王先生，今年有40歲，國(guó)家公務(wù)員，月收入8000元，每天開(kāi)車(chē)上下班，其妻子是一個(gè)全職太太38歲，負(fù)責(zé)照顧家里，有一個(gè)女兒，今年13歲，剛上初一。雙方父母身體健康，生活獨(dú)立，不需要贍養(yǎng)。王先生現(xiàn)有一套房子，貸款已還完，有一輛車(chē)子。家庭日常開(kāi)銷(xiāo)：4000元/月；汽車(chē)開(kāi)銷(xiāo)：2000元/月；女兒教育開(kāi)銷(xiāo)：1000元/月；幾乎存不下錢(qián)。王先生現(xiàn)在有100萬(wàn)元空閑資金咨詢開(kāi)心保理財(cái)師該如何進(jìn)行投資？

【案例分析】

由于王先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好為中等，其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置， 根據(jù)王先生的投資經(jīng)驗(yàn)和家庭現(xiàn)況，開(kāi)心保理財(cái)師建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí)，追求更高的投資收益。在資產(chǎn)配置時(shí)，可選擇以下產(chǎn)品品種：保險(xiǎn)、貨幣基金、固定收益類產(chǎn)品、實(shí)物黃金、股票型基金等。但由于目前股市行情不理想，所以金融資產(chǎn)的股票投資比例少一些，而側(cè)重于保值且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小一些的固定收益類產(chǎn)品組合。

1、保險(xiǎn)規(guī)劃

王先生因?yàn)槭羌彝サ闹е?，其妻子沒(méi)有上班，沒(méi)有工資來(lái)源，王先生又經(jīng)常開(kāi)車(chē)，王先生是家庭的頂梁支柱，如果王先生發(fā)生什么意外，家庭將失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源。為防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)，首先要進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。二人可以先購(gòu)買(mǎi)基本險(xiǎn)，如重大疾病險(xiǎn)、意外身故險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，被保險(xiǎn)人為夫妻二人，根據(jù)王先生的家庭情況，建議總共購(gòu)置5萬(wàn)元的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、投資規(guī)劃

(1)貨幣基金：余額寶掛鉤的是天弘貨幣基金，投資門(mén)檻1元起，截止2014年4月2日7日年化收益率5.3560%，可以將家庭的5萬(wàn)元備用金投入，贖回時(shí)間較靈活，資金取用方便，可以備不時(shí)之需。

(2)固定收益類產(chǎn)品：

1)王先生可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)50萬(wàn)元的宜盛寶，按年化11%計(jì)算，1年后到的收益為55000元(50*(1+11%)1)，等于每月的投資收益近4600元(55000/12)，占王先生的月工資收入近57%(4600/8000*100%)；如果50萬(wàn)元作為長(zhǎng)期投資，3年期的該檔次產(chǎn)品的年化收益為12%，3年后該產(chǎn)品的本金和收益共計(jì)702464(500000*(1+12%)3)元。

2)其次王先生還可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)30萬(wàn)元的月月盈，如果投資期限為3年，則每月收益為2700元(300000*0.9%)，這樣王先生的家庭每月的可用資金就近10000元了(8000+2700)，可以提高一點(diǎn)生活品質(zhì)，幫女兒請(qǐng)更好的輔導(dǎo)老師。

(3)黃金投資

建議以實(shí)物黃金為主，投資額度一般不超過(guò)家庭可投資金融資產(chǎn)的10%。根據(jù)王先生家庭的具體情況，建議投資5萬(wàn)元的實(shí)物黃金。

(4)投資股票型基金

根據(jù)王先生家庭的具體情況，投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上的資金占比不宜過(guò)高，一般在5%以內(nèi)。建議選額封閉型的股票型基金，博取較高的投資收益。

不管家庭的積蓄有多少，只有制定合理的理財(cái)方案，按照正確的理財(cái)方案執(zhí)行，才能使得家庭朝著制定的理財(cái)目標(biāo)越來(lái)越近。

