險(xiǎn)是沒有“猶豫期”的。“前幾天，有位女士外出旅游，臨走時(shí)買了個(gè)意外險(xiǎn)，旅游歸來后來要退保，這是不可以的。”趙經(jīng)理表示，類似這種短期意外險(xiǎn)和一年以下的意外險(xiǎn)，與長期的壽險(xiǎn)有所不同，是要24小時(shí)之內(nèi)就生效的，不存在10天的“猶豫期”。家財(cái)險(xiǎn)核保師吳婭林表示，“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單一般沒有投保猶豫期的規(guī)定。在條款中規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人提出解除保險(xiǎn)合同，要按總保險(xiǎn)費(fèi)的5%扣除手續(xù)費(fèi)后退還剩余保險(xiǎn)費(fèi)，若是保險(xiǎn)公司書面通知投保人解除保險(xiǎn)合同，則不得向投保人收取手續(xù)費(fèi)并退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人可隨時(shí)書面申請解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司也可提前15天書面通知投保人解除本保險(xiǎn)合同，并按一定的方法計(jì)算退還保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)目，不過，保險(xiǎn)責(zé)任開始后退還保險(xiǎn)費(fèi)最高不超過原總保費(fèi)的95%。”
 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 只有真正了解保險(xiǎn)才能避免保險(xiǎn)糾紛
摘要：投保人購買保險(xiǎn)是為了給自己以及家人提供一份保障，出現(xiàn)保險(xiǎn)糾紛無疑是讓投保人不愿意面對的一件事。然而，經(jīng)常出現(xiàn)的保險(xiǎn)糾紛事件讓投保人困惑到底該如何購買保險(xiǎn)？那么，究竟如何做保險(xiǎn)糾紛菜不會(huì)找上你呢？

　　選保險(xiǎn)不宜多

投保人決定買保險(xiǎn)之前，先要搞清楚自己的需求。 每個(gè)家庭對保險(xiǎn)的需求都不一樣，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也有想通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)(相關(guān):證券 財(cái)經(jīng))，不同需求購買相應(yīng)的保險(xiǎn)。投保人在實(shí)際購買時(shí)，要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，代理人的意見、方案只能起參考作用。切記，買保險(xiǎn)不是越多越好，而是保險(xiǎn)計(jì)劃越適合你的情況越好。貨比三家，獨(dú)立選擇。很多消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，過多地依賴保險(xiǎn)代理人推薦。其實(shí)買保險(xiǎn)與買其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來選，需要的才是合適的。從多種渠道了解所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以起到很好地參考作用。最后，消費(fèi)者還是要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，自己做出獨(dú)立的購買決定。需要特別提醒的是，保險(xiǎn)代理人提供的保險(xiǎn)方案只能作為參考依據(jù)，每個(gè)家庭和個(gè)人的保障需求各不相同。如何通過購買保險(xiǎn)，合理分配養(yǎng)老、健康、投資只有消費(fèi)者自己最了解。

　　獨(dú)立挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品

決定買保險(xiǎn)之前，先要搞清楚自己為什么要買這份保險(xiǎn)。很多市民在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)過多地依賴代理人推薦，其實(shí)買保險(xiǎn)與買其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來選。代理人的意見、方案只能起到推薦作用，每個(gè)家庭對保險(xiǎn)的需求都不一樣，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也有想通過保險(xiǎn)做理財(cái)投資的……不同需求搭配不同保險(xiǎn)。親朋好友的保險(xiǎn)可以起參考作用，但在實(shí)際購買時(shí)要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。

　　了解保險(xiǎn)的基本功能

時(shí)下保險(xiǎn)理財(cái)盛行，很多人產(chǎn)生了“買保險(xiǎn)就是為了多賺錢”的想法。為了迎合市民的這一心理，保險(xiǎn)代理人上門兜售保險(xiǎn)時(shí)著重宣傳的是分紅功能；銀行柜面上代銷的保險(xiǎn)打出的廣告是“回報(bào)能有多高”；在保險(xiǎn)公司主推的產(chǎn)品中，幾乎都帶有分紅性質(zhì)，諸如此類的宣傳誤導(dǎo)了不少市民，讓大家覺得買保險(xiǎn)就是為了多賺錢。其實(shí)保險(xiǎn)最基本的功能是保障，投資理財(cái)只是保險(xiǎn)的附加功能。對于保險(xiǎn)最樸素的解釋是：人人為我，我為人人。即人人拿出一小部分財(cái)富匯集成大經(jīng)費(fèi)，一旦個(gè)別社會(huì)成員發(fā)生意外就可以動(dòng)用這筆愛心基金。市民買保險(xiǎn)其實(shí)是用少量的錢轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險(xiǎn)，不要因?yàn)槔U了保險(xiǎn)費(fèi)沒有得到經(jīng)濟(jì)回報(bào)就認(rèn)為很吃虧。

　　應(yīng)該如實(shí)告知?jiǎng)e隱瞞

據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，目前80%以上的保險(xiǎn)拒賠案是由于客戶在投保時(shí)沒有“如實(shí)告知”引起的。保險(xiǎn)合同有個(gè)重要原則，就是“如實(shí)告知”義務(wù)，市民投保時(shí)一個(gè)小小的“隱瞞”，就會(huì)失去日后索賠的權(quán)利。特別需要提醒的是，很多保戶認(rèn)為自己口頭告知過就可以了，業(yè)務(wù)員說在保單上可不填就不填，結(jié)果理賠時(shí)被指控“隱瞞”病情，保戶覺得冤枉卻無據(jù)反駁，最后只好被拒賠。要知道“如實(shí)告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要在合同上填明被保險(xiǎn)人的身體狀況，否則保險(xiǎn)公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠。還有的“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)”要求車主變更要及時(shí)更改，否則合同視為無效。還有的機(jī)動(dòng)車投保時(shí)沒有如實(shí)告知是營運(yùn)車輛，出險(xiǎn)后造成理賠糾紛，因?yàn)闋I運(yùn)車輛的保費(fèi)與私用車輛的保費(fèi)是不一樣的。

　　理解保險(xiǎn)合同的立法本意

尊重合同，誠信投保。保險(xiǎn)不能代簽名，是保險(xiǎn)常識。有的保險(xiǎn)代理人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)流程不嚴(yán)謹(jǐn)，明知被保險(xiǎn)人不在場或不知情，而讓投保人代簽名；有的消費(fèi)者因投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)績不佳，便以自己的保單是代簽名為由，要求保險(xiǎn)公司全額退保。

