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約有236項(xiàng)符合搜索案例的查詢結(jié)果，以下是第91-100項(xiàng)。
保險(xiǎn)理賠 自駕游車險(xiǎn)理賠你不可不知的秘密
摘要：隨著中國(guó)私家車數(shù)量的增多，假期來(lái)臨，很多車友自駕出游或走親訪友。不可避免的增加了交通事故的發(fā)生，帶來(lái)很多煩惱。那么車險(xiǎn)理賠又該如何處理呢？異地出險(xiǎn)，維修、理賠怎么辦？

　　解答理賠中的誤區(qū)

誤區(qū)一：異地出險(xiǎn)一定要拉回家修翟先生長(zhǎng)假去江西玩，發(fā)生事故以后在當(dāng)?shù)?/span>4S店維修?；氐胶贾菀院?，發(fā)現(xiàn)愛車仍有很多問題，可再回江西去修實(shí)在太麻煩。為此他感嘆：當(dāng)時(shí)真不應(yīng)該省這點(diǎn)拖車費(fèi)，應(yīng)該堅(jiān)持拉回杭州來(lái)修！萬(wàn)一遭遇異地事故，專家建議分幾種情況來(lái)對(duì)待：1、 損失不大，維修時(shí)間不長(zhǎng)的前提下，建議就地維修，畢竟拉回家所發(fā)生的二次拖車費(fèi)，保險(xiǎn)公司是不賠的(保險(xiǎn)公司一般僅承擔(dān)一次施救費(fèi)用)。2、 損失一般，經(jīng)簡(jiǎn)單維修后能上路的，建議自行開回家，對(duì)未維修部分再次維修，這樣可以減少車主的損失(異地等待的時(shí)間、食宿成本)；如果事故僅造成外觀油漆損壞，不影響正常使用的，也可以開回家維修。3、 損失較大，建議就地維修。當(dāng)然，車主可以根據(jù)自己的情況，綜合評(píng)估哪個(gè)方案更合算：在外地維修需長(zhǎng)時(shí)間等待，要額外支出住宿、伙食費(fèi)；而遠(yuǎn)距離拉回杭州，可能要付出上千元的拖車費(fèi)。保險(xiǎn)公司一般會(huì)建議車主就地維修。無(wú)論是哪種情況，車主出險(xiǎn)后都必須第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，讓保險(xiǎn)公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)未經(jīng)核定的損失是不予賠償?shù)摹?/span>至于理賠，現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司都做到了全國(guó)通賠，可以回家以后遞交理賠材料。誤區(qū)二：我有全險(xiǎn)，就能全賠梁女士買車時(shí)在4S店買的保險(xiǎn)，在工作人員的建議下買了“全險(xiǎn)”。她以為這下愛車有保障了。沒想到，最近愛車停在小區(qū)外道路被砸了玻璃，她報(bào)案后保險(xiǎn)公司卻說(shuō)，她沒買玻璃險(xiǎn)，所以不能理賠。專家解釋，從保險(xiǎn)公司角度來(lái)說(shuō)，不存在全險(xiǎn)的概念，因?yàn)檐囯U(xiǎn)的險(xiǎn)種是相當(dāng)多的，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同，一般車主是不可能全買的。一般車主購(gòu)買的險(xiǎn)種主要為：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，就認(rèn)為是買了“全險(xiǎn)”。事實(shí)上，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同：像梁女士這樣，沒買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的事故，保險(xiǎn)公司就不賠了。另外，如果沒買盜搶險(xiǎn)，被盜被搶后保險(xiǎn)公司也是不賠的；沒買發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(也稱涉水險(xiǎn))，發(fā)生發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成損失的事故，保險(xiǎn)公司也是不賠的。即使買了對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種和不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司僅按照各險(xiǎn)種項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任范圍來(lái)承擔(dān)事故損失，針對(duì)發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等等)。同時(shí)，理賠額度還受保險(xiǎn)金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。比如投保的車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為1萬(wàn)元/座，如果車上乘員受傷，一次損失超過(guò)1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多也只能賠1萬(wàn)元。還要提醒的是，保險(xiǎn)公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)模愃?、不合理用藥、以及與事故無(wú)關(guān)的用藥，也是不賠的。另外，如果車輛存在不足額投保險(xiǎn)的情況，發(fā)生損失時(shí)也是按比例賠付的。誤區(qū)三：為了保證質(zhì)量，一定要在4S店維修陳先生是一位豪華車主，日前發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司定損2.8萬(wàn)元，4S店報(bào)價(jià)卻超過(guò)5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司不同意陳先生在4S店修車，要他到指定維修廠修理。其實(shí)，要不要去4S店修，往往有兩種情況：一是豪華車，4S店報(bào)價(jià)甚至?xí)染S修廠高出一倍以上，保險(xiǎn)公司要車主去維修廠修。二是沒保不計(jì)免賠的車主，反而自己不愿意去4S店維修。一般情況下，對(duì)尚在保修期內(nèi)的車輛，保險(xiǎn)公司會(huì)建議車主到4S店維修。而已過(guò)保修期的，車主也可選擇資質(zhì)較好的綜合性修理廠。其實(shí)修車不一定到4S店，有些關(guān)鍵部位，如變速箱的損壞，專業(yè)維修變速箱的廠家可以維修，有些4S店卻不一定有維修能力。如果僅發(fā)生油漆等外觀損傷，更可以找修理廠做，畢竟4S店時(shí)間長(zhǎng)，不是很方便。對(duì)于陳先生這樣的情況，專家建議他投保時(shí)選擇一個(gè)“指定專修廠特約條款”，當(dāng)然，車損險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)相應(yīng)上?。簢?guó)產(chǎn)車上浮10%～30%，進(jìn)口車上浮15%～60%。選擇了該條款后，發(fā)生事故時(shí)車主就可自行選擇4S店，保險(xiǎn)公司不再限制。誤區(qū)四：受損的零件一定要全部更換李先生新買的愛車，被人追尾后，后側(cè)圍受損。保險(xiǎn)公司定損對(duì)后側(cè)圍進(jìn)行修復(fù)，李先生不能接受：為什么不給我整個(gè)換新的？敲敲打打修復(fù)，我的新車不是變成破車了？李先生這樣的心情可以理解。但是，如果受損的零件經(jīng)維修后不影響使用質(zhì)量的，不建議車主進(jìn)行更換，畢竟有些受損部位的更換會(huì)影響到相鄰部位的質(zhì)量。比如李先生的情況，如果更換后側(cè)圍，需將舊件切割后重新焊接。而焊接過(guò)火造成焊接部位易生銹，質(zhì)量也沒有原廠焊接好，更關(guān)鍵的是切割好比人體動(dòng)手術(shù)一樣，將直接影響車輛整體的構(gòu)造和強(qiáng)度。所以，能通過(guò)鈑金修復(fù)，就盡量不要更換。另外，保險(xiǎn)理賠也是有原則的。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款中提到，因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。如果每個(gè)事故，不管受損程度怎么樣，所有的零件都換新的，將導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率不合理提高，那其實(shí)是損害了更多人的利益。誤區(qū)五：撞傷人，為免麻煩認(rèn)全責(zé)杭州女孩百合開車在馬路上掉頭時(shí)，一位老太太倒在車前。受圍觀者“反正你有保險(xiǎn)，認(rèn)了全責(zé)保險(xiǎn)也會(huì)賠的”觀點(diǎn)的影響，她稀里糊涂認(rèn)下全責(zé)。結(jié)果老太太成了植物人，百合為此付出了100多萬(wàn)元的代價(jià)。如果撞傷人為免麻煩就認(rèn)全責(zé)，這將埋下重大隱患，主要有以下幾方面：1、 保險(xiǎn)公司也不是對(duì)事故的所有損失都全賠的，還存在受賠償限額、保額不足、不屬賠償項(xiàng)目及免除條款等因素的影響。像上面這起事故中，百合商業(yè)險(xiǎn)只投了50萬(wàn)元，另外的50多萬(wàn)元，就要她自己承擔(dān)。2、 一旦責(zé)任認(rèn)定書出具后，對(duì)方可能就翻臉不認(rèn)人，還會(huì)提出很多無(wú)理要求，誰(shuí)讓你是全責(zé)呢？這樣會(huì)給事故的后續(xù)處理增加難度，而那些無(wú)理要求，保險(xiǎn)公司也是無(wú)法賠償?shù)摹?/span>誤區(qū)六：哪天出險(xiǎn)報(bào)案，就算在哪一年林先生8月14日出險(xiǎn)報(bào)案，保險(xiǎn)8月27日到期續(xù)保。9月初修好去理賠，被告知要計(jì)入下一年度。“為什么我明明是上一個(gè)保險(xiǎn)年度出的險(xiǎn)，要算在下一年度？這意味著我今年開車要格外小心，可有時(shí)候意外是很難避免的呀！”專家認(rèn)為，要解決這種情況，最好的辦法就是出險(xiǎn)后盡快去維修并理賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的平臺(tái)來(lái)查詢車輛出險(xiǎn)次數(shù)，而平臺(tái)數(shù)據(jù)是以結(jié)案數(shù)據(jù)來(lái)統(tǒng)計(jì)的，所以出險(xiǎn)后盡量在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)理賠，以免影響下一年度保費(fèi)。而據(jù)記者經(jīng)驗(yàn)，遇到這樣的情況，首先自己心里要有譜，盡量催促維修廠、保險(xiǎn)公司在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)維修理賠完畢。如果實(shí)在差幾天，可以拖幾天，等理賠結(jié)案以后再續(xù)保——當(dāng)然，這樣做車主也要仔細(xì)考慮好：在沒有保險(xiǎn)的這幾天內(nèi)，千萬(wàn)不要開車上路，哪怕停在停車場(chǎng)，也是要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的。

