旅游保險知識 旅游意外險購買有技巧

摘要：元旦將近，很多人在出行前選購保險時遇到不少問題。既要考慮到旅游天數(shù)，又要考慮到旅行地區(qū)的消費水平等，尤其像美國 、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，意外醫(yī)療險的保額最好不低于20萬元；而去泰國、馬來西亞等東南亞國家，如果行程較短，意外醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。那么旅行保費要怎么交才合適呢？有過投保經(jīng)驗的人都知道，投保保額并不是越高越好。您可以參考以下幾個因素，再做投保計劃。1. 長期出行，投保一年最合適（這個不適合元旦）。2. 節(jié)假日出行，假日專屬險種最劃算。這類旅游意外險專管節(jié)假日、周末出行，同樣只需投保 ，就能在一年內(nèi)的節(jié)假日、周末等時間享有海、陸、空三方面的安全保障以及意外醫(yī)療等全方位的意外交通保障。3. 全家出游，購買具有“家庭卡”性質(zhì)的旅游意外險，便能讓全家人都享受到一年的意外傷害 、意外醫(yī)療等保障。4. 短期游，一年估計也就出門旅行兩三次的話，可通過旅行社或直接到保險公司 購買與旅行天數(shù)相符的短期意外險。5. 出境游，一般人對目的地國家不太熟悉，如果再有語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無門的情況，建議購買帶有國際緊急救援的險種。6. 自駕、徒步，建議購買綜合意外傷害險。這類保險其實并非屬于旅游意外險，但通常也是一年一投保，而且涵蓋人身意外、疾病、門診、住院、手術(shù)、津貼等多重保障。下面就自駕游給大家做詳細(xì)的介紹。自駕游屬于自助旅游的一種類型，是有別于傳統(tǒng)的集體參團(tuán)旅游的一種新的旅游形態(tài)。自駕車旅游在選擇對象、參與程序和體驗自由等方面，給旅游者提供了伸縮自如的空間，其本身具有自由化與個性化、靈活性與舒適性及選擇性與季節(jié)性等內(nèi)在特點，與傳統(tǒng)的參團(tuán)方式相比具有本身的特點和魅力。同時在購買自駕游保險時也有講究。保險專家提醒，在辦理旅游保險時，要注意以下四點：一是如實填寫投保單。網(wǎng)上填寫投保單一定要填寫正確，避免因為填寫錯誤信息而令保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。二是要看清保險條款。交保費前一定要求保險代理人出具完整保險合同并親自閱讀，對免責(zé)范圍、承保事項及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚，防止模糊字眼兒。三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外險上就可以了，保多保少根據(jù)自已的實際情況就可以了。四是出了事故應(yīng)及時通知保險公司?！侗ｋU法》第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。”因此，出現(xiàn)事故后應(yīng)及時報案；隨身安全攜帶保險卡，保險卡和信用卡一樣，是應(yīng)該認(rèn)真保護(hù)好的重要物件。

#旅游意外險 #投保計劃 #購買保險 #自駕游

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是理財保險？購買應(yīng)注意什么？

摘要：人們的保險意識不斷加深，越來越多的人投資保險理財，那么什么是理財保險呢？購買理財保險應(yīng)注意什么呢？保險是現(xiàn)代生活中不可或缺的投資品。怎樣才可以使保險的利益最大化呢？那就要求我們選到適合的保險。那什么保險才是合適自己的保險呢？銀行存款的確不是唯一的理財方式。保險一方面有保障的功能，另一方面也有理財?shù)墓δ埽鐝娭苾π?、年金返還、紅利分配、增值返還等等。到底什么是保險理財，聽保險比較多，理財也大概知道一二，保險理財是什么概念？保險理財有兩層意思，第一，保險產(chǎn)品具有保障功能，參加保險可以在保險事故發(fā)生后取得一定的賠償，并大于支付的保險費。第二，保險本身附帶的理財功能，近年來保險產(chǎn)品還設(shè)計出很多新產(chǎn)品，在保障功能的基礎(chǔ)上，更實現(xiàn)保險資金的增值。相對于其他的金融產(chǎn)品，因為其風(fēng)險很低，所以收益總體上比不上基金股票，但非常穩(wěn)定。就是說保險已經(jīng)不是傳統(tǒng)意義上的保險，只具有保障功能了。它現(xiàn)在還有很多投資，像金融的屬性在里面。嚴(yán)格意義上講，保險傾向于投資的產(chǎn)品，不是消費。因為從保險的功能來講，保險的傳統(tǒng)產(chǎn)品具有保障性，最近金融市場也迅速發(fā)展，保險也具有了一些理財?shù)墓δ?，還有社會管理的功能，保險從嚴(yán)格意義上講是金融產(chǎn)品，可以在提供傳統(tǒng)意義上的基礎(chǔ)上提供一些理財?shù)姆?wù)。理財顧名思義就是管理自己的財產(chǎn)，所以收入高的需要理財，收入低的也需要理財，管理好自己的財產(chǎn)，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產(chǎn)品能否達(dá)到理財?shù)哪康?，具有理財功能的產(chǎn)品才能有理財功能。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數(shù)都有買保險，比如保險里面汽車保險，我想有車的人都買，財產(chǎn)保險，我們壽險里面有不同的險種，比如說保障性的險種，意外性的都有買，剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點，收入少一點買得就少一點。保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應(yīng)地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費用損耗因為你已經(jīng)享受了一段時間的死亡保障，因此只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失?，F(xiàn)實中，很多保險公司的萬能壽險產(chǎn)品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求″保障少、投資多″的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬元用來理財，并且可以靈活支取。二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還。目前，各保險公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費用情況都不一樣，您可視自己需要選擇。理財應(yīng)注意以下幾點：1、理財是一生的是，一定秉承長期投資的原則。2、合理分配資金，把自己的資金分成：短期、中期、長期、來進(jìn)行組合。3、在投資之前，做好風(fēng)險保障管理。審視自身的保障擁有情況。4、根據(jù)自己的年齡、風(fēng)險投資偏好、選擇適合自己的投資方向和投資比例。

