近期，新版意外險的標準已經(jīng)公布，并將于2014年1月1日開始正式實施。據(jù)悉，新版意外險在保障責任和保險費率上都有調(diào)整，保障范圍擴大，價格上升也是必然。目前銷售的意外險產(chǎn)品或?qū)⑻岣邇r格，因此開心保專家建議，有規(guī)劃購買意外險的盡量提早購買，防止新版意外險政策實施后產(chǎn)品漲價。
新版意外險拓展保障范圍 險企有對策
此次新版意外險的調(diào)整除了配合國家的傷殘新標準落實之外，也涉及到了意外險條款的變動。據(jù)了解，新版意外險的標準中，免除責任只有7條，與原來的10幾條相比精簡不少。某保險公司負責人表示，舊版意外險的免除責任較多，類似無證駕駛、駕駛無有效行駛證的機動車等等，都沒有出現(xiàn)在新版意外險的免責條款中。在新版意外險中，列為“責任免除”的只有“被保險人酒后駕駛機動車”、“主動吸食或注射毒品”、“被保險人猝死”、“投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害”、“從事潛水等高風險運動”、“戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂”、“核爆炸、核輻射或核污染”等七項。
從保障責任上來看，新版意外險更側(cè)重于對被保險人利益的維護。一些常見保險責任被移除，也意味著更多行為能夠得到保險的保障。但開心保專家同時提醒大家，新版意外險的實施并不代表意外險產(chǎn)品的大改革，只是在一些保障細節(jié)上有調(diào)整，安全意識仍然需要放在第一位。
而對于新版意外險的落實和貫徹，不同保險公司的應對措施也不同。一家中小型保險公司相關(guān)負責人表示，該公司的免責條款仍然是9項，但尚未獲得保監(jiān)會的審批，因此不確定最終發(fā)布情況。而另一家外資險企的負責人則明確表示，意外險產(chǎn)品依然延續(xù)了舊版意外險條款，還沒有接到調(diào)整的通知。
據(jù)了解，新版意外險實施對于大型保險公司的影響比較大，因保費規(guī)模較大，因此產(chǎn)品保障范圍和費率的調(diào)整影響也比較寬泛，普遍都表示都調(diào)衡現(xiàn)有產(chǎn)品價格。而部分中小險企則表示可以內(nèi)部消化掉，暫時不考慮上調(diào)產(chǎn)品價格，以保持原有產(chǎn)品的競爭力。
意外險產(chǎn)品面臨調(diào)價 年底投保需趁早
在受訪的保險公司中，不少大公司也表示， 保障范圍的拓寬意味著需要重新調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，也不排除漲價的可能。目前個別網(wǎng)銷代理平臺已經(jīng)接到部分產(chǎn)品調(diào)價通知。開心保與泰康合作推出的泰康e順綜合意外保障計劃也面臨調(diào)價的命運。這款綜合意外保險因保障高、保費低受到用戶青睞，每天最低僅需3毛錢就可以獲得全面的意外和醫(yī)療保障，意外保障最高50萬，醫(yī)療保險金最高2萬元，100賠付，另有高達18000元的意外傷害住院津貼。而在調(diào)價之后，泰康e順綜合意外保障計劃價格或?qū)⒂行》纳蠞q，目前開心保提供三款計劃，分別為117.8元、220.5元、398元。
目前新版意外險政策實施對保險產(chǎn)品的較大影響還未可知，需要等到條規(guī)落實之后才可看到明顯的變化，也不排除個別意外險產(chǎn)品停售的情況。開心保專家建議有購買需求的用戶盡早投保，以免明年1月1日之后產(chǎn)品價格上漲或停售造成利益損失。