　　解讀自駕出行理賠要點(diǎn)

一、 車輛出現(xiàn)故障，應(yīng)放置警示牌張先生：行駛在某高速路上，因車輛拋錨將車停留在高速公路應(yīng)急車道，下車查看汽車詳情，因?yàn)橐归g視線不好后面一輛面包車將我撞傷。商眾提醒：在高速公路上一旦發(fā)生交通事故，一方面一定要在車后至少200米處放置明顯的指示牌；另一方面，立即通知交警和保險(xiǎn)公司，如果有人員傷亡，要積極救助，并趕緊請(qǐng)求醫(yī)療機(jī)構(gòu)的救助。二、 車輛拋錨勿私自處理陳先生：駕車到峨眉山途中拋錨，請(qǐng)過(guò)往的車輛幫忙拖車，因?qū)Ψ讲僮鞑划?dāng)造成了愛車損壞，保險(xiǎn)公司拒賠。商眾提醒：車輛拋錨后車主應(yīng)迅速報(bào)案，由保險(xiǎn)公司委托專業(yè)的汽車拖救公司救險(xiǎn)。萬(wàn)一在拖救過(guò)程中發(fā)生事故，可由專業(yè)施救公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。如果車主私自解決，可能發(fā)生二次事故甚至翻車，這類損失保險(xiǎn)公司是不賠的。三、 擴(kuò)大損失保險(xiǎn)不賠張小姐：假期出游途中碰到愛車底盤，造成半軸損壞，向保險(xiǎn)公司報(bào)案后未按要求采取相應(yīng)措施而是繼續(xù)駕駛，進(jìn)而造成左邊軸承損壞。保險(xiǎn)公司稱只賠付半軸，不賠付軸承。商眾提醒：車輛在出險(xiǎn)后，特別是在遇到會(huì)影響其他配件使用的情況時(shí)，可采取緊急救援拖車等補(bǔ)救措施，否則由此造成的擴(kuò)大損失部分，保險(xiǎn)公司不予理賠。四、 超出行駛區(qū)域出險(xiǎn)免賠黃先生：在外地與其他車輛發(fā)生了擦掛，事后發(fā)現(xiàn)自己所投保的車險(xiǎn)條款中規(guī)定行駛區(qū)域限于省內(nèi)，因此存在免賠率。

　　解答理賠技巧

技巧1 報(bào)案要在第一時(shí)間專家稱，發(fā)生了交通事故以后，無(wú)論是單方事故還是雙方事故，或者是被盜搶及其他非道路交通事故，司機(jī)都應(yīng)該在向公安交管部門報(bào)案的同時(shí)，第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，并保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。為什么要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司?專家解釋稱，按《重慶市交通事故快速處理辦法》，一般小事故，報(bào)案后雙車可一起到快速理賠中心處理。單方小損失事故可在現(xiàn)場(chǎng)定損事后索賠。而這些，都必須是第一時(shí)間報(bào)案才能處理。另外，如果車主沒有在第一時(shí)間通知，保險(xiǎn)公司極有可能會(huì)懷疑事故的真實(shí)性，從而啟動(dòng)拒賠程序。這樣，車主就會(huì)遇到索賠麻煩。技巧2 修車前先作好溝通向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，車主又該做些啥呢?專家稱，不要忘了收集與保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等相關(guān)的證明和材料，這些資料對(duì)以后的理賠非常關(guān)鍵。凡是涉及到要找保險(xiǎn)公司賠錢的事，最好事先與保險(xiǎn)公司作個(gè)溝通，以免事后索賠時(shí)發(fā)生分歧。專家稱，車主找人拖車和找修理廠修車時(shí)，要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，以免對(duì)方開的價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償額相差太遠(yuǎn)。專家提醒，對(duì)于一些小損失，車主可以考慮自己承擔(dān)。因?yàn)槿绻侗＼嚊]有理賠記錄或理賠次數(shù)較少，第二年續(xù)保時(shí)就可享受商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)低費(fèi)率優(yōu)惠。技巧3 學(xué)會(huì)自己現(xiàn)場(chǎng)拍照“在某些特殊情況下，車主自行拍攝的照片，也能給理賠提供幫助。”專家稱，一般情況下，保險(xiǎn)公司理賠前查勘事故現(xiàn)場(chǎng)。但對(duì)某些偏遠(yuǎn)地區(qū)發(fā)生的小事故，保險(xiǎn)公司為提高工作效率，會(huì)采信車主自己提供的事故材料。這時(shí)，如果車主能夠在征得保險(xiǎn)公司同意后，自行攝影、錄像，提供現(xiàn)場(chǎng)全景及近景畫面，后期理賠會(huì)減少許多麻煩。專家稱，在他們安邦公司，類似的賠款在3000元以下的小額案件，大約占全部車險(xiǎn)理賠案件的80%以上。

　　車主怎樣拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片保險(xiǎn)公司才會(huì)認(rèn)賬呢?

專家稱，第1步，要從車頭到車尾(車牌照能看清即可)方向照一張事故現(xiàn)場(chǎng)的全景，目的是讓理賠人員了解事故現(xiàn)場(chǎng)的環(huán)境。第2步，近距離多角度拍下車輛和被碰物的接觸情況，此時(shí)車輛牌號(hào)要拍清楚，還要有全車的影像。第3步，近距離拍攝碰撞點(diǎn)。第4步，將車輛移開后分別拍照，拍下車輛損失部位和被碰物上的附著物痕跡。車主按上述方法拍攝出來(lái)的現(xiàn)場(chǎng)照片，基本上可以反映事故現(xiàn)場(chǎng)的情況，對(duì)保險(xiǎn)理賠會(huì)起到積極的作用。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 社保能補(bǔ)交嗎？
摘要：社會(huì)保險(xiǎn)是一種具有強(qiáng)制性的保障機(jī)制，是對(duì)我國(guó)公民最基本的保障。然而在社保繳納過(guò)程中，一些人會(huì)因?yàn)槟撤N原因中 斷繳費(fèi)，但又為了獲取完整的社保時(shí)間段，需要補(bǔ)交社保，這樣的一種情況被稱為社保補(bǔ)交。社保補(bǔ)交是指由于某種原因?qū)е律绫Ｖ袛嗬U費(fèi)，中間幾個(gè)月沒有繳費(fèi)，而現(xiàn)在由于招調(diào)或者落戶其他原因，需要補(bǔ)之前沒有交到的部分，從而獲得完整的社保時(shí)間段，以確保招調(diào)落戶等工作正常認(rèn)可。

補(bǔ)社保可以補(bǔ)多長(zhǎng)時(shí)間

正常情況下，一般單位只能做2個(gè)月的補(bǔ)交，如果需要更長(zhǎng)時(shí)間只好通過(guò)一些代理機(jī)構(gòu)來(lái)操作。因?yàn)楦鞯貥鞘行抡撸壳氨本?、上海、南京、?？诘葘?shí)行“限購(gòu)”的城市幾乎都出現(xiàn)了類似的“補(bǔ)繳社保”服務(wù)，而且銀行只認(rèn)由北京市社保中心開出的5年社保證明，并不會(huì)查是否為補(bǔ)繳。另外，個(gè)人繳納肯定不能補(bǔ)繳的，找到新單位，可以和單位人事協(xié)商，補(bǔ)繳之前的社保。社保大病、醫(yī)療什么的可以間斷，只要你在退休前“累計(jì)”交滿15年，就能正常辦理退休手續(xù)；社保大病、醫(yī)療間斷，但是之前繳納的所有記錄都在社保檔案中。社保補(bǔ)交要按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行費(fèi)用繳納， 以保證社會(huì)保障穩(wěn)妥進(jìn)行。

社保補(bǔ)交案例

社保補(bǔ)交過(guò)程中難免會(huì)出現(xiàn)糾紛問題，不少人在遇到糾紛問題之后首選的就是提出申訴以維護(hù)自身權(quán)益。下面就以一則補(bǔ)交醫(yī)療社保糾紛為案例詳細(xì)為您闡述分析。

案例 

1991年9月-2000年12月申訴人在浦城、建陽(yáng)、順昌從事電信業(yè)務(wù)代維工作。2001年1月1日至2003年8月31日，申訴方在南平電信實(shí)業(yè)有限公司工作，2003年8月20日申訴方與南平電信實(shí)業(yè)有限公司終止勞動(dòng)關(guān)系，南平電信實(shí)業(yè)有限公司已于2003年12月31日注銷。 2003年9月，申訴人與被訴人簽訂勞動(dòng)合同，合同期限為2003年9月1日至2004年4月30日。2004年5月17日雙方續(xù)訂勞動(dòng)合同，合同期限為2004年5月1日至2005年3月31日。2005年3月6日，被訴人向申訴人發(fā)出南益順勞終字[2005]001號(hào)文，通知申訴人雙方合同期滿，不再續(xù)簽勞動(dòng)合同。2005年4月6日，被訴人向申訴人發(fā)出通知，要求申訴人前來(lái)辦理終止勞動(dòng)關(guān)系手續(xù)，申訴人未來(lái)辦理。2005年4月12日，被訴人通過(guò)掛號(hào)信向申訴人發(fā)出《終止、解除勞動(dòng)合同證明書》。在雙方勞動(dòng)關(guān)系存續(xù)期間，被訴人已按有關(guān)規(guī)定為申訴人辦理社會(huì)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。

