行業(yè)資訊 保險定價利率市場化方案或近期出臺

摘要：知情人士昨日向上海證券報記者透露，保險業(yè)人身險（壽險、健康險、養(yǎng)老險）定價利率市場化改革方案基本敲定，有望近期落地推出。不過，保險定價利率市場化改革初期可能僅放開傳統(tǒng)險的定價利率。保險業(yè)資深人士認為，從目前僅放開貸款利率的政策來看，漸進式利率市場化改革已基本定調(diào)，這樣的基調(diào)也可能傳導至保險行業(yè)，即短期內(nèi)采取穩(wěn)健的保險利率市場化改革方案，也就是先放開傳統(tǒng)險定價利率。“定價利率管制的放開，意味著人身險公司在定價權上將擁有自主權和靈活性。從長期來看，雖然定價利率的放開會導致傳統(tǒng)險利潤率受到影響，但保費價格的降低將有助于提高保險產(chǎn)品吸引力，有助于改革保險機構經(jīng)營方式、提高資源配置效率，提升整個保險行業(yè)競爭力。”保險業(yè)人士說。實際上，金融領域市場化改革都會對行業(yè)利益格局產(chǎn)生影響。貸款利率放開，也會波及保險行業(yè)。海通證券認為，短期看，利率市場化后高等級信用債利率或向下，對保險投資端貢獻正面。中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇認為，貸款利率市場化還利于銀保復蘇。

#金融 #保險行業(yè) #人壽保險 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 我國國家商業(yè)保險政策

摘要：隨著我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平的提高和社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善，人民群眾對保險的認識進一步加深，保險需求日益增強，保險的作用更加突出，發(fā)展的基礎和條件日趨成熟，加快保險業(yè)改革發(fā)展成為促進社會主義和諧社會建設的必然要求。積極穩(wěn)妥推進試點，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險認真總結試點經(jīng)驗，研究制定支持政策，探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，將農(nóng)業(yè)保險作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新，納入農(nóng)業(yè)支持保護體系。發(fā)揮中央、地方、保險公司、龍頭企業(yè)、農(nóng)戶等各方面的積極性，發(fā)揮農(nóng)業(yè)部門在推動農(nóng)業(yè)保險立法、引導農(nóng)民投保、協(xié)調(diào)各方關系、促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展等方面的作用，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，有步驟地建立多形式經(jīng)營、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險體系。明確政策性農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務范圍，并給予政策支持，促進我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。改變單一、事后財政補助的農(nóng)業(yè)災害救助模式，逐步建立政策性農(nóng)業(yè)保險與財政補助相結合的農(nóng)業(yè)風險防范與救助機制。探索中央和地方財政對農(nóng)戶投保給予補貼的方式、品種和比例，對保險公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險適當給予經(jīng)營管理費補貼，逐步建立農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的長效機制。完善多層次的農(nóng)業(yè)巨災風險轉移分擔機制，探索建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系。探索發(fā)展相互制、合作制等多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織。鼓勵龍頭企業(yè)資助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。支持保險公司開發(fā)保障適度、保費低廉、保單通俗的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，建立適合農(nóng)業(yè)保險的服務網(wǎng)絡和銷售渠道。支持農(nóng)業(yè)保險公司開辦特色農(nóng)業(yè)和其他涉農(nóng)保險業(yè)務，提高農(nóng)業(yè)保險服務水平。大力發(fā)展責任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應急機制充分發(fā)揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，將保險納入災害事故防范救助體系。不斷提高保險機構風險管理能力，利用保險事前防范與事后補償相統(tǒng)一的機制，充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用，強化事前風險防范，減少災害事故發(fā)生，促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應急管理。采取市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式，發(fā)展安全生產(chǎn)責任、建筑工程責任、產(chǎn)品責任、公眾責任、執(zhí)業(yè)責任、董事責任、環(huán)境污染責任等保險業(yè)務。在煤炭開采等行業(yè)推行強制責任保險試點，取得經(jīng)驗后逐步在高危行業(yè)、公眾聚集場所、境內(nèi)外旅游等方面推廣。完善高危行業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金制度，探索通過專業(yè)保險公司進行規(guī)范管理和運作。進一步完善機動車交通事故責任強制保險制度。通過試點，建立統(tǒng)一的醫(yī)療責任保險。推動保險業(yè)參與“平安建設”。

#商業(yè)保險 #保險政策

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 青海保監(jiān)局工作動態(tài)匯總

摘要：為加強對保險市場的監(jiān)督管理，2001年2月19日，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準，中國保險監(jiān)督管理委員會西寧特派員辦事處（簡稱“西寧保監(jiān)辦”）正式成立,作為青海省商業(yè)保險公司的主管部門,依據(jù)中國保監(jiān)會的授權，負責全區(qū)范圍內(nèi)的保險監(jiān)管工作。為認真貫徹落實中央和省上關于改進工作作風，密切聯(lián)系實際的有關規(guī)定，青海保監(jiān)局全面梳理轄內(nèi)各保險機構定期報送的文件材料后，要求“一并二簡三提高”，合并精簡部分程序。經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準，2004年2月6日，原西寧保監(jiān)辦正式更名為中國保險監(jiān)督管理委員會青海監(jiān)管局。擬定青海保監(jiān)局辦公規(guī)章制度，組織協(xié)調(diào)日常辦公；督辦局領導批辦的重要事項；組織承辦重要會議；負責保監(jiān)局公文處理工作，對各類公文進行核稿，承擔有關文件的起草；負責新聞宣傳工作，會同有關處室發(fā)布保監(jiān)局對外新聞和信息；負責向保監(jiān)會及地方政府和有關部門報送保監(jiān)局工作信息和當?shù)乇ｋU業(yè)重要情況；負責保監(jiān)局的檔案、機要、保密及安全、保衛(wèi)、消防工作；負責保監(jiān)局行政后勤、物資采購與管理工作；負責保監(jiān)局的財務管理工作，編制機關年度財務預決算；歸口管理青海省內(nèi)保險行業(yè)協(xié)會和保險學會等行業(yè)社團組織；負責保監(jiān)局的外事管理；管理外資保險機構駐當?shù)卮硖幍挠嘘P事務；承辦地方有關的人大代表建議和政協(xié)提案；根據(jù)中國保監(jiān)會黨委工作規(guī)則，負責局黨委辦公室日常工作。青海保監(jiān)局作為中國保監(jiān)會的派出機構，主要履行以下職責：（一）研究、制定和組織實施轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃，引導和促進保險業(yè)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展；
　?。ǘ嵤┲袊１O(jiān)會的規(guī)章，并根據(jù)轄區(qū)內(nèi)的實際情況制定相關實施細則和具體辦法。
　?。ㄈ┍O(jiān)測、分析轄區(qū)內(nèi)保險市場運行情況，預警、防范和化解保險業(yè)風險，并將有關重大事項及時向中國保監(jiān)會報告；
　?。ㄋ模┍O(jiān)管轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構、保險中介機構以及保險從業(yè)人員的保險經(jīng)營活動，查處保險違法、違規(guī)行為，維護保險市場秩序；
　?。ㄎ澹┕芾磔爡^(qū)內(nèi)有關保險公司分支機構和保險中介機構的設立、變更、撤銷等事項；
　　（六）管理有關保險條款和保險費率；
　　（七）管理有關高級管理人員的任職資格；
　　（八）中國保監(jiān)會授權或者委托的其他監(jiān)管事項。青海保監(jiān)局：精簡文件報送程序據(jù)了解，“一并二簡三提高”即報送文件材料內(nèi)容相近或具有關聯(lián)性、報送時間前后相差5日內(nèi)的，要求保險機構合并為一個文件進行報送；報送文件材料無實質(zhì)內(nèi)容、所附各類報表為零報告的，一律從簡，要求保險機構通過電話口頭報送，不再印發(fā)紙質(zhì)文件。同時，各保險機構報送的文件材料力求精煉簡短，不斷提高文件材料的質(zhì)量和實效。青海保監(jiān)局推進機構負責人接訪近日，青海保監(jiān)局研究確定了2013年“一個抓手，一個目標，一個核心，八項任務“的消費者權益保護工作要點，即以深入推進各級機構負責人接訪下訪為“抓手”，以消費者權益保護工作規(guī)范化建設為“目標”，以事要解決、息訴罷訪為“核心”，重點做好以下工作：采取多種方式督促保險公司參與保險合同糾紛調(diào)處，服務并履行調(diào)解協(xié)議；積極推動西寧、海東、海西地區(qū)保險合同糾紛訴調(diào)對接試點工作；加大對保險公司投訴處理工作的指導和考核管理工作；加大對典型投訴事項的分析研究，并及時指導保險機構完善相關工作；分層級、分專題開展保險消費者滿意度調(diào)查及測評；積極推進保險消費者權益保護社會監(jiān)督員制度的有效落實。

