隨著社會(huì)金融經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品也是品種越來(lái)越多，保險(xiǎn)理財(cái)憑借著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)受到了廣大理財(cái)投資者的青睞，保險(xiǎn)理財(cái)涵蓋了保障和理財(cái)投資兩個(gè)方面，可謂是恰到好處的融入了大部分理財(cái)愛(ài)好者的家庭。

保險(xiǎn)理財(cái)通常就是根據(jù)個(gè)人或者家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受狀況，進(jìn)行良好的評(píng)估之后選擇合適的保險(xiǎn)組合，以做到在保障投保人的基本的人身、健康安全的同時(shí)確保個(gè)人資產(chǎn)不縮水，甚至是收到一定量的收益。

那么在家庭選擇保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候應(yīng)該個(gè)人注意哪幾個(gè)方面呢？

1、先保障大人，后保障孩子。因?yàn)?/span>對(duì)孩子而言，父母其實(shí)就是最好的保障，如果提醒廣大家庭在選擇保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候走出只保孩子不保自己的誤區(qū)，因?yàn)?/span>如果父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，收入等各項(xiàng)的中斷對(duì)于沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)來(lái)源孩子來(lái)講才是失去了真正的保障和依靠。所以科學(xué)而言，應(yīng)該要學(xué)會(huì)先保障大人，再保障孩子。

2、保障為主，投資理財(cái)為輔。一般保險(xiǎn)理財(cái)分為了保障型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)以及投資型保險(xiǎn)。并貫徹風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的原則，重點(diǎn)就是以保障為主，所以，如果一般家庭收入有限，沒(méi)有較高的經(jīng)濟(jì)承受能力的時(shí)候，還是不要盲目的選擇保費(fèi)相對(duì)較高的終身壽險(xiǎn)或者其他的分紅投資保險(xiǎn)，而是應(yīng)該現(xiàn)從意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等首先具有保障意義的險(xiǎn)種入手，這樣可以保證達(dá)到良好的資產(chǎn)分配，再經(jīng)濟(jì)日益見(jiàn)好的時(shí)候再考慮相對(duì)長(zhǎng)期的投資型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

3、秉承保險(xiǎn)“雙十”原則，所謂保險(xiǎn)的“雙十”原則，就是建議全年的保費(fèi)占年收入的十分之一即可，保額是年收入的十倍左右，保持這樣的比例是能保障不會(huì)影響到保險(xiǎn)理財(cái)家庭的正常生活。

4、隨時(shí)關(guān)注，適時(shí)調(diào)整方案，保險(xiǎn)的方案并不是一成不變的，在人生達(dá)到不同的階段時(shí)，保險(xiǎn)的方案也要進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整，做到時(shí)刻關(guān)注，隨著年齡階段和經(jīng)濟(jì)水平的變化隨時(shí)的進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)方案調(diào)整，才能達(dá)到理想的目標(biāo)。

最后借助胡適老先生的一段話，來(lái)表明保險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)人，一個(gè)家庭的重要性：

保險(xiǎn)的意義只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)做兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健，生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)，父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)，不能做到這三步，不能算作現(xiàn)代人”。

