車輛保險知識 交強(qiáng)險賠償有限 家用車適當(dāng)投保商業(yè)險

摘要：對于“裸奔”一族來說，是非常危險。所謂“裸奔”，就是車主只為自己的愛車購買了強(qiáng)制險種－交強(qiáng)險。對于這樣的車主們來說，并未考慮到交強(qiáng)險所最多能賠付的費(fèi)用。那么，交強(qiáng)險最多能賠付多少錢？投了保的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司在限額內(nèi)予以賠償。汽車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：死亡傷殘賠償限額110000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元；財產(chǎn)損失賠償限額2000元；被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。交強(qiáng)險對三者最高賠款額是11萬，不夠賠償部分法院按責(zé)任劃分判決。交強(qiáng)險死亡傷殘賠償限額11萬。要看事故雙方在事故中的責(zé)任比例只要對方有責(zé)任在11萬以內(nèi)賠償最多不超11萬，如無責(zé)最多11000元具體的賠償數(shù)額是和死者的年齡戶籍性質(zhì)，有直接關(guān)系的。那么光買交強(qiáng)險可以嗎？來看看李先生的故事，李先生終于如愿考取駕照，開著私家車上路，心情好不舒暢。沒想到，沒過幾天，李先生就在倒車時將一輛寶馬車撞了，修車花了將近3000元。李先生暗自慶幸，幸虧有交強(qiáng)險，可以理賠。沒想到，保險公司卻只賠付2000元。李先生這才得知，原來自己的車只保了交強(qiáng)險，根據(jù)規(guī)定，交強(qiáng)險的三方財產(chǎn)損失最高只能賠付2000元?，F(xiàn)今不僅是物價非漲，人生安全更是可貴。真當(dāng)出險時，如果僅靠交強(qiáng)險的賠付是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。也應(yīng)適當(dāng)投保商業(yè)險。原因一則是由于12.2萬元的最高賠付限額未必能滿足事故理賠的需要；二則交強(qiáng)險主要是用來保障他人受損的利益，一旦發(fā)生事故，車主自身的利益受到損害，交強(qiáng)險是不會提供任何保障的，車主尚需其他險種來保障自身的安全和經(jīng)濟(jì)損失。溫馨提示：購買商業(yè)險時，應(yīng)綜合出險時所需要的服務(wù)。如新車，而且車價相對較高，可選擇大公司的車險。因?yàn)楦邫n車的修理費(fèi)用也相應(yīng)較高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會高一些，定點(diǎn)維修廠的級別也比較高。一般來講，相同的車型和險種，大公司的保費(fèi)要比小公司高。因此，如果您的車是舊車，或者車價不高，修理費(fèi)用也較低，駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。另外，如果您的車經(jīng)常出外跑長途，那么應(yīng)該盡量選擇比較大的保險公司來投保，因?yàn)檫@樣的保險公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 本車人員屬不屬與交強(qiáng)險賠償范圍案例分析

