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約有121項符合搜索保監(jiān)的查詢結(jié)果，以下是第91-100項。
行業(yè)資訊 大病保險十一實施 保監(jiān)會公布細(xì)則
摘要：自從8月30日國家公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》以來，各地都開始對醫(yī)保商辦招標(biāo)問題進(jìn)行商議。與此同時，保監(jiān)會方面正在加緊制定大病醫(yī)保商辦的具體操作細(xì)則，促使大病保險新政順利實施。8月30日，國家發(fā)展和改革委員會、衛(wèi)生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險監(jiān)督管理委員正式公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟分赋?，近年來，隨著全民醫(yī)保體系的初步建立，人民群眾看病就醫(yī)有了基本保障，但人民群眾對大病醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)重反映仍較強烈。開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作，是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進(jìn)一步保障的一項制度性安排，目的是要切實解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問題。《意見》指出，開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作要堅持以人為本，統(tǒng)籌安排；堅持政府主導(dǎo)，專業(yè)運作；堅持責(zé)任共擔(dān)，持續(xù)發(fā)展；堅持因地制宜，機制創(chuàng)新的基本原則。政府負(fù)責(zé)基本政策制定、組織協(xié)調(diào)、籌資管理，并加強監(jiān)管指導(dǎo)。商業(yè)保險機構(gòu)利用其專業(yè)優(yōu)勢，支持商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險，發(fā)揮市場機制作用，提高大病保險的運行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。同時，強化社會互助共濟(jì)的意識和作用，形成政府、個人和保險機構(gòu)共同分擔(dān)大病風(fēng)險的機制。在城鄉(xiāng)居民大病保險的籌資機制方面?！兑庖姟分赋?，各地可結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平、醫(yī)療保險籌資能力、患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用的情況、基本醫(yī)療保險補償水平，以及大病保險保障水平等因素，科學(xué)合理確定籌資標(biāo)準(zhǔn)。同時，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金有結(jié)余的地區(qū)，利用結(jié)余籌集大病保險資金；結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū)，在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合年度提高籌資時統(tǒng)籌解決資金來源，逐步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合多渠道籌資機制。在城鄉(xiāng)居民大病保險的保障內(nèi)容方面?！兑庖姟分赋?，大病保險保障對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保（合）人，保障范圍要與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合相銜接。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合應(yīng)按政策規(guī)定提供基本醫(yī)療保障。在此基礎(chǔ)上，大病保險主要在參保（合）人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用的情況下，對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補償后需個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用給予保障。此外，大病保險保障水平以力爭避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，合理確定大病保險補償政策，實際支付比例不低于50％；按醫(yī)療費用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費用越高支付比例越高。在城鄉(xiāng)居民大病保險的承辦方式方面。《意見》指出，地方政府衛(wèi)生、人力資源社會保障、財政、發(fā)展改革部門制定大病保險的籌資、報銷范圍、最低補償比例，以及就醫(yī)、結(jié)算管理等基本政策要求，并通過政府招標(biāo)選定承辦大病保險的商業(yè)保險機構(gòu)。符合基本準(zhǔn)入條件的商業(yè)保險機構(gòu)自愿參加投標(biāo)，中標(biāo)后以保險合同形式承辦大病保險，承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，自負(fù)盈虧。商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險的保費收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅。此外，承辦大病保險的商業(yè)保險機構(gòu)必須具備以下基本條件：符合保監(jiān)會規(guī)定的經(jīng)營健康保險的必備條件；在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù)5年以上，具有良好市場信譽；具備完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和較強的醫(yī)療保險專業(yè)能力；配備醫(yī)學(xué)等專業(yè)背景的專職工作人員；商業(yè)保險機構(gòu)總部同意分支機構(gòu)參與當(dāng)?shù)卮蟛”ｋU業(yè)務(wù)，并提供業(yè)務(wù)、財務(wù)、信息技術(shù)等支持；能夠?qū)崿F(xiàn)大病保險業(yè)務(wù)單獨核算。針對大病保險的監(jiān)管工作，國務(wù)院醫(yī)改辦負(fù)責(zé)人說，一方面要加強對商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險的監(jiān)管。另一方面，還要強化對醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)療費用的管控。同時，要建立信息公開、社會多方參與的監(jiān)管制度。將與商業(yè)保險機構(gòu)簽訂協(xié)議的情況，以及籌資標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平、支付流程、結(jié)算效率和大病保險年度收支情況等向社會公開，接受社會監(jiān)督。

