中國有句俗話是:你不理財,財不理你,在當今人們生活水平不斷提高,日常消費品的種類多樣化的現(xiàn)狀,如果你再不好好的合理規(guī)劃自己的財富人生,隨心所欲的無節(jié)制消費,養(yǎng)不成良好的理財習慣,那你可真是要OUT了!
智盈人生萬能險最大的特點就是便宜,相同價格能夠買到更多的保障,性價比非常高,而且多方面滿足了人們養(yǎng)老,保障的需求。買智盈人生萬能險,可以同時達到有病治病,無病養(yǎng)老的雙重保障,這無疑將成為客戶的新寵,成為客戶的福音。
了解購買銀行保本理財產(chǎn)品注意事項:
首先,銀行保本理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認為銀行保本理財產(chǎn)品在整個投資期內(nèi)都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會有本金損失;而實際情況是,銀行保本理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(nèi)(如3年或5年),對投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場走勢不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。
其次,銀行保本理財產(chǎn)品不保盈利。“銀行保本理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益。”投資者購買的保本型理財產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外,銀行保本理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。
最后,不要對銀行保本理財產(chǎn)品有過高的收益期望。在弱市環(huán)境中,銀行保本理財產(chǎn)品有其優(yōu)勢,但投資收益不會高;而在市場走強時,銀行保本理財產(chǎn)品的優(yōu)勢將可能是它的劣勢。因此,投資者在購買銀行保本理財產(chǎn)品時,一定要考慮自身的風險承受能力和產(chǎn)品規(guī)定的保本期限。
銀行保本理財產(chǎn)品并非安全:
不少銀行保本理財產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”,其中“持有到期”是指一旦個人提前終止或提前贖回,就不在承諾范圍內(nèi)。即便沒有提前贖回條款的產(chǎn)品,提前贖回時也要支付一定比例的提前贖回費,投資者在選擇提前贖回理財產(chǎn)品時,要先計算一下提前贖回的成本,避免因提前贖回造成損失。
另外,銀行保本理財產(chǎn)品也有浮動收益型。不少投資者選擇浮動收益型保本理財產(chǎn)品的時候,要注意分辨這個收益是否扣除相關(guān)費用。一款浮動收益的銀行保本理財產(chǎn)品,在最終收益扣除產(chǎn)品管理費等相關(guān)費用之后,也有可能變得不保本。因此,投資者對費用條款需要格外注意。
家庭理財不能只依靠銀行保本理財產(chǎn)品:
銀行保本理財產(chǎn)品,通常被投資者視為避風港。不少銀行保本理財產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”。但是由于保本型理財產(chǎn)品的收益是浮動的,在最終收益扣除產(chǎn)品管理費等相關(guān)費用之后,也有可能變得不保本。這也決定了,保本型理財產(chǎn)品只能成為家庭理財產(chǎn)品的一個方面。
在選擇了銀行保本理財產(chǎn)品的前提下,您還可以選擇一些理財保險作為補充。因為,和銀行保本理財產(chǎn)品一樣,理財保險的收益也較為穩(wěn)定,而且還能提供一些家庭成員所需要的保障功能。隨著宏觀經(jīng)濟的發(fā)展、個人財富的積累,保險消費在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財觀念,錢是一點一點地積攢起來的,只能積少成多,慢慢地依靠儲蓄獲得保障,但買保險則可以做到先有保障,再去慢慢積累財富。
只要是進行投資理財,多多少少都會有一定的風險存在,只不過是風險的大小而已,所以,對于銀行保本理財產(chǎn)品,也不能完全認為是一顆定心丸,購買前仔細的了解產(chǎn)品,購買后隨時關(guān)注產(chǎn)品的收益和走向,及時的做出調(diào)整,防患于未然才是理財?shù)闹匾馈?/span>
2011銀行理財產(chǎn)品排行?:
2011年全年,共有著764款到期產(chǎn)品的光大銀行(微博)(2.56,0.01,0.39%),在經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品排行榜綜合能力排行上奪冠,2089款到期產(chǎn)品的招商銀行(微博)(10.17,-0.01,-0.10%)和861款到期產(chǎn)品的北京銀行(7.82,-0.01,-0.13%)分列榜眼和探花。