摘要：交通事故發(fā)生后，當(dāng)事人最為關(guān)心的應(yīng)該是對事故造成的人身和財產(chǎn)損害的賠償問題，那么作為分擔(dān)上述風(fēng)險并具有公益保障性質(zhì)的強(qiáng)制性保險，交強(qiáng)險賠付范圍有哪些呢？本車人員屬不屬與交強(qiáng)險賠償范圍呢？交強(qiáng)險賠償范圍指被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。保監(jiān)會在《機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險條款》第八條規(guī)定了賠償范圍和現(xiàn)行賠償限額：死亡傷殘限額110000元；醫(yī)療費(fèi)用限額10000元；財產(chǎn)損失限額2000元；被保險人無責(zé)任時，死亡傷殘限額11000元；醫(yī)療費(fèi)用限額1000元；財產(chǎn)損失限額100元。同時，交強(qiáng)險還有多種免賠規(guī)定，如因受害人故意造成的交通事故的損失；被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用等。那么，本車人員屬不屬與交強(qiáng)險賠償范圍呢？接下來，開心保小編帶您看一個交強(qiáng)險賠償范圍案例，方便您對交強(qiáng)險賠償范圍的理解。被保險人忻某于2012年6月7日在人保財險張家口市分公司為其所有的小型客車投保了機(jī)動車交強(qiáng)險，保險期限自2012年6月8日零時起，至2013年6月7日24時止。2012年10月1日，忻某駕駛投保車輛搭載趙某，在沿401縣道由南向北行駛時，與同向行駛王某所駕駛的現(xiàn)代牌小客車發(fā)生碰撞，造成兩車受損，趙某受傷的交通事故。張家口尚義交警大隊(duì)開具的道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定王某負(fù)此次事故主要責(zé)任，忻某負(fù)此次事故次要責(zé)任，趙某無責(zé)。后趙某就事故中受傷事宜，多次與忻某及人保財險張家口市分公司協(xié)商賠償，人保財險張家口市分公司則以“趙某在事故發(fā)生時屬車上人員，不屬于交強(qiáng)險理賠范圍”為由拒絕賠償。趙某不服，于2012年11月25日向張家口尚義縣人民法院提起道路交通人身損害賠償糾紛訴訟，訴請法庭判令人保財險張家口市分公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)，對其因此次事故造成的人身傷害損失承擔(dān)賠償責(zé)任。原告律師認(rèn)為：《機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險條款》中的“本車車上人員”是對《機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險條例》中“車上人員”的擴(kuò)大化解釋。“本車人員”應(yīng)屬與保險機(jī)動車具有直接物權(quán)支配的人員，如車輛所有人、駕駛?cè)说龋粦?yīng)包括機(jī)動車上的搭乘人員。搭乘人員與車主或駕駛?cè)酥g只形成有償或無償?shù)某羞\(yùn)關(guān)系，不能因乘坐該機(jī)動車輛就將其視為“本車人員”對待。而“本車車上人員”則包括車輛所有人、駕駛?cè)撕痛畛巳藛T等所有占據(jù)車內(nèi)空間的人員?！稐l款》在確定“本車人員”時，將其擴(kuò)大為“本車車上人員”，該內(nèi)容明顯與《條例》相沖突，《條款》之內(nèi)容，屬于格式條款，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十條有關(guān)“對格式條款有兩種以上解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋”之規(guī)定，理應(yīng)依據(jù)趙某對交強(qiáng)險賠償范圍的理解，認(rèn)定其不屬于“本車車上人員”范疇，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。最終，張家口市尚義縣人民法院采納了人保財險張家口市分公司的抗辯理由，并依法判決：駁回原告對人保財險張家口市分公司賠償損失的訴訟請求。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 醉酒駕車傷人屬于交強(qiáng)險賠償范圍是否合理

摘要：“酒后不開車，開車不喝酒”這一句話幾乎人人皆知，酒后駕車尤其是醉酒駕車帶來很大的社會危害，交警部門也在大力查處酒后駕車現(xiàn)象。但是，一旦醉酒后駕車發(fā)生交通事故，保險公司拒賠還是應(yīng)當(dāng)在交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(交強(qiáng)險)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任呢？2008年10月5日，黃某財醉酒后駕駛一輛已投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的轎車，將正在路上行走的原告廖某利妻子撞死，經(jīng)交警大隊(duì)認(rèn)定，黃某財負(fù)事故的全部責(zé)任。事后，黃某財賠付了除交強(qiáng)險限額賠償范圍外的其余賠償款，保險公司則以黃某財系醉酒駕車肇事，屬免責(zé)為由而拒絕賠付交強(qiáng)險限額范圍的賠償款。為此，原告廖某利向法院起訴，要求判令被告某保險公司賠付交強(qiáng)險限額范圍的賠償款。依據(jù)我國2006年國務(wù)院頒布實(shí)施的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例（簡稱“交強(qiáng)險條例”第22條規(guī)定，無證駕駛、醉駕等情形下發(fā)生交通事故的，保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償；造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，被告某保險公司應(yīng)在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍給予賠付。但是，此案例引發(fā)了一系列討論，醉酒駕車傷人屬于交強(qiáng)險賠償范圍的規(guī)定是否合理？這樣是不是縱容酒駕？首先，從現(xiàn)行法律規(guī)定來看，交強(qiáng)險賠償醉酒駕駛的規(guī)定不存在縱容醉酒駕駛行為的情形。在基于保護(hù)受害人合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)體制公平有序、高效運(yùn)行的原則下，加害人根據(jù)自己的責(zé)任程度及受害人的損失程度，向受害人承擔(dān)等價的經(jīng)濟(jì)賠償義務(wù)。這種賠償義務(wù)僅限于私法范圍內(nèi)，如果受害人選擇不予追究民事責(zé)任，加害人也就無須承擔(dān)任何賠償義務(wù)。由此可知，作為私法領(lǐng)域內(nèi)的《司法解釋》，其有關(guān)交強(qiáng)險賠償醉酒駕駛的規(guī)定，并沒有降低醉酒駕駛?cè)说奶幜P力度，更不存在縱容醉酒駕駛行為的情形。其次，從設(shè)立交強(qiáng)險的本意來看，交強(qiáng)險賠償醉酒駕駛的規(guī)定，并沒有違反該險種設(shè)立的初衷。醉酒駕駛行為中的受害人本身并不存在放任的過錯，他與普通交通事故中的受害人并沒有任何區(qū)別，也理應(yīng)享受交強(qiáng)險帶來的最基本的醫(yī)療救助權(quán)益的保障。如果硬性區(qū)分加害人的過錯種類，而使受害人的基本權(quán)益受到傷害，才是真正違背了交強(qiáng)險設(shè)立的初衷。第三，從法律經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，交強(qiáng)險賠償醉酒駕駛的規(guī)定，符合法律在社會管理中的基本原則。法律作為一種社會管理規(guī)范，它不僅是一部規(guī)范不特定群體的一種行為準(zhǔn)則，同時還兼具著鼓勵創(chuàng)新、價值導(dǎo)向與社會管理的功效。但隨著社會的不斷演變與發(fā)展，各類社會風(fēng)險常常超出理性個體的預(yù)期之外，難以確定的過錯與無過錯的侵權(quán)行為層出不窮。而對于交強(qiáng)險賠償范圍的適當(dāng)擴(kuò)充，也是為了迎合時代發(fā)展的需要，進(jìn)一步發(fā)揮法律對于社會管理的功效。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)賠償范圍包括哪些