案例分析

焦點(diǎn)一：被訴人是否應(yīng)為申訴人補(bǔ)交1991年9月至2002年12月的醫(yī)保和社保。本案中，被訴人系2003年7月16日登記成立的私營(yíng)有限責(zé)任公司，2001年1月1日至2003年8月31日申訴人在南平電信實(shí)業(yè)有限公司工作。被訴人和南平電信實(shí)業(yè)有限公司都是經(jīng)注冊(cè)的法人，申訴人是在與南平電信實(shí)業(yè)有限公司終止勞動(dòng)關(guān)系后，于2003年9月1日與被訴人簽訂勞動(dòng)合同，在雙方勞動(dòng)關(guān)系存續(xù)期間，被訴人已為申訴人辦理醫(yī)保和社保。申訴人補(bǔ)交1991年9月至2002年12月的醫(yī)保和社保的請(qǐng)求主體不適。同時(shí)原告對(duì)2002年之前的代維電信業(yè)務(wù)行為提起勞動(dòng)爭(zhēng)議的仲裁申訴已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)《勞動(dòng)法》中對(duì)時(shí)效的要求。焦點(diǎn)二：被訴人是否應(yīng)支付終止勞動(dòng)合同經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。根據(jù)《福建省勞動(dòng)合同管理規(guī)定》、《關(guān)于廢止后有關(guān)終止勞動(dòng)合同支付生活補(bǔ)助費(fèi)（經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金）問題的通知》（閩勞社文[2003]342號(hào)）第一條規(guī)定，在符合規(guī)定情形的條件下，被訴人依法解除勞動(dòng)合同，可以不發(fā)給經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。同時(shí)2001年前，原告雖未與被申訴人或第三人訂立代維協(xié)議，但在工作期間是代維電信業(yè)務(wù)，是按酬金標(biāo)準(zhǔn)獲取代維電信業(yè)務(wù)酬金，與電信企業(yè)職工的工資結(jié)構(gòu)完全不同，屬事實(shí)上的個(gè)人代理電信業(yè)務(wù)關(guān)系，且原告對(duì)2001年之前的代維電信業(yè)務(wù)行為提起勞動(dòng)爭(zhēng)議的仲裁申訴已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)《勞動(dòng)法》中對(duì)時(shí)效的要求，仲裁不予支持。在遇到社保補(bǔ)交糾紛之后，理應(yīng)第一時(shí)間向社保局咨詢相關(guān)知識(shí)，隨后即可求助與執(zhí)法部門。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 分析車輛保險(xiǎn)理賠案例教您輕松理賠
摘要：常在河邊走哪有不濕鞋，日常用車過(guò)程中，難免會(huì)出現(xiàn)一些突發(fā)情況。這讓很多車主非常頭疼，不知道當(dāng)車輛出現(xiàn)意外情況時(shí)要如何找保險(xiǎn)公司理賠；我們咨詢了國(guó)內(nèi)幾家知名保險(xiǎn)公司，對(duì)這樣的事故處理流程以及理賠方案有一定了解，下面我們分析幾個(gè)車輛保險(xiǎn)理賠案例，希望會(huì)對(duì)您有所幫助。車漆有大片劃痕，但又找不到第三方（俗稱破壞人）時(shí)，您切記不要挪動(dòng)車輛，要馬上撥打報(bào)警電話和保險(xiǎn)公司的救援電話，讓交警和保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)員到事發(fā)地點(diǎn)進(jìn)行備案和事故鑒定。您要在買保險(xiǎn)時(shí)購(gòu)買了玻璃險(xiǎn)或劃痕險(xiǎn)，您可以非常便捷的獲得理賠。若您沒有購(gòu)買這兩個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司一般情況下是不會(huì)進(jìn)行理賠的。即便保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行理賠，也會(huì)根據(jù)車輛損失的情況，給出車輛受損金額，之后保險(xiǎn)公司將承擔(dān)70%的修理費(fèi)，至于剩下的那30%修理費(fèi)用，則需要車主自己擔(dān)負(fù)。當(dāng)您發(fā)現(xiàn)您的車輛受損比較嚴(yán)重，如車體鈑金嚴(yán)重受損、翻車、自燃等情況，首先要做的是馬上撥打報(bào)警電話和保險(xiǎn)公司的救援電話，讓交警和保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)員到事發(fā)地點(diǎn)進(jìn)行備案和事故鑒定；之后交警會(huì)把您的車輛送到定損中心去進(jìn)行事故定損，定損中心會(huì)根據(jù)車輛損失情況，給保險(xiǎn)公司一個(gè)修車的價(jià)格，之后保險(xiǎn)公司才能為您擔(dān)負(fù)修車的費(fèi)用。車輛保險(xiǎn)理賠案例溫馨提示：在警察和保險(xiǎn)員來(lái)到事故現(xiàn)場(chǎng)之前，一定要用身邊的手機(jī)或照相機(jī)對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行錄像或拍下照片，自己留下一份車輛受損的資料；因?yàn)槿魶]有事故現(xiàn)場(chǎng)資料，保險(xiǎn)公司是可以拒絕賠付的，特別是像車輛自燃這樣的事故。車輛保險(xiǎn)理賠案例據(jù)悉，目前保險(xiǎn)公司對(duì)于被砸的車輛查勘、定損工作一切正常，但是是否賠付，有的稱要由具體的理賠部門來(lái)決定，有的稱要總公司發(fā)文，甚至有的稱要保監(jiān)會(huì)來(lái)明確。之所以沒有明確的說(shuō)法，據(jù)了解，有人認(rèn)為，砸車屬于人為事故，應(yīng)該向肇事者索賠。也有人認(rèn)為因暴亂導(dǎo)致的車輛損失，屬于保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍。“保險(xiǎn)公司要等待監(jiān)管部門明確，這明顯屬于推卸責(zé)任。”上述監(jiān)管部門人士說(shuō)。車輛保險(xiǎn)理賠案例保險(xiǎn)公司條款顯示，有的保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)條款規(guī)定：“在本合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生意外事故造成的保險(xiǎn)車輛損失，本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。”還有的保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)條款詳細(xì)列明了保險(xiǎn)范圍，規(guī)定保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因碰撞、傾覆、墜落、外界物體墜落、火災(zāi)、倒塌等原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。而在車損險(xiǎn)的免責(zé)條款中，保險(xiǎn)公司普遍規(guī)定了因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、行政行為、司法行為等造成的任何人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，公司不負(fù)責(zé)賠償。車輛保險(xiǎn)理賠案例1“免現(xiàn)場(chǎng)”必須是前3次出險(xiǎn)？吳先生有次倒車把后保險(xiǎn)杠磕花了，他記得所購(gòu)買的平安電話車險(xiǎn)里“一年有一次主責(zé)免現(xiàn)場(chǎng)的使用權(quán)利”，于是直接把車送廠維修。但保險(xiǎn)公司理賠人員到達(dá)修理廠后卻表示“本次是本年度第4次出險(xiǎn)，“免現(xiàn)場(chǎng)”必須是前3次出險(xiǎn)才能使用”。吳先生當(dāng)場(chǎng)愣住了，“我買保險(xiǎn)的時(shí)候你們?cè)趺礇]有強(qiáng)調(diào)？”專家解答：保險(xiǎn)條款復(fù)雜，一般市民很難吃透，電話車險(xiǎn)更是難以讓車主深入了解各種細(xì)則，風(fēng)險(xiǎn)較大，購(gòu)買時(shí)要格外當(dāng)心。值得注意的是，電話車險(xiǎn)提供的折扣并不比保險(xiǎn)代理人低多少，而保險(xiǎn)代理人能為購(gòu)買方提供相應(yīng)的服務(wù)，例如上門收取材料給予辦理理賠手續(xù)，建議車主盡量選擇“線下交易”，以免因小失大。車輛保險(xiǎn)理賠案例2汽車被撞不能獲全賠？林先生把車輛停在住宅小區(qū)停車場(chǎng)，第二日取車時(shí)發(fā)現(xiàn)車被撞了，肇事車跑了。保險(xiǎn)公司表示只能賠70%，要自負(fù)30%。換了一個(gè)大燈總成和保險(xiǎn)杠，加上工時(shí)費(fèi)共2980元，僅自費(fèi)部分就要近千元。鄧先生表示質(zhì)疑：”買汽車保險(xiǎn)就是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)計(jì)免賠都買了，為何不能給予全賠？”專家解答：該事故的全部損失本來(lái)應(yīng)該由肇事車主來(lái)承擔(dān)。但車輛被撞，無(wú)法找到肇事者，車主只能獲得70%的車險(xiǎn)賠償，另外30%需由車主自行承擔(dān)。這是車險(xiǎn)中很常見的一個(gè)條款。需要注意的還有，機(jī)動(dòng)車手續(xù)不全、故意或偽造事故、酒后或駕車從事違法犯罪活動(dòng)、車輛被盜期間等情況均不能獲得賠償。車輛保險(xiǎn)理賠案例3保險(xiǎn)公司可拒絕“代位賠償”？胡先生今年年初從廣州市區(qū)開車到花都區(qū)，在當(dāng)?shù)嘏c一輛小面包發(fā)生追尾。交警到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后判定為對(duì)方負(fù)全責(zé)，由對(duì)方承擔(dān)兩車的維修費(fèi)用。但對(duì)方車輛除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，并未購(gòu)買任何汽車商業(yè)保險(xiǎn)，且對(duì)方堅(jiān)稱自己沒有足夠錢賠償；胡先生致電保險(xiǎn)公司要求申請(qǐng)代位求償，但最后被“說(shuō)服”放棄唯有認(rèn)栽。專家解答：“代位賠償”也稱“代為求償”，是指如果事故責(zé)任人拒絕賠付損失，在經(jīng)過(guò)有關(guān)部門（法院或仲裁）證實(shí)對(duì)方無(wú)法賠償，車主可申請(qǐng)“代位求償”，保險(xiǎn)公司墊付保險(xiǎn)賠償金后，再向肇事車主追償。這是保險(xiǎn)公司應(yīng)該提供的服務(wù)，也是保險(xiǎn)購(gòu)買人應(yīng)有的權(quán)利。但其申請(qǐng)手續(xù)之復(fù)雜，耗時(shí)之久實(shí)在遠(yuǎn)高于追討賠償所獲得的價(jià)值，保險(xiǎn)公司承擔(dān)了全部的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然一般會(huì)“說(shuō)服”車主放棄了。
 
