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約有54項(xiàng)符合搜索費(fèi)率的查詢結(jié)果，以下是第41-50項(xiàng)。
實(shí)事資訊 我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率是美國(guó)的2.4倍
摘要：除了社保繳費(fèi)基數(shù)上調(diào)帶來(lái)的“痛感”，細(xì)化至社保單項(xiàng)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，其費(fèi)率的高企讓國(guó)內(nèi)中小企業(yè)感受到了壓力。以2012年下半年為例，在申報(bào)的月繳費(fèi)工資額1869元的前提下，她所在企業(yè)為其繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額為2242.8元，平均每月373.9元，繳納費(fèi)率20%。今年4月，社保繳費(fèi)基數(shù)的上調(diào)，使得上述20%費(fèi)率給企業(yè)帶來(lái)的 “負(fù)擔(dān)”進(jìn)一步加重。“在我國(guó)五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率中，主要是養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率偏高。而其他四項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率之和在12%左右，在世界范圍內(nèi)處于中等偏上水平。”有人社部官員曾在接受媒體采訪時(shí)表示。中小企業(yè)發(fā)展受限據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi)率在全球范圍內(nèi)處于高水平之列。僅看基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，我國(guó)企業(yè)與員工加起來(lái)所占工資基數(shù)比例達(dá)到30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國(guó)12.4%的水平。我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)由國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人三方籌資組成，并形成統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的制度框架。目前中國(guó)城鎮(zhèn)職工按照工資的8%繳納養(yǎng)老金并建立個(gè)人累積賬戶，雇主按員工工資總額20%繳納養(yǎng)老金，并由政府建立基本養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶。而在基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率方面，單位為6%左右，職工個(gè)人為2%，以靈活就業(yè)人員身份參保的，費(fèi)率原則上按照當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和職工個(gè)人費(fèi)率之和確定；失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率單位為2%，職工1%，農(nóng)民工參保個(gè)人不繳費(fèi)；工傷保險(xiǎn)單位費(fèi)率在0.5%——2%之間；生育保險(xiǎn)單位費(fèi)率不超過(guò)工資總額的1%。昨日，一名社保專家對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，根據(jù)自己曾做過(guò)一項(xiàng)調(diào)研顯示，以北京市為例，有超過(guò)50%以上的企業(yè)認(rèn)為自己的企業(yè)人力成本高企，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)等社保費(fèi)用繳納負(fù)擔(dān)沉重。對(duì)企業(yè)而言，利潤(rùn)最大化都是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要目的。利潤(rùn)率是考量一個(gè)企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況的最直接和最有效的指標(biāo)。社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)作為人力成本的重要組成部分也影響著企業(yè)利潤(rùn)率。如果由于社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)加重導(dǎo)致了人力成本提升，而企業(yè)總收入不變，相應(yīng)的物耗成本、稅金、增值稅及費(fèi)用都沒(méi)有因人力成本的變化而有所改變，企業(yè)最后結(jié)果只可能是降低其本身利潤(rùn)率。有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，在這種情況下中小企業(yè)發(fā)展將明顯受限，這一點(diǎn)在人力成本高企的高新技術(shù)企業(yè)中表現(xiàn)尤為明顯。中央統(tǒng)籌亟待完善“須盡快推進(jìn)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)繳費(fèi)率的改革，適度下調(diào)企業(yè)費(fèi)率”，上述社保專家指出，否則勢(shì)必會(huì)削弱中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。具體來(lái)說(shuō)，如果能夠盡快調(diào)低養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)繳費(fèi)率，就能降低企業(yè)的負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)企業(yè)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力，提升企業(yè)參與社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性，對(duì)社會(huì)統(tǒng)籌賬戶資金的收入產(chǎn)生有利影響，杜絕企業(yè)逃繳、漏繳、拖繳等情況。“更重要的是，要想促進(jìn)我國(guó)養(yǎng)老費(fèi)率改革，須從制度層面發(fā)力，完善中央統(tǒng)籌層次”。他說(shuō)。對(duì)此，人社部曾解釋稱，我國(guó)自上世紀(jì)九十年代實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的部分積累制度模式，即在確保當(dāng)期支付的基礎(chǔ)上，再為未來(lái)積累一部分資金，據(jù)此確定的費(fèi)率自然比只保證當(dāng)期發(fā)放要高一些。而且，各國(guó)的國(guó)情差別很大，社會(huì)保險(xiǎn)的籌資規(guī)模受人口結(jié)構(gòu)、制度模式、覆蓋范圍等多種因素的綜合影響。比如，許多發(fā)展中國(guó)家社會(huì)保障項(xiàng)目很少、覆蓋率很低，所以費(fèi)率也低；有的國(guó)家盡管社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)比例不太高，但通過(guò)一般稅收或征收社會(huì)保障稅來(lái)籌資支付某些社會(huì)保障待遇，這沒(méi)有計(jì)算在社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)。所以，僅僅簡(jiǎn)單地對(duì)比社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率很難反映各國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)籌資規(guī)模的全面情況。當(dāng)然，“要想促使企業(yè)社保費(fèi)率結(jié)構(gòu)的改革，僅僅依靠簡(jiǎn)單對(duì)繳費(fèi)比例的高低進(jìn)行增減是不夠的，中央還須盡快出臺(tái)細(xì)則配套措施來(lái)保證制度運(yùn)行的持續(xù)性發(fā)展”。上述社保專家表示。 
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)
摘要：金融市場(chǎng)化改革整體銜枚疾進(jìn)——金融機(jī)構(gòu)貸款利率下限放開(kāi)后，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革方案也正式獲批。7月22日，記者獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的2013年年中監(jiān)管工作會(huì)議上傳出消息，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革方案已獲國(guó)務(wù)院同意。改革方案相關(guān)細(xì)節(jié)，將于近期公布。消息人士透露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)計(jì)劃按照“先試點(diǎn)、再擴(kuò)大、后全面實(shí)施”的總體部署，全面推進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制改革。首先啟動(dòng)普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率改革。基本思路大致為，普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率形成機(jī)制實(shí)行政企分開(kāi)，前端的產(chǎn)品預(yù)訂利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自主確定，后端的準(zhǔn)備金評(píng)估利率由監(jiān)管部門根據(jù)我國(guó)長(zhǎng)期國(guó)債到期收益率曲線等因素進(jìn)行調(diào)整，然后通過(guò)后端影響左右前端，有效調(diào)控前后端合理定價(jià)。同時(shí)，通過(guò)費(fèi)率市場(chǎng)化改革倒逼保險(xiǎn)公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制改革，撬動(dòng)監(jiān)管的改革創(chuàng)新。普通型人身險(xiǎn)費(fèi)改先行此次首先啟動(dòng)第一階段普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率改革，但取消了“與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品”的概念。壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革醞釀已久。為解決保險(xiǎn)公司的利差損問(wèn)題，1999年至今，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率一直被限定不得超過(guò)年復(fù)利2.5%。預(yù)定利率，即保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價(jià)時(shí)承諾給客戶的投資收益率。這一利率低于一年期銀行定期存款，更比理財(cái)產(chǎn)品收益率低得多，成為影響保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是傳統(tǒng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素。為此，保監(jiān)會(huì)一直醞釀啟動(dòng)壽險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。早在2010年7月，保監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《關(guān)于人身保險(xiǎn)預(yù)定利率有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》，決定放開(kāi)傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率，但由于部分保險(xiǎn)公司強(qiáng)烈反對(duì)未能施行?，F(xiàn)在，我國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的條件正逐步具備。“在保監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下，保險(xiǎn)公司的公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)有了很大進(jìn)步，正在逐步健全、完善；在國(guó)內(nèi)大部分地區(qū)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為充分；至于統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)已編制了生命表，精算師協(xié)會(huì)成立了經(jīng)驗(yàn)分析辦公室，準(zhǔn)備編制重大疾病發(fā)生率表，并收集、整理其他業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，把這些數(shù)據(jù)整理并且標(biāo)準(zhǔn)化，能作為制定費(fèi)率的依據(jù)；保監(jiān)會(huì)的償付能力監(jiān)管也已明顯加強(qiáng)。”