五步教你選到最好的理財(cái)產(chǎn)品

第一步 對(duì)所有銀行理財(cái)產(chǎn)品 都問(wèn)這三個(gè)問(wèn)題

這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益？（注意，保本和保收益是分開(kāi)的）如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的？在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益，拿到最好收益的條件是什么？先，這個(gè)產(chǎn)品不保本（不能保證本金）和不保收益，表現(xiàn)最差的情況可能損失掉部分本金，如果投資者能接受此風(fēng)險(xiǎn)，那么進(jìn)一步詢問(wèn)理財(cái)顧問(wèn)，什么情況下可以拿到14%的收益？理財(cái)顧問(wèn)可能會(huì)告訴投資者，四只股票每個(gè)觀測(cè)日都要達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，高出標(biāo)準(zhǔn)多少，可以拿到收益等。

投資者與理財(cái)顧問(wèn)溝通的時(shí)候，可以自己進(jìn)行判斷，根據(jù)目前的市場(chǎng)情況，未來(lái)能拿到預(yù)期收益的概率有多大，也就是判斷四只股票達(dá)到理財(cái)顧問(wèn)所說(shuō)的條件的概率有多少。

第二步 看懂產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)都由這兩部分組成：風(fēng)險(xiǎn)提示和產(chǎn)品概述。

在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，一般在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)首頁(yè)上方，會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，投資者需重點(diǎn)關(guān)注：理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證，以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分，投資者需重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)描述和產(chǎn)品投資期限。前者用來(lái)檢測(cè)是否和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配；產(chǎn)品投資期限則用來(lái)匹配自己的資金流動(dòng)性以及預(yù)計(jì)的投資時(shí)間。另外，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，還會(huì)出現(xiàn)一些投資者易混淆的金融名詞，讓我們一一辨認(rèn)。投資收益幣種：大部分理財(cái)產(chǎn)品的投資收益幣種為人民幣，中資銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品很少，而外幣作為投資收益幣種的理財(cái)產(chǎn)品，是不能用人民幣購(gòu)買(mǎi)的，如果想要購(gòu)買(mǎi)，需要先提前換匯購(gòu)買(mǎi)，每人每年可兌換5萬(wàn)美元，在兌換的時(shí)候，需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品類型：理財(cái)產(chǎn)品的類型劃分有很多種，一般說(shuō)明書(shū)中會(huì)以產(chǎn)品的收益類型來(lái)劃分，可劃分為保本固定收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益三類。

第三步 看不懂先別買(mǎi)

遇到看不明白的說(shuō)明書(shū)怎么辦？銀行的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，也會(huì)出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的用詞，投資者面對(duì)專業(yè)的金融術(shù)語(yǔ)，本就看不明白，出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼f(shuō)明，投資者更是看得云山霧罩。如果投資者看到產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中有不清晰的文字表達(dá)，投資者需要在風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明中，了解清楚產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。以前文的不規(guī)范的說(shuō)明為例，如果在風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明中，標(biāo)明“銀行只能保證說(shuō)明書(shū)承諾的收益”，那此產(chǎn)品就是保證本金和收益的。如果風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明中提出“如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，本金可能全面虧損”，那么投資者可能面臨本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)，就需謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)。

第四步 搞懂廠牌很重要

從銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)可以看出，目前共有5家國(guó)有商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行，119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品19176款。投資者拿著錢(qián)該選哪家銀行，哪款產(chǎn)品？銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，但是各家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品仍有自己的側(cè)重點(diǎn)。來(lái)看看每家銀行都在賣(mài)什么。外資銀行存款規(guī)模拼不過(guò)，固定收益類投資受限外資銀行在中國(guó)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，受兩部分限制——國(guó)家監(jiān)管限制以及人民幣存款規(guī)模的限制。鑒于以上原因，中資銀行發(fā)行較多的銀行拆借、國(guó)債、企業(yè)債等類型的產(chǎn)品，在外資銀行發(fā)行的數(shù)量很少。各家外資銀行產(chǎn)品銷(xiāo)售其實(shí)是各有側(cè)重點(diǎn)。

