購買保險 家庭財產(chǎn)險投保應(yīng)注意什么？

摘要：社會風(fēng)險隨著經(jīng)濟的發(fā)展不斷加大，帶動力保險產(chǎn)品家財險的投保人數(shù)?，F(xiàn)在伴隨著家庭收入的增加，家財險成為重要的保險產(chǎn)品之一。保險專家稱，為了保證家庭財產(chǎn)安全，消費者應(yīng)投保家庭財產(chǎn)險。　　一般來說，擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及室內(nèi)裝潢、家用電器、文化娛樂用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等屬于可保財產(chǎn)。除此之外，部分保險產(chǎn)品也承保現(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾等。而古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬、票證、有價證券、資料、書籍、電腦軟件、通訊工具、交通工具、動植物、營業(yè)性房屋和無法鑒定價值的財產(chǎn)等均為不可保財產(chǎn)。明確保險責(zé)任一般的家庭財產(chǎn)保險承擔(dān)兩種狀況造成的財產(chǎn)損失，一種是該險種承擔(dān)的基本責(zé)任，主要是包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)雨、洪水等自然災(zāi)害，以及飛行物等空中運行物墜落和外來的不屬于被保險人所有或使用的建筑物及其他固定物體倒塌造成保險標(biāo)的的損失；另一種是特約責(zé)任，這需要事前由投保人選擇其中一種，包括盜竊責(zé)任和管道破裂及水漬責(zé)任。與此同時，當(dāng)保險事故發(fā)生時，為防止和減少保險財產(chǎn)損失所支付的合理施救費用，保險公司也負(fù)責(zé)賠償。保險金額要合適按照保險的賠付原則，如果財產(chǎn)的實際損失超過保險金額，最多只能按保險金額進行賠償，換句話說，如果投保人投保了5萬元保險金額，而實際損失只有8000元，最高只能賠付8千元；但實際損失少于保險金額，則按照實際損失給予賠償。所以，在確定保險金額時，不要超出財產(chǎn)的實際價值，否則投保人多交的保險費沒有任何意義。有的人還自作主張，將自家的同一財產(chǎn)向多家保險公司投保，認(rèn)為一旦出事可以得到更多賠償，這也是不可取的。因為當(dāng)保險財產(chǎn)發(fā)生損失后，各家保險公司只能分?jǐn)傌敭a(chǎn)的實際損失，投保人不能獲取額外好處。基于此，超額投保和重復(fù)投保都沒有必要。在投保家庭財產(chǎn)險時應(yīng)注意以下幾個方面。 首先，不是所有家庭財產(chǎn)都可以投保家庭財產(chǎn)險。“有些家庭財產(chǎn)不能投保家庭財產(chǎn)險。”保險專家說，家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等，而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險公司一般不提供保險保障；有的保險公司為家庭財產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險，但由于風(fēng)險比較高，保險公司賠付金額不高。 其次，家庭財產(chǎn)險“按需投保”最經(jīng)濟。“家庭財產(chǎn)險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循補償性原則，對于超額重復(fù)投保的部分，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。”專家說，消費者應(yīng)“按需投保”。 第三、保險標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時告知保險公司。“對于家庭財產(chǎn)險，保險合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。”專家說，如果家庭里的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更，保費按天計算，多退少補；如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，造成損失的，特別是在自己不能確認(rèn)保險責(zé)任的情況下，一定要第一時間通知保險公司，并要求保險公司上門查勘定損。 第四、投保家庭財產(chǎn)險后不可“高枕無憂”。“財產(chǎn)保險合同規(guī)定，投保人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。”專家說，如發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，投保人應(yīng)迅速采取有效施救措施，將財產(chǎn)損失降到最低限度，否則，保險公司會對因施救而產(chǎn)生的費用進行單獨補償。此外，投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，出險后，被保險人提出理賠申請，提供損失清單，由保險公司派專人現(xiàn)場核保定損，清點確認(rèn)損失。 第五、依據(jù)財產(chǎn)價值選擇家財險保額按照保險金額與保險標(biāo)的實際價值對比關(guān)系，保險合同分為足額保險合同與不足額保險合同。足額保險合同又稱全額保險合同，是指保險金額大體相當(dāng)于財產(chǎn)實際價值的保險合同。在這種情況下，被保險人即可獲得充分的保障，如果發(fā)生保險標(biāo)的全部損失，保險人按實際損失數(shù)額如數(shù)賠償。與壽險保障金額與保費的正比關(guān)系不同，保險公司只會按實際損失賠付，最高不超過保險標(biāo)的的實際價值，也就是說，財產(chǎn)險投保額越多并不意味著可以得到更高的賠付。家財險作為財產(chǎn)保險的一種，遵循補償性原則，對于超額部分，保險公司不予賠償，嚴(yán)重者甚至可能導(dǎo)致保單失效。第六、明確可保財產(chǎn)和家財險保險責(zé)任投保者往往以為購買了家財險，所有家庭財產(chǎn)都可以保。實際并非如此，保險合同對保險責(zé)任、可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)都有著明確的規(guī)定。第七、避免重復(fù)投保家財險由于家財險種類多、保費低，許多投資者在不同保險公司重復(fù)投保，無意之中的重復(fù)投保，就成為另類的超額投保。在發(fā)生事故時，并不能給投保者帶來額外的收益。對于重復(fù)保險，保險公司通常規(guī)定："若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。"

#家庭財產(chǎn)險 #家財險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 產(chǎn)品責(zé)任險保單中的猶豫期