#理財保險 #購買保險 #財險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 遵守購買保險十大禁忌

摘要：近年來，危機(jī)意識促使保險產(chǎn)品深入人心，保險公司產(chǎn)品也層出不窮，市面上保險產(chǎn)品五花八門，因此保險專家提醒大家，購買一份適合自己的保險很重要，保險不在多而在于是否適合自己。 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們理念的更新，保險與人們工作生活的關(guān)系越來越密切，投保的人也越來越多。從一定意義上講，這種趨勢不僅是社會進(jìn)步的標(biāo)志，同時也代表了百姓的理財觀念發(fā)生著變化。為了保證投保人的切身利益，廣大消費者在投保時應(yīng)做到五忌：一忌從眾心理。有的人投保時總愛隨大流，人家買什么險種自己就跟著買什么險種，別人選擇多少保額自己就選擇多少保額。其實每個人的具體情況不盡相同，以他人為樣板來決定自己投保，往往是該保的沒保，該保足的沒保足，如此就失去了保險的意義。最好的辦法是到保險公司咨詢相關(guān)專業(yè)人士，讓對方從專業(yè)角度進(jìn)行有針對的設(shè)計，從而為自己和家人尋求一份經(jīng)濟(jì)保障。二忌盲目心理。參加保險須有的放矢，不能憑腦瓜一熱，拿進(jìn)籃子就是菜。比如現(xiàn)在逐步升溫的家庭財產(chǎn)保險，對于日漸殷實的許多家庭來說，確有投保的必要，它可以使個人的財產(chǎn)有一定的保障。但前提必須是可保財產(chǎn)，諸如家中的古董、字畫、郵票等就不能入保，因為這些屬于不可保財產(chǎn)。所以，假如盲目投保，必然影響自身利益。三忌僥幸心理。有的人在參加一年期保險到期后，看到投保的財產(chǎn)和人都沒出事，自己也沒有獲得經(jīng)濟(jì)益處，就覺得“吃虧”、“不合算”，從而產(chǎn)生了今后出事恐怕也輪不著自己的僥幸心理，因而不再續(xù)保。而保險恰恰是承保那萬一發(fā)生的災(zāi)害事故的，這萬分之一的風(fēng)險對于一個家庭來說，就是百分之百的損失，千萬大意不得。四忌獲利心理?？陀^地看，如今在機(jī)動車保險中私家車數(shù)量占有相當(dāng)大的比重。值得關(guān)注的是，一些私家車主由于是自費投保，被保險車輛也屬于自家財產(chǎn)，因而挖空心思地把所有的車輛損失都轉(zhuǎn)移到保險公司，希望能得到保險賠償，個人從中獲利。可實際情況卻大相徑庭，一是保險條款清晰地界定了責(zé)任范圍和除外責(zé)任，只有符合條件的才能辦理賠償，否則就只能自己承擔(dān)；二是獲得保賠償要由被保險人提供真實事故原因、損失清單、現(xiàn)場證據(jù)和有關(guān)部門的證明等，事故的第一現(xiàn)場要有保險專業(yè)人員查勘，保險公司內(nèi)部有一整套接報案、立案、查勘、定損、審核、復(fù)核、核賠的科學(xué)程序，形成了辨別賠案真?zhèn)蔚目茖W(xué)體系，想蒙混過關(guān)絕非易事。五忌騙保心理。投保后最大利益就是使自己產(chǎn)生一種安全感，將日后災(zāi)害事故造成的損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，從而解除自身的后顧之憂，但決不是投保就可以產(chǎn)生高于保費數(shù)百倍的利益，畢竟不發(fā)生災(zāi)害事故才是投保人的共同心愿。但有個別人投保就為了想得到一筆數(shù)目可觀的賠款，為此甚至不惜弄虛作假，鋌而走險，騙取賠款，結(jié)果不僅得不到賠款，反而觸犯法律受到相應(yīng)制裁，搬起石頭砸了自己的腳。 六忌只圖便宜，而不考慮責(zé)任。俗話說：“一分錢一分貨”，保險也如此，不能光看買“一份”保險花多少錢，而要搞清這“一份”的保險金額是多少，保障范圍有多大，要全方位的考慮保險責(zé)任。七忌考慮人情，而忽視保障。保險是一種特殊商品。一件衣服或一套家具買來了，如不喜歡可以不穿不用也可以送人；而保險不能轉(zhuǎn)送。有些人買保險，是因營銷員是熟人或親友，本不想買，但出于情面，硬著頭皮買下；或是不看條款，光聽介紹，盲目輕信，買后才發(fā)現(xiàn)并不合適，結(jié)果是不退難受，退了經(jīng)濟(jì)受損也難受，出了險更難受。 八忌挑選險種一時沖動。壽險種類很多，應(yīng)選擇自己最需要的。比如同是養(yǎng)老保險，有的是在交費時就確定領(lǐng)取年齡，有的是在領(lǐng)養(yǎng)老金才確定。有的是月領(lǐng)取，有的是年領(lǐng)取，有的是一次性領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)取，有的是增額領(lǐng)取。同是防重大疾病保險，有的觀察期是180天，有的是一年，有的是三年；如果僅憑一時沖動投保，往往不能稱心如意。九忌草率輕信，輕率交費。不管是營銷員登門拜訪，還是街頭咨詢，您首先應(yīng)弄清真實合法身份。按有關(guān)規(guī)定，保險營銷員要持證上崗，必須先出示中國人民銀行印制核發(fā)的《保險代理人資格證書》和保險公司頒發(fā)的工作證，否則免談。買保險也應(yīng)有自我保護(hù)意識。必要時可給公司打個咨詢電話。千萬別草率交費，以免受騙。十忌對保險公司心中無數(shù)。人壽保險要提供幾十年的服務(wù)。保險公司的實力、信譽、條款、售后服務(wù)等至關(guān)重要。購買前應(yīng)了解公司的基本情況，如經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、注冊資金、業(yè)務(wù)開展情況、理賠情況等等。根據(jù)保險法規(guī)定，除了分立、合并外，都不允許解散。專家提醒：保險絕不同于炒股，它是一種安全保障的投資，帶來的是溫馨安寧。只有明白了這一點，才會在投保時多一分冷靜，少一些浮躁。