第五步 萬(wàn)一賠了怎么辦

事實(shí)上，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)該嚴(yán)格按照：進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試——填寫(xiě)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)——購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的流程進(jìn)行。以上流程中，投資者是在了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下，選擇理財(cái)產(chǎn)品，并自愿購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品且同意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。除非投資者可以證明，此款產(chǎn)品在銀行運(yùn)作過(guò)程中出現(xiàn)了失誤，否則是沒(méi)有辦法扭轉(zhuǎn)局面的。首先可以看在購(gòu)買(mǎi)此款產(chǎn)品的時(shí)候，理財(cái)經(jīng)理是否誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)。其次看銀行在運(yùn)作過(guò)程中是否失誤。同時(shí)需要注意，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上對(duì)于產(chǎn)品的操作有何要求。如一款產(chǎn)品的預(yù)期收益可達(dá)到10%，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上標(biāo)明，“客戶無(wú)權(quán)終止此產(chǎn)品，銀行可以在某某條件下，終止此產(chǎn)品”，如果此產(chǎn)品的持有期為3年，在持有期間，市場(chǎng)狀況非常不好，達(dá)到了銀行可以提前終止的條件，但是銀行沒(méi)有進(jìn)行此類操作，最終導(dǎo)致客戶虧損。此時(shí)客戶可以指出這一失誤。

除了以往線下理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)通網(wǎng)上專屬購(gòu)買(mǎi)渠道之外，像余額寶、理財(cái)通等由互聯(lián)網(wǎng)自主銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品也是贏得了很多投資理財(cái)愛(ài)好者的喜愛(ài)，那么在選擇選擇網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品之前，你真的了解嗎，需要注意的事項(xiàng)又有哪些，讓我們一起來(lái)看下購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品不得不知道和注意的問(wèn)題：

網(wǎng)上理財(cái)優(yōu)勢(shì)：

在網(wǎng)上理財(cái)，可以擺脫銀行和其他金融企業(yè)在時(shí)間和地點(diǎn)上的限制，只要在有網(wǎng)絡(luò)的區(qū)域，理財(cái)者可以在任何時(shí)間查看網(wǎng)上的理財(cái)信息、尋找自己感興趣的理財(cái)產(chǎn)品、掌握更多的理財(cái)知識(shí)，這些優(yōu)勢(shì)也是網(wǎng)上理財(cái)與傳統(tǒng)的柜面式理財(cái)最大的不同。

購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品需注意：

提防宣傳誤導(dǎo)

現(xiàn)在傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售都受到嚴(yán)格的監(jiān)管,購(gòu)買(mǎi)時(shí),理財(cái)師會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示,也會(huì)對(duì)產(chǎn)品情況進(jìn)行詳細(xì)的介紹,而網(wǎng)上銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品交易更偏重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性,往往淡化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提醒,容易對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。投資者自身要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),看清楚合同條款和注意事項(xiàng)。

注意賬戶資金安全

第三方支付平臺(tái)的安全性要較銀行賬戶低,被盜的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)要大。同時(shí),網(wǎng)上電子憑證一般不是由金融機(jī)構(gòu)直接出具,而是由支付寶等第三方機(jī)構(gòu)出具的電子存款憑證,存在由于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題造成資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)當(dāng)提防可能由于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題造成的資金損失,謹(jǐn)防被“釣魚(yú)”,要注重資金安全性。

理性控制投資額度

專家建議,投資時(shí)應(yīng)盡量選擇短期產(chǎn)品,最好別超過(guò)一年。同時(shí),每次投資金額不宜過(guò)大,每筆最好控制在1萬(wàn)元以內(nèi)。在選擇貸款平臺(tái)時(shí)應(yīng)盡量考慮有大金融機(jī)構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),最好有第三方金融渠道進(jìn)行監(jiān)管。

妥善保留“索賠”單據(jù)

針對(duì)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,專家提醒,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)涉及日后索賠的問(wèn)題,所以購(gòu)買(mǎi)時(shí)在網(wǎng)上填寫(xiě)信息,一定要注意區(qū)分投保人信息,被保險(xiǎn)人信息、聯(lián)系人信息等,詳細(xì)注明,同時(shí)要確保填寫(xiě)的信息真實(shí)有效,這樣才能查收到保單,同時(shí)發(fā)生險(xiǎn)情也能及時(shí)得到保險(xiǎn)賠付。