摘要：產(chǎn)品責(zé)任險是指當(dāng)被保險人因其產(chǎn)品存在缺陷致使第三人人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。產(chǎn)品責(zé)任險承保被保險人（生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商）所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)責(zé)任時，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責(zé)任險，以滿足進口商的要求。產(chǎn)品責(zé)任險保險單中只對約定期限內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品所產(chǎn)生的產(chǎn)品責(zé)任負(fù)責(zé)，而約定期限在保單上是以保險期限及追溯期表現(xiàn)的，追溯期一般按保險起期向前延伸一年，最多不超過三年，在保期內(nèi)提出的索賠必須是追溯期或保險期限內(nèi)生產(chǎn)并售出的產(chǎn)品引起，不屬約定期限的產(chǎn)品責(zé)任索賠，保險人不承擔(dān)責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任險保單中，通常規(guī)定兩項賠償限額：累計賠償限額和每次事故賠償限額（有的保單還另外分別劃分人身傷害 和財產(chǎn)損失兩類限額）。保險費率根據(jù)賠償限額高低及產(chǎn)品的種類不同分類確定。產(chǎn)品責(zé)任險的保險費一般按投保產(chǎn)品的年累計銷售額乘以適用費率算得（有的保單以商定的單件產(chǎn)品保費與投保產(chǎn)品數(shù)量相乘計算保費）。產(chǎn)品責(zé)任險條款中對每次責(zé)任事故認(rèn)定有專門規(guī)定，即生產(chǎn)、銷售的同一批次產(chǎn)品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病、死亡或多人的財產(chǎn)損失，視為一次事故造成的損失。產(chǎn)品責(zé)任險對投保的產(chǎn)品要求很嚴(yán)格，投保的產(chǎn)品應(yīng)經(jīng)國家產(chǎn)品質(zhì)量檢驗機構(gòu)檢驗合格，不負(fù)責(zé)殘、次品引起的責(zé)任索賠。同時明確了被保險人義務(wù)，被保險人應(yīng)加強質(zhì)量管理，嚴(yán)格產(chǎn)品檢驗制度，接受質(zhì)量檢驗部門檢驗和保險人對產(chǎn)品的質(zhì)量檢查監(jiān)督。另外保險人對可能造成他人損害風(fēng)險巨大并難以把握的產(chǎn)品，如藥品、建材等，一般控制不保。什么是猶豫期“猶豫期”是指投保人在收到保險合同 后10天內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還己收全部保費。該10天即通常所說的“猶豫期”。猶豫期內(nèi)退保 ，必須注意以下幾點：首先，如果因為特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。其次，收到保險單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因為保險公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進行計算的。再次，投保人必須認(rèn)真閱讀保險條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時向代理人詢問，以免誤保。產(chǎn)品責(zé)任險 有猶豫期嗎通常情況下，產(chǎn)品責(zé)任險都設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時期。在這段時間內(nèi)，投保人可以仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適。如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同，保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已繳保險費。投保人在猶豫期解除合同的，按照合同約定，保險公司對在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險責(zé)任。產(chǎn)品保險怎么賠償（一）若發(fā)生本保險單承保的任何事故或訴訟時：1.未經(jīng)本公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，本公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；2.本公司有權(quán)以被保險人的名義，為本公司的利益自付費用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)本公司書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔(dān)；3.在訴訟或處理索賠過程中，本公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。（二）生產(chǎn)出售的同一批產(chǎn)品或商品，由于同樣原因造成多人的人身傷害 、疾病或死亡或多人的財產(chǎn)損失 ，應(yīng)視為一次事故造成的損失。（三）被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過#年。 

#產(chǎn)品責(zé)任險 #財產(chǎn)險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 產(chǎn)品責(zé)任險保單明細表中責(zé)任、特點的介紹

摘要：產(chǎn)品責(zé)任險承保被保險人（生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商）所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病 、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)責(zé)任時，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。出口商品 通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責(zé)任險，以滿足進口商的要求。產(chǎn)品責(zé)任險 - 責(zé)任范圍保險有效期內(nèi)，由于被保險人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)時，本公司根據(jù)本保險單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。對被保險人 應(yīng)付索賠人的訴訟費用以及經(jīng)本公司書面同意負(fù)責(zé)的訴訟及其他費用，公司亦負(fù)責(zé)賠償，但本項費用與責(zé)任賠償金額之和以本保險單明細表中列明的責(zé)任限額為限。產(chǎn)品責(zé)任險一般具有以下特點：1.“長尾巴”責(zé)任通常，采用事故發(fā)生為基礎(chǔ)的產(chǎn)品責(zé)任險保單，屬于“長尾巴”的責(zé)任。30年前簽發(fā)的保單，包括許多由于石棉或其他有害物質(zhì)造成潛在傷害的“長尾巴”索賠至今還在發(fā)生。“長尾巴”責(zé)任困擾保險人的是無法精確預(yù)測最終的賠償金額，從而影響保險定價的準(zhǔn)確性。由于保險人無法預(yù)見被保險人的產(chǎn)品可能造成的潛在傷害，而這些無法預(yù)見的索賠可能幾年甚至幾十年后才提出，到那時，法律環(huán)境的變遷和通貨膨脹都可能導(dǎo)致賠償金額的提高，從而可能導(dǎo)致當(dāng)初制定的保費不能滿足賠償，因此容易對經(jīng)營造成不利影響。2.嚴(yán)格責(zé)任被保險人在銷售、生產(chǎn)和分發(fā)的產(chǎn)品中，如存在違反保證、疏忽、侵權(quán)和欺詐行為，都可能導(dǎo)致產(chǎn)品責(zé)任。而當(dāng)今，大多數(shù)產(chǎn)品責(zé)任訴訟都以嚴(yán)格侵權(quán)責(zé)任為基礎(chǔ)，因此加大了被保險人的責(zé)任。嚴(yán)格責(zé)任關(guān)注的是產(chǎn)品本身以及產(chǎn)品是否存在不合理的危險，舉證責(zé)任在被告方。即使是廠家在生產(chǎn)時已克盡謹(jǐn)慎之責(zé)，但是，如果產(chǎn)品存在不合理的危險，法庭仍將判廠家承擔(dān)責(zé)任。3.賠付以各國法律為依據(jù)，賠付差異較大產(chǎn)品責(zé)任險的賠償處理以各國的法律制度為依據(jù)，不同地區(qū)的產(chǎn)品責(zé)任事故損害賠償法律制度和消費者的索賠意識不同，決定了不同地區(qū)產(chǎn)品責(zé)任險的賠付情況也各異。當(dāng)前，從賠付的案件和數(shù)量上看，最大的是美國，其次是西歐國家和日本。在美國，20世紀(jì)80年代有200多家保險公司由于該險種經(jīng)營不善而倒閉；90年代末，由于石棉而引發(fā)的責(zé)任索賠，使全球承保美國產(chǎn)品責(zé)任險的保險公司和再保險公司遭到標(biāo)準(zhǔn)普爾等評級公司的普遍降級。產(chǎn)品責(zé)任保險 如何賠償在產(chǎn)品責(zé)任保險的理賠過程中，保險人的責(zé)任通常以產(chǎn)品在保險期限內(nèi)發(fā)生事故為基礎(chǔ)，而不論產(chǎn)品是否在保險期內(nèi)生產(chǎn)或銷售。賠償標(biāo)準(zhǔn)以保險雙方在簽訂保險合同時確定的賠償限額為最高額度，它既可以每次事故賠償限額為標(biāo)準(zhǔn)，也可以累計的賠償限額為標(biāo)準(zhǔn)，在此，生產(chǎn)、銷售、分配的同批產(chǎn)品由于同樣原因造成多人的人身傷害 、疾病、死亡或多人的財產(chǎn)損失 均被視為一次事故造成的損失，并且適用于每次事故的賠償限額。 