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 “園丁”教師保險規(guī)劃

摘要：教師肩負(fù)著教書育人的重要責(zé)任，古文有“春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干”這就是教師最真實的寫照。據(jù)統(tǒng)計，越來越多的教師身體處于亞健康狀況，有的甚至處于較嚴(yán)重的亞健康狀態(tài)。為了呵護(hù)教師健康，需依據(jù)其職業(yè)特點和生命周期理論作出相應(yīng)的保險規(guī)劃。教師一直以來被譽為園丁，是培育祖國未來棟梁的核心力量，社會上對教師的尊重程度也很高。我國廣大教師，長期以來在培養(yǎng)孩子的同時，也付出了很多，職業(yè)病一直是困擾教師行業(yè)的頑癥。一、 職業(yè)特點誘發(fā)重大疾病的發(fā)生由于教師的職業(yè)特點，一方面需要承擔(dān)肉體上的痛苦，比如長時間的手寫板書、站立講課以及長期伏案批改作業(yè)等等，不同程度上造成多年從事教育工作的教師患有頸椎病、心臟病、靜脈曲張等職業(yè)病。另一方面還需要面對更多的精神壓力來源，例如有學(xué)生成績、教學(xué)管理工作及職稱評選等方面的壓力，在無形中對教師的健康狀況產(chǎn)生影響，一點點地逼走了老師的健康。因此教師應(yīng)及時的打造一份屬于自己的健康保障計劃，在“傳道授業(yè)”的同時更應(yīng)注重“革命”的本錢。二、 教師保險規(guī)劃中應(yīng)層次分明、有所側(cè)重基于教師的職業(yè)特點及生活規(guī)律，在規(guī)劃保險時在全面抵御風(fēng)險的時候，應(yīng)有所側(cè)重，其中又以意外險和重疾險為重，并配置其他類型的商業(yè)保險。意外傷害保險。很多教師尤其是中小學(xué)教師早出晚歸，奔波在上下班的路途，而且生活中難免發(fā)生意外，因此購買消費性的意外傷害保險及意外傷害醫(yī)療保險就顯得十分必要。同時由于意外傷害險的保費通常都不貴，每年只需幾十元至幾百元就可以獲得高保額的保障，具有“以小搏大”的特點，應(yīng)成為教師保險規(guī)劃中的首選。重大疾病保險。由于教師的職業(yè)特點，一些疾病幾乎無法避免，在年輕時可能察覺不到，但是人到中年以后將越來越明顯，因此在不需要體檢的時候應(yīng)及早投保重疾險。同時由于重疾險的頭保費會隨著年齡的增加而增加，一般來說，定期重疾險的保費為終身重疾險保費的30%左右，因此對于年輕的教師來說，最好選擇定期重疾險，而對于老年教師來說選擇終身重疾險則更劃算。其他類型的商業(yè)醫(yī)療保險。雖然教師擁有不錯的社保，但仍需關(guān)注其他類型的醫(yī)療保險，比如住院醫(yī)療補貼保險。住院醫(yī)療類保險中的住院補貼保險，可以依據(jù)住院天數(shù)獲得一定數(shù)額的補貼，可以起到良好的補貼作用，彌補報銷不足。三、 依據(jù)生命周期理論制定的保險規(guī)劃：以上三種保險應(yīng)該是教師應(yīng)重點關(guān)注的保險種類，可以全面的防護(hù)健康風(fēng)險，大大減輕因疾病、住院帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，下面將著重針對不同年齡的教師作出一份有所側(cè)重的保險規(guī)劃。
 
    對于年青的教師來說，由于剛參加工作收入不多，此時需要考慮保障功能的保險尤其是意外傷害保險，其次是商業(yè)醫(yī)療保險尤其是重疾險及一般住院醫(yī)療險。對于中年的教師來說，盡管事業(yè)處于高峰期，但支付的占比也較大，同時身體狀況有所下降，此時應(yīng)首先考慮重疾險，其次則是人身意外保險及養(yǎng)老保險。對于老年的教師來說，此時往往處于將退休或已經(jīng)退休，由于意外傷害的概率較高而且患病幾率增高，應(yīng)首選意外險和醫(yī)療保險。如果經(jīng)濟(jì)能力允許的話可以選擇終身保障的長期護(hù)理險。四、 可以從以下幾個方面去考慮
 
　　1、交多少。你的保費預(yù)算大概是多少。買保險的目的是為了預(yù)防和減少將來不確定事項發(fā)生給自己和家人帶來經(jīng)濟(jì)損失，如果你現(xiàn)在支付的保費過重很有可能給現(xiàn)在的生活增加負(fù)擔(dān)，如果在交費期內(nèi)你不能履行交納保費的義務(wù)，其結(jié)果是保險不會保你。一般來說，家庭保費支出不超過家庭收入20%
 
　　2、保什么。你需要哪些保障。成年人家庭責(zé)任高，社會及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。教師的工作環(huán)境比較安全，那么意外方面的保障不需要做太高，而應(yīng)該更多地注重于疾病，尤其是重大疾病方面的保障。
　　最后，教師在購買保險的的過程中還應(yīng)注意：雖然教師收入水平相對穩(wěn)定，但是水平不是很高，因此在選擇的保險的時候，更應(yīng)該注重對自身的保障，而不應(yīng)該選擇風(fēng)險過大的理財行為的保險。在滿足保障后，可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)能力選擇補充養(yǎng)老保險，自己每年存一部分資金，用于退休養(yǎng)老時每年額外領(lǐng)取的一筆養(yǎng)老金，以補充社保養(yǎng)老保險的不足。以上只是一些保障建議，鑒于每個教師身體狀況、家庭經(jīng)濟(jì)能力各不相同，在考慮自身保險的同時，還需要依據(jù)各種因素綜合衡量，規(guī)劃出不同教師的保險規(guī)劃，保障教師的身心健康。
 

#購買保險 #保險規(guī)劃 #保險理財 #健康險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何輕松購買出國旅游保險

