家中父母的健康，是兒女特別關(guān)心的事情。父母操勞了大半輩子，到了安度晚年的年齡。眾所周知，老年人到了70歲以后，身體健康狀況大不如前，免疫力下降、骨質(zhì)疏松以及生理機(jī)能衰退等，這些都會(huì)導(dǎo)致意外事故或疾病的發(fā)生。

兒女為家中的老人選擇一款合適的保險(xiǎn)，一方面是對(duì)全家的健康安全著想，另一方面也是對(duì)老人的一片孝心。然而，部分保險(xiǎn)投保時(shí)是存在限制條件的，老人購買保險(xiǎn)時(shí)“一險(xiǎn)難尋”的情況也時(shí)常發(fā)生。商業(yè)保險(xiǎn)都是以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率計(jì)算保費(fèi)，“七十歲老人保險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)高、賠付率大，可以投保的公司有諸多限制。那么，該如何挑選一款適合家中七十歲以上老人的保險(xiǎn)呢？

1.必須為七十歲老人申請(qǐng)醫(yī)療保險(xiǎn)

居民醫(yī)療保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)的保障，也是退休老人醫(yī)療保險(xiǎn)的一種。醫(yī)療保險(xiǎn)在老年人患病就醫(yī)時(shí)，能一定程度的減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，應(yīng)該及時(shí)申請(qǐng)。需要注意的是，各地由于政策不同辦理流程也不同，申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提前咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞帧?/span>

醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例

農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷：老人門診就醫(yī)，村衛(wèi)生室及村中心衛(wèi)生室可報(bào)銷60%；老人住院就醫(yī)，鎮(zhèn)衛(wèi)生院報(bào)銷60%、二級(jí)醫(yī)院報(bào)銷40%、三級(jí)醫(yī)院報(bào)銷30%；老人患重大疾病時(shí)，一次性或全年累計(jì)應(yīng)報(bào)醫(yī)療費(fèi)超過5000元以上進(jìn)行分段補(bǔ)償，即5001-10000元補(bǔ)償65%，10001-18000元補(bǔ)償70%。

城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷:城鎮(zhèn)居民在一個(gè)結(jié)算年度內(nèi)住院治療二次以上的，從第二次住院治療起，不再收取起付標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用。轉(zhuǎn)院或者二次以上住院的，按照規(guī)定的轉(zhuǎn)入或再次入住醫(yī)院起付標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)足差額。在一個(gè)結(jié)算年度內(nèi)，三級(jí)醫(yī)院起付標(biāo)準(zhǔn)為650元，報(bào)銷比例為50%，上限為2000元；二級(jí)醫(yī)院起付標(biāo)準(zhǔn)為300元，報(bào)銷比例為60%；一級(jí)醫(yī)院不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)銷比例為65%。（以上報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用范圍需在10萬元以下）

2.七十歲老人的意外保險(xiǎn)不能少

家中七十歲以上的老人，由于身體機(jī)能下降，有可能會(huì)出現(xiàn)腿腳不方便、骨質(zhì)疏松、視力不佳等病態(tài)，使意外事故發(fā)生的幾率大大增加。作為子女的我們，就應(yīng)該及時(shí)為父母購買一份意外保險(xiǎn)，在意外發(fā)生時(shí)有備無患。

意外保險(xiǎn)相比與其他險(xiǎn)種，價(jià)格實(shí)惠保障程度高，購買條件也不會(huì)因?yàn)槟挲g而受限制。在購買七十歲老人的意外保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)的保障額度一定要足夠高，那些含有意外住院津貼的保險(xiǎn)是最合適的選擇，可以用來補(bǔ)充社保以外的支出部分。另外，也可以有針對(duì)性的補(bǔ)充意外重癥監(jiān)護(hù)津貼和救護(hù)車服務(wù)津貼，針對(duì)一些突發(fā)狀況產(chǎn)生的費(fèi)用，可以做到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)給。

3.提前為七十歲老人置辦一項(xiàng)重大疾病保險(xiǎn)

對(duì)于家中七十歲以上的老年人，一定要投保一項(xiàng)重疾險(xiǎn)。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)險(xiǎn)種理賠成功概率高，剛好彌補(bǔ)了老年人投保的短板（部分商業(yè)保險(xiǎn)公司認(rèn)為七十歲以上老年人保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)過高而不予投保）。重疾險(xiǎn)的核心作用是通過提供定額的保險(xiǎn)金，降低醫(yī)療費(fèi)可能帶來的家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，當(dāng)然這筆費(fèi)用也可以作為一筆康復(fù)費(fèi)用。