　　弄清保險(xiǎn)條款的專用術(shù)語

由于市民的保險(xiǎn)專業(yè)知識還比較匱乏，對保險(xiǎn)條款中的某些專用術(shù)語往往會(huì)“想當(dāng)然”地去理解。以保戶繳費(fèi)滿兩年退保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)給付現(xiàn)金價(jià)值為例，很多人從字面上理解以為現(xiàn)金價(jià)值就是自己所繳的保費(fèi)。但事實(shí)上，客戶退保時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值是所繳保費(fèi)扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、儲蓄金保費(fèi)后的剩余部分。一般第三年退保的客戶大約只能領(lǐng)到所繳保費(fèi)的二分之一左右，但這一點(diǎn)讓不明就里的老百姓倍感“上當(dāng)”，導(dǎo)致很多糾紛。

　　保險(xiǎn)糾紛找準(zhǔn)維權(quán)途徑

那么，投保者在購買保險(xiǎn)過程中出現(xiàn)糾紛該怎么辦呢？一般說來，有這么幾種辦法可以維權(quán)：首先，在投保時(shí)，客戶除了要聽取代理人的介紹外，關(guān)鍵是自己要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別關(guān)注保障范圍和免責(zé)條款等內(nèi)容。如果仍不清楚，可以撥打保險(xiǎn)公司的客服熱線，進(jìn)行電話咨詢，了解你應(yīng)該享受的權(quán)益和應(yīng)該履行的義務(wù)。其次，投保人可以通過仲裁部門仲裁解決糾紛。此外，投保者也可以考慮向當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門舉報(bào)。在電話投訴時(shí)，要記下接聽電話的客服人員的姓名或工號。一般說來，保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話都是有錄音的，而消費(fèi)者也要將對方的解答要點(diǎn)記下，有條件的也可在告知對方之后進(jìn)行錄音。這樣，一旦發(fā)生糾紛，即可提供給相關(guān)部門證據(jù)材料。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 網(wǎng)上加拿大旅游保險(xiǎn)如何購買?
摘要：一首《哦！加拿大》，把加拿大的風(fēng)情展現(xiàn)的淋漓盡致，也勾起了很多人去加拿大旅行的想法。雖然加拿大沒有強(qiáng)制規(guī)定入境的外國游客必須購買保險(xiǎn)，但在異國他鄉(xiāng)，風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)無刻不在，保險(xiǎn)專家建議大家購買一份加拿大出國保險(xiǎn)以保障平安。加拿大位于北美洲北部，東臨大西洋，西瀕太平洋，西北部鄰美國阿拉斯加州，東北與格陵蘭（丹）隔戴維斯海峽遙遙相望，南接美國本土，北靠北冰洋達(dá)北極圈。海岸線約長24萬多公里。東部氣溫稍低，南部氣候適中，西部氣候溫和濕潤，北部為寒帶苔原氣候。只有懷揣一份安全保障，才能盡情欣賞激揚(yáng)雪域的冬奧會(huì)，冰湖相連的落基山；怒吼的尼亞加拉瀑布，育空省煙火般的北極光；感受一個(gè)國家的浪漫風(fēng)險(xiǎn)，和艾爾伯塔省的牛仔一起狂歡。

　　加拿大境外旅游保險(xiǎn)如何買？

每個(gè)國家的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)各不相同，加拿大的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)主要針對前來加拿大訪問、探親、旅游、工作以及學(xué)習(xí)等需要短期醫(yī)療保險(xiǎn)的人士。在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)有兩種途徑：一是可以通過保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站購買；二是可以通過一些專門旅游網(wǎng)站購買。
 
　　加拿大旅游醫(yī)療保險(xiǎn)（又稱臨時(shí)旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，探親醫(yī)療保險(xiǎn)，探親旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，訪加旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，訪加旅客醫(yī)療保險(xiǎn)，新移民醫(yī)療保險(xiǎn)。英文叫HealthInsuranceforVisitorstoCanada）是專為入境加拿大但不能或暫時(shí)不能享受加拿大政府醫(yī)療保險(xiǎn)的人士而設(shè)。
 
　　因此，主要適應(yīng)對象是前來加拿大探親訪問、旅游、工作學(xué)習(xí)等不能享受加拿大政府醫(yī)療保險(xiǎn)的人士，以及在等待政府醫(yī)療保險(xiǎn)的新移民和短期國際留學(xué)生等得醫(yī)療保險(xiǎn)需求。
 
　　在加拿大的一些省份，新移民頭90天或兩個(gè)多月不能享受政府的免費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)。
 
　　政府沒有規(guī)定新移民在這90天內(nèi)必須購買臨時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)，不少年輕新移民也并沒有買臨時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)。但由于北美醫(yī)院住院費(fèi)十分昂貴，若經(jīng)濟(jì)上能負(fù)擔(dān)得起，花少許的錢買個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)以防萬一，還是值得考慮。近年多倫多就發(fā)生了幾起新移民重病又沒有醫(yī)療保險(xiǎn)而呼吁大家募捐的事。
 
　　另一方面，隨著新移民工作收入的穩(wěn)定，邀請父母來北美探親旅行的也逐漸增加。
 
　　由于父母年齡較大，為他們到達(dá)后買份臨時(shí)探親醫(yī)療保險(xiǎn)，則相對顯得十分必要。否則，萬一有事，則可能讓邀請人陷于經(jīng)濟(jì)困境。
 
　　臨時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)適合的第三類人是來加拿大留學(xué)的外國留學(xué)生。
 
　　但留學(xué)生購買臨時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)前一是要確定一些公司專門提供的國際學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃是否更為適合；二是一些學(xué)校是在收繳學(xué)費(fèi)時(shí)就將醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算在內(nèi)。因此留學(xué)生若希望不參加學(xué)校安排的醫(yī)療保險(xiǎn)，而是自己另外購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，可能需要事先征得學(xué)校的認(rèn)可，詢問是否能自己選擇保險(xiǎn)公司，辦理后向?qū)W校出示受保證明，從而免繳學(xué)校安排的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。