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展以及生活水平的提高，現(xiàn)代人已經(jīng)不滿足于國內(nèi)的旅游，出國旅游、探親訪友已經(jīng)不再陌生，于此出國旅游保險也隨之迅速發(fā)展起來，那么，如何購買出國旅游保險，并不是你所想的那么復(fù)雜。1、 根據(jù)目的地選不同保額醫(yī)療險根據(jù)《申根協(xié)定》簽訂國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外醫(yī)療保險，證明可承擔(dān)國外住院費用及遣返費用，醫(yī)療保險金額不得低于3萬歐元，保險期限不得少于一個月。也就是說如果出游選擇的是奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、意大利、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等《申根協(xié)定》的國家，就必須投保包含醫(yī)療險的旅游險。如果消費者出游的是泰國、馬來西亞、美國、非洲等國家，旅游醫(yī)療保險并不成為簽證的必須條件，但為了以防萬一，還是應(yīng)該給自己投保一份帶有醫(yī)療保障的旅游險。境外旅游險的保額應(yīng)該參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等，對于沒有強制要求的國家，保額不一定要高達(dá)30萬元人民幣。比如，去美國、日本等醫(yī)藥費較高的國家，醫(yī)療險的保額不要低于20萬元就可以；而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短，醫(yī)療險的保額可以在10萬元左右。2、 出國旅游保險首看緊急救援服務(wù)國際緊急救援保險是出國保險產(chǎn)品中最暢銷的險種之一，由于游客一般對目的地國家不太熟悉，如果再加上語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無門的情況，鑒于以上原因，大多數(shù)保險公司都采取與國際救援組織合作的方式推出了國際緊急救援保險，為投保人提供包括一般援助到意外傷害等一系列保障。各家保險公司對于境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險的額度有所不同，消費者在投保前應(yīng)詳細(xì)了解和比較各保險公司的有關(guān)條款，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和實際需求，購買適合自己的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險。保險期限1至7天的旅游險保費在200元至300元，而90天以上保障期的保費則達(dá)幾千元。在購買境外旅游保險時，要注意是否包括國際緊急救援服務(wù)。由于國內(nèi)保險公司的網(wǎng)點很難鋪到國外，所以境外旅游保險產(chǎn)品通常是與國際緊急救援公司合作。無論是游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失等，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還專門提供漢語服務(wù)。同時，考慮到游客外出旅游沒有帶大量現(xiàn)金，救援公司會進(jìn)行醫(yī)療墊付，以保證保險人得到及時救治。對于小病，像發(fā)燒、感冒等，可以自行解決的，被保險人只要保留收據(jù)和診斷證明，可以事后到保險公司理賠。3、 人身意外傷害保險出國在外，難免出現(xiàn)意外，能夠提供人身意外傷害保障的保險一般分為兩種，一種是對被保險人在境外遭遇意外導(dǎo)致死亡或殘疾進(jìn)行賠償，另一種是對被保險人在境外發(fā)生的門診醫(yī)療費用進(jìn)行賠償。第一種保險一般以主險形式出現(xiàn)，只要出國人員都可以購買，而第二種保險一般都是以附加險的形式出現(xiàn)的，只有在購買主險的前提下才能購買。一般來說，隨團(tuán)出游的旅客，人身意外傷害保險是國家法律規(guī)定必須由旅行社購買的，另外，對于出境旅游的保險金額，國家《旅游保險規(guī)定》明確不能低于30萬元人民幣，因此，隨團(tuán)出境旅游的游客，務(wù)必留意旅行社相關(guān)說明；當(dāng)然，對于個人自行出游的旅客，也別忘了自行去保險公司投保意外傷害保險。

  

#旅游保險 #旅游險 #保險購買 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 選擇適合的保險公司至關(guān)重要

摘要：面對市場上滿目的保險公司，投保人不知道該如何選擇了。購買保險是對個人以及家庭的一種保障，這種保障需要一個健全完善的保險公司來實現(xiàn)，可見保險公司的選擇至關(guān)重要。　　保險這個金融工具在選擇的時候跟其他商品有些不同，畢竟它的產(chǎn)品是無形的。加之市面上鋪天蓋地的保險公司宣傳廣告，讓我們目不暇接。面對這么多的保險公司，不少人會顯得無所適從。應(yīng)該如何區(qū)分哪家保險公司好呢？　　我們在買財產(chǎn)險的時候經(jīng)常會先查詢一下有關(guān)財產(chǎn)保險公司排名，就像我們走進(jìn)超市時，都喜歡買那些有名氣的，口碑和排名都比較不錯的東西。因為口碑和排名代表著他們的質(zhì)量和一個企業(yè)的信譽。這和我們買保險的道理一樣，往往是實力雄厚、口碑和顧客反響都比較好的公司才能榜上有名。　　筆者告訴大家可以從以下方面進(jìn)行區(qū)分：　　第一，區(qū)分哪家保險公司好看實力。保險公司有中資，也有外資，那如何選擇呢？專家給出的分析是，中資保險公司比較熟悉國情，有較深厚的背景；而外資保險公司有國際上先進(jìn)的保險理念和管理經(jīng)驗，產(chǎn)品售后服務(wù)好。目前社會存在以下現(xiàn)象，年輕人傾向外資保險公司，他們側(cè)重的是產(chǎn)品保障功能；而中老年人怕有風(fēng)險，一般選擇中資保險公司。　　第二，區(qū)分哪家保險公司好，售后服務(wù)是關(guān)鍵。一個好的保險公司不僅要信譽好，更要服務(wù)好，特別是售后服務(wù)。保險與其他商品不同，不是一次性消費，而是關(guān)系到人的一生。而我們在投保后，能否真正開開心心接受保險關(guān)懷的關(guān)鍵還是要看保險公司的服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)量主要從保險公司是否及時通報新險種，出險后能否及時賠付，是否耐心解決顧客投訴，是否給投保人提供額外的附加服務(wù)等方面考察。　　以服務(wù)水平作為選擇公司的標(biāo)準(zhǔn)，要從兩個方面來考慮：公司與營銷員。其一，保險公司提供的服務(wù)。保單往往是一個長期有效的契約，是保險公司給投保人許下的一個承諾。因此，詳細(xì)了解保險公司的服務(wù)細(xì)節(jié)很關(guān)鍵。其二，保險營銷員提供的服務(wù)。這一個性化的服務(wù)將體現(xiàn)營銷員的專業(yè)程度和綜合素質(zhì)，間接體現(xiàn)公司培訓(xùn)力度與管理水平。在現(xiàn)實生活中，有很多投保人都在抱怨?fàn)I銷員在投保前形影不離，投保后卻無影無蹤，這說明營銷服務(wù)方面存在的問題，需要投保時明辨。　　第三，區(qū)分哪家保險公司好還要看保險計劃。主要是從三個方面進(jìn)行考察，首先是產(chǎn)品，好的公司提供的保險產(chǎn)品應(yīng)該是種類齊全，能按投保人的需要提供不同的保障。再者是靈活性，在保險期間保費繳納、賠款給付、優(yōu)惠條款等方面，都可以為投保人提供最大便利。最后是競爭力，能按照投保人的要求度身設(shè)計保險計劃。　　最后，投保人在選擇保險公司時要考慮：一是一旦確定了需要購買保險，認(rèn)真仔細(xì)考慮之后，就應(yīng)該立即購買，尤其是一些健康險之類的險種，如今各家保險公司都在降低投保年齡及體檢年齡，來避免風(fēng)險的擴(kuò)大化；二是在投保前必須要了解保障范圍、保險條款、除外責(zé)任，要履行如實告知義務(wù)，避免日后保險理賠時產(chǎn)生糾紛。　　以上就是如何區(qū)分哪家保險公司好的方法。筆者提醒投保人在選擇投保時以下心理絕對不可取：保險無用、保險萬能、買保險就是存錢。