按部就班的生活最害怕意外，一旦發(fā)生往往會造成嚴重的后果。因此，越來越多的人開始有意識地給自己和家人投保意外險。市場上有不少性價比非常高的意外險產(chǎn)品，比如大護甲3號和小蜜蜂2號超越版。那么這兩款產(chǎn)品是同一個公司的么？哪一個更好更值得買呢？
一、大護甲3號和小蜜蜂2號超越版是同一家公司的嗎？
01 大護甲3號是哪家公司的？
大護甲3號背后的東家是人保財險。人保財險是中國人保集團旗下的子公司，中國人保是世界上最大的保險公司之一，1949年成立，注冊資本442億，總部位于北京，是一家中央金融企業(yè)。
中國人保于2021年第四季度的核心償付能力為265.95%；綜合償付能力為283.82%，遠遠的超過了銀保監(jiān)會的規(guī)定，并且風險綜合評估等級也是B級，實力非常雄厚。（點擊圖片鏈接，官方渠道投保）
02 小蜜蜂2號超越版是哪家公司的？
小蜜蜂2號超越版的背后是鼎和保險，2008年經(jīng)銀保監(jiān)會批準于廣東深圳成立，注冊資本30億。2021年年末，核心償付能力為280.77%；綜合償付能力為280.77%，風險評估等級為A級，整體表現(xiàn)非常優(yōu)秀。（點擊圖片鏈接，官方渠道投保）
二、大護甲3號和小蜜蜂2號超越版哪個好？
大護甲3號和小蜜蜂2號超越版都有3個版本，我們各自選取保障最全面的版本來做個對比。
大護甲3號（至尊版）和小蜜蜂2號超越版（至尊版）的保障非常相似。職業(yè)要求1-3類，都需要經(jīng)過健康告知。
意外身故/傷殘最高賠100萬，猝死賠50萬。
意外醫(yī)療保障10萬元，不限社保0免賠，經(jīng)過社保報銷100%，未經(jīng)社保報銷80%；住院津貼150元/天
交通意外額外賠付，航空意外500萬，火車/輪船意外50萬，運營汽車、私家車意外最高30萬（法定節(jié)假日翻倍賠）。
再說說不同點：
01 投保年齡不同
小蜜蜂2號超越版（至尊版）投保年齡是18-60周歲，而大護甲3號（至尊版）投保年齡為18-50周歲，范圍更窄。
02 其他保障不同
小蜜蜂2號超越版（至尊版）預防接種意外最高賠30萬，住院醫(yī)療報銷2萬元。
大護甲3號（至尊版）則是針對新冠肺炎身故最高賠50萬，新冠疫苗身故賠20萬。
03 價格不同
大護甲3號（至尊版）的價格為290元，比小蜜蜂2號超越版（至尊版）的296元價格略微便宜一點。
三、總結(jié)：
小蜜蜂2號超越版（至尊版）和大護甲3號（至尊版）的保障責任幾乎相同，性價比都很高，大家可以按照實際需求和喜好投保。
小蜜蜂2號超越版（至尊版）投保年齡更寬松一點，價格略微貴一點點。（點擊圖片鏈接，官方渠道投保）
大護甲3號（至尊版）是大公司背景，全國網(wǎng)點多，服務質(zhì)量有保障。（點擊圖片鏈接，官方渠道投保）
8月25日，成都市發(fā)生一起惡性公交車砍人事件，兇手持刀從公交車上一路砍殺到鬧市街頭，造成多名無辜市民被砍傷，其中4人因為重傷不治身亡。頻頻發(fā)生的鬧市、公交砍人案件，讓不少人都感到惶恐不安，對于人身意外保險的關(guān)注也多起來，網(wǎng)上購買人身意外險也開始逐漸升溫。
8月25日，成都市一輛42路公交車剛剛開出50多米，一名男子突然拔出尖刀向同車乘客刺去。司機緊急反應打開車門，該男子也下車逃竄，并一路砍殺多名無辜路人。在群眾和附近警方的支援下，該男子最終被開槍制服。而這個過程中，已經(jīng)造成了十數(shù)人受傷，其中四名傷者在被送往醫(yī)院之后不治身亡。根據(jù)警方目前掌握的證據(jù)，犯罪嫌疑人李某某系金堂縣人，41歲，疑因厭世而報復社會，釀成如此慘劇。