　　加拿大旅游保險(xiǎn)有哪些？

在加拿大旅游保險(xiǎn)可分為兩種：加國人士出游旅行保險(xiǎn)和非加國人士訪加旅行保險(xiǎn)。 加國人士出游旅行保險(xiǎn) 如果您享有省政府或地區(qū)健康/醫(yī)療計(jì)劃，某些公司會(huì)支付高達(dá)200萬加元之額外緊急入院及緊急醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用；如您沒有省政府或地區(qū)健康/醫(yī)療計(jì)劃，最高賠償額為3000加元。 住院期間陪伴您的其他受保親屬或同行者，可獲賠償高達(dá)3000加元之合理生活費(fèi)。 因應(yīng)主診醫(yī)生書面建議，可獲高達(dá)3000加元安排一位親屬或摯友到您身邊陪伴。 如您已被救護(hù)飛機(jī)送返加拿大，其中一名受保親屬可以獲得高達(dá)3000加元作為回程費(fèi)用。 當(dāng)您被飛機(jī)拯救送返加拿大，會(huì)被安排護(hù)送與您同行的子女（18歲或以下）回家。 如您不幸變成殘廢，以致不能駕駛或操作于旅途使用之交通工具，此交通工具公司會(huì)安排把它送還給您，并支付最高3000加元。 非加國人士訪加旅行保險(xiǎn) 加拿大的醫(yī)療費(fèi)用非常昂貴，平均每日住院費(fèi)可高達(dá)數(shù)千加元，很多醫(yī)院對沒有省政府或地區(qū)健康/醫(yī)療計(jì)劃的人士另收附加費(fèi)用。新移民抵達(dá)加拿大后，通常要等候3個(gè)月才可以享有省政府醫(yī)療計(jì)劃，訪加旅行保險(xiǎn)計(jì)劃可以在等候期間，為您提供周全的保障。當(dāng)然無依無靠的莘莘留學(xué)生也需要這類保障。 受保者在留院期間可獲賠償普通病房和其他合理及必要之服務(wù)和用品的費(fèi)用。 醫(yī)療服務(wù)的賠償范圍更廣，包括合法持牌醫(yī)生、麻醉師與注冊護(hù)士服務(wù)。按注冊醫(yī)師要求由合法持牌治療師提供的治療服務(wù)，賠償上限為500加元，含醫(yī)院提供之緊急門診、化驗(yàn)、檢查服務(wù)之費(fèi)用。在需要時(shí)，會(huì)提供海、陸、空各類交通工具以便把受保者運(yùn)送至就近醫(yī)。 租用拐杖或醫(yī)院式病床，以及支架、齒列矯正器及其他義肢費(fèi)用。 不超過一個(gè)月最高500加元之配方藥物費(fèi)用。 意外死亡，損失肢體或失明可獲最高25000加元。 因受傷或急病而接受緊急治療后，您可到家庭醫(yī)生復(fù)診兩次。 因?yàn)榇祟惐ｋU(xiǎn)的時(shí)間性，很多大公司的求助及索償部門都是每天24小時(shí)、一星期7天的世界性開通，以方便所有受保人。當(dāng)然為了杜絕騙保，所有公司一定會(huì)有不包括范圍及各項(xiàng)詳細(xì)條款，請?jiān)跊Q定前詳細(xì)了解然后和您自己的PersonalFinancialAdvisor聯(lián)系，以便找到最合適您的旅行保險(xiǎn)計(jì)劃。赴加拿大旅游，在欣賞美麗風(fēng)光的同時(shí)，更不要忘記為自己購買一份境外旅游保險(xiǎn)，全面呵護(hù)安全。開心保提供了多款境外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，更有一站式保險(xiǎn)比價(jià)服務(wù)，網(wǎng)上購買保險(xiǎn)方便快捷，省時(shí)省力，是您出行的得力助手。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 車險(xiǎn)投保切忌不聞不問 車險(xiǎn)續(xù)保要及時(shí)
摘要：人們經(jīng)濟(jì)水平的提高，很多家庭都購置了私家車，為了車子和自身的安全保障。車險(xiǎn)也是必不可少的。投保車險(xiǎn)之后一系列的問題接踵而至，例如車險(xiǎn)怎樣續(xù)保？有什么注意事項(xiàng)？這些都需要車主仔細(xì)了解

　　算好續(xù)保時(shí)間

去年1月初，車主劉小姐買了輛帕薩特，并投保了一年的電話車險(xiǎn)。然而，今年年初車險(xiǎn)到期后，她卻忘了及時(shí)續(xù)保。新年剛過，劉小姐遇到追尾事故，保險(xiǎn)杠都撞掉了，結(jié)果損失只能自己扛。如今，像劉小姐這樣，在車輛“脫保”后出險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任的類似車主其實(shí)不少。除了忘記時(shí)間，還有部分車主心存僥幸，因?yàn)樯弦荒甓任闯鲭U(xiǎn)，認(rèn)為自己的駕駛技術(shù)不錯(cuò)，便沒再續(xù)保。“其實(shí)，車輛超過保險(xiǎn)期一定時(shí)間后，車主再續(xù)保可能會(huì)面臨費(fèi)率上浮的問題。”某保險(xiǎn)公司相關(guān)人員提醒車主說，“脫保”后再續(xù)保還須重新驗(yàn)車，增加了投保手續(xù)。

　　車險(xiǎn)續(xù)保要及時(shí)

雖然給愛車?yán)m(xù)保要趁早，但也并非像很多人說的那樣越早越好，原因是一旦車主購買了第二年的保險(xiǎn)，如果第一年還有事故未進(jìn)行理賠，那么，就會(huì)被記到第二年。但如果車主并不知道此規(guī)定，第二年車輛事故都按正常情況報(bào)險(xiǎn)，一旦加上上一年遺留下的理賠記錄，很可能就會(huì)超過“安全”出險(xiǎn)次數(shù)，按照保費(fèi)浮動(dòng)制度，下一年的保費(fèi)就會(huì)增加。就此，專家表示無論盡早還是延遲續(xù)保都有一定的局限性，最好的辦法還是車主平時(shí)多留意每年車險(xiǎn)到期的日期，在當(dāng)年車險(xiǎn)到期前一兩天內(nèi)購買下一年度的車險(xiǎn)。除此，在續(xù)保時(shí)也可依實(shí)際情況增加或減少一些險(xiǎn)種，如果車主認(rèn)為自己駕駛技術(shù)不錯(cuò)、經(jīng)濟(jì)也不富裕，并且平時(shí)注重車輛的保養(yǎng)和安全防護(hù)，在能夠保持保險(xiǎn)期內(nèi)不發(fā)生交通事故的前提下，續(xù)保時(shí)可只選擇相對基本的險(xiǎn)種，如：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)等；但如果車主在平時(shí)行車過程中時(shí)常發(fā)生些小事故，且平時(shí)停車環(huán)境相對復(fù)雜等，就可有針對性地在基本險(xiǎn)種上增加一些附加險(xiǎn)，如：駕駛四年以上的“大齡車”就可依實(shí)際情況適當(dāng)考慮購買自燃險(xiǎn)等。

　　投保后切忌不聞不問

“剛開始我還以為只要買了車險(xiǎn)，所有的事故損失都由保險(xiǎn)公司賠償。”前些天，王女士的愛車與其他車輛發(fā)生追尾，當(dāng)她拿著單據(jù)去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，工作人員說她的駕照沒按時(shí)審驗(yàn)，這一情況在《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中屬于免賠范圍，因此拒賠。這些看起來非常簡單的小細(xì)節(jié)，由于車主“健忘”，竟成了車險(xiǎn)理賠的頭號“殺手”。目前，各大保險(xiǎn)公司都在研究解決方案。