　　保監(jiān)會擬出臺大病保險招標(biāo)細(xì)則 保險公司兩難

保本微利“2%至3%”為宜據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，廣東、山東等部分城市已經(jīng)開始進(jìn)行醫(yī)保商辦招標(biāo)的準(zhǔn)備工作。就在本周二三，人保健康、平安養(yǎng)老、平安健康、中國人壽、中意人壽等多家在滬保險公司負(fù)責(zé)人，亦被上海保監(jiān)局召集討論醫(yī)保商辦事宜。與會的一家在滬保險公司人士告訴記者，有別于其他城市，由于上海原本的醫(yī)保政策較為特殊，因此就大病醫(yī)保商辦如何操作一事，目前上海方面仍在觀望。“保監(jiān)局先讓我們報一個方案上去，回頭還要和衛(wèi)生和社保部門討論。”從新政的準(zhǔn)入門檻來看，經(jīng)營健康險業(yè)務(wù)5年以上的保險機構(gòu)均有參與機會。據(jù)業(yè)內(nèi)測算，以資產(chǎn)負(fù)債、專業(yè)人員等綜合條件來看，大概有11至12家保險公司符合資質(zhì)要求。而在業(yè)內(nèi)人士看來，“湛江模式”和“平安范式”的踐行者人保健康險、平安養(yǎng)老險，在參與大病醫(yī)保商辦上的機會更大。實際上，對于參與大病保險，多數(shù)保險公司是矛盾的。新政對于大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)的定性是“收支平衡、保本微利”，這也意味著，政府主導(dǎo)下，參與招標(biāo)的保險機構(gòu)基本沒有定價權(quán)。甚至有保險公司擔(dān)心，以往商業(yè)保險招標(biāo)過程中常見的“價優(yōu)者得”的潛規(guī)則，將被復(fù)制于大病醫(yī)保商辦招標(biāo)中，從而造成惡性價格競爭，最終造成保險公司“賠本賺吆喝”。“根據(jù)我們的內(nèi)部測算，由于免除營業(yè)稅，大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)如果能有2%至3%的收益，即可維持保本微利。”一家健康險公司人士坦言。醉翁之意不在酒除定價權(quán)問題外，保險公司還有一個擔(dān)憂：即帶病投保等逆選擇加劇、無核保權(quán)和拒賠權(quán)、過度醫(yī)療消費等問題。這些情況一旦發(fā)生，將直接導(dǎo)致保險公司賠付率激增，從而導(dǎo)致此塊業(yè)務(wù)連保本微利都成奢望，也對保險公司風(fēng)險控制和運營服務(wù)的專業(yè)能力提出了更高的要求。對于保險機構(gòu)所擔(dān)憂的上述問題，有知情人士透露稱，保監(jiān)會正在研究并將在不久后出臺相關(guān)操作指引細(xì)則，就保障、服務(wù)等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，以保證在保本微利的原則下，保險公司能夠更積極地參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)。一家健康險公司人士坦言，參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)，醉翁之意不在這個業(yè)務(wù)本身能夠有多大收益，而是把這個業(yè)務(wù)視為拓展其他商業(yè)保險的敲門磚。他舉例說，就好比國內(nèi)交強險業(yè)務(wù)雖然虧損，但外資財險公司仍然千方百計要進(jìn)入，它們看中的無非就是交強險帶來的客戶資源，在此基礎(chǔ)上二次銷售商業(yè)保險。同樣的道理，保險公司明知大病醫(yī)保保本微利已是不錯的情況下還愿意參與招標(biāo)，其實看中的正是：參保居民的各種基本信息（基本信息、收入情況、既往病癥、就診情況等）；參與當(dāng)?shù)卮蟛♂t(yī)保帶來的政府層面對銷售其他商業(yè)保險的支持。借此撬動重大疾病險等利潤較高的商業(yè)健康險市場，對保險公司來講才是真正的吸引力。對于如何實現(xiàn)保本微利，國內(nèi)保險業(yè)專家、中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇教授的建議是，保險公司在參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務(wù)時，應(yīng)在更大轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行保險采購，這在一定程度上能分散風(fēng)險，符合保險業(yè)的大數(shù)法則原則。繼8月底六部委發(fā)布指導(dǎo)意見后，大病保險再現(xiàn)實質(zhì)性進(jìn)展。記者昨日獨家獲悉，保監(jiān)會已擬定大病保險實施細(xì)則并下發(fā)各相關(guān)部門、各險企內(nèi)部征求意見，如不出意外，將于今年國慶節(jié)正式實施。上周，保監(jiān)會召開城鄉(xiāng)居民大病保險工作會議，并下發(fā)《關(guān)于規(guī)范開展城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），向參會代表征求意見?！锻ㄖ窂拇蟛?biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營條件、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險把控等多方面進(jìn)行明確規(guī)范。《通知》并沒有劃分大病類別，而明確了大病保險對城鄉(xiāng)居民發(fā)生一定的高額醫(yī)療費用都可以補償。所謂高額醫(yī)療費用，《通知》指出，可以個人年度累計負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用超過當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計部門公布的上一年度城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入、農(nóng)村居民年人均純收入為判定標(biāo)準(zhǔn)。并非所有保險公司都可參與大病保險經(jīng)營。保監(jiān)會在指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確保險公司經(jīng)營的九大條件，如保險公司總公司注冊資本不低于20億元或近三年內(nèi)公司凈資產(chǎn)不低于50億元，償付能力滿足相關(guān)規(guī)定，在國內(nèi)經(jīng)營健康險業(yè)務(wù)在五年以上，連續(xù)三年未受監(jiān)管部門或其他行政部門重大處罰，以及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、專職人員配備、風(fēng)險管理設(shè)定等?？偣緷M足資質(zhì)要求后，分支機構(gòu)才有機會在當(dāng)?shù)馗倶?biāo)承保大病保險。保監(jiān)會將向社會公示具有承辦資質(zhì)的保險公司總公司名單，并于每年一季度向社會公示名單的增減情況。值得一提的是，《通知》明確，原則上同一集團(tuán)內(nèi)申請開展大病醫(yī)保業(yè)務(wù)的保險公司不超過一家。分析人士指出，這是為了避免同一集團(tuán)內(nèi)各子公司同時參與競標(biāo)，互相抬價，即使兩子公司的業(yè)務(wù)水平都很高，未來也只能由集團(tuán)指定一家參與競標(biāo)。為了支持大病保險穩(wěn)定發(fā)展，《通知》要求保險公司與地方政府授權(quán)的部門所簽訂協(xié)議的期限原則上不低于三年，保險公司不得中途單方退出。在工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波就明確指出，承辦公司要將大病保險列入整體發(fā)展規(guī)劃，做長期服務(wù)的打算，堅決杜絕隨意進(jìn)出和短期行為。關(guān)于保障責(zé)任、責(zé)任范圍、除外責(zé)任、起付金額、賠付比例、結(jié)算方式等，《通知》并未明列，而是要求保險公司與地方政府授權(quán)部門在簽訂協(xié)議時明確雙方的責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)，協(xié)商確定保障方案涉及賠付比例等詳細(xì)內(nèi)容，不得以大病保險名義開展其他商業(yè)健康險銷售活動。保監(jiān)會要求保險公司開展大病保險時合理設(shè)定利潤上限，可建立風(fēng)險調(diào)節(jié)基金對盈虧情況進(jìn)行調(diào)劑，超出的利潤進(jìn)入基金池，用于提高保障水平或滾存下一年度?！锻ㄖ愤€指出，在一個協(xié)議期內(nèi)，雙方可根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營情況，調(diào)整下年度保費；基本醫(yī)保政策發(fā)生調(diào)整對大病保險業(yè)務(wù)經(jīng)營造成重大影響的，保險公司與政府有關(guān)部門協(xié)商對額外賠款支出進(jìn)行補償。為了控制醫(yī)療風(fēng)險、加強醫(yī)療過程管理，《通知》允許保險公司承擔(dān)醫(yī)療巡查，提供駐點駐院服務(wù)，積極配合政府有關(guān)部門做好對醫(yī)療機構(gòu)的日常稽核管理工作等。而《通知》并未提及大病保險管理費用究竟占比多少較為合適，但要求保險公司有效控制人力、硬件設(shè)備、軟件開發(fā)、宣傳培訓(xùn)等費用支出。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 永誠保險因虛列費用受到保險機構(gòu)處罰
摘要：

　　隨著社會環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國保險發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出，進(jìn)入9月份以來，已有四川、江西、青島、廣西、湖南等地保監(jiān)局在網(wǎng)站公布了近期對保險機構(gòu)及從業(yè)人員的處罰情況。永誠保險的財險、太平財險、中華聯(lián)合財險等的共計6個分支機構(gòu)，因為虛列費用受到了處罰。本次公布的保險公司共有10家保險公司、專業(yè)中介在內(nèi)的保險機構(gòu)以及20名相關(guān)責(zé)任人受到處罰，罰金共計257.3萬元；其中虛列費用、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用等影響財務(wù)數(shù)據(jù)真實性的違規(guī)行為，仍是處罰的主要原因，因該項違規(guī)行為受到處罰的包含7家機構(gòu)及12名責(zé)任人。此外，委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，中介機構(gòu)也有因未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性、以傭金方式給予客戶保險合同外利益、向業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報受處罰的情況，而代理人仍存在制作并使用含有誤導(dǎo)性內(nèi)容的展業(yè)資料、截留客戶保險費等違規(guī)行為，保險公司有未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)地址及撤銷分支機構(gòu)也受到處罰。

　　虛列費用是被罰主因

財險公司是本次統(tǒng)計的處罰情況的“大頭”，永誠保險的財險、太平財險、中華聯(lián)合財險等的共計6個分支機構(gòu)，受到了處罰，突出的原因是虛列費用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取保費等違規(guī)行為。中華聯(lián)合財險四川分公司、雙流支公司、成都市龍泉支公司成為四川保監(jiān)局開罰單的主要對象，3家機構(gòu)被罰款110萬元，另有5位責(zé)任人被警告并罰款計29萬元。根據(jù)四川保監(jiān)局的處罰決定書，這3家中華聯(lián)合財險的分支機構(gòu)共涉及四類違規(guī)行為：以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費用；委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動；編制虛假報告、報表、文件、資料；未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)地址及撤銷分支機構(gòu)。最終，這3家機構(gòu)被四川保監(jiān)局罰款110萬元，其中對中華聯(lián)合財險四川分公司罰款71萬元，對中華聯(lián)合財險雙流支公司罰款24萬元，對中華聯(lián)合財險成都市龍泉支公司罰款15萬元。同時，四川保監(jiān)局還對5位責(zé)任人予以警告，并共處罰金29萬元。《證券日報》保險周刊據(jù)四川保監(jiān)局的處罰資料的統(tǒng)計，中華聯(lián)合財險四川地區(qū)被罰的3家分支、5位責(zé)任人共計139萬元罰金中，有59萬元是由于以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費用和編制虛假報告、報表、文件、資料的違法行為被處罰的。另外還有兩家2家財險公司分支機構(gòu)的被處罰。永誠保險的財險長沙中心支公司因“虛列會議費套取資金用于客戶接待”被湖南保監(jiān)局罰款3.5萬元。太平財險廣西分公司2011年至2012年4月存在虛假列支非全日制勞動合同人員績效工資的違法行為，被廣西保監(jiān)局罰款20萬元；2位負(fù)有直接責(zé)任的主管人員也被警告，并各自被罰款2萬元。

　　兩中介被罰53萬元

在全部10家受到保監(jiān)局處罰的保險機構(gòu)中，長沙精英保險代理有限責(zé)任公司和青島安捷保險代理有限公司為保險專業(yè)中介機構(gòu)，分別被湖南保監(jiān)局、青島保監(jiān)局罰款46萬元、7萬元（二者均含對責(zé)任人的罰金）。根據(jù)湖南保監(jiān)局公布的處罰資料，長沙精英保險代理有限責(zé)任公司的違法事實主要有四類，即未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性、聘任不具備資格的人員開展業(yè)務(wù)、以傭金方式給予客戶保險合同外利益。對此，湖南保監(jiān)局分別給予其罰款5萬元、2萬元、2萬元、25萬元的處分。另外有3位相關(guān)責(zé)任人受到警告，并分別被罰款8萬元、3萬元、1萬元。這也就意味著，長沙精英保險代理有限責(zé)任公司因前述的四項違法行為，共被處罰金46萬元。而青島安捷保險代理有限公司則因幫助保險公司虛開中介服務(wù)發(fā)票套取手續(xù)費，謀取不正當(dāng)利益，被青島保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款6萬元；另有一名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款1萬元。