#產(chǎn)品責(zé)任險 #財產(chǎn)險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 財產(chǎn)險不足額投保該如何賠償

摘要：近日，王先生打算投保一份家庭財產(chǎn)保險，可是保險金額一直無法確定。憑著多年車險投保的經(jīng)驗，王先生認(rèn)為：“如果保險金額太高，那有可能就是保費的浪費；如果保險金額太低，又可能是不足額投保，從而會影響理賠。 ”王先生所說的其實是財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中的兩個概念：超額投保和財產(chǎn)險不足額投保。前者是指保險金額超過保險標(biāo)的本身的實際價值，在這種情況下，保險公司以標(biāo)的實際價值作為賠付上限；后者是指保險金額低于保險標(biāo)的的實際價值，保險公司實際賠付以保險金額為上限。就車險而言，王先生的經(jīng)驗是正確的。如果車險不足額投保，保險公司會按照保險金額除以車輛價值的比例進行賠付，那么客戶獲得的賠償可能會低于事故損失。假設(shè)一輛價值20萬元的車輛，只投保了10萬元的車損險，車輛損失賠償折算率為50%。在一次單車事故中，如果該車輛實際發(fā)生車輛損失5000元，那么保險公司的實際賠付金額只有2500元。太平洋（601099）產(chǎn)險上海分公司相關(guān)人士表示，雖然財產(chǎn)險不足額投保，但家庭財產(chǎn)保險卻是一個例外。市民投保家財險完全可以自主決定保險金額，并且保險公司實行的是“損失多少，理賠多少”的原則，不會財產(chǎn)險不足額投保保中按比例賠付的問題。那么不同價值的房屋應(yīng)該如何確定家財險的保險金額呢？一般來說，房屋的附屬設(shè)備比主體結(jié)構(gòu)更容易受損，其價值占房屋購置價的20%左右，投保家財險可以此為參考確定保額。房屋在交付使用時已存在的附屬設(shè)施包括固定裝置的門窗、管線及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。以某公司的一款家庭財產(chǎn)保險為例，年保費200元，保險金額包括20萬元的房屋損失、4萬元的室內(nèi)裝潢和3萬元的室內(nèi)財產(chǎn)。在此，財產(chǎn)險不足額投保提醒廣大市民，人保財險、平安產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險和天平保險等公司都已經(jīng)開通家財險網(wǎng)銷渠道，市民不必再親自前往保險公司網(wǎng)點辦理投保。不過，網(wǎng)絡(luò)銷售的家財險產(chǎn)品通常都是固定保額，有特殊保障需求的市民，還是應(yīng)該向保險公司咨詢家財險保額。某產(chǎn)險上海分公司相關(guān)人士表示，雖然同屬財產(chǎn)保險范圍，但家庭財產(chǎn)保險卻是一個例外。市民投保家財險完全可以自主決定保險金額，并且保險公司實行的是“損失多少，理賠多少”的原則，不會出現(xiàn)不足額投保中按比例賠付的問題。目前不少保險公司都已經(jīng)開通家財險網(wǎng)銷渠道，市民不必再親自前往保險公司網(wǎng)點辦理投保。不過，網(wǎng)絡(luò)銷售的家財險產(chǎn)品通常都是固定保額，有特殊保障需求的市民，還是應(yīng)該向保險公司咨詢家財險保額。那么，什么是財產(chǎn)險不足額投保合同呢？這和一般所謂足額保險合同又有什么關(guān)系呢？在具體的保險業(yè)務(wù)中有時怎樣來處理財產(chǎn)險不足額投保合同呢？從這個案例中我們又能得到什么樣的啟示呢？按照保險金額與保險標(biāo)的實際價值的對比關(guān)系，保險合同分為足額保險合同與財產(chǎn)險不足額投保合同。足額保險合同又稱全額保險合同，是指保險金額大體相當(dāng)于財產(chǎn)實際價值的保險合同。在這種情況下，被保險人即可獲得充分的保障，如果發(fā)生保險標(biāo)的全部損失，保險人按實際損失數(shù)額如數(shù)賠償。財產(chǎn)險不足額投保合同又稱低額保險合同，是指保險金額小于財產(chǎn)實際價值的保險合同。在不足額保險合同中，保險人的賠償方式有兩種：其一是比例賠償方式，即按保險金額與財產(chǎn)價值的比例計算賠償；其二是第一危險賠償方式，即不考慮保險金額與實際價值的比例，在保險金額限度內(nèi)，按照實際損失賠償。這兩種賠償方式，根據(jù)保險合同種類的不同，由雙方當(dāng)事人約定。家財保險合同一般適用第一危險賠償方式。在投保財產(chǎn)險時，保戶應(yīng)當(dāng)盡量保全保足。保全，指投保主險的同時，根據(jù)需要選擇合適的附加險；保足，指按財產(chǎn)的實際價值確定相當(dāng)?shù)谋ｋU金額。再者，倘若保險人在條款或合同特約中對賠償方式依然未作明確的規(guī)定，那么，在簽訂保險合同時，最好主動提出，與對方作出相關(guān)的約定，以免不必要的糾紛。從上面的分析中，我們可以看出，對于這種家庭財產(chǎn)的不足額保險一般按照保險金額與保險標(biāo)的實際價值的比例進行賠償。而作為一般的投保人來講，進行不足額投保時，最好與保險公司約定出險時的賠償方式，這樣可以減少很多不必要的麻煩。

#財產(chǎn)險 #不足額投保 #保險理賠 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 財產(chǎn)險之英大泰和家財險如何選擇？

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入越來越高。春節(jié)將要來臨，您計劃好自己的出行時是否為您的財產(chǎn)也做好了規(guī)劃呢？以家財險為例，小編與大家一起學(xué)習(xí)如何購買英大泰和家財險。北京的王先生想要購買一份英大泰和家財險，但是不清楚如何購買財產(chǎn)險。

