認識保險 正確面對理財險 科學規(guī)劃人生路

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們生活水平的提高，越來越多的人更加注重理財在生活中的重要性。買保險也是如此，只有正確面對理財險，科學規(guī)劃人生路才可以使自己的生命綻放出幸福的色彩。不是每一個人都懂得去理財，也不是每一個人都懂得去買理財險，本文意在讓大家了解更多的關于理財保險的知識，希望對大家以后的保險生活，經(jīng)濟生活有所幫助。分紅險是指保險公司將經(jīng)營收入的盈余部分按照一定比例向保單持有人進行分配的壽險產(chǎn)品。這一產(chǎn)品除了具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅險業(yè)務的實際經(jīng)營狀況，決定紅利分配。投資機會與風險：分紅險分紅的多少主要來源于保險公司的投資收益。隨著近期保險資金投資渠道的不斷拓寬，分紅險有望獲得更加穩(wěn)健和可觀的收益。不過，需要注意的是，分紅險的投資收益不確定，分紅險的分紅水平主要取決于各家保險公司的實際經(jīng)營成果，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，紅利也會低于一年期銀行存款利率，甚至可能出現(xiàn)零分紅。萬能險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的壽險產(chǎn)品，具有繳費靈活、收費透明等特點。據(jù)了解，投保人繳納首期保費后，可不定期不定額地繳納保費。除了繳費靈活性高外，被保險人的保額也可調(diào)整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。此外，萬能險還為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。一般來說，處于單身狀態(tài)的年輕人，收入不高，花費不?。淮婵畈欢?，計劃挺多。眼下，11月11日“光棍節(jié)”又將來臨，單身貴族更應該用心規(guī)劃生活，做出合理的理財配置?；厩闆r：劉小姐大學畢業(yè)5年，今年28歲，是一所中學的歷史老師，月均收入8000元，算上其他獎金和年終獎，年收入近10萬元。無貸款，但是也沒有購置房產(chǎn)和私家車。日常花費比較多，每月開支近4000元。積蓄共有10萬元左右，股票2萬。理財計劃：疏于理財?shù)膭⑿〗隳瓿蹰_始了強制儲蓄。每月從工資中取出1000元存入一年定期，一年下來積累的12張存單，連本帶息再計入下一個存款周期。此外，以期繳的方式投保了定期壽險，一年繳納520元保費，連續(xù)繳20年，獲得最高30萬元的保額，受益人為父母。理財目的：想在近兩年參加在職碩士課程，預算3萬元。有購房、購車、旅游計劃，對于如何逐步實現(xiàn)比較茫然。專家建議：國泰君安資深投資顧問張濤分析認為，劉小姐負擔低，收入穩(wěn)定，應考慮更積極的配置方案，就目前的理財規(guī)劃看，首先，可以考慮基金定投的方式強制儲蓄。其次，定期壽險主要以重大疾病作為理保標的，可以考慮加入意外醫(yī)療和住院醫(yī)療保險。“10萬的積蓄可進行分倉參與銀行的定期存款，比如5萬參與3年期或5年期存款，另外5萬分成3個1萬元的一年期定存和1個2萬的活期。也可考慮購買貨幣類理財產(chǎn)品或者債券基金類產(chǎn)品，將10萬元的整體收益率提高到一年期定存利率以上。每月結余的資金除參與基金定投外，就可以考慮增加貨幣類或債券類理財產(chǎn)品的購買，股票投資相對較少，可考慮適當增加股票資產(chǎn)的配置。”張濤分析稱，目前購房成本較高，按重慶新購房的均價7000元/平米，劉小姐購兩房的壓力比較大，可以考慮購一房即套內(nèi)40平方米以下，首付在8萬元左右，20年每月按揭在1500~1800元左右，由于劉小姐近兩年需參加在職碩士課程，預算3萬元，再購車就會有較大的壓力，可考慮先購房和參加在職碩士課程，兩年后再考慮購車。對于單身青年理財應考慮哪些因素，張濤稱，要重點考慮失業(yè)和疾病的問題，積蓄、投保和理財都非常重要。單身時期的投資也要以短期行為為主，而且要容易流通或者變現(xiàn)，工作時間、地點、工種的變化、組建新家庭后也會影響前期的理財計劃。我們現(xiàn)在時興講理財，理財實際上分三步，第一步就是做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之后才去做其他的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風吹雨打。所以在險種的選擇上，先選擇意外險、健康險，再選擇教育險、養(yǎng)老險、分紅險等其他險，才是科學的保險規(guī)劃。