摘要：交強(qiáng)險是我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險制度?！稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定：交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。車主投保交強(qiáng)險，除了要了解有關(guān)交強(qiáng)險的一些基礎(chǔ)知識，也應(yīng)清楚交強(qiáng)險的醫(yī)療費(fèi)賠償范圍括哪些。以便我們出險后，明確哪些是保險公司必須承擔(dān)的責(zé)任范圍及不能承擔(dān)的部分。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額是指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的醫(yī)療費(fèi)用所承擔(dān)的最高賠償金額。交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)賠償范圍包括醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。那么，交通事故醫(yī)療費(fèi)賠償數(shù)額如何確定？醫(yī)療費(fèi)：醫(yī)療費(fèi)的賠償數(shù)額，根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)，按照一審法庭辯論終結(jié)前實(shí)際發(fā)生的數(shù)額確定?？祻?fù)費(fèi)、整容費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)：器官功能恢復(fù)訓(xùn)練所必要的康復(fù)費(fèi)、適當(dāng)?shù)恼葙M(fèi)以及其他后續(xù)治療費(fèi)，賠償權(quán)利人可以待實(shí)際發(fā)生后另行起訴。但根據(jù)醫(yī)療證明或者鑒定結(jié)論確定必然發(fā)生的費(fèi)用，可以與已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)一并予以賠償。小貼士：交強(qiáng)險其他賠償范圍死亡傷殘賠償范圍：包括喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。財產(chǎn)損失賠償范圍：被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的財產(chǎn)損失承擔(dān)的最高賠償金額。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 交強(qiáng)險過期能不能過戶？未過戶能否獲賠？