　　2代理人受罰

9月份以來公布的罰單中，還包括對四川保監(jiān)局、江西保監(jiān)局對2個代理人單獨處罰的情況。四川保監(jiān)局稱，2011年11月，接到舉報投訴后查實李某某在與中英人壽保險有限公司四川分公司建立代理關(guān)系期間，存在截留客戶保險費的違法違規(guī)行為，涉案金額2903.5元。四川保監(jiān)局日前最終決定給予李某某警告并處罰款2000元的行政處罰。而江西泛華保險代理有限公司于2010年期間，存在向公司業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報的行為，該公司贛州分公司昌盛團(tuán)隊主要負(fù)責(zé)人受到江西保監(jiān)局的警告處分。

　　重拳整頓市場秩序

近幾個月銀監(jiān)會和保監(jiān)會相繼出臺了一系列法律法規(guī)，如《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》等，旨在規(guī)范銀保及電銷市場，但與此同時短期內(nèi)也會在一定程度上影響到保費收入的增長。不過，從長遠(yuǎn)來看，這一系列舉措有利于保險市場的健康發(fā)展，也有利于保費收入的持續(xù)穩(wěn)定增長。最新數(shù)據(jù)顯示，2010年11月全國實現(xiàn)原保險保費收入13440億元，較上年同期10217億元增長31.55%。其中，財產(chǎn)險保費收入3528億元，同比增長33.62%；人身險保費收入9913億元，同比增長30.83%。此前的2009年，雖然受到國際金融危機的嚴(yán)重影響，保費增速降低，但仍超過10%，當(dāng)年全國共實現(xiàn)保費收入首次突破百萬億元，達(dá)到11137億元，較2008年底的9784億元增長13.83%。而2008年的增速為39.06%，2007年為24.71%，2006年為14.49%。由此可見，除2009年受國際金融危機影響，我國保險業(yè)的保費收入近年來總體處于上升狀態(tài)。

　　保險營銷員體制改革

10月8日，從保監(jiān)會網(wǎng)站獲悉，中國保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》（以下簡稱《意見》），進(jìn)一步強調(diào)了推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標(biāo)，提出了推進(jìn)改革的主要任務(wù)和政策措施?！兑庖姟房隙恕蛾P(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》頒布后取得的積極成效，指出在當(dāng)前和今后一個時期，必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，通過深化改革，完善體制機制，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。《意見》指出，現(xiàn)行保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題突出，不適應(yīng)保險行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展的時代要求，不適應(yīng)消費者多樣化的保險需求，是目前保險營銷隊伍發(fā)展中遇到的主要矛盾和問題。保險行業(yè)承擔(dān)著深入落實科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式重要任務(wù)，要按照體制更順、管控更嚴(yán)、隊伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅持監(jiān)管引導(dǎo)、市場選擇、行業(yè)推動、公司負(fù)責(zé)的原則，采取更有針對性、更強有力的舉措。鼓勵各地區(qū)、各保險機構(gòu)在營銷隊伍建設(shè)中大膽創(chuàng)新，積極探索，用健康增量逐步稀釋問題存量，提升營銷隊伍整體素質(zhì)，向營銷隊伍職業(yè)化方向發(fā)展。強化保險公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時機和地區(qū)先行試點，用3年、5年和更長時間，分別實現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)?！兑庖姟诽岢?，推進(jìn)改革包括六項主要任務(wù)和政策措施：一是鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道；二是強化保險公司對營銷員的管控責(zé)任；三是提升保險營銷隊伍素質(zhì)；四是改善保險營銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險營銷激勵制度；六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。同時要求保險公司和保險中介公司制定合理的改革方案，完善相關(guān)配套措施；保險行業(yè)協(xié)會和保險學(xué)會加強協(xié)作和研究，調(diào)動各方面參與改革的積極性；保險監(jiān)管機構(gòu)對市場主體改革現(xiàn)行保險營銷體制機制的創(chuàng)新試點，在政策上予以鼓勵和支持?！兑庖姟窂娬{(diào)，保險營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復(fù)雜，任務(wù)艱巨。各有關(guān)單位要進(jìn)一步認(rèn)清形勢，統(tǒng)一思想，加強領(lǐng)導(dǎo)，強化責(zé)任，充分估計改革困難和阻力，把握好改革的時機、力度和節(jié)奏，堅定不移地將保險營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 青海保監(jiān)局工作動態(tài)匯總
摘要：為加強對保險市場的監(jiān)督管理，2001年2月19日，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，中國保險監(jiān)督管理委員會西寧特派員辦事處（簡稱“西寧保監(jiān)辦”）正式成立,作為青海省商業(yè)保險公司的主管部門,依據(jù)中國保監(jiān)會的授權(quán)，負(fù)責(zé)全區(qū)范圍內(nèi)的保險監(jiān)管工作。為認(rèn)真貫徹落實中央和省上關(guān)于改進(jìn)工作作風(fēng)，密切聯(lián)系實際的有關(guān)規(guī)定，青海保監(jiān)局全面梳理轄內(nèi)各保險機構(gòu)定期報送的文件材料后，要求“一并二簡三提高”，合并精簡部分程序。經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，2004年2月6日，原西寧保監(jiān)辦正式更名為中國保險監(jiān)督管理委員會青海監(jiān)管局。擬定青海保監(jiān)局辦公規(guī)章制度，組織協(xié)調(diào)日常辦公；督辦局領(lǐng)導(dǎo)批辦的重要事項；組織承辦重要會議；負(fù)責(zé)保監(jiān)局公文處理工作，對各類公文進(jìn)行核稿，承擔(dān)有關(guān)文件的起草；負(fù)責(zé)新聞宣傳工作，會同有關(guān)處室發(fā)布保監(jiān)局對外新聞和信息；負(fù)責(zé)向保監(jiān)會及地方政府和有關(guān)部門報送保監(jiān)局工作信息和當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)重要情況；負(fù)責(zé)保監(jiān)局的檔案、機要、保密及安全、保衛(wèi)、消防工作；負(fù)責(zé)保監(jiān)局行政后勤、物資采購與管理工作；負(fù)責(zé)保監(jiān)局的財務(wù)管理工作，編制機關(guān)年度財務(wù)預(yù)決算；歸口管理青海省內(nèi)保險行業(yè)協(xié)會和保險學(xué)會等行業(yè)社團(tuán)組織；負(fù)責(zé)保監(jiān)局的外事管理；管理外資保險機構(gòu)駐當(dāng)?shù)卮硖幍挠嘘P(guān)事務(wù)；承辦地方有關(guān)的人大代表建議和政協(xié)提案；根據(jù)中國保監(jiān)會黨委工作規(guī)則，負(fù)責(zé)局黨委辦公室日常工作。青海保監(jiān)局作為中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)，主要履行以下職責(zé)：（一）研究、制定和組織實施轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃，引導(dǎo)和促進(jìn)保險業(yè)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展；
　?。ǘ嵤┲袊１O(jiān)會的規(guī)章，并根據(jù)轄區(qū)內(nèi)的實際情況制定相關(guān)實施細(xì)則和具體辦法。
　?。ㄈ┍O(jiān)測、分析轄區(qū)內(nèi)保險市場運行情況，預(yù)警、防范和化解保險業(yè)風(fēng)險，并將有關(guān)重大事項及時向中國保監(jiān)會報告；
　　（四）監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)、保險中介機構(gòu)以及保險從業(yè)人員的保險經(jīng)營活動，查處保險違法、違規(guī)行為，維護(hù)保險市場秩序；
　?。ㄎ澹┕芾磔爡^(qū)內(nèi)有關(guān)保險公司分支機構(gòu)和保險中介機構(gòu)的設(shè)立、變更、撤銷等事項；
　　（六）管理有關(guān)保險條款和保險費率；
　?。ㄆ撸┕芾碛嘘P(guān)高級管理人員的任職資格；
　?。ò耍┲袊１O(jiān)會授權(quán)或者委托的其他監(jiān)管事項。青海保監(jiān)局：精簡文件報送程序據(jù)了解，“一并二簡三提高”即報送文件材料內(nèi)容相近或具有關(guān)聯(lián)性、報送時間前后相差5日內(nèi)的，要求保險機構(gòu)合并為一個文件進(jìn)行報送；報送文件材料無實質(zhì)內(nèi)容、所附各類報表為零報告的，一律從簡，要求保險機構(gòu)通過電話口頭報送，不再印發(fā)紙質(zhì)文件。同時，各保險機構(gòu)報送的文件材料力求精煉簡短，不斷提高文件材料的質(zhì)量和實效。青海保監(jiān)局推進(jìn)機構(gòu)負(fù)責(zé)人接訪近日，青海保監(jiān)局研究確定了2013年“一個抓手，一個目標(biāo)，一個核心，八項任務(wù)“的消費者權(quán)益保護(hù)工作要點，即以深入推進(jìn)各級機構(gòu)負(fù)責(zé)人接訪下訪為“抓手”，以消費者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)范化建設(shè)為“目標(biāo)”，以事要解決、息訴罷訪為“核心”，重點做好以下工作：采取多種方式督促保險公司參與保險合同糾紛調(diào)處，服務(wù)并履行調(diào)解協(xié)議；積極推動西寧、海東、海西地區(qū)保險合同糾紛訴調(diào)對接試點工作；加大對保險公司投訴處理工作的指導(dǎo)和考核管理工作；加大對典型投訴事項的分析研究，并及時指導(dǎo)保險機構(gòu)完善相關(guān)工作；分層級、分專題開展保險消費者滿意度調(diào)查及測評；積極推進(jìn)保險消費者權(quán)益保護(hù)社會監(jiān)督員制度的有效落實。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保監(jiān)會：產(chǎn)險公司清理積壓未決賠案
摘要：針對車險理賠難問題，保監(jiān)會接連發(fā)文加碼監(jiān)管。昨日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布通知，要求各財產(chǎn)保險公司、各保監(jiān)局開展財產(chǎn)保險積壓未決賠案清理專項工作。清理范圍包括2012年12月31日24時前發(fā)生并報案，尚處于理賠過程中，財務(wù)未支付的案件。此次保監(jiān)會要求清理的范圍是，截至上一年度12月31日24時之前出險并報案、且在該時點仍處于未決狀態(tài)的未決賠案。未決賠案是指保險有效期限內(nèi)已經(jīng)出險并報案，尚處于理賠過程（包括財務(wù)未支付）中的案件。清理重點是積壓未決賠案，即未按規(guī)定時限進(jìn)行查勘、立案、定損、理算、賠付的案件；涉及個人消費者較多的機動車輛保險（商業(yè)車險、交強險）、意外傷害保險、健康保險、農(nóng)業(yè)保險等險種。同時，保監(jiān)會要求，各家財險公司每年年初要對清理范圍內(nèi)的所有未決賠案進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，查明積壓原因，分類建立明細(xì)臺賬，做到心中有數(shù)，并于每年3月20日前向保監(jiān)會消保局報送本公司摸底匯總表和數(shù)據(jù)清單。實際上，在保監(jiān)會大力治理之前業(yè)內(nèi)已經(jīng)意識到，保險行業(yè)的競爭實質(zhì)上就是一個服務(wù)上的競爭，誰的理賠服務(wù)質(zhì)量好誰就能贏得客戶信賴與支持，誰就能在市場上占有主動權(quán)和話語權(quán)。太平洋產(chǎn)險和陽光產(chǎn)險此前從人員素質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新上著手，實施了一系列措施大大緩解了車險理賠難問題并獲得了消費者認(rèn)可。
 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 銀保新政業(yè)務(wù)縮減 險企同命運瘦身在行
摘要：保監(jiān)會、銀監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》細(xì)則（以下簡稱《指引》），這是繼去年11月份發(fā)布相關(guān)銀保規(guī)范文件后的又一舉措，繼去年政策對銀保市場的影響，本次細(xì)則的發(fā)布使得保險公司銀保保費明顯下降，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士用“瘦身”二字來形容本次銀保業(yè)務(wù)的應(yīng)對措施，而這種現(xiàn)象在險企也存在著。從已公布的今年首月保費收入來看，保險公司普遍開門不怎么紅，首月銀保同比增速已下降至個位數(shù)。根據(jù)安信證券研究員的判斷，2011年銀保保費增速將由2010年的40%下降至15%左右。做出這種預(yù)判的邏輯在于：對銀保銷售過程的監(jiān)管加強將使得銀保保費收入的增速下行，保險公司需做出相應(yīng)調(diào)整以應(yīng)對銀保新政。另外，在負(fù)利率的背景下，銀行存款必然面臨較大的壓力，銀行銷售保險產(chǎn)品的積極性會大幅降低。在此過程中，由于中小保險公司相對依賴于銀保業(yè)務(wù)，因此銀保業(yè)務(wù)的減速對中小險企的影響相對更大，而對上市保險公司影響幅度總體不大。其中，銀保產(chǎn)品在新業(yè)務(wù)價值中占比最低的平安人壽所受影響最小。值得注意的是，《指引》中未再提及銀保合作機構(gòu)的具體數(shù)量，而是規(guī)定保險公司和銀行應(yīng)根據(jù)對方的資質(zhì)來確定合作范圍和數(shù)量；且規(guī)定單一銀行網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；同時保險公司和銀行應(yīng)簽訂“總對總”層級合作協(xié)議，或在取得總部書面授權(quán)的前提下，至少實現(xiàn)“省對省”簽訂合作協(xié)議。這些規(guī)定將使得銀保資源向大中型保險公司集中，并有利于保險公司和銀行合作關(guān)系的穩(wěn)定性。總體來說，銀保新政將使得銀保業(yè)務(wù)健康化、規(guī)范化發(fā)展：銀行和保險公司合作穩(wěn)定性的提高，有利于發(fā)展長期儲蓄型和風(fēng)險保障型保險產(chǎn)品，調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。同時，加強代理費用管理、規(guī)定保險公司對銀保業(yè)務(wù)單獨核算，將有利于防止保險公司不計成本發(fā)展銀保業(yè)務(wù)。

