隨著社會的不斷進步，和人們生活水平的不斷提高，理財保險慢慢的也走到了人們的生活中來，理財保險兼顧了保險、理財兩個重要的方面，可謂是深受廣大百姓的青睞，可是理財保險究竟有哪些？理財保險哪種好？理財保險購買的誤區(qū)等等，都是很多理財人士容易迷茫和不知解的，今天我們就以上三個問題來做一個詳細解析。

首先，最基本的問題，理財保險有哪些？

一、分紅型險

分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產稅。

二、投資連結保險

投資連結保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產品。

三、萬能險

是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

其次，購買理財保險容易進入的誤區(qū)：

誤區(qū)一：分紅保險=銀行存款。

分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經營成果，消費者不要將分紅保險產品與其他保險產品或金融產品作片面比較。

誤區(qū)二：萬能保險的所有保費均用于投資。

萬能保險產品結算利率設有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風險保費和經營管理費用。消費者應詳細了解各項費用扣除情況。結算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結算利率是年化收益率，只能代表當月的投資情況，不能理解為對全年的預期。

誤區(qū)三：收益有保證。投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險由投保人全部承擔。投資連結保險產品一般分設多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風險、收益不盡相同，消費者應根據(jù)自己的風險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除風險保費和經營管理費用，應詳細了解各項費用扣除情況。

理財保險哪種好：

最后針對“理財保險哪種好的問題”開心保專業(yè)理財師建議：

在選擇理財保險產品的時候，投資愛好者首先要根據(jù)自己實際的經濟情況和風險承受能力來綜合分析，比如，像是萬能險和投連險就屬于投保時間周期長，具有一定風險性的，所以一般承受風險能力弱，經濟能力相對薄弱的投資者我們就不建議選擇上面類型的理財產品，反之，可以選擇類似分紅險這樣的相對低收益，低風險的理財保險產品，所以，單單是根據(jù)一款產品，我們無法斷然的決定哪款好，而是要從自身出發(fā)才是最重要的！

說起銀行保險理財，其購買渠道的簡單、集收益與保障為一體，一般我們在銀行的營業(yè)網(wǎng)點內能經常的看見銀行保險理財產品的宣傳單，那么銀行保險理財和傳統(tǒng)的銀行理財產品到底有什么不同呢，在選擇銀行保險理財?shù)臅r候我們又該注意哪幾個方面呢？

所謂銀行保險理財，簡而言之就是由銀行代理銷售的保險公司的壽險產品，它最大的賣點是“保障+預定利率+分紅”。由于多種原因，不少消費者可能把銀行保險理財?shù)韧阢y行自己開發(fā)的理財產品，從而忽視了銀保產品最本質的保障功能，只看重其收益率等理財指標。其實銀行保險理財并不等同于銀行理財產品，購買前消費者可以就期限、繳費方式、購買年齡限制、收益構成等方面對兩者進行仔細區(qū)分。一般情況下，銀行保險理財?shù)钠谙掭^長，少則三年、多則幾十年；而銀行理財產品的期限比較短，少則幾天、多則一兩年。銀行理財產品起點較高，一般為五萬元起；銀行保險理財起點較低，幾千元或一兩萬元即可購買。銀行理財產品沒有投資人的年齡限制；而銀行保險理財一般要求投保人年齡不超過60周歲。

除了正確區(qū)分銀行保險理財和銀行理財產品外，消費者還需要對銀保產品的一些特點進行充分了解。比如，消費者在購買銀行保險理財時并非投入的資金全部進入賬戶實現(xiàn)增值，另外銀保產品又擁有銀行理財產品不具備的保障功能，因此不能將銀行保險理財與銀行理財產品做直接比較。特別需要提醒消費者的是，銀行保險理財若中途退保，投保人將蒙受損失。

在這里為大家介紹購買銀行保險理財產品的步驟與方法：

1.要索要并認真閱讀“投保前風險提示書”；

2.要認真了解保險產品的保險責任和免除責任等事項；

3.要了解分紅保險的保單紅利分配是不確定的，萬能保險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的；