#保險公司 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 身體有問題人壽保險還可以辦理嗎？

摘要：有人疑問是所有人都能購買人壽保險嗎？生病的人可以購買保險嗎？諸如此類的問題，海爾紐約人壽就為大家解答一下人壽保險投保人應(yīng)具備的條件。

　　作為人壽保險投保人，需要哪些條件?

作為海爾紐約人壽保險的投保人，一般來說，應(yīng)具備兩個主要條件：第一個條件是18周歲以上（或16周歲以上，18周歲以下以自己的勞動收入作為生活來源），具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力，有正當(dāng)收入作為生活來源，具有支付保險費的能力；第二個條件是對被保險人具有保險利益的人。只有同時具備上述兩個條件，才能作為人壽保險的投保人。但有的險種對投保人的年齡和身體狀況還有特別要求。投保人對下列人員具有可保險利益：首先按血緣或親屬關(guān)系排列的是本人、配偶、子女、父母等。其次按家庭成分排列的是有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬等。第三是與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。最后是同意投保人為其訂立人壽保險合同的被保險人。但是，企、事業(yè)單位、團(tuán)體作為投保人為其員工購買包含以死亡為給付條件的人壽保險時，必須經(jīng)每個參保員工簽名同意，而且保單指定的受益人不得為被保險人及其近親屬以外的人，必須由被保險員工本人簽字認(rèn)可。有不少人到中年后，由于家庭生活和經(jīng)濟(jì)條件的改變，以及事業(yè)上的逐漸穩(wěn)定、成熟，想到了給自己買份保險。但這時卻發(fā)現(xiàn)身體有了一些不大不小的問題，有的甚至因意外和其他生理疾病曾接受過相關(guān)治療，因此而進(jìn)入了一個兩難境地。說吧，擔(dān)心保險公司不會承保，這樣一來想擁有一份保險的愿望就會落空；不說吧，反正代理人也不知道，因為自己所有的行為一切正常，從外表根本看不出來，或許不說就能僥幸過關(guān)買到一份保險呢。投保人在投保時因自身的身體問題有這樣的想法，一點也不奇怪。因為他們不清楚，即使被保險人在身體有這樣或那樣問題的情況下，也并不代表保險公司就完全不能接受其投保要求，一切要看被保險人投保時的風(fēng)險高低而定。保險公司一般會對被保險人做以下內(nèi)容的詳細(xì)審核、評判。例如：被保險人目前身體狀況的最終診斷結(jié)果、疾病的治療方法、疾病的治療經(jīng)過、愈后情況、患病時的年齡、治療結(jié)束到目前的康復(fù)時間等等，通常還需要被保險人提供相關(guān)的病歷資料進(jìn)行評估（如出院小結(jié)、門診病歷、歷次檢查結(jié)果等）。再結(jié)合被保險人所投保的險種、保額、家族的健康情況及所從事的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)狀況等，來全面衡量被保險人承保時的風(fēng)險高低。如經(jīng)綜合分析后，風(fēng)險并沒有大幅提高，還在可接受的范圍內(nèi)，保險公司就完全有可能根據(jù)具體情況采取正常承?；蚣淤M的形式接受投保。所謂加費，即除正常保費外，再加收部分額外風(fēng)險保費。例如：有些被保險人曾接受過輕微的骨折治療和闌尾切除手術(shù)甚至部分良性腫瘤切除手術(shù)等，但治療效果良好，且恢復(fù)后對生活基本沒有影響。這種情況，保險公司也有可能會采取按標(biāo)準(zhǔn)體交費的條件接受投保。甚至還出現(xiàn)過被保險人曾做過良性囊腫手術(shù)，手術(shù)后通過一段時間的觀察，身體狀況一切穩(wěn)定，經(jīng)保險公司審核，通過加收一定比例的保費就承保了。另外，保險公司的不同險種對被保險人的身體狀況要求也不一樣。一般而言，投保重大疾病及醫(yī)療費用補償型保險，對被保險人身體狀況要求較高。關(guān)于這個問題，投保人可以聽取專業(yè)代理人或保險公司專業(yè)核保人士建議，根據(jù)目前被保險人的健康狀況，權(quán)衡利弊，選擇相對健康條件要求較低的保險產(chǎn)品來進(jìn)行投保。如果被保險人因先天或后天原因，身體的重大器官曾接受過初次手術(shù)治療，且涉及到肝、脾、臟、腎、腦等重要部位的疾病時，根據(jù)情況，一般保險公司會采取暫時緩保的方式進(jìn)行處理。也有可能根據(jù)被保險人治療結(jié)束的時間，視具體情況給予一定時間的跟蹤觀察期。如觀察期后被保人恢復(fù)良好，經(jīng)評估承保風(fēng)險不高，也完全有被承保的可能。還有一種情況，就是被保險人的某一器官因先天或后天原因存在一定問題，但對日常生活和整體健康影響不大，而這個問題又屬于被保險人投保險種的保障范圍。在這種情況下，如果根據(jù)相關(guān)核保醫(yī)學(xué)的經(jīng)驗數(shù)據(jù)推測，認(rèn)為其具有較強的穩(wěn)定性，那么針對這種情況，保險公司還會經(jīng)常采取“除外責(zé)任”的方法進(jìn)行承保。所謂“除外責(zé)任”就是在承保時通過保單約定，以后被保險人若因此部位的疾病風(fēng)險或由此引發(fā)的相關(guān)風(fēng)險，保險公司將不承擔(dān)保險金給付責(zé)任。保單只承擔(dān)除此以外的其他相關(guān)風(fēng)險責(zé)任。保險公司的加費一般分為短期加費和長期加費兩種形式。短期加費指被保險人的相關(guān)疾病如在幾年時間內(nèi)有痊愈或減輕的可能，那么經(jīng)保險公司檢查后，可以降低或取消加費。長期加費是指經(jīng)過保險公司對被保險人的健康狀況測評后，所得出的結(jié)論是：永遠(yuǎn)具有不可逆性。那么加費期限將和主險交費一致，有的甚至還會更長。有些身體有問題的被保險人，對保險公司所給出的最終結(jié)論持有懷疑態(tài)度，往往認(rèn)為醫(yī)生都說沒什么大問題，保險公司憑什么就認(rèn)為有問題呢？有人甚至懷疑這是保險公司因為種種原因而找的借口而已。關(guān)于這個問題，就涉及到保險醫(yī)學(xué)和臨床醫(yī)學(xué)的不同之處了。保險公司的風(fēng)險評估人員基本上都是醫(yī)學(xué)專業(yè)出身，在評估時所采用的相關(guān)醫(yī)療檢查方式也和醫(yī)院里面的檢查方式基本相同。不同之處在于，臨床醫(yī)學(xué)主要通過對患者的檢查，明確其當(dāng)前的身體狀況，再評估是否需要馬上治療及如何治療。而保險醫(yī)學(xué)則是通過對被保險人的相關(guān)檢查得出被保險人目前健康狀況的一系列客觀數(shù)據(jù)，然后根據(jù)這些數(shù)據(jù)運用專業(yè)的風(fēng)險測評方法，來評估被保險人未來身體健康風(fēng)險的預(yù)期高低和變化趨勢，為能否承保，如何承保提供科學(xué)依據(jù)。與臨床醫(yī)學(xué)所需要的嚴(yán)謹(jǐn)一樣，保險醫(yī)學(xué)所依賴的評估基礎(chǔ)也是經(jīng)過數(shù)十年、不斷地對全球相關(guān)醫(yī)療數(shù)據(jù)的收集、整理及統(tǒng)計分析而形成的權(quán)威醫(yī)務(wù)核保標(biāo)準(zhǔn)。臨床醫(yī)學(xué)關(guān)注的是患者目前的身體狀況，而保險醫(yī)學(xué)更關(guān)注的是被保險人目前的身體狀況會導(dǎo)致將來可能出現(xiàn)的身體問題，這就是兩者最大的區(qū)別之處。所以說，當(dāng)投保人身體存在一定的健康問題后，到底能保還是不能保？千萬不要胡思亂想，自作主張。更不能帶著僥幸的心理采取不實告知的方法去獲得保障。因為這樣做，無疑為這張保單埋下了一旦發(fā)生風(fēng)險，卻根本不能得到理賠的隱患。最好的方法是：在投保時，如實告知保險公司自己的健康狀況，以及有關(guān)疾病的治療情況，并積極主動地向保險公司全面提供所需要的相關(guān)證明資料。這樣，我們才能不會因為自己的誤判而耽誤購買保險的機(jī)會，真正知道能否買到一份自己需要的實實在在的保險。也只有這樣，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險時，被保險人才能及時地得到真正的保險保障，實現(xiàn)當(dāng)初自己購買保險時的初衷。

