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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：138299.00

約有85項符合搜索商業(yè)養(yǎng)老的查詢結(jié)果，以下是第71-80項。

行業(yè)資訊江州開支97萬用于計生家庭養(yǎng)老保險購買: 摘要：“政府出錢，我們享受新農(nóng)保，真是好。”日前，江州區(qū)太平街道馬安村計生家庭村民王利民如是說。該區(qū)把“新農(nóng)保”作為惠澤計生家庭的一項民心工程來抓。截至5月10日，江州區(qū)已經(jīng)開支97萬元，為3435個計生家庭共9791人購買了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。江州區(qū)政府規(guī)定，三種人可以享受“新農(nóng)保”政府特別補貼：凡健在的獨生子女父母、落實絕育措施的計生雙女戶父母和計劃生育手術(shù)并發(fā)癥患者，可以享受財政每人每年100元參保費補貼。為確保政策落實到位，江州區(qū)嚴(yán)格資格確認(rèn)，統(tǒng)一補貼標(biāo)準(zhǔn)；建立公開、公正、透明的工作機制，嚴(yán)格按照個人申請、村級初審、鄉(xiāng)鎮(zhèn)核查、縣級人口計生、人社部門審批的程序，確認(rèn)符合補貼的人數(shù)和預(yù)算金額。該區(qū)堅持做到農(nóng)村部分計劃生育家庭獎勵扶助制度以及計劃生育家庭特別扶助制度的獎勵扶助金、特別扶助金，不抵頂農(nóng)村獨生子女和雙女戶父母參加新農(nóng)保的政府補貼，真正讓自覺執(zhí)行計劃生育的家庭享受黨和政府的溫暖。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。據(jù)了解，目前社會養(yǎng)老保險個人賬戶正在“空賬”運行，在職職工現(xiàn)在繳納的個人賬戶資金被支付給已退休無積累的“老人”，等于在為歷史還債；個人賬戶空賬正以每年1000億元的規(guī)模增加，目前已超過8000億元，養(yǎng)老金缺口更達(dá)2.5萬億元。因此，購買商業(yè)養(yǎng)老保險，成為許多家庭的養(yǎng)老計劃的首選產(chǎn)品。由于缺乏對商業(yè)保險的了解，很多人對商業(yè)養(yǎng)老保險持懷疑態(tài)度。其實，商業(yè)養(yǎng)老保險作商業(yè)保險的一種，可以作為社保的有益補充在人們未來的老年生活中發(fā)揮很大的作用。人們還可以根據(jù)自己的收入水平和年齡狀況由保險理財師為自己量身定做適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)保險的好處多，第一，領(lǐng)取方式靈活多樣，可以按月領(lǐng)、按年領(lǐng)，還可以一次性領(lǐng)取大筆資金，如兩全保險，有的還可以在按月領(lǐng)取的同時在到一定年齡時再領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險中給付的祝壽金、滿期生存金；第二，許多商業(yè)養(yǎng)老保險還在單純的保障功能之外增添了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶等。另外，商業(yè)養(yǎng)老險在購買時還可以有附加險，如：醫(yī)療、意外、健康等，使投保人得到更全面的保障。因此，我們雖然擁有社保，但為了將來有高品質(zhì)的晚年生活，還必須盡早購買商業(yè)養(yǎng)老保險，并且越早購買越劃算。因為目前國內(nèi)的壽險主要針對0至50歲的人群，針對50歲以上人群的壽險非常少，特別是重疾病險，基本上無法辦理。雖然養(yǎng)老保險50歲以上的老年人還可以辦理，但過了50歲購買就需要繳納很高的費率，還需接受嚴(yán)格的體檢等。; #養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊壽險企業(yè)搞創(chuàng)新 “美式”養(yǎng)老有望進(jìn)廈門: 摘要：日前，從建行廈門分行和泰康人壽廈門分公司共同舉辦的“幸福有約終身養(yǎng)老計劃”合作協(xié)議簽署儀式上了解到，作為保險產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)的有機結(jié)合，參考自美國養(yǎng)老社區(qū)的“泰康之家”也將走近廈門市民。