#青海保監(jiān)局 #政策法規(guī) #保監(jiān)局

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 新出臺的湖北農(nóng)村養(yǎng)老保險政策

摘要：我國人口的增長讓國家不堪重負，特別是農(nóng)村養(yǎng)兒防老的思想根深蒂固，但要根本解決農(nóng)民的后顧之憂，就必須有讓農(nóng)民老有所養(yǎng)的政策，新出臺的湖北省農(nóng)村養(yǎng)老保險政策讓湖北的農(nóng)民放了心。2011年，湖北省農(nóng)村養(yǎng)老保險新政策已經(jīng)有65個縣（市、區(qū)）列入國家新農(nóng)保試點范圍，占103個縣（市、區(qū)）的63%。湖北農(nóng)村養(yǎng)老保險新政策已經(jīng)在全省全面展開，并取得了一定的成績。截至今年8月底，全省第一、第二批新農(nóng)保試點縣（市、區(qū)）應參保人數(shù)為615萬人，已參保580萬人，綜合參保率達到94%，為其中135萬名60歲以上的老年人按時足額發(fā)放了養(yǎng)老金。新農(nóng)?；鹄塾嬍杖?5.81億元，其中，個人繳費11.63億元，集體補助0.12億元，政府補貼14.03億元；基金累計支出14.77億元，其中，基礎養(yǎng)老金支出14.01億元，個人賬戶養(yǎng)老金支出0.62億元；加上老農(nóng)保轉入基金和利息，基金累計結余15億元。

　　政策總則

第一條為了建立和完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，根據(jù)國家有關規(guī)定，結合本省實際，制定本辦法。第二條本省境內(nèi)非城鎮(zhèn)戶口的農(nóng)村公民，參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，適用本辦法。第三條推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，必須從實際出發(fā)，以保障農(nóng)村老年人基本生活為目的；堅持以農(nóng)民自我保障為主、自助與互濟相結合、社會保險與家庭保障相結合、自愿投保與積極引導相結合的原則。第四條各級人民政府應將推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度作為一項重要職責，納入當?shù)亟?jīng)濟與社會發(fā)展規(guī)劃，切實加強領導，協(xié)調(diào)各方面的力量積極做好農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作。湖北農(nóng)村養(yǎng)老保險新政策繳費標準個人繳費。參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的居民應當按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險費。繳費標準目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10個檔次，各地人民政府可根據(jù)當?shù)貙嶋H增設繳費檔次。參保人自主選擇繳費檔次，多繳多得。地方政府對參保人員繳費給予補貼，補貼標準不低于每人每年30元，其中省級財政負擔20元、統(tǒng)籌地區(qū)負擔不低于10元。對選擇較高檔次標準繳費的，可給予適當鼓勵，具體標準和辦法由各統(tǒng)籌地區(qū)人民政府確定。對重度殘疾人等繳費困難群體，各統(tǒng)籌地區(qū)人民政府為其代繳全部最低標準的養(yǎng)老保險費。湖北農(nóng)村養(yǎng)老保險新政策是在農(nóng)村實現(xiàn)了“種田不交稅、上學不交費、看病不太貴”后，實現(xiàn)了“養(yǎng)老有保障”，具有里程碑意義。湖北省已基本建立養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育保險五大社會保險制度體系，覆蓋范圍不斷擴大，待遇水平逐步提高。為社會主義建設和構建和諧社會奠定了堅實的基礎。

　　政策制定惠及農(nóng)民

省人社廳廳長邵漢生介紹，省人社廳在指導試點縣（市、區(qū)）制定實施方案時，既嚴格執(zhí)行中央、省的“規(guī)定動作”，又聯(lián)系實際，增加“自選動作”。中央確定每人每月55元基礎養(yǎng)老金，在此基礎上，部分試點地區(qū)提高基礎養(yǎng)老金標準，加發(fā)部分資金由當?shù)卣摀?。如武漢將基礎養(yǎng)老金標準提高到100元，大冶、神農(nóng)架林區(qū)等提高到60元。在中央、省確定的基本繳費標準基礎上，多個地區(qū)結合實際，增設繳費檔次，最高繳費檔次達2000元，滿足了不同經(jīng)濟條件農(nóng)民的需求。有的地區(qū)通過增加基礎養(yǎng)老金，鼓勵長繳，如對于繳費滿15年的，每增加1年繳費，月基礎養(yǎng)老金增加2元；有的通過增加繳費補貼，鼓勵多繳，如對繳費標準在500元以上的，每提高一個檔次給予5元補貼。所有試點縣（市、區(qū)）的重度殘疾人，都由政府按最低繳費標準全額代繳；鐘祥市、曾都區(qū)等地對80歲、90歲以上老人，每月加發(fā)20元以上的基礎養(yǎng)老金。大部分地區(qū)還由政府出資發(fā)放喪葬補助費。

　　經(jīng)辦服務方便農(nóng)民

農(nóng)村人口多、居住散、流動大，新農(nóng)保經(jīng)辦工作量很大。邵漢生說，全省通過加強基層基礎建設、經(jīng)辦能力建設和信息系統(tǒng)建設，提供規(guī)范便利的經(jīng)辦服務。省編委下發(fā)了《關于加強和完善全省新農(nóng)保試點縣（市、區(qū)）勞動保障服務平臺建設有關問題的意見》，明確了機構、編制、經(jīng)費等問題。試點地區(qū)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立人力資源和社會保障服務中心，每個村明確了1名新農(nóng)保協(xié)管員。省人社廳制定出臺了新農(nóng)保經(jīng)辦規(guī)程，及統(tǒng)計管理、檔案管理、待遇領取資格認證等多個配套辦法。各試點縣（市、區(qū)）在各個業(yè)務環(huán)節(jié)明確了程序和標準。全省推進信息系統(tǒng)建設，統(tǒng)一全省新農(nóng)保業(yè)務管理軟件開發(fā)，建成省級集中的數(shù)據(jù)中心和應用系統(tǒng)；統(tǒng)一新農(nóng)保業(yè)務專網(wǎng)建設，構建了連通省-市-縣-鄉(xiāng)的信息業(yè)務網(wǎng)絡；統(tǒng)一了新農(nóng)保金融服務合作銀行，利用省農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村安裝轉賬電話，使參保居民足不出村，便捷辦理業(yè)務。
 

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2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 濟南公積金出新政策10月1日起實施

摘要：“我想自取公積金用來還房款，請問需要什么材料?”“聽說政策收緊，具體有什么變化?”“我現(xiàn)在有房貸在身，是不是新政策執(zhí)行之后，我就不能提取公積金了?”……9月4日下午2點，在經(jīng)十路與歷山路交叉口附近的濟南住房公積金管理審批服務大廳，公積金業(yè)務咨詢臺前圍了好幾圈市民，不少人的問題都與公積金支取新政策有關。