中國(guó)精算師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)魏迎寧曾表示。今年3月，保監(jiān)會(huì)在壽險(xiǎn)公司內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見(jiàn)》及具體實(shí)施辦法等文件。根據(jù)文件，人身險(xiǎn)費(fèi)率改革分為四個(gè)階段：第一階段，開(kāi)展普通型人身保險(xiǎn)和與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品（銷售區(qū)域限于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的大型城市）的費(fèi)率政策改革試點(diǎn)；第二階段，配合稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)等項(xiàng)目開(kāi)展區(qū)域性試點(diǎn)；第三階段，綜合評(píng)估市場(chǎng)反應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)情況適時(shí)開(kāi)展公司層面試點(diǎn)；最后，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率管制的全面放開(kāi)。隨后有消息稱，普通人身保險(xiǎn)以及與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，都將獲準(zhǔn)由保險(xiǎn)公司自由定價(jià)，但預(yù)定收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報(bào)批。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人士透露，“此次首先啟動(dòng)第一階段普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率改革，但取消了”與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品“的概念，相關(guān)通知將于近期發(fā)布。”其對(duì)“預(yù)定收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報(bào)批”的傳聞，未置可否。另外，根據(jù)“前端的產(chǎn)品預(yù)訂利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自主確定，后端的準(zhǔn)備金評(píng)估利率由監(jiān)管部門根據(jù)我國(guó)長(zhǎng)期國(guó)債到期收益率曲線等因素進(jìn)行調(diào)整”的思路，保監(jiān)會(huì)會(huì)設(shè)定后端的準(zhǔn)備金評(píng)估利率。占比不足10%：短期影響有限招商證券選取兩款繳費(fèi)20年、保障20年的兩全保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)測(cè)算，預(yù)定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費(fèi)的變化為-6%至-10%，如果期間拉長(zhǎng)，則變化幅度更大。業(yè)內(nèi)認(rèn)為壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革短期內(nèi)不會(huì)產(chǎn)生太大影響，不過(guò)也有大型保險(xiǎn)公司擔(dān)心會(huì)引發(fā)退保。定價(jià)利率放開(kāi)可能會(huì)對(duì)傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品的新業(yè)務(wù)價(jià)值產(chǎn)生影響，換而言之，同等保費(fèi)可能對(duì)應(yīng)更高保額。招商證券選取兩款繳費(fèi)20年、保障20年的兩全保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)測(cè)算，預(yù)定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費(fèi)的變化為-6%至-10%，如果期間拉長(zhǎng)，則變化幅度更大。一位不愿具名的券商分析師認(rèn)為，出于對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，第一步只放開(kāi)普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)管制，符合市場(chǎng)預(yù)期。由于受到定價(jià)利率2.5%上限限制的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品占有效業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)的比例不足10%，所以這一定價(jià)利率管制的放開(kāi)，對(duì)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)影響非常有限。“即便是分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)中的保障部分都放開(kāi)，影響也不會(huì)太大。”一家壽險(xiǎn)公司副總裁表示，因?yàn)?，在這些險(xiǎn)種中，除了保障部分的2.5%預(yù)定利率外，險(xiǎn)企每年會(huì)給一個(gè)分紅，分紅率為公司每年根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)狀況和行業(yè)水平給出，本身已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化。不過(guò)，有保險(xiǎn)公司人士擔(dān)憂，不排除一些公司會(huì)利用預(yù)定利率放開(kāi)，推出高收益率產(chǎn)品搶占市場(chǎng)。上述券商分析師表示，保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)定價(jià)的態(tài)度是“前端放松，后端加緊”，即通過(guò)償付能力的監(jiān)管，避免行業(yè)出現(xiàn)惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，“由于準(zhǔn)備金評(píng)估利率仍受監(jiān)管，如果定價(jià)利率盲目提升，則保險(xiǎn)公司初期須計(jì)提大量準(zhǔn)備金，償付能力就會(huì)嚴(yán)重下滑。”車險(xiǎn)費(fèi)率改革尚存分歧消息人士還透露，推進(jìn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制改革，僅是未來(lái)人身保險(xiǎn)業(yè)改革的第一項(xiàng)。此外，推進(jìn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理改革。探索建立產(chǎn)品創(chuàng)新認(rèn)定和保護(hù)機(jī)制；加大對(duì)產(chǎn)品定價(jià)、保險(xiǎn)責(zé)任、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等條款內(nèi)容的審批和備案審查，對(duì)價(jià)格高、保額低、服務(wù)差，不符合行業(yè)發(fā)展方向、損害消費(fèi)者利益的產(chǎn)品一律停批或不予備案。在推進(jìn)人身保險(xiǎn)監(jiān)管方式方法改革上，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)“大而不倒”或系統(tǒng)重要性人身保險(xiǎn)公司等法人機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及其趨勢(shì)。探索對(duì)中小公司實(shí)行差異化監(jiān)管政策，特別是一些專業(yè)化、差異化、敢于改革創(chuàng)新的公司應(yīng)在機(jī)構(gòu)設(shè)立、產(chǎn)品備案、跨區(qū)域展業(yè)，甚至償付能力要求等方面給予更多優(yōu)惠。強(qiáng)化高管人員管理責(zé)任。監(jiān)管部門將建立高管經(jīng)營(yíng)責(zé)任終身追究制度。還有，推進(jìn)人身保險(xiǎn)公司體制機(jī)制改革。建立人身保險(xiǎn)公司分險(xiǎn)種核算和省級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成果核算制度，打破核算大鍋飯。引導(dǎo)公司減少管理層級(jí)和實(shí)施扁平化管理，降低經(jīng)營(yíng)成本。同時(shí)，醞釀兩年多的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，啟動(dòng)時(shí)間仍不明確。2012年12月底，中國(guó)保監(jiān)會(huì)向保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革有關(guān)問(wèn)題的通知 （征求意見(jiàn)稿）》，首次確定了商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革將分三步走，第一步是全行業(yè)實(shí)施新的商業(yè)車險(xiǎn)條款，待時(shí)機(jī)成熟后，再放開(kāi)部分具有資質(zhì)的公司進(jìn)行車險(xiǎn)自主定價(jià)。多位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的方向，業(yè)內(nèi)已有共識(shí)，但對(duì)于改革的技術(shù)細(xì)節(jié)卻分歧不小。例如，新的條款必定需要有配套費(fèi)率，配套費(fèi)率如何確定，業(yè)內(nèi)看法就很不一致。此外，今年以來(lái)財(cái)險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始進(jìn)入盈利拐點(diǎn)，手續(xù)費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)重燃及成本上升，導(dǎo)致一些地區(qū)的車險(xiǎn)綜合成本率超過(guò)100%，部分保險(xiǎn)公司對(duì)于費(fèi)率改革的方案細(xì)節(jié)和時(shí)機(jī)提出異議。種種原因令本擬于今年7月啟動(dòng)的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革一度推遲到9月。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革 壽險(xiǎn)費(fèi)率輕微調(diào)整
摘要：央行發(fā)布金融機(jī)構(gòu)貸款利率下限放開(kāi)僅3日后，7月22日，保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的2013年年中監(jiān)管工作會(huì)議上即傳出消息，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革方案已獲國(guó)務(wù)院同意，改革方案相關(guān)細(xì)節(jié)，將于近期公布。而這僅僅是保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革的“冰山一角”，監(jiān)管層擬定的涉及業(yè)務(wù)端、投資端及準(zhǔn)入退出方面等的改革正在加速推進(jìn)中。“當(dāng)前，市場(chǎng)化改革既要克服市場(chǎng)化不夠、市場(chǎng)化不足的問(wèn)題，又要克服市場(chǎng)化過(guò)度、市場(chǎng)規(guī)則缺失的問(wèn)題。資產(chǎn)端來(lái)看，主要是投資監(jiān)管較嚴(yán)；負(fù)債端來(lái)看，市場(chǎng)化程度不高和對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管不夠的情況同時(shí)存在。”近日，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在保險(xiǎn)業(yè)深化改革培訓(xùn)內(nèi)部會(huì)議上對(duì)目前保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革分析定調(diào)。針對(duì)下一步保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革的方向，項(xiàng)俊波明確表示：“保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革，該放的要堅(jiān)決放開(kāi)，推進(jìn)市場(chǎng)化改革，重點(diǎn)是要建立市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制、資金運(yùn)用機(jī)制及準(zhǔn)入退出機(jī)制。”

