陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)：關(guān)愛多產(chǎn)品基本信息

陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多產(chǎn)品基本信息

陽(yáng)光的關(guān)愛多怎么樣？值得買嗎？

1.陽(yáng)光保險(xiǎn)關(guān)愛多保障責(zé)任解讀

圖片作為一款多次賠付重疾險(xiǎn)險(xiǎn)，陽(yáng)光保險(xiǎn)關(guān)愛多80種重疾可分為2組——A組40種，主要為惡性腫瘤和重要器官相關(guān)疾病，B組40種主要為心腦血管相關(guān)疾病。與市場(chǎng)上多數(shù)多次賠付重疾險(xiǎn)相比，陽(yáng)光關(guān)愛多的重疾分組相對(duì)保守。
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）是重疾險(xiǎn)6種核心重疾，根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2006-2010）編制報(bào)告》，這6種重疾的發(fā)生率在較多年齡段的重疾發(fā)生率占比為60%-90%，最高達(dá)94.5%。陽(yáng)光關(guān)愛多將6種核心重疾分在兩組里，而目前市場(chǎng)上多數(shù)重疾險(xiǎn)要么重疾不分組，如開心?？祷荼６啾栋?，要么重疾分組5組以上，像開心?；刍荼?、嘉多保等。對(duì)于多次賠付重疾險(xiǎn)來說，重疾不分組最好，其次分組越多越好（詳見開心保網(wǎng)【投保攻略】欄目文章：多次賠付重疾險(xiǎn)值不值得買？如何選擇？），陽(yáng)光關(guān)愛多只有兩組，優(yōu)勢(shì)顯不足。
②輕癥保障：30種輕癥，分5組，最多可賠5次，每次賠付20%基本保額，確診輕癥豁免余期未交保費(fèi)。
作為一款2017年上市的產(chǎn)品，陽(yáng)光關(guān)愛多30種輕癥，還分組，賠付比例只有20%，與開心保媽咪寶貝等少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，疾病分組、賠付比例都優(yōu)勢(shì)都很不明顯。
而且，對(duì)于目前行業(yè)公認(rèn)的常見高發(fā)輕癥，陽(yáng)光關(guān)愛多重疾險(xiǎn)也有所缺失，比如，對(duì)近幾年高發(fā)的心腦血管疾病缺少微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、輕度腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗塞等。
附：陽(yáng)光關(guān)愛多少兒重疾險(xiǎn)輕癥病種

圖片③其他保障：少兒特定疾病10種，賠付100%基本保額，豁免余期未交保費(fèi)；身故保障18歲前賠已交保費(fèi)，18周歲及以后賠付基本保額。
陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多的10種少兒特疾包括白血病、壞死性筋膜炎、嚴(yán)重原發(fā)性骨髓纖維化、脊髓灰質(zhì)炎導(dǎo)致的永久性肢體癱瘓、嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎（或稱斯蒂爾氏?。?、嚴(yán)重原發(fā)性心肌病、嚴(yán)重瑞氏綜合征、川崎病導(dǎo)致的冠狀動(dòng)脈瘤、嚴(yán)重慢性縮窄型心包炎、嚴(yán)重克羅恩病伴有腸梗阻或腸穿孔。這10種少兒特疾種，只有白血病在重疾險(xiǎn)（惡性腫瘤）中有，可以賠付雙倍，其他9種只按照一倍保額賠付。
總體而言，陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多重疾、輕癥、少兒特疾及身故保障，基本夠用。但是，也存在不可忽視的問題：如重疾分組少，且未將最高發(fā)的癌癥與其他高發(fā)病種分開，大大降低二次賠付的可能性；輕癥分組每次賠付僅20%，賠付比例偏低；另外，少兒特疾覆蓋不夠全，且除白血病可以雙倍賠付之外，皆只能賠付100%基本保額。

2. 陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多保費(fèi)價(jià)格水平

圖片根據(jù)保費(fèi)價(jià)格試算，50萬保額，20年交，每年保費(fèi)支出皆在6000元以上。
我們都知道，現(xiàn)代社會(huì)大多數(shù)家庭都背負(fù)房貸車貸，能夠留給買保險(xiǎn)的費(fèi)用就比較有限了，如果給孩子買保險(xiǎn)每年保費(fèi)支出就要6000元以上，還有多少余錢留給大人呢？
而大人才是家庭經(jīng)濟(jì)收入的承擔(dān)者，父母才是孩子最根本的保障！即便孩子沒有保險(xiǎn)，萬一出現(xiàn)問題，還有家長(zhǎng)解決。如果只給孩子買保險(xiǎn)，而忽視大人，一旦父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，收入中斷，那么房貸、車貸這些也會(huì)立馬壓垮整個(gè)家庭，沒有任何收入來源的孩子還有什么依靠呢？所以，科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，則是“先大人后小孩，先家庭頂梁柱后其他人”（詳見開心保網(wǎng)【投保攻略】欄目文章——投保前必讀：這3個(gè)投保順序你做對(duì)了嗎？）。
如果投保陽(yáng)光少兒重疾險(xiǎn)關(guān)愛多，孩子的保費(fèi)支出將占用大部分的保費(fèi)預(yù)算，有違科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃原則。