新政策于10月1日起實施

9月3日，濟南住房公積金管理中心公布公積金繳存和提取管理細則，將于10月1日起實施。新政規(guī)定，住房公積金貸款或組合貸款(商貸+公積金貸款)未還清前，不得以其他非銷戶原因一次性提取賬戶余額。細則出臺后，濟南市住房公積金在繳存和提取都有了更為詳細的規(guī)定。目前，細則已在該中心官方網(wǎng)站上掛出，市民可以上網(wǎng)查看。

市民扎堆辦理業(yè)務

“今天咨詢的人比平時多了將近一倍。”審批服務大廳咨詢服務臺工作人員聶女士表示。記者注意到，在業(yè)務即時辦理服務器上顯示，下午3點已經(jīng)有569位市民辦理了公積金提取業(yè)務。“以前在這個點，辦理數(shù)據(jù)一般為400來號，今天來看，比以往多了100多人。”聶女士說。根據(jù)9月3日公布的《濟南市住房公積金提取管理實施細則》，市民一次性提取住房公積金余額將會收緊。“新政策出臺一般都會引起一定的影響，咨詢市民增加屬于正?，F(xiàn)象。”濟南住房公積金管理中心相關負責人表示。業(yè)內(nèi)人士指出，新政策剛剛出臺，不少市民還沒有消化，在公積金系統(tǒng)停運之前，咨詢或者前來辦理支取業(yè)務的市民還將增加。

新舊政策簡讀

據(jù)了解，在濟南，無論是新政還是舊有政策，都規(guī)定了以下12種情況可提取公積金?！?ul>

1.購買、建造、翻建、大修具有自有產(chǎn)權的自住住房的(以下簡稱自有自住住房);　　

2.償還購買自有自住住房貸款本息的;　　

3.在本市無自有住房租房居住，且房租超出同戶籍共同居住家庭直系親屬工資收入15%以上的;　　

4.享受城市居民最低生活保障并需支付房租或者物業(yè)管理費的;　　

5.失業(yè)或者與單位解除勞動關系兩年以上，且男性年滿50周歲、女性年滿45周歲的;　　

6.調(diào)離本市并在新工作地設立住房公積金個人賬戶的(也可通過住房公積金異地轉移方式理);　　

7.非濟南戶籍職工與單位終止勞動關系或戶籍遷出濟南行政區(qū)離開本市的;　　

8.出境定居的;　　

9.正式退休的;　　

10.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的;　　

11.死亡或者被宣告死亡的;　　

12.住房公積金管委會確定的其他情形。　　

其中，5至11項情況屬于銷戶原因，其他情形屬于非銷戶原因。市住房公積金管理中心相關負責人詳解公積金新政——無貸購房，余額可在3年內(nèi)支取。

偽造手續(xù)引起注意

另外，近期，濟南住房公積金管理大廳工作人員發(fā)現(xiàn)，多名提取人在不符合支取條件的情況下，偽造有關手續(xù)提取住房公積金，主要形式有兩種：一是個人偽造《房屋所有權證》、購房合同、購房發(fā)票等材料到管理中心辦理個人公積金審批；二是中介機構、房地產(chǎn)商或其他組織、個人向職工提供偽造的《房屋所有權證》、購房合同或虛開購房發(fā)票等資料，幫助職工騙提住房公積金，并從中謀取非法利益。這兩種行為都屬于違法行為。為了維護住房公積金制度的嚴肅性，濟南住房公積金管理中心將嚴格審查提取證明文件和材料，一旦發(fā)現(xiàn)制假、造假套取住房公積金的行為，將把其不法行為作為失信信息記入公積金業(yè)務管理系統(tǒng)，對其今后提取和貸款進行必要的限制，情節(jié)嚴重的移送公安機關依法處理。

推薦閱讀：濟南市住房公積金管理中心關于新政策的通告

《濟南市住房公積金提取細則》自2013年10月1日起施行，主要對以下兩類原因提取做了調(diào)整。一是因購房提取的，在取得有效憑證和證明材料三年內(nèi)，一次性提取住房公積金的賬戶余額；二是有公積金貸款的，只能優(yōu)先用于償還住房公積金貸款（含組合貸款的商業(yè)貸款）本息，在住房公積金貸款及組合貸款未還清前不得以其他非銷戶原因提取。但仍可每還款滿一年提取一次，提前償還公積金貸款的也可提取公積金。由于公積金中心歸集系統(tǒng)升級和中秋節(jié)影響，并且公積金服務大廳全市只有一處，造成了職工集中提取，人員較多，等待時間過長。為方便職工提取公積金，經(jīng)研究決定適當延長上述兩類原因提取公積金時間，具體內(nèi)容如下：一是凡因購買自有自住住房提取公積金的未辦理公積金貸款的，在2013年9月30日前取得有效購房憑證滿3年的，可延長至2014年3月31日憑有效憑證辦理提取手續(xù)。二是有公積金貸款的，公積金貸款所購房屋在2013年9月30日前取得購房全額發(fā)票或房產(chǎn)證的，可憑上述材料延長至2014年3月31日提取。因其它原因提取公積金的不受政策影響，可隨時辦理公積金提取。

#濟南公積金 #公積金政策

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌遭遇困局 中央地方博弈加劇

摘要：根據(jù)“十二五”規(guī)劃的時間表，基礎養(yǎng)老金還有兩年半的時間就需實現(xiàn)全國統(tǒng)籌。在真正意義上的省級統(tǒng)籌尚未做實的情況下，如此短時間內(nèi)實現(xiàn)全國統(tǒng)籌考驗著決策層的智慧。上周發(fā)布的2012年人力資源和社會保障統(tǒng)計公報稱，全國31個省份和新疆生產(chǎn)建設兵團已建立養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌制度，在此基礎上提出全國統(tǒng)籌看似是一個順理成章的選擇。但事實上，中國只有為數(shù)不多的幾個省份實現(xiàn)了基礎養(yǎng)老金在省級的統(tǒng)收統(tǒng)支，絕大多數(shù)省份養(yǎng)老保險統(tǒng)籌層級仍然停留在縣市一級，全國統(tǒng)籌單位多達2000個。中央從1991年開始要求加快提高統(tǒng)籌層次，22年過去，養(yǎng)老金仍然以縣、市統(tǒng)籌為主。據(jù)《第一財經(jīng)日報》了解，基金結余省份的反對并非主因，最根本的原因在于上一級政府的推諉。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為，統(tǒng)籌層次無法提高的阻力在于政府本身，上級政府在提升統(tǒng)籌層次這一問題上的“葉公好龍”，導致社保碎片化制度不能根絕。中國人民大學公共管理學院教授李珍則認為，全國統(tǒng)籌并非解決中國養(yǎng)老保險制度種種沉疴的最佳路徑，全國統(tǒng)籌可以部分實現(xiàn)地區(qū)間的再分配，但由此引發(fā)的中央省級政府的博弈以及“搭便車”所帶來效率和公平的損失遠遠大于統(tǒng)籌所得。