泰康人壽副總裁兼首席執(zhí)行官尹奇敏表示，這種“美式”養(yǎng)老社區(qū)最大的特點時，按照居民年齡和身體狀況劃分為獨立生活、協(xié)助生活、專業(yè)護(hù)理、記憶障礙等不同功能的居住單元，社區(qū)內(nèi)還會配備小型醫(yī)院，提供門診、慢性病管理、定期體檢、大病轉(zhuǎn)診、急救服務(wù)等健康醫(yī)療服務(wù)。目前，其在北京、上海的項目已經(jīng)開始建設(shè)，未來計劃用10-15年時間在全國建立連鎖養(yǎng)老社區(qū)，包括三亞、武漢、大連、成都、廈門等宜居城市，計劃提供5萬個床位。與此同時，泰康人壽推出中國第一款銜接養(yǎng)老社區(qū)的保險產(chǎn)品 “幸福有約終身養(yǎng)老計劃”，該保險不僅提供按期領(lǐng)取的年金作為養(yǎng)老生活日常費用，還提供備選的一次性領(lǐng)取生存保險金，作為養(yǎng)老生活的啟動資金。此外，客戶還將獲取未來入住養(yǎng)老社區(qū)資格的 “綠色通道”，并可選擇將保險利益直接支付養(yǎng)老社區(qū)的相關(guān)費用。建行廈門分行相關(guān)人士表示，這一國內(nèi)首款能夠以虛擬金融產(chǎn)品與高端養(yǎng)老社區(qū)稀缺資源相銜接的先進(jìn)項目，已經(jīng)得到了部分高端客戶尤其是各大銀行私人銀行級客戶的高度關(guān)注。建行將在下一階段重點推介，該產(chǎn)品也將成為其高端客戶服務(wù)特色品牌。對保險業(yè)來說，養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)被認(rèn)為是延伸壽險產(chǎn)業(yè)鏈的重要舉措。近年來，包括泰康人壽、中國人壽、中國平安等多家險企先后進(jìn)軍養(yǎng)老社區(qū)。如今，隨著保險業(yè)在國內(nèi)的不斷發(fā)展，人們也開始關(guān)注自己的養(yǎng)老規(guī)劃。數(shù)據(jù)顯示，個人商業(yè)養(yǎng)老保險的保費規(guī)模呈不斷攀升的趨勢。如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險成為許多人關(guān)心的問題，接下來開心保小編帶您了解購買商業(yè)養(yǎng)老保險要注意哪些方面。一、要有做好迎接養(yǎng)老的心理和資金上的準(zhǔn)備。隨著老齡化社會的越來越近，人們的平均壽命也越來越長，但是醫(yī)療費用也越來越高。因此，消費者如果有經(jīng)濟(jì)余力不妨拿出一部分的資金來購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。二、有了這樣的思想意識和經(jīng)濟(jì)能力之后，要確定自己需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險。這時候，一定要全面地考慮到自己的養(yǎng)老保障需求，可自己列個清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內(nèi)財產(chǎn)的幾大分配途徑，再結(jié)合自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況選擇投保的額度。但一般根據(jù)國際上通行的準(zhǔn)側(cè)，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)該占到全部養(yǎng)老保障需求的25%--40%。三、選購適合自己的養(yǎng)老保險品種。目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。有保險專家指出，在當(dāng)前金融危機之下，投連型和萬能型的風(fēng)險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和兩全型保險。四、選擇繳費期限。一般的商業(yè)養(yǎng)老保險都有多種繳費方式供消費者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險專家指出，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，建議消費者適當(dāng)縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。; #壽險 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保險與養(yǎng)老相結(jié)合利于改變國民的養(yǎng)老態(tài)度: 摘要：今年30歲的王小姐，來北京打拼近10年了，一直有個愿望，想買一套老年公寓，把年邁的父母接到身邊。