雖然理財(cái)產(chǎn)品入駐電子商務(wù)商城,對(duì)于每個(gè)投資者來(lái)說(shuō)是件好事,可以更多地挑選和對(duì)比,購(gòu)買(mǎi)最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,但是網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是一種新事物,各方面的監(jiān)管體制不夠完善,所以投資者一定要謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi),防范各種理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

單身期小額理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃

單身期：參加工作到結(jié)婚前(2~5年)

理財(cái)分析：剛剛參加工作，收入不高，但也沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。這個(gè)階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)該是努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。你也可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，比如股票、基金投資等，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外你還必須存下一筆錢(qián)，一為將來(lái)結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢(qián)。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較輕，作為年輕人的保費(fèi)相對(duì)低些，你可以為自己買(mǎi)人壽保險(xiǎn)。

理財(cái)順序：

第一，單身期的女孩要學(xué)會(huì)節(jié)約，千萬(wàn)不能大手大腳地消費(fèi)。

第二，要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，哪怕每個(gè)月存200元，5年之后也是一筆可觀的私房錢(qián)，既可以做未來(lái)結(jié)婚的嫁妝，也可以作為日常急需所用。

第三，要適當(dāng)買(mǎi)些保險(xiǎn)，年輕女孩身體好，但意外事故是無(wú)法預(yù)測(cè)的，因此買(mǎi)點(diǎn)意外險(xiǎn)就顯得尤其重要，當(dāng)然年輕女孩買(mǎi)壽險(xiǎn)也可以享受到費(fèi)率上的優(yōu)惠。

理財(cái)建議：可將資本的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期報(bào)酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%選擇定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%以活期儲(chǔ)蓄的形式保證其流動(dòng)性，以備不時(shí)之需。

婚后期小額理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃

家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1~5年)

理財(cái)分析：這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期，雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡(jiǎn)單，為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較多的家庭建設(shè)費(fèi)用，如購(gòu)買(mǎi)一些較高檔的生活用品、還購(gòu)房貸款等。

理財(cái)順序：

第一，合理消費(fèi)，不要一下子都買(mǎi)高檔的家具或家電，一定要慢慢來(lái)，根據(jù)家庭的收入水平，合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出。

第二，買(mǎi)房，“有了房子才是像樣的家”，不過(guò)買(mǎi)房也應(yīng)該有梯度消費(fèi)的觀念，先買(mǎi)便宜的二手房，有條件的話再去改善住房環(huán)境，買(mǎi)大一點(diǎn)的新房子。

第三，夫妻倆購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)，主要是意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

第四，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報(bào)。

理財(cái)建議：這個(gè)階段的理財(cái)要穩(wěn)扎穩(wěn)打，以活期存款的形式將夫妻兩人4~6個(gè)月的工資作為家庭備用金。10%的家庭資產(chǎn)用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，30%用于投資相對(duì)安全的理財(cái)產(chǎn)品，如國(guó)　　債、長(zhǎng)期存款等，40%用于買(mǎi)房的首期款，或?yàn)榻窈筚?gòu)買(mǎi)自住型房產(chǎn)籌備資金，20%用于投資股票或成長(zhǎng)型基金。

不同年齡段和不同的家庭狀況，選擇合適的小額倆理財(cái)產(chǎn)品都能幫助家庭或者個(gè)人進(jìn)行良好的理財(cái)規(guī)劃和指導(dǎo)。

隨著國(guó)家推出的法定假日高速路免費(fèi)政策,選擇自駕游的人可以說(shuō)是越來(lái)越多，省去了擠車(chē)的沒(méi)煩惱，安全駕駛成了每一位出行者考慮的最多的問(wèn)題，國(guó)華人壽保險(xiǎn)公司推出國(guó)華人壽暢行無(wú)憂產(chǎn)品，為保障高質(zhì)量的暢行提供“駕強(qiáng)險(xiǎn)”保障計(jì)劃。

國(guó)華人壽暢行無(wú)憂產(chǎn)品特點(diǎn):