“基本”與“基礎”的一字之差

本報查閱近年來養(yǎng)老保險相關文件時發(fā)現(xiàn)，政府在提高養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次的表述上發(fā)生了細微的變化——從“基本養(yǎng)老保險基金”變?yōu)榱?ldquo;基礎養(yǎng)老金”。2010年通過的《社會保險法》中規(guī)定：“基本養(yǎng)老保險基金逐步實行全國統(tǒng)籌，其他社會保險基金逐步實行省級統(tǒng)籌。”之后，國家“十二五”規(guī)劃以及社會保障“十二五”規(guī)劃表述變?yōu)?ldquo;實現(xiàn)基礎養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌”。今年初的《關于深化收入分配制度改革若干意見的通知》延用后一種提法，提出“十二五”期末實現(xiàn)基礎養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌。上個月國家發(fā)改委將“研究制定基礎養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌方案”列為今年深化經(jīng)濟體制改革的重點。本報采訪的社保專家均表示，基本養(yǎng)老金由單位繳納的統(tǒng)籌養(yǎng)老金和個人繳納的個人賬戶養(yǎng)老金組成，這種統(tǒng)賬結合的制度是中國養(yǎng)老保險體系的第一支柱。基礎養(yǎng)老金則是指統(tǒng)賬結合中的統(tǒng)籌部分，也就是單位繳納的20%。從《社會保險法》到“十二五”規(guī)劃，提高養(yǎng)老保險基金統(tǒng)籌層次的范圍實際上是縮小了，按照現(xiàn)行制度，個人賬戶在未來一段時間內(nèi)將繼續(xù)留在地方管理。人社部并未向外公布這“一字之差”的原因。中央財經(jīng)大學保險學院教授褚福靈認為，個人賬戶養(yǎng)老金相當于是個人的長期儲蓄，一旦基礎養(yǎng)老金實現(xiàn)全國統(tǒng)籌，提高個人賬戶統(tǒng)籌層次并不難。鄭秉文認為，提高基礎養(yǎng)老金提高統(tǒng)籌層次的難度遠遠高于個人賬戶，政府放棄容易做的而選擇難度大的，最可能的原因是中央和地方之間存在博弈。據(jù)本報了解，人社部一直都在考慮基礎養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌，這也是平衡中央、地方養(yǎng)老責任的一個更加現(xiàn)實的選擇，即中央負責基礎養(yǎng)老金及待遇調(diào)整，地方負責個人賬戶。個人賬戶做實的歷史就是中央和省級政府博弈的歷史。據(jù)李珍介紹，做實個人賬戶的責任由中央和地方政府共同承擔，地方財政的責任大于中央政府的責任。2008年之前，各省都積極做實爭取中央的轉移支付資金，2008年中央明確全國統(tǒng)籌的方向之后，沒有新的省市加入到做實試點中。這種博弈對于制度的傷害顯而易見。鄭秉文認為，提高統(tǒng)籌層次的核心含義是要整合社保制度，如果將基礎養(yǎng)老金和個人賬戶分開，基礎養(yǎng)老金提高到全國管理層次，賬戶基金留在地方政府，等于是分裂了統(tǒng)賬結合的制度。

全國統(tǒng)籌路徑不明

雖然人社部多次宣布各省份已經(jīng)實現(xiàn)了真正意義上的省級統(tǒng)籌，但學界對此并不認可。2007年，原勞動保障部和財政部聯(lián)合發(fā)布《關于推進企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌有關問題的通知》，提出“統(tǒng)一制度政策、統(tǒng)一繳費基數(shù)和比例、統(tǒng)一待遇、統(tǒng)一基金管理、統(tǒng)一基金預算、統(tǒng)一業(yè)務規(guī)程”的六個統(tǒng)一標準。其中的核心是統(tǒng)一基金管理，真正意義的省級統(tǒng)籌是養(yǎng)老保險基金實現(xiàn)省級的統(tǒng)收統(tǒng)支，通俗來說就是錢都集中在省一級。但由于執(zhí)行難度較大，政策規(guī)定只要建立了省級調(diào)劑金制度就算建立省級統(tǒng)籌，養(yǎng)老保險的基金依然分散在市、縣一級，與之前沒有根本差別。但即使是如此具有中國特色的“低標準”的省級統(tǒng)籌，也有很多省份沒有真正做到。去年國家審計署進行了為期半年的全國范圍的社保審計，結果顯示，截至2011年底，全國有17個省尚未完全達到省級統(tǒng)籌的“六統(tǒng)一”標準?；鸾Y余省份的反對一直被認為是省級統(tǒng)籌難以推行的阻力，理由是這些省份不愿意“以富濟貧”，但這并非根本原因。廣東省一位社會管理部門人士向本報記者說，他們不反對全國統(tǒng)籌，前提是將現(xiàn)有結余留在省內(nèi)，新制度執(zhí)行后的基金再進行全國統(tǒng)籌。褚福林表示，由于全國統(tǒng)籌意味著養(yǎng)老責任的上移，沒有省份會反對，而且養(yǎng)老金?？顚Ｓ?，這些結余省份即使有資金也不能用于平衡財政，對于他們這并非不可打破的利益。李珍表示，省級統(tǒng)籌進展緩慢，并非省級政府和勞動保障行政部門無能，而是因為他們觀察到下級政府和部門與社會保障行政部門的博弈普遍存在。每個地方政府都希望本地企業(yè)的負擔輕以促進經(jīng)濟的增長，減輕社保負擔也是招商引資的一個有利條件。但在財政分灶吃飯的前提下，統(tǒng)籌層次提高到哪一級，哪一級政府實際就成為最終的財務負責人。在縣市級統(tǒng)籌的情況，縣市級政府就是基金的負責人，他們必須發(fā)揮征繳的積極性以維護基金的平衡。一旦提升到省一級，他們的積極性就會下降。鄭秉文認為，正是基于這種考慮，省級政府寧可在資金流的收支核算與管理上，保持以縣市統(tǒng)籌為主的基本格局。鄭秉文說，如何實現(xiàn)真正省級統(tǒng)籌，則可能導致道德風險和逆向選擇，各地市在虛報退休人數(shù)的同時還會降低征繳積極性，基金面臨支出增多和收入下降的雙重風險。“在這種情況下一旦實行全國統(tǒng)籌，省級政府也必然要加入到博弈的大軍中來，如何避免這種情況，現(xiàn)在并沒有找到一個好的方法。”李珍說。褚福靈認為，實現(xiàn)全國統(tǒng)籌至少要做到制度統(tǒng)一、管理統(tǒng)一、技術統(tǒng)一、基金運轉統(tǒng)一，但現(xiàn)實中這四個條件都還沒有具備。鄭秉文也向本報記者坦承，如何實現(xiàn)真正的省級統(tǒng)籌或全國統(tǒng)籌這些目標，實踐中仍然無解。實現(xiàn)全國統(tǒng)籌的關鍵是明確中央政府在養(yǎng)老保險上的事權，中央政府應該有這個擔當，否則提高統(tǒng)籌層次永遠走不出“葉公好龍”的困境。
 

#社會保險 #養(yǎng)老保險 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 桂林城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險并軌