4.要了解購買保險產品以后退保是要有損失的；

5.要了解保險產品有10天的猶豫期，即自消費者簽收保單之日起10日內退保，如未發(fā)生保險金給付，保險公司在扣除工本費后，可全部退還消費者所繳納的保險費；

6.要了解購買的保險產品是一次性繳費還是分期繳費。

中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會已連續(xù)出臺多個規(guī)范銀行保險業(yè)務的文件，目前各家銀行代理的保險產品以壽險為主。市保險行業(yè)協(xié)會提醒消費者，要充分認識自我需求，權衡考慮各銀行保險理財?shù)谋Ｕ虾屠碡敼δ?，綜合考慮自身經濟條件，選擇適合自己的產品。 

隨著人們生活水平與整體文化素質的不斷提高，投資理財已經成為人們生活中討論越來越多的話題，尤其個人小額投資理財，更是受到多數(shù)人的追捧。

首先我們要明白個人小額投資理財?shù)南嚓P概念-------

擺正心態(tài)，合理理財

很多人抱有的觀念一直是，理財是有錢人才會去做的事情，對于我們普通的工薪階層，每月固定工資的家庭來說根本沒財可理，其實這樣的觀念是錯誤的，要知道不管錢多錢少，都要梳理正確的理財概念，很多月收入高的人如果不知道如何合理理財，一樣是月光族，因此只有梳理正確的理財觀念，合理的制定一個理財規(guī)劃，才能讓有限的金錢，得到無限的回報。因此，由此看來個人小額投資理財?shù)闹匾浴?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">一、如何進行合理的個人小額投資理財：

自身的經濟能力出發(fā)：

根據(jù)自身的經濟能力，可以參照幾個金額檔次。

如；在一萬元左右，主要還是要儲蓄為主，合理的規(guī)劃好日常生活需要的開支后，選擇風險低，成本低的，如遇到突發(fā)問題能夠隨時使用的方式，避免給生活帶來一些不必要的麻煩。

其次可以拿出一部分來購買一定量的基金也是不錯的選擇。

如；在一萬元之五萬元之間的，主要是以家庭為單位，在考慮個人小額投資理財?shù)臅r候，會有更多的可選擇性，可以建議選擇保險理財形式的個人小額投資理財，畢竟隨著生活物價等的上漲，提前為自己的子女和家人選擇合適的保險是必不可或缺的，那么這個時候保險理財就充當了最好的理財產品，使得自己在進行個人小額投資理財?shù)耐瑫r，還為家人獲得了一份長久的保障。

如；五萬元以上，首先要考慮是否在銀行有貸款的事項，如果有，還是建議先償還銀行所欠部分的貸款，在償還之后，建議考慮一些長期的，收益率高的如債券類的銀行理財產品。

那么在進行個人小額投資理財?shù)耐瑫r，要避免存在以下影響理財?shù)恼`區(qū)：

1、 不懂得合理記賬

日常生活中記賬式個人小額投資理財最好的工具，它不僅僅能讓我們清楚的知道自己的收入支出情況，還能幫助我們避免一些不必要的浪費，由于沒有細化的記賬記錄，無法做到每月的數(shù)據(jù)對比，導致很多朋友根本無法找到自己消費的誤區(qū)。

2、 購買理財產品后不關注

理財計劃一旦開始實施，有很多人認為自己的任務就完成了，不再去關注理財產品的收益情況，市場的整個走向，嚴重影響了最終的理財效果。

3、難以堅持到最后

生活中我們做很多事情都是這樣，理財自然有很多朋友也是三分鐘熱度，在前期規(guī)劃的時候費盡心思，也預想了一個美好的理財愿景，但是一段時間過后，理財?shù)臒崆橹饾u退去，沒有再堅持將最初的理財計劃進行到底。最后慢慢的放棄了最初精心規(guī)劃的理財計劃。

個人小額投資理財，看似很簡單，但是只有抱著一個持之以恒的心，根據(jù)自己的經濟情況選擇合適的個人小額投資理財，總有一天會收到意想不到的高回報！ 

隨著人們生活水平的不斷提高，選擇理財?shù)娜擞泻芏?，選擇基金定投的人更是逐漸增多，以中國銀行基金定投為例，到底哪些人群適宜購買，購買的流程又是怎樣的呢，我們一起來看一下。