中國(guó)平安作為一家以保險(xiǎn)為核心的綜合金融服務(wù)集團(tuán)收到廣大用戶的新來(lái)，現(xiàn)在市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)在太多令人眼花繚亂，如果想為家庭理財(cái)制定一個(gè)計(jì)劃，不知道中國(guó)平安有沒(méi)有合適的方案呢？平安理財(cái)產(chǎn)品哪種好呢？平安理財(cái)產(chǎn)品選購(gòu)之前首先需要明白一個(gè)概念，一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：① 理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)（現(xiàn)金流出），也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。保險(xiǎn)的強(qiáng)項(xiàng)在于保障，理財(cái)是軟肋，理財(cái)險(xiǎn)種基本趕不上5年期銀行存款。很多人買(mǎi)保險(xiǎn)都想從中得點(diǎn)回報(bào)，往往不能如愿，最后大呼上當(dāng)，網(wǎng)上每天可以看到此類(lèi)帖子。介紹一個(gè)買(mǎi)保險(xiǎn)簡(jiǎn)單、操作性強(qiáng)的方法：選擇消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等實(shí)實(shí)在在的保障產(chǎn)品，而且都是主險(xiǎn)，并非附加險(xiǎn)；不去追求分紅、理財(cái)?shù)炔淮_定因素，就對(duì)頭了，將來(lái)不會(huì)后悔，而且花費(fèi)不多，保障有力。適合不同收入的各類(lèi)客戶。平安理財(cái)“日日安盈”計(jì)劃平安理財(cái)日日安盈將要改名為日添利，理財(cái)產(chǎn)品只有在起息前才會(huì)有利息。收益方便，其實(shí)日日安盈的目標(biāo)群體是那些隨時(shí)可能會(huì)用到錢(qián)的人。比如，一個(gè)老板這兩天不會(huì)用到這筆錢(qián)，他就可以放在日日安盈里，利息是活期的8倍。突然他要用錢(qián)了，只要是在工作日內(nèi)，他可以馬上贖回，也不會(huì)耽誤事。所以不能指望日日安盈能給你帶來(lái)多高的收益。一定要做理財(cái)?shù)脑?，平安的保本理?cái)比其他銀行普遍高0.1-0.2，這是普遍認(rèn)可的，非保本的平安的優(yōu)勢(shì)不大，基本差不多，偶爾來(lái)個(gè)5.5左右的。但是平安的非保本起點(diǎn)比較低，一般5萬(wàn)起，高一點(diǎn)就20W，特別的才會(huì)100萬(wàn)起。其他銀行的非保本上5個(gè)點(diǎn)的至少幾十萬(wàn)，多的話上百上千萬(wàn)。而且平安的非保本實(shí)際上是保本的，這點(diǎn)你放心。家庭理財(cái)規(guī)劃十項(xiàng)注意中國(guó)平安作為一家以保險(xiǎn)為核心的綜合金融服務(wù)集團(tuán)，他們的理財(cái)不僅光是保險(xiǎn)理財(cái)，還可以是基金定投及儲(chǔ)蓄存款等多種方式，您可以采用多種方式的投資來(lái)經(jīng)營(yíng)自己溫馨的家，但是家庭理財(cái)也要注意幾個(gè)方面：一是對(duì)錢(qián)的問(wèn)題有分歧時(shí)，要坦誠(chéng)而實(shí)事求是地好好討論，把不滿憋在心里，后果可能不堪設(shè)想。二是把債款統(tǒng)統(tǒng)加起來(lái)，看看一共是多少，然后擬定償還的辦法。三是解決共同賬戶或獨(dú)立賬戶的問(wèn)題。只要意見(jiàn)統(tǒng)一，選擇哪一種賬戶都可以，夫妻也可以?xún)扇撕祥_(kāi)第三個(gè)賬戶，用來(lái)支付家庭開(kāi)銷(xiāo)。四是指定一方負(fù)責(zé)支付賬款、記賬、處理投資事宜。五是要清楚自己的錢(qián)去了哪里，即使你的家人是算術(shù)高手，你也必須主動(dòng)查看一下，了解來(lái)往賬目收支情況。六是你的配偶間或稍微“揮霍”一下，不要嘮叨，雙方都應(yīng)該有可以自主支配收入的自由。七是購(gòu)買(mǎi)貴重物品前要跟家人商量一下。八是不要在他人面前批評(píng)配偶的用錢(qián)方式。九是孩子要求買(mǎi)什么東西的時(shí)候，夫妻倆的立場(chǎng)要一致，以免寵壞孩子。十是經(jīng)常討論兩人的目標(biāo)，最好選在沒(méi)有財(cái)務(wù)問(wèn)題壓力的時(shí)候來(lái)討論。另外關(guān)于分紅不是說(shuō)一家公司盈利高分的就絕對(duì)多，這個(gè)不一定。即使盈利不高的公司為了維系客戶也是有分紅的。因?yàn)橛行┕居?jì)算分紅會(huì)用凈盈利去計(jì)算，有些公司是在扣減一些費(fèi)用之前計(jì)算。 (每家保險(xiǎn)公司的分紅都會(huì)做平滑處理，因?yàn)槊考夜径疾荒鼙ＷC每年都會(huì)有超高的投資收益，所以會(huì)有主動(dòng)平滑和被動(dòng)平滑兩種方式，也就是盈利高了就留點(diǎn)分紅儲(chǔ)備金，盈利低了就多拿出點(diǎn)錢(qián)來(lái)分紅，平安當(dāng)年投資虧損但是分紅照樣不低就是個(gè)例子。)所以實(shí)際各家公司分紅一般都在中檔左右，好點(diǎn)的公司都是高于中檔，超過(guò)高檔的很少，一般不會(huì)年年超過(guò)高檔。當(dāng)然隨著保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企投資渠道的放寬，未來(lái)險(xiǎn)企的盈利能力會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，未來(lái)的紅利可能會(huì)相應(yīng)提升。目前具體分紅情況只能參考該公司客戶去年同類(lèi)型產(chǎn)品的實(shí)際分紅。在現(xiàn)在的金融形勢(shì)下，雖然銀行降息，一年期3.25%，但是還是銀行儲(chǔ)蓄和銀行保本理財(cái)?shù)氖找鏁?huì)高一點(diǎn)（儲(chǔ)蓄是確定收益，保本理財(cái)保本是肯定的，盈利基本能夠保證，而且期限短，資金靈活。銀行還有一定的調(diào)整權(quán)利，除了工商和建行那種不差錢(qián)兒的地方，很多銀行現(xiàn)在一年期利率是3.75%）而業(yè)務(wù)員在講述保險(xiǎn)產(chǎn)品中經(jīng)常會(huì)說(shuō)保險(xiǎn)是復(fù)利，銀行是單利。其實(shí)這只是在偷換概念，片面的貶低銀行的收益。如過(guò)將銀行存款換算成年化復(fù)利的話，一年期3.5%，二年期4%，三年期4.49%，五年期4.647%。保險(xiǎn)不要簡(jiǎn)單的去計(jì)算總收益，要折算成年化收益的。推薦使用excel中的irr函數(shù)。一般0歲孩子80年滿期的產(chǎn)品的收益（中檔紅利）3.7%左右，高檔是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才領(lǐng)?。?，如果保險(xiǎn)期間縮短相對(duì)收益率也會(huì)降低。銀行一般保本型理財(cái)產(chǎn)品270天的能達(dá)到5%以上。保險(xiǎn)的理財(cái)作用而對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，在理財(cái)中最主要的定位是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是賺錢(qián)。買(mǎi)保險(xiǎn)不要貪圖單純的收益，保險(xiǎn)是一份保障，是理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)管控中必不可少的組成部分。大病險(xiǎn)：不拖累家人，大幅降低辛辛苦苦好幾年，一病回到解放前的風(fēng)險(xiǎn)。所以早準(zhǔn)備早預(yù)防。意外險(xiǎn)：天佑不測(cè)風(fēng)雨，人有旦夕禍福。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，還記得那年法航空難么？雖難人走了，但是留下了960萬(wàn)給家人。年輕人，平時(shí)運(yùn)動(dòng)運(yùn)動(dòng)苛刻碰碰也不少，有份保險(xiǎn)，您的話費(fèi)有人報(bào)。定期壽：不是為了自己，而是告訴孩子與愛(ài)人：“我在的時(shí)候我的愛(ài)會(huì)照顧著你們，那天我不在了我的愛(ài)會(huì)繼續(xù)照顧著你們”