增長(zhǎng)政策調(diào)整

今年年初，保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議對(duì)保險(xiǎn)業(yè)形勢(shì)的定調(diào)是“2013年可能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最為困難的一年”，而據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獲得的內(nèi)部文件顯示，項(xiàng)俊波對(duì)行業(yè)發(fā)展的判斷是：上半年形勢(shì)好于預(yù)期，總體“穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中有憂、憂中有底”。上述變化暗含了保險(xiǎn)業(yè)整體增長(zhǎng)政策的調(diào)整“風(fēng)向”。國(guó)泰君安研究報(bào)告認(rèn)為，與年初相比，定性改為“穩(wěn)住下降趨勢(shì)、回升但還不穩(wěn)固”，意味著基本面的底線已探明。同時(shí)，保險(xiǎn)與理財(cái)并不沖突取代了強(qiáng)調(diào)回歸保障，資產(chǎn)端得到高度重視。“穩(wěn)中有進(jìn)”，主要指保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行比較平穩(wěn)，近兩年業(yè)務(wù)增長(zhǎng)連續(xù)下滑的趨勢(shì)初步得到扭轉(zhuǎn)，同時(shí)行業(yè)發(fā)展有了新的突破和進(jìn)步。數(shù)據(jù)顯示，上半年全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9512.4億元，同比增長(zhǎng)11.5%，比去年同期提高5.6個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)險(xiǎn)方面，繼續(xù)保持15%以上的較快的發(fā)展勢(shì)頭；人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)則有了觸底回升的跡象。“進(jìn)中有憂”，主要是指當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展正在經(jīng)歷困難時(shí)期，面臨的挑戰(zhàn)十分嚴(yán)峻。“憂”主要集中于四個(gè)方面：回升基礎(chǔ)還不牢固，風(fēng)險(xiǎn)隱患比較突出，市場(chǎng)違規(guī)有所反彈，競(jìng)爭(zhēng)能力仍顯不足。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患，項(xiàng)俊波提到部分潛在風(fēng)險(xiǎn)需引起密切關(guān)注。一是利率、匯率波動(dòng)和資產(chǎn)負(fù)債久期不匹配對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和公司穩(wěn)定性造成不利影響。數(shù)據(jù)顯示，2012年壽險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債久期缺口率大都處于-60%到-40%之間，部分公司甚至低于-80%；二是未來(lái)新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、滿期給付、退保和費(fèi)用超支將給現(xiàn)金流帶來(lái)較大壓力；三是部分中小公司存在較為突出的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。而“憂中有底”則指盡管當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨著嚴(yán)重困難和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但未來(lái)10到20年仍然是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期。

“立體化”改革

針對(duì)新定調(diào)的行業(yè)整體形勢(shì)，監(jiān)管層對(duì)市場(chǎng)化改革提速的信心也異常堅(jiān)決，在業(yè)務(wù)端、投資端及市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制方面監(jiān)管層均有動(dòng)作。業(yè)務(wù)端，人身險(xiǎn)預(yù)定利率改革方案已獲通過(guò)，將很快公布。項(xiàng)俊波明確提出，這次費(fèi)率市場(chǎng)化改革，主要內(nèi)容是“前端放開(kāi)定價(jià)利率，后端管住準(zhǔn)備金評(píng)估利率”。前端的產(chǎn)品預(yù)定利率，由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自主確定，把產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)和企業(yè)，真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的多樣化、服務(wù)的貼心化和企業(yè)的差異化；后端的準(zhǔn)備金評(píng)估利率，則由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長(zhǎng)期國(guó)債到期收益率等因素綜合確定，通過(guò)后端影響前端，有效調(diào)控前端合理定價(jià)。此外，費(fèi)率形成機(jī)制改革不僅僅是把產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給企業(yè)，而且還有配套改革的問(wèn)題。上述文件顯示，車險(xiǎn)方面，下一步將按照先條款后費(fèi)率、先統(tǒng)一后差異的原則，擬采用3年左右時(shí)間分“三步走”的進(jìn)度安排，最終實(shí)現(xiàn)符合條件的保險(xiǎn)公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)亦將迎來(lái)新一輪改革。針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)改革，短期將研究建立區(qū)域費(fèi)率制度，并適時(shí)調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額和費(fèi)率水平；長(zhǎng)期則要從根本上解決交強(qiáng)險(xiǎn)面臨的諸多問(wèn)題，對(duì)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》等法律法規(guī)進(jìn)行修訂，明確我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)的基本定位，確立保險(xiǎn)公司的主體地位和市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的基本方向。投資端，監(jiān)管機(jī)構(gòu)支持保險(xiǎn)資金市場(chǎng)化運(yùn)作的思路一直未變。未來(lái)有可能放開(kāi)保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域延續(xù)多年的“比例監(jiān)管”，進(jìn)一步在保險(xiǎn)資金投資比例、投資范圍、投資方式等方面，實(shí)行更大更徹底的開(kāi)放，逐步實(shí)現(xiàn)由公司自主決策投資行為。上述內(nèi)部文件中明確，要推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，推動(dòng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立不同的專業(yè)化子公司，推動(dòng)建立一些類似登記結(jié)算中心的基礎(chǔ)性組織，為保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供集中登記與結(jié)算等服務(wù)，構(gòu)建符合保險(xiǎn)資金特點(diǎn)的另類投資市場(chǎng)，滿足保險(xiǎn)資金投資需求。另?yè)?jù)市場(chǎng)預(yù)計(jì)，新增長(zhǎng)政策下，另類投資將大幅擴(kuò)張，預(yù)計(jì)今年底另類投資規(guī)模達(dá)7000億元，到明年要超過(guò)萬(wàn)億元，平均收益率6.5%。項(xiàng)俊波還明確指出，保險(xiǎn)資金運(yùn)用體制改革的基本思路是堅(jiān)持市場(chǎng)化改革導(dǎo)向，把投資權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任更多地交給市場(chǎng)主體，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，具體著眼于進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)、鼓勵(lì)創(chuàng)新、改進(jìn)監(jiān)管。此外，作為市場(chǎng)化改革的重要步伐，在保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制方面，保監(jiān)會(huì)日前成立了中資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)，并制定了相關(guān)工作規(guī)程。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 重慶交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將逐漸擴(kuò)大“雙掛鉤”機(jī)制
摘要：江西省最快將在明年建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）費(fèi)率與酒后駕駛違法行為聯(lián)系浮動(dòng)制度。屆時(shí)，除道路交通事故外，重大交通違法行為也將與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)掛鉤，將使江西真正實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率 “雙掛鉤”機(jī)制。此外，超速駕駛、闖紅燈等違法違章行為也將納入交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)范圍。據(jù)了解，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》有關(guān)規(guī)定，飲酒后駕駛違法行為一次上浮的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率控制在10%至15%之間，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率控制在20%至30%之間，但累計(jì)上浮的費(fèi)率不得超過(guò)60%。浮動(dòng)具體標(biāo)準(zhǔn)將由各地根據(jù)自身實(shí)際情況確定。據(jù)江西保監(jiān)局消息，江西省一直執(zhí)行的是道路交通事故與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率“單掛鉤”機(jī)制。目前，江西省正在就實(shí)施酒駕、醉駕、無(wú)證駕駛和交通肇事逃逸等重大交通違法行為與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)工作，與江西省公安廳積極溝通，浮動(dòng)的具體標(biāo)準(zhǔn)將結(jié)合江西省實(shí)際，參照公安部和保監(jiān)會(huì)確定的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)幅度加以明確，最快可在明年建立這一機(jī)制。今后，江西省還將學(xué)習(xí)借鑒北京、上海等地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，逐步擴(kuò)大“雙掛鉤”范圍，除了酒駕、醉駕、無(wú)證駕駛和交通肇事逃逸外，還要將超速駕駛、闖紅燈等違法違章行為與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)掛鉤。從重慶交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率逐漸擴(kuò)大“雙掛鉤”機(jī)制不難看出，各地都十分重視交強(qiáng)險(xiǎn)。眾所周知，交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。小知識(shí)：交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在保險(xiǎn)期間（通常為1年）發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額為110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元人民幣。機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額為11000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元人民幣。
 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率或因交通違法提高
摘要：新手在購(gòu)買車輛時(shí)，都知道汽車必須要投保交強(qiáng)險(xiǎn)，第一年投保的費(fèi)用是固定的，但是從第二年開(kāi)始，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格就可能會(huì)發(fā)生浮動(dòng)，這是什么原因呢？原來(lái)，車險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)車主的賠付情況有所不同，新手尤其要注意。這幾年，我國(guó)汽車數(shù)量快速增加，導(dǎo)致交通事故頻繁發(fā)生，由于車主都為汽車上了保險(xiǎn)，所以事故發(fā)生后，可以由保險(xiǎn)公司買單，雖然并不是所有車輛都發(fā)生事故，但是只要發(fā)生嚴(yán)重事故，損失就不是幾年的保險(xiǎn)費(fèi)能彌補(bǔ)的。按照我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，車輛必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)，有了這個(gè)規(guī)定，交通事故發(fā)生后，受害者就有了最基本的醫(yī)療保障和最基本的財(cái)產(chǎn)損失賠償?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》還規(guī)定，第一年的交強(qiáng)險(xiǎn)只需要按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》繳納費(fèi)用，從第二年開(kāi)始，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用將按照車輛的有責(zé)任道路交通事故以及個(gè)別違章情況進(jìn)行浮動(dòng)。具體的強(qiáng)制車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是，若上一年度發(fā)生一次未涉及死亡的有責(zé)任交通事故，不浮動(dòng)，若上一年度發(fā)生兩次以及兩次以上有責(zé)任交通事故，上浮10%，若上一年度發(fā)生有責(zé)任交通死亡事故，上浮30%；若上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，下浮10%，若連續(xù)兩年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，下浮20%，若連續(xù)三年以及三年以上未發(fā)生，下浮30%。另外，從2010年起，部分城市開(kāi)始實(shí)施酒后駕車與強(qiáng)制車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)掛鉤，若上年度發(fā)生酒后駕車違章，交強(qiáng)險(xiǎn)最高上浮60%。從相關(guān)制度我們可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)的浮動(dòng)主要和有責(zé)任道路交通事故有關(guān)，也可以理解為，車主遵守交通法律法規(guī)開(kāi)車，就不會(huì)出現(xiàn)有責(zé)任道路交通事故，也不會(huì)出現(xiàn)酒駕現(xiàn)象，交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格就會(huì)下浮。從另一方面看，交通事故的頻發(fā)也造成了車主的損失，所以如果車主還沒(méi)有為汽車投保的話，筆者建議大家不要挑戰(zhàn)意外，最好選擇為汽車投保。