#理財險 #保險理財產(chǎn)品 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 生命人壽“理財一號”怎么樣

摘要：如果最近你去過銀行網(wǎng)點，你會發(fā)現(xiàn)，一款名為“生命理財一號”的保險產(chǎn)品銷售火爆，成為市民理財新寵。據(jù)了解，“理財一號”為生命人壽推出的一款年金萬能險，專供銀行渠道。保險的主要功能是保障，附加值才是真正的理財！所以購買保險，首先要解決意外、疾病住院、重大疾病方面的保障。保險需求一般分為家庭經(jīng)濟責任、緊急預備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。人生的不同階段，需要應對的風險不同。做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之后才去做其它的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風吹雨打。理財一號是保險公司在銀行代銷的萬能保險產(chǎn)品，年結算利率近半年以來都在5%以上，在萬能產(chǎn)品中算是比較高的收益了。萬能產(chǎn)品一般都有保底利率，有假定利率與實際利率，這個5%是實際的利率（不是銀行存款所以不是利息）。你拿到的是一份保險公司的保險單，除了收益，還要扣除初始費用和保障成本（根據(jù)保額多少和實際利率來決定），所以兩年后拿不拿得出來本金絕對是個未知數(shù)，更不要談收益，談談保障還是可以的。其實像你這樣在銀行柜臺被推薦買銀行理財保險的客戶有很多，而且很多都是在不完全了解合同內(nèi)容的情況就購買理財保險的。其實，銀行理財保險的收益并不高，一般總的年均收益就是3.5%左右，比銀行5年期的定期低點，其優(yōu)勢在于多了一個意外保險。銀行與保險公司聯(lián)合的壽險產(chǎn)品一般都是定期型；到期后還本+息，期間也只有少許的保障；若真要做理財類產(chǎn)品建議直接做銀行非壽險產(chǎn)品。若要做壽險產(chǎn)品，建議直接與壽險公司聯(lián)系。生命人壽理財一號是一款萬能險，這里說最低有5個點的利息，其實是結算利率，不是銀行存款說的利息，如果是一次性交費，一般兩三年才可以拿回本金。生命的理財一號是生命銀保的一款產(chǎn)品，至于收益目前在網(wǎng)上都有公布，每個月一號都在網(wǎng)上公布上個月的結算利率，9月1號公布8月分的結算利率為5.2%，且為復利。生命人壽銀保保費突增高利率能否兌現(xiàn)引質疑銀行推薦生命人壽的‘理財一號’，說最低有5個點的利息，存兩年就可以取出。請問這是真的嗎？它有什么利與弊？如果兩年內(nèi)不能拿出怎么辦？就怕兩年后取出沒有5個點的利息。”對此款產(chǎn)品的收益性，不免有客戶在網(wǎng)上提出質疑。“從資本市場的今年表現(xiàn)分析，這款產(chǎn)品肯定是虧本的，如何填補虧空，高利率到底什么用意，還不知曉。”前述人士表達了自己對此的擔憂。查閱各公司數(shù)據(jù)后記者發(fā)現(xiàn)，近3個月市場中的萬能險產(chǎn)品的結算利率大多在4%以下，甚至有低至1%水平的產(chǎn)品，不同公司的產(chǎn)品結算利率呈現(xiàn)一定差異。同時，即使是同一家公司的不同萬能險產(chǎn)品的結算利率也存在很大的差異，如生命人壽的萬能險產(chǎn)品結算利率就分布在了1.06%-5.20%之間。記者又統(tǒng)計滬深股市的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，生命人壽資金的投資風格較為穩(wěn)健，其三季度重倉的深圳機場雖然自四季度以來下跌了7%，但其表現(xiàn)仍好于深成指，而生命人壽重倉的另外3只銀行股（農(nóng)行、工行、中行）更是在上證指數(shù)下跌5%的情況下，實現(xiàn)了上漲。這在一定程度上能反映出“生命系”保險資金的投資能力。外界一般不會有過多保險公司的產(chǎn)品資金投向信息，不過服務于某合資壽險公司的北美高級精算師對記者表示，萬能險的結算利率水平除了與銀行利率有關外，更多地取決于專項資金的投資策略。如果投資策略定位為穩(wěn)健，資金將更多地投向國債、企業(yè)債或債權計劃等固定收益資產(chǎn)，很少部分投資或不投資權益資產(chǎn)，這樣的話，結算利率維持在高位水平也是很可能的。生命人壽發(fā)力銀保業(yè)務的確切用意目前還不明了，不過看看近期發(fā)生在生命人壽自身及周邊的事情或許可以發(fā)現(xiàn)一些端倪。今年下半年以來，一方面生命人壽內(nèi)部正在發(fā)生去“新華化”的高管人事變動，其中就包括分管銀保渠道的重量級副總高煥利辭職。同時，工銀安盛人壽為首的銀行系險企逐漸崛起，已有消息稱他們已對壽險市場的第7-10名之位產(chǎn)生覬覦之心，而面臨威脅的正有生命人壽在內(nèi)。
 