據(jù)目擊群眾表示，犯罪嫌疑人完全沒有任何的預警，簡直是見人就桶。傷者中不乏婦女、兒童、老人等等。而犯罪嫌疑人的狂熱和歇斯底里，也讓路人震驚。很多市民不顧自身安危，紛紛幫助救援傷者，圍堵犯罪嫌疑人。
而該事件也造成了極其惡劣的影響，很多市民表示，一直以來都認為新聞中亂砍亂殺的事件，與自己的生活沒有關(guān)系。但發(fā)生在自己身邊才知道事情的可怕性。不少市民也心有余悸的表示，這樣飛來橫禍，不知道該如何的應對和防范。除了呼吁提高社會治安水平之外，自己也應該有點防范意識，加強人身安全保障。
現(xiàn)在頻頻爆出的無故傷人、砍人事件，讓不少市民都開始擔心自身的安危，也紛紛咨詢?nèi)绾螐谋ｋU這方面加強自我保護力度。其中最常見的一種保險就是人身意外保險。人身意外險是以人們的身體和生命為保險標的的，可以賠付因意外事件導致的身故、傷殘、醫(yī)療費用支出。人身意外險分為長期和短期，一般一年期的人身意外險比較受人們歡迎，它的保費不高，根據(jù)保費的額度不同，價格從幾十元到幾百元不等，消費者可以根據(jù)自己的需求，選擇一款合適的保障額度。
開心保保險專家表示，人身意外險最主要的作用就是保障人們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ姷囊馔?，從骨折跌傷的醫(yī)療賠付，到因傷致殘的情況，都可以進行保障，保額往往在數(shù)十萬到數(shù)百萬之間，是真正的花小錢買大保障。而保險的額度，最好是年收入的5倍到10倍以上，這樣才能夠在意外發(fā)生時候，提供最有力的保障。
購買人身意外險的方式很多，可以通過保險代理人、保險公司來購買。因為人身意外險的保費不高，產(chǎn)品比較統(tǒng)一，所以現(xiàn)在很多人都習慣在網(wǎng)上購買人身意外險，方便快捷，并且還能夠得到最大的優(yōu)惠，享受低廉的價格。開心保網(wǎng)負責人表示，近期通過開心保網(wǎng)咨詢?nèi)松硪馔怆U的人數(shù)明顯上升，大多都是詢問保障額度和醫(yī)療賠付方面的事情。對此，開心保保險專家也提供了兩款熱銷的人身意外險進行條款和保障范圍的比較，方便大家選擇。
昆侖吉祥年綜合意外傷害保險 100元/全年
投保年齡：18-60周歲
職業(yè)類別：1-4類
保障內(nèi)容：
意外身故、殘疾 10萬
救護車費用保險金 0.4萬
后事安排 0.3萬
航空意外 40萬
意外住院津貼 20元/天
平安財險健康相伴個人意外險含健康服務 175元/全年
投保年齡：18-65周歲
職業(yè)類別：1-3類
保障內(nèi)容：
意外身故、殘疾、燒燙傷 15萬
意外傷害醫(yī)療 2萬
意外住院津貼 20元/天
健康服務附加套餐
從兩款人身意外險的比較來看，不同的地方除了保費和保額之外，側(cè)重的方向也不同。昆侖健康的一款，對于航空意外有著較高的保障，可以作為一年期的航意險來補充，并且職業(yè)類別放的更寬，4類人群也可以投保（4類人群一般是需要進行體力勞動者。如貨車司機、一般工人等 ）。而平安的這款，提高了意外醫(yī)療的保障力度，對于沒有其他商業(yè)醫(yī)療保險或者是缺少社保醫(yī)療保障的人提供了更完善的補充。
這里開心保保險專家也表示，在網(wǎng)上購買意外險，只需要挑選好產(chǎn)品-填寫被保險人信息-在線支付就可以完成投保操作，整個流程最短只要3分鐘，實時投保實時生效，非常的簡單、快捷，無需支付保險代理人費用，自然更加的省錢。
此外，在開心保投保還享受開心保網(wǎng)和保險公司的雙重理賠協(xié)助服務，出險之后撥打開心?？头娫?/span>4009-789-789和保險公司理賠電話，都是可以獲得及時理賠服務的，免除了消費者理賠上的困難和疑惑，讓您省心投保，安心理賠。