重疾險(xiǎn)與投保人的年齡關(guān)聯(lián)性高，也就是說投保人年齡越大，相對(duì)應(yīng)需要的保費(fèi)就收取越高，而且還有可能出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象（就是所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額）。所以，子女們就應(yīng)該提前為家中父母置辦重疾險(xiǎn)，可以以消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)作為主要選擇。

在選擇家中七十歲老人保險(xiǎn)時(shí)，需要考慮的因素：

1.選擇重疾險(xiǎn)，應(yīng)重視高發(fā)疾病種類

重大疾病作為老人最需要的保障，應(yīng)該涵蓋類似：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等七十歲以上老年人常見易患的重大疾病。

2.選擇意外傷害險(xiǎn)，應(yīng)重視緊急時(shí)刻的額外服務(wù)

對(duì)老年人來說，一項(xiàng)意外傷害險(xiǎn)是很有必要的。另外，在緊急時(shí)刻的額外保險(xiǎn)服務(wù)也是需要考慮到的。當(dāng)老年人摔倒骨折或車禍發(fā)生意外時(shí)，都應(yīng)該立即叫救護(hù)車。所以，選擇一項(xiàng)像這樣包含救護(hù)車服務(wù)津貼的意外保險(xiǎn)，不需要再擔(dān)心額外費(fèi)用。

父母含辛茹苦地養(yǎng)育了我們，當(dāng)他們老了，我們有義務(wù)為他們提供一個(gè)幸福的晚年。在他們身體健康狀況不好時(shí)，看病與健康護(hù)理是必不可少的。老人經(jīng)常會(huì)心疼花在看病上的錢，因此，為他們提前購買一份綜合的健康保險(xiǎn)，在看病治療時(shí)有足夠的補(bǔ)貼。這樣的話，老人不會(huì)擔(dān)心花錢看病，身體健康狀況就恢復(fù)得更快。

　　重疾險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)：

　　意外險(xiǎn)是必需品

一、成人重疾險(xiǎn)1、如果預(yù)算有限推薦純重疾保障產(chǎn)品。No.1 百年康惠保重疾險(xiǎn)

優(yōu)勢：在不附加輕癥的情況下，性價(jià)比極致。保至70歲時(shí)保費(fèi)更低，非常適合預(yù)算有限的年輕人。以30歲男性為例：50萬保額，30年交，如果保終身，年交保費(fèi)4550元，如果保至70歲，年交保費(fèi)只需2650元。No.2 瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)優(yōu)勢：健康告知寬松；保障期限靈活，除了保至70歲，或保終身，還可選保至60歲；中老年人投保時(shí)，保額上限高。2、如果預(yù)算充足：推薦可以附加輕癥/中癥的重疾險(xiǎn)。No.1 康惠保旗艦版

優(yōu)勢：自帶輕癥、中癥及豁免，可選特定疾病責(zé)任，保障全面。值得一提的是，康惠保旗艦版可謂是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)常青樹，更是高性價(jià)比的代名詞。而且百年人壽分公司網(wǎng)點(diǎn)多，可以滿足很多人對(duì)線下服務(wù)的需求。以30歲男性為例：50萬保額，30年交，保終身，年交保費(fèi)只需5273元。No.2 昆侖健康保2.0優(yōu)勢：對(duì)標(biāo)康惠保旗艦版的產(chǎn)品，保障內(nèi)容和康惠保旗艦版大差不差，但健康告知略微寬松。No.3 康惠保2.0

優(yōu)勢：60歲前患重疾，額外賠付60%基本保額；除了輕癥、中癥，還自帶前癥及豁免責(zé)任，極大降低了理賠和豁免的門檻；自帶惡性腫瘤二次賠付，間隔期短，保額高；可選心腦血管特定疾病二次賠付，病種多，間隔期短?？祷荼?.0保障全面，保額特別充足，基本可以滿足大部分人的保障需求。保費(fèi)方面，康惠保2.0比康惠保旗艦版、昆侖健康保2.0略貴，更適合青睞重疾多重保障、預(yù)算又特別充裕的消費(fèi)者。值得一提的是，康惠保2.0附加惡性腫瘤、心腦血管特定疾病二次賠付后的保費(fèi)，比普通的多次賠付重疾險(xiǎn)還要低很多。