　　交通違法行為影響保險(xiǎn)費(fèi)率

“改革客運(yùn)車輛戶籍化管理模式，建立交警大隊(duì)聯(lián)系客運(yùn)企業(yè)，企業(yè)安全人員直接監(jiān)管客運(yùn)車輛的工作機(jī)制；完善嚴(yán)重交通違法舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，動(dòng)員群眾通過(guò)122、高速公路96969報(bào)警平臺(tái)和公安微博，舉報(bào)重點(diǎn)車輛嚴(yán)重交通違法行為……”日前省交警總隊(duì)制定了十二項(xiàng)旨在預(yù)防和減少道路交通事故的措施。

　　客運(yùn)安防 建“五位一體”模式

據(jù)了解，各交警大隊(duì)在9月底完成對(duì)轄區(qū)客貨運(yùn)企業(yè)、客貨運(yùn)車輛相關(guān)信息、駕駛?cè)思皬臉I(yè)資格等數(shù)據(jù)的逐一摸排。全面清理個(gè)人所有大中型客車，摸清車輛和駕駛?cè)饲闆r，并將所有信息錄入綜合應(yīng)用平臺(tái)重點(diǎn)對(duì)象管理系統(tǒng)，完成重點(diǎn)車輛屬地化信息錄入。同時(shí)還將改革客運(yùn)車輛戶籍化管理模式，建立交警大隊(duì)聯(lián)系客運(yùn)企業(yè)，企業(yè)安全人員直接監(jiān)管客運(yùn)車輛的工作機(jī)制，推動(dòng)企業(yè)主體責(zé)任、駕駛?cè)俗月韶?zé)任、職能部門監(jiān)管責(zé)任、群眾監(jiān)督責(zé)任、親友勸導(dǎo)責(zé)任“五位一體”的客運(yùn)安全防控模式。

　　客運(yùn)企業(yè)違法多 將上浮車輛保險(xiǎn)費(fèi)率

市州交委會(huì)辦公室要按照《道路客運(yùn)企業(yè)交通安全信譽(yù)等級(jí)評(píng)定辦法》，對(duì)人均、車均違法率排前五位的客運(yùn)企業(yè)進(jìn)行通報(bào)，并納入“交通安全重點(diǎn)隱患單位”名單。對(duì)屬于國(guó)有企業(yè)的，要抄告國(guó)有資產(chǎn)管理部門督促其控股公司依法對(duì)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任追究；屬于民營(yíng)企業(yè)的，報(bào)告地方政府依法對(duì)企業(yè)及主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行問(wèn)責(zé)和處罰。9月中旬前，對(duì)今年1至8月份轄區(qū)客運(yùn)企業(yè)交通違法進(jìn)行第一次排名通報(bào)，并對(duì)被通報(bào)的客運(yùn)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行上限處罰；連續(xù)兩個(gè)月仍排前五位的，對(duì)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人和安全管理人員分別上限罰款，并派駐工作組開(kāi)展不少于七天的集中整改工作。對(duì)年度排名前五位的客運(yùn)企業(yè)，由市州交委會(huì)在報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣裾耐瑫r(shí)上報(bào)省交委會(huì)掛牌督辦，并由省交委會(huì)辦公室統(tǒng)一抄告省保監(jiān)局、省銀監(jiān)局、省征信辦，依法上浮企業(yè)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率，控制貸款規(guī)模，納入社會(huì)信用管理范疇。