國(guó)務(wù)院年初發(fā)布《關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)新農(nóng)保)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)城居保)兩項(xiàng)制度合并，在全國(guó)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn))制度。

據(jù)人力資源和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)，截至今年三月份，全國(guó)新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到4.86億人，已有超過(guò)1.33億城鄉(xiāng)老年居民按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

然而，在目前的居民消費(fèi)水平下，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)際保障效果受到質(zhì)疑。根據(jù)《意見(jiàn)》，目前個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)為每年100元至2000元12個(gè)檔次。按當(dāng)前的待遇計(jì)發(fā)水平進(jìn)行測(cè)算表明：如果居民選擇按每年100元最低檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼按照30元計(jì)算，假定利率按照3.5%計(jì)算，繳費(fèi)年滿15年后，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金總金額為2508元，達(dá)到領(lǐng)取待遇年齡后，參保人能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金中的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分為2508/139=18元，加上55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，參保人每月能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額為73元。

事實(shí)上，從待遇標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整機(jī)制來(lái)看，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)合并后養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整幅度并不大，與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)低保等制度的標(biāo)準(zhǔn)保障水平調(diào)整幅度相比還相距甚遠(yuǎn)。

據(jù)人社部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)測(cè)算所得，2012年，我國(guó)城鎮(zhèn)職工人均養(yǎng)老金水平約為2.06萬(wàn)元，新農(nóng)保為859.15元，兩者相差近24倍。民政部披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，全國(guó)城市低保對(duì)象月人均保障標(biāo)準(zhǔn)為373元，月人均補(bǔ)助252元，合計(jì)月人均可獲得625元；農(nóng)村低保對(duì)象月人均保障標(biāo)準(zhǔn)為202元，月人均補(bǔ)助111元，合計(jì)月人均可得到313元。與此相比，2013年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老金月人均則只有81元，還不到城市低保金的七分之一，是農(nóng)村低保金的三分之一。