 
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保險(xiǎn)理賠 意外險(xiǎn)理賠案例：食物中毒意外險(xiǎn)賠不賠？
摘要：人生世事難料，年輕人作為社會(huì)新生力量，肩負(fù)著建設(shè)祖國(guó)、為社會(huì)做貢獻(xiàn)的使命。更應(yīng)該得到更多人關(guān)心，也應(yīng)該學(xué)會(huì)對(duì)自己負(fù)責(zé)。意外風(fēng)險(xiǎn)是最值得關(guān)注的問題，意外時(shí)保險(xiǎn)保障能夠發(fā)揮其作用。下面我們看一些生活中的案列：2012年5月24日1時(shí)30分許，吳某酒后駕駛摩托車回家，途中行駛至人民橋北橋頭路段時(shí)，摩托車側(cè)翻倒地，造成吳某頭部、胸部及背部受傷。稍后，駕駛?cè)私吵亳{駛小轎車同向行駛至該路段，小轎車左前輪碾壓到倒在路面的吳某，造成吳某當(dāng)場(chǎng)死亡。2012年7月6日，吳某父親正式向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)并提交了死亡證、火化證、戶口注銷證明及《道路交通事故認(rèn)定書》，要求支付保險(xiǎn)金15萬(wàn)元。保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)，遭受意外事故且自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，公司給付意外身故保險(xiǎn)金予受益人。保險(xiǎn)公司觀點(diǎn)：接到吳某父親的索賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司理賠人員認(rèn)真審核提交的資料后，依據(jù)保單條款責(zé)任免除第4點(diǎn)“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”內(nèi)容，認(rèn)定吳某身故屬于保單責(zé)任免除。次日，保險(xiǎn)公司向吳某父親下達(dá)寄發(fā)了《拒絕賠（給）付通知書》。被保險(xiǎn)人代理律師觀點(diǎn)2012年7月20日，吳某父親請(qǐng)來(lái)代理律師與保險(xiǎn)公司商洽，要求按照保單如實(shí)履行保險(xiǎn)責(zé)任，如數(shù)支付吳某意外身故保險(xiǎn)金15萬(wàn)元。代理律師認(rèn)為：一、誠(chéng)然，當(dāng)事人吳某酒后駕駛違反了《道路交通安全法》相關(guān)條款規(guī)定，但這并不是導(dǎo)致吳某死亡的直接原因，吳某死亡的直接原因是由于江某違反《道路交通安全法》超速駕駛碾壓導(dǎo)致，所以當(dāng)事人吳某的死亡為意外發(fā)生，這符合意外傷害外來(lái)的、突然的、非本意的及非疾病的四要素特征。二、從反面來(lái)說(shuō)，若沒有江某的違規(guī)駕駛，就不會(huì)發(fā)生吳某最終死亡的交通事故。三、保單條款中約定了責(zé)任免除的范圍，包括被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或者駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。如果被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)不屬于責(zé)任免除導(dǎo)致，即使當(dāng)事人吳某依據(jù)《交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定承擔(dān)事故的同等責(zé)任甚至是全部責(zé)任，其也應(yīng)該獲得保險(xiǎn)公司的意外傷害保險(xiǎn)給付。依據(jù)這三點(diǎn)理由，保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)定吳某死亡為意外事故，按照保單保險(xiǎn)條款，如數(shù)給付意外身故保險(xiǎn)金15萬(wàn)元。綜上述兩種思維分析，被保險(xiǎn)人吳某交通事故身故案看作是一宗事故兩次傷害的前后發(fā)生或同時(shí)發(fā)生，無(wú)論哪種思維方式最終結(jié)果都是一樣的。按照筆者的分析，保險(xiǎn)公司、吳某父親及其代理律師均表示認(rèn)可、接受，經(jīng)雙方友好協(xié)商，保險(xiǎn)公司按照50%比例給付意外身故保險(xiǎn)金，給付金額7.5萬(wàn)元。意外險(xiǎn) <http://www.hzins.com/product/accid/>理賠案例分析某女甲在家淋浴時(shí)煤氣中毒死亡，其丈夫?yàn)槠湓贏保險(xiǎn)公司購(gòu)買了兩份意外險(xiǎn)，每份保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，在B公司為其購(gòu)買了五份意外險(xiǎn)，每份每份保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，在C公司買了一份，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，我們?cè)诮拥紸保險(xiǎn)公司委托后進(jìn)行查勘，在了解到其投保情況后很慎重，分別向其丈夫某乙、其父母都詳細(xì)了解了情況，沒有證據(jù)表明其屬自殺，也向當(dāng)時(shí)出警的公安機(jī)關(guān)了解了情況，警方經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)勘查后認(rèn)為屬非刑事命案，準(zhǔn)許家屬將尸體火花，法醫(yī)的結(jié)論是一氧化碳中毒死亡。在審核保單時(shí)發(fā)現(xiàn)投保人一欄里填的是死者甲的名字，被保險(xiǎn)人一欄里填的也是甲的名字，而保單下面簽字欄里投保人一欄簽的是其丈夫某乙的名字，投保人簽字欄未簽，空白。保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部門證實(shí)，是其丈夫一人到營(yíng)業(yè)部購(gòu)買的保險(xiǎn)。A保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十六條第一款“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效”作出了保單無(wú)效，拒賠的的結(jié)論。（據(jù)了解，B保險(xiǎn)公司認(rèn)為該案有疑點(diǎn)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案）僅就A保險(xiǎn)公司的拒賠理由來(lái)說(shuō)，個(gè)人有如下幾個(gè)疑問：第一、此份報(bào)單的投保人是誰(shuí)？在保單開頭投保人一欄里填的是死者某甲的名字，而保單結(jié)尾處投保人簽字欄里簽的是其丈夫某乙的名字，哪一個(gè)才是投保人？如果某甲是投保人，那保單結(jié)尾處被保險(xiǎn)人一欄里的簽字是否一定必要？如果是，那其中的邏輯就是“投保人為自己的利益投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，需經(jīng)自己書面同意”，這顯然是沒必要的，所以，如果投保人是死者某甲，那保單應(yīng)該是有效的。如果其丈夫某乙是投保人，那似乎能適用《保險(xiǎn)法》五十六條的規(guī)定，保單無(wú)效。個(gè)人觀點(diǎn)認(rèn)為意外險(xiǎn)理賠案例的投保人應(yīng)為死者某甲。“投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人”。在本案里，是誰(shuí)與保險(xiǎn)人定的保險(xiǎn)合同，誰(shuí)支付的保險(xiǎn)費(fèi)？難道需要去考證這筆保險(xiǎn)費(fèi)是從誰(shuí)的財(cái)產(chǎn)中支付？那如果是從夫妻共有財(cái)產(chǎn)中支付呢？所以，認(rèn)定投保人只能是保單所載明的人，即投保人一欄里載明的。雖然事實(shí)上是其丈夫到營(yíng)業(yè)部購(gòu)買的保險(xiǎn)，雖然保單結(jié)尾處投保人簽字欄里的簽名是其丈夫某乙，但這份保險(xiǎn)合同的投保人也應(yīng)該是死者某甲，其丈夫只是為其購(gòu)買保險(xiǎn)的經(jīng)辦人員，而不是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人。第二、保險(xiǎn)人承保時(shí)審核不嚴(yán)格如果保險(xiǎn)人在承保時(shí)嚴(yán)格審核，那上面意外險(xiǎn)理賠案例所說(shuō)的情況是不會(huì)出現(xiàn)的，而既然保險(xiǎn)公司在這種情況下為其簽發(fā)了保單，是否可算作是對(duì)因被保險(xiǎn)人未簽字拒賠權(quán)利的放棄呢？這種情況下，是否能適用棄權(quán)與禁止反言原則？如果能，即使本保單的投保人是死者丈夫某乙，保險(xiǎn)人似乎也不應(yīng)主張保單無(wú)效而拒賠。適用保險(xiǎn)法第五十六條拒賠，是否過(guò)于死板？第三、在團(tuán)意險(xiǎn)中很多保單都沒有被保險(xiǎn)人的簽字在團(tuán)意險(xiǎn)中，就我所經(jīng)辦過(guò)的案子，尤其是不記名投保的情況下，大多數(shù)保單都沒有被保險(xiǎn)人的簽字，那在這種情況下，如果被保險(xiǎn)人因意外事故死亡，這些保單是否都可以按照保險(xiǎn)法第五十六條主張無(wú)效？在實(shí)際操作中，還沒見過(guò)一例這樣的案子保險(xiǎn)公司主張保單無(wú)效的。因此，這個(gè)意外險(xiǎn)理賠案例個(gè)人認(rèn)為本案保險(xiǎn)公司拒賠的理由似乎不是很正確，如果懷疑案子有問題，慎重是必要的，我覺得按B公司的做法，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案要穩(wěn)妥些。每到夏季，隨著氣溫增高，細(xì)菌繁殖活躍，稍不留意就會(huì)引起食物中毒。近段時(shí)間，各地因種種原因?qū)е氯后w性食物中毒的事件不在少數(shù)。那么，由食物中毒導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司是否理賠呢，又該如何索賠？意外險(xiǎn)理賠案例6月15日，王先生和幾位同事在簋街吃完小龍蝦回家后，半夜渾身酸疼，四肢乏力，不停嘔吐，被家人送往醫(yī)院治療，檢查結(jié)果確診為食物中毒引起的急性骨骼肌溶解癥，可能和進(jìn)食小龍蝦有關(guān)。張先生單位購(gòu)買了意外傷害保險(xiǎn)，并附加意外傷害門急癥保險(xiǎn)。家人向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司以此次食物中毒因個(gè)人體質(zhì)軟弱引起的，應(yīng)該屬于疾病，不是意外事故，拒絕理賠。律師說(shuō)法對(duì)于張先生的遭遇，一位資深保險(xiǎn)律師告訴記者，食物中毒符合非本意的、外來(lái)的、突發(fā)事件三個(gè)要素，屬于意外事故。但是意外險(xiǎn)理賠案例中王先生因細(xì)菌感染的食物中毒，也可能是因?yàn)閭€(gè)人體質(zhì)關(guān)系所引起的腸胃等疾病，則不應(yīng)是意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，所以保險(xiǎn)公司對(duì)于個(gè)體食物中毒的案件，一般都不予按照意外事故處理。專家觀點(diǎn)那么，對(duì)于何種情況保險(xiǎn)公司給予理賠呢？某保險(xiǎn)公司工作人員介紹說(shuō)，如果當(dāng)事人投保了意外傷害保險(xiǎn)，附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的話，首先要界定是否屬于意外事故。如果食物中毒確屬意外，則可以進(jìn)行相應(yīng)的索賠。一般情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)意外的定義是較狹隘的，但若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨(dú)個(gè)人的發(fā)生則會(huì)被視為個(gè)案，意外險(xiǎn)不會(huì)理賠。一份保險(xiǎn)，一份放心?；ㄐ″X買大放心，作為年輕人我們必須對(duì)自己對(duì)家人負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)意識(shí)必須強(qiáng)烈，希望看完意外險(xiǎn)理賠案例對(duì)大家有所啟發(fā)。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 酒后、醉酒車險(xiǎn)事故理賠各不同
摘要：核心提示：很多有車一族提出疑問“酒后駕車出了事故是否理賠?”醉酒駕車?yán)碣r相同嗎？“酒后駕車出了事故是否理賠？”近期在嚴(yán)打酒后駕車的同時(shí)，這個(gè)話題被不少司機(jī)所關(guān)注。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)：“酒后”可賠 “醉酒”不賠