#生命人壽 #理財險 #萬能險 #年金保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 理財保險怎么樣？那種產(chǎn)品比較靠譜？

摘要：“你不理財，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。理財?shù)哪康?, 在追求不虞匱乏的豐富人生。每個人都希望過幸福美滿的生活，但是你首先應自問有沒有這樣的能力？房子、車子、股票、珠寶等等，在某些人眼里是財富的象徵，生活品質的保證，是他們 汲汲營營、努力追求的價值。也有許多所謂的有錢人，寧愿選擇平平淡淡的生活，辛勤工作、努力儲蓄，他們不認為華麗的表相可以代表高水準的生活品質。不過，顯然大多數(shù)人在一生中都是無法滿足的。在如今的經(jīng)濟情形下，更應該把更多的錢用來擴大投資，獲得更大利益。注意理財、善于理財，就能走進財富的禮堂；而疏于理財，也大手大腳，就是有再多的收入，生活終究會陷入困境。明明今年27歲，末婚，現(xiàn)在有一份穩(wěn)定的收入，可隨著年齡的增長，明明越來越發(fā)現(xiàn)理財?shù)闹匾裕f到理財，明明首先想到的就是購買理財險，可由于明明是新手，對于理財險并不是很了解，于是明明想問，理財保險怎么樣？那種理財保險產(chǎn)品比較靠譜？說到理財保險產(chǎn)品，不得不提的一個就是投資理財保險產(chǎn)品，因為這種產(chǎn)品的確有跟傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品不一樣的地方，這種新型保險產(chǎn)品讓人最受益的地方就是，它有兩個功能：保障功能和投資理財功能。而且這種新型保險是有固定保障的，當然每樣事物都是既有利又有弊的，這種產(chǎn)品的缺點在于它沒有固定的預定利率，客戶的投資收益也是有一定的不確定性的，也就是說，這種產(chǎn)品既可能給客戶帶來高額的投資回報，但也需要承擔一定的風險的。市場上經(jīng)常見到的投資型險種主要有分紅型險、萬能壽險、投資連結保險，這三種保險產(chǎn)品，筆者以前已經(jīng)給大家做了詳細的相關介紹，在此就不贅述了。投資理財保險產(chǎn)品的適用人群有哪些呢？一般來講，投資理財保險是適合那些已經(jīng)有了基本保障的人群，比如養(yǎng)老保障、重疾保障、意外保障和醫(yī)療保障等，而且這部分人群又能有一些閑置資金，還有那部分比較保守的投資偏好者以及不愿意花時間打理自己閑置資金的人群。歸結起來，投資理財保險的適用人群最好具備以下四個條件。首先，你要有一份持續(xù)且未定的收入；其次，你要有一筆富余的資金，且沒有考慮其他投資渠道；第三，如果你沒有時間和精力去打理你的資金，那么這份產(chǎn)品適合你，當然你可也要有一定得風險承受力哦。第四，作為一個投資者，你也要對投資有一定得中長期準備。投資理財保險產(chǎn)品，它主要是幫助你理財，大部分的保險費用會被保險公司打入專用的投資賬戶，保險公司的相關理財專家會幫你投資和運作那個專用賬戶的資金，然后你要付給保險公司一定的資產(chǎn)管理費，剩余絕大部分的收益，會歸給你自己，使你能夠直接的分享到保險公司的專家理財所帶來的成果。投資理財保險產(chǎn)品保單在運作時是呈現(xiàn)透明的，客戶會得知所支付的保費是怎樣分攤到各種的收費中的，也會得知保費分派額的各種各樣的用途。介紹了這么多關于投資理財保險產(chǎn)品的相關信息，明明覺得理財保險十分靠譜，于是，下一步，明明就打算為自己購進一份投資理財保險了。