“與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相比，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金無(wú)論是絕對(duì)值還是相對(duì)值都是偏低的。”中國(guó)社科院世界社保研究中心研究員高慶波表示，從繳費(fèi)水平來(lái)看，2012年人均繳費(fèi)水平只有169元，這與2012年“城職保”的人均繳費(fèi)0.72萬(wàn)元相比，繳費(fèi)水平只是后者的零頭。這樣的養(yǎng)老金水平，無(wú)法負(fù)擔(dān)起老年經(jīng)濟(jì)保障的重任，而這樣的繳費(fèi)水平，對(duì)于赤貧人群來(lái)說(shuō)，也是一種負(fù)擔(dān)。

在物價(jià)瘋漲的現(xiàn)實(shí)社會(huì)，僅僅依靠養(yǎng)老金，對(duì)于很多老年人來(lái)說(shuō)或許不能滿足過(guò)上富足的生活，并且醫(yī)療等相關(guān)的保障更是非常有限，為此，很多老年人在選在基本的生活保障的同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)理財(cái)成了首選。

由于養(yǎng)老保險(xiǎn)保障期限長(zhǎng),在漫長(zhǎng)的幾十年中,可能遇到通脹和利率調(diào)整,因此,在買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),可考慮分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司對(duì)分紅險(xiǎn)資金運(yùn)用的收益中的一大部分分給投保人,保險(xiǎn)公司運(yùn)用資金時(shí)可根據(jù)市場(chǎng)利率水平及通脹進(jìn)行調(diào)整,這種分紅可化解利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。另外,投保人購(gòu)買(mǎi)時(shí)也應(yīng)了解養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式。有的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以讓投保人在開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金后,養(yǎng)老金金額每隔一段時(shí)間按一定幅度遞增,這種領(lǐng)取方式同樣具有抵御通脹功能。

隨著社會(huì)人口老齡化的不斷加劇，提早的為自己的養(yǎng)老做出合理的規(guī)劃對(duì)于每一位退休或者即將退休的家庭來(lái)說(shuō)都是十分重要的。