　　保費增速仍難言樂觀

業(yè)內(nèi)人士表示，從上半年保險業(yè)情況來看，個險渠道增員難現(xiàn)狀依然未見緩解，銀保渠道的業(yè)務(wù)質(zhì)量仍在下滑，新單期繳業(yè)務(wù)依然是負(fù)增長狀態(tài)。傳出減員消息的泰康人壽今年上半年保費同比降7.84%，曾經(jīng)的行業(yè)第四陸續(xù)被新華保險和人保壽險趕上，保費規(guī)模位于行業(yè)第六。事實上，整個上半年保險公司都紛紛“瘦身過冬”。首份保險中報中國太保凈利降逾五成拉響警鐘。投資收益下降和業(yè)務(wù)增速放緩，是保險行業(yè)今年面臨的共性難題。受此兩大因素影響，外加去年同期的高基數(shù)效應(yīng)，導(dǎo)致今年上半年中國太保旗下壽險、財險業(yè)務(wù)的凈利潤均出現(xiàn)同比下滑，下滑幅度分別為62.1%、33%。中國人壽上半年凈利也大降25%，上半年保費收入較2011年同期減少100億元，投資方面，中國人壽上半年減少了權(quán)益類(股票+基金)倉位，增持了定期存款。“雖然二季度業(yè)務(wù)增速有所回升，但下半年依舊不容樂觀。”業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，利率市場化的推進(jìn)有利于降低銀行理財?shù)犬a(chǎn)品對保險產(chǎn)品的分流影響，但經(jīng)歷過去高增長后行業(yè)遇到了產(chǎn)品、渠道方面的發(fā)展瓶頸，壽險行業(yè)正處在轉(zhuǎn)型陣痛期，保費增速仍難言樂觀。

　　保險業(yè)難招合適代理人

泰康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向本報記者表示，今年來，泰康仍按既定戰(zhàn)略在做瘦身，進(jìn)行一些組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。“公司本身并無裁員一說。而有些機構(gòu)人力成本在不同年份上下浮動、有高有低是正常的。”泰康人壽廣東分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，廣東這邊暫時沒有收到任何減員的消息。某中資保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，“目前招優(yōu)秀合適的代理人很難。”受勞動力成本上升等因素的影響，營銷員增員難已成為一個不爭的事實。半年報顯示，幾家上市保險公司個險渠道營銷員未出現(xiàn)明顯增長，甚至人數(shù)在下降。數(shù)據(jù)顯示，相較于去年年底，截至今年上半年，新華營銷員人數(shù)增加2.5%，平安營銷員人數(shù)增加1.5%，國壽營銷員規(guī)?；痉€(wěn)定，太保營銷員人數(shù)減少7.5%。從人員規(guī)模上看，新華、平安、國壽、太保分別為20.7萬人、49.4萬人、68.2萬人和27萬人。據(jù)介紹，目前整個行業(yè)營銷都非常缺人，但內(nèi)勤后援太多。業(yè)內(nèi)人士表示，“當(dāng)外勤(保險營銷員)人數(shù)下降時，與之匹配的內(nèi)勤人數(shù)就出現(xiàn)過剩，不需要那么多內(nèi)勤做后援，還不如整合資源節(jié)約成本。”作為重要保費來源之一，銀行的渠道一直是保險公司尤其是壽險公司的重要渠道。銀行此番一改以往“以量取勝”的粗放式方式，減少和保險公司的合作數(shù)量，顯然將引來保險公司慘烈爭搶。銀行的瘦身能否規(guī)范以往的銀保渠道惡性競爭亂象？