中國銀行基金定投適宜人群：

以下投資者適合做定投：

上班族：每月余錢不多； 對證券市場不熟悉； 無暇經常光顧基金銷售機構。

未來某一時點有特殊資金需求的人：

1）初入社會的人：買房子、結婚；

2）有小孩的夫婦：積攢孩子的教育資金；

3）中年人：為退休養(yǎng)老做打算。

風險承受能力較低的投資者。

中國銀行基金定投怎么辦理

1. 中行沒有年限一項，即是說，只要你戶頭有錢，就自動定投下去。

2. 你辦理了基金贖回手續(xù)，只要沒取消定投，還會繼續(xù)從銀行卡上扣款的。如果你想終止定投，要到銀行辦終止手續(xù)，就是填表吧。如果你開通網(wǎng)銀，在網(wǎng)銀上定投，就直接在網(wǎng)銀上終止即可。

3. 當然可以終止定投不贖回，你終止了定投，只是不自動從你卡上扣錢，你的基金份額還在卡上，到凈值合適才贖回，爭取最大收益。

為什么選擇中國銀行基金定投產品：

股市大幅震蕩、跌跌不休，讓人把握不好投資的節(jié)奏。其實，基金定投可以成為避險、增值的投資工具之一。基金定投素有“懶人理財”，指的是銀行一次辦理之后，以后便可在固定的時間扣劃固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取。而且入門條件較低，一般100-500元就可以定投一只基金。

基金定投可以攤薄成本，其價值源于華爾街流傳的一句話“要在市場中準確的踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。”如果采取分批買入，就克服了只選擇一個時間點買進賣出的缺陷，可以均衡成本、分散風險，這就是定投法。

在辦理基金定投前，首先要明確定投是一種長期投資，一般而言，對于剛步入工作崗位的年輕人，可以通過定投積攢買車買房的資金；對于中老年人可以通過定投來籌備教育經費和養(yǎng)老經費。其次，并不是任何基金都適合定投業(yè)務。股票型基金和指數(shù)型基金由于波動較大，長期投資的收益更高，更適合于定投。第三，一定要堅持長期持有，最好要持續(xù)3年以上，才能得到較好的回報，更能體現(xiàn)定投的復利效應。

人生中，每一個節(jié)點，每一個階段，甚至每一天，都是一個新的開始。中國銀行基金定投，依托中銀強大的金融實力，優(yōu)選豐富的強勢基金，和你一起為人生中的每一個重要階段做好準備！用點滴積累，成就美好未來。

中國銀行基金定投的優(yōu)勢：

１．強制投資，累積財富，還可合法節(jié)稅。

基金定期定額投資每月自動從投資人存折賬戶扣取固定金額，用以投資固定基金，可有效幫助投資人養(yǎng)成計劃儲蓄和投資的習慣，積少成多，累積財富。而且，相對于投資股票征收印花稅，存款利息征收利息稅而言，現(xiàn)在基金投資所得是免稅的。

定期定額投資計劃有強制投資的效果，對于工薪階層來說，每個月從工資和獎金中保留一定比率的資金，日積月累投入到基金產品中，追求更高的收益，這一投資方式特別適合剛工作不久，沒有太多積蓄的年輕人。如果采用這一投資方式，將發(fā)薪日設為自動扣款日，強制投資，約束過去的"月光族"的生活，妥善安排支出，確定長期理財目標，久而久之形成長期理財?shù)暮昧晳T，小錢也能積累成大財富。

２．平均成本，降低風險，利于長期投資。

宏觀經濟有周期性，股市也有牛熊市，定期定額投資可省去投資者擇時購買的麻煩，可以很大程度上規(guī)避因入市時機錯誤帶來的風險。

結合現(xiàn)今證券市場處于高位震蕩的行情，短期基金凈值波動較大，基金定期定額投資可以有效分攤基金購買成本，避免一次性在高位買入導致在短期內基金成本過高的風險。采用基金定期定額投資，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，因此在基金價格走高時買進的單位數(shù)較少，而在基金價格走低時買進的單位數(shù)較多，長期累積下來就可以達到平均成本的效果。

３．手續(xù)簡單，方便快捷，可隨時解約。

投資人到銀行柜臺辦理一次基金定期定額業(yè)務的手續(xù)之后，只要客戶存折上有足夠余額，每月銀行將自動扣款進行投資，不需客戶再次到銀行轉款，一次操作，長期受益，方便快捷，省時省力。同時，客戶如需取消基金定期定額業(yè)務可隨時到柜臺解約，沒有任何懲罰和限制。