內(nèi)容摘要：隨著我們生活水平提高，家庭余錢(qián)增多，如何正確的進(jìn)行個(gè)人家庭理財(cái)與投資，已成為大家普遍關(guān)注的話題。 人生是需要規(guī)劃的，同樣家庭理財(cái)也是一種規(guī)劃。我們應(yīng)該 明確二者在家庭中的重要性，正確的處理好家庭投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系，恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用理財(cái)與投資的知識(shí)。這樣的話，我們就沒(méi)有了后顧之憂，可以好好的生活與工作，家庭也會(huì)和睦長(zhǎng)久的。關(guān)鍵詞：家庭  理財(cái)  投資  重要性  關(guān)系  社會(huì)  經(jīng)濟(jì)  正文：家庭理財(cái)，就是合理、有效地處理和運(yùn)用錢(qián)財(cái)，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術(shù)的角度看，家庭理財(cái)就是利用開(kāi)源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來(lái)達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。理財(cái)?shù)哪康?，在于追求不虞匱乏的豐富人生，是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為精神，會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)， 財(cái)務(wù)學(xué)為手段的一門(mén)實(shí)用科學(xué)。每個(gè)人都希望過(guò)幸福美滿的生活，但是你首先應(yīng)自問(wèn)有沒(méi)有這樣的能力。 房子，車(chē)子，股票等在某些人眼里是財(cái)富的象征，是生活品質(zhì)的保證，是他們汲汲營(yíng)營(yíng),努力追求的價(jià)值.。也有許多所謂的有錢(qián)人，寧愿選擇平平淡淡的生活，辛勤工作，努力儲(chǔ)蓄，他們不認(rèn)為華麗的表相可以代表高水準(zhǔn)的生活品質(zhì)。 不過(guò)，顯然大多數(shù)人在一生中都是無(wú)法滿足的。心理學(xué)家馬斯洛的需求理論告訴我們，人類(lèi)的需求是有層級(jí)之分的：在安全無(wú)虞的前提下，追求溫飽：當(dāng)基本的生活條件獲得滿足之后求得到社會(huì)的尊重：并進(jìn)一步追求人生的最終目標(biāo)自我實(shí)現(xiàn)。而要依層級(jí)滿足這些需求，必須建立在不虞匱乏的財(cái)務(wù)條件之上。因此，我們必須認(rèn)識(shí)到理財(cái)與投資的重要性，訂定一套適合自己的理財(cái)和投資計(jì)劃，來(lái)達(dá)成自己的生活目標(biāo)。開(kāi)心保專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：為防資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，要把雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者存在誤區(qū)，他們往往將雞蛋放在過(guò)多的籃子里，使得投資追蹤困難，預(yù)期收益降低。再說(shuō)，追求廣而全的投資理財(cái)組合，并不適合資金量小的投資人。何況，有些投資行為本身就代表著不同的市場(chǎng)判斷，例如小明投資美金，是預(yù)期美元會(huì)升值；同時(shí)他想投資黃金寶，但黃金的國(guó)際價(jià)格與美元走勢(shì)往往是相反波動(dòng)的，如果選擇這樣的理財(cái)組合，其本身就是自相矛盾的。凱恩斯曾經(jīng)提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優(yōu)質(zhì)的籃子中，使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。按此要求，具體操作時(shí)建議資金量較多的客戶，必須以分散投資來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于資金不多的投資者而言，則必須注意不能把雞蛋放在過(guò)多的籃子里，以確保收益盡可能最大化。我們所說(shuō)的家庭理財(cái)大致分為四個(gè)階段：一.重積累的探索實(shí)習(xí)期 指從正式參加工作到婚后有子女之前的這段時(shí)間，大約為10年。該期的主要特點(diǎn)是沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，但閱歷和經(jīng)驗(yàn)都不夠豐富。二.指從孩子出生到其10歲左右這段時(shí)間該期特點(diǎn)是撫養(yǎng)與教育孩子，贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)較重，完善家庭生活的消費(fèi)也占很大比例，因此投資與消費(fèi)應(yīng)綜合考慮，如購(gòu)房置業(yè)，增加保險(xiǎn)險(xiǎn)種，收集藝術(shù)藏品等盡量在消費(fèi)中尋求保值和增值的可能。除此之外，應(yīng)做好一定比例的低收益風(fēng)險(xiǎn)投資和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，教育儲(chǔ)蓄等多方面相結(jié)合的投資理財(cái)計(jì)劃，為致富做好全方位的物質(zhì)和精神準(zhǔn)備。 三.高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資期 指40歲左右到退休前這段時(shí)間，約為20年。該期內(nèi)人的內(nèi)在素質(zhì)，工作能力，經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到頂峰，精力充沛，可以選擇適合自己文化背景與社會(huì)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，在好的入市時(shí)機(jī)實(shí)行高風(fēng)險(xiǎn)性投資,通常成功率很高，即便遇有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，損失也不會(huì)太大。在投資中，理財(cái)顯得更加重要，會(huì)理財(cái)才能生財(cái)，而且還要重視防險(xiǎn)，一是買(mǎi)保險(xiǎn)，二是預(yù)留出必要資金，以防遇到較大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，影響家庭生活和安度晚年.。四.安穩(wěn)的守業(yè)期 無(wú)論你有多大家產(chǎn)，如果已超過(guò)60歲。就應(yīng)該轉(zhuǎn)化投資方式，把有形資產(chǎn)壓縮得很少，而把無(wú)形資產(chǎn)------技術(shù)，經(jīng)驗(yàn)，知名度，社會(huì)地位等盡量發(fā)揚(yáng)，成為“無(wú)本生意”，也可以得到豐富收益。守住現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)，家業(yè)是該期的主要任務(wù)，不必再?gòu)氖滦碌娘L(fēng)險(xiǎn)性投資。在家庭理財(cái)中，我們應(yīng)該“一慢二看三通過(guò)”。“一慢二看三通過(guò)”本是一句交通安全用語(yǔ)，其實(shí)，在如今百姓投資渠道日趨增多、風(fēng)險(xiǎn)控制難度相對(duì)增大的情況下，個(gè)人的投資失誤如同車(chē)禍一般，會(huì)給家庭帶來(lái)較大的經(jīng)濟(jì)損失和精神負(fù)擔(dān)。因此，將這一交通安全理論引用到經(jīng)濟(jì)生活中，為家庭投資設(shè)上三道關(guān)口，便能有效避免個(gè)人投資理財(cái)?shù)?ldquo;車(chē)禍”，確保家庭財(cái)產(chǎn)的安全。