我們?cè)撊绾谓o孩子買保險(xiǎn)？

投保建議

本合同保險(xiǎn)責(zé)任分為必選責(zé)任和可選責(zé)任。您在投保必選責(zé)任的基礎(chǔ)上可選擇投?？蛇x責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任一經(jīng)確定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)不得變更，并在保險(xiǎn)單上載明。本合同的必選責(zé)任包括重大疾病保險(xiǎn)金、中癥疾病保險(xiǎn)金、輕癥疾病保險(xiǎn)金、身故或全殘保險(xiǎn)金，以及重大疾病、中癥疾病、輕癥疾病豁免保險(xiǎn)費(fèi)。                                                                             一、必選責(zé)任1、重大疾病保險(xiǎn)金。第一次重大疾病保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于本合同第10個(gè)保單周年日（不含）前首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾?。o論一種或多種）的，我們按確診時(shí)本合同基本保險(xiǎn)金額的150％給付第一次重大疾病保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人于本合同第10個(gè)保單周年日（含）后首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾?。o論一種或多種）的，我們按確診時(shí)本合同的基本保險(xiǎn)金額給付第一次重大疾病保險(xiǎn)金。自我們給付第一次重大疾病保險(xiǎn)金后，本合同的現(xiàn)金價(jià)值為零，此后我們不再承擔(dān)給付中癥疾病保險(xiǎn)金、輕癥疾病保險(xiǎn)金、身故或全殘保險(xiǎn)金的責(zé)任，本合同繼續(xù)有效。第二次和第三次重大疾病保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾?。o論一種或多種），且本次確診之日距上次重大疾病保險(xiǎn)金對(duì)應(yīng)的確診之日超過一年的，我們按本次確診時(shí)本合同的基本保險(xiǎn)金額給付第二次或第三次重大疾病保險(xiǎn)金。重大疾病保險(xiǎn)金的累計(jì)給付次數(shù)以三次為限。當(dāng)我們累計(jì)給付重大疾病保險(xiǎn)金的次數(shù)達(dá)到三次時(shí)，本合同效力終止。我們對(duì)本合同約定的每一種重大疾病只承擔(dān)一次給付重大疾病保險(xiǎn)金的責(zé)任。當(dāng)我們給付重大疾病保險(xiǎn)金后，我們對(duì)該種重大疾病的責(zé)任終止。被保險(xiǎn)人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的專科醫(yī)生確診為本合同約定的兩種或兩種以上重大疾病，我們僅按其中一種重大疾病給付重大疾病保險(xiǎn)金。2、中癥疾病保險(xiǎn)金。第一次中癥疾病保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的中癥疾病（無論一種或多種），我們按確診時(shí)本合同基本保險(xiǎn)金額的50％給付第一次中癥疾病保險(xiǎn)金，本合同繼續(xù)有效。第二次中癥疾病保險(xiǎn)金：在我們給付第一次中癥疾病保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的中癥疾?。o論一種或多種），我們按本次確診時(shí)本合同基本保險(xiǎn)金額的60％給付第二次中癥疾病保險(xiǎn)金，此后我們不再承擔(dān)給付中癥疾病保險(xiǎn)金的責(zé)任，本合同繼續(xù)有效。中癥疾病保險(xiǎn)金的累計(jì)給付次數(shù)以兩次為限。當(dāng)我們累計(jì)給付中癥疾病保險(xiǎn)金的次數(shù)達(dá)到兩次時(shí)，該項(xiàng)責(zé)任終止，本合同繼續(xù)有效。我們對(duì)本合同約定的每一種中癥疾病只承擔(dān)一次給付中癥疾病保險(xiǎn)金的責(zé)任。當(dāng)我們給付中癥疾病保險(xiǎn)金后，我們對(duì)該種中癥疾病的責(zé)任終止。被保險(xiǎn)人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的兩種或兩種以上中癥疾病的，我們僅按其中一種中癥疾病給付中癥疾病保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾病和中癥疾病的，我們僅承擔(dān)給付重大疾病保險(xiǎn)金的責(zé)任。被保險(xiǎn)人確診時(shí)已經(jīng)達(dá)到中癥疾病保險(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn)的，不能追溯輕癥疾病保險(xiǎn)金的給付。

