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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 解讀個(gè)人保險(xiǎn)樹立正確理財(cái)觀: 摘要：個(gè)人保險(xiǎn)，是當(dāng)今社會(huì)逐漸流行起來的一種保險(xiǎn)方式。個(gè)人保險(xiǎn)適合于我們生活在這個(gè)社會(huì)上的每一個(gè)人。但是也不是每一個(gè)人都懂得個(gè)人保險(xiǎn)的具體細(xì)節(jié)，所以解讀個(gè)人保險(xiǎn)樹立正確理財(cái)觀就顯得尤為重要。個(gè)人保險(xiǎn)的存在對(duì)于我們來說是一種保障，也是一種防患于未然的心態(tài)。我們要正確的面對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)，真正建立對(duì)個(gè)人對(duì)家庭有利的生活模式。將來的社會(huì)會(huì)出現(xiàn)大量“四二一”或“四二二”的家庭模式，這必然會(huì)增加孩子的負(fù)擔(dān)，個(gè)人在繳納8%的養(yǎng)老金的同時(shí),單位要給你繳納20%的養(yǎng)老金。養(yǎng)老金繳納到一定的年限，退休后可以領(lǐng)養(yǎng)老金，減少養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。社會(huì)家預(yù)期，將來會(huì)出現(xiàn)大量“四二一”或“四二二”的家庭模式，即一個(gè)或兩個(gè)孩子要負(fù)擔(dān)兩個(gè)父母和四個(gè)祖父母。如此沉重的負(fù)擔(dān)如何肩負(fù)得起？再者，人口老化的加速到來，社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老已成為老人基本生活的主要保障。對(duì)保險(xiǎn)人來說，個(gè)人保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)選擇對(duì)象基于個(gè)人。出于公平對(duì)待保戶，保證保險(xiǎn)公司償付能力的考慮，保險(xiǎn)人要對(duì)投保的個(gè)人及其風(fēng)險(xiǎn)狀況做出小心謹(jǐn)慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財(cái)務(wù)狀況等。由于個(gè)人的健康狀況和家庭病史對(duì)保險(xiǎn)人決定是否承保起著至關(guān)重要的作用，保險(xiǎn)人通常會(huì)要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢并由醫(yī)療機(jī)構(gòu)開具體檢報(bào)告書，以幫助保險(xiǎn)人做出承保決定。團(tuán)體保險(xiǎn)以團(tuán)體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團(tuán)體成員體檢或提供任何可保證明，保險(xiǎn)人就予以承保。它的風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要是：投保單位的資格、被保險(xiǎn)人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對(duì)投保人數(shù)和保險(xiǎn)金額的限制。一般投保單位無權(quán)選擇為哪些人投?；?qū)δ男┤瞬煌侗?。另外，保險(xiǎn)金額全部相同，或者保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的工資水平、職位、服務(wù)年限的不同，對(duì)每個(gè)被保險(xiǎn)人確定不同的保險(xiǎn)金額。當(dāng)某人身故后，遺囑執(zhí)行人或遺產(chǎn)管理人會(huì)負(fù)責(zé)清理死者的所有財(cái)產(chǎn)及負(fù)債，并將其剩余資產(chǎn)分配給死者的繼承人。人壽保險(xiǎn)金不作為投保人項(xiàng)下資產(chǎn)，也不記入投保人遺產(chǎn)，因而人壽保險(xiǎn)是遺產(chǎn)計(jì)劃的重要組成部分，可以滿足大額的善終費(fèi)用需要；在征收遺產(chǎn)稅的國(guó)家和地區(qū)，人壽保險(xiǎn)在繳納遺產(chǎn)稅和保全遺產(chǎn)方面起著重要的作用。我們需要特別注意的是，人壽保險(xiǎn)的遺產(chǎn)計(jì)劃作用不僅僅限于繳納遺產(chǎn)稅收，更為重要的是保全生前資產(chǎn)不受債權(quán)人的影響，免于債權(quán)人清算。壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值或帳戶具有儲(chǔ)蓄和投資的功能。終身壽險(xiǎn)的累積儲(chǔ)蓄價(jià)值經(jīng)過一段時(shí)期后，可以增長(zhǎng)到相當(dāng)可觀的金額，而且在累積過程中不影響壽險(xiǎn)保障功能。盡管終身壽險(xiǎn)的累積儲(chǔ)蓄利率可能低于其它投資工具的收益率，但人壽保險(xiǎn)作為投資工具仍然具有一定的優(yōu)越性。這種優(yōu)越性體現(xiàn)在固定利率保障上面和其它投資產(chǎn)品無法比擬的稅收優(yōu)惠政策。通常情況下，保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得的利息收入不必繳納所得稅，而其它投資收益必須在收益當(dāng)年繳納所得稅。因此這種稅收優(yōu)惠政策縮小了壽險(xiǎn)產(chǎn)品與其它投資工具的稅后收益差距。而稅后收益時(shí)消費(fèi)者真正關(guān)心的收益率指標(biāo)。當(dāng)然，投保人因退保而領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，如果所獲得的現(xiàn)金價(jià)值高于實(shí)際繳納的保費(fèi)，則超額部分必須繳納所得稅，這相當(dāng)于獲得了遞延納稅的好處。個(gè)人保險(xiǎn)合同充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同是附合合同這一特點(diǎn)，即保險(xiǎn)人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)，特別是當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團(tuán)體時(shí)，投保人可以就保單條款的設(shè)計(jì)和保險(xiǎn)內(nèi)容的制定與保險(xiǎn)人進(jìn)行協(xié)商。當(dāng)然，團(tuán)體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個(gè)人保險(xiǎn)合同相比具有明顯的靈活性。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的社會(huì)價(jià)值觀念、消費(fèi)觀念發(fā)生了重大的改變，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄的迅猛發(fā)展。很多人逐步認(rèn)識(shí)到信用也是一種寶貴的個(gè)人資源，利用得當(dāng)可以顯著改善個(gè)人和家庭的生活質(zhì)量。人們認(rèn)識(shí)到貸款對(duì)個(gè)人消費(fèi)的重要作用后，就比較容易接受貸款消費(fèi)的觀念，并影響消費(fèi)行為。; #個(gè)人保險(xiǎn) #保險(xiǎn)觀念 #理財(cái)觀
2024-09-03 16:23:22