#人壽保險 #購買保險 #海爾紐約人壽

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 購買二手車保險有學(xué)問 車主應(yīng)重視

摘要：賣二手車如何處理車險?隨著人們生活水平的提高，近年來，買車的家庭越來越多。除了新車，若想買二手車，到二手車交易市場轉(zhuǎn)悠，沒準(zhǔn)也能有所收獲。需要提醒的是，進(jìn)行二手車交易時，雖然車輛的各項性能指標(biāo)成為關(guān)注的重點，但二手車的保險對買賣雙方來說同樣不可忽視。

二手車保險需及時過戶

老李買了一輛二手車，原車主將未到期的保單也給了他。辦完車輛交易手續(xù)，老李就“急吼吼”上路，但沒幾天就發(fā)生了交通事故，去保險公司索賠，卻被告知保單尚未過戶，須由原車主協(xié)助提供資料才行。豈料，因車輛已完成變更，原車主認(rèn)為自己沒有什么義務(wù)，導(dǎo)致老李遲遲未獲理賠?？梢?，買二手車應(yīng)先弄清原車主有無投保交強險和商業(yè)車險。如果沒有投保，應(yīng)及時補充保險;若還在保險有效期內(nèi)，應(yīng)及時和原車主一起到保險公司將保單過戶。這樣，買家才能繼續(xù)享有車輛的保險保障，直到保險期滿。

二手車保險一定要買

二手車和新車不同，雖然價格便宜，但是汽車性能以及內(nèi)部配件，都不如新車，相比之下，二手車更容易發(fā)生故障，為安全駕駛帶來了隱患。另外，由于二手車內(nèi)部配件的老化，所以二手車更容易發(fā)生故障，試想一下，一輛二手車拋錨在前不著村后不著店的地方，是多么的無助。要想讓二手車在使用過程中更有保障，就需要為二手車投保，這樣事故發(fā)生后，車主才可以從保險公司及時得到賠償。