　　多措并舉 完善舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度

同時(shí)，根據(jù)國(guó)家安監(jiān)總局、財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)安全生產(chǎn)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法的通知》和省財(cái)政廳、省公安廳《甘肅省舉報(bào)嚴(yán)重交通違法行為獎(jiǎng)勵(lì)辦法》、《甘肅省有獎(jiǎng)舉報(bào)中小學(xué)校幼兒園校車嚴(yán)重交通違法行為的通告》要求，完善嚴(yán)重交通違法舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，動(dòng)員群眾通過(guò)122、高速公路96969報(bào)警平臺(tái)和公安微博，舉報(bào)重點(diǎn)車輛嚴(yán)重交通違法行為。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 壽險(xiǎn)費(fèi)率放行中小險(xiǎn)企爭(zhēng)搶“首款”名號(hào)
摘要：壽險(xiǎn)產(chǎn)品在金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)處于劣勢(shì)，業(yè)內(nèi)在很大程度上歸咎于2.5%的預(yù)定利率不具競(jìng)爭(zhēng)力，放開(kāi)費(fèi)率的呼聲不斷。醞釀多年后，8月5日壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化正式起航，圈定普通型人身險(xiǎn)先行試點(diǎn)。建信人壽率先高調(diào)表態(tài)新產(chǎn)品上市的時(shí)間，隨之眾多中小險(xiǎn)企紛爭(zhēng)首吃螃蟹，然而大險(xiǎn)企卻因靜觀新老產(chǎn)品更迭對(duì)市場(chǎng)的影響而按兵不動(dòng)。價(jià)格戰(zhàn)、退保潮、經(jīng)營(yíng)成本上升等一時(shí)成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。差異化定位  中小險(xiǎn)企爭(zhēng)搶“首款”名號(hào)8月5日，人身險(xiǎn)費(fèi)率新政正式實(shí)施，普通型人身險(xiǎn)的預(yù)定利率由此放開(kāi)，上限從2.5%上調(diào)至3.5%，其中年金類保險(xiǎn)還可上浮至4.025%。在新政實(shí)施前市場(chǎng)上早有險(xiǎn)企暗自備戰(zhàn)測(cè)算工作，對(duì)即將開(kāi)發(fā)的新品進(jìn)行各種數(shù)據(jù)的測(cè)算，中小險(xiǎn)企表現(xiàn)尤為積極。建信人壽于8月14日對(duì)外高調(diào)公布，壽險(xiǎn)費(fèi)率新政實(shí)施后的首款產(chǎn)品已于8月9日向監(jiān)管報(bào)備，有望在收到保監(jiān)會(huì)回執(zhí)后于近期投放市場(chǎng)。農(nóng)銀人壽也不甘示弱，稱就在新政實(shí)施當(dāng)日新保單條款已向監(jiān)管報(bào)備，合眾人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人也明確向北京商報(bào)記者表示，費(fèi)率市場(chǎng)化后的首款新品即將上市。除此之外，光大永明人壽、幸福人壽、國(guó)華人壽等眾多中小險(xiǎn)企紛紛表示正在研發(fā)或已經(jīng)研發(fā)成功新產(chǎn)品，并將在第一時(shí)間報(bào)備并上線銷售。從已披露的普通型人身險(xiǎn)新品來(lái)看，不約而同都執(zhí)行了預(yù)定利率的上限來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，給投保客戶將帶來(lái)更大的保障利益空間。所不同的是，各險(xiǎn)企采取差異化，爭(zhēng)搶“首款”名號(hào)。建信人壽設(shè)計(jì)的“福佑一生”還本兩全保險(xiǎn)，即每三年給付一次生存金，不僅可提供身故和全殘保障，還可附加健康險(xiǎn)意外險(xiǎn)等；農(nóng)銀人壽所推的“愛(ài)永遠(yuǎn)”則是一款定期壽險(xiǎn)，繳費(fèi)期限、保險(xiǎn)期限、保障額度均可靈活設(shè)定；而合眾人壽即將推出的“富貴年年”則又成為首款養(yǎng)老年金型保險(xiǎn)，預(yù)定利率執(zhí)行的則是4.025%這一上限。合眾人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京商報(bào)記者表示，在給客戶提供高額養(yǎng)老保障的同時(shí)，也為客戶資金鎖定了年復(fù)利4.025%的長(zhǎng)期收益水平。靜觀其變  大險(xiǎn)企按兵不動(dòng)正當(dāng)中小險(xiǎn)企紛紛登臺(tái)高調(diào)唱戲時(shí)，國(guó)壽、平安、太保等保險(xiǎn)巨頭卻表現(xiàn)得有些沉默。事實(shí)上，大險(xiǎn)企在依據(jù)壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化新政測(cè)算研發(fā)新產(chǎn)品起步更早。北京商報(bào)記者從監(jiān)管部門了解到，早在新政制訂初的各項(xiàng)演示均由大公司承擔(dān)，各大公司的新品也已設(shè)計(jì)完成。市場(chǎng)分析人士表示，目前大公司沒(méi)有率先表態(tài)，只是還不清楚在真正的市場(chǎng)運(yùn)行中，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化對(duì)目前保險(xiǎn)業(yè)的沖擊究竟有多大，擁有數(shù)以萬(wàn)計(jì)客戶的大險(xiǎn)企表現(xiàn)得更為慎重可以理解。有大險(xiǎn)企精算人士認(rèn)為，對(duì)于大公司來(lái)說(shuō)，利率變動(dòng)一個(gè)百分點(diǎn)，保費(fèi)規(guī)模和投資收益都會(huì)產(chǎn)生幾十億元乃至上百億元的波動(dòng)，三大變量之間的微妙變動(dòng)也需要繁復(fù)地計(jì)算才能確定是否可以向市場(chǎng)推出新產(chǎn)品。普通型人身險(xiǎn)老保單客戶主要集中在大險(xiǎn)企，新產(chǎn)品上線是否會(huì)引發(fā)老客戶棄舊投新也是大險(xiǎn)企不得不考慮的主要因素之一。不過(guò)，合眾人壽上述負(fù)責(zé)人針對(duì)即將上市的新產(chǎn)品進(jìn)行分析，認(rèn)為市場(chǎng)影響不會(huì)太大，之前普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品基本都是風(fēng)險(xiǎn)保障型，此類產(chǎn)品退保損失比較大，同時(shí)，與現(xiàn)在這款新產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)、保障范圍和功能上差別也較大，本身不具有可比性。新品大降價(jià)  競(jìng)爭(zhēng)加劇引發(fā)價(jià)格戰(zhàn)擔(dān)憂費(fèi)率市場(chǎng)化改革將直接影響到公司的產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整。對(duì)此，一位壽險(xiǎn)總精算師分析，預(yù)定利率市場(chǎng)化影響最大的便是年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)，因?yàn)閴燮笞钤敢庖嘧钕壤^續(xù)產(chǎn)品調(diào)整的是銀行儲(chǔ)蓄類的兩全險(xiǎn)和均衡保險(xiǎn)費(fèi)的定期壽險(xiǎn)。該總精算師測(cè)算顯示，以10年繳費(fèi)20年期保障的產(chǎn)品為例，如果定價(jià)利率從2.5%上升到3.5%，則傳統(tǒng)兩全險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)下降35%左右；對(duì)于終身壽險(xiǎn)，則費(fèi)率會(huì)下降25%左右；重疾險(xiǎn)費(fèi)率下降區(qū)間或在10%-20%。即將推出的普通型人身險(xiǎn)新產(chǎn)品已印證了上述推斷。樂(lè)天表示，農(nóng)銀人壽的“愛(ài)永遠(yuǎn)”與目前行業(yè)的同類產(chǎn)品相比保費(fèi)降幅將近40%。合眾人壽上述負(fù)責(zé)人也表示，“富貴年年”保費(fèi)下降在30%以上，年齡越小，下降幅度越大。而建信人壽的“福佑一生”比原來(lái)預(yù)定利率設(shè)計(jì)的同類產(chǎn)品保費(fèi)也下降7%-26%不等。壽險(xiǎn)預(yù)定利率上限放開(kāi)，將定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，這必將促進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品呈多樣化發(fā)展，更將倒逼市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，此前無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)時(shí)的價(jià)格混戰(zhàn)是否將重演成為關(guān)注的一大焦點(diǎn)。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱分析認(rèn)為，前端的產(chǎn)品預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自主確定，但后端的準(zhǔn)備金評(píng)估利率由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長(zhǎng)期國(guó)債到期收益率等因素綜合確定，通過(guò)后端影響和調(diào)控前端合理定價(jià)。