摘要：據(jù)交強(qiáng)險有關(guān)條款規(guī)定：“在交強(qiáng)險合同有效期內(nèi)，被保險機(jī)動車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并辦理交強(qiáng)險合同變更手續(xù)。”在二手車買賣中，由于駕駛?cè)瞬煌?，因此風(fēng)險也不同，所以需要辦理交強(qiáng)險的過戶手續(xù)。車主本人攜帶身份證原件，到保險公司提出書面申請，進(jìn)行變更即可。如果不是本人來辦理，代辦人還需攜帶委托書，到保險公司辦理。交強(qiáng)險過期能不能過戶？有的朋友會有這樣的疑問，汽車交強(qiáng)險到期了，還能過戶嗎？正常情況下，車管所在辦理過戶的時候是要審查交強(qiáng)險是否在有效期內(nèi)。如果過期了，是不給辦理過戶的，也就是說拿不到行駛證的。必須先去保險公司購買交強(qiáng)險后才可以過戶。本地過戶是不需要臨牌的，當(dāng)時就可以拿到新的行駛證和新的牌照。只有本地提檔到外地去落戶，才會發(fā)臨牌，然后車管所會把車輛檔案郵寄到外地的車管所，在外地的車管所領(lǐng)取新的牌照。交強(qiáng)險未過戶能否獲賠？葉先生去年購買一輛二手車，由于當(dāng)時這輛車已經(jīng)投保了交強(qiáng)險，葉先生辦完過戶手續(xù)以后，便去保險公司加保了商業(yè)車險，但沒有辦理交強(qiáng)險變更。近日，葉先生開車時發(fā)生了交通事故，在向保險公司進(jìn)行索賠時，卻被告知由于交強(qiáng)險尚未過戶，所以拒絕賠償。葉先生認(rèn)為，保險公司給出的說法不合理，雖然交強(qiáng)險條款中提及未辦理過戶的投保人應(yīng)盡快通知保險人，但是沒有說交強(qiáng)險未做變更是除外責(zé)任。實(shí)行法定交強(qiáng)險的目的，在于讓交通事故中的傷員得到及時救治。也就是說，車主未辦理交強(qiáng)險變更，不能夠成為保險公司拒賠的理由。對于交強(qiáng)險部分，機(jī)動車轉(zhuǎn)讓后沒有及時辦理過戶手續(xù)的，發(fā)生道路交通事故后，交強(qiáng)險應(yīng)履行相應(yīng)的賠償責(zé)任。對于機(jī)動車過戶后使用性質(zhì)發(fā)生變化的，應(yīng)該補(bǔ)交因使用性質(zhì)改變而增加的保費(fèi)。但商業(yè)車險未及時辦理過戶，保險公司可以據(jù)此作為拒賠理由。根據(jù)商業(yè)車損險條款規(guī)定，機(jī)動車改變使用性質(zhì)或所有權(quán)轉(zhuǎn)移，未向保險人辦理批改手續(xù)的，不論任何原因造成保險機(jī)動車的任何損失和費(fèi)用，保險公司均不負(fù)責(zé)賠償。交強(qiáng)險怎么過戶？交強(qiáng)險全國通用，直接能使用的。如果年檢過不去，只要到保險公司把強(qiáng)制險所有人的名字過成你的就行。交強(qiáng)險過戶時，需要雙方身份證復(fù)印件、現(xiàn)在的行駛證復(fù)印件、產(chǎn)權(quán)登記證書首頁和有你名字的那頁，傳真到購買地保險公司即可辦理，可通過當(dāng)?shù)乇ｋU公司協(xié)助辦理。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 交強(qiáng)險標(biāo)準(zhǔn)條例及賠償標(biāo)準(zhǔn)

摘要：根據(jù)《道路交通安全法》關(guān)于建立機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度的規(guī)定，自2006年7月1日開始，機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（以下簡稱交強(qiáng)險）在全國正式實(shí)施。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（簡稱“交強(qiáng)險”）是我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險。《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定：交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。機(jī)動車交強(qiáng)險以“科學(xué)發(fā)展觀”為指導(dǎo)，突出“以人為本”，將保障交通事故受害人的經(jīng)濟(jì)利益、使之得到及時有效的賠償作為首要目標(biāo)，在構(gòu)建“和諧社會”、保障道路交通事故受害人獲得及時有效醫(yī)療救治、減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、促進(jìn)道路交通安全等方面起到了積極作用。但保險公司經(jīng)營交強(qiáng)險卻感到十分茫然，猶如燙手的山芋，經(jīng)營壓力越來越大。很多車主有必要了解交強(qiáng)險條例，因?yàn)榻粡?qiáng)險，即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險是我國法律規(guī)定必須要買和繳交的，只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險，未投保的機(jī)動車不得上路行駛。交強(qiáng)險的實(shí)施和車主利益息息相關(guān)。交強(qiáng)險標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施是為了保障機(jī)動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全。多年來，我國的機(jī)動車保有量大幅增加，與此同時，機(jī)動車交通事故的人員傷亡率也持續(xù)攀升。交強(qiáng)險標(biāo)準(zhǔn)的目的首先是為機(jī)動車道路交通事故的受害人提供基本保障，及時、合理地保障受害人利益。交強(qiáng)險標(biāo)準(zhǔn)一共有四十六條，車主在解讀交強(qiáng)險標(biāo)準(zhǔn)時可以有重點(diǎn)地去解讀，例如比較多車主關(guān)心的是第二條交強(qiáng)險適用范圍；第八條交強(qiáng)險費(fèi)率浮動；第十二條交強(qiáng)險保險費(fèi)的支付；第二十一條交強(qiáng)險賠償范圍和賠償原則；第二十二條交強(qiáng)險除外責(zé)任等等。車主可以自己通過多個渠道去了解2009交強(qiáng)險標(biāo)準(zhǔn)，例如通過咨詢法律人士，咨詢專業(yè)的保險公司人員等等。交強(qiáng)險賠償范圍、限額標(biāo)準(zhǔn)交強(qiáng)險賠償只是一個基本的保障，車友可以補(bǔ)充購買商業(yè)車險，獲得更高水平保險保障。根據(jù)保監(jiān)會機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)限額條例，交強(qiáng)險賠償范圍如下：一、機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額1、死亡傷殘賠償限額：110000元人民幣2、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元人民幣3、財產(chǎn)損失賠償限額：2000元人民幣二、機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額1、死亡傷殘賠償限額：11000元人民幣2、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元人民幣3、財產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣當(dāng)受害人故意造成的交通事故的損失和被保險人的所有財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失等部分情況是不在交強(qiáng)險的賠償和墊付范圍內(nèi)。