　　保險(xiǎn)人士教你如何保好車險(xiǎn)

目前各家保險(xiǎn)公司除主體經(jīng)營的交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等基本險(xiǎn)種之外，還有30多種附加險(xiǎn)。越來越多的車險(xiǎn)，因其辦理渠道、承包范圍不同，對于一個(gè)沒有專業(yè)知識的車主來說，要做到心中有譜，顯然是難度不小。專家建議，目前市場上的保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)產(chǎn)品主要有A、B、C三款，但主險(xiǎn)基本一致。交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要投保的，其他商業(yè)險(xiǎn)則可以根據(jù)自己的情況來匹配，主要是車主根據(jù)車輛新舊程度和駕駛技術(shù)以及對路況的熟悉度來選擇。對于第三者責(zé)任險(xiǎn)，一般家用車輛根據(jù)自身情況可考慮在賠償限額20萬元、30萬元、50萬元這三檔中選擇，理由是這三檔保費(fèi)之間只相差兩三百元，一旦發(fā)生致傷致死致殘的較大事故，商業(yè)保險(xiǎn)加上交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付，而玻璃破碎險(xiǎn)一般每年有20％到30％的客戶會(huì)選擇這一險(xiǎn)種。此外，險(xiǎn)種與險(xiǎn)種的組合，會(huì)有一些更優(yōu)惠的折扣，所以車主在選擇一些附加險(xiǎn)種時(shí)可以對這些優(yōu)惠進(jìn)行測算，看劃不劃算。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識 無過責(zé)任險(xiǎn)有哪些保障？
摘要：相信有不少車主都遇到過這樣的情況，投保車輛在使用過程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，但這一損失不是自己的過失，而是由于對方的責(zé)任造成的，但自己拒絕賠償未果，對于已經(jīng)支付給對方而無法追回的費(fèi)用，該怎么辦呢？這時(shí)購買無過責(zé)任險(xiǎn)就很有必要了。

　　無過責(zé)任險(xiǎn)保障范圍

除根據(jù)《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》第四十四條的規(guī)定，應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的10%的經(jīng)濟(jì)賠償外，對于10%以上的經(jīng)濟(jì)賠償部分，在事故責(zé)任認(rèn)定前已由被保險(xiǎn)人墊付的醫(yī)藥費(fèi)用、搶救費(fèi)用及喪葬費(fèi)用，經(jīng)公安交通管理部門或人民法院裁定由被保險(xiǎn)人承擔(dān)時(shí)，保險(xiǎn)人按《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)按本保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定在保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。買了本項(xiàng)附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接毀損，保險(xiǎn)車輛一方無過失，按照《道路交通處理辦法》，保險(xiǎn)車輛一方應(yīng)承但對方10%的經(jīng)濟(jì)損失，但有時(shí)由于受害人沒有經(jīng)濟(jì)能力治療，而交警部門為盡快處理事故，當(dāng)?shù)卣紤]社會(huì)穩(wěn)定等多種原因，強(qiáng)行保險(xiǎn)車輛一方承擔(dān)超過應(yīng)負(fù)擔(dān)的10%這一部分，對被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對方的費(fèi)用而無法追回的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按出險(xiǎn)地《道路交通事故處理辦法》規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)限額內(nèi)計(jì)算賠償。

　　賠償限額

投保人在投保時(shí)與保險(xiǎn)人按第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額檔次協(xié)商確定。 即您投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為10萬，無過失責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可選擇5萬或10萬。您投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為20萬元，無過失責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可選擇5萬、10萬、或20萬。每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80%。

　　案例

張先生的車僅購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，不幸的是在一起交通事故中，張先生的車將一行人撞傷。交警認(rèn)定張先生負(fù)事故次責(zé)，張先生因此賠償受害人醫(yī)療費(fèi)12000元，住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)400元，護(hù)理費(fèi)2400元，誤工費(fèi)3600元，交通費(fèi)200元，個(gè)人財(cái)物損失費(fèi)3000元，總計(jì)費(fèi)用21600元。據(jù)此，張先生向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款，賠付如下：醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)8000元，死亡傷殘賠償分項(xiàng)6200元，財(cái)產(chǎn)損失分項(xiàng)2000元，共計(jì)16200元，與張先生實(shí)際賠償金額有5400元差距。為什么會(huì)這樣呢?醫(yī)療費(fèi)張先生實(shí)際賠償了12000元，加住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)400元，共計(jì)12400元，而交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)賠償限額為8000元，而醫(yī)療費(fèi)分項(xiàng)下又包括了住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)，所以保險(xiǎn)公司根據(jù)條款規(guī)定按限額賠付。護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)則在死亡傷殘分項(xiàng)下賠付。這項(xiàng)分項(xiàng)限額為50000元，不超過限額則按索賠金額賠付。受害人個(gè)人財(cái)產(chǎn)張先生賠償了3000元，交強(qiáng)險(xiǎn)條款中規(guī)定，財(cái)產(chǎn)損失賠付限額為2000元，故保險(xiǎn)公司也按限額賠付。這樣張先生的個(gè)人賠償就高于保險(xiǎn)公司的賠付，如果張先生再投保了商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，那么差額部分則可再得到保險(xiǎn)公司合理賠付。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 新年理財(cái) 我想買保險(xiǎn)怎么選擇？
摘要： 新年伊始，許多家庭選擇保險(xiǎn)來進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)具有理財(cái)功能，但是有的消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，單純追求高投資回報(bào)，過分看重收益率，陷入了誤區(qū)。很多人都有疑問：我想買保險(xiǎn)理財(cái)怎么選擇？

　　 保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)具有理財(cái)功能 莫被收益率迷了眼

“目前國內(nèi)的消費(fèi)者對于純保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品接受程度還比較低，可能跟長期以來的儲蓄習(xí)慣有關(guān)。國內(nèi)消費(fèi)者更喜歡將來在不出險(xiǎn)的情況下拿回本金，所以，一些年金型、儲蓄型的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較受歡迎。”一位資深銷售人員告訴記者。 現(xiàn)在兼具投資功能的分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)是市場上的絕對主角，羅蘭貝格和弘康人壽聯(lián)合發(fā)布的《中國居民壽險(xiǎn)保障充足度調(diào)研報(bào)告》（以下簡稱調(diào)研報(bào)告）顯示，在國內(nèi)90%的保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資、保障組合型的，僅有5%的產(chǎn)品重保障，另有5%的產(chǎn)品重投資。 “消費(fèi)者之所以傾向購買兼具投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，與消費(fèi)者保險(xiǎn)消費(fèi)意識不強(qiáng)有關(guān)。另外，保險(xiǎn)公司也希望快速獲得保費(fèi)，在營銷上有所側(cè)重。”某保險(xiǎn)公司人士解釋。 該調(diào)研報(bào)告顯示，我國居民壽險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足，保障充足度只有21%。應(yīng)有的壽險(xiǎn)保障額度（若被保險(xiǎn)人遭遇不幸，為維持家庭生活質(zhì)量不變所需費(fèi)用，額度等于被保險(xiǎn)人不幸后未來家庭支出減去當(dāng)時(shí)家庭已有儲蓄和配偶未來收入）與世界平均水平存在較大差距。