也有險(xiǎn)企高管明確表示，保險(xiǎn)公司的股東也有其自身要求，也會(huì)控制避免純粹價(jià)格戰(zhàn)，保險(xiǎn)其實(shí)要比拼的是后續(xù)服務(wù)，公司會(huì)將更多精力投放到服務(wù)的改進(jìn)上。成本被推高  強(qiáng)化投資能力成關(guān)鍵不可否認(rèn)的是，在短期內(nèi)費(fèi)率改革將推高險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)成本，加大盈利壓力，這勢(shì)必對(duì)其精細(xì)化經(jīng)營(yíng)和強(qiáng)化投資提出了更高的要求。人身險(xiǎn)領(lǐng)域的利潤(rùn)來(lái)源于死差、費(fèi)差和利差，其中死差不會(huì)因費(fèi)率市場(chǎng)化改革而變化，費(fèi)率調(diào)整、產(chǎn)品降價(jià)將直接壓縮費(fèi)差的利潤(rùn)空間，險(xiǎn)企只能通過(guò)減少經(jīng)營(yíng)成本、發(fā)展市場(chǎng)規(guī)模攤薄費(fèi)用成本來(lái)贏得費(fèi)差利潤(rùn)，但壓縮的空間畢竟有限。強(qiáng)化投資提升資金運(yùn)用收益成為所有險(xiǎn)企決勝的關(guān)鍵策略。據(jù)了解，保險(xiǎn)業(yè)起步階段，險(xiǎn)企投資收益主要依賴于銀行存款，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的利率設(shè)計(jì)參考銀行存款利息，一旦保險(xiǎn)產(chǎn)品利率設(shè)定將不再更改，銀行利息不斷下調(diào)導(dǎo)致壽險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)普遍虧損。目前，投資渠道不斷拓寬，險(xiǎn)資逐漸擺脫對(duì)銀行利率的依賴，而投資能力將成為費(fèi)率市場(chǎng)化改革、增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新的強(qiáng)大后盾。合眾人壽針對(duì)給出的4.025%的預(yù)定利率時(shí)表示，公司將密切關(guān)注投資市場(chǎng)動(dòng)向，通過(guò)尋求最優(yōu)的投資渠道和資產(chǎn)組合提升公司投資收益水平。在合眾人壽看來(lái)，資產(chǎn)管理能力提升成為未來(lái)開(kāi)發(fā)更多新產(chǎn)品的支撐。保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用部人士介紹，費(fèi)率改革后險(xiǎn)企開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、定價(jià)、設(shè)計(jì)預(yù)定利率最主要的參考指標(biāo)就是公司的投資能力。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，前兩年險(xiǎn)企投資收益率均低于費(fèi)率改革后預(yù)定利率上限（3.5%），其中2011年為3.49%，2012年為3.39%，如此低的收益率讓新產(chǎn)品的推出承載了較大的壓力。“對(duì)年金業(yè)務(wù)實(shí)行差別化準(zhǔn)備金評(píng)估利率，可能帶來(lái)新的利差損。長(zhǎng)期年金類產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)需要有長(zhǎng)期資產(chǎn)支持，而目前國(guó)內(nèi)可投資資產(chǎn)的久期主要在6-7年。如果相應(yīng)年金產(chǎn)品預(yù)定利率設(shè)在4%以上，一旦出現(xiàn)長(zhǎng)期低息情況，則保險(xiǎn)公司面臨較大的利差損風(fēng)險(xiǎn)。”申銀萬(wàn)國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)研究員孫婷指出。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 利用太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表計(jì)算保費(fèi) 方便快捷
摘要：太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表是由監(jiān)管部門統(tǒng)一制定的，由機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率表、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率表使用說(shuō)明兩個(gè)部分組成。目前實(shí)行的太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表共分A、B、C三款，但彼此之間在費(fèi)率、價(jià)格、保障責(zé)任上的差異并不很大，主要在框架結(jié)構(gòu)上有所不同。平安車險(xiǎn)費(fèi)率表所執(zhí)行的是B款。現(xiàn)在市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司制度，非常的混亂，雖然有詳細(xì)的體制進(jìn)行約束，但還是有不少的保險(xiǎn)公司不遵守法律法規(guī)，有的保險(xiǎn)公司表面上說(shuō)一套，實(shí)際上暗地里又是一套，開(kāi)始哄騙客戶進(jìn)行投保，但是在投保之后客戶才發(fā)現(xiàn)，與之前所說(shuō)的根本就不符合，而且投保的保費(fèi)比其他保險(xiǎn)公司高。甚至在理賠的時(shí)候以各種理由拒絕投保，讓消費(fèi)者的利益受到了巨大的損失。其實(shí)車主只要掌握了太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表及相應(yīng)的計(jì)算方法，是很容易計(jì)算出自己的車險(xiǎn)保費(fèi)的，但在日常生活中，如果每個(gè)車主都利用太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表來(lái)查詢關(guān)于車險(xiǎn)的保費(fèi)，這樣既麻煩，還會(huì)弄錯(cuò)數(shù)據(jù)。張曉剛是一位剛畢業(yè)的大學(xué)生，因?yàn)樵趯W(xué)校的時(shí)候成績(jī)基礎(chǔ)比較好，一出來(lái)就找到了一家大的公司上班，剛上班后張曉剛就發(fā)現(xiàn)自己身邊的同事都買了車，心里也有點(diǎn)癢癢的，為了能夠滿足自己的愿望，張曉剛工作非常的認(rèn)真，在一年的時(shí)間里，就升職了三次，現(xiàn)在已經(jīng)是公司的銷售經(jīng)理?，F(xiàn)在張曉剛的資金已經(jīng)充足了，在網(wǎng)上看了很久，覺(jué)得2012年的新本田CRV很不錯(cuò)，霸氣十足，線條流暢，而且動(dòng)力十足，不管是跑高速，還是崎嶇的山路都能輕松的應(yīng)對(duì)，買了車就是給自己的愛(ài)車進(jìn)行投保了，劉曉剛根據(jù)太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表表算出了自己的保費(fèi)，可總是覺(jué)得價(jià)格偏高，在網(wǎng)上查詢了很久發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在有更加簡(jiǎn)單，結(jié)算車險(xiǎn)報(bào)價(jià)的方法。汽車保險(xiǎn)報(bào)價(jià)是根據(jù)太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表計(jì)算出來(lái)的。平安保險(xiǎn)在2002年就公布了中國(guó)內(nèi)地第一份完整的車險(xiǎn)精算費(fèi)率表。這份太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表的意義就在于：在以往主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率的基礎(chǔ)上，引入了費(fèi)率修正系數(shù)，開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率更精細(xì)更貼近客戶需求的個(gè)性化車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)代。對(duì)于不同的險(xiǎn)種，平安車險(xiǎn)費(fèi)率表規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)算方法，如車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等損失類險(xiǎn)種，保費(fèi)的高低主要與車價(jià)的高低相關(guān)；而諸如第三者責(zé)任險(xiǎn)，一般設(shè)定每次事故最高賠償限額為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元以及100萬(wàn)元等幾個(gè)檔次，車主則可依據(jù)太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表上的固定費(fèi)率直接查詢即可。而在具體的費(fèi)率計(jì)算上，投保人則需參照平安車險(xiǎn)費(fèi)率表，并根據(jù)自己的實(shí)際情況確定相應(yīng)的費(fèi)率因子。其實(shí)，車主只要掌握了相應(yīng)的計(jì)算方法，是很容易計(jì)算出自己的車險(xiǎn)保費(fèi)的，但在日常生活中，如果每個(gè)車主都利用車險(xiǎn)費(fèi)率表表來(lái)查詢關(guān)于車險(xiǎn)的保費(fèi)，這樣既麻煩，還會(huì)弄錯(cuò)數(shù)據(jù)。