#理財保險 #投資理財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 國壽鴻富兩全保險分紅型

摘要：國壽鴻富兩全保險提供滿期保險金及高額的疾病、意外身故保障，可享有公司分紅及保單借款，這款保險對投資理財很有幫助，因此，如果您想買理財類的保險產(chǎn)品可以考慮國壽鴻富兩全保險。投保范圍凡出生三十日以上，六十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或對其具有保險利益的人作為投保人向本公司投保本保險。交費方式一次性交清和三年分期交付。保險期間分六年和九年兩種，投保人可選擇其中一種作為合同的保險期間。產(chǎn)品特色增值穩(wěn)健，年年享受分紅--回報高復利計息，三倍意外保障--保障全保單借款，方便資金周轉--借款靈繳費靈活，投資期限自選--保期活

適合購買人群

青年客戶群：孩子的教育支出預存。我們的資金很可能會因為通貨膨脹的原因使貨幣貶值。但是，如果錢放在銀行或其它的地方同樣會遇到這個問題。而中國人壽鴻富保險就是專門針對通貨膨脹而設計的，每年的紅利會隨行就市的水漲船高。更何況保值才能增值，這種投資就是幫您留住錢，不會輕易花掉而在關鍵時候有錢用。中年客戶群：養(yǎng)老儲備金、家庭備用金。中國人的傳統(tǒng)理財觀就是開源節(jié)流、積少成多。如果現(xiàn)在能及早做準備，到需要資金時就可以從容的面對了。那么只要我們做好規(guī)劃每個月都攢一點，加上年底的獎金，一定沒問題的。這是一種投資方式，您只是把存在銀行的錢換個地方而已。您存的每一筆錢都會為您帶來很好收益的時候老年客戶群：生命關愛金、愛心儲備。國壽鴻富兩全保險有自身獨特的安全性、保障性、靈活性，只需一次繳費，保障期限6年或9年自由選擇。可保障至60歲。企業(yè)為了尋求持久的、獲利性的增長，往往與其對手針鋒相對地競爭。然而在目前過度擁擠的產(chǎn)業(yè)市場中，硬碰硬的競爭只能令企業(yè)陷入血腥的“紅海”，并與對手爭搶日益縮減的利潤額。將越來越難以創(chuàng)造未來的獲利性增長。中國人壽推出的鴻富兩全保險是很好的選擇。投保案例金先生，30周歲，投?！秶鴫埒櫢粌扇ｋU（分紅型）》，選擇6年保險期間，3年交費，每年交費10000元，基本保險金額10590元。金先生可獲得保險利益如下：高額保障如果金先生一年后因病身故，身故保險金=10590×已交費年數(shù)一年內(nèi)因病身故，身故保險金=10000元因意外傷害身故，身故保險金=31770×已交費年數(shù)鴻富收益生存至36周歲的年生效對應日可獲得滿期保險金31770元紅利分配以年復利方式累積。

#人壽保險 #分紅保險 #理財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 萬能險的優(yōu)勢是什么 萬能險哪種好

摘要：萬能險作為人身保險產(chǎn)品中的重要成員，是一種全能的、可變的壽險產(chǎn)品。之所以稱其全能，是因為它融合了保險保障和投資功能?？蛻衾U納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。在享有最低保證收益的前提下，幫助持有人追逐長期的、穩(wěn)健的收益回報機會，成為長期理財?shù)墓ぞ咧弧Ｄ男┤诉m合買萬能險？專業(yè)人士建議，萬能險購買者最好具備幾個條件，第一有穩(wěn)定持續(xù)的收入，第二有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向，第三，有一定的投資和風險承受意識，但又沒有時間和精力進行其他投資。第四，對萬能險的收益回報有中長期準備。所謂中長期至少應在5年以上。比較適宜的人群有固定房租收益者、私營企業(yè)主、政府公務員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。所以，50歲以上的老年人盡量不要購買萬能險，由于短期投資難見到收益。因此這類人買其他品種的保險反而更合適。目前市場上銷售的個人產(chǎn)品形態(tài)最為復雜，功能較多?？蛻粼谕侗r要注意合同中有一些保險公司保留調(diào)整權利的條款，如對保證收益有的設定有時間限制，有的是以當時一年期定期儲蓄利息為準，有的對賬戶管理費保留有調(diào)整權。另外要強調(diào)，追求高額投資回報不應是購買萬能壽險的主要理由或動機。因為國家出于對社會安定的考慮，對保險資金運用的安全性有嚴格的要求，決定了購買萬能壽險的投資收益的有限性，即不可能產(chǎn)生暴利。萬能險哪種好？交費自由相對于傳統(tǒng)壽險而言，萬能險的交費基本上不具備強制性。在支付了初期最低保費之后，就享有追加投資的權利。在以后各年中，客戶可根據(jù)收益情況，隨時追加投資；只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。費用透明相對于其他險種而言，萬能壽險的費用非常透明，所繳保費扣除初始費用、保障成本和進入投資賬戶的比例都有明確說明。保險公司每月（有的公司為每季度）進行保單賬戶價值結算，公布當月（當季）的結算利率。保證收益扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶，這個賬戶用來投資。萬能險多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益，其最大特點是在保證利率（1.75%--2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保險公司和投資人按一定比例分享。當然，各公司的保證收益并不相同，最終收益還是取決于保險公司的資金運用水平和綜合管理能力。值得注意的是，萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。 

