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陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)：關(guān)愛多產(chǎn)品基本信息

陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多產(chǎn)品基本信息

陽(yáng)光的關(guān)愛多怎么樣？值得買嗎？

1.陽(yáng)光保險(xiǎn)關(guān)愛多保障責(zé)任解讀

圖片作為一款多次賠付重疾險(xiǎn)險(xiǎn)，陽(yáng)光保險(xiǎn)關(guān)愛多80種重疾可分為2組——A組40種，主要為惡性腫瘤和重要器官相關(guān)疾病，B組40種主要為心腦血管相關(guān)疾病。與市場(chǎng)上多數(shù)多次賠付重疾險(xiǎn)相比，陽(yáng)光關(guān)愛多的重疾分組相對(duì)保守。
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）是重疾險(xiǎn)6種核心重疾，根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2006-2010）編制報(bào)告》，這6種重疾的發(fā)生率在較多年齡段的重疾發(fā)生率占比為60%-90%，最高達(dá)94.5%。陽(yáng)光關(guān)愛多將6種核心重疾分在兩組里，而目前市場(chǎng)上多數(shù)重疾險(xiǎn)要么重疾不分組，如開心保康惠保多倍版，要么重疾分組5組以上，像開心?；刍荼?、嘉多保等。對(duì)于多次賠付重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，重疾不分組最好，其次分組越多越好（詳見開心保網(wǎng)【投保攻略】欄目文章：多次賠付重疾險(xiǎn)值不值得買？如何選擇？），陽(yáng)光關(guān)愛多只有兩組，優(yōu)勢(shì)顯不足。
②輕癥保障：30種輕癥，分5組，最多可賠5次，每次賠付20%基本保額，確診輕癥豁免余期未交保費(fèi)。
作為一款2017年上市的產(chǎn)品，陽(yáng)光關(guān)愛多30種輕癥，還分組，賠付比例只有20%，與開心保媽咪寶貝等少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，疾病分組、賠付比例都優(yōu)勢(shì)都很不明顯。
而且，對(duì)于目前行業(yè)公認(rèn)的常見高發(fā)輕癥，陽(yáng)光關(guān)愛多重疾險(xiǎn)也有所缺失，比如，對(duì)近幾年高發(fā)的心腦血管疾病缺少微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、輕度腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗塞等。
附：陽(yáng)光關(guān)愛多少兒重疾險(xiǎn)輕癥病種

圖片③其他保障：少兒特定疾病10種，賠付100%基本保額，豁免余期未交保費(fèi)；身故保障18歲前賠已交保費(fèi)，18周歲及以后賠付基本保額。
陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多的10種少兒特疾包括白血病、壞死性筋膜炎、嚴(yán)重原發(fā)性骨髓纖維化、脊髓灰質(zhì)炎導(dǎo)致的永久性肢體癱瘓、嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎（或稱斯蒂爾氏?。?、嚴(yán)重原發(fā)性心肌病、嚴(yán)重瑞氏綜合征、川崎病導(dǎo)致的冠狀動(dòng)脈瘤、嚴(yán)重慢性縮窄型心包炎、嚴(yán)重克羅恩病伴有腸梗阻或腸穿孔。這10種少兒特疾種，只有白血病在重疾險(xiǎn)（惡性腫瘤）中有，可以賠付雙倍，其他9種只按照一倍保額賠付。
總體而言，陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多重疾、輕癥、少兒特疾及身故保障，基本夠用。但是，也存在不可忽視的問題：如重疾分組少，且未將最高發(fā)的癌癥與其他高發(fā)病種分開，大大降低二次賠付的可能性；輕癥分組每次賠付僅20%，賠付比例偏低；另外，少兒特疾覆蓋不夠全，且除白血病可以雙倍賠付之外，皆只能賠付100%基本保額。

2. 陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多保費(fèi)價(jià)格水平

圖片根據(jù)保費(fèi)價(jià)格試算，50萬(wàn)保額，20年交，每年保費(fèi)支出皆在6000元以上。
我們都知道，現(xiàn)代社會(huì)大多數(shù)家庭都背負(fù)房貸車貸，能夠留給買保險(xiǎn)的費(fèi)用就比較有限了，如果給孩子買保險(xiǎn)每年保費(fèi)支出就要6000元以上，還有多少余錢留給大人呢？
而大人才是家庭經(jīng)濟(jì)收入的承擔(dān)者，父母才是孩子最根本的保障！即便孩子沒有保險(xiǎn)，萬(wàn)一出現(xiàn)問題，還有家長(zhǎng)解決。如果只給孩子買保險(xiǎn)，而忽視大人，一旦父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，收入中斷，那么房貸、車貸這些也會(huì)立馬壓垮整個(gè)家庭，沒有任何收入來(lái)源的孩子還有什么依靠呢？所以，科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，則是“先大人后小孩，先家庭頂梁柱后其他人”（詳見開心保網(wǎng)【投保攻略】欄目文章——投保前必讀：這3個(gè)投保順序你做對(duì)了嗎？）。
如果投保陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多，孩子的保費(fèi)支出將占用大部分的保費(fèi)預(yù)算，有違科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃原則。

我們?cè)撊绾谓o孩子買保險(xiǎn)？

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