摘要：養(yǎng)老保險涉及千家萬戶的切身利益，一直是廣大群眾最為關心的問題之一。9月19日，市政府第55次常務會議審議通過了《桂林市城區(qū)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險實施辦法》（以下簡稱新《辦法》），標志著全市范圍內(nèi)將建立起統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度。桂林城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險擴大參保范圍新納入未參加職工養(yǎng)老保險人群據(jù)了解，桂林市在2009年和2011年，先后啟動實施了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度（簡稱新農(nóng)保）和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險制度（簡稱城居保）試點，2012年實現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度全覆蓋。截至目前，全市參保人數(shù)達204萬多人，領取養(yǎng)老金人數(shù)達58.42萬人。今年2月，國務院印發(fā)《關于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的意見》，決定將新農(nóng)保、城居保兩項制度合并實施，在全國范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度。新《辦法》保留了原有的制度框架。在參保范圍上，新《辦法》規(guī)定：具有桂林市城區(qū)戶籍、年滿16周歲（不含在校學生），非國家機關和事業(yè)單位工作人員及不屬于職工基本養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍的城鄉(xiāng)居民，可以在戶籍地參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。“以前，新農(nóng)保的參保范圍是農(nóng)村居民，城居保的參保范圍是有城鎮(zhèn)戶籍的非從業(yè)人員，而新《辦法》把沒參加職工基本養(yǎng)老保險的人群也全部納入?yún)⒈７秶?，擴大了范圍，鼓勵符合條件的居民從年輕時起就參保繳費，年老后獲得更加可靠的保障。”該負責人解釋說。桂林城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險12個繳費檔次自主選擇最高提至2000元，多繳多得多繳多補新《辦法》規(guī)定，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金由個人繳費、集體補助和政府補貼構成。目前個人繳費標準設為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個檔次。由參保人自主選擇繳費檔次。“城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險合并實施之前，新農(nóng)保繳費標準設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次；城居保繳費標準設為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10個檔次。”市人社局相關負責人說，新《辦法》繳費標準比新農(nóng)保增設了7個檔次，比城居保增設了2個檔次，為有更高繳費意愿和能力的居民提供了更多的選擇。這表示居民可以“多繳多得”。值得一提的是，政府對參保人繳費補貼也有所提高。新《辦法》規(guī)定，政府對100-800元繳費檔次分別按每人每年30元、40元、50元、55元、60元、65元、70元、75元進行補貼，對900—2000元繳費檔次統(tǒng)一按每人每年80元進行補貼。新桂林城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策與新農(nóng)保、城居保制度相比，除100元、200元繳費檔次外，300—800元每個繳費檔次都增加了10元補貼；900—2000元檔次實行80元定額繳費補貼，這是強化“多繳多補”的激勵機制，以引導有意愿和能力的參保居民選擇較高檔次繳費，對廣大參保人來說，都是較大的利好。此外，政府還將為繳費困難群體代繳部分或全部最低標準養(yǎng)老保險費。包括：城鄉(xiāng)重度殘疾人、貧困殘疾人、城鎮(zhèn)“三無”人員、農(nóng)村五保供養(yǎng)對象等四類群體由政府代繳養(yǎng)老保險費100元；不屬于上述四類群體的城鄉(xiāng)低保對象由政府代繳養(yǎng)老保險費50元。同時，繳費困難群體可在政府代繳基礎上增加個人繳費，并享受兩項繳費合計金額對應繳費檔次的政府繳費補貼。 “新《辦法》增加政府為城鎮(zhèn)‘三無’人員、農(nóng)村五保戶供養(yǎng)對象代繳100元和為城鄉(xiāng)低保對象代繳50元的內(nèi)容，擴大了代繳的范圍，幫助到更多的困難群體。”該負責人說。桂林城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險養(yǎng)老關系可轉移待遇計算方式與原先一致新《辦法》將城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險合并，很多已參保的居民疑惑：養(yǎng)老關系如何轉移接續(xù)呢？根據(jù)新《辦法》，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險合并后，其新農(nóng)?；虺蔷颖€人賬戶資金并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人賬戶，已繳費年限、資金不變，并按新《辦法》繼續(xù)繳費和享受相應待遇。“需要指出的是，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險（老農(nóng)保）在并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險時，出現(xiàn)老農(nóng)保參保人員不屬于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保范圍的，根據(jù)新《辦法》起老農(nóng)保個人賬戶余額將清退，并終止老農(nóng)保養(yǎng)老保險關系。”該負責人說。現(xiàn)在參保人員流動性比較強，新《辦法》對此也進行了明晰。該負責人介紹，參保人在自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，在繳費期間跨城區(qū)（縣）轉移戶籍的，可將其城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險關系和個人賬戶全部儲存額轉入遷入地，并按遷入地規(guī)定繼續(xù)參保繳費，繳費年限累計計算。已領取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇的，則無論戶籍是否遷移，養(yǎng)老保險關系都不再轉移。這也是新《辦法》亮點之一。城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險合并后怎么計算、待遇如何？是廣大群眾最為關心的問題。對此，市人社局相關負責人介紹，新《辦法》待遇計算方式與原先保持一致。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，支付終身?；A養(yǎng)老金由政府出資建立，目前自治區(qū)和桂林市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎養(yǎng)老金最低標準為每人每月75元，個人賬戶養(yǎng)老金的月計發(fā)標準為個人賬戶全部儲存額除以139。即，月計發(fā)養(yǎng)老金計算公式：養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金［個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額（包括個人繳費、補助、利息等）÷139］。在計息方面也有變化。該負責人說，新《辦法》將原來新農(nóng)保、城居保“個人賬戶儲存額由一年期存款利率計息”修改為“按國家規(guī)定計息”，具體標準由國家統(tǒng)一規(guī)定。這有利于規(guī)避通脹和利率風險，更好地維護參保人權益。桂林城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險喪葬補助金400元個人賬戶余額可繼承“與以往不同，新《辦法》首次建立了喪葬補助金制度。”市人社局相關負責人介紹，新《辦法》規(guī)定，參保人員在領取養(yǎng)老金期間死亡的，桂林市各城區(qū)經(jīng)辦機構從其死亡的次月起停止發(fā)放養(yǎng)老金，并按400元的標準一次性支付喪葬補助金給其法定繼承人或指定受益人。對未及時辦理養(yǎng)老金停發(fā)手續(xù)而多領取的養(yǎng)老金，經(jīng)辦機構可以從喪葬補助金中直接扣減。喪葬補助金由自治區(qū)給予全額補助。喪葬補助金補助制度自2015年1月1日起執(zhí)行。“以前參保人員在領取養(yǎng)老金期間死亡都沒有喪葬費補助金，新《辦法》一次性支付400元標準有利于其家人減輕負擔。”該負責人說。新《辦法》還規(guī)定，參保人個人賬戶實行完全積累，實賬管理。個人賬戶儲存額按國家規(guī)定計息。參保人死亡，其個人賬戶資金余額可依法繼承。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構為每個參保人建立終身記錄的養(yǎng)老保險個人賬戶。養(yǎng)老保險個人賬戶一經(jīng)建立后，無論在哪里繳費，間斷性繳費，個人賬戶都累計記錄參保人權益；個人繳費、政府補貼、集體補助和其他資助都將全部計入個人賬戶。參保人死亡的，其個人賬戶中包含政府補貼的部分余額，新《辦法》不再剔除。新桂林城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險辦法從2014年1月1日開始執(zhí)行，這也表示，政府還將對已繳納養(yǎng)老保險的城鄉(xiāng)居民按照新《辦法》標準該享受到的權益進行追加補貼。

#養(yǎng)老保險 #保險政策

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 我國財產(chǎn)保險業(yè)仍需緊密調(diào)整