#萬能險 #理財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么叫做銀行保險 銀行保險的特點是什么

摘要：說到理財，人們更多的會想到銀行保險。銀行保險作為一種新型的保險概念，逐漸走入人們的視野，在金融合作中，銀行保險產(chǎn)品體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手，互聯(lián)互動。這種方式首先興起于法國，在中國才剛剛起步。 什么叫做銀行保險？銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務，銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務的相互整合，互為補充，共同發(fā)展。 與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠實現(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”。 對于消費者而言，銀行保險是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式，具有諸多特色： 成本低--保險公司通過銀行柜面或理財中心銷售保險產(chǎn)品，可使公司的經(jīng)營成本下降，保險產(chǎn)品費率降低，給消費者更多實惠； 安全可靠--消費者通過銀行辦理投保相關手續(xù)，可確保消費者的資金安全； 購買方便--銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)各地，消費者可隨時隨地購買保險產(chǎn)品，同時便于與家庭預算相結合，選擇符合實際需求的產(chǎn)品。 對保險公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品；利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。 對客戶來說，在銀行買保險，價格更便宜，回報更高；銀行網(wǎng)點多，在家門口就可以買到保險，減少了交通費用和時間、精力等的支出；可以同時在銀行辦理銀行業(yè)務和買保險，滿足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險；產(chǎn)品簡單易懂，可以當場決定是否購買；投保手續(xù)更加簡捷，不用體檢，十分方便。 銀行代理保險業(yè)務發(fā)展?jié)摿薮?目前，銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內(nèi)容涉及養(yǎng)老、意外個人信貸等，這些產(chǎn)品簡單易賣，費率低，收益高。一方面，銀行代理的主要產(chǎn)品是養(yǎng)老產(chǎn)品，這是中國最大最有潛力的保險市場。養(yǎng)老是中國人的傳統(tǒng)習慣。近年來，隨著經(jīng)濟改革的不斷深化，城市已改變了過去由國家統(tǒng)管的局面，改為國家、單位、個人相結合即國家只負責基本養(yǎng)老，單位和個人有條件通過商業(yè)保險進行補充養(yǎng)老，但目前國家的基本養(yǎng)老水平過低，企業(yè)補充養(yǎng)老不普及，公務員養(yǎng)老金制度未建立；而在農(nóng)村，隨著農(nóng)民生活水平的不斷提高，實現(xiàn)其多年來追求的“老有所養(yǎng)”基本條件逐步成熟，許多富裕起來的農(nóng)民都有購買養(yǎng)老金的愿望。因此，從長期看，無論城市還是農(nóng)村，養(yǎng)老金的市場潛力都很大。另一方面，個人消費貸款保險蓄勢待發(fā)，這部分業(yè)務大都是強制保險的，由此而產(chǎn)生的保險費也會越來越大。 銀行代理保險業(yè)務方便客戶 由于保險特別是壽險交費及領取期都較長，而且有的交費是月繳，領取是月領，客戶每次都到保險公司繳、取很不方便；銀行代理保險產(chǎn)品，銀行網(wǎng)點多，購買、交費、領取方便，增加了銀行的服務內(nèi)容，使客戶能在一定金融機構獲得較多、較全的服務，符合“超市”式現(xiàn)代化服務，能最大限度地滿足消費者“一次購足的心理愿望”。 