就此問題，通過(guò)西安多家保險(xiǎn)公司獲悉，在《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》中，“酒后駕車”并沒有排除在保險(xiǎn)公司賠償范圍之外，但商業(yè)車險(xiǎn)中，“酒后駕車”依然被列為免除責(zé)任。保險(xiǎn)公司明確告誡“酒鬼”司機(jī)：開車不要喝酒，否則責(zé)任自理。業(yè)內(nèi)人士指出，飲酒后駕車出了事故的保險(xiǎn)車輛，交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)根據(jù)情況給予不同對(duì)待，主要是區(qū)分酒后駕駛還是醉酒駕駛。某財(cái)險(xiǎn)公司一位工作人員表示：如果飲酒后駕車出險(xiǎn)，造成第三方損失，保險(xiǎn)公司會(huì)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)第三者給予賠付，金額為2000元左右，但賠付的條件僅限于“酒后”；如果被判定為醉酒駕駛，則保險(xiǎn)公司會(huì)在先行賠付后，事后再向駕駛?cè)俗穬?。但如果是駕車人自己的車及人身?yè)p失，就不在理賠范圍之內(nèi)。按照規(guī)定，酒精含量20毫克到80毫克之間，將被認(rèn)定為酒后駕駛；酒精含量在80毫克以上，則屬于醉酒。不過(guò)，并不是任何情況下都能由保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用。該工作人員表示，保險(xiǎn)對(duì)于先行墊付的情況有特殊要求，按照條約：如駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或醉酒的、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的，保險(xiǎn)公司先行墊付的費(fèi)用限額為8000元。最后，墊付的搶救費(fèi)用保險(xiǎn)公司有權(quán)向致害人追償。

　　商業(yè)險(xiǎn)：飲酒事故均不理賠

“對(duì)于因酒后駕駛和醉后駕駛造成的車輛受損、人員傷亡、車輛被盜，商業(yè)車險(xiǎn)均不予以賠付。”日前，平安財(cái)險(xiǎn)一位人士表示，對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，無(wú)論是“酒后”還是“醉酒”駕車出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都不會(huì)予以賠付，同時(shí)，關(guān)于飲酒開車所造成的交通事故，都在保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款里面。嘗試分別撥打中國(guó)人保及平安保險(xiǎn)的客戶熱線，以上兩家公司的工作人員同樣證實(shí)了以上的說(shuō)法，只要交警通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)勘查，認(rèn)定保險(xiǎn)車輛是因駕駛員“酒后駕車”而出現(xiàn)的事故，無(wú)論什么樣的壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等均不予以理賠。 留意到，有較為小型的保險(xiǎn)公司打出“酒后駕車可理賠”的保險(xiǎn)廣告，但其本質(zhì)只是人壽險(xiǎn)險(xiǎn)種的一種，只賠“人”不賠“車”，甚至只有人受重傷或死亡才能賠付。 業(yè)內(nèi)人士指出，在傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)險(xiǎn)種內(nèi)，由于責(zé)任免除條款里沒有注明“酒后駕車”的聲明，因此,如果是被保人酒后駕車出了交通事故，則可以獲得賠償。 相關(guān)鏈接

　　有酒后駕車記錄保費(fèi)更“貴”