　　 購買投資型保險(xiǎn)要注意四點(diǎn)：

一、在投保時(shí)，應(yīng)按照先保障、后投資的順序進(jìn)行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報(bào)為重點(diǎn)來購買保險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)明白，保險(xiǎn)是一種穩(wěn)健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。 二、保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配。一般來說，一個(gè)家庭一年的保費(fèi)投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%~15%以內(nèi)。消費(fèi)者在購買前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力，量力而行，不要因一時(shí)沖動(dòng)而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。 三、注意區(qū)分各種投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期投資收益水平和風(fēng)險(xiǎn)度。分紅險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)主要適合投資風(fēng)格比較穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者；投資連結(jié)保險(xiǎn)是一款高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，適合在證券市場處于上升趨勢時(shí)進(jìn)行投資，更適合長期持有。購買投連險(xiǎn)前，投資者應(yīng)該進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受力水平測試，然后根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，來構(gòu)建保險(xiǎn)理財(cái)組合。 四、了解清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間。從理財(cái)配置的角度來說，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性并不強(qiáng)，適合將中長期不用的資金用來做理財(cái)配置。如果是短期急用的資金，不建議進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)。五、充分了解保險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款、合同解除等內(nèi)容，履行如實(shí)告知義務(wù)。同時(shí)，還應(yīng)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品中10日猶豫期的規(guī)定，以便保障自己的權(quán)益。

　　 不同階段應(yīng)配置不同保險(xiǎn)

初入職場型。通常來說，剛剛加入職場的新人，由于工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。這個(gè)階段的保障需求偏重個(gè)人基本保障及家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，即避免在投保人發(fā)生不幸的時(shí)候，為了使其父母不因風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生耗盡畢生積蓄。在被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，相關(guān)保險(xiǎn)可以舒緩經(jīng)濟(jì)壓力，因此他們迫切的需要借助保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)。這階段應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)，健康險(xiǎn)等費(fèi)用低廉的基本保障。此外，由于保險(xiǎn)有越年輕費(fèi)率相對較低的特點(diǎn)，因此如資金許可，可適時(shí)增加重大疾病保障。 新建家庭型。在房價(jià)和物價(jià)高企時(shí)代，新組建的家庭要面臨同時(shí)贍養(yǎng)4位老人，撫養(yǎng)1個(gè)孩子，可謂“壓力山大”。中青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，這個(gè)階段應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，以確保家庭責(zé)任的延續(xù)?？梢允滓紤]高保障的產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對較高，可先作考慮和安排。在此基礎(chǔ)上再考慮孩子的意外和健康保障等。 中年家庭型。一般來說，中年時(shí)候的保險(xiǎn)需求偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備。對于中產(chǎn)階層來說，一方面，他們除了關(guān)注子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質(zhì)和從容豐富的退休生活；另一方面，他們又必須直面現(xiàn)實(shí)家庭生活的責(zé)任，以及未來延遲養(yǎng)老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。因此，如何讓資金具增值潛力的同時(shí)，確保資產(chǎn)安全，就顯得尤為重要。為了應(yīng)對這些方面的需求，比較適合選擇具有一定理財(cái)功能的中長期險(xiǎn)種，以便匹配相應(yīng)的教育金和養(yǎng)老金積累需求。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 投資連接保險(xiǎn)如何選擇？ 兩點(diǎn)要注意
摘要：近年來，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，消費(fèi)者財(cái)富的增加，投連險(xiǎn)進(jìn)入很多人的視線。投資連結(jié)保險(xiǎn)與其他險(xiǎn)種相比有其獨(dú)特的優(yōu)勢，但是仍不應(yīng)盲目選擇。投資連接保險(xiǎn)，顧名思義就是保險(xiǎn)保障與投資收益掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新型產(chǎn)品。隨著財(cái)富的增加，如何讓結(jié)余的資金通過資本市場進(jìn)行增值越來越引起人們的重視，而保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)產(chǎn)品也正因這樣的需求逐步成為投資理財(cái)?shù)闹匾ぞ?。投資連接保險(xiǎn)的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在以下幾方面，首先，投連險(xiǎn)的投資收益功能是它最吸引人的地方。投連險(xiǎn)除了有傳統(tǒng)的保障功能外，還有投資收益，這是以前的險(xiǎn)種所沒有的。這使它受到了許多投保人的青睞，以至踴躍購買。第二，投保人把投連險(xiǎn)簡單理解為投資概念，以為一定有投資分紅，并沒有考慮投資風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān)的問題。第三，我國目前投資渠道少，銀行存款，國債利率太低，收益少。而買投連險(xiǎn)可以避稅，等于是委托人間接入市買賣證券。第四，一些保險(xiǎn)營銷員夸大宣傳投連險(xiǎn)的投資收益。受此吸引，一些沒有時(shí)間研究股市又擔(dān)心股市風(fēng)險(xiǎn)的投保人，在有專家理財(cái)和高回報(bào)的吸引下當(dāng)仁不讓樂于購買。相對于分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)靈活性高，賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。投連險(xiǎn)通常設(shè)有多個(gè)賬戶，每個(gè)賬戶的投資組合不同、投資策略和收益率不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。投保人可根據(jù)自身偏好將用于投資的保費(fèi)分配到不同投資賬戶，按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例，并可以隨時(shí)支取投資賬戶的資金。“需要注意的是，投連險(xiǎn)的投資收益率有一定的不確定性，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。保險(xiǎn)公司投資收益比較好時(shí)，客戶的資金也將獲得較高的投資回報(bào)；反之，保險(xiǎn)公司投資收益不理想時(shí)，客戶也將承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。投連險(xiǎn)適合具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。“投資連結(jié)保險(xiǎn)和資本市場聯(lián)系緊密，是一個(gè)非常專業(yè)和復(fù)雜的產(chǎn)品類型，對一個(gè)普通的投保人來說，全面認(rèn)識了解投連險(xiǎn)并不是一件容易的事，投保人要充分利用專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢。”專家提醒投保人在追求高收益的同時(shí)也要有承擔(dān)投資損失的能力。