　　第一步：如何購買財產(chǎn)險之保什么？

普通家財險主要保障房屋主體結(jié)構(gòu)、室內(nèi)附屬設(shè)備(如固定裝置的門窗、地板、管道煤氣、供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等)，以及室內(nèi)財產(chǎn)。這里的室內(nèi)財產(chǎn)僅指家用電器、服裝、家具、床上用品。也可以附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險。

　　第二步：如何購買財產(chǎn)險之怎么保？

一般家財險承保的事故有火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴雨、泥石流。這其中最容易發(fā)生的便是火災(zāi)事故。多數(shù)保險產(chǎn)品有一定的靈活性，完全可以在基本保險的基礎(chǔ)上選擇附加險，如附加盜搶責(zé)任、附加水暖管爆裂損失、附加間接損失保險等。

　　第三步：如何購買財產(chǎn)險之怎么買？

　　一選：選擇最適合的家財險

記者從各個財險公司了解到，目前，在市場上家財險有以下三類：保障型、投資型、組合型。三種不同的家財險種側(cè)重的功能各有不同。“買任何保險的第一步其實不是說選哪種保險好，而是要選最適合你的險種。”資深保險理財師閻濤介紹，“對于大多數(shù)家庭來說，保障型家財險是主要選擇，一年消費百十來元，一般的保障都有了。”據(jù)了解，保障型家庭財產(chǎn)保險，最大特點是保費低廉，保險期滿后，所繳納的保險費不退還。這種險種一般都會按照保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍幾乎涵蓋了家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。投資型家財險則兼顧投資和保障雙重功能，保險期滿時，無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息；組合型的家財險就是既能保財產(chǎn)又保人身的組合家財險?？傊總€家庭的財產(chǎn)都有自己的特點，每個家庭也都有自己的財務(wù)計劃，因此需要根據(jù)家庭自身財產(chǎn)的特點、投資偏好，結(jié)合房屋周圍的環(huán)境和保險支出，用最合理的投入獲得家庭財產(chǎn)最大的安全保障。

　　二投：正確估值投保

“要買家財險的話，一定要正確地估算家庭財產(chǎn)的保險價值，超額投保和投保不足額都不劃算。”平安財險北京分公司工作人員介紹。舉個簡單的例子，比如說投保家財險時一臺家電投保金額6000元，而當(dāng)時市場上同一型號的新的家電價格為3000元，后因保險事故使這臺家電發(fā)生全損失時，那么保險公司會只負(fù)責(zé)賠償3000元，而不會賠償6000元。同樣的，如果你投保的房屋實際價值為200萬元，但投保人只投保了100萬元。如果發(fā)生事故，造成了50萬元的損失，許多投保人認(rèn)為應(yīng)該賠償50萬元。但實際上保險公司賠償僅僅是50萬元乘以二分之一。因為保險公司認(rèn)為投保人沒有按足額投保，只將財產(chǎn)總價值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一這個相應(yīng)的比例賠償。

　　三注意：多投不多得

和壽險不同的是，家財險重復(fù)投保并不會帶來額外的賠付。“投保人一定要注意，保險公司不會重復(fù)賠付，需按照投保人在兩家保險公司的投保比例進行理賠。同一保險標(biāo)的向兩家保險公司投保家財險，屬于重復(fù)投保。”資深保險理財師閻濤介紹。