太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表

序號(hào) 險(xiǎn)別 費(fèi)率1、盜搶險(xiǎn) 地區(qū)車輛種類 北京家庭用車 0.63%非營(yíng)業(yè)企業(yè)客車 0.61%非營(yíng)業(yè)黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體客車 0.58%營(yíng)業(yè)客車 0.54%貨車 0.53%特種車 0.45%摩托車 1.30%其他用車 0.60%車型加費(fèi) 對(duì)金杯、桑塔納、本田三類車型在以上規(guī)定費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加10%2、車上人員責(zé)任險(xiǎn) 按選擇座位投保的平安保險(xiǎn)網(wǎng)上直銷平臺(tái)的車險(xiǎn)查詢系統(tǒng)，是根據(jù)太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表嚴(yán)格編制的保費(fèi)計(jì)算查詢系統(tǒng)，進(jìn)入平安官網(wǎng)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)頁(yè)面，輸入簡(jiǎn)單的個(gè)人和車輛信息，就可以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)快速報(bào)價(jià)。短短10分鐘，就可以在平安車險(xiǎn)查詢系統(tǒng)里，把關(guān)于各種車險(xiǎn)的保費(fèi)，一一查詢出來(lái)，相當(dāng)于利用了電子版的太平洋車險(xiǎn)費(fèi)率表來(lái)計(jì)算保費(fèi)，既方便快捷，又精準(zhǔn)無(wú)誤。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化條件已成熟
摘要：從知情人士處獲悉，在近日召開(kāi)的全國(guó)車險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議上透出的信息顯示：車險(xiǎn)改革的各項(xiàng)條件已基本成熟、各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已陸續(xù)完成，預(yù)計(jì)正式改革可能于今年9月之前啟動(dòng)。

改革條件已成熟

眾所周知，車險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的支柱型產(chǎn)品。2012年，我國(guó)商業(yè)財(cái)險(xiǎn)（剔除交強(qiáng)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、信用險(xiǎn)）一共賺了200億，其中商業(yè)車險(xiǎn)利潤(rùn)貢獻(xiàn)八成。據(jù)了解，改革的各項(xiàng)條件已基本成熟。一是法律環(huán)境，有專門的財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理辦法，這是制度上的保障；二是技術(shù)條件已具備，包括平臺(tái)建設(shè)、承保理賠信息查詢建設(shè)；三是行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境，已進(jìn)入良性發(fā)展；四是償付能力在上升，保險(xiǎn)公司償付能力分類監(jiān)管體系在逐步建立和完善。此外，無(wú)論是改革制度設(shè)計(jì)、新條款修訂工作、參考純損失費(fèi)率測(cè)算，還是代位求償、車險(xiǎn)信息平臺(tái)、理賠單證標(biāo)準(zhǔn)、理賠流程標(biāo)準(zhǔn)等改革配套工作，圍繞車險(xiǎn)改革的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作都已陸續(xù)完成。值得一提的是，雖然具體何時(shí)實(shí)施、何時(shí)切換示范條款，會(huì)上并沒(méi)有給出明確的答案。但在會(huì)議答疑時(shí)，參會(huì)人員提出了車型車價(jià)庫(kù)何時(shí)上線的問(wèn)題，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人稱，爭(zhēng)取在今年9月完成，且車型車價(jià)庫(kù)的上線時(shí)間可能晚于示范條款的執(zhí)行時(shí)間。據(jù)此推測(cè)，改革可能在今年9月之前開(kāi)始啟動(dòng)。

車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化是一個(gè)怎樣的概念

首先要了解車險(xiǎn)費(fèi)率的問(wèn)題，車險(xiǎn)費(fèi)率是指按照保險(xiǎn)金額來(lái)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例，一般都是以千分率來(lái)表示這樣的費(fèi)率。保險(xiǎn)人所希望的無(wú)非是保費(fèi)的計(jì)算精確和合理，這關(guān)乎保險(xiǎn)人的利益，想知道費(fèi)率可以通過(guò)多家保險(xiǎn)公司對(duì)比來(lái)看車險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算情況。據(jù)研究，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的改革在一定的程度上是利于保險(xiǎn)市場(chǎng)健康、有序的發(fā)展，以前一味地由政府主管部門統(tǒng)一制定有一定的弊端，不利于市場(chǎng)的發(fā)展和進(jìn)步。

車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化意義

車險(xiǎn)費(fèi)率制度市場(chǎng)化改革，是我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)別的價(jià)格向市場(chǎng)回歸的第一步，具有重要的積極意義。第一，改變了車險(xiǎn)費(fèi)率的形成機(jī)制，第一次使市場(chǎng)成為決定費(fèi)率的主導(dǎo)力量。這是符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的進(jìn)程的，也是與車險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的世界潮流相吻合的。第二，大幅度地降低了車險(xiǎn)費(fèi)率的總體水平，在車輛保險(xiǎn)過(guò)程中真正體現(xiàn)了公平的原則。通過(guò)費(fèi)率的市場(chǎng)化改革，車險(xiǎn)費(fèi)率的決定主體由政府轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)企業(yè)，費(fèi)率水平大幅度地降低，從而減輕了廣大保戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，真正體現(xiàn)了車輛保險(xiǎn)過(guò)程中對(duì)被保險(xiǎn)人一方的公平。第三，細(xì)化了車險(xiǎn)費(fèi)率的形成要素及其權(quán)重，使車險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成趨于合理。在車輛保險(xiǎn)事故主要由人為因素所導(dǎo) 致的現(xiàn)實(shí)條件下，加大“從人”的權(quán)重的原則，體現(xiàn)了各類因素風(fēng)險(xiǎn)程度與其費(fèi)率水平 的一致性，必然使車險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)更為合理。第四，降低了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利空間，迫使保險(xiǎn)企業(yè)強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理。這對(duì)提高我國(guó)內(nèi)資保險(xiǎn)企業(yè)的管理水平，增強(qiáng)正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)能力，積極應(yīng)對(duì)來(lái)自外資保險(xiǎn)企業(yè)的更加激烈的挑戰(zhàn)，無(wú)疑是十分重要的。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革將延后
摘要：作為保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的兩大環(huán)節(jié)，車險(xiǎn)費(fèi)率改革與人身險(xiǎn)定價(jià)利率改革很可能難以同步。后者已獲批準(zhǔn)實(shí)施在即，前者則因多個(gè)原因行將延后。上海證券報(bào)昨日從相關(guān)渠道獲悉，原本預(yù)計(jì)于今年9月之前啟動(dòng)的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，目前最新明確的時(shí)間表是力爭(zhēng)三年內(nèi)完成。在改革進(jìn)度上，也不再是最初計(jì)劃的一步到位，而是分階段分步驟進(jìn)行，即“先統(tǒng)一、后差異”、“先條款、后費(fèi)率”。車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的延后，將在一定程度上緩解財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤(rùn)下滑的進(jìn)程。

三年內(nèi)分步驟完成

在此之前，市場(chǎng)對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化時(shí)間表的預(yù)期，一直都早于人身險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化。然而，最新的跡象表明，車險(xiǎn)改革將會(huì)延后。知情人士告訴記者，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在本周一次閉門會(huì)議上透露，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革將力爭(zhēng)在三年內(nèi)完成。這與此前“今年9月之前啟動(dòng)”的消息，顯然變動(dòng)不小。而在改革進(jìn)度上，也不再是最初一步到位的表述，而是三年內(nèi)分步進(jìn)行，“先統(tǒng)一、后差異”、“先條款、后費(fèi)率”。即先由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定統(tǒng)一示范條款，而后符合條件的財(cái)險(xiǎn)公司再根據(jù)自有數(shù)據(jù)擬定商業(yè)車險(xiǎn)的條款和費(fèi)率，最終形成“以協(xié)會(huì)條款為基本保障、公司個(gè)性化條款為補(bǔ)充的多元化商業(yè)車險(xiǎn)條款體系”。這樣一來(lái)，大型財(cái)險(xiǎn)公司真正具備自主定價(jià)權(quán)的時(shí)間也將晚于市場(chǎng)預(yù)期，整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)的大規(guī)模惡性價(jià)格戰(zhàn)短期不會(huì)出現(xiàn)。在部分財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人看來(lái)，改革的延后，對(duì)于處在盈利下行周期的財(cái)險(xiǎn)業(yè)而言，好似一場(chǎng)“及時(shí)雨”，在一定程度上將緩解財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤(rùn)下滑的進(jìn)程。