　　銀行提高合作門檻

目前銀行與保險公司的合作主要為一對多（即一家銀行與多家保險公司合作），采取“總對總”，“省對省”的模式，既保險公司向銀行總行或分行支付一定渠道費用，與其先達(dá)成合作協(xié)議。“銀行與多少家保險公司合作的數(shù)量沒有統(tǒng)一的規(guī)定和限制，但我們現(xiàn)在已經(jīng)開始篩選和優(yōu)選保險合作伙伴，而不是盲目代銷。”招商銀行（600036.SH）零售銀行部一位人士說，“銀保合作可以增加中間業(yè)務(wù)收入，但這主要取決于保單銷售量，而不是合作保險公司的數(shù)量。”據(jù)記者采訪了解到，不管銀行每年簽多少合作伙伴，對銀保渠道銷售的規(guī)?？傊笜?biāo)是一定的，不會根據(jù)簽約數(shù)量而改變。保險公司與銀行簽訂了代銷合同，保險公司高層每年至少兩次對銀行進(jìn)行拜會。對銀行來說，簽太多保險合作伙伴并沒有太大的價值，實際上業(yè)務(wù)集中在少數(shù)優(yōu)質(zhì)公司上，銀行如果限制門檻，也可以降低自身篩選保險公司合作伙伴的成本。如新華保險銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)李源就表示，銀行在選擇代銷保險時，看重的是保險公司的銷售實力、產(chǎn)品隊伍和創(chuàng)新理念等。對于銀行來說，有時為沖規(guī)模完成保費指標(biāo)，銀行就會主推保底收益率高的產(chǎn)品，完成一定規(guī)模后再推廣手續(xù)費相對較高的產(chǎn)品，用以提高銀行中間業(yè)務(wù)收入。“有時分行根據(jù)自身經(jīng)營節(jié)奏主推某一類產(chǎn)品，下面支行銷售其他產(chǎn)品甚至在系統(tǒng)中不被計入業(yè)績考核。”中國人壽（601628.SH）上海分公司一位銀保部人士說。該人士對記者表示，還沒有收到類似通知，但他對于銀行主動減少合作保險公司數(shù)量的消息并不覺得意外。“很多保險公司即使與銀行總行簽了合同，支行未必代銷該公司的產(chǎn)品，簽了也白簽。”

　　銀保渠道惡性競爭

在銀行開始篩選保險合作伙伴之際，保險公司顯然短期內(nèi)無法割舍保費收入增長的這一重要渠道。“從銀行方面得到減少簽約數(shù)量的消息后，各家保險公司必然想盡辦法來爭取一定的渠道資源。競爭激烈可以想象。”一位上海財險公司人士說。據(jù)北京保監(jiān)局統(tǒng)計，銀保渠道在北京壽險市場已經(jīng)占據(jù)了越來越重要的地位。截至2009年末，北京共有38家壽險公司開展銀行保險業(yè)務(wù)，占在京經(jīng)營保險業(yè)務(wù)公司數(shù)的83%；23家銀行成為銷售保險產(chǎn)品的代理機構(gòu)。2000年，銀保渠道保費收入占比僅為4.8%，但2008年該比例已超過50%，2009年，北京壽險業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)共實現(xiàn)保費279.0億元，渠道占比達(dá)到52.7%，成為壽險渠道的半壁江山。由于銀行在網(wǎng)點渠道、客戶資源等方面具有絕對優(yōu)勢，各家保險公司為搶占銀行銷售渠道大打“手續(xù)費戰(zhàn)”的惡性競爭一直備受爭議。盡管保監(jiān)會三令五申禁止保險公司在銀保經(jīng)營中向銀行支付保險代理手續(xù)費以外的費用，但在實際操作中，各種巧立名目的費用屢禁不止，去年8月，各地險企簽訂過手續(xù)費自律條約，從現(xiàn)實情況來看，依然無法達(dá)成同盟。銀保渠道的手續(xù)費、銷售激勵費等各種名目的收費，導(dǎo)致銀保渠道費差損（實際支出費用超過當(dāng)期保費中所含附加保費）不斷擴(kuò)大。上述上海財險人士告訴記者，財產(chǎn)險公司主要做銀行貸款業(yè)務(wù)的抵押保險，在與不同銀行打交道過程中有不同策略。與國有大行的合作在分行層面簽訂協(xié)議支付費率上限為15%的手續(xù)費。但該類業(yè)務(wù)具體在支行信貸方面實施，還要向支行支付培訓(xùn)費。在財險公司看來，培訓(xùn)費類似返傭金，通常是保費的2～3個點。顯然，這些拿出來的費率對保險公司是不小的損失。中小股份制銀行網(wǎng)點相對較少，尋求合作伙伴方面不占優(yōu)勢，簽約的保險公司在數(shù)量上少于國有大行，他們則寧愿犧牲手續(xù)費來換取險企的存款。壽險情況大致相同。手續(xù)費各家比例不同，網(wǎng)點多的銀行受到保險公司爭相籠絡(luò)，費率相對高一點。通常躉交產(chǎn)品的手續(xù)費率在3%～4%，期繳產(chǎn)品因繳費期限不同有不同的收費標(biāo)準(zhǔn)。“這些年來保險公司為了擠進(jìn)銀保銷售渠道相互抬價形成價格戰(zhàn)的惡性競爭，這對保險公司損失很大。如果對銀行的合作伙伴數(shù)量提出限制，保險公司在定價上容易達(dá)成一致，有利于提高險企的傭金議價能力。”上海金融學(xué)院保險學(xué)院副院長徐愛榮對記者說。

　　陣痛后出路

顯然，有好的產(chǎn)品，有好的理念，有好的隊伍，有好的服務(wù)，才是銀行保險長足發(fā)展的根本。“以往銀行跟很多家保險公司合作，實際上很多都是淺層次的合作，雙方都很難建立長期合作關(guān)系，不利于改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。”中國保險學(xué)會理事朱俊生說，銀保合作關(guān)鍵在于以質(zhì)取勝。徐愛榮則認(rèn)為，銀行調(diào)整合作保險公司的數(shù)量，盡管對淘汰出局的險企會產(chǎn)生負(fù)面影響， 但對整體行業(yè)是一次促進(jìn)，避免以往銀保合作低水平的價格戰(zhàn)，否則最后全行業(yè)都在虧損。“應(yīng)該鼓勵險企在險種創(chuàng)新、提高服務(wù)水平方面進(jìn)行良性競爭。”博斯公司大中華區(qū)金融行業(yè)總監(jiān)顧幸之對記者表示，險企在中國的銀保市場中應(yīng)該差異化求勝，尋求突破模式。“也許短期內(nèi)保險公司為了簽約會更急迫的抬高價碼，但長久來看會迫使他們定位自己的競爭策略。對于在簽約中被淘汰的公司，要有自己的對策，這對保險公司本身是淘汰和定位的機制。”顧幸之說。博斯認(rèn)為，在目前的市場環(huán)境和競爭格局下，保險公司的取勝之道在于規(guī)劃并建立一系列具備不同深度和定位的合作關(guān)系，應(yīng)該針對各個合作伙伴制定合作條件和差異化的合作模式。  
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 財險業(yè)首輪測試通過 制定償付能力標(biāo)準(zhǔn)有待制定
摘要：繼保監(jiān)會7日正文通知財險業(yè)要加強排查研究，強化監(jiān)測預(yù)警，建立風(fēng)險預(yù)案后，財產(chǎn)險領(lǐng)域的首輪承保風(fēng)險量化測試已經(jīng)啟動，與保險公司凈資本息息相關(guān)的第二代償付能力建設(shè)出現(xiàn)階段性進(jìn)展，8家財險公司進(jìn)行的第一輪承保風(fēng)險的量化測試已于8月25日結(jié)束，首輪風(fēng)險測試將為未來制定償付能力標(biāo)準(zhǔn)提供方向性結(jié)果。　　 保監(jiān)會一方面在還保險公司投資自主權(quán)，另一方面在強化償付能力監(jiān)管來把控其經(jīng)營風(fēng)險。7日，保監(jiān)會下文通知表示，保險公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理責(zé)任追究制度，償付能力出現(xiàn)不足的，應(yīng)當(dāng)追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任。通知要求保險公司建立償付能力管理機制和管理流程，加強資產(chǎn)管理、負(fù)債管理等，并指定一名高級管理人員負(fù)責(zé)公司償付能力管理的具體事務(wù)。保監(jiān)會指出，保險公司應(yīng)當(dāng)滾動制定三年資本規(guī)劃，經(jīng)董事會通過后，在年度償付能力報告的“管理層的討論與分析”部分披露三年資本規(guī)劃的主要內(nèi)容。年度內(nèi)資本規(guī)劃有重大變動的，經(jīng)董事會通過后，在季度償付能力報告的“管理層分析及預(yù)測”部分披露有關(guān)變動信息。保險公司在季度償付能力報告中，預(yù)測未來一至兩個季度將出現(xiàn)償付能力不足的，應(yīng)當(dāng)及時制定預(yù)防償付能力不足的計劃，采取措施保證償付能力充足，并在季度償付能力報告中披露預(yù)防償付能力不足的計劃。在責(zé)任追究制度中，保監(jiān)會要求制定對相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任追究辦法。