　　第四步：如何購買財產(chǎn)險之怎么賠？

一旦發(fā)生保險事故，要盡力防止或減少損失，產(chǎn)生的費用保險可以賠償。另外要及時通知保險公司，按照保險公司的要求提供事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失的相關(guān)說明材料，并協(xié)助保險公司進行事故調(diào)查。投保前充分了解保險產(chǎn)品的保障范圍，仔細閱讀保險條款，根據(jù)需要恰當(dāng)?shù)剡x擇適宜的產(chǎn)品，避免走入不必要的誤區(qū)。一、 風(fēng)險意識淡薄誤區(qū)：忽視家庭風(fēng)險。家庭生活看似平常，實際上也暗藏著很多的風(fēng)險，比如自然災(zāi)害、水浸損失、火災(zāi)爆炸、室內(nèi)財產(chǎn)被竊損失、家用電器遭遇雷電造成損失等等，往往令人措不及防。而這些風(fēng)險要想完全避免基本上是不可能的，因此通過購買家財險將風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)成為居民首選的風(fēng)險防范手段。購買家財險不僅是必要的，而且可以說是必須的。二、 可保財產(chǎn)誤區(qū)：以為只要是家庭財產(chǎn)均可投保。家庭財產(chǎn)保險是以居民的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)保險，其承保對象為城鄉(xiāng)居民所有存放在固定地址范圍且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財產(chǎn)，主要包括房屋及其附屬物、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)，以及在保險期限內(nèi)由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е卤槐ｋU人的房屋無法居住，被保險人支付的必需的、合理的租房費用。但一些損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)、日常生活所必需的日用品如食品、煙酒、藥品、化妝品、法律規(guī)定不允許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)、交通工具、養(yǎng)殖及種植物、像數(shù)碼相機、通訊工具、筆記本手提電腦之類的風(fēng)險較大財產(chǎn)等，都是不可保財產(chǎn)。比如金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花草、樹木、寵物、信用卡以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)如電腦軟件；處于緊急危險狀態(tài)下的財產(chǎn)；用于生產(chǎn)經(jīng)營的財產(chǎn)如家庭所有，但用于經(jīng)營活動商鋪；另外，個人所有的違章、私建房屋也不能投保家財險。因此，居民在投保時應(yīng)充分加以注意，以免交了保費卻得不到保險保障。三、 保險利益誤區(qū)：以為誰都可以作為投保人。保險利益原財是財產(chǎn)保險的基本原則之一，要求指投保人與所投保的家庭財產(chǎn)之間必須具有一定的利益關(guān)系。在用有保險利益前提下，投保人可以對個人所有或與他人共有的財產(chǎn)向保險公司投保家財險。對于因債權(quán)關(guān)系而獲得的他人的抵押物品，債權(quán)人也可以作為投保人為其投保家財險，因為投保人在占有這些財產(chǎn)時要對其安全負(fù)責(zé)，因此產(chǎn)生了可保利益。但是對于租住別人住房的租客，對房東的房屋則不具備保險利益，因而也不能作為投保人對房屋及其附屬設(shè)施等投保家財險。但可以選擇房屋財產(chǎn)以外的居家責(zé)任險投保。四、 保險責(zé)任范圍誤區(qū)：以為投保后所有原因造成的損失，都會獲得保險賠償。實際上，普通家財險只負(fù)責(zé)因火災(zāi)、爆炸；雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉；空中運行物體墜落、外界物體倒塌；暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)(外墻、屋頂、屋架)倒塌；存放于室內(nèi)的保險財產(chǎn)遭受盜竊、搶劫等造成的財產(chǎn)損失進行賠償。但因家用電器使用過度或超電壓、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身損毀；保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損；未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失等不負(fù)保險責(zé)任；同時因地震、海嘯；戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、罷工、沒收、征用；核反應(yīng)、核輻射或放射性污染；大于13歲的家庭成員的故意行為等造成的保險財產(chǎn)的損失或任何第三者責(zé)任或任何費用，保險公司是不負(fù)賠償責(zé)任的。因此居民在投保時應(yīng)當(dāng)對這些除外責(zé)任加以注意。五、 保險產(chǎn)品選擇誤區(qū)：以為投資型家財險一定比保障型家財險更好。投資型家財險產(chǎn)品是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種，兼具風(fēng)險保障和投資收益的功效。一方面在發(fā)生保險損失時會得到保險公司的賠償；另一方面無論是否發(fā)生保險賠償，保險期滿后投保人均可獲得本金和收益。所以有些居民就認(rèn)變投資型家財險一定比普通家財險要好。實際上，這種想法也是片面的，投資型家財險產(chǎn)品一般保險期限更長，一次性交納保費金額也高很多，而且一這部分錢的流動性不強，所以適用于有閑置資金且2-3年都不急用的家庭，而對于有些家庭，則可能造成一定的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。所以也并不是每個家庭都適合投保投資型家財險產(chǎn)品的。居民還是要根據(jù)家庭實際經(jīng)濟能力與保險需要選擇適當(dāng)?shù)募邑旊U產(chǎn)品為宜。六、 超額投保誤區(qū)：以為多保便可以多得。超額投保是指投保時確定保險金額大于保險價值。一是出于投保人的善意或惡意，造成保險金額大于保險價值；二是保險合同訂立后，由于保險財產(chǎn)的市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保險金額大于保險價值。對于前者如果是投保人出于惡意，企圖為獲得不正當(dāng)利益而造成的超額保險，則保險合同至始無效；如果是保險財產(chǎn)市價下跌導(dǎo)致的超額保險，賠償額同樣要按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效，保費不退還。比如說投保家財險時一臺家電投保金額5000元，而后因保險事故使這臺家電發(fā)生全損失時，當(dāng)時市場上同一型號的新的家電價格為3000元，那么保險人只負(fù)責(zé)賠償3000元，而不會賠償5000元。因此，投保人在購買家庭財產(chǎn)保險時一定要認(rèn)真考慮家庭財產(chǎn)的價值，以免因超額投保而多花冤枉保費，得不償失。七、 不足額投保誤區(qū)：以為可以省些保險費。不足額投保，是指客戶在投保時，所投保的金額低于投保財產(chǎn)的保險價值。居民如果不貴額投保，一旦發(fā)生損失，賠償金額將按保險金額與保險價值比例計算。比如吳先生投保家財險，約定房屋的保險金額為20萬元。投保后二個月，吳先生家遭受火災(zāi)，房屋主體損失達8萬元。吳先生向保險公司報損后，保險公司確認(rèn)，吳先生的房屋價值為40萬元，投保金額為20萬元，也就是說吳先生投保時的投保金額實際是其保險財產(chǎn)價價值的50%，因此為不足額投保，最終吳先生獲得的房屋損失賠償金額為8萬元×50%=4萬元。因此居民在投保時，一定要足額投保，以避免損失。另外，對于室內(nèi)財產(chǎn)，一般采取第一危險方式賠償。比如某人實際的家用電器購買價值為5萬元，但投保時只投保了1萬元。那么，如果發(fā)生保險損失為2000元與2萬元時，得到的賠償則分別為2000元與1萬元。也可以這樣說，即損失在在保額范圍內(nèi)，則按實際損失賠償，損失超過保險金額，則以保險金額為限進行賠償。所以，家庭在投保家財險時，不論房屋還是室內(nèi)財產(chǎn)均應(yīng)保足，千萬不要為了省下一點點的保險費，而使家庭發(fā)生保險事故時得不到足額賠償。八、 被保險人義務(wù)執(zhí)行誤區(qū)：以為投保后可以高枕無憂了。居民在投保家財險后，并不意味幸存就可以高枕無憂，什么都不用管了。因為在保險合同的有效期內(nèi)，居民還應(yīng)當(dāng)履行必要的義務(wù)，否則有可能會在家庭財產(chǎn)發(fā)生保險損失時得不到賠償。如保險合同要求，居民在投保時，應(yīng)向保險公司如實告知保險財產(chǎn)的存放地點、狀況和被保險人的有關(guān)情況；被保險人還應(yīng)遵守國家及有關(guān)部門關(guān)于消防、安全等方面的規(guī)定，采取合理的預(yù)防措施，防止保險事故的發(fā)生，對保險公司及有關(guān)部門提出的消除不安全因素和隱患的合理建議，應(yīng)認(rèn)真付諸實施；保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)盡力采取必要的措施，防止或減少損失，并立即通知保險公司。如果發(fā)生盜竊，應(yīng)立即通知當(dāng)?shù)毓簿?。如果被保險人不履行這些義務(wù)，保險公司有權(quán)拒絕賠償，或解除保險合同。另外，投保的房屋如果發(fā)生所有權(quán)變化，被保險人必須及時向保險公司進行申報。否則所有權(quán)變更后，原投保人與投保財產(chǎn)的可保利益消失，原保險合同也就自動終止，變成了無效合同，這樣必定會為日后發(fā)生損失后的保險索賠造成隱患。同樣，如果家庭財產(chǎn)所在地址發(fā)生變化，或家庭財產(chǎn)總價值發(fā)生變化，也要及時向保險公司提出申請，對原保單進行批改，確保在損失發(fā)生后為保險索賠留下隱患。