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2024-09-03 16:23:22

保險理賠 交強(qiáng)險賠償案例分析

摘要：2008年陸某被孫某駕車撞傷，但未構(gòu)成殘。肇事車輛已投保交強(qiáng)險。陸某訴至法院，要求保險公司賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計3萬元。保險公司辯稱，根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款》（以下簡稱《條款》）的規(guī)定，護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等屬于交強(qiáng)險中的死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下。本起交通事故陸某只傷未殘，只同意賠償陸某醫(yī)療費(fèi)10000元，故不同意賠償誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和交通費(fèi)。法院判決，保險公司在醫(yī)藥費(fèi)用賠償限額內(nèi)賠償陸某10000元；在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償陸某誤工費(fèi)6866元、護(hù)理費(fèi)2232元、交通費(fèi)200元。本案的爭議焦點(diǎn)在于，受害人陸某只傷未殘，誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)能否要求保險公司在交強(qiáng)險中的“死亡傷殘賠償限額”內(nèi)予以賠償？現(xiàn)在通行的《條款》第八條規(guī)定：在死亡傷殘賠償金限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪事事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。那能否據(jù)此推出“受害人因傷致殘，誤工等費(fèi)用，保險公司該賠；而受害人只傷未殘，其誤工等費(fèi)用保險公司不賠”的結(jié)論呢？顯然不能。筆者認(rèn)為，之所以存在只傷未殘保險公司只賠償醫(yī)療費(fèi)而不賠償誤工等費(fèi)用的情況，原因在于沒有準(zhǔn)確把握“傷殘”這一概念的含義。“傷殘”一詞存在兩個方面的含義，第一層意思是殘疾；第二層意思是傷，即一般的傷，不構(gòu)成殘疾的傷。“傷殘”兩個字合在一起并不能僅指因傷致殘一種情況，因?yàn)槠洳皇且騻職埖膶Ｓ妹~，在醫(yī)學(xué)術(shù)語中也并未把傷殘二字固定為因傷致殘。把“傷殘”理解為僅指殘疾而不包括只傷未殘是片面的。凡是對第三方（除本車、本車上的人）造成損失的，無論是否有責(zé)任，都是交強(qiáng)險賠償范圍。當(dāng)有責(zé)任時，三方財產(chǎn)損失最高賠償2000元，三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償10000元，三方死亡傷殘最高賠償110000元。當(dāng)無責(zé)任時，三方財產(chǎn)損失最高賠償100元，三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元，三方死亡傷殘最高賠償11000元。醫(yī)療費(fèi)包括：醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。死亡傷殘費(fèi)包括：喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、辦理喪葬事宜的交通費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、通過判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。購買商業(yè)險的話建議購買商業(yè)三責(zé)險、車損險、車上人員責(zé)任險、和不計免賠險。三責(zé)險是對交強(qiáng)險的補(bǔ)充，車損險的話保障本車，車上人員險保本車上的人，不及免賠能在你負(fù)全部責(zé)任時全部賠償。

• 下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付：
• 因受害人故意造成的交通事故的損失；
• 被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失；
• 被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；
• 因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