　　選擇投資連接保險(xiǎn)  兩點(diǎn)要注意

　　入市時(shí)機(jī)很重要

在分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)三類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，只有投連險(xiǎn)的投資賬戶完全與資本市場掛鉤，可用于直接投資于股票、基金。一般而言，保險(xiǎn)公司都給分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)設(shè)置保底收益，而如果投連險(xiǎn)客戶將“保費(fèi)”全部或90%以上投入到投資賬戶，沒有本金保本或利率保底的功能，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。由于我國投連險(xiǎn)最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于股票市場，投連險(xiǎn)的收益和資本市場表現(xiàn)密切相關(guān)，比如很多激進(jìn)型的投連險(xiǎn)客戶在2008年大熊市中損失慘重，所以根據(jù)資本市場的表現(xiàn)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的保費(fèi)比例就顯得尤為重要了。

　　目光要放長遠(yuǎn)

投連險(xiǎn)是一種中長期的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，購買投連險(xiǎn)，首先需要考慮該如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長期、穩(wěn)定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報(bào)，擁有一個(gè)中長期的投資規(guī)劃才是上策，這是選對投連險(xiǎn)的基礎(chǔ)。目前市場上類似產(chǎn)品一般持有5年以上不收取退保費(fèi)用，同時(shí)該產(chǎn)品的退保費(fèi)用在某種程度上約束了客戶在市場不穩(wěn)定情況下所做出的類似基金盲目贖回的不冷靜行為，既有利于保險(xiǎn)公司為客戶獲取更好的投資回報(bào)又避免了客戶在基金市場上頻繁操作而加大的交易成本。需要提醒的是，某些保險(xiǎn)公司對退保收取的服務(wù)費(fèi)，更是高得驚人。購買后一年就要退保的話，退保時(shí)甚至只能拿回所繳保費(fèi)的“零頭”。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 挑選適合的保險(xiǎn)至關(guān)重要
摘要：市場上林林總總的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多還不為我們所知，那么該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇究竟有什么訣竅呢？接下來一起了解一下我們?yōu)槭裁促徺I保險(xiǎn)，如何選擇保險(xiǎn)？消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，最重要的是做到自己的保險(xiǎn)需求、產(chǎn)品的保障范圍和支付保費(fèi)能力三者的互相匹配。當(dāng)這個(gè)核心要素滿足以后，可適當(dāng)比較保險(xiǎn)公司的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)品的價(jià)格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險(xiǎn)。

　　什么年齡買保險(xiǎn)最合適

很多人會(huì)問，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都需要經(jīng)濟(jì)保障。這些保障可能來自你自己的收入，可能來自家庭、也可能來自社會(huì)保障，但很多時(shí)候這些都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，那么就需要一份商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。如果孩子未成年，其父母有充分的經(jīng)濟(jì)能力應(yīng)付任何情況下孩子的疾病、意外和教育金，那么少兒保險(xiǎn)可有可無；如果父母尚不具備這樣的能力，就應(yīng)當(dāng)考慮商業(yè)保險(xiǎn)。如果是未成年孩子的父母，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)。這樣的話，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。如果是工作不久、尚未成婚的年輕人，雖然負(fù)擔(dān)不重，也必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，最好能照顧好自己。所以需要一份高額的意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)結(jié)合社保情況酌情購買醫(yī)療保險(xiǎn)。如果是已經(jīng)退休的老年人，在這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)顯得可有可無。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。當(dāng)然，如果以后我國開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將自己的財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可為自己購買高額壽險(xiǎn)以避稅。另一個(gè)關(guān)于“何時(shí)買保險(xiǎn)”的原則是，除了意外險(xiǎn)，任何保險(xiǎn)都是年紀(jì)越小的時(shí)候保費(fèi)越便宜。因此，如果需要買保險(xiǎn)，越早買越合適。

　　買什么保險(xiǎn)最合適

在2005年6月20日這一時(shí)間點(diǎn)，買哪一類保險(xiǎn)最合適？《保險(xiǎn)周刊》再次建議：純保障類保險(xiǎn)。保障是保險(xiǎn)最基本的功能，但理財(cái)也是另外一個(gè)重要功能。我國正處負(fù)利率時(shí)代，又有升息預(yù)期，保險(xiǎn)的理財(cái)功能正處于最弱的時(shí)期，具有返還功能的傳統(tǒng)長期壽險(xiǎn)的收益率正處于歷史谷底（保監(jiān)會(huì)規(guī)定年復(fù)利不超過2.5%，本報(bào)6月6日《純保障保險(xiǎn)產(chǎn)品抗衡負(fù)利率》一文曾詳盡報(bào)道）。但未來幾年，隨著投資環(huán)境和政策改善，收益率將會(huì)重新升高。因此，現(xiàn)在要買保險(xiǎn)，最合適的選擇就是購買純保障型產(chǎn)品，它們包括：定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、非返還重大疾病險(xiǎn)等等。至于分紅保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)，由于收益率不固定，也可作為一種穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞阶们橘徺I。另外，如果你在理財(cái)方面不是“懶人”，可以通過自己動(dòng)手做組合的方式，戰(zhàn)勝目前市場上多數(shù)在各銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　選擇什么樣的保險(xiǎn)公司和代理人