#財產(chǎn)險 #英大泰和

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是環(huán)境污染責(zé)任保險？

摘要：近年來，隨著人們對環(huán)保意識的加深，低碳生活越來越受歡迎。不少保險公司發(fā)現(xiàn)商機，紛紛開始推出環(huán)境污染責(zé)任保險。一起了解一下這是一個什么樣的保險產(chǎn)品？環(huán)境污染責(zé)任保險是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。環(huán)境污染責(zé)任保險的好處是什么？當(dāng)前，我國正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償，引發(fā)了很多社會矛盾。利用保險工具來參與環(huán)境污染事故處理，有利于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，促使其快速恢復(fù)正常生產(chǎn)；有利于發(fā)揮保險機制的社會管理功能，利用費率杠桿機制促使企業(yè)加強環(huán)境風(fēng)險管理，提升環(huán)境管理水平；有利于使受害人及時獲得經(jīng)濟補償，穩(wěn)定社會經(jīng)濟秩序，減輕政府負(fù)擔(dān)，促進政府職能轉(zhuǎn)變。國外環(huán)境污染責(zé)任保險情況如何？美國的環(huán)境污染責(zé)任保險又稱污染法律責(zé)任保險，包括兩類：一是環(huán)境損害責(zé)任保險，以約定的限額承擔(dān)被保險人因其污染環(huán)境，造成鄰近土地上的任何第三人的人身損害或財產(chǎn)損失而發(fā)生的賠償責(zé)任；二是自有場地治理責(zé)任保險，以約定的限額為基礎(chǔ)，承擔(dān)被保險人因其污染自有或者使用的場地而依法支出的治理費用。美國的保險人一般只對非故意的、突發(fā)性的環(huán)境污染事故所造成的人身、財產(chǎn)損害承擔(dān)保險責(zé)任，對企業(yè)正常、累積的排污行為所致的污染損害也可予以特別承保。美國針對有毒物質(zhì)和廢棄物的處理所可能引發(fā)的損害賠償責(zé)任實行強制保險制度。德國環(huán)境污染責(zé)任保險采取強制責(zé)任保險與財務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度。德國《環(huán)境責(zé)任法》規(guī)定，存在重大環(huán)境責(zé)任風(fēng)險的“特定設(shè)施”的所有人，必須采取一定的預(yù)先保障義務(wù)履行的措施，包括與保險公司簽訂損害賠償責(zé)任保險合同，或由州、聯(lián)邦政府和金融機構(gòu)提供財務(wù)保證或擔(dān)保。該法直接以附件方式列舉了“特定設(shè)施”名錄。名錄覆蓋了關(guān)系國計民生的所有行業(yè)，對于高環(huán)境風(fēng)險的“特定設(shè)施”，不管規(guī)模和容量如何，都要求其所有者投保環(huán)境責(zé)任保險。法國和英國的環(huán)境污染責(zé)任保險是以自愿保險為主、強制保險為輔。一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責(zé)任投保，但法律規(guī)定必須投保的則強制投保。如何建立和完善環(huán)境污染責(zé)任保險制度？環(huán)境污染責(zé)任保險涉及到環(huán)保部門、保險監(jiān)管部門、保險公司、投保企業(yè)等。這就需要建立和完善環(huán)境污染責(zé)任保險制度，做到：明確環(huán)境污染責(zé)任保險的投保主體；建立環(huán)境污染事故勘察、定損與責(zé)任認(rèn)定機制；環(huán)保部門制定環(huán)境污染事故損失核算標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)核算指南；建立規(guī)范的理賠程序；從而提高環(huán)境污染事故預(yù)防能力。在確定將五大環(huán)境高風(fēng)險行業(yè)列為試點范圍后，省《關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》也明確提出環(huán)境污染責(zé)任保險賠償范圍、最低賠償限額和部門職責(zé)。保險公司在保險合同約定的范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償投保企業(yè)因發(fā)生環(huán)境污染事故依法承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，主要包括由意外事故導(dǎo)致污染物的排放、泄漏、溢出、滲漏等造成承保區(qū)域內(nèi)第三者的人身傷亡或直接財產(chǎn)損失，投保人依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的費用；根據(jù)環(huán)境保護相關(guān)規(guī)定，對相關(guān)區(qū)域范圍內(nèi)被污染生態(tài)環(huán)境進行清污修復(fù)發(fā)生的必要清污費用；發(fā)生環(huán)境污染意外事故后，投保企業(yè)為控制事態(tài)，減少對第三者和生態(tài)環(huán)境的損害，采取必要措施所發(fā)生的合理施救費用；發(fā)生環(huán)境污染意外事故后，為妥善處置事故所需的訴訟、仲裁、調(diào)查取證等相關(guān)必要費用；保險合同中約定賠償責(zé)任范圍內(nèi)的其他損失。此次環(huán)境污染責(zé)任保險試點中，也明確了投保企業(yè)最低賠償限額將以100萬元為起點，并設(shè)置若干檔，投保企業(yè)可按照生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和潛在環(huán)境風(fēng)險程度選擇相對應(yīng)的賠償限額。也就是說，企業(yè)在投保后，最低保障額將達100萬元。我省還將建立環(huán)境污染責(zé)任保險理賠專項準(zhǔn)備金。當(dāng)年度賠付率(當(dāng)年度保險賠款支出/當(dāng)年度保費收入)超過80%，或單次事故賠款金額超過上一年度保費收入總額的30%，超過的部分可用理賠專項準(zhǔn)備金進行賠付。《指導(dǎo)意見》還要求環(huán)境保護主管部門加強對企業(yè)日常監(jiān)管，積極引導(dǎo)企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險。發(fā)生環(huán)境污染事故后，依法開展事故調(diào)查，積極配合保險公司開展事故勘察、定損、理賠工作。保險監(jiān)督管理部門要加強對保險公司的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理，督促保險公司加強對投保企業(yè)的污染事故預(yù)防能力審查，采取措施防止惡性價格競爭、中途退出承保等情況發(fā)生。保險公司要提高承保、理賠等專業(yè)服務(wù)水平，及時履行保險賠償責(zé)任，做好企業(yè)投保前的環(huán)境風(fēng)險評估和投保后的環(huán)境風(fēng)險管理服務(wù)工作，為投保企業(yè)免費提供每年不少于1次的環(huán)境風(fēng)險排查服務(wù)，定期組織防災(zāi)防損專業(yè)方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn);建立環(huán)境污染責(zé)任保險投保理賠“綠色通道”，實行預(yù)付賠款制度。
 