　　首輪量化測試目的分三項

第二代償付能力建設(shè)因為關(guān)系著保險公司新資本金要求，任何進(jìn)展都牽動著行業(yè)的敏感神經(jīng)。據(jù)了解，7月16日，保監(jiān)會邀請了業(yè)內(nèi)專家召開產(chǎn)險承保風(fēng)險論證會，對產(chǎn)險的承保風(fēng)險計量原則、方法以及相關(guān)技術(shù)進(jìn)行了研究論證。根據(jù)會議的論證結(jié)果，相關(guān)部門決定啟動首輪承保風(fēng)險量化測試。首輪入選測試的保險公司有人保財險、太保財險、平安財險等8家?？紤]到技術(shù)力量以及數(shù)據(jù)基礎(chǔ)問題，第一輪測試以大型財險公司為主，適當(dāng)考慮中小公司。中國保險市場以壽險市場為大，為何此次承保風(fēng)險量化測試率先在財險領(lǐng)域推進(jìn)？參加風(fēng)險測試的一家財險公司人士表示，這是因為我國財險領(lǐng)域的數(shù)據(jù)掌握比較齊全，尤其是車險數(shù)據(jù)目前已經(jīng)非常成熟，有利于測算結(jié)果的準(zhǔn)確性。我國現(xiàn)行的產(chǎn)險償付能力監(jiān)管規(guī)定，借鑒了歐盟1973年制定的非壽險業(yè)務(wù)最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行中對我國償付能力監(jiān)管發(fā)揮了積極作用，但也存在一些缺陷，比如對風(fēng)險因素的考慮較少。根據(jù)第二代償付能力建設(shè)工作思路，產(chǎn)險的承保風(fēng)險被細(xì)分為準(zhǔn)備金風(fēng)險、定價風(fēng)險和巨災(zāi)風(fēng)險三個大類。據(jù)了解，首輪量化測試目的有三項，一是測試產(chǎn)險(包括短期健康險和意外險)的承保風(fēng)險資本要求的計量方法；二是為產(chǎn)險承保風(fēng)險資本要求的制定提供方向性結(jié)果；三是查找影響產(chǎn)險承保風(fēng)險資本要求的敏感因素，進(jìn)行敏感性分析。根據(jù)建議步驟，在完成量化測試并確定計量方法后，項目組可能展開行業(yè)產(chǎn)險承保風(fēng)險因子測算，形成最低資本標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿；然后再針對征求意見稿征求行業(yè)意見，進(jìn)行全行業(yè)測試。

　　 強調(diào)“適用性”

第二代償付能力制度關(guān)系到保險公司是否需要補充資本金，也關(guān)聯(lián)著保單持有人的利益，被認(rèn)為是一項對保險行業(yè)影響深遠(yuǎn)的系統(tǒng)工程。“征求意見稿的出爐是一件工作量很大的事情，目前還處于初期階段。”參加測試的財險公司人士表示。對于業(yè)界最關(guān)心的問題——風(fēng)險資本要求會不會定得過高，該人士認(rèn)為，相關(guān)規(guī)則的討論中，監(jiān)管部門一直強調(diào)“適用性”。雖然目前對歐盟、美國等市場進(jìn)行了比較研究，但最終必定會基于我國的風(fēng)險特征和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，而且將考慮中小公司風(fēng)險特點。根據(jù)二代償付能力建設(shè)的總體目標(biāo)，新監(jiān)管制度需要3至5年完成，將采用“三支柱”的框架型結(jié)構(gòu)。第一支柱是資本充足要求，包括資產(chǎn)負(fù)債評估標(biāo)準(zhǔn)、最低資本標(biāo)準(zhǔn)、資本充足率標(biāo)準(zhǔn)等；第二支柱是風(fēng)險管理要求，主要是與償付能力相關(guān)的定性監(jiān)管要求；第三支柱是信息披露要求。2003年，我國保險業(yè)借鑒國外經(jīng)驗建立了現(xiàn)行的償付能力標(biāo)準(zhǔn)。近年來，國際經(jīng)濟(jì)金融形勢持續(xù)動蕩，國內(nèi)保險市場和資本市場都發(fā)生了巨大變化，對防范風(fēng)險和加強監(jiān)管的要求增大。“第一代償付能力監(jiān)管制度體系在某些方面已經(jīng)不能完全適應(yīng)新形勢下的監(jiān)管需要，必須建立一套新的償付能力體系。”保監(jiān)會主席項俊波今年在一次主席辦公會上說。隨著銀行業(yè)資本監(jiān)管向“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”過渡，保險業(yè)的償付能力監(jiān)管也進(jìn)入2.0時代。

　　12家財險公司參加首輪承保風(fēng)險量化測試

保險業(yè)新一輪償付能力制度在摸索中前進(jìn)。據(jù)獲悉，財產(chǎn)險領(lǐng)域的首輪承保風(fēng)險量化測試已經(jīng)啟動，共有12家財險公司參加首輪測試，比早前確定的8家有所增加。9月7日，在保監(jiān)會償付能力監(jiān)管部召開的會議上，產(chǎn)險承保風(fēng)險項目組介紹了量化測試的內(nèi)容、方法、模板和數(shù)據(jù)要求。人保財險、平安財險、太保財險、大眾保險、美亞保險等12家保險公司參與測試的財險公司有關(guān)負(fù)責(zé)人參加了會議。“承保風(fēng)險量化測試應(yīng)該綜合考慮大、中、小型保險公司樣本，這樣才能保證測試結(jié)果更準(zhǔn)確地反映行業(yè)整體狀況。”一位財險公司人士表示。一些業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，如果因為樣本偏差導(dǎo)致測試結(jié)果比現(xiàn)實狀況更樂觀，最終制定的償付能力標(biāo)準(zhǔn)可能會讓中小型保險公司承受較大的考核壓力。不過，相關(guān)部門在選擇樣本方面也存在一些現(xiàn)實的困難，比如，由于歷史原因，部分研究項目中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫僅能從個別大保險公司獲取，所以大保險公司是測試的重要單元。又如，部分中小險企因為技術(shù)力量有限，限制了其參與首輪測試的機會。保險公司償付能力充足率達(dá)標(biāo)與否，直接關(guān)系著行業(yè)是否會出現(xiàn)增資潮。8月下旬，保監(jiān)會副主席陳文輝曾在有關(guān)會議上表示，要在更大的框架和更寬的視野下推進(jìn)新一代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)，既要考慮防范風(fēng)險，也要在守住風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上節(jié)約行業(yè)資本，注重二者之間的平衡，避免給行業(yè)設(shè)置不必要的資本負(fù)擔(dān)。 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 大地財產(chǎn)保險公司注冊資本增值
摘要：

　　中國大地財產(chǎn)保險注冊資本增至64.3億

中國保監(jiān)會日前正式批復(fù)中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司增資方案，同意大地保險公司注冊資本增至64.3億元。此次增資后，大地保險公司股東中國再保險（集團(tuán)）股份有限公司、寧波市電力開發(fā)公司、大唐國際發(fā)電股份有限公司、北京松聯(lián)科技有限公司的持股比例分別為92.26%、4.65%、2.62%和0.47%。目前，大地保險公司償付能力達(dá)到184%。中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司與泛華保險服務(wù)集團(tuán)2010年12月22日宣布簽訂協(xié)議，建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。大地財產(chǎn)保險股份有限公司是中國10大財產(chǎn)保險公司之一。根據(jù)協(xié)議， 雙方在產(chǎn)品分銷、定制產(chǎn)品發(fā)展，、數(shù)據(jù)分享以及理賠業(yè)務(wù)外包等方面緊密合作.。雙方還約定，如果泛華保險在銷售額和質(zhì)量上完成指定目標(biāo)的話，泛華保險委員會將調(diào)高市場傭金的上限。