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2024-09-03 16:23:22

保險理賠 交強(qiáng)險脫保商業(yè)險能否理賠

摘要：2009年1月，汪某在某車行購買了一輛小轎車，并通過車行在保險公司投保了一年的交強(qiáng)險和兩年的商業(yè)險，但交付保費(fèi)后未收到保險公司簽發(fā)的保險單和交付的保險條款。2010年3月，汪某駕駛小轎車與馬某駕駛的二輪摩托車發(fā)生刮擦，造成馬某受傷、兩車損壞的交通事故，經(jīng)交警部門認(rèn)定，汪某負(fù)事故的全部責(zé)任。經(jīng)交警部門調(diào)解，汪某一次性賠償馬某各項(xiàng)損失8萬多元。事后，汪某向保險公司要求理賠，卻被告知交強(qiáng)險已脫保，其損失未超過交強(qiáng)險限額，故保險公司拒絕在商業(yè)第三者責(zé)任險內(nèi)予以理賠。對于本案中汪某交強(qiáng)險脫保，保險公司應(yīng)否在商業(yè)第三者責(zé)任險范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任問題，有兩種不同的意見：第一種意見認(rèn)為，交強(qiáng)險是國家法律強(qiáng)制規(guī)定的機(jī)動車必須購買的保險，根據(jù)機(jī)動車商業(yè)保險條款的相關(guān)規(guī)定，本案交強(qiáng)險脫保，交強(qiáng)險賠償限額之內(nèi)的部分由汪某自行承擔(dān)，保險公司只負(fù)責(zé)賠償超過交強(qiáng)險各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。第二種意見認(rèn)為，雖然交強(qiáng)險脫保，但保險公司顯然存在過錯，對于其只負(fù)責(zé)賠償超過交強(qiáng)險各分項(xiàng)賠償限額以上部分的免責(zé)約定無效。投保人投保了商業(yè)險，如作為另一救濟(jì)手段的交強(qiáng)險不能予以賠償，則保險公司就應(yīng)在商業(yè)險范圍內(nèi)予以理賠。發(fā)生交通事故產(chǎn)生損失時，投保人如投有交強(qiáng)險，則在交強(qiáng)險限額內(nèi)先行賠付，如交強(qiáng)險先行賠付仍不足額，再根據(jù)事故責(zé)任比例在交強(qiáng)險限額之外由商業(yè)第三者責(zé)任險予以賠償。本案中，汪某若及時投保了交強(qiáng)險就不會出現(xiàn)不能理賠的情況，因?yàn)橥裟车膿p失并未超過交強(qiáng)險的限額。商業(yè)第三者責(zé)任險是在交強(qiáng)險賠償限額用盡的情況下的補(bǔ)充賠償責(zé)任即只要被保險人的損失沒有超過交強(qiáng)險的限額就不用賠償。這一行使索賠權(quán)利的限制條件在投保人和保險公司簽訂合同的時候就是明白無疑的。那么合同的一方當(dāng)事人即被保險人是不能在本案這種情況下行使理賠商業(yè)第三者責(zé)任險的權(quán)利的，因?yàn)楸景钢斜槐ｋU人的損失并沒有超過交強(qiáng)險的限額。由此來看，保險公司顯然存在過錯。由此，我們不禁要問，保險公司究竟有無依法向投保人履行法定的免責(zé)條款告知義務(wù)？根據(jù)保險責(zé)任約定，即“保險公司對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償”，系免除保險人責(zé)任的條款。對于免責(zé)條款，保險法第 17條第二款規(guī)定，保險人必須履行提示或明確說明義務(wù)，否則不產(chǎn)生效力。最高人民法院對此也作出解釋：“對于保險合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或口頭形式向投保人或代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。”可見，法律對于免責(zé)條款的告知義務(wù)對保險公司提出了相當(dāng)嚴(yán)苛的要求，保險公司必須按照保險法規(guī)定向投保人履行免責(zé)告知義務(wù)。小提示：被保險人向保險公司索賠時需要提供的相關(guān)證明材料包括哪些？

• 索賠申請書，機(jī)動車行駛證，機(jī)動車駕駛證，被保險人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明；
• 交通事故責(zé)任認(rèn)定書；
• 人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報銷憑證；死亡證明，被扶養(yǎng)人證明等。