排在前十位的還有1213款到期產(chǎn)品的深圳發(fā)展銀行、870款到期產(chǎn)品的民生銀行(8.05,0.00,0.00%)、2052款到期產(chǎn)品的工商銀行(3.47,-0.01,-0.29%)、386款到期產(chǎn)品的興業(yè)銀行(微博)(10.21,-0.08,-0.78%)、59款到期產(chǎn)品的浙江稠州銀行、674款到期產(chǎn)品的中信銀行(4.72,0.00,0.00%)和244款到期產(chǎn)品的東莞銀行。因為證券投資類產(chǎn)品指標的因素,農(nóng)業(yè)銀行(2.43,-0.02,-0.82%)、浦發(fā)銀行(微博)(10.09,-0.01,-0.10%)、華夏銀行(微博)(8.97,0.07,0.79%)、交通銀行(3.83,-0.01,-0.26%)等未能列入這一榜單。
2011銀行理財產(chǎn)品年報:
據(jù)中國社科院陸家嘴研究基地金融產(chǎn)品中心(以下簡稱“中心”)統(tǒng)計,截至到2011年12月20日,2011銀行理財產(chǎn)品市場共發(fā)售產(chǎn)品17463款,同比增長102%,其中普通類產(chǎn)品為7450款(包括48款開放式產(chǎn)品),同比增長122%;結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品為952款,同比下降19%。發(fā)售產(chǎn)品的商業(yè)銀行數(shù)量由2010年的81家上升為2011年的85家。飆升的銀行理財產(chǎn)品數(shù)量一方面展示出了銀行理財產(chǎn)品市場的空前繁榮,另一方面也反映出商業(yè)銀行由于吃緊的資金壓力變相的通過發(fā)售銀行理財產(chǎn)品來攬儲的窘境。相較翻番的普通類產(chǎn)品,結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品則是在數(shù)量激增的理財市場背景下顯得相對冷清。
從理財產(chǎn)品的投資幣種來看,2011銀行理財產(chǎn)品人民幣銀行理財產(chǎn)品共發(fā)行14902款,占到了全部產(chǎn)品數(shù)量的85%,占比較2010年上升了3個百分點。而外幣類產(chǎn)品僅占15%,數(shù)量為2561款。與2010年不同的是,2011年新增發(fā)售了7款新西蘭元產(chǎn)品,占比0.04%,數(shù)量雖微,但卻豐富了銀行理財產(chǎn)品外幣的投資種類??傮w而言,2011年各幣種占比較2010年變化不大,下降幅度最大的為美元產(chǎn)品,由2010年的占比7.8%下降到了2011年的5.2%,歐元產(chǎn)品升幅最大,但僅微幅上升0.7%。
從產(chǎn)品的資產(chǎn)主類來看,利率類產(chǎn)品依舊是占到了所有產(chǎn)品數(shù)量的半壁江山,共發(fā)售9244款,同比上升96.1%,占比達52.9%,但較2010年占比下降了1.7%。混合類產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量居次,共發(fā)售6837款,同比上升153.2%,占比為39.2%,較2010年上升8個百分點。2011年,信用類產(chǎn)品共發(fā)售996款,占比5.7%,同比下降0.3%。匯率類產(chǎn)品則發(fā)售183款,較2010年的65款,同比上升了181.5%,但僅占2011年產(chǎn)品總數(shù)量的1%。股票類和商品類產(chǎn)品分別發(fā)售了164款和39款,占比為0.9%和0.2%??傮w而言,除匯率類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品之外,其余各類產(chǎn)品占比較2010年都有所下降。
從理財產(chǎn)品收益類型來看,2011銀行理財產(chǎn)品的收益類型分布較2010年有些許變化。2011銀行理財產(chǎn)品中2011年非保本浮動收益型產(chǎn)品共發(fā)售11737款,同比上升33%,占2011年產(chǎn)品總量的67%,較2010年占比上升了17個百分點。而保本浮動收益型產(chǎn)品和保息浮動收益型產(chǎn)品的占比分別下降了11個和6個百分點,占比分別為21%和12%。圖3展示了2011年各月度不同收益類型產(chǎn)品的數(shù)量和收益水平的變化趨勢。?
從理財產(chǎn)品的發(fā)行主體分布來看,2011年上市股份制銀行、國有控股銀行、城市商業(yè)銀行和外資銀行,分別發(fā)售7117款、6977款、2811款和558款產(chǎn)品。相比2010年而言,三類中資銀行的產(chǎn)品數(shù)量均大幅上漲,國有控股銀行和上市股份制銀行的增長動力更為強勁,而外資銀行的發(fā)行量大幅下滑。從占比來看,中資銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量占比上升9個百分點。
2011年,中高端銀行理財將繼續(xù)高速發(fā)展,產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量與規(guī)模仍將強勁增長,同時中高端理財產(chǎn)品的創(chuàng)新也將充滿想象,靈活多變的投資渠道將讓人耳目一新,結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品設(shè)計與直接投資的運作模式將更為豐富多樣,此外,增值服務(wù)將會推陳出新以凸顯銀行自身的客戶服務(wù)競爭優(yōu)勢。
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