保險(xiǎn)公司是為你提供保障和打理財(cái)富的機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)代理人是提供服務(wù)和咨詢的人，必須為自己選擇最合適的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人。一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司必然有著完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，最直接地體現(xiàn)在其客服電話方面。消費(fèi)者可以嘗試在周末或者晚上某個(gè)時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，并要求人工接聽，以驗(yàn)證電話服務(wù)是否7+24，是否全人工接聽?？梢蕴岢鲎约簩ΡｋU(xiǎn)產(chǎn)品的任何問題，看能否得到專業(yè)的答復(fù)。此外，保險(xiǎn)公司的實(shí)力是否雄厚，口碑和信譽(yù)是否良好也是非常重要的標(biāo)準(zhǔn)。消費(fèi)者可以通過媒體和網(wǎng)絡(luò)大致了解。選擇代理人則要看以下兩個(gè)方面：首先看其能否堅(jiān)持長期服務(wù)。有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業(yè)績過差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓客戶的保單成為“孤兒保單”。再看其專業(yè)知識和服務(wù)意識。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險(xiǎn)條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)客戶正確理解條款和自身權(quán)益。還應(yīng)當(dāng)成為客戶的理財(cái)顧問，幫客戶處理好保險(xiǎn)保障、銀行儲蓄和投資之間的關(guān)系和比例。什么產(chǎn)品無需買多份簡單說來，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)例如住院醫(yī)療險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等不需買多份。這類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任主要是對被保險(xiǎn)人因意外傷害事故或疾病進(jìn)行治療所發(fā)生的藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、床位費(fèi)、診療費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，實(shí)報(bào)實(shí)銷。被保險(xiǎn)人用了多少醫(yī)療費(fèi)用，就按照保險(xiǎn)合同約定的比例賠付多少，最高不能超過所支出的醫(yī)療費(fèi)用額度。保險(xiǎn)中的“損失補(bǔ)償原則”規(guī)定，被保險(xiǎn)人獲得的補(bǔ)償量僅以其遭受的實(shí)際損失為限，而不能高于其實(shí)際損失。什么產(chǎn)品可以買多份同樣是醫(yī)療險(xiǎn)，住院津貼、手術(shù)津貼等津貼型保險(xiǎn)，則與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出沒有必然關(guān)系。比如被保險(xiǎn)人買的是100元一天的住院津貼保險(xiǎn)，那么住院期間每天能拿100元的補(bǔ)貼；如果同時(shí)在三家保險(xiǎn)公司都買了100元一天的住院津貼保險(xiǎn)，那么住院后每天共計(jì)可得到300元的津貼。除了津貼型保險(xiǎn)可以買多份而無限制以外，壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)也不存在重復(fù)保險(xiǎn)問題。消費(fèi)者在購買重疾類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以在個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力承受范圍內(nèi)一次性購買多份或者分批增加，以應(yīng)對重疾醫(yī)療費(fèi)的上漲。在條件允許的情況下，建議大家盡量完善自己的保險(xiǎn)配置，根據(jù)自己實(shí)際需求選擇適合的保險(xiǎn)種類。對于青年人來說，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)必不可少，萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。有子女的朋友，還建議選一份少兒險(xiǎn)，保障孩子快樂成長。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 形式多樣的車險(xiǎn)投保渠道
摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，買車的人也是越來越多。所以買車險(xiǎn)的人也是越來越多，要是您不知道關(guān)于車險(xiǎn)的知識，難免會(huì)上當(dāng)受騙。所以我們要學(xué)會(huì)車險(xiǎn)如何買。生活要繼續(xù)我們要學(xué)會(huì)車險(xiǎn)如何買。不可否認(rèn)，車險(xiǎn)給我們帶來了很多的方便，但是要是不知道車險(xiǎn)如何購買將給我們帶來很多的麻煩。所以我們必須要學(xué)會(huì)車險(xiǎn)如何購買！下面就讓我們看看車險(xiǎn)到底如何購買吧。雖然買車時(shí)，大部分4S店的銷售人員能將他們推銷的車險(xiǎn)倒背如流，能將客戶的大部分需求與之“配對”，但由于大部分4S店代理的險(xiǎn)種有限，其實(shí)很難滿足全部需求。此時(shí)，保險(xiǎn)公司也許是您的最佳選擇。目前，各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門，大到全車整車險(xiǎn)，小到針對部件的險(xiǎn)種，如玻璃險(xiǎn)，可謂面面俱到。更關(guān)鍵的是，保險(xiǎn)公司的工作人員會(huì)將保單上讓人犯暈的條文，“翻譯”為你的“母語”，幫您理解其中含義。另一方面，由于保險(xiǎn)公司是車險(xiǎn)行業(yè)的源頭，其車險(xiǎn)條款和險(xiǎn)種相對穩(wěn)定，只要您選擇了一家資質(zhì)優(yōu)良的大公司，日后的車險(xiǎn)大都不必費(fèi)心，十分穩(wěn)妥。要方便全權(quán)委托經(jīng)銷店，眼下，各經(jīng)銷店都有自己的車險(xiǎn)“一條龍”服務(wù)，雖說險(xiǎn)種不是應(yīng)有盡有，但也能滿足大部分消費(fèi)者的需求。更重要的是，選擇在經(jīng)銷店投保，能省去不少車輛進(jìn)保時(shí)的煩心事，但價(jià)格上可能會(huì)高出一籌。不過，不少消費(fèi)者表示，在經(jīng)銷店投?？芍^上了一次車險(xiǎn)“掃盲班”，使自己對車險(xiǎn)有了個(gè)大致的認(rèn)識。選擇在經(jīng)銷店購買車險(xiǎn)的車主，遇到車輛理賠時(shí)，大都只需將車輛送至經(jīng)銷店，帶好相關(guān)的證件后，就可等候取車。隨后的驗(yàn)車、理賠、付款等處理均由經(jīng)銷店操辦。有的經(jīng)銷店為更好地服務(wù)客戶，還為客戶準(zhǔn)備了代步車，方便客戶出行；有的經(jīng)銷商推出按天數(shù)補(bǔ)貼的方案，一方面為客戶著想，一方面也督促自己抓緊辦事；有的經(jīng)銷商則針對這部分客戶推出維修優(yōu)惠價(jià)，增加車險(xiǎn)附加值。選擇在經(jīng)銷店投保，更多的是買服務(wù)。要實(shí)惠隨時(shí)隨地一話通，如今，電話車險(xiǎn)由于具有送單上門的優(yōu)勢和比傳統(tǒng)車險(xiǎn)更為低廉的價(jià)格，受到越來越多車主的青睞。據(jù)了解，若車主選擇電話車險(xiǎn)投保，保險(xiǎn)公司的整個(gè)報(bào)價(jià)過程最快不超過3分鐘。車主可直接撥打投保呼入熱線，電銷人員根據(jù)車主的基本需求及車輛的實(shí)際情況，推薦合理的險(xiǎn)種搭配，并快速作出報(bào)價(jià)。在車主確定投保后，電銷人員會(huì)與車主約定時(shí)間、地點(diǎn)，將投保資料遞送上門。車主完成保單確認(rèn)后，選擇刷卡付費(fèi)，配送人員將填寫的材料遞回保險(xiǎn)公司核保，并為車主再次遞送上門。除了能享受這一系列優(yōu)質(zhì)服務(wù)外，車主在保費(fèi)方面也能得以實(shí)惠，按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，通過電話投保的用戶可享受傳統(tǒng)渠道投保價(jià)格八五折的優(yōu)惠。此外，為了促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，許多經(jīng)營電話車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司開始在理賠服務(wù)上下功夫，推出了一些比傳統(tǒng)車險(xiǎn)更加周到的服務(wù)。例如上門取資料、理賠咨詢等多項(xiàng)貼身服務(wù)。事實(shí)上，電話車險(xiǎn)是直接向保險(xiǎn)公司投保的一種形式升級，其通過減少中間流程，降低運(yùn)營成本，最終將實(shí)惠落到消費(fèi)者身上。但與傳統(tǒng)投保一樣，便捷程度不及在經(jīng)銷店處投保。給汽車買保險(xiǎn)，保額要與風(fēng)險(xiǎn)保障需求匹配，過高不需要，過低得不到十足風(fēng)險(xiǎn)保障。在我多年的實(shí)踐過程中，我認(rèn)為關(guān)鍵有兩條，一個(gè)是看客戶自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這就好比投資，有的人喜歡炒股，有的人喜歡買基金，還有的人買國債或者只在銀行存款，這都是根據(jù)客戶自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行的，給汽車買保險(xiǎn)也是如此。你如果風(fēng)險(xiǎn)承受水平低，那就多買一點(diǎn)，否則可以少買一點(diǎn)。第二就是看客戶對自己駕駛水平的認(rèn)知。很多人覺得自己的駕駛水平不錯(cuò)，出事故的概率很低，其實(shí)在我看來，大多數(shù)人對自己的駕駛水平都是高估的，總覺得憑借自己的開車本領(lǐng)是不會(huì)出事故的，但往往這部分人卻是容易出事故的。除了駕駛記錄以外，車險(xiǎn)優(yōu)惠的情況還跟保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠系數(shù)表有關(guān)，車主可以根據(jù)具體情況設(shè)定。例如車輛平時(shí)只有一個(gè)駕駛員駕駛，就可以指定一個(gè)駕駛員，由于指定駕駛員降低了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，因此可以享受更加便宜的保費(fèi)。除此之外，還有指定駕駛區(qū)域等相關(guān)的優(yōu)惠。一般來說，普通的汽車商業(yè)險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)再加上第三者責(zé)任險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制規(guī)定的，中間兩個(gè)也基本上都是固定金額的，最重要的就是第三者責(zé)任險(xiǎn)。汽車發(fā)生事故后主要是兩個(gè)損失需要賠償，一個(gè)是汽車本身，另外一個(gè)就是人，前者概率大，但賠償?shù)慕痤~低，后者則相反，發(fā)生的概率小，但一旦發(fā)生了賠償?shù)慕痤~就會(huì)比較大。按照杭州目前的經(jīng)濟(jì)生活水平，一旦造成人員死亡大概賠償在50萬元以上，如果加上搶救費(fèi)什么的，說不定會(huì)上百萬元，因此我在建議客戶買保險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)讓他們買得比原先設(shè)想的要高一些。我周圍朋友中最少的第三者責(zé)任險(xiǎn)也在50萬元，大多數(shù)是在100萬元。畢竟萬一遇到個(gè)事故，普通的家庭還是需要一個(gè)足夠的保障。 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險(xiǎn) 人身意外險(xiǎn)包括什么 該如何挑選
摘要：所謂人身意外保險(xiǎn)，就是指在日常的工作、學(xué)習(xí)、生活中發(fā)生意外情況，不僅可以幫助我們脫離困境，還能得到相應(yīng)的賠償，不至于人身財(cái)產(chǎn)都蒙受巨大的損失。人身意外保險(xiǎn)范圍可以按多種方式來進(jìn)行劃分，比如實(shí)施方式、承保風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)對象、保險(xiǎn)期限、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)以及是否出立保險(xiǎn)單等。