#責(zé)任保險 #企業(yè)責(zé)任保險 #財產(chǎn)險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 自住型家庭財產(chǎn)險相關(guān)知識介紹

摘要：隨著人們抵御風(fēng)險意識的增強，自住型家庭財產(chǎn)險越來越受到人們的關(guān)注，自住型家庭財產(chǎn)險基本保障內(nèi)容是什么以及自住型家庭財產(chǎn)險如何購買成為人們所關(guān)心的話題，接下來，開心保小編就帶你一起來了解一下。

自住型家庭財產(chǎn)險基本保障

1,、房屋：房屋由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。房屋指房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。 保額自主填寫，建議您所填寫的保額為市場價重置該房屋的費用。2、房屋裝修：房屋裝修由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。房屋裝修指地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等房屋裝修附屬設(shè)備。3、室內(nèi)財產(chǎn)：室內(nèi)財產(chǎn)由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。室內(nèi)財產(chǎn)指家用電器、服裝、家具、床上用品。

自住型家庭財產(chǎn)險如何購買

首先，我們必須明確自住型家庭財產(chǎn)險的保障范圍。自住型家庭財產(chǎn)險的保障范圍：既可以包括房屋本身，也可以針對房屋內(nèi)財產(chǎn)，比如說房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其它家庭財產(chǎn)，但現(xiàn)金、有價證券、字畫、古玩等則不屬投保范圍。那怎么辦呢，不用擔(dān)心，我們還可以附加地選擇盜搶險、門窗鎖惡意破壞損失險、現(xiàn)金及金銀珠寶險、水暖管爆裂險、家庭住戶第三者責(zé)任一切險等。其次，如何購買自住型家庭財產(chǎn)險？自住型家庭財產(chǎn)險的費用并不高，但是，投保人必須要根據(jù)自身財產(chǎn)情況來選擇保險保額，即各項財產(chǎn)值多少錢。如果選擇過高，不僅保費交得多，假如真的發(fā)生事故也只能按照實際的價值獲得賠償，但過低則會按比例賠償。也就是說，保費隨保險責(zé)任、保險金額而變化。網(wǎng)上購買自住型家庭財產(chǎn)險是最實惠最便捷的一種方式，因為這樣子不但可以看到不同組合下的報價情況，而且還能以更優(yōu)惠的價格購買家庭財產(chǎn)險。最后，如何購買財產(chǎn)險之怎么賠？一旦發(fā)生事故時，要盡力防止或減少損失，產(chǎn)生的費用保險公司可以賠償。另外要及時通知保險公司，按照保險公司的要求提供事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失的相關(guān)說明材料，并協(xié)助保險公司進行事故調(diào)查。

#自住型家庭財產(chǎn)險 #家庭財產(chǎn)險 #家財險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 自住型家庭財產(chǎn)險主責(zé)任保障有哪些

摘要：近年來，入室盜竊、火災(zāi)等事故頻繁發(fā)生，不僅使家庭蒙受嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，而且也使生活質(zhì)量受到影響。針對這些事件，選擇適合自己的家財險顯得尤為重要。自住型家庭財產(chǎn)險是專為自住房屋設(shè)計的綜合型家財險，不僅涵蓋了基本家財保障，而且還可根據(jù)自身的家庭情況選擇針對性的保障，例如寵物犬飼養(yǎng)人責(zé)任保障、家庭雇主責(zé)任保障等,具體有哪些呢？接下來開心保小編將為您詳細介紹。房屋及附屬設(shè)備：房屋主體以及固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道媒氣及供電設(shè)備、廚房配置的等附屬設(shè)備因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、外來物體撞擊等原因造成的損失。室內(nèi)裝修：包括與房屋裝修配套的室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。家用電器：保險財產(chǎn)中家用電器遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人按照出險當(dāng)時保險財產(chǎn)的實際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。家具、服裝及床上用品：保險財產(chǎn)中床上用品、服裝、家具遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人按照出險當(dāng)時保險財產(chǎn)的實際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。附加寵物犬飼養(yǎng)人責(zé)任保險：被保險人合法飼養(yǎng)的寵物犬襲擊、嘶咬造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)直接損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的醫(yī)療費、住院補貼費、死亡以及殘疾賠償費、財產(chǎn)直接損失費，保險公司負(fù)責(zé)賠償。附加盜搶損失險：被保險人存放在保險地址室內(nèi)且屬于家庭財產(chǎn)基本險范圍內(nèi)的保險財產(chǎn)，由于遭受外來人員撬、砸門窗，持械搶劫，有明顯現(xiàn)場痕跡并經(jīng)公安部門確認(rèn)的盜竊、搶劫行為而丟失保險財產(chǎn)的直接損失且從案發(fā)時起三個月后，被盜搶的保險財產(chǎn)仍未查獲的，保險公司負(fù)責(zé)賠償。附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險：在保險單中列明的現(xiàn)金、金銀珠寶，存放于保險地址室內(nèi)時，由于遭受外來人員撬、砸門窗，持械搶劫，有明顯現(xiàn)場痕跡并經(jīng)公安部門確認(rèn)的盜竊、搶劫所致的直接損失，從案發(fā)時起三個月后，被盜搶的現(xiàn)金、金銀珠寶仍未查獲的，保險公司負(fù)責(zé)賠償。意外身故、殘疾：家庭人身意外傷害主被保險人為家庭財產(chǎn)基本險的被保險人，次被保險人與主被保險人按相同比例分配保險金額，最多增加四個家庭成員做為被保險人。意外身故保險金的受益人為被保險人的法定繼承人。意外醫(yī)療：被保險人在本附加合同保險期間內(nèi)因遭受意外傷害在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院治療，或在就近醫(yī)院搶救（被保險人病情穩(wěn)定后須轉(zhuǎn)入本公司指定或認(rèn)可醫(yī)院治療），本公司對被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日以內(nèi)（含第一百八十日）所支出的合理醫(yī)療費用，在扣除100元以后按90%給付意外醫(yī)療保險金。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 購買自住型家庭財產(chǎn)險能做到防患于未然