摘要：據(jù)了解，我國財產(chǎn)保險業(yè)呈現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的良好態(tài)勢。去年，財產(chǎn)保險實施措施改革中后實現(xiàn)了盈利。但仍需認識到財產(chǎn)保險行業(yè)的經(jīng)營形勢仍不容樂觀，行業(yè)發(fā)展的一些基礎問題仍未得到很好解決。中國保監(jiān)會副主席周延禮近日表示，面對新的形勢，財險業(yè)要堅持穩(wěn)中求進、進中求好的工作基調(diào)，監(jiān)管部門要堅持抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展，認真落實年初確定的各項工作任務，確保財險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。周延禮在保監(jiān)會組織召開的全國財產(chǎn)保險工作座談會暨全國農(nóng)業(yè)保險工作座談會上表示，總體上看，今年以來財產(chǎn)保險市場運行良好，整體呈現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)增長、盈利能力持續(xù)、風險有效防范、實力顯著增強的良好態(tài)勢；但財險業(yè)發(fā)展也還存在很多深層次問題和風險隱患，需要下大力氣在四方面予以解決。一、 是要在抓服務上有進展。監(jiān)管部門要抓住服務重點，嚴格服務曜跡炕緇峒嘍劍繁７務效果；各公司要以抓服務作為轉方式、調(diào)結構的抓手和突破口，堅持服務方向，加強制度建設，及時清理賠案，創(chuàng)新服務方式，暢通投訴渠道；行業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)機制和標準化建設，推進信息化建設。二、 是要在嚴監(jiān)管上見成效。監(jiān)管部門要健全制度，嚴格執(zhí)法，加強上下聯(lián)動；各公司要依法合規(guī)經(jīng)營，合理制訂計劃，完善信息系統(tǒng)，加大內(nèi)審力度，強化責任追究；行業(yè)協(xié)會要加強自律檢查與信息溝通，及時向監(jiān)管部門反映新情況、新問題。三、 是要在防風險上守底線。財險業(yè)要加強排查研究，強化監(jiān)測預警，建立風險預案；各公司要牢固樹立風險和資本意識，加強準備金管理和壓力測試，規(guī)范再保共保行為，避免個體、分散風險的聚集和累積。四、 是要在促發(fā)展上求突破。監(jiān)管部門要以理念促發(fā)展，以監(jiān)管促發(fā)展，以改革促發(fā)展，以機制促發(fā)展，以協(xié)調(diào)促發(fā)展；各公司要以管理促發(fā)展，以規(guī)范促發(fā)展，以創(chuàng)新促發(fā)展，以服務促發(fā)展。正確落實工作任務：從“十一五”期間的發(fā)展情況看，我國財產(chǎn)保險的快速發(fā)展主要是由車險的快速發(fā)展拉動的。作為我國財險市場的重要組成部分，車險要想持續(xù)健康發(fā)展下去就需要穩(wěn)步改革。車險市場化改革是一個長期漸進的過程，需要有目標、有步驟地逐步推進，同時改革的各項措施與目標之間要相互配合、相互促進，構成一個系統(tǒng)完整的體系。首先是繼續(xù)推動車險費率制度市場化的改革。主要是注重車險歷史數(shù)據(jù)積累，完善車險定價的精算基礎，使車險費率定價更加趨于合理。這是車險價格向市場回歸的第一步，具有重要的積極意義。其次是加快配套的法律措施、條款的改革與完善?，F(xiàn)行的法律法規(guī)以及車險條款都存在一些與車險持續(xù)發(fā)展不相適應的問題。如現(xiàn)有專門規(guī)范車險的法律法規(guī)條款過于簡單，存在著難以操作的問題；多車事故下交強險的賠償順位和處理原則規(guī)定不明、保險人的無責賠付問題在車險實踐中已經(jīng)受到諸多質(zhì)疑。這些問題都需要逐步解決，同時機動車輛保險的立法及配套制度的建設也是一個長期過程，需要立法機關、行政機構與司法機關相互配合，合力加強機動車保險領域的規(guī)范環(huán)境。最后是車險產(chǎn)品的創(chuàng)新。要通過細分客戶需求、創(chuàng)新車險品種使險種趨于多樣化和個性化?，F(xiàn)在，各保險公司的車險條款在保險保障范圍、責任免除、賠款內(nèi)容以及其他服務內(nèi)容等方面沒有太大的差別，致使保險產(chǎn)品品種單一、個性化不強。因此，建議保險公司根據(jù)投保人的年齡、性別、駕駛經(jīng)驗等記錄設計不同的保險產(chǎn)品，以滿足不同人群的差異化需求，以改變保險公司惡性價格競爭現(xiàn)狀。增強企財險和家財險的發(fā)展活力和市場吸引力企財險和家財險與企業(yè)和居民的生產(chǎn)生活密切相關，在財險市場發(fā)展上，它們是調(diào)整財險市場結構的關鍵一環(huán)。但作為我國財產(chǎn)保險第二大險種的企業(yè)財產(chǎn)保險，企財險始終沒有跟上我國社會經(jīng)濟快速發(fā)展的步伐，發(fā)展缺乏活力，其中一個重要標志是業(yè)務占比持續(xù)下降，2005年為12.17%，現(xiàn)在占比則不到6%。企財險發(fā)展乏力背后的原因是多方面的，但就目前而言，主要是由于不計風險的惡性競爭導致了保費充足率的嚴重不足產(chǎn)生經(jīng)營虧損，業(yè)務量也不斷萎縮。因此要大力發(fā)展企財險，就必須加大企財險的承保深度，突破傳統(tǒng)的承保方式，增加承保標的的責任范圍，提高保障程度，同時在承保廣度上，努力開發(fā)潛在市場的保險需求，探索新業(yè)務領域。家財險的發(fā)展也不盡如人意，承保面不高，承保率及戶均水平低。促進與居民生活密切相關的家財險的發(fā)展就需要提高居民對家財險的認可度，創(chuàng)新產(chǎn)品，增強家財險的市場吸引力。根據(jù)不同層次居民的收入水平及家庭財產(chǎn)狀況，分析不同層次居民對投保家財險的需求心理，根據(jù)各地的自然環(huán)境等實際情況，設計出更加貼近百姓生活、適應不同層次居民的家財險品種，擴大家財險保險責任范圍，豐富家財險產(chǎn)品功能，增強市場吸引力。把責任保險作為財險業(yè)務新的增長點“調(diào)結構”說起來并不難，但難的是怎樣調(diào)，更難的是如何將理想變?yōu)楝F(xiàn)實。在“調(diào)結構”的過程中，責任保險應當是責無旁貸的?？陀^的講我國的責任保險這些年有了長足的發(fā)展，2006年保費收入僅56.4億元，而2010年則突破了百億元大關。但與國外同業(yè)相比，仍然存在巨大的差距。一是我國責任保險總量與國外相比仍然處于較低水平。二是責任保險占比財產(chǎn)保險整體業(yè)務的比例一直徘徊在3.5%左右，遠低于16%的國際平均水平。但這也說明責任保險市場有很大的發(fā)展?jié)摿Α＞拓熑伪ｋU未來的發(fā)展而言，就是要繼續(xù)推動交通運輸、旅游、醫(yī)療、教育、環(huán)境保護、安全生產(chǎn)等行業(yè)責任保險的系統(tǒng)統(tǒng)保工作，扮演好社會風險管理者的角色。對于與人民生命財產(chǎn)安全關系密切的行業(yè)、與社會環(huán)境保護關系密切的企業(yè)和與服務對象利益維護關系密切的職業(yè)等，應該逐步實行強制責任保險制度，使其責任轉移的潛在需求變?yōu)楝F(xiàn)實需求，使責任保險供給變?yōu)閷嶋H供給，進而促進我國責任保險業(yè)務規(guī)模增長。同時在經(jīng)營過程中加強對責任保險風險評估和預測分析，考慮客戶的不同需求和市場的法律環(huán)境，切實控制經(jīng)營風險。大力發(fā)展責任保險，有助于改變財產(chǎn)保險市場結構、擴充保險市場，責任險也有望成為保險公司新的利潤增長點。總之，未來需要以財險市場結構的不斷調(diào)整來帶動整個財產(chǎn)保險發(fā)展，不斷提高財產(chǎn)保險業(yè)務的發(fā)展質(zhì)量和水平，以創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益和社會效益，使財險更好地為社會經(jīng)濟的發(fā)展服務。

#保監(jiān)會 #監(jiān)管政策 #財產(chǎn)保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 農(nóng)業(yè)保險如何讓農(nóng)民得實惠

摘要：農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過政策性農(nóng)業(yè)保險，可以在世農(nóng)業(yè)保險貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補貼對我國農(nóng)業(yè)實施合理有效的保護，減輕加入世貿(mào)組織帶來的沖擊，減少自然災害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。在中國，農(nóng)業(yè)保險又是解決“三農(nóng)”問題的重要組成部分。2007年國家財政撥出10億元專項補貼資金，通過地方財政資金的配套，對六省區(qū)五大類糧食作物保險予以補貼，積極為農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)提供保障。這項措施有力地改變了農(nóng)險經(jīng)營的外部環(huán)境，農(nóng)業(yè)保險由此出現(xiàn)了快速發(fā)展的良好勢頭，全國農(nóng)業(yè)保險當年實現(xiàn)保費收入51.8億。2008年，國家穩(wěn)步擴大政策性農(nóng)業(yè)保險試點范圍，加大了對糧食、油料、生豬、奶牛生產(chǎn)的各項政策扶持，支持發(fā)展主要糧食作物政策性保險。分析近年來農(nóng)業(yè)政策情況，可以發(fā)現(xiàn)，加強農(nóng)業(yè)的基礎地位，持續(xù)加大支農(nóng)惠農(nóng)力度，將是今后一個時期的長期國策，而農(nóng)業(yè)保險作為其中的組成部分，正迎來了發(fā)展的大好時機。