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認識保險 什么是投資連結保險 其特點有哪些

摘要：投資連結保險，簡稱投連保險。也稱單位連結，證券連結，變額壽險。投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當時的投資表現(xiàn)來決定的。20世紀70年代，英國最早出現(xiàn)投連保險并詞在國際上流行。在英國，投資連結類產(chǎn)品自1987年至1997年間，占壽險產(chǎn)品的市場份額由39%提高到50%。1998年，美國的投資連結保險占壽險市場份額的 32%。這類保險已經(jīng)成為歐美國家人壽保險的主流險種之一。投資連結保險是一種融保險與投資功能于一身的新險種。設有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。每個帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產(chǎn)管理費后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。充分利用專家理財（行內(nèi)有人稱之為請專家為自己打工）的優(yōu)勢，客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。因此投資連結保險適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。投資連結保險的特點1.投資賬戶設置。投資連結保險均設置單獨的投資賬戶。保險公司收到保險費后，按照事先約定，將保費的部分或全部分配進入投資賬戶，并轉換為投資單位。投資單位是為了方便計算投資賬戶的價值而設計的計量單位。投資單位有一定的價格，保險公司根據(jù)保單項下的投資單位數(shù)和相應的投資單位價格計算其賬戶價值。2.保險責任和保險金額。投資連結保險作為保險產(chǎn)品，其保險責任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險領取等基本保險責任。一些產(chǎn)品還加入了豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責任。中國保監(jiān)會規(guī)定投資連結保險產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責任。3.保險費。投資連結保險的交費機制具有一定的靈活性。4.費用收取。與傳統(tǒng)的非分紅保險及分紅保險相比，投資連結保險在費用收取上相當透明。保險公司詳細列明了扣除費用的性質和使用方法，投保人在任何時候都可以通過電腦終端查詢。投資連結保險的投資功能投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資連結保險的投資部分的回報率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。一方面，保險公司投資收益比較好時，客戶的資金也將獲得較高的投資回報；反之，保險公司投資收益不理想時，客戶也將承擔一定的風險。另一方面，正是由于取消了保單固定利率，所以保險公司可以制定更加積極的投資策略，通過對資金的有效地組合和運用，使資金發(fā)揮更大的效率。這樣投保人就有可能獲得比采用固定利率的傳統(tǒng)人壽保險更好的投資收益。

#投連險 #理財險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 單身族理財投資兼顧保障

摘要：單身族看似一人輕松自由，其實絕大多數(shù)單身族也將面臨買房、成家、養(yǎng)老、撫養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)父母等各種現(xiàn)實問題，尤其是創(chuàng)業(yè)階段，四處奔波，面臨的意外風險更大，疾病隱患隨時可能偷襲。理財保障兩者缺一不可。對單身族來說，提早做好計劃，購置一份合適的保險。單身一族究竟應該買些什么樣的保險來規(guī)避人身風險？

　　買意外險首當其沖

對于多數(shù)剛參加工作的年輕人來說，經(jīng)濟收入較低，但同時面臨著買房買車的生活壓力。這類人群雖然自身健康狀況良好，但由于承擔的責任較為重大，因此對意外保險保障有著迫切的需求。就這類人群而言，若直接購買高保費、高保障的保險產(chǎn)品，可能在一定程度上會給自身經(jīng)濟造成不小的壓力。因此，這類人群更適合選擇一款既能提供充分保障又不需要繳納過高保費的產(chǎn)品，意外險成為首選。照顧父母是自己的責任，無論自己在與不在，意外保障將成為一把安心鎖。

　　投資保障規(guī)劃需求主要集中在兩個方面：

一是需要注重節(jié)流，養(yǎng)成良好的理財習慣。過度的消費支出會嚴重影響財富的積累，建議單身貴族首先取消不合理的消費，減少一些不必要的應酬，在愛好方面的花費也需要適當節(jié)制。同時，應該建立收支儲蓄表，登記每筆收入和支出，規(guī)劃日常消費，盡量做到“不月光”，養(yǎng)成良好的理財習慣。二是進行固定收益的投資，同時兼顧保險保障。多數(shù)單身族平時既要完成本職工作，又要做一些兼職工作，壓力較大，雖然有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等基本保障，但如果再補充一份商業(yè)保險會減輕一些意外帶來的經(jīng)濟壓力。同時，又愛好戶外運動，很有必要購買一些具有意外保障功能的保險。