　　相關(guān)鏈接

大地財產(chǎn)保險榮獲《2012中國最佳電話營銷獎》，大地財產(chǎn)保險股份有限公司電話銷售中心在近期舉行的”2012年度客戶聯(lián)絡(luò)中心與CRM評選頒獎典禮”中榮獲《2012中國最佳電話營銷獎》，此獎項的企業(yè)。該活動由呼叫中心與BPO行業(yè)資訊網(wǎng)(51Callcenter)主辦，工信部軟件與集成電路促進(jìn)中心、中國呼叫中心與BPO產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟(CNCBA)指導(dǎo)，4PS聯(lián)絡(luò)中心國際標(biāo)準(zhǔn)作為指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)。中國中央電視臺對此活動與評選做了新聞報道。 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌遭遇困局 中央地方博弈加劇
摘要：根據(jù)“十二五”規(guī)劃的時間表，基礎(chǔ)養(yǎng)老金還有兩年半的時間就需實現(xiàn)全國統(tǒng)籌。在真正意義上的省級統(tǒng)籌尚未做實的情況下，如此短時間內(nèi)實現(xiàn)全國統(tǒng)籌考驗著決策層的智慧。上周發(fā)布的2012年人力資源和社會保障統(tǒng)計公報稱，全國31個省份和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)已建立養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌制度，在此基礎(chǔ)上提出全國統(tǒng)籌看似是一個順理成章的選擇。但事實上，中國只有為數(shù)不多的幾個省份實現(xiàn)了基礎(chǔ)養(yǎng)老金在省級的統(tǒng)收統(tǒng)支，絕大多數(shù)省份養(yǎng)老保險統(tǒng)籌層級仍然停留在縣市一級，全國統(tǒng)籌單位多達(dá)2000個。中央從1991年開始要求加快提高統(tǒng)籌層次，22年過去，養(yǎng)老金仍然以縣、市統(tǒng)籌為主。據(jù)《第一財經(jīng)日報》了解，基金結(jié)余省份的反對并非主因，最根本的原因在于上一級政府的推諉。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，統(tǒng)籌層次無法提高的阻力在于政府本身，上級政府在提升統(tǒng)籌層次這一問題上的“葉公好龍”，導(dǎo)致社保碎片化制度不能根絕。中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授李珍則認(rèn)為，全國統(tǒng)籌并非解決中國養(yǎng)老保險制度種種沉疴的最佳路徑，全國統(tǒng)籌可以部分實現(xiàn)地區(qū)間的再分配，但由此引發(fā)的中央省級政府的博弈以及“搭便車”所帶來效率和公平的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于統(tǒng)籌所得。

“基本”與“基礎(chǔ)”的一字之差

本報查閱近年來養(yǎng)老保險相關(guān)文件時發(fā)現(xiàn)，政府在提高養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次的表述上發(fā)生了細(xì)微的變化——從“基本養(yǎng)老保險基金”變?yōu)榱?ldquo;基礎(chǔ)養(yǎng)老金”。2010年通過的《社會保險法》中規(guī)定：“基本養(yǎng)老保險基金逐步實行全國統(tǒng)籌，其他社會保險基金逐步實行省級統(tǒng)籌。”之后，國家“十二五”規(guī)劃以及社會保障“十二五”規(guī)劃表述變?yōu)?ldquo;實現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌”。今年初的《關(guān)于深化收入分配制度改革若干意見的通知》延用后一種提法，提出“十二五”期末實現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌。上個月國家發(fā)改委將“研究制定基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌方案”列為今年深化經(jīng)濟(jì)體制改革的重點。本報采訪的社保專家均表示，基本養(yǎng)老金由單位繳納的統(tǒng)籌養(yǎng)老金和個人繳納的個人賬戶養(yǎng)老金組成，這種統(tǒng)賬結(jié)合的制度是中國養(yǎng)老保險體系的第一支柱。基礎(chǔ)養(yǎng)老金則是指統(tǒng)賬結(jié)合中的統(tǒng)籌部分，也就是單位繳納的20%。從《社會保險法》到“十二五”規(guī)劃，提高養(yǎng)老保險基金統(tǒng)籌層次的范圍實際上是縮小了，按照現(xiàn)行制度，個人賬戶在未來一段時間內(nèi)將繼續(xù)留在地方管理。人社部并未向外公布這“一字之差”的原因。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授褚福靈認(rèn)為，個人賬戶養(yǎng)老金相當(dāng)于是個人的長期儲蓄，一旦基礎(chǔ)養(yǎng)老金實現(xiàn)全國統(tǒng)籌，提高個人賬戶統(tǒng)籌層次并不難。鄭秉文認(rèn)為，提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金提高統(tǒng)籌層次的難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個人賬戶，政府放棄容易做的而選擇難度大的，最可能的原因是中央和地方之間存在博弈。據(jù)本報了解，人社部一直都在考慮基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌，這也是平衡中央、地方養(yǎng)老責(zé)任的一個更加現(xiàn)實的選擇，即中央負(fù)責(zé)基礎(chǔ)養(yǎng)老金及待遇調(diào)整，地方負(fù)責(zé)個人賬戶。個人賬戶做實的歷史就是中央和省級政府博弈的歷史。據(jù)李珍介紹，做實個人賬戶的責(zé)任由中央和地方政府共同承擔(dān)，地方財政的責(zé)任大于中央政府的責(zé)任。2008年之前，各省都積極做實爭取中央的轉(zhuǎn)移支付資金，2008年中央明確全國統(tǒng)籌的方向之后，沒有新的省市加入到做實試點中。這種博弈對于制度的傷害顯而易見。鄭秉文認(rèn)為，提高統(tǒng)籌層次的核心含義是要整合社保制度，如果將基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶分開，基礎(chǔ)養(yǎng)老金提高到全國管理層次，賬戶基金留在地方政府，等于是分裂了統(tǒng)賬結(jié)合的制度。

全國統(tǒng)籌路徑不明

雖然人社部多次宣布各省份已經(jīng)實現(xiàn)了真正意義上的省級統(tǒng)籌，但學(xué)界對此并不認(rèn)可。2007年，原勞動保障部和財政部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌有關(guān)問題的通知》，提出“統(tǒng)一制度政策、統(tǒng)一繳費基數(shù)和比例、統(tǒng)一待遇、統(tǒng)一基金管理、統(tǒng)一基金預(yù)算、統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)程”的六個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。其中的核心是統(tǒng)一基金管理，真正意義的省級統(tǒng)籌是養(yǎng)老保險基金實現(xiàn)省級的統(tǒng)收統(tǒng)支，通俗來說就是錢都集中在省一級。但由于執(zhí)行難度較大，政策規(guī)定只要建立了省級調(diào)劑金制度就算建立省級統(tǒng)籌，養(yǎng)老保險的基金依然分散在市、縣一級，與之前沒有根本差別。但即使是如此具有中國特色的“低標(biāo)準(zhǔn)”的省級統(tǒng)籌，也有很多省份沒有真正做到。去年國家審計署進(jìn)行了為期半年的全國范圍的社保審計，結(jié)果顯示，截至2011年底，全國有17個省尚未完全達(dá)到省級統(tǒng)籌的“六統(tǒng)一”標(biāo)準(zhǔn)?；鸾Y(jié)余省份的反對一直被認(rèn)為是省級統(tǒng)籌難以推行的阻力，理由是這些省份不愿意“以富濟(jì)貧”，但這并非根本原因。廣東省一位社會管理部門人士向本報記者說，他們不反對全國統(tǒng)籌，前提是將現(xiàn)有結(jié)余留在省內(nèi)，新制度執(zhí)行后的基金再進(jìn)行全國統(tǒng)籌。褚福林表示，由于全國統(tǒng)籌意味著養(yǎng)老責(zé)任的上移，沒有省份會反對，而且養(yǎng)老金?？顚Ｓ?，這些結(jié)余省份即使有資金也不能用于平衡財政，對于他們這并非不可打破的利益。李珍表示，省級統(tǒng)籌進(jìn)展緩慢，并非省級政府和勞動保障行政部門無能，而是因為他們觀察到下級政府和部門與社會保障行政部門的博弈普遍存在。每個地方政府都希望本地企業(yè)的負(fù)擔(dān)輕以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，減輕社保負(fù)擔(dān)也是招商引資的一個有利條件。但在財政分灶吃飯的前提下，統(tǒng)籌層次提高到哪一級，哪一級政府實際就成為最終的財務(wù)負(fù)責(zé)人。在縣市級統(tǒng)籌的情況，縣市級政府就是基金的負(fù)責(zé)人，他們必須發(fā)揮征繳的積極性以維護(hù)基金的平衡。一旦提升到省一級，他們的積極性就會下降。鄭秉文認(rèn)為，正是基于這種考慮，省級政府寧可在資金流的收支核算與管理上，保持以縣市統(tǒng)籌為主的基本格局。鄭秉文說，如何實現(xiàn)真正省級統(tǒng)籌，則可能導(dǎo)致道德風(fēng)險和逆向選擇，各地市在虛報退休人數(shù)的同時還會降低征繳積極性，基金面臨支出增多和收入下降的雙重風(fēng)險。“在這種情況下一旦實行全國統(tǒng)籌，省級政府也必然要加入到博弈的大軍中來，如何避免這種情況，現(xiàn)在并沒有找到一個好的方法。”李珍說。褚福靈認(rèn)為，實現(xiàn)全國統(tǒng)籌至少要做到制度統(tǒng)一、管理統(tǒng)一、技術(shù)統(tǒng)一、基金運轉(zhuǎn)統(tǒng)一，但現(xiàn)實中這四個條件都還沒有具備。鄭秉文也向本報記者坦承，如何實現(xiàn)真正的省級統(tǒng)籌或全國統(tǒng)籌這些目標(biāo)，實踐中仍然無解。實現(xiàn)全國統(tǒng)籌的關(guān)鍵是明確中央政府在養(yǎng)老保險上的事權(quán)，中央政府應(yīng)該有這個擔(dān)當(dāng)，否則提高統(tǒng)籌層次永遠(yuǎn)走不出“葉公好龍”的困境。
 