４．小額投資，聚沙成塔。

定期定額投資，投資門檻很低。一般來說，單筆申購基金的申購下限為１０００元，而定期定額最低申購起點降至１００～５００元，即使投資者目前的資金不是很充裕，照樣也能夠享受到基金公司專業(yè)的理財服務。

了解中國銀行基金定投的產品適宜人群及購買流程，明白中國銀行基金定投產品優(yōu)勢后，有需要的投資理財愛好者就可以去相應的網(wǎng)點進行咨詢和購買啦。 

首先個人理財，指的就是對人對于自己的收入、資產、負債等所有的數(shù)據(jù)進行分析整理后，在根據(jù)個人的經濟狀況和承受風險能力的區(qū)別，結合當下個人理財?shù)漠a品如：儲蓄、基金、債券、保險、收藏、黃金、房地產等多樣化的個人理財管理手段，來將自身的資產進行合理范圍內的價值最大化。普通的老百姓，最常用的個人理財手段，往往就是銀行儲蓄為首要，或者是再根據(jù)經濟狀況的不同和風險承受能力的不同，選擇國債、保險理財?shù)龋@個要根據(jù)自身的經濟狀況來選擇，但是在選擇理財產品時首先確認的是你已經擁有個人理財?shù)馁Y本，通俗意義上講就是固有資金，那么如何能讓自己獲得固有資金，這就是個人理財中，最基礎，也是最主要的，因為只有合理制定個人理財計劃，擁有了一定量的資金，才能在個人理財?shù)缆飞祥L遠且穩(wěn)定的走下去，在個人理財方面，首先要做好以下幾點：1、開源節(jié)流每個人工資是有限，在不必要的地方首先要做到學會節(jié)約，將節(jié)約作為首要的約束后，一年下來也會擁有一筆可觀的存款。有了固定的資金后就要學會合理的利用起來，而不是貪圖一時的爽快將金錢揮霍，要學會增值保值，將利益做大最大化。具體要做好以下幾方面：2、擺正態(tài)度理財目的首先大家要擺正，不是在于多多賺錢而已，而是要長遠的為自己的生活和家庭打下基礎，要擺脫理財是有錢人的錯誤觀點，不管你的工資多少，理財對于個人來說同樣重要。3、結合自身高收益的個人理財方案在外人看來確實非常的有吸引力，但是并不是完全適合任何一個人的方案，因為收益率高的個人理財方案，往往也是風險度最高的，如果自身的經濟條件和風險承受能力非常的有限，還要盲目的選擇高收益的個人理財產品，只有讓自己的辛苦錢付之東流或者給自己帶來無盡的壓力。對于新的投資理財者來說，還要掌握以下個人理財小技巧1、善用理財預算2、學會建立模擬賬戶3、適當挑選合適的個人理財產品4、量力而行了解什么是個人理財及個人理財小技巧后，不要忘了時刻給自己的個人理財建議：1、在初期建立個人資產階段，首先應該考慮沒有風險的簡單投資機構，最初建議以儲蓄為主。2、想建立自己的身體健康一覽表一樣，建立一個專屬自己的個人理財健康檔案，這樣便于自己隨時隨地的了解個人的財務狀況。3、資產積累到一定的額度之后可以從一些風險低，收益低的理財產品入手，讓自己逐漸進入理財之道。4、使你的個人財產呈現(xiàn)多樣化，資產中一定要包括固有資產、貨幣資產和金融資產這三大體系。5、讓自己的資產活起來，根據(jù)自身的經濟條件和需求將資產合理的分配為長期型和短期型，形成互補的作用，一直保持資金與收益的流動性。6、時刻學會關注自己進行的各項投資，在選擇合適的個人理財產品后，切記不要被動的關注，而是應該時刻關注，在摸索中學習，這樣也能更好的保證當選擇不適合自己的時候，可以及時作出調整。7、做好長遠且全面的打算，不要只顧眼前的一時利益，理財?shù)耐瑫r，適當?shù)倪x購保險理財或者額外的購買保險產品是為家庭和個人防患于未然的最好辦法。