“車險(xiǎn)保費(fèi)單以后有望與酒后駕車相掛鉤”。中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司的一位工作人員透露，保監(jiān)會(huì)一直在醞釀將交通違法記錄與車險(xiǎn)平臺(tái)掛鉤，以便保險(xiǎn)公司及時(shí)了解車輛使用狀況，來(lái)調(diào)整車險(xiǎn)費(fèi)率，降低保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)賠付率。其中，酒后駕駛次數(shù)多的車主將有可能被收取高保費(fèi)。該人士指出，保監(jiān)會(huì)曾考慮將交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與交通違法行為掛鉤，即發(fā)生酒后駕駛等交通違法行為后，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將相應(yīng)上浮，但由于相應(yīng)的技術(shù)平臺(tái)尚未健全，所以不了了之。了解到，在上海地區(qū)，將交通違法記錄跟保費(fèi)掛鉤的舉措已經(jīng)實(shí)施，如酒后駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)上浮10%/次；駕車打手機(jī)上浮10%/次等等，上浮的幅度累加上限為60%。現(xiàn)就相關(guān)問題作出回答。問題1、酒后駕車是否屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍之內(nèi)? 具體賠付的條件和額度是多少? 車和人分別都是怎樣理賠的? 陜西本地對(duì)于醉酒后駕車是怎樣執(zhí)行的? 賠付額度又是怎樣規(guī)定的?回答：1. 酒后駕車在交強(qiáng)險(xiǎn)的條款中未列明在責(zé)任免除范圍中，故在交強(qiáng)險(xiǎn)中是可以賠付的，賠付額度是按照交強(qiáng)險(xiǎn)限額賠付(三責(zé)車物損2000元，三責(zé)醫(yī)療費(fèi)限額10000元，死亡傷殘賠償限額110000元，)。2. 醉酒駕駛屬于責(zé)任免除范圍，應(yīng)該拒賠。但是交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)還規(guī)定，由于醉酒駕駛而造成受害人受傷需搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額(10000元)內(nèi)墊付。對(duì)墊付的部分可以依法進(jìn)行追償，對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。3. 一般情況下，保險(xiǎn)公司是認(rèn)同公安交警部門的血檢報(bào)告和認(rèn)定來(lái)區(qū)分酒后和醉酒的(血檢報(bào)告中酒精濃度20-80mg/ml的為酒后，高于80mg/ml的為醉酒)，問題2、酒后駕車是否屬于商業(yè)保險(xiǎn)賠付范圍之內(nèi)? 陜西本地保險(xiǎn)公司對(duì)這類事件是否統(tǒng)一不理賠?回答： 酒后駕車是不屬于商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠付范圍的。保險(xiǎn)公司的條款將酒后駕駛列明為責(zé)任除外的，所以保險(xiǎn)公司對(duì)這類事件是統(tǒng)一不理賠。問題3、有很多受害人事后得不到酒駕者的足額賠償，保險(xiǎn)能否填補(bǔ)這方面的空白?專為酒后駕車設(shè)立商業(yè)保險(xiǎn)是否必要?酒駕本身是觸范法律的，關(guān)于酒駕，法律與保險(xiǎn)保障能否有效統(tǒng)一，使被害人的權(quán)益得到最大程度的保護(hù)?回答：1. 國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(以下簡(jiǎn)稱救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付(一)搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的;(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。2. 專為酒后駕車設(shè)立商業(yè)保險(xiǎn)是沒有必要的，因?yàn)檫@樣的做法，它的副作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保障本身。3. 救助基金的來(lái)源包括：(一)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金;(二)對(duì)未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款;(三)救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金;(四)救助基金孳息;(五)其他資金。這些都是法律與保險(xiǎn)保障功能的有效統(tǒng)一，使被害人的權(quán)益可以得到最大程度的保護(hù)，政府在這件事上應(yīng)該起絕對(duì)的主導(dǎo)作用。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 劃痕險(xiǎn)怎么理賠？哪些情況不予理賠？
摘要：市民陳小姐剛添置了一輛本田飛度，由于小區(qū)內(nèi)沒有停車場(chǎng)，她非常擔(dān)心愛車會(huì)被刮花。同事王先生建議她投保車輛劃痕險(xiǎn)，即使發(fā)生惡意劃痕都可由保險(xiǎn)公司理賠，避免較大的經(jīng)濟(jì)損失。車輛劃痕險(xiǎn)的保障責(zé)任是“他人惡意行為造成保險(xiǎn)車輛車身人為劃痕”。劃痕險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍是家庭自用車輛、非營(yíng)業(yè)車輛。如果上了汽車劃痕險(xiǎn)，并且車子也被人劃了，劃痕險(xiǎn)怎么理賠？如果被保險(xiǎn)車輛被刮花，一定要及時(shí)向保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，進(jìn)行正常的理賠程序。向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)，要特別注意報(bào)案時(shí)間，一般是48小時(shí)之內(nèi)；如果超時(shí)，就需被保險(xiǎn)人攜身份證原件，親自到保險(xiǎn)公司補(bǔ)報(bào)案。保險(xiǎn)公司對(duì)定損后，再到4S店修車。如果車輛在道路上被劃傷，需由交警開事故證明，如果車輛在非道路上被劃傷，需由派出所開事故證明。報(bào)案是必須的，如果沒有現(xiàn)場(chǎng)則需要你所在地的派出所證明你的車子是有人蓄意或者別的什么原因被劃。如果只做漆不用整形的話，不需要現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，你有時(shí)間的話就可以打給你保險(xiǎn)公司報(bào)案。就說(shuō)車身有劃痕就可以了。然后等定損員聯(lián)系你，看你車子的具體損失情況。給你定一個(gè)價(jià)格。你拿著定損單去修理廠維修、付錢、拿發(fā)票。之后帶齊材料去保險(xiǎn)公司理賠就可以了。劃痕險(xiǎn)有最高賠付金額的，你要看你具體保了多少錢的。如果你保了2000，但是實(shí)際修要3000的話。那么保險(xiǎn)公司最高就賠2000，另外你要看你有沒有保劃痕不計(jì)免賠險(xiǎn)。一般如果沒保不計(jì)免賠保險(xiǎn)公司還要少賠你15%左右。劃痕險(xiǎn)是不需要現(xiàn)場(chǎng)的，報(bào)案時(shí)說(shuō)是一次發(fā)現(xiàn)車身多處被劃即可。保險(xiǎn)公司是否全賠還得看是哪家保險(xiǎn)公司承保的，條款中是否規(guī)定了免賠率，具體情況報(bào)案時(shí)可以咨詢。另外你得注意車身是否是劃痕或者碰撞造成的，劃痕是指非碰撞原因造成車身油漆單獨(dú)損傷的情況，如果你的車是因?yàn)楣尾淦渌矬w造成的就不算劃痕，不能并案處理，還需要現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，否則有免陪。車主還需要知道哪些情況下保險(xiǎn)公司不賠劃痕車輛險(xiǎn)，以下四種情況下發(fā)生的劃痕，保險(xiǎn)公司對(duì)劃痕車輛險(xiǎn)將不予理賠：（1）被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失；（2）他人因與被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T發(fā)生民事、經(jīng)濟(jì)糾紛造成保險(xiǎn)車輛的損失；（3）車身表面自然老化、損壞；（4）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失和費(fèi)用。小知識(shí)：根據(jù)受損程度的輕重，車身劃痕大致可以分為三檔，只是在稱呼上略有不同。三種情況分別是：表面劃痕、輕度劃痕、深度劃痕，而彭師傅的叫法為漆表劃痕、漆面劃痕和漆深度劃痕。車主如何自行判斷受損程度？五個(gè)字：眼看加手摸。程度最輕的，是指沒傷到清漆，但出現(xiàn)了洗車時(shí)用毛巾擦不掉的細(xì)微痕跡，樹枝、行人背包拉鏈或行車時(shí)的飛石刮擦都有可能造成這種劃痕；若清漆有一定損傷，受損程度即為中度；重度則是車漆脫落，露出底漆或者鋼板，這種情況有可能是車子撞到花壇、柱子等障礙物或者人為惡意導(dǎo)致。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 玻璃險(xiǎn)要不要保？哪些細(xì)節(jié)要注意？
摘要：汽車使用過(guò)程中，有太多不可預(yù)料的情況出現(xiàn)，而玻璃作為非常重要的組成部分，一旦受損將嚴(yán)重影響駕駛并有很大的安全隱患。很多車主咨詢：玻璃險(xiǎn)要不要保？哪些細(xì)節(jié)要注意？所謂玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，即車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒有損壞，僅擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。購(gòu)買玻璃險(xiǎn)就如同為愛車的“臉面”買了一份保險(xiǎn)，非常重要。盡管全國(guó)各大保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款有所不同，但玻璃險(xiǎn)都被涵蓋在其中，只是有的保險(xiǎn)公司將其作為主險(xiǎn)的包含內(nèi)容出售，而有些保險(xiǎn)公司則將其作為獨(dú)立的附加險(xiǎn)種出售，需車主選擇購(gòu)買。在某些地區(qū)的某些保險(xiǎn)公司，玻璃險(xiǎn)甚至僅是單獨(dú)為前后擋風(fēng)玻璃設(shè)計(jì)的前后擋風(fēng)玻璃單獨(dú)爆裂險(xiǎn)。這就需要車主特別留意保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員提供的險(xiǎn)種方案中是否已包含玻璃險(xiǎn)。

玻璃險(xiǎn)要不要保 買了獲賠

【案例一】上周，北京地區(qū)突降雞蛋大小的巨型冰雹，近千輛汽車受損，很多汽車的前擋風(fēng)玻璃都未能幸免。面對(duì)這樣的“天災(zāi)人禍”，購(gòu)買了玻璃險(xiǎn)的車主心里還算有個(gè)安慰，而那些沒有購(gòu)買玻璃險(xiǎn)的車主就只能自己掏腰包換玻璃了?！景咐坷钕壬安痪觅I了一輛新車，在經(jīng)銷商介紹的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員處購(gòu)買了車險(xiǎn)。由于對(duì)汽車保險(xiǎn)知識(shí)了解不多，所以在購(gòu)買險(xiǎn)種時(shí)并沒有詳細(xì)詢問。半個(gè)月后，他突然發(fā)現(xiàn)自己的前擋風(fēng)玻璃左下角有一道明顯裂痕，他趕緊將車開到經(jīng)銷商處希望更換玻璃，得到的答復(fù)是由于玻璃已經(jīng)貼膜，無(wú)法鑒別造成裂痕的原因，所以不屬于保修范圍。李先生只能寄希望于保險(xiǎn)公司，誰(shuí)知卻被告知他沒有投保玻璃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不賠償?！景咐縿⑿〗汩_車行駛在公路上，突然一塊飛石打在了愛車前擋風(fēng)玻璃上，玻璃立刻呈發(fā)射狀裂開。由于這飛來(lái)橫石出處不明，劉小姐只能自認(rèn)倒霉了。幸虧在朋友的建議下，劉小姐事前購(gòu)買了玻璃險(xiǎn)，順利地得到了保險(xiǎn)公司的賠償，換上了價(jià)格不菲的原裝擋風(fēng)玻璃。玻璃單獨(dú)破碎，是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況。但是其中并沒有特別說(shuō)明，天窗是否屬于免責(zé)范圍內(nèi)。到底天窗的單獨(dú)破碎應(yīng)該由什么險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)呢？專家認(rèn)為，要么完善玻璃破碎險(xiǎn)的承保范圍，要么由車損險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)其保險(xiǎn)責(zé)任，當(dāng)然只有原廠配備的天窗才能算在內(nèi)，加裝的只能算新增設(shè)備。玻璃險(xiǎn)如何投保？玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)投保不多 商業(yè)車險(xiǎn)組合較實(shí)惠。從保險(xiǎn)公司了解到，玻璃險(xiǎn)全稱“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”。條款約定：車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒有損壞，僅擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。不過(guò)，在所有車險(xiǎn)險(xiǎn)種當(dāng)中，玻璃險(xiǎn)的投保率并不算高，往往包含在全險(xiǎn)當(dāng)中。有業(yè)內(nèi)人士指出，一般家用型車輛，玻璃險(xiǎn)全年保費(fèi)兩三百元，而即便更換全新玻璃，差不多六七百元。車主們大多認(rèn)為玻璃險(xiǎn)不劃算。此外，還有不少車主會(huì)鉆“車損險(xiǎn)”的空子，因?yàn)槟承┎Ａc車身同時(shí)出現(xiàn)損壞的情況，視情況可以通過(guò)車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。不過(guò)，如果車輛只出現(xiàn)玻璃破碎，是不能指望車損險(xiǎn)理賠的。專家表示，對(duì)于普通車主來(lái)說(shuō)，玻璃損壞區(qū)別于車身?yè)p壞，車身的劃痕一般不影響正常行駛，但擋風(fēng)玻璃的損壞往往直接影響行駛的安全性，投保玻璃險(xiǎn)還是很有必要的。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 車上人員責(zé)任險(xiǎn)理賠范圍及所需證件介紹
摘要：隨著我國(guó)汽車業(yè)的高速發(fā)展,汽車相關(guān)的行業(yè)也迎來(lái)發(fā)展的黃金時(shí)期。其中的汽車保險(xiǎn)更是每輛車必須涉及到的?，F(xiàn)在擁有私家車的家庭越來(lái)越多，也給車投保了一大堆的保險(xiǎn)，但卻很少有車主考慮，當(dāng)愛車有了保障的時(shí)候，車主自己和車上的親朋好友是否有保障？不如投保一份車上人員責(zé)任險(xiǎn)。投保車上人員責(zé)任險(xiǎn),可使車主們更加舒適地享受汽車生活，但有些車主朋友對(duì)這一險(xiǎn)種還是比較陌生的，那么什么是車上人員責(zé)任險(xiǎn)呢？其理賠范圍是怎樣的呢？接下來(lái)開心保小編就帶您了解一下。