國(guó)華人壽暢行無(wú)憂是為經(jīng)常駕、乘私家車(chē) 、租用車(chē)、單位公務(wù)或商務(wù)用車(chē)的客戶打造的一款返本型長(zhǎng)期意外保障保險(xiǎn)，被稱為駕乘人員的“駕強(qiáng)險(xiǎn)”。該產(chǎn)品具有三大特色，特色一：繳費(fèi)低、保障高 。年繳3600元，相當(dāng)于每天僅10元，保額高達(dá)300萬(wàn)！特色二：繳費(fèi)短、保障長(zhǎng) 。一年繳一次、繳10次，便獲得30年保障利益！特色三：滿生存、返本金 。保障期滿生存時(shí)，退還累計(jì)保費(fèi)的110%。

國(guó)華人壽暢行無(wú)憂產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):

“滿期返本是這款意外保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)。”據(jù)國(guó)華人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，國(guó)華人壽暢行無(wú)憂“駕強(qiáng)險(xiǎn)”保障計(jì)劃承諾滿期返回保險(xiǎn)金的110%。駕乘期間意外傷害身故保障300萬(wàn)元，普通意外傷害身故、傷殘、燒燙傷保障30萬(wàn)元，即使投保人未滿期便身故，同樣退還已繳保費(fèi)的110%。

據(jù)悉，目前我國(guó)與車(chē)相關(guān)的保險(xiǎn)只有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員和被保險(xiǎn)人；商業(yè)險(xiǎn)屬于被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任才理賠，保額也相對(duì)較小。

國(guó)華人壽暢行無(wú)憂產(chǎn)品案例:

繳十年保費(fèi)獲三十年保障

30歲的李先生是一位司機(jī)，駕齡已經(jīng)接近10年。用他的話說(shuō)，在他這個(gè)“高危”行當(dāng)中，占用最少資金給自己和家人最大的保障是他急需解決的問(wèn)題。此次國(guó)華人壽推出的“暢行無(wú)憂兩全保險(xiǎn)”正合他意。國(guó)華人壽的“暢行無(wú)憂兩全保險(xiǎn)”是由四川名陽(yáng)保險(xiǎn)代理公司提供全程服務(wù)，于是李先生來(lái)到該公司為自己投保了一份此保險(xiǎn)。

根據(jù)保險(xiǎn)合同，李先生月繳保費(fèi)200元或年繳保費(fèi)2400元，繳費(fèi)10年，便獲得30年的保障利益，包括駕乘私家車(chē)、租用車(chē)、單位公務(wù)或商務(wù)用車(chē)期間意外傷害身故保障200萬(wàn)元；普通意外傷害身故、殘疾、燒燙傷保障20萬(wàn)元；疾病身故保障金是累計(jì)所交保費(fèi)的110%；滿期生存保險(xiǎn)金26400元。

保障終止退還保費(fèi)的110%

“我每月存200元，十年獲得30年高額意外保障不說(shuō)，最后還會(huì)返本外加10%的收益，挺合算的。”李先生心里默算一番，每年繳費(fèi)2400元，十年繳費(fèi)共計(jì)24000元，便獲得三十年的意外保障，最后還將退還24000元+2400元（10%的收益）。“這不就是存錢(qián)送保障么！”李先生對(duì)該保險(xiǎn)產(chǎn)品感到格外滿意。

“滿期返本是這款意外保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)。”據(jù)四川名陽(yáng)保險(xiǎn)代理公司負(fù)責(zé)人介紹，國(guó)華人壽的“暢行無(wú)憂兩全保險(xiǎn)”不僅僅給出“月存保費(fèi)”的創(chuàng)新形式，還承諾滿期返回保險(xiǎn)金的110%。即使投保人未滿期便疾病身故，同樣返回已繳保費(fèi)的110%。據(jù)了解，如今市面上推出專門(mén)針對(duì)意外傷害的保險(xiǎn)產(chǎn)品，均是短期保障、不返還本金的短期險(xiǎn)種。

該人士介紹，國(guó)華人壽“暢行無(wú)憂兩全保險(xiǎn)”是為經(jīng)常駕、乘私家車(chē)的客戶量身打造的一款長(zhǎng)期意外保障保險(xiǎn)。該產(chǎn)品具有保障高、繳費(fèi)低，滿期返還保費(fèi)的特點(diǎn)?！?/span>