大護甲3號Pro意外險是由人保財險保險公司承保，這款產(chǎn)品不僅是大品牌出品，而且保障全面，價格便宜，性價比高。那么，大護甲3號Pro成人意外險保障什么？值得投保嗎？（點擊下方查看詳情）
大護甲3號pro意外險保障詳情：
1.意外身故/傷殘：經(jīng)典版保額30萬，尊貴版保額50萬，至尊版保額100萬，身故賠付100%保額；傷殘按等級賠付對應保額。
2.意外醫(yī)療：經(jīng)典版保額2萬，尊貴版保額5萬，至尊版保額10萬，因意外發(fā)生的門急診、住院醫(yī)療費用，經(jīng)典版、尊貴版限社保范圍內(nèi)費用，100元免賠額；至尊版不限社保，0免賠，經(jīng)過社保結(jié)算后，都是100%報銷。
3.意外住院津貼：僅限至尊版，150元/天，無免賠天數(shù)，單次累計賠付90天，年度累計賠付180天。
4.特定交通意外身故/傷殘：不同版本保額不同，乘坐飛機發(fā)生意外身故或傷殘，最高額外賠付500萬;乘坐火車、輕軌等軌道列車、輪船意外身故或傷殘，最高額外賠付50萬; 駕駛私家車等非營運汽車，乘坐汽車意外身故或傷殘，最高額外賠付30萬，法定節(jié)假日保額翻倍。
5.急性病身故(含猝死)：經(jīng)典版保額20萬，尊貴版保額30萬，至尊版保額50萬，因急性病身故一次性賠付對應保額。
6.新冠疫苗接種意外身故/傷殘：經(jīng)典版、尊貴版保額10萬，至尊版保額20萬，因新冠疫苗接種發(fā)生不良反應或偶合癥，身故賠付100%保額，傷殘按等級賠付對應保額。
7.新冠肺炎身故：經(jīng)典版、尊貴版保額30萬，至尊版保額50萬，因感染新冠肺炎身故賠付100%保額。
8.新冠肺炎確診津貼：經(jīng)典版保額1萬元，尊貴版保額3萬元，至尊版保額5萬元，確診新冠肺炎，一次性賠付對應保額。
大護甲3號Pro成人意外險是一款互聯(lián)網(wǎng)綜合意外險產(chǎn)品，基礎保障包含了意外身故/傷殘、意外醫(yī)療，還自帶了航空、火車、輪船和私家車等交通工具額外賠付功能，其中駕駛私家車、乘坐公交車，節(jié)假日可翻倍賠，還提供了新冠疫苗身故/傷殘、新冠確診津貼的保障，保的特別全面。
而大護甲3號Pro成人意外險的價格還特別便宜，可以說是加量不加價，其中，至尊版：保費290元、尊貴版：保費150元、經(jīng)典版：保費96元。保費最低96元，每天不到3毛錢，就可享有全年保障，真的很值得投保！
總的來說，大護甲3號Pro成人意外險重磅升級，加量不加價，還增加了更多的保障，價格便宜，很適合成年人投保~
人保大護甲5號意外險保障責任如下：
1、意外身故/傷殘
身故：賠付100%基本保額。
傷殘：按不同傷殘等級，賠付10-100%基本保額。
2、意外醫(yī)療
報銷范圍：不限社保
免賠額：經(jīng)典版及尊貴版100元/次，至尊版0免賠
報銷比例：經(jīng)社保100%報銷，未經(jīng)社保80%報銷。
住院津貼：普通病房150元/天，無免賠天數(shù)，單次給付限30天，最長給付180天，ICU病房600元/天，無免賠天數(shù)，單次給付限30天，最長給付180天，意外住院津貼與ICU住院津貼不疊加，兩者累計最高賠付180天。（經(jīng)典版、尊享版不含住院津貼保障）
3、交通工具意外保障
飛機意外身故、殘疾：最高600萬；
火車意外身故、殘疾：最高80萬；
輪船意外身故、殘疾：最高80萬；
駕駛或乘坐身故、殘疾：最高30萬，法定節(jié)假日保額翻倍。
4、其他意外保障