#交強(qiáng)險 #交強(qiáng)險理賠案例 #交強(qiáng)險案例

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 通過案例說明酒駕交強(qiáng)險賠嗎

摘要：李某駕駛一輛小型客車駛?cè)敕菣C(jī)動車道，撞上正在騎自行車的劉某，造成劉某死亡。經(jīng)交警部門認(rèn)定，李某系酒后駕車，負(fù)事故全部責(zé)任。據(jù)此，劉某家屬要求李某投保的保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)給付死亡賠償金20余萬元。保險公司認(rèn)為李某是酒后駕車，屬于免賠條款。本案爭議的焦點(diǎn)是因酒駕肇事保險公司是否應(yīng)該免賠。無論肇事人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險公司均必須按照《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》以及交強(qiáng)險條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。至于酒后，還要看是否達(dá)到醉酒標(biāo)準(zhǔn)，如果沒有達(dá)到醉酒標(biāo)準(zhǔn)，保險公司要進(jìn)行賠付。如果達(dá)到醉酒標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)保險條例二十二條，保險公司也應(yīng)該先行賠付，然后向肇事方進(jìn)行追償賠付費(fèi)用。有人擔(dān)心，保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)為酒駕司機(jī)賠付，可能會降低酒駕司機(jī)的違法犯罪成本。開放對酒駕、毒駕、無證駕駛與故意行為的理賠，的確會增加交強(qiáng)險的賠付成本，但不會鼓勵犯罪，也不至于造成損失概率的無法控制或違背社會正義的現(xiàn)象，其矛盾乃是在多出來的成本，是否應(yīng)當(dāng)由其他善良的用車人來負(fù)擔(dān)。醉酒駕駛行為中的受害人本身并不存在放任的過錯，他與普通交通事故中的受害人并沒有任何區(qū)別，也理應(yīng)享受交強(qiáng)險帶來的最基本的醫(yī)療救助權(quán)益保障。如果硬性區(qū)分肇事人的過錯種類而使受害人基本權(quán)益受到傷害，才真正違背了交強(qiáng)險設(shè)立的初衷。這種賠付不會縱容司機(jī)，因?yàn)闆]有人為了肇事而犯罪，且其第二年的保費(fèi)會大幅提高。對此，除了交強(qiáng)險以外，另一個值得我們重視的機(jī)制就是受害者補(bǔ)償基金（以下簡稱“補(bǔ)償基金”）的建立，此制度在先進(jìn)國家行之有年，且收到不錯的效果，其可對交通事故或所有事故中得不到補(bǔ)償?shù)氖芎θ?，提供基本的救助。我國也有不少的省市進(jìn)行籌辦與試行，對于無法得到交強(qiáng)險與肇事人賠償?shù)氖芎θ耍o予最低補(bǔ)償作為幫助。補(bǔ)償基金的主要財政來源還有賴政府撥款，也可以說是全體社會共同承擔(dān)的機(jī)制，其與交強(qiáng)險都可看作是承擔(dān)酒駕、毒駕、無證駕駛與故意行為對受害者經(jīng)濟(jì)救助的工作。但是以商業(yè)模式為背景的交強(qiáng)險，經(jīng)營效率要高于補(bǔ)償基金，以社會資源的角度來看，此任務(wù)交由交強(qiáng)險執(zhí)行，可更加節(jié)省人力與運(yùn)作成本。其實(shí)，設(shè)立交強(qiáng)險的目的，在于讓在交通事故中遭受到損害的“第三者”能夠及時得到賠償，尤其是人身傷害中的賠償，以此避免因肇事人個人賠付能力、財產(chǎn)狀況、信譽(yù)程度、參保范圍等客觀因素，導(dǎo)致受害人自身無法及時得到最基本的醫(yī)療救助，并最終導(dǎo)致更深一層的家庭悲劇甚至社會危機(jī)。小貼士：哪些方法可以幫助解酒？1、蜂蜜水——酒后頭痛：喝點(diǎn)蜂蜜水能有效減輕酒后頭痛癥狀。美國國家頭痛研究基金會的研究人員指出，這是因?yàn)榉涿壑泻幸环N特殊的果糖，可以促進(jìn)酒精的分解吸收，減輕頭痛癥狀，尤其是紅酒引起的頭痛。另外蜂蜜還有催眠作用，能使人很快入睡，并且第二天起床后也不頭痛?！　?、西紅柿汁——酒后頭暈：西紅柿汁也是富含特殊果糖，能促進(jìn)酒精分解吸收的有效飲品。一次飲用300ml以上，能使酒后頭暈感逐漸消失。實(shí)驗(yàn)證實(shí)，喝西紅柿汁比生吃西紅柿的解酒效果更好。飲用前若加入少量食鹽，還有助于穩(wěn)定情緒。　　3、新鮮葡萄——酒后反胃、惡心：新鮮葡萄中含有豐富的酒石酸，能與酒中乙醇相互作用形成酯類物質(zhì)，降低體內(nèi)乙醇濃度，達(dá)到解酒目的。同時，其酸酸的口味也能有效緩解酒后反胃、惡心的癥狀。如果在飲酒前吃葡萄，還能有效預(yù)防醉酒?！　?、西瓜汁——酒后全身發(fā)熱：西瓜汁是天生的白虎湯（中醫(yī)經(jīng)典名方），一方面能加速酒精從尿液排出，避免其被機(jī)體吸收而引起全身發(fā)熱；另一方面，西瓜汁本身也具有清熱去火功效，能幫助全身降溫。飲用時加入少量食鹽，還有助于穩(wěn)定情緒。