買二手車保險應(yīng)注意什么

認(rèn)真分析，妥善選擇保險變更或重上保險。消費者選購二手車后，可以選擇保險過戶，也可以在原車主退保后重上保險。消費者可依據(jù)車況和是否發(fā)生過理賠的實際情況，認(rèn)真分析計算因是否理賠而造成的保費上調(diào)或下調(diào)的多少，妥善做出保險過戶或重上保險的選擇。區(qū)分情況，選定適合的保險組合。消費者不可能投保太多的險種，而應(yīng)該根據(jù)車輛和個人的不同情況，選擇能大致覆蓋主要險種的適用的保險組合。如有的專家把目前的車主保險分成了新手全面型、普通常規(guī)型、老手經(jīng)濟(jì)型、單一風(fēng)險型四種組合。權(quán)衡利弊，確定適當(dāng)?shù)谋ｋU金額。消費者必須分析各險種的不同情況，確定適當(dāng)?shù)谋ｋU金額。如車損險一般是按照同類新車的購置價格作為保險金額，而盜搶險則是以車輛當(dāng)時的實際價格作為保險金額。消費者應(yīng)實事求是確定保險金額并足額投保，這樣才能得到合理的補償。搞清條款，避免不必要的損失。消費者在投保過程中，還要切實弄清各險種的免責(zé)條款和不予理賠的各種情況，以便在投保后盡量避免這些情況發(fā)生，從而避免無法得到理賠的損失。

#二手車保險 #購買保險 #汽車保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 保險經(jīng)紀(jì)人的作用—投保人的咨詢師

摘要：隨著保險產(chǎn)品在中國市場的發(fā)展，越來越多的人熟識保險，消費者購買保險產(chǎn)品的過程中，經(jīng)常免不了咨詢保險的有關(guān)知識。保險經(jīng)紀(jì)人作為推薦人、代理人可謂對消費者的最終選擇起到了極大的影響，那么作為一個合格的保險經(jīng)紀(jì)人需要在保險業(yè)中起到什么樣的作用呢？下面來探討一下。　　保險經(jīng)紀(jì)人目前已經(jīng)是大家都比較熟悉的詞了，投保人在辦理保險業(yè)務(wù)的時候，都需要通過保險經(jīng)紀(jì)人來完成。隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各種不安全因素也逐日增多，廣大消費者都逐漸提高了自己對保險的認(rèn)識，購買保險的人也越來越多。車險，人壽險，各種險已躍入大家的日常生活，大家在對保險提高重視的同時，也需要了解很多關(guān)于保險的知識，比如，什么是保險經(jīng)紀(jì)人？保險經(jīng)紀(jì)人能為我們提供一些什么樣的服務(wù)等等問題。　　什么是保險經(jīng)紀(jì)人？　　保險經(jīng)紀(jì)人，就像是我們經(jīng)常說的明星經(jīng)紀(jì)人一樣，起的是一個中介的作用。不過不同于明星經(jīng)紀(jì)人所連接的藝人和第三方公司的情況，保險經(jīng)紀(jì)人是在投保人和保險人之間起到中介的作用，并根據(jù)具體的規(guī)定收取傭金的單位或者個人。　　保險經(jīng)紀(jì)人和投保人發(fā)生關(guān)聯(lián)的方式一般就是為保險人提供符合他的保險方案，當(dāng)保險方案得到認(rèn)可后，就幫助投保人辦理投保手續(xù)。如果投保人在投保的過程中遇到需要索賠的情況，也可以通過保險經(jīng)紀(jì)人來進(jìn)行。不但如此，保險經(jīng)紀(jì)人還可以代替保險人提供防范可能存在的災(zāi)難、損失或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理等資訊服務(wù)。可以說是投保人的軍師，讓投保人充分意識到自己投保過程中存在的風(fēng)險，并提供專業(yè)性的參考意見。　　保險經(jīng)紀(jì)人的作用一、 促進(jìn)保險市場的公平交易和有序競爭。保險經(jīng)紀(jì)人是投保人及被保險人利益的代表者，其自身較高的專業(yè)水平?jīng)Q定了他們可以為客戶提供適宜的險種、公平的費率和理賠服務(wù)。同時，他們深厚的專業(yè)知識與豐富的從業(yè)經(jīng)驗?zāi)軌蛴行У胤治龊妥R別保險公司的實力和保險產(chǎn)品的風(fēng)險性及保障水平，從而避免投保人選擇投保行為時的盲目性，促進(jìn)保險市場公平有序競爭。二、 減輕保險人負(fù)擔(dān)，促進(jìn)保險市場發(fā)展。保險人通過保險經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)，可以不考慮《保險法》中對保險人的諸多要求，比如告知被保險人的義務(wù)等，因為這些責(zé)任已由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)，無形中減輕了保險人的很多工作和手續(xù)，為保險人工作效率的提高提供了有效途徑。保險經(jīng)紀(jì)人為投保人安排保險方案時，也會選擇信譽好、實力強、服務(wù)快捷的保險公司，促使保險人在費率制定和理賠等方面提高服務(wù)質(zhì)量和水平；另外，保險市場處在不斷變化中，保險經(jīng)紀(jì)人可以利用其專業(yè)優(yōu)勢，熟練運用市場分析技術(shù)，對保險市場的需求進(jìn)行調(diào)查，對現(xiàn)有客戶和潛在客戶進(jìn)行評估，向保險公司反映市場的保障需求，從而有利于保險公司開發(fā)新險種、完善保險條款，促進(jìn)保險市場的發(fā)展和成熟。三、 有助于解決保險代理市場混亂的問題。截至1998年底，在我國農(nóng)村有七萬個保險代辦站（所），代辦人員近20萬人；在城鎮(zhèn)共有兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)15萬個，從業(yè)人員40萬人；個人代理人則超過50萬人，其中大多數(shù)為個人壽險營銷員。保險代理人制度的迅速發(fā)展，促進(jìn)了我國保險事業(yè)的發(fā)展和壯大，但由于缺乏有效的約束機(jī)制，保險代理人素質(zhì)良莠不齊，一部分代理人專業(yè)素質(zhì)低下，在保險業(yè)務(wù)中吃單、埋單、做鴛鴦單，或者欺詐客戶，故意告知不實；或者對保險公司隱瞞異常風(fēng)險等等，嚴(yán)重影響了保險業(yè)的信譽和健康發(fā)展。保險經(jīng)紀(jì)人的參與，以其專業(yè)知識和保險經(jīng)驗為客戶提供保險咨詢、風(fēng)險處理方案，或者代表投保人與保險公司簽訂保險合同，彌補了保險中介資源在配置結(jié)構(gòu)上的失衡，并可以有效地減少保險糾紛，對保險代理人違規(guī)經(jīng)營的行為更能產(chǎn)生一定的抑制作用。四、 有利于引進(jìn)外資。在國外，保險經(jīng)紀(jì)人行業(yè)較為發(fā)達(dá)，外商習(xí)慣于通過保險經(jīng)紀(jì)人為其尋求保險人，安排保險項目，辦理理賠手續(xù)。如泰國正大集團(tuán)在我國各地的投資，一直都是聘請保險經(jīng)紀(jì)人為其進(jìn)行風(fēng)險管理和處理保險事務(wù)。如果保險市場中缺乏保險經(jīng)紀(jì)人提供風(fēng)險管理的服務(wù)，不能滿足外商減少投資風(fēng)險的需要，外商投資的信心肯定會大打折扣。