急性病身故保障：因急性病發(fā)病后3日內(nèi)身故最高可賠付50萬。
預防接種疫苗身故傷殘：預防接種都可以賠，不限新冠疫苗，最高可賠20萬。
意外骨折脫臼：符合條款可以賠2000/3000/5000元。
駕駛自行車意外身故/傷殘：騎行自行車發(fā)生意外傷殘，最高可賠30萬。
意外傷殘失能金：因符合條款的意外傷害導致1-3級傷殘，定義為意外傷殘失能，最高可賠50萬。
大護甲5號成人意外險價格不貴，這款共有3個計劃可選，保額分別為30萬、50萬、100萬，價格分別為96元、150元、288元，并且所有計劃均包含交通額外賠、猝死保障，分別對應不同保額。
總的來說，人保大護甲5號意外險延續(xù)之前的核心保障，并且意外住院津貼增加ICU保障，還增加了意外骨折脫臼、駕駛自行車意外和意外傷殘失能3項保障，是一款值得買的重疾險~
目前最推薦的成人意外險，一定是人保大護甲3號pro成人意外險。這款意外險保障全面，性價比高，要啥有啥，不玩虛的。那么，2022人保大護甲3號pro意外險怎么樣？價格貴嗎？（點擊下方查看詳情）
一、2022人保大護甲3號pro意外險怎么樣？
人保大護甲3號Pro意外險產(chǎn)品形態(tài)如下：
大護甲3號pro共有3個計劃，經(jīng)典版、尊貴版、至尊版。
1. 意外身故/傷殘
意外身故/傷殘保額分別是30萬、50萬、100萬。
2. 意外醫(yī)療
大護甲3號Pro版三個計劃的意外醫(yī)療都是不限社保的，經(jīng)典版和尊貴版有100免賠額，至尊版0免賠。
3. 意外住院津貼
至尊版自帶意外住院津貼保障，意外住院津貼每天的保額是150元，單次最高90天，累計最高180天。沒有免賠天數(shù)，直接按照住院天數(shù)理賠。
4. 意外身故/傷殘額外賠付
以下幾種情況可以額外賠付：
因乘坐民航飛機意外身故/傷殘，額外賠付500萬；
因乘坐軌道車輛、輪船意外身故/傷殘，額外賠付50萬；
因駕/乘非營運汽車，或乘坐營運汽車意外身故/傷殘，額外賠付30萬，如果意外事故發(fā)生在法定節(jié)假日，保額翻倍。
并且額外賠付和正常的意外身故/傷殘保障并不沖突，兩者可以疊加賠付。
5. 急性病身故（含猝死）
大護甲3號3種方案的急性病身故保額分別是20萬/30萬/50萬。
6. 新冠保障
包括了疫苗身故傷殘、新冠肺炎身故、新冠確診津貼，可以滿足不少人對新冠的保障需求。
可以看到，大護甲3號pro成人意外險，在大護甲3號的基礎上主要升級了2點：①經(jīng)典版和尊貴版意外醫(yī)療也不限社保了；②新冠肺炎確診津貼分別從1000/1000/2000提升到1萬/3萬/5萬。
二、2022人保大護甲3號pro意外險價格貴嗎？
看到大護甲3號Pro意外險保障更加全面了，大家一定擔心保費也跟著上漲吧？其實還真沒有，這次升級加量不加價！保障升級了，但價格還是原來的價格：
至尊版：保費290元；尊貴版：保費150元；經(jīng)典版：保費96元。
最多也就一頓火鍋的錢，就能獲得全面的保障，十分劃算！
三、總結(jié)
總的來說，人保大護甲3號pro成人意外險此次升級，增加了更多的保障，價格便宜，很適合成年人投保。如果你還沒有意外保障，這款產(chǎn)品不要錯過~
人保大護甲5號成人意外險提供三個版本計劃，最高能支持55歲人群投保，保障涵蓋意外身故/傷殘、急性病身故(含猝死)、意外醫(yī)療、多種交通工具等多項責任。那么，人保大護甲5號成人意外險有哪些優(yōu)缺點？值不值得買？（點擊下方查看詳情）
中國人保大護甲5號意外險產(chǎn)品形態(tài)如下：
■ 大護甲5號意外險優(yōu)點：
1、意外醫(yī)療賠付責任好