　　農(nóng)業(yè)保險的分類

農(nóng)業(yè)保險按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險;按危險性質(zhì)分為自農(nóng)業(yè)保險然災害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險;按保險責任范圍不同，可分為基本責任險、綜合責任險和一切險;按賠付辦法可分為種植業(yè)損失險和收獲險。農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村保險是兩個不同的概念，后者是以地域命名，是指在農(nóng)村范圍內(nèi)舉辦的各種保險的總稱，除含農(nóng)業(yè)保險外，還包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的其他各種財產(chǎn)、人身保險。農(nóng)業(yè)保險的保險標的包括農(nóng)作物栽培(農(nóng)業(yè))、營造森林(林業(yè))、 畜禽飼養(yǎng)(畜牧業(yè))、水產(chǎn)養(yǎng)殖、捕撈(漁業(yè))以農(nóng)村中附屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的副業(yè)。中國開辦的農(nóng)業(yè)保險主要險種有：農(nóng)產(chǎn)品保險，生豬保險，牲畜保險，奶牛保險，耕牛保險，山羊保險，養(yǎng)魚保險，養(yǎng)鹿、養(yǎng)鴨、養(yǎng)雞等保險，對蝦、蚌珍珠等保險，家禽綜合保險，水稻、蔬菜保險，稻麥場、森林火災保險，烤煙種植、西瓜雹災、香梨收獲、小麥凍害、棉花種植、棉田地膜覆蓋雹災等保險，蘋果、鴨梨、烤煙保險等等。農(nóng)業(yè)保險在中國還處于起步階段，只是在個別省份開展，還需要經(jīng)過調(diào)研-試點-研究是否決定全面開展的階段。它的承保理賠要從以下幾點入手：一要做好承保方案。在承保過程中，保險協(xié)議的擬定是整個業(yè)務成功安華農(nóng)業(yè)保險公司人員理賠現(xiàn)場的基礎，承保方案要明確保險責任、保險金額，尤其要明確政府在整個保險活動的相關義務，協(xié)議承保的條款，必須報總公司批準;二是政策性農(nóng)險業(yè)務應當全部錄入系統(tǒng)，便于后期的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析。三要建立起規(guī)范、合理的理賠程序和標準。發(fā)生賠案后，要及時足額的賠付給投保農(nóng)戶。　　農(nóng)業(yè)保險還入在探索階段，還將從增加保費補貼品種、擴大保費補貼區(qū)域、支持提高保障水平等多方面支持農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，財政部還推出了農(nóng)業(yè)保險保費補貼工作。農(nóng)業(yè)保險保費補貼指財政對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的保費給予一定比例的補貼，補貼的對象是投保農(nóng)戶。農(nóng)業(yè)保險損失頻率和損失程度較高，要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的財務平衡，保險費率會很高，靠農(nóng)民自身難以承擔。因此，需要財政提供一定比例的補貼，幫助農(nóng)民支付保費，緩解農(nóng)業(yè)保險的供需矛盾，使保費達到保險公司和農(nóng)民都能接受的水平。農(nóng)業(yè)保險保費一般是有中央財政、自治區(qū)財政、盟市財政、和地方財政共同承擔。

#農(nóng)業(yè)保險 #政策性農(nóng)業(yè)保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 新社保法爭議內(nèi)容解讀

摘要：2012年7月1日，《中華人民共和國社會保險法》(簡稱“新社會保險法”)出臺，不同人的看法不同，對于新規(guī)的解讀也生出很多的爭議。新社會保險法第三十條規(guī)定：醫(yī)療費用依法應當由第三人負擔，第三人不支付或者無法確定第三人的，由基本醫(yī)療保險基金先行支付。雖然新社會保險法有不少突破和創(chuàng)新之處，但這條規(guī)定仍被法律界人士認為是操作性不強，有太多責任不明確的地方。1、 老有所養(yǎng)以前的政策規(guī)定超過年齡的人員不允許新參保。而新的《社會保險法》對大齡人員的參保做出了新的規(guī)定：參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足15年的可以繳費至滿15年，延期退休后按月領取基本養(yǎng)老金，也可以轉入城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險或者農(nóng)村居民社會養(yǎng)老保險制度，按照國務院規(guī)定享受相應的養(yǎng)老保險待遇。2、 病有所醫(yī)以往，參保人員就醫(yī)如果由于各種原因是不能直接結算的，個人就需要先行墊付住院費用，異地就醫(yī)的還要往返兩地報銷單據(jù)。這樣就加重了參保人員的經(jīng)濟負擔。為了緩解個人墊付大量醫(yī)療費的問題，《社會保險法》規(guī)定了基本醫(yī)療保險費用直接結算制度。對參保人員就醫(yī)，按規(guī)定應當由基本醫(yī)療保險基金支付的部分，由社會保險經(jīng)辦機構與醫(yī)療機構、藥品經(jīng)營單位直接結算；同時規(guī)定社會保險行政部門和衛(wèi)生行政部門應當建立異地就醫(yī)醫(yī)療費用結算制度，方便參保人員享受基本醫(yī)療保險待遇。這樣就大大減輕參保職工墊付資金的負擔和往返報銷單據(jù)的麻煩。3、 傷有所治新修訂的《工傷保險條例》將參保范圍擴大到所有事業(yè)單位，以及社會團體、律師事務所等組織。而且為保證工傷職工得到及時救治，《社會保險法》還規(guī)定，職工所在用人單位未依法繳納工傷保險費，發(fā)生工傷事故的，由用人單位支付工傷保險待遇；用人單位不支付的，由工傷保險基金先行先付，然后由社保經(jīng)辦機構向用人單位追償。4、 失有所助失業(yè)人員作為特殊的弱勢群體，風險承受能力非常低，為了保護他們的合法權益，《社會保險法》規(guī)定了職工領取失業(yè)金期間患病就醫(yī)的政策，也就是說失業(yè)人員在領取失業(yè)保險金期間，可以參加職工基本醫(yī)療保險，享受基本醫(yī)療保險待遇。而且，失業(yè)人員不用自己繳納本醫(yī)療保險費，這筆費用將從失業(yè)保險基金中支付。5、 育有所補用人單位按照職工工資總額繳納了生育保險費，男職工不享受生育保險待遇，沒有就業(yè)的配偶如果也不能享受，對男職工來說是不公平的。為了更充分地發(fā)揮生育保險制度的功能，《社會保險法》規(guī)定，參保職工未就業(yè)的配偶按照國家規(guī)定享受生育醫(yī)療費用待遇。所需資金從生育保險基金中支付。復旦大學謝教授的遭遇恰恰戳到了新社會保險法的軟肋。近日，謝教授的老父親不慎被撞，肇事者雖被判負全責但卻無力支付數(shù)量不菲的醫(yī)藥費。謝教授想到新社會保險法，寄希望能由基本醫(yī)療保險基金先行墊付，卻遭遇意外的尷尬——有關方面對新社會保險法第三十條“第三人不支付”的解讀，讓謝教授的救命計劃擱淺。