什么是車上人員責(zé)任險(xiǎn)

車上人員責(zé)任險(xiǎn)是車輛商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)的一種。負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1-5萬(wàn)元確定。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)理賠的范圍

車上責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍是比較廣泛的，保障的是車上人員的人身傷亡，分為司機(jī)座位和乘客座位。不同事故，有不同的賠償范圍，具體理賠內(nèi)容包括：1、合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。2、朋友乘坐被保險(xiǎn)車輛發(fā)生的意外情況。

理賠所需證件

被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供：（一）保險(xiǎn)單；（二）被保險(xiǎn)人和車上人員的有效身份證明、保險(xiǎn)車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；（三）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；（四）車上人員人身傷殘程度證明以及有關(guān)費(fèi)用單據(jù)；（五）其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)免賠范圍

下列原因?qū)е碌囊馔馐鹿?，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：(一)地震及其次生災(zāi)害；(二)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；(三)核反應(yīng)、核污染、核輻射；(四)受害人與被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藧阂獯?。駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的；（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的；（三）學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)教練員隨車指導(dǎo)的；（四）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車的，或駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車的；（五）飲酒或服用國(guó)家管制的精神藥品或麻醉藥品的；（六）未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車的；（七）利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動(dòng)；（八）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的；（九）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)車輛的其他情況下駕車。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 案例分析帶你走出車險(xiǎn)理賠誤區(qū)
摘要：很多車主提起車險(xiǎn)就頭大，到底怎么買車險(xiǎn)才劃算？什么情況才能順利理賠？所謂的車全險(xiǎn)到底都保障哪些方面？保險(xiǎn)公司說(shuō)得天花亂墜，車主卻還是一頭霧水。到底如何選擇合適的車險(xiǎn)呢？誤區(qū)一：保多少就能賠多少劉先生的車，是10年前花21萬(wàn)元購(gòu)買的，今年車損險(xiǎn)保了16萬(wàn)元。前不久發(fā)生事故，估計(jì)維修費(fèi)用要8萬(wàn)～10萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司要求劉先生報(bào)廢車輛，但只能理賠6萬(wàn)元。劉先生不服氣：我車損險(xiǎn)保了16萬(wàn)，為什么報(bào)廢只賠這么一點(diǎn)？那我不同意報(bào)廢，要求修復(fù)！可保險(xiǎn)公司不同意。很多車主都認(rèn)為，保了多少車損險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就一定會(huì)賠多少，其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)：全損跟維修是不一樣的，這在車齡較長(zhǎng)的車型上體現(xiàn)特別明顯。以劉先生的車為例，沒出事故以前在二手車市場(chǎng)上也只值2萬(wàn)～3萬(wàn)元。但為什么車損險(xiǎn)要保16萬(wàn)元呢？因?yàn)橐坏┌l(fā)生事故、需要維修，換上去的零件是新的，車損險(xiǎn)要參考維修的價(jià)格。而一旦發(fā)生事故維修費(fèi)用過(guò)高，保險(xiǎn)公司一般會(huì)參考市場(chǎng)二手車價(jià)，讓車主將事故車報(bào)廢。誤區(qū)二：開車小心，可以不保車損險(xiǎn)陳先生駕齡6年，開車一直很謹(jǐn)慎，好幾年沒出過(guò)險(xiǎn)了。今年，他考慮不保車損險(xiǎn)：“哪怕發(fā)生事故，只要不是我的責(zé)任，修車費(fèi)會(huì)由對(duì)方賠償。一般的小擦小碰，修修最多幾百元，根本都不用報(bào)保險(xiǎn)。我覺得車損險(xiǎn)對(duì)我來(lái)說(shuō)沒什么作用。”專家提醒投保時(shí)千萬(wàn)不要有僥幸心理：哪怕你確實(shí)開車從來(lái)不違章，車技也很好，但是，如果你的車停在停車場(chǎng)被人家擦碰了，或發(fā)生事故對(duì)方逃逸呢？如果保了車損險(xiǎn)，這樣的情況自己的保險(xiǎn)公司可以賠70%，但如果沒保，就得自掏腰包了。再說(shuō)，再老手的司機(jī)，也可能有不小心的時(shí)候??！何況，很多附加險(xiǎn)是以車損險(xiǎn)這個(gè)主險(xiǎn)為基礎(chǔ)的，比如涉水險(xiǎn)，如果不保車損險(xiǎn)就不能保附加險(xiǎn)，現(xiàn)在極端天氣也很多，有些附加險(xiǎn)還是很需要的。以10萬(wàn)元左右的家用車為例，一年車損險(xiǎn)也就1000元左右，不建議車主省下這筆保費(fèi)，以免因小失大。誤區(qū)三：只要投了保，愛車的損失都能賠趙女士很郁悶：愛車發(fā)生事故后起火，雖然及時(shí)撲救，車損不是太大，但理賠的時(shí)候，卻有一半損失沒得賠。原來(lái)，她新車買來(lái)以后，花了1萬(wàn)多元裝潢：換了真皮坐椅，加裝了導(dǎo)航、倒車?yán)走_(dá)……現(xiàn)在保險(xiǎn)公司說(shuō)，這1萬(wàn)多元不能理賠。為什么？有這樣疑問的，一般是新手車主，對(duì)保險(xiǎn)也不太懂，往往以為保險(xiǎn)保的是買車時(shí)付的所有費(fèi)用。其實(shí)，保險(xiǎn)是按車輛銷售價(jià)格來(lái)的，車主加裝的設(shè)備不包括在內(nèi)。比如，前段時(shí)間北京等地遭遇大水，很多被水浸后的導(dǎo)航，就不在車損險(xiǎn)理賠范圍之內(nèi)。如果車主要更完全的保障，投保時(shí)可以選擇“新增加設(shè)備損失險(xiǎn)”，這才是為你在車上自行加裝的設(shè)備而上的保險(xiǎn)，一般情況下是按照設(shè)備價(jià)值10%左右投保，損壞之后全額賠付。誤區(qū)四：要買就買全險(xiǎn)孫女士剛考出駕照準(zhǔn)備買新車，作為新手，她希望能給愛車最大的保障，要求保“全險(xiǎn)”，這樣開車上路就不怕了。所謂全險(xiǎn)，只是一種通俗說(shuō)法，就是險(xiǎn)種選擇比較全面，投保了幾種主險(xiǎn)和主流附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司提供的車險(xiǎn)險(xiǎn)種多達(dá)數(shù)十種，涉及眾多不同需求，車主根本不可能也沒必要全部投保。而且，即使投保了所有險(xiǎn)種，也不是就此高枕無(wú)憂，保險(xiǎn)公司還有相應(yīng)的免責(zé)條款，比如：撞到自家人不賠，酒后駕車、無(wú)證駕駛不賠等。具體到孫女士的情況，她是新車，自燃險(xiǎn)一般可以不保。如果不常跑高速，停車的地方又比較安全，玻璃險(xiǎn)也可以省下。如果有固定的車庫(kù)，盜搶險(xiǎn)也可以不保。誤區(qū)五：商業(yè)險(xiǎn)意思一下就行章先生駕齡3年，以前買30萬(wàn)元的商業(yè)險(xiǎn)。今年續(xù)保時(shí)，他想把商業(yè)險(xiǎn)降到10萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員勸了他幾句，他向本報(bào)反映：“我這幾年，最多一次也就理賠了幾千元。保險(xiǎn)公司是不是就想賺錢？”章先生所說(shuō)的商業(yè)險(xiǎn)，應(yīng)該是第三者責(zé)任險(xiǎn)，專家不僅不建議章先生降低三者險(xiǎn)，還建議他提高到50萬(wàn)元：“投保50萬(wàn)元，保費(fèi)也就1000多元。現(xiàn)在路上開的好車、豪華車越來(lái)越多，萬(wàn)一不小心撞個(gè)勞斯萊斯呢？就算點(diǎn)子沒這么準(zhǔn)，杭州路面上，保時(shí)捷、法拉利(微博)這類豪華車還是很多的，修修十幾萬(wàn)幾十萬(wàn)也算正常。而且，萬(wàn)一涉及人傷事故，高額的三者險(xiǎn)更是對(duì)雙方的保護(hù)。”誤區(qū)六：保費(fèi)越便宜越好鄭小姐的車前兩年在保修期，她都在4S店保養(yǎng)并投保的。今年，她決定貨比三家，選一家報(bào)價(jià)最低的保險(xiǎn)公司。其實(shí)，相同內(nèi)容的車險(xiǎn)，保費(fèi)不會(huì)相差太多，一輛十幾萬(wàn)元的家用車，最多不過(guò)差幾百元。如果價(jià)格相差太多，就要仔細(xì)看保險(xiǎn)條款，可能會(huì)存在變相降低保額、保險(xiǎn)責(zé)任的情況。大的保險(xiǎn)公司雖然可能保費(fèi)稍貴，但信譽(yù)好，理賠快，售后服務(wù)也更好，哪怕理賠額度較大，基本上各地分公司就能作主。而保費(fèi)低的小保險(xiǎn)公司，小擦小碰的理賠還快，但如果涉及大事故，就要逐級(jí)審批，甚至要到總部報(bào)批，損失就不是省下的幾百元保費(fèi)能挽回的。一位4S店的保險(xiǎn)經(jīng)理還極力建議鄭小姐繼續(xù)在4S店續(xù)保：“現(xiàn)在4S店并不想賺保險(xiǎn)公司返點(diǎn)那一點(diǎn)點(diǎn)錢，要賺的，是客戶以后的維修費(fèi)。4S店與保險(xiǎn)公司的談判能力，肯定比客戶單個(gè)人要強(qiáng)，在定損、一些可換可修的零件方面，4S店會(huì)更為客戶著想，為客戶爭(zhēng)取更大的利益。”