#車險案例 #交強(qiáng)險理賠案例

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 只買交強(qiáng)險 誰來為盜車賊買單？

摘要：黃先生的愛車在前段時間被偷了，前幾天警察局打電話來說車子找到了，他興奮地趕過去認(rèn)車，一看嚇了一大跳，愛車面目全非，車頭凹了一大塊，擋風(fēng)玻璃全碎了，車身嚴(yán)重刮花，要不是車上掛著的車牌，黃先生簡直不能相信這是他曾經(jīng)喚作“老婆”的愛車，后來心想已經(jīng)買了交強(qiáng)險，才松一口氣。但是當(dāng)黃先生拿著修車費(fèi)用的發(fā)票到保險公司理賠的時候，保險公司卻告訴黃先生，他的情況不在交強(qiáng)險的理賠范圍內(nèi)，保險公司不作理賠。黃先生非常納悶，當(dāng)初以為交強(qiáng)險的賠償范圍涵蓋了所有的交通責(zé)任風(fēng)險，現(xiàn)在車遇險了卻不在理賠范圍？怎樣的情況保險公司才作理賠？交強(qiáng)險理賠案例中的黃先生對交強(qiáng)險的認(rèn)識既有對也有錯，交強(qiáng)險的理賠范圍的確幾乎涵蓋了所有的交通責(zé)任風(fēng)險，但是機(jī)動車保險條款也規(guī)定了一定的理賠范圍，而在黃先生的交強(qiáng)險理賠案例中，他的愛車是在被盜的期間遇險遭到損壞，不在交強(qiáng)險的理賠范圍內(nèi)。除此以外，保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)、被扣押、征用、沒收以及全車被搶劫、搶奪期間的遇險，保險公司也不予理賠。同時，不得不提的是，在這個交強(qiáng)險理賠案例中，如果黃先生當(dāng)初在買交強(qiáng)險的時候，不忘投上商業(yè)險，那么在愛車失竊的這種情況下就不至于獨(dú)自一人為盜車賊買這巨額的“冤頭單”。以上案例表明，僅僅投保交強(qiáng)險，而在汽車險商業(yè)險計算中忽略了一些必要險種是不足取的。開心保車險專家提醒廣大車主：只投交強(qiáng)險并不保險。如果在事故中負(fù)全責(zé)的一方只投了交強(qiáng)險，而對方又不配合，全責(zé)方就得不到任何賠付，所有經(jīng)濟(jì)損失都得自身承擔(dān)。所以在已投保交強(qiáng)險的前提下，適當(dāng)對汽車險商業(yè)險計算中選投一些商業(yè)險，如車輛損險險、第三者責(zé)任險等等，只有交強(qiáng)險和商業(yè)險“雙管齊下”，才能實(shí)現(xiàn)雙保險。像此案例中，黃先生就該為愛車買一份全車盜搶險。那么全車盜搶險多少錢？能提供些什么保障呢？全車盜搶險多少錢，根據(jù)投保車輛的價格、買車年限、車輛型號、等因素的不同而不同。由于各保險公司的適用的條款不同，從而導(dǎo)致同一保額計算出來的保費(fèi)也會有所差別。車輛投保汽車強(qiáng)盜險時，應(yīng)根據(jù)車輛種類選擇相應(yīng)的汽車強(qiáng)盜險基準(zhǔn)保費(fèi)費(fèi)率表中對應(yīng)的檔次，確定固定保費(fèi)和基準(zhǔn)費(fèi)率，當(dāng)然具體還要看保險公司的承保政策。全車盜搶險的承保范圍是全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。但是汽車強(qiáng)盜險的承保范圍僅是車輛本身，對放置在車內(nèi)的現(xiàn)金、電腦等物品發(fā)生丟失或損壞，并不在保障范圍內(nèi)。由于各保險公司的標(biāo)準(zhǔn)不同而有所不同，車主在投保汽車強(qiáng)盜險前應(yīng)詳細(xì)了解清楚。平安車險秉承為客戶提供最便利最快捷的服務(wù)的宗旨，推出車險網(wǎng)上報價服務(wù)。車主只需登陸平安車險網(wǎng)銷平臺，輸入車主和車輛的基本信息，就能輕松獲得精準(zhǔn)的汽車強(qiáng)盜險報價了。包括汽車強(qiáng)盜險在內(nèi)，平安承諾“私家車商業(yè)險多省15%”。機(jī)動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對上述兩部分費(fèi)用由保險公司在保險金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

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2024-09-03 16:23:22