二、少兒重疾險(xiǎn)投保少兒重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)略有不同，在購買產(chǎn)品時(shí)，還要考慮少兒高發(fā)重疾的保障情況。少兒重疾保額最好買到50萬，因?yàn)楸ＹM(fèi)本身也不貴。如果預(yù)算充裕，可以直接買終身重疾險(xiǎn)，也是避免孩子出險(xiǎn)后買不了其他產(chǎn)品，反正少兒重疾險(xiǎn)保費(fèi)低，都能買得起。有條件的，還可以再額外添置一個(gè)定期重疾險(xiǎn)，讓保障更充足。如果預(yù)算實(shí)在有限，可以買少兒定期重疾險(xiǎn)。其保費(fèi)一般比少兒終身重疾險(xiǎn)低80%左右，能在一定程度上降低保費(fèi)壓力。No.1 開心小保貝：終身保障超優(yōu)

優(yōu)勢：自帶重疾不分組3次賠付，前20年患重疾，額外賠付50%保額，少兒特定重疾額外賠付100%，常見病種覆蓋全面，性價(jià)比很高。以0歲男孩為例：50萬保額，20年交，保終身，附加少兒特疾，年交保費(fèi)只需2815元。No.2 復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝  終身和定期雙優(yōu) 

優(yōu)勢：輕癥、中癥、特疾保障覆蓋全面，18種少兒特定疾病雙倍賠付，5種罕見疾病3倍賠付，可選重疾不分組二次賠付。而且，媽咪保貝特定疾病額外賠付沒有年齡限制，保費(fèi)比開心小保貝略低。以0歲男孩為例：50萬保額，20年交，保30年，附加少兒特疾，年交保費(fèi)只需585元。這里小開也提醒一下，媽咪保貝目前的最高保額是60萬，但在7月28日起，0-3周歲最高保額上限會(huì)降至30萬。要給孩子購買高額保障的父母得抓緊時(shí)間哦！No.3 開心小保貝（又名“愛心守護(hù)神”）少兒定期重疾優(yōu)選

優(yōu)勢：少兒特定高發(fā)疾病病種更全面，20種少兒特定疾病、8種少兒罕見疾病雙倍賠付，自帶重疾不分組多次賠付，前10年患重疾，額外賠付50%保額。值得一提的是，媽咪保貝和開心小保貝守護(hù)神兩款產(chǎn)品都有「忠誠客戶權(quán)益」，如果在滿期前沒有發(fā)生理賠，可以在滿期時(shí)免健康告知、免等待期投保指定成人重疾險(xiǎn)。忠誠客戶權(quán)益解決了父母為孩子投保定期重疾險(xiǎn)后，滿期能否順利投保其它重疾險(xiǎn)的后顧之憂。

三、小結(jié)重疾險(xiǎn)有緩解巨額治療費(fèi)用壓力、補(bǔ)償收入損失的功能。雖說重疾險(xiǎn)在四大人身險(xiǎn)中占首位，但買重疾險(xiǎn)絕不是一勞永逸的事。如果預(yù)算充足，那就直接買保額充足的終身重疾險(xiǎn)。如果預(yù)算有限，就先把當(dāng)下的保額做足，投保像康惠保這樣高性價(jià)比的定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，等以后還可以再加保。 

　　重疾險(xiǎn)與大病醫(yī)?；檠a(bǔ)充

　　如何選擇老年人重疾險(xiǎn)

　　購買少兒重疾險(xiǎn)有哪些小竅門

　　重疾平均花費(fèi)20萬

　　健康險(xiǎn)分類

　　購買健康險(xiǎn)可分三個(gè)步驟

　　20種少兒特疾病包含了白血病，嚴(yán)重癲癇、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重1型糖尿病等疾病，不乏兒童高發(fā)疾病，保障比較貼心。更驚喜的是，這項(xiàng)責(zé)任 沒有年齡限制。 　　四、小飛象少兒重疾險(xiǎn)，怎么買劃算? 　　如果 預(yù)算充足，建議給孩子終身保障，可以附加重疾津貼，二次癌癥，這樣保障更加全面。 　　0歲投保50萬，30年繳費(fèi)，保至終身，只選基礎(chǔ)保障：男寶2015元;女寶1825元

　　如果 預(yù)算有限，可以先給孩子保至70周歲，等未來預(yù)算充足了再加保額、補(bǔ)全保障。 　　0歲投保50萬，30年繳費(fèi)，保至70周歲，只選基礎(chǔ)保障：男寶1410元;女寶1280元

　　如果您近期有投保計(jì)劃，或?qū)M琴小飛象少兒重疾險(xiǎn)感興趣，總的來說，橫琴小飛象 保額充足，保障全面，重疾最多賠2次、中/輕癥各賠3次，還有癌癥二次賠付和重疾津貼，非常適合作為孩子的長久保障。如果有疑問也可掃碼關(guān)注右方“開心保”微信公眾號(hào)。為您深度解讀產(chǎn)品，少花冤枉錢!