摘要：近年來，家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品悄然走紅，這標(biāo)志著防患于未然的理念漸漸被更多人了解與接受。生活中，常常有誰也無法預(yù)知的意外狀況發(fā)生。應(yīng)對意外，有的人選擇亡羊補牢，盡量避免被同一塊石頭絆倒第二次；更多的人則開始考慮未雨綢繆，在意外發(fā)生之前就把可能帶來的損失控制在最低限度。自住型家庭財產(chǎn)保險之所以成為越來越多人規(guī)避風(fēng)險、防范損失的選擇，也正是由于這樣的原因。接下來我們就來看一下再難過后，購買了自住型家庭財產(chǎn)險與沒有購買的區(qū)別。浙江舟山市的曹先生去年買了新房，去年夏天剛裝修好，準(zhǔn)備十一結(jié)婚時做婚房用，不料8月份“?？?rdquo;強臺風(fēng)來襲，一時間狂風(fēng)暴雨，不但窗戶玻璃被打爛，房屋裝修全泡了湯，被臺風(fēng)吹倒的樹砸在房子上，對房屋結(jié)構(gòu)也造成了很大的損害。裝修費用加上修復(fù)房屋的費用加起來，曹先生綜合損失超過了四十多萬元，雖然政府相關(guān)部門給了一部分慰問金，但相對損失來說，實在是杯水車薪。在同一城市的胡先生也遭受了同樣的災(zāi)害，但因為購買了自住型家庭財產(chǎn)保險，所有損失均都獲得了保險公司的賠償金。知道了曹先生的遭遇后，胡先生慶幸自己有先見之明，這才避免了如此大的損失。如果現(xiàn)在去問曹先生買房要買保險嗎，他肯定會用自己新買的保險合同來給你最直觀的答案。自住型家庭財產(chǎn)保險專為自有房的業(yè)主設(shè)計，提供自有房家庭財產(chǎn)基本保障，承保房屋主體、裝修、家用電器、床上用品、服裝、家具等基本財產(chǎn)不受自然災(zāi)害、火災(zāi)等原因破壞而造成的損失。自住型家財險除了保障房屋基本財產(chǎn)外，同時提供家庭成員人身安全等保障，充分滿足自有房業(yè)主對房屋及人身安全的多項保障需求。因此，投保自住型家庭財產(chǎn)險對于每一個家庭來說都是十分有必要的。然而，自住型家庭財產(chǎn)險雖然費用相對較低，但投保人也要做到精打細算，選擇保險金額時，保險金額不要超過財產(chǎn)的價值，一般來說，由于家財險遵循補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不負(fù)責(zé)賠償，此外，將同一財產(chǎn)選擇不同保險公司投保，也不會得到多倍的賠償。如室內(nèi)財產(chǎn)價值總計為3萬元，而投保金額為5萬元，即使財產(chǎn)全損，也只能獲得最高3萬元的賠償，且自住型家庭財產(chǎn)險一般還設(shè)有一定的絕對免賠額，即實際損失少于保險金額時，保險公司將按實際損失予以賠償。因此，在確定保險金額時應(yīng)注意原值投保。此外，除有財產(chǎn)保障外，許多自住型家庭財產(chǎn)險增加了人身意外保障，這種情況下，可根據(jù)家庭成員的人數(shù)來投保意外險，對于被保險人數(shù)，保險公司一般也有限制，如人保財險家財險條款規(guī)定，被保險人必須是同住在保險財產(chǎn)地址內(nèi)，除家政服務(wù)人員外的家庭成員，最多5人。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 購買自住型家庭財產(chǎn)險應(yīng)選正規(guī)渠道

摘要：通常來說，人們購買保險是為了避免未來生活中突發(fā)的疾病和各種其它意外。對我國目前的社會現(xiàn)狀來說，作為家庭財產(chǎn)中最重要的一部分，買房要買保險嗎？答案是肯定的，因為人會遭受意外，而房子也同樣會有意外，而且一旦房子因意外受損的話，人們遭受的經(jīng)濟損失可能會更甚于人本身的生活意外,因此，自住型家庭財產(chǎn)險越來越受到人們的關(guān)注。那么，自住型家庭財產(chǎn)險又和特色呢？接下來，開心保小編就帶您了解一下。1、保障全面：本計劃專門主要針對由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋、裝修、家電等室內(nèi)財產(chǎn)損失提供保障；還有室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險、水暖管爆裂及水漬險、保姆人身意外險等8項附加險種任您選擇。
 
2、細分需求，貼心服務(wù)，品種多樣，客戶自選，各取所需：保額，附加險，居住地自選，保費隨這些變量的變化而變化，按照客戶的需求量身制作保障計劃。那么，廣大的消費者朋友們的自住型家庭財產(chǎn)險需要怎樣買才合適呢？其實不管是什么保險，都并非是越多越好，花的錢多不代表保障就全面，投保永遠是要根據(jù)自身所需來選擇是最明智也最經(jīng)濟的。曾經(jīng)發(fā)生過這樣一個真實的例子，案例中的女主人公杜小姐就是在盲目跟風(fēng)，未切合實際需求的情況下投保了一款不適合自己的家庭財產(chǎn)險，結(jié)果在發(fā)生意外之后不僅沒有獲得應(yīng)有的保障，還白白浪費了花費在這并沒有切實保障的險種上的大筆金錢。這就是由于不清楚家庭財產(chǎn)險需要怎樣買而盲目投保后所帶來的教訓(xùn)?；叵肫甬?dāng)時投保的經(jīng)歷，杜小姐只能用兩個字來形容那種感受，那就是“無知”，所以才會上了那個上門來推銷的保險業(yè)務(wù)員的當(dāng)，一口氣在他那購買了包括家財險、壽險等幾種保險。自此之后便以為可以高枕無憂，誰知當(dāng)家中遭遇連環(huán)失竊后，她依據(jù)保單向該保險公司索賠，這才發(fā)現(xiàn)這也不賠，那也不賠，和當(dāng)初業(yè)務(wù)員所說的出險后能夠獲得的“巨額賠償”簡直是天壤之別。不僅僅如此，當(dāng)時和杜女士一起購買了該保險公司家財險的其他業(yè)主，也在發(fā)生這起轟動的連環(huán)竊案后未能得到切實的賠償，給家庭帶來了非常大的經(jīng)濟損失。由此可見，自住型家庭財產(chǎn)險購買的渠道很多，一定要選擇一個正規(guī)的投保渠道。

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