3、輕癥疾病保險(xiǎn)金。第一次輕癥疾病保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的輕癥疾病（無論一種或多種），我們按確診時(shí)本合同基本保險(xiǎn)金額的30％給付第一次輕癥疾病保險(xiǎn)金，本合同繼續(xù)有效。第二次輕癥疾病保險(xiǎn)金：在我們給付第一次輕癥疾病保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的輕癥疾病（無論一種或多種），我們按本次確診時(shí)本合同基本保險(xiǎn)金額的40％給付第二次輕癥疾病保險(xiǎn)金，本合同繼續(xù)有效。第三次輕癥疾病保險(xiǎn)金：在我們給付第二次輕癥疾病保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的輕癥疾?。o論一種或多種），我們按本次確診時(shí)本合同基本保險(xiǎn)金額的50％給付第三次輕癥疾病保險(xiǎn)金，此后我們不再承擔(dān)給付輕癥疾病保險(xiǎn)金的責(zé)任，本合同繼續(xù)有效。輕癥疾病保險(xiǎn)金的累計(jì)給付次數(shù)以三次為限。當(dāng)我們累計(jì)給付輕癥疾病保險(xiǎn)金的次數(shù)達(dá)到三次時(shí)，該項(xiàng)責(zé)任終止，本合同繼續(xù)有效。我們對(duì)本合同約定的每一種輕癥疾病只承擔(dān)一次給付輕癥疾病保險(xiǎn)金的責(zé)任。當(dāng)我們給付輕癥疾病保險(xiǎn)金后，我們對(duì)該種輕癥疾病的責(zé)任終止。被保險(xiǎn)人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的兩種或兩種以上輕癥疾病的，我們僅按其中一種輕癥疾病給付輕癥疾病保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾病、中癥疾病或輕癥疾病的，我們按本合同重大疾病保險(xiǎn)金、中癥疾病保險(xiǎn)金、輕癥疾病保險(xiǎn)金的約定，僅給付金額最高的一項(xiàng)保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人確診時(shí)已經(jīng)達(dá)到中癥疾病保險(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn)的，不能追溯輕癥疾病保險(xiǎn)金的給付；被保險(xiǎn)人確診時(shí)已經(jīng)達(dá)到重大疾病保險(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn)的，不能追溯輕癥疾病保險(xiǎn)金和中癥疾病保險(xiǎn)金的給付。4、身故或全殘保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人身故或全殘，本合同效力終止，我們按被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)下列二者中的較大者給付身故或全殘保險(xiǎn)金。（1）本合同的已交保險(xiǎn)費(fèi)。（2）本合同的現(xiàn)金價(jià)值。身故或全殘保險(xiǎn)金的給付以一次為限。本合同的重大疾病保險(xiǎn)金和身故或全殘保險(xiǎn)金，我們僅給付其中一項(xiàng)。被保險(xiǎn)人同時(shí)滿足重大疾病保險(xiǎn)金和全殘保險(xiǎn)金給付條件的，我們按本合同約定僅給付重大疾病保險(xiǎn)金。5、重大疾病、中癥疾病、輕癥疾病豁免保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾病、中癥疾病或輕癥疾病的，我們自確診之日起，于每一個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)支付日豁免本合同的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。被豁免的保險(xiǎn)費(fèi)視為已經(jīng)交納，本合同繼續(xù)有效。                                                                             二、可選責(zé)任。1、少兒特定疾病和罕見疾病保險(xiǎn)金。少兒特定疾病保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于年滿25周歲的首個(gè)保單周年日（不含）前，首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的少兒特定疾病，我們除按本合同約定給付重大疾病保險(xiǎn)金外，還將按確診時(shí)本合同的基本保險(xiǎn)金額給付少兒特定疾病保險(xiǎn)金，給付后少兒特定疾病保險(xiǎn)金責(zé)任終止，本合同繼續(xù)有效。罕見疾病保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于年滿25周歲的首個(gè)保單周年日（不含）前，首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的罕見疾病，我們除按本合同約定給付重大疾病保險(xiǎn)金外，還將按確診時(shí)本合同的基本保險(xiǎn)金額給付罕見疾病保險(xiǎn)金，給付后罕見疾病保險(xiǎn)金責(zé)任終止，本合同繼續(xù)有效。開心小保貝基礎(chǔ)版少兒重大疾病保險(xiǎn)購(gòu)買鏈接:http://www.027hiphop.com/jiankang-baoxian/324294.shtml點(diǎn)擊即可查看。