人身意外保險(xiǎn)范圍包括

一、死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。二、殘廢給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘廢保險(xiǎn)金。三、醫(yī)療給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。四、停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。人身意外險(xiǎn)屬于一個(gè)比較寬泛的保險(xiǎn)險(xiǎn)種名次，具體來說，還會(huì)包括三種保險(xiǎn)產(chǎn)品。首先，第一種就是意外傷害險(xiǎn)，這種是最常見的人身意外險(xiǎn)，主要針對的就是被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔舛砉驶蚴鞘且馔鈧麣埖那闆r而提供保障，第二種就是意外醫(yī)療險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)是針對因?yàn)橐馔獾陌l(fā)生而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用而給予一定程度的報(bào)銷的一種保障。第三種是意外住院補(bǔ)貼險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)與之前一種人身意外險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別是這種保險(xiǎn)是根據(jù)住院天數(shù)給予一定的補(bǔ)貼，而不是報(bào)銷。人身意外險(xiǎn)應(yīng)該是很多人接觸的最多的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一了。因?yàn)樵谖覀兂鲩T旅游的時(shí)候，買機(jī)票的時(shí)候通常會(huì)購買一份人身意外險(xiǎn)，或是出去旅游的時(shí)候，很多旅行社也會(huì)贈(zèng)送給我們一份旅行意外險(xiǎn)。甚至是保險(xiǎn)公司在做活動(dòng)的時(shí)候，也會(huì)定期對一些老客戶，或是某一特定的目標(biāo)群體贈(zèng)送一份為期三天到一年不等的交通人身意外險(xiǎn)，所以說人身意外險(xiǎn)應(yīng)該是我們接觸的最多可能也是了解的最多的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

如何選購意外險(xiǎn)

保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功用有風(fēng)險(xiǎn)保障、長期儲蓄、投資理財(cái)、財(cái)務(wù)規(guī)劃等。通常，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等,保障成分相對較高;終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)等,儲蓄的成分相對較高。那么面對市場上玲瑯滿目的險(xiǎn)種，我們該如何購買人身意外險(xiǎn)呢?一、保險(xiǎn)需求一般分為家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任指的是在投保人發(fā)生不幸時(shí)，為了使其家庭成員生活不受太大影響所需要的金額，例如家庭日常開支、貸款余額、父母贍養(yǎng)費(fèi)用等;緊急預(yù)備金，主要針對疾病和意外，包括住院費(fèi)用、重大疾病、意外事故等;子女教育規(guī)劃，主要是孩子需要使用教育金的時(shí)間和數(shù)額;養(yǎng)老規(guī)劃，主要是退休后日常生活費(fèi)用的期望。二、一年期以上的人身意外險(xiǎn)保費(fèi)繳納方式分一次性和分期，選擇前者，通常繳納費(fèi)用較高，投保前需明確這部分資金屬閑置資金;如選擇分期，需充分考慮是否有持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)力。否則，投保人可能會(huì)喪失保險(xiǎn)保障并承擔(dān)退保損失或者喪失部分保險(xiǎn)合同利益。三、通常來說，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和緊急預(yù)備金可以通過購買保障型產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，典型產(chǎn)品包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等;子女教育和養(yǎng)老可以通過購買人壽保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)進(jìn)行儲蓄準(zhǔn)備，比如分紅兩全保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和年金等產(chǎn)品有確定的利益保證，且長期來看回報(bào)穩(wěn)定。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較高者長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品。
2024-09-03 16:23:22
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