“我就希望他們晚年能有個更好的居住環(huán)境。”其實，有此想法的市民不在少數(shù)。近日，民政部部長李立國表示，中國養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模預(yù)計將在2015年超過4500億元，是當(dāng)今中國老齡社會中名副其實的朝陽產(chǎn)業(yè)。其中，養(yǎng)老地產(chǎn)作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“排頭兵”，更是迅速崛起。早在2008年，保利地產(chǎn)（行情股吧買賣點）已涉足養(yǎng)老地產(chǎn)研究，保利上海西塘安平老年健康生活小區(qū)已開發(fā)建設(shè)，保利同時也宣布，將把北京作為未來養(yǎng)老地產(chǎn)的試水區(qū)域。2010年年底，萬科也高調(diào)宣布養(yǎng)老地產(chǎn)已成為旗下業(yè)務(wù)版圖的新分支。萬科總裁郁亮要求萬科北京、上海公司在兩地首先探索突破養(yǎng)老地產(chǎn)的成熟運營模式。近年，中國養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)成為一個熱門投資領(lǐng)域，中國老年住宅市場正吸引越來越多的私人投資者及開發(fā)商，泰康人壽董事長陳東升則希望通過將保險業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的商業(yè)模式創(chuàng)新來改變中國老年人的生活和中國人對養(yǎng)老的態(tài)度，拔高一點，“就是改變對生命的態(tài)度，特別是改變老年人對生命的態(tài)度”。“保險公司有大量的長期資金，需要尋找有穩(wěn)定回報的投資出路，養(yǎng)老社區(qū)屬于商業(yè)地產(chǎn)，但與寫字樓、零售等商業(yè)地產(chǎn)相比，具有穩(wěn)定的特點，像后兩類經(jīng)營性質(zhì)的商業(yè)地產(chǎn)會隨著經(jīng)濟(jì)周期而波動，但養(yǎng)老社區(qū)與經(jīng)濟(jì)周期幾乎無關(guān)，而與人口結(jié)構(gòu)變遷相關(guān)，因此投資養(yǎng)老社區(qū)非常符合保險資金投資的要求：安全、不受經(jīng)濟(jì)波動影響、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，但不追求高回報。 ”陳東升希望能在全國建1000所養(yǎng)老院，以此回饋社會。與此同時，由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊張、家庭負(fù)擔(dān)重，都市人的壓力越來越重，退休了怎么辦？怎樣才能老而無憂？商業(yè)養(yǎng)老保險需要時間的積累，所以要提前30年或更長的時間進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，也就是說，商業(yè)養(yǎng)老保險具有重要性和緊迫性。抓住保險是現(xiàn)階段中產(chǎn)階級新的生活方式和消費模式，因此商業(yè)養(yǎng)老保險同樣會帶來巨大經(jīng)濟(jì)效益。金融機構(gòu)已嗅到這一市場機會，開始瞄準(zhǔn)這一需求推出養(yǎng)老產(chǎn)品，目前市場上的養(yǎng)老投資工具正在逐漸豐富。除了保險機構(gòu)推出的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品外，專門針對養(yǎng)老需求的銀行理財產(chǎn)品、公募基金等也紛紛面世。例如，去年首只養(yǎng)老主題公募基金推出，該基金將合理性的長期穩(wěn)健投資理念融入產(chǎn)品設(shè)計中，助力家庭持續(xù)積累養(yǎng)老財富，以及時應(yīng)對退休后在養(yǎng)老方面存在的潛在風(fēng)險。從該產(chǎn)品的投資方向來看，債券等固定收益類資產(chǎn)的投資比例不低于70%，股票投資比例不高于30%，符合長期穩(wěn)健的理念。在兼顧低風(fēng)險的前提下，通過資產(chǎn)的風(fēng)險收益比較與靈活配置，達(dá)到養(yǎng)老基金資產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)健增長。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險
2024-09-03 14:28:57