　　年輕單身情況不同：

1、 對于剛出來工作，或者收入結余較小的人來說，投保消費型險種作為過渡是一個不錯的選擇?；ㄙM少，保障也可以擁有，但是消費型不足的地方是保障時間短，如果健康發(fā)生變化，到期不一定可以續(xù)保上了，保障穩(wěn)定性差，而且隨著年紀大，保費也會增長。2、 對于收入較高，或者是收入較固定的年輕人，可以選擇年繳、半年繳、季度繳、月繳等分期繳費的方式，投保萬能險，終身型重大疾病險，投連險等。分散繳費壓力，強制為未來儲蓄一筆錢，同時，保障持續(xù)性強，穩(wěn)定性好。30歲以內(nèi)的單身人群，還沒有成家，父母也還有一定的經(jīng)濟來源，不用贍養(yǎng)，所以該階段的壓力是相對較小的，但也不可否認要面臨不久的將來要成家，緊接著也要迎接小孩子的到來，但是該階段的財富積累還很少，所以該階段主要的任務是積累更多的財富，但是人生當中的意外和疾病風險是我們?nèi)魏我粋€人都無法控制的，所以做好這方面的保障還是很有必要的。只有我們保障好了自己，才能在人生路上沒有后顧之憂地去拼搏，即使風險來臨之時也能坦然面對。所以年輕的單身人士應該為自己考慮一些純保障型或者消費型的保費低，保障高的保險產(chǎn)品。也方便日后成家后再就掙個家庭一起做一套更加完善的家庭保障計劃?？傮w上說，是個面臨很多變化的年齡層，建議購買可以根據(jù)以后需要，隨時調(diào)整保額的保險。不太建議買消費型的，如果你認可早晚要買保險，那么越年輕越便宜，消費型只是把你的年齡拖大，保費拖高而已。

#理財險 #意外險 #單身族理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 人民幣理財產(chǎn)品如何選擇

摘要：人民幣理財產(chǎn)品指銀行以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等）投資收益為保障，面向個人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益低風險理財產(chǎn)品。面對多種多樣的人民幣理財產(chǎn)品，投資者應該在熟悉產(chǎn)品特點的基礎上，根據(jù)自己的風險偏好與風險承受度，對不同類型的理財產(chǎn)品進行權衡比較，篩選出合適的理財產(chǎn)品進行理性投資，切忌盲目跟風。有關專業(yè)人士介紹說，由于人民幣理財產(chǎn)品主要將所募資金投資于國債、央行票據(jù)等信用等級較高的國家級債券，因此雖然目前市場上各類產(chǎn)品名稱不同，銷售方式各異，但僅針對人民幣理財產(chǎn)品而言，其收益率還是不相上下的。因此，專家建議，投資者在購買產(chǎn)品時要著重注意以下幾點：

增強流動性

由于存在利率再次上調(diào)的可能，而理財產(chǎn)品一般無法提前支取，因此投資者應盡量選擇一年期和一年以內(nèi)產(chǎn)品，這樣能在較短的時間內(nèi)收回投資，規(guī)避利率風險；同時要注意能否在到期前質押貸款，質押率多高，以便能解決資金燃眉之急。投資者選擇理財產(chǎn)品，需要從盈利性、安全性、流動性三個方面加以綜合考慮，有的銀行產(chǎn)品會在協(xié)議書中附帶一條“不得提前支取”的條款，這就存在一個問題，即在投資期限內(nèi)投資者需要承擔利率上升的風險。目前新發(fā)行的產(chǎn)品期限已經(jīng)大大縮短，一般三個月、半年、一年，而且部分人民幣理財產(chǎn)品已經(jīng)允許提前贖回，有的甚至承諾產(chǎn)品發(fā)行后可以在一定時期進行贖回，流動性已有所增加。

了解產(chǎn)品細則

雖然產(chǎn)品形式基本大同小異，但面對激烈的市場競爭，各家銀行都在產(chǎn)品功能、服務等方面不斷改進。如招商銀行推出的提前終止權概念，就打破了人民幣理財產(chǎn)品無法提前支取的狀況，投資者能在一定時限內(nèi)終止交易，這樣就能更自由地安排投資渠道，增加投資收益；

分清產(chǎn)品收益

目前，部分銀行都以組合理財?shù)姆绞戒N售產(chǎn)品，其實這樣的理財方案中儲蓄存款和理財產(chǎn)品各占一定比例，無形中就降低了產(chǎn)品收益率。另外，也有一些銀行雖不進行配比銷售，但要收取一定的產(chǎn)品管理費。因此，投資者在購買時一定要弄清產(chǎn)品情況，分清產(chǎn)品收益率。此外，債券市場上的產(chǎn)品收益情況都會有上下波動，因此，各行推出的各期產(chǎn)品收益率也不盡相同，投資者應兼顧各方信息，及自身資金安排情況，進行合理投資。