#購買保險 #保險咨詢 #投保人 #保險經(jīng)紀(jì)人

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家支招人身保險購買要量入為出

摘要：人們的保障意識越來越強，保險的購買成為了熱門話題，人身保險選擇的人群越來越多，如果消費者缺乏足夠的專業(yè)知識，難以自行對自身保險需求進(jìn)行科學(xué)分析，將有可能陷入過度投保的誤區(qū)，購買保險之前，一定要了解關(guān)于保險的相關(guān)知識，人身保險怎么購買，收益人如何正確選定？量入為出，不要超出家庭繳費能力目前市場上的人身保險產(chǎn)品種類很多，既有突出保障作用的意外險、健康險等傳統(tǒng)產(chǎn)品，也有突出理財功能的分紅險、萬能險、投資險等新型產(chǎn)品。各種類型的保險產(chǎn)品通過保險代理人、銀行柜臺等不同銷售渠道走進(jìn)消費者的生活，往往使人眼花繚亂。此時，一方面許多消費者更多根據(jù)個人主觀喜好而非客觀需求進(jìn)行投保判斷，導(dǎo)致保險結(jié)構(gòu)不合理；另一方面?zhèn)€別消費者投保隨意性較強，往往今天買一種、明天買一種，沒有養(yǎng)成對自己保單進(jìn)行定期統(tǒng)合檢視的習(xí)慣，導(dǎo)致年繳保費額度超出家庭繳費能力，不得不承擔(dān)退保損失。保險受益人“指定”優(yōu)于“法定”在《保險法》第二章第十八條中規(guī)定，受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。據(jù)此而言，如果投保時，這些享有保險金請求權(quán)的人就可以作為保險受益的對象進(jìn)行指定，也就是所謂的“指定”。而對于所謂的“法定”，就是沒有進(jìn)行受益人的“指定”，而將“法定繼承人”作為受益人。而對于“指定”和“法定”，如果受益人是“指定”的，最終被保險人一旦死亡，“指定”的受益人就可以得到保險公司的保險賠償，而如果是“法定”，情況就不同了。若是“法定”，如果被保險人生前負(fù)有一定的債務(wù)，人身保險身故金首先是用于償還其所負(fù)債務(wù)，剩余的金額部分才可由其法定繼承人繼承。所以說，對于投保人在投保時，對保險受益人最好是“指定”，而非“法定”，如果是“指定”，受益人就可以得到保險賠償，而“法定”就不見的了，而且可能還會引發(fā)不少的“糾紛”。在此，筆者提醒投保人在簽署保單時，最好明確寫明受益人，如果投保人未指定受益人，保險公司就會認(rèn)為受益人為“法定”。保險受益人“指定”優(yōu)于“法定”。受益人變更履行手續(xù)才有效變更受益人是投保人和被保險人的合法權(quán)益。投保人和被保險人根據(jù)對自己享有的民事權(quán)利的處分權(quán)，可以按照自己的意愿指定受益人，也可變更受益人，只要這種變更不違背法律和社會公共利益。按有關(guān)規(guī)定，變更受益人必須履行法定程序，否則變更就屬于無效。在投保后，如果投保人和被保險人的情況一旦發(fā)生了變化，如果想要變更受益人，就應(yīng)及時書面通知保險公司，辦理受益人變更手續(xù)。只有保險公司收到申請，在保單上批注或出具批單之后，才會產(chǎn)生變更效力，否則，投保人的被保險人再做其他努力都是無效的，當(dāng)然在法律上也是不會受到保護(hù)的。當(dāng)然，還有一定值得提醒投保人，如果投保人自己想要變更受益人，必須要經(jīng)被保險人同意，只有被保險人同意，才能夠變更受益人。人身保險謹(jǐn)防誤區(qū)：視投?；貓舐视卸喔邅頉Q定購買與否沖著險種的投資回報或分紅水平而購買保險是不正確的保險消費理念。購買保險產(chǎn)品應(yīng)建立正確認(rèn)識，應(yīng)為滿足自己對風(fēng)險保障的需求而不僅僅為了投資回報率及分紅水平高低而購買；應(yīng)該根據(jù)自己對養(yǎng)老、疾病、子女成長、生存、死亡、傷殘等方面的風(fēng)險需求，來選擇適合自己的人身保險。投資回報率及分紅水平高低與持有保單時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、公司經(jīng)營狀況等諸多客觀因素都有關(guān)系。投保者應(yīng)始終把享有風(fēng)險保障作為持有保險的根本目的，尤其不要因為投資回報率及分紅水平?jīng)]有達(dá)到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。在此要提醒的是：人身保險規(guī)劃不要追求“一步到位”，消費者首先應(yīng)分清各類保險產(chǎn)品的功能差異，按照科學(xué)的需求順序在不同時期選擇最適合自己的保險產(chǎn)品，所謂“適合自己的才是最好的”。消費者應(yīng)依據(jù)家庭收入狀況判斷各階段年繳保費的總額度，通常使年繳總保費占家庭年收入的10%~15%為宜，建議最高不超過20%。

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