　　車險(xiǎn)理賠小技巧

1、 車險(xiǎn)理賠的技巧和原則就是：及時(shí)報(bào)案和備齊理賠材料，在保險(xiǎn)理賠中,那么消費(fèi)者具體該如何做才能盡快得到賠償呢?汽車保險(xiǎn)權(quán)威專家表示,要得到快速理賠,消費(fèi)者需注意以下幾方面:2、 報(bào)案方式：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。3、 理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來(lái)人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。4、 保管好發(fā)票，保險(xiǎn)公司定損員核定的價(jià)格，基本上都可以夠支付你的維修費(fèi)用，不管你去哪里維修，二類以上的維修廠都會(huì)有發(fā)票的，這些發(fā)票是用作保險(xiǎn)公司報(bào)銷的。5、 理賠時(shí)資料務(wù)必要齊全,在理賠過(guò)程中,客戶提供齊全的材料,是保險(xiǎn)公司能夠快速理賠的前提和基礎(chǔ)。如果客戶提供的理賠資料不全,不但增加了保險(xiǎn)公司理賠的難度,也會(huì)延長(zhǎng)保險(xiǎn)理賠的時(shí)間,并且容易造成理賠糾紛。因此,一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司要指導(dǎo)消費(fèi)者備齊理賠材料,消費(fèi)者也一定要予以積極配合。6、 借助權(quán)威部門事故認(rèn)定，在一些案件中,消費(fèi)者應(yīng)借助權(quán)威部門的事故認(rèn)定。對(duì)于被保險(xiǎn)人意外死亡案件,死者家屬應(yīng)盡快申請(qǐng)法醫(yī)部門進(jìn)行尸檢,認(rèn)定死亡原因,以避免因缺少死因證據(jù)而造成保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定困難。

　　車險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

1、 不要總是不理賠：在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說(shuō)怕麻煩，覺得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對(duì)方車主爭(zhēng)執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí)，如果事故不是太小，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。2、 不要每次都理賠：哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年根據(jù)車主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。我們拿太平洋保險(xiǎn)公司舉例，太平洋公司規(guī)定：被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)3次后，保險(xiǎn)公司將從第4次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。由此看來(lái)，那一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時(shí)就沒有必要東奔西跑地浪費(fèi)精力了。其實(shí)車險(xiǎn)的理賠過(guò)程需要謹(jǐn)慎對(duì)待，每個(gè)環(huán)節(jié)都要考慮周全。在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，不能聽信代理人的一面之詞，一定要自己把各項(xiàng)條款摸清摸透，了解哪些情況可以賠付，哪些情況不可賠付。而在發(fā)生事故時(shí)，不要匆忙保險(xiǎn)，要多方權(quán)衡是否有出險(xiǎn)的必要。因?yàn)樯弦荒甑某鲭U(xiǎn)次數(shù)直接影響到下次投保車險(xiǎn)的優(yōu)惠力度，所以車主也要謹(jǐn)慎報(bào)險(xiǎn)。 
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買保險(xiǎn) 養(yǎng)老保險(xiǎn)案例分析：年輕人投保要趁早
摘要：每個(gè)人都會(huì)變老。每個(gè)人都希望自己的晚年生活更加安穩(wěn)，有品質(zhì)。養(yǎng)老保險(xiǎn)給人們的晚年生活帶來(lái)了更多的保障。很多年輕人都認(rèn)為，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)自己來(lái)說(shuō)太早了。到底養(yǎng)老保險(xiǎn)適不適合年輕人？下面通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)案例來(lái)分析一下。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)案例分析

養(yǎng)老已經(jīng)成為一個(gè)越來(lái)越嚴(yán)峻的社會(huì)問題。由于我國(guó)是“未富先老”型國(guó)家，人口老齡化和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)期收不抵支的現(xiàn)狀，決定了社保養(yǎng)老只能滿足退休者較低水平的養(yǎng)老需求。在獨(dú)生子女政策實(shí)行30多年后，中國(guó)正全面迎來(lái)“4-2-1”家庭結(jié)構(gòu)，而隨著人均壽命不斷延長(zhǎng)，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出現(xiàn)。如今年輕人自身的工作、生活壓力也都比較大，物價(jià)高、房?jī)r(jià)高，很多年輕人成年之后，不僅無(wú)法“補(bǔ)貼”父母，有的可能還需要父母贊助購(gòu)房首付款、結(jié)婚費(fèi)用等。養(yǎng)老保險(xiǎn)案例2保險(xiǎn)專家認(rèn)為，完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的個(gè)人理財(cái)養(yǎng)老組成，建議個(gè)人在享受社保的同時(shí)積極選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)維持老年生活品質(zhì)。那么，年輕人如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)理財(cái)？年輕人處于奮斗階段，既要做好必要的保障又要獲取一定的收益。選擇保險(xiǎn)和基金是明智的。以往，保險(xiǎn)銷售人員向年輕人介紹保障型保險(xiǎn)時(shí)，大部分的投保者都會(huì)認(rèn)為既然有了社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)顯得有些多余，在通脹壓力增強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，反而更樂意接受兼?zhèn)淅碡?cái)投資的險(xiǎn)種。其實(shí)不然，保障型險(xiǎn)種是對(duì)生活保障的有力補(bǔ)充。 以一名25—30歲的年輕人為例，在這個(gè)年齡段進(jìn)行養(yǎng)老險(xiǎn)的補(bǔ)充，繳期較長(zhǎng)，費(fèi)率還可優(yōu)惠，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，進(jìn)行養(yǎng)老險(xiǎn)的補(bǔ)充比較適宜。保險(xiǎn)案例分析，除了養(yǎng)老，還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品，如重大疾病保險(xiǎn)。很多年輕人面臨著新建家庭、買房子等多方面的費(fèi)用壓力，所以應(yīng)該盡量控制各方面的費(fèi)用支出，保險(xiǎn)作為一種很好的理財(cái)工具，合理搭配險(xiǎn)種能夠在年輕人生病或者出意外而最需要金錢的時(shí)候，減輕家庭負(fù)擔(dān)。重疾險(xiǎn)一般包括分紅險(xiǎn)的附加型保險(xiǎn)、消費(fèi)型保險(xiǎn)及返還型保險(xiǎn)。無(wú)論選擇哪種重疾險(xiǎn)，保額是否充分較為關(guān)鍵，一般來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的保額不得低于10萬(wàn)元。對(duì)于月收入5000元的消費(fèi)群來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)保額可選擇在15萬(wàn)-20萬(wàn)元，意外險(xiǎn)保額30萬(wàn)元，津貼型保額5萬(wàn)元左右，月保費(fèi)支出6000元左右。年輕人發(fā)生重大疾病或死亡的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，保費(fèi)也較低，隨著年齡的增大，每年的費(fèi)率也會(huì)增高。如某公司的一個(gè)20年交的重疾保險(xiǎn)，假定25歲時(shí)買15萬(wàn)元的保障是3250元，如果到35歲買同樣保障就要花4200元，年交差額950元，20年差額達(dá)1.9萬(wàn)元。同樣保障就要花4200元，年交差額950元，20年差額達(dá)1.9萬(wàn)元。做好保障后，就可以選擇投資了。就目前絕大多數(shù)人的知識(shí)水平來(lái)說(shuō)，選擇適當(dāng)?shù)幕鹨廊皇且环N相對(duì)合理的方式。不過(guò)投資開放式基金也有技巧。至少需要掌握三點(diǎn)：選擇好時(shí)機(jī)、利用好功能、長(zhǎng)捂短拋看實(shí)際。首先，基金介入的時(shí)機(jī)很重要，目前，投資開放式基金可以說(shuō)是一個(gè)比較好的時(shí)機(jī)，處于調(diào)整階段的基金價(jià)格都有所回落，大部分基金現(xiàn)在的市值在1元附近，特別是一些去年就發(fā)行的基金，良好的業(yè)績(jī)和不錯(cuò)的分紅證明這些基金還是很有前途，現(xiàn)在乘低價(jià)購(gòu)入是上策。農(nóng)行發(fā)行的大成價(jià)值基金、富國(guó)基金等值得關(guān)注；除了低買高拋之外，還可有效利用開放式基金的轉(zhuǎn)換功能，通過(guò)基金之間的互相轉(zhuǎn)換，獲取更高的收益。

　　保險(xiǎn)案例分析 儲(chǔ)備養(yǎng)老金要乘早

對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，健康和意外是年輕人首要考慮的風(fēng)險(xiǎn)，建議要先有個(gè)人退休賬戶壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)這樣基礎(chǔ)的保障，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況，選擇配置養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。年輕人從剛參加工作時(shí)起，就應(yīng)該開始考慮退休規(guī)劃，“年輕的時(shí)候就應(yīng)開始考慮養(yǎng)老投資。”專家認(rèn)為每年購(gòu)買保險(xiǎn)的費(fèi)用占年薪的10%比較合理。
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