殘疾人是我國一個特殊的社會群體，也是最需要關(guān)注和幫助的一類人。我國對于殘疾人的保障制度還停留在初級階段，福利制度不夠完善。因此除了社會提供的福利待遇之外，也應(yīng)該自己投保一些殘疾人保險，為今后的生活做好充足的打算。

社保制度中的殘疾人保險

我國基本社會養(yǎng)老制度對于殘疾人保險有扶持規(guī)定，殘疾人參加城鄉(xiāng)居民的基本養(yǎng)老保險可以享受繳費補貼。但各地的補貼力度和政策也有所不同。

城市殘疾人保險以天津為例，持有國家殘疾人證書并符合城鄉(xiāng)居民參保條件的，可以自愿申請參加居民養(yǎng)老保險，并按照最低繳費比例繳納保險金。補貼標準為：按照參保當(dāng)年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險最低繳費比例，對享受最低生活保障待遇的重度殘疾人個人繳費給予全額補貼；對未享受最低生活保障待遇的重度殘疾人和享受最低生活保障待遇的非重度殘疾人個人繳費給予50%補貼。補貼年限不超過15年。

農(nóng)村殘疾人保險自2009年開始實施新政策，《２００９年中國人權(quán)事業(yè)的進展》白皮書規(guī)定，地方政府需要為農(nóng)村戶口的重度殘疾人繳納部分或全部最低標準的養(yǎng)老保險費。以北京農(nóng)村地區(qū)為例，重度殘疾的給予960元全額補助，輕度殘疾人給予480元補助。

殘疾人保險可用商業(yè)保險做補充

社保的保障力度有限，對于很多不再擁有完整健康身體的殘障人士來說，更渴求完善的生活保障，因此最好購買一份商業(yè)殘疾人保險，為今后的生活打好基礎(chǔ)。那么商業(yè)保險對殘疾人頭歧視么？殘疾人應(yīng)該選擇哪種商業(yè)保險？

一般來說，輕度殘疾投保商業(yè)保險較為容易，普通的意外險、人壽保險都可以購買。如果是重度殘疾，還需要經(jīng)過保險公司核保評估。但一些養(yǎng)老保險、儲蓄性保險等風(fēng)險程度比較低的保險，殘疾人還是可以購買的。開心保保險專家特別推薦長期分紅保險。分紅險是保險公司將自己的經(jīng)營收益按照一定比例向投資人分紅的人壽保險，它的投資收益時間長，來源固定，是壽險理財中收益比較穩(wěn)健的產(chǎn)品。這種保險對于投保人沒有過高的要求，尤其適合殘疾人或者喪失勞動能力人的人選擇，能夠提供長期、穩(wěn)定的生存年金，是商業(yè)殘疾人保險比較有保障的一類產(chǎn)品。

此外，需要照顧殘疾人的家庭，還可以選擇以殘疾人監(jiān)護人為被保險人的壽險產(chǎn)品，如身故保額較高的儲蓄返還型產(chǎn)品。當(dāng)監(jiān)護人因意外或者身故無法繼續(xù)履行監(jiān)護責(zé)任時，保險公司會一次性支付身故保險金，或者是將其轉(zhuǎn)化成為年金的形式，繼續(xù)向受益人支付生活費用，也是保障殘疾人生活的一種方式。

目前，可供選擇的商業(yè)殘疾人保險主要有個人壽險和人身意外險，醫(yī)療類的產(chǎn)品通常會對投保人身體狀況做一個細致的評估。如果關(guān)注個人未來養(yǎng)老生活的，可以選擇具有養(yǎng)老、儲蓄功能的保險，如前面推薦的分紅險。如果關(guān)注個人保障問題的，投保兩全險或者意外險，可以得到充分的保障。這里開心保專家提醒大家，投保商業(yè)殘疾人保險，還是要秉承如實告知的原則，保險公司會根據(jù)客戶的實際情況來判斷能否承保，并會對殘疾部位做除外責(zé)任、增加保費等處理。