如果你是有車(chē)一族，是經(jīng)常駕車(chē)出行的人群，結(jié)合自身的實(shí)際需要，購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)還是非常有必要的。

2月1日至2月8日，國(guó)華人壽天貓旗艦店將推出新春促銷(xiāo)活動(dòng)，本次活動(dòng)的產(chǎn)品仍是三款明星產(chǎn)品金鑰匙一號(hào)、金鑰匙二號(hào)和創(chuàng)富人生2011，相比去年“雙12”期間的萬(wàn)元門(mén)檻，此次活動(dòng)門(mén)檻將降至千元?；顒?dòng)期間，凡通過(guò)國(guó)華人壽天貓旗艦店購(gòu)買(mǎi)“金鑰匙一號(hào)”，就有機(jī)會(huì)抽取iPad4；購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)每一萬(wàn)元 “創(chuàng)富人生”，即可獲贈(zèng)4500個(gè)集分寶；購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)每一萬(wàn)元“金鑰匙二號(hào)”，獲贈(zèng)2700個(gè)集分寶。另外，凡是在促銷(xiāo)活動(dòng)期間購(gòu)買(mǎi)任意產(chǎn)品，均能獲得自承保次日起15個(gè)月的法定節(jié)假日意外贈(zèng)險(xiǎn)；前100名客戶還可獲得精美的臺(tái)歷和福袋。

據(jù)了解，國(guó)華人壽去年“雙12”活動(dòng)期間在淘寶聚劃算團(tuán)購(gòu)平臺(tái)的促銷(xiāo)活動(dòng)，創(chuàng)紀(jì)錄地完成了單團(tuán)破億元的紀(jì)錄。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，12月3、4、5、12日四天，國(guó)華人壽聚劃算網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)活動(dòng)，共有7500人使用開(kāi)團(tuán)提醒，成交5006件，保費(fèi)11447萬(wàn)元，件均2.3萬(wàn)元，猶豫期退保率僅為3.6%，40歲以下客戶占88%，70、80、90后的客戶群已經(jīng)漸漸成為網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品消費(fèi)的主力軍。

國(guó)華人壽首次觸網(wǎng)，即創(chuàng)造了過(guò)億的傳奇，為保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)銷(xiāo)售做了有益的嘗試和探索。同時(shí)，這次的探索也為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展打開(kāi)了一片藍(lán)海，有利于行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)更多更有利于客戶的產(chǎn)品；改變傳統(tǒng)的推銷(xiāo)模式為主動(dòng)消費(fèi)，讓消費(fèi)者自主選擇保險(xiǎn)；渠道創(chuàng)新有利于將更多的收益讓給客戶。

12月26日，在杭州召開(kāi)的互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)發(fā)展交流研討會(huì)上，保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)國(guó)華人壽的電子商務(wù)拓展活動(dòng)給予了充分的肯定和鼓勵(lì)，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售改變了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)推銷(xiāo)的方式，成為客戶主動(dòng)選擇與主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。此次國(guó)華人壽與淘寶的合作是個(gè)好的開(kāi)始，節(jié)省了中間成本，降低了各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本，給客戶更多的利益與實(shí)惠。

繼與淘寶合作成功后，國(guó)華人壽加快了在電子商務(wù)發(fā)展的步伐。1月28日，國(guó)華人壽與電信天翼舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式，雙方擬全面開(kāi)展包含客戶端合作、積分合作等項(xiàng)目在內(nèi)的多種合作項(xiàng)目，幫助客戶實(shí)現(xiàn)在手機(jī)上購(gòu)買(mǎi)、咨詢、支付、查詢等全方位操作，最大限度地保證用戶的安全性。此次跨界合作充分展示出國(guó)華人壽在電子商務(wù)方面所做出的種種開(kāi)拓和努力。

另?yè)?jù)了解，目前，國(guó)華人壽電子商務(wù)部一直把增加已售產(chǎn)品的附加值、開(kāi)拓新型產(chǎn)品作為他們工作的著力點(diǎn)，此外更加加強(qiáng)了對(duì)客服部門(mén)的培訓(xùn)，優(yōu)化投保流程，為進(jìn)一步涉入電子商務(wù)的深水區(qū)做著積極的準(zhǔn)備。