要把握理財產(chǎn)品的特點

如果是以短期融資券為配置重點的固定收益類人民幣理財產(chǎn)品，投資者不能一味地追求高收益，而是應該了解短期融資券的信用等級，尋找風險與收益匹配度較好的產(chǎn)品。如果是浮動收益類結構型人民幣理財產(chǎn)品，由于收益結構相對復雜，投資者要了解產(chǎn)品的收益結構，至少對可能出現(xiàn)的結果有一個心理預期。同時，由于此類產(chǎn)品的最高收益率并不代表所能獲得的真實收益率，投資者需要根據(jù)自己的風險承受能力理性選擇。

#理財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么是理財保險的概念目的及意義

摘要：投資理財保險是國際人壽保險市場新興的保險產(chǎn)品，和傳統(tǒng)的人壽保險產(chǎn)品相比，投資理財保險產(chǎn)品最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔一定的風險。到底什么是理財保險，聽保險比較多，理財也大概知道一二，什么是理財保險概念？什么是理財保險有兩層意思，第一，保險產(chǎn)品具有保障功能，參加保險可以在保險事故發(fā)生后取得一定的賠償，并大于支付的保險費。第二，保險本身附帶的理財功能，近年來保險產(chǎn)品還設計出很多新產(chǎn)品，在保障功能的基礎上，更實現(xiàn)保險資金的增值。相對于其他的金融產(chǎn)品，因為其風險很低，所以收益總體上比不上基金股票，但非常穩(wěn)定。就是說保險已經(jīng)不是傳統(tǒng)意義上的保險，只具有保障功能了。它現(xiàn)在還有很多投資，像金融的屬性在里面。嚴格意義上講，保險傾向于投資的產(chǎn)品，不是消費。因為從保險的功能來講，保險的傳統(tǒng)產(chǎn)品具有保障性，最近金融市場也迅速發(fā)展，保險也具有了一些理財?shù)墓δ?，還有社會管理的功能，保險從嚴格意義上講是金融產(chǎn)品，可以在提供傳統(tǒng)意義上的基礎上提供一些理財?shù)姆?。什么是理財保險，顧名思義就是管理自己的財產(chǎn)，所以收入高的需要理財，收入低的也需要理財，管理好自己的財產(chǎn)，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產(chǎn)品能否達到理財?shù)哪康模哂欣碡敼δ艿漠a(chǎn)品才能有理財功能。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數(shù)都有買保險，比如保險里面汽車保險，我想有車的人都買，財產(chǎn)保險，我們壽險里面有不同的險種，比如說保障性的險種，意外性的都有買，剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點，收入少一點買得就少一點。什么是理財保險的目的：1、保證獎金安全、抵御通貨膨脹（保值）2、實現(xiàn)資產(chǎn)收入、獲得持續(xù)累積（增值）3、順利地將畢生資產(chǎn)轉移給子女（節(jié)稅）。要想進行理財，壽險就必須先知道自己有多少“財”可理：對每個人來說，賺錢是一輩子的事，要過好日子，不得不理財，而理財其實是從記帳開始的，很多人都有嘗試過記日記帳，流水帳但總覺得麻煩，特別難以堅持，甚至覺得一般地記流水帳對自個兒家的財務也沒有多大意義。因此，什么是理財保險為更好的服務于廣大客戶，深入開展“保險”1+N“的服務，本公司推出”歸納法記帳“綜合手冊，它能將家庭中各種有價證券、票據(jù)、存單、金融卡以及其他重要金融資料統(tǒng)一歸納。愿我們的工具能給你的居家生活帶去些便利，讓你快樂享受家庭生活的點點滴滴。你不理財，財不理你：所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。在投資的同時，要做好準備，這個過程就叫理財。投資是用錢去賺更多的錢，理財是把錢合理安排以保證有更多的錢。相比之下，投資追求短期收益而理財追求長期收益。投資是為了今天更有錢而理財是為了今后也有錢。如果我們投資，同時就要理財，我們可以不投資，但不能不理財。不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里，：如果你在銀行里放在10萬元，不如拿出8000放在保險公司，因為對你而言不過是左口袋放到右口袋，收益沒影響，而且還多了個保障。什么是理財保險的意義：世間有許多小愛所積累的大愛是不需要時助人，需要時人助我，拒絕它的同時埋下 了悲情的種子，接受的那一刻就留下了春天的笑聲。讓愛綿延不絕，旦古長存讓我們?yōu)榧彝嬛怨痰谋疽哉诒紊械目耧L暴雨，讓我們?yōu)樨敻徽业阶罴训谋ｋU箱讓人間有情、社會有愛、家庭幸福。讓我們的晚年可以保有尊嚴，讓未來有夢、有希望。

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2024-09-03 16:23:22