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 避免糾紛 銀郵渠道投保需謹(jǐn)慎
摘要：近年來，隨著保險行業(yè)的發(fā)展，購買保險的方式也在不斷發(fā)生改變，據(jù)統(tǒng)計，越來越多的消費者選擇到銀行、郵政網(wǎng)點購買保險產(chǎn)品。但是，由于部分銀行、郵政網(wǎng)點的保險銷售人員對保險產(chǎn)品介紹和解釋不充分，投保人對保險產(chǎn)品了解不夠，也陸續(xù)發(fā)生了多起投訴和退保糾紛事件。就此，保監(jiān)會發(fā)布公告，提醒保險消費者在這些機構(gòu)購買人身保險時，應(yīng)當(dāng)充分了解產(chǎn)品特點、保險期間和繳費期間、收益情況等方面的內(nèi)容。保監(jiān)會在公告中提醒消費者，要核實所購買的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品，尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品的問題。公告還提醒，消費者要了解分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點。此外，消費者還要注意保險期間和繳費期間的問題，并判斷購買產(chǎn)品是否符合自身需求和經(jīng)濟(jì)實力。專家提醒廣大消費者要加強對保險產(chǎn)品的了解，購買時須掌握七個要訣。要訣1、是保險還是其他金融產(chǎn)品在銀郵網(wǎng)點銷售的保險多為具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能的產(chǎn)品，部分產(chǎn)品還有一定的理財功能。因此，在購買之前應(yīng)核實這是否是保險產(chǎn)品，尤其需要警惕銷售人員假借銀行理財、存款等宣傳和銷售保險。要訣2、產(chǎn)品都有哪些特點消費者勿將宣傳資料視同為保險合同。投保人在購買保險產(chǎn)品時，銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險條款，購買分紅、萬能等新型人身險時，還應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書和投保提示書，認(rèn)真閱讀這些資料有助于正確了解所購買的保險產(chǎn)品。要訣3、收益是否確定若投保人選擇新型人身險，要認(rèn)識到其收益的不確定性。分紅險只有當(dāng)保險公司實際經(jīng)營結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價假設(shè)，才提供分紅。投連險可能收取初始費用、買入賣出差價等費用，其投資風(fēng)險全部由投保人承擔(dān)，甚至可能出現(xiàn)投資收益為負(fù)的情況。萬能險也可能收取初始費用等多項費用，并設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率直接比較。要訣4、繳費期有多長投保人在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，請注意區(qū)分繳費期間和保單期間。繳費期間是指投保人需要繳納保費的時間，一般為一年、三年、五年甚至更長期限；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間，在銀行銷售的保險產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。需要提醒的是，繳費期滿后，保險合同不一定滿期。要訣5、需求與實力匹配消費者初步了解保險產(chǎn)品的特點后，應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品，并可選擇一次性繳費或者是分期繳費。若選擇分期繳費，不按時繳費則可能會影響投保人的權(quán)益；此外，為了確保賬戶資金安全，建議投保人通過轉(zhuǎn)賬方式繳納續(xù)期保費。要訣6、猶豫期內(nèi)外退保區(qū)別大在銀郵網(wǎng)點購買的一年期以上的人身保險產(chǎn)品，均有10天猶豫期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同；猶豫期后解除保險合同，保險公司將按照合同約定向您退還保單的現(xiàn)金價值。但若購買投連險，猶豫期內(nèi)的投資損失將由投保人個人承擔(dān)。要訣7、明白回訪客戶意義保險公司在猶豫期內(nèi)，對購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。建議投保人仔細(xì)聽取回訪問題，對于不清楚的地方認(rèn)真咨詢，若了解到的情況與銷售人員介紹的不一致，可重新決定是否解除保險合同。 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 拓寬保資管理市場 發(fā)展另類投資領(lǐng)域
摘要：保監(jiān)會資金運用部副主任韓向榮6月21日在“2013養(yǎng)老金高峰論壇”上表示：“要建立保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品的市場，下一步重點拓寬這個領(lǐng)域，重點發(fā)展的領(lǐng)域就是另類投資。”另類投資主要直接投資于項目，并且缺乏流動性。針對流動性問題，韓向榮表示：“下一步要建立資管產(chǎn)品的登記流程機制，在相關(guān)金融資產(chǎn)交易場所登記，解決產(chǎn)品的流通性問題。”去年以來，險資新政陸續(xù)出臺。對于保險投資新政，韓向榮總結(jié)：“出臺這些政策的指導(dǎo)思想，個人總結(jié)體現(xiàn)在放開前端、管住后端，放松管制、加強監(jiān)管兩個方面。”保監(jiān)會在不斷推動市場管理公司本身的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、推動保險市場管理的資產(chǎn)化的同時，對應(yīng)地亦加強了對資產(chǎn)管理的風(fēng)險監(jiān)管。韓向榮指出：“下一步管理基金如果獲得一個穩(wěn)定的、長期的能夠戰(zhàn)勝通貨膨脹，能夠比銀行存款利率要高的收益水平，那它必須要轉(zhuǎn)向另類投資的領(lǐng)域。”同時，他還指出：“保險資金將來能夠發(fā)揮的領(lǐng)域一是長期的，二是銀行不便于介入的領(lǐng)域，我認(rèn)為股債結(jié)合是非常重要的形式。”根據(jù)國外運營經(jīng)驗，保險基金和養(yǎng)老基金在投資性質(zhì)和投資規(guī)模要求上具有高度一致性。對于養(yǎng)老金市場化運作，借鑒保險基金的投資運作經(jīng)驗，韓向榮建議：“投資渠道的充分多元化是養(yǎng)老金市場化運作的一個基本。我們保險基金最大的經(jīng)驗教訓(xùn)，主要是局限于公開市場的投資，比如債券投資和股票投資，股票投資波動性較高，這種波動性不符合管理資金追求長期穩(wěn)定收益的特性。”“同時，充分競爭是提高養(yǎng)老金投資運營效率的一個必要保證；監(jiān)管部門要支持和寬容創(chuàng)新。創(chuàng)新主體是企業(yè)，而不是監(jiān)管部門，創(chuàng)新最開始的發(fā)動者是企業(yè)，而且源頭也是企業(yè)，監(jiān)管部門只要是一個寬容和支持的態(tài)度即可。”此外，他還表示：“在下一步基本養(yǎng)老保險基金投資運作的市場上，希望保險資產(chǎn)管理公司包括業(yè)內(nèi)養(yǎng)老保險公司等機構(gòu)能夠發(fā)揮更大作用。”
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