財(cái)險(xiǎn)三巨頭綜合成本率上升

近期以來(lái)，承保利潤(rùn)率明顯下滑，被視為車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化延后的一大主因。財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤(rùn)率的逐步下滑，令部分財(cái)險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)改革的啟動(dòng)時(shí)間和力度頗有微詞。有觀點(diǎn)認(rèn)為，改革的推進(jìn)將帶來(lái)保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)大而費(fèi)率卻面臨下調(diào)壓力，改革一旦啟動(dòng)，將會(huì)加速行業(yè)承保利潤(rùn)下滑的趨勢(shì)。財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的自身特點(diǎn)決定了綜合成本率始終呈現(xiàn)周期性的特征，在連續(xù)三年景氣周期后，財(cái)險(xiǎn)業(yè)從今年初開(kāi)始，費(fèi)用率逐步抬頭?？梢哉f(shuō)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)正步入下行周期，已是不爭(zhēng)的事實(shí)。上海證券報(bào)獨(dú)家獲悉的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)綜合成本率約為96.8%，與去年上半年的94.3%相比，上升幅度較大。也就是說(shuō)，承保利潤(rùn)率（1-綜合成本率）已從去年同期的5.7%降至今年的3.2%。占據(jù)著國(guó)內(nèi)半成以上江山的財(cái)險(xiǎn)三巨頭，其數(shù)據(jù)更具說(shuō)服力。今年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率分別由去年上半年的92.4%、93.1%、94.2%上升至94.0%、95.4%、97.3%。也就是說(shuō)，這三家的承保利潤(rùn)率分別為由去年上半年的7.6%、6.9%、5.8%下降至今年上半年的6%、4.6%、2.7%。考慮到財(cái)險(xiǎn)業(yè)往往下半年的綜合成本率會(huì)高于上半年，因此，有投行人士預(yù)計(jì)，較上半年的96.8%，今年全年整個(gè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的綜合成本率會(huì)再提升約兩個(gè)百分點(diǎn)。“如果按照之前預(yù)期今年就啟動(dòng)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，那么整個(gè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的承保情況，到年底時(shí)可能就會(huì)接近盈虧平衡線。”
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 中小險(xiǎn)企率先應(yīng)戰(zhàn)費(fèi)率改革投資能力受考驗(yàn)
摘要：8月5日，人身險(xiǎn)費(fèi)率新政實(shí)施第一天。“未見(jiàn)集中退?，F(xiàn)象出現(xiàn)，也未有新產(chǎn)品推出。”多家主流保險(xiǎn)公司向記者這樣表述“平靜”的新政首日。然而，看似“平靜”的表面下卻是暗流涌動(dòng)。記者在采訪中獲悉，雖然大型保險(xiǎn)公司仍在靜觀其變，但中小保險(xiǎn)公司已經(jīng)在醞釀推陳出新。“我們正在根據(jù)費(fèi)率市場(chǎng)化研發(fā)新產(chǎn)品，預(yù)計(jì)不出兩三個(gè)月，就能在市面上銷售。”

新產(chǎn)品兩大方向

從了解來(lái)看，人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革之后，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方向主要有兩類。一類是保額較之前相同，保費(fèi)明顯下降；另一類是研發(fā)3.5%左右保底收益的傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品。8月5日上午，在某投行召開(kāi)的投資者電話會(huì)議上，一家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人預(yù)計(jì)，改革實(shí)施之后，傳統(tǒng)險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格將下降10%至30%。“其中，定期壽險(xiǎn)的新單保費(fèi)預(yù)計(jì)下降10%左右，終身壽險(xiǎn)、年金和長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的新單保費(fèi)將會(huì)下降30%左右。” 對(duì)于是否會(huì)采取降價(jià)措施，多家保險(xiǎn)巨頭諱莫如深，也有若干大型保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士私下向記者表示，“正在研究，暫無(wú)定論。”不過(guò)，一家大型壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士直言，其所在公司正在未雨綢繆，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的新產(chǎn)品，主要目的是讓想退保的客戶實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)保。倒是中小保險(xiǎn)公司的態(tài)度，與保險(xiǎn)巨頭形成鮮明對(duì)比。滬上一家中小壽險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人告訴記者，他們已經(jīng)在醞釀新產(chǎn)品的推出，但相比降價(jià)，他們更傾向于開(kāi)發(fā)一些更高的固定保底收益型傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品。“對(duì)于一些新客戶而言，相比降價(jià)，他們對(duì)于”保底收益“更加敏感，如果能將傳統(tǒng)險(xiǎn)的保底收益提高到3.5%，相信會(huì)更具說(shuō)服力。”盡管不同規(guī)模的保險(xiǎn)公司態(tài)度不一，但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，短期內(nèi)，現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局不會(huì)因?yàn)橘M(fèi)率市場(chǎng)化改革而發(fā)生很大改變。“傳統(tǒng)險(xiǎn)目前主要集中在營(yíng)銷員（個(gè)險(xiǎn)）渠道，大公司經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)沉淀，在品牌、管理、投資、產(chǎn)品研發(fā)等方面均具有中小公司不可比擬的優(yōu)勢(shì)，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。”

考驗(yàn)投資能力

在關(guān)注新產(chǎn)品的同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士更擔(dān)憂的是，費(fèi)率市場(chǎng)化改革所引發(fā)的負(fù)債端變化，對(duì)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)端無(wú)疑形成挑戰(zhàn)。淺白地來(lái)說(shuō)，預(yù)定利率從過(guò)去的2.5%上調(diào)至3.5%，那么，保險(xiǎn)公司相應(yīng)的投資收益率也面臨提升的壓力，否則不但利差益有所下降，還會(huì)面臨一定的利差損風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，值得一提的是，在此次人身險(xiǎn)費(fèi)率改革之前，保監(jiān)會(huì)率先推出了保險(xiǎn)投資新政、放開(kāi)了投資渠道，給了保險(xiǎn)資金更多的創(chuàng)新和操作空間。一家保險(xiǎn)公司投資部負(fù)責(zé)人坦言，“負(fù)債端和資產(chǎn)端的同時(shí)放開(kāi)，使那些投資能力較強(qiáng)、投資收益較好的保險(xiǎn)公司，有能力推出更有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就意味著他們有更多的資金去投資，這樣就形成了一個(gè)良性循環(huán)。而那些投資跟不上的保險(xiǎn)公司，則將在競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰。”雖然短期之內(nèi)現(xiàn)有市場(chǎng)格局不會(huì)大變，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，在負(fù)債和資產(chǎn)端同時(shí)放開(kāi)的大背景下，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的分化將會(huì)加劇，真正差異化競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代將來(lái)臨。不難預(yù)見(jiàn)，資產(chǎn)端保險(xiǎn)投資的更大開(kāi)放，將意味著保險(xiǎn)業(yè)的投資將更靈活，這將給那些有投資渠道和項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司創(chuàng)造更多的機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)，而投資收益的差異也最終將反應(yīng)在負(fù)債端，即保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上，那些有投資優(yōu)勢(shì)和項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品將更具競(jìng)爭(zhēng)力。
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