大護甲5號至尊版的意外醫(yī)療不限社保范圍費用，0免賠，經(jīng)社保報銷后100%賠付，未經(jīng)社保則賠80%。保額10萬，賠付范圍廣，保額高，責任優(yōu)秀。
2、猝死保額高
大護甲5號三個版本猝死保額分別為20萬，30萬，50萬?，F(xiàn)代人猝死保障可以說是必備，但猝死不屬于意外，不是所有意外險都保障的。大護甲5號意外險不僅保猝死責任，保額最高還有50萬之高！
3、交通意外額外賠付高
大護甲5號的航空保障強，之前大護甲3號Pro的航空意外保障至尊版是500萬，大護甲5號升級到了600萬，加上一般意外保障100萬，就有700萬。
另外，大護甲5號尊貴版和至尊版的水陸交通保額也升級了，尊貴版火車和輪船意外保障都是60萬，乘坐汽車和駕駛非營運汽車是30萬。至尊版的火車和輪船意外升級成了80萬。法定假日出行游玩，汽車意外保障還能翻倍賠付。
■ 大護甲5號意外險缺點：
大護甲5號意外險沒有明顯的缺點，要說有就是這款產(chǎn)品的投保職業(yè)限制比較嚴格，只有1-3類職業(yè)人群才能投保。從事有一定高危職業(yè)的人群，就無法購買了。
經(jīng)典版和尊貴版與大護甲3號pro一樣，價格不變，至尊版比之前便宜了2元，整體依然很便宜：
經(jīng)典版：96元/年
尊貴版：150元/年
至尊版：288元/年
可以看到，大護甲5號不僅航空和水陸交通意外的保額升高了，還新增了不少保障，但是保費沒變，性價比更高了。
總的來說，人保大護甲5號成人意外險保障全面，優(yōu)勢明顯，大家可根據(jù)需要，選擇適合自己的保障計劃~
大護甲5號綜合意外險產(chǎn)品形態(tài)如下：
1、意外身故/傷殘
身故：賠付100%基本保額。
傷殘：按不同傷殘等級，賠付10-100%基本保額。
2、意外醫(yī)療
報銷范圍：不限社保
免賠額：經(jīng)典版及尊貴版100元/次，至尊版0免賠
報銷比例：經(jīng)社保100%報銷，未經(jīng)社保80%報銷。
住院津貼：普通病房150元/天，無免賠天數(shù)，單次給付限30天，最長給付180天，ICU病房600元/天，無免賠天數(shù)，單次給付限30天，最長給付180天，意外住院津貼與ICU住院津貼不疊加，兩者累計最高賠付180天。（經(jīng)典版、尊享版不含住院津貼保障）
3、交通工具意外保障
飛機意外身故、殘疾：最高600萬；
火車意外身故、殘疾：最高80萬；
輪船意外身故、殘疾：最高80萬；
駕駛或乘坐身故、殘疾：最高30萬，法定節(jié)假日保額翻倍。
4、其他意外保障
急性病身故保障：因急性病發(fā)病后3日內(nèi)身故最高可賠付50萬。
預防接種疫苗身故傷殘：預防接種都可以賠，不限新冠疫苗，最高可賠20萬。
意外骨折脫臼：符合條款可以賠2000/3000/5000元。
駕駛自行車意外身故/傷殘：騎行自行車發(fā)生意外傷殘，最高可賠30萬。
意外傷殘失能金：因符合條款的意外傷害導致1-3級傷殘，定義為意外傷殘失能，最高可賠50萬。
大護甲5號成人意外險性價比很高，大護甲5號成人意外險保障責任全面，價格卻很便宜，這款產(chǎn)品3個計劃的保額分別為30萬、50萬、100萬，價格分別為96元、150元、288元，并且所有計劃均包含交通額外賠、猝死保障，分別對應不同保額。
總的來說，大護甲5號綜合意外險不僅包含一般意外保障，還有交通意外保障、猝死、意外住院津貼、意外醫(yī)療和意外骨折保障，并且價格更便宜了，是一款可以信賴的意外險產(chǎn)品~
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