　　本想解困卻又受困

上海醫(yī)療保險信息中心工作人員說，如果第三方支付了部分醫(yī)療費，醫(yī)療保險基金也不負擔“不是父親出事，我還不知道會有這個問題。”8月24日，謝教授在電話中對記者說。自父親出事后，他就開始為醫(yī)藥費來回奔忙。雖然判定事故責任完全在肇事方，但因司機駕駛的二手車無年檢無交強險，無法找保險公司理賠，又因司機家窮，東拼西湊才籌集了一點錢，但對目前已達20萬元的治療費來說，依舊是杯水車薪。謝教授自己也先后墊付了10萬元。讓他著急的是，醫(yī)院方面最近又在催促，不給錢就不給藥。“人命關天，剛緩過勁兒來，藥停了，那還了得？”謝教授父親發(fā)生車禍后，直到現(xiàn)在還躺在醫(yī)院重癥病房里?？粗煌Ｉ蠞q的醫(yī)藥費，謝教授急在心上。他偶然得知，已于7月1日施行的新社會保險法有關第三方不支付或找不到第三方時可由醫(yī)保基金墊付的說法，他覺得或許能幫上自己的忙。并且，該法也以《上海市人民政府關于貫徹實施<社會保險法>調(diào)整本市現(xiàn)行有關醫(yī)療保險政策的通知》(滬府發(fā)(2011)32號文)(下稱《調(diào)整通知》)的形式下發(fā)。他開始輾轉于上海市醫(yī)療保險辦公室(下稱“醫(yī)保辦”)和上海市人力資源和社會保障局(下稱“人保局”)之間。但去過醫(yī)保辦和人保局后，謝教授發(fā)現(xiàn)事情遠不是他想的那樣。“他們說肇事司機是第三方確定無疑，還賠付了一部分錢，所以醫(yī)保方面不應賠償。后來說，對我的情況需要開會研究，具體需要多長時間——一兩個星期還是一兩個月他們也說不準。”醫(yī)保辦下屬的上海市醫(yī)療保險信息中心工作人員對他說，按照新社會保險法第三十條規(guī)定，能夠確認第三方的就不由醫(yī)療保險基金擔負，如果第三方支付了部分醫(yī)療費，醫(yī)療保險基金也不負擔。為驗證謝教授的說法，《國際金融報》記者咨詢了上海市醫(yī)保辦直屬單位上海市醫(yī)療保險咨詢服務中心(下稱“咨詢中心”)。咨詢中心工作人員的說法與謝教授問到的一樣，“因司機作為第三方可以確定，且他(司機)不是不支付，而是已經(jīng)支付過，只是后續(xù)支付不出來。新社保法第三十條的‘不支付’，針對的是拒絕支付的情況，并不是沒能力支付”。在咨詢中心下屬的操作窗口——上海市浦東新區(qū)醫(yī)保事務中心，一位男性工作人員告訴記者，“市里面都說這種情況不適用醫(yī)保基金，我們總不能讓市里聽區(qū)里的吧？”醫(yī)保中心的解釋顯然讓謝教授無法接受，“如果總的醫(yī)療費要30萬元，對方只付得起很少的一部分，比如不到10萬元，難道我們?yōu)榱四玫结t(yī)療保險基金的墊付，就去拒絕第三方賠償嗎？這豈不是對肇事者的縱容嗎？”

　　“第三人不支付”暫無更細解讀

如果肇事者只賠付了一部分醫(yī)療費，就不適用醫(yī)保，則會鼓勵受害者放棄肇事者的賠償，而直接由醫(yī)保墊付對于“第三人不支付”該如何解讀，記者查閱了上海醫(yī)保官方網(wǎng)站和上海市人保局官方網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，從2010年10月份到今年9月3日的公開信息中，并沒有對“第三人不支付”作進一步解釋。此外，人保部在新社會保險法正式實施前后，雖然頒布了《社會保險基金先行支付暫行辦法》(人保部2011年第15號令)和《實施<中華人民共和國社會保險法>若干規(guī)定》(人保部2011年第13號令)，但是這兩項文件中均未對“第三人不支付”有更進一步的明示。帶著疑問，8月31日，記者向上海市醫(yī)保辦的上級主管部門上海市人保局咨詢。上海市人保局負責新聞聯(lián)絡的工作人員對記者表示，中央出臺的法律地方?jīng)]法展開解讀，因為“沒這個權力”。對于第三人不支付是“拒絕支付”還是“無力支付”，該工作人員表示他們也不好說，“你可以去咨詢下專業(yè)的律師”。最后，該工作人員給記者上海市人保局宣傳新社會保險法網(wǎng)絡宣傳專題的鏈接，記者在其中一個網(wǎng)頁上發(fā)現(xiàn)人保局關于調(diào)整部分社會保險政策的問答，其中一個回復稱：“目前上海關于基本醫(yī)療保險不予支付范圍進行調(diào)整的相關文件尚在制定中”。問答顯示的發(fā)布時間是2011年7月13日。為厘清“第三人不支付”確切所指，8月31日，記者又發(fā)傳真給人力資源和社會保障部，針對“‘第三人不支付’是否有進一步的細則或司法解釋”、“‘無力支付’是否囊括其中”等問題，征詢意見。9月2日，人保部負責對外新聞聯(lián)絡的相關人員回復《國際金融報》記者時表示，今年人保部下發(fā)的14號令的解釋已經(jīng)很清楚了，建議記者看一下14號令，“我們暫時無法提供更詳細的解釋”。記者查閱了人保部2011年14號令——《社會保險個人權益記錄管理辦法》(下稱《管理辦法》)，發(fā)現(xiàn)該《管理辦法》主要涉及對參保人員及其用人單位履行社會保險義務、享受社會保險權益狀況信息的采集管理和使用保密等內(nèi)容，并未涉及“第三人不支付”的解讀。“目前我們只能提供14號令這么一個解釋。”面對記者的追問，上述人保部人士如是表示。正是這模糊的規(guī)定和解讀，讓謝教授深感苦惱。有不愿具名的分析人士稱，如果肇事者只賠付了一部分醫(yī)療費，就不適用醫(yī)保，則會鼓勵受害者放棄肇事者的賠償，而直接由醫(yī)保墊付，“這真是奇怪的邏輯”。

　　細則并不是非要不可

新社會保險法相關實施細則尚未出臺，還需要開會研究，但可能要一兩個星期或是一兩個月，什么時候出來并不好說在采訪中，多位律師均對《國際金融報》記者表示，有關方面將“第三人不支付”解釋為“第三方拒不支付”而否認“第三方無力支付”的情況過于狹隘，不支付可以理解為拒絕支付或無力支付兩種情況。有不愿具名的山東法律界人士告訴記者，肇事司機恰屬無力支付的情況，在他看來，咨詢中心方面有意無意忽略了這一層涵義。“若第三人只支付了少部分醫(yī)療費用，就認為不符合‘第三人不支付’的條件，是一種字面解釋，是與立法精神相違背的。”上海市聯(lián)業(yè)律師事務所律師占健明對記者表示，新社會保險法是從以人為本的原則出發(fā)，作了“由基本醫(yī)療保險基金先行支付”的規(guī)定。從立法精神來看，“未支付”應當包括第三人的主觀惡意不支付及第三人客觀上不能負擔兩種情況。“若真如有關方面的解釋，就是要求事故責任方‘一分錢不出’，實質(zhì)上是要求受害人拒絕接受賠償”。“對于‘不支付’的理解，不應僅限于第三人‘不支付全部’這一種情況。”浙江海昌律師事務所律師王磊也認為，就法條的本意而言，謝教授的情況應該是屬于“先行墊付”的范圍。在謝教授找到相關部門時，有關機構負責人告訴他，新社會保險法相關實施細則尚未出臺，還需要開會研究，但可能要一兩個星期或是一兩個月，什么時候出來并不好說。但王磊認為，現(xiàn)在法條已經(jīng)很明確了，“配套實施細則其實也不是非要不可”。王磊表示，與商業(yè)目的的保險不同，社會保險以公益為目的。為此，當勞動者處于傷病時，應當做到能保即保，以體現(xiàn)社會保險制度的基本價值。王磊還建議，按照現(xiàn)在的情況來看，需要走訴訟途徑才能得到醫(yī)?；鸬闹С?。
 

#社會保險 #社保法 #政策法規(guī)

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