摘要：國壽美滿一生是中國人壽面向工薪階層推出的一款分紅型兩全養(yǎng)老保險，下至出生30天的嬰兒上到60周歲老年人均可投保，至被保險人年滿七十五周歲時領(lǐng)取滿期保險金，因市場的變化和保險公司的戰(zhàn)略，這款廣受好評的產(chǎn)品于2010年8月31日退出市場。

產(chǎn)品基本信息

產(chǎn)品名稱國壽美滿一生年金保險（分紅型）
險種類別養(yǎng)老保險
所屬公司中國人壽保險股份有限公司
投保范圍出生三十日以上、六十周歲以下
繳費方式年交，交費期間分為三年、五年、八年和十二年
保險期間至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應(yīng)日止

作為一款分紅型年金兩全保險，國壽美滿一生紅利發(fā)放方式可以二選一，如果投保人沒有做出具體選擇，則默認(rèn)為累計生息方式處理紅利，紅利保留在保險公司，以復(fù)利方式累積生息，紅利累積利率每年由保險公司公布，投保人可以在投保時選擇現(xiàn)金領(lǐng)取紅利的方式。如果合同期間因為某些原因（例如超過延長期扔未付保費），投保人不享有紅利分配。美滿一生本質(zhì)上是一種養(yǎng)老型的產(chǎn)品，其主要意義并不全是爭取更大的收益，甚至所有的保險產(chǎn)品都不是這樣，理財產(chǎn)品主要是為了強制儲蓄，免稅（如遺產(chǎn)稅，資金保全等等）。有人把保險比做交警，開車的人沒不罵交警的，可當(dāng)堵車的時候，出意外的時候，你最想誰呢，國人對保險的誤解雖然有保險意識的談薄和心態(tài)浮躁的原因，但更多的也是一些水平比較低靠死纏爛打賣保險的業(yè)務(wù)員造成的。也希望中國的保險有一天進(jìn)入一個良性循環(huán)。

國壽美滿一生常見注意事項：

1、首先，客戶在面對條款負(fù)責(zé)的人壽保險產(chǎn)品的時候，建議找到一位靠譜的保險代理人，能夠起到專業(yè)的指導(dǎo)作用，而非僅僅靠人情去打動客戶。2、美滿一生的保險期限是到75歲而不是75年，如果投保人今年30歲那保險期限就是45年。3、美滿一生的收益是分四部分組成，即每年領(lǐng)的關(guān)愛年金，滿期的保險金額，紅利，復(fù)利。4、據(jù)說50萬分紅是這樣來的，保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年投資收益的百分之70會分給客戶做為收益。當(dāng)然未來是不可知的，所以算的時候都是用的低等紅利，未來的收益一定超過這個數(shù)，同時中國人壽的復(fù)利是按4。14的利率來計算的。不要小看復(fù)利在長期中復(fù)利會發(fā)生很大的作用。現(xiàn)金價值是除去死差費差利差剩下的那部分，通俗的講就是這份合同現(xiàn)在值多少價值。5、從這個產(chǎn)品延伸幾點，當(dāng)今社會保險意識的缺失和理財觀念的淡化使得很多好的保險產(chǎn)品被錯過。首先很多人分不清理財和投資的區(qū)別，在遇到理財型保險產(chǎn)品的時候，很多朋友都將其收益和股票基金相比較，其實股票基金是一種投資而不是理財，理財是在保值的基礎(chǔ)上進(jìn)行增值，而投資是有風(fēng)險的，并不能保證本金安全。如果發(fā)生一些沖擊，客戶手里的股票就是拿了20年也一樣會跌過本金。

購買國壽美滿一生遵循七個原則：

1、可以一次性繳完就不要分成N年繳，因為滾動利息肯定是一開始基數(shù)大收益就高。2、建議要在短期內(nèi)能看到收益，并且要可以取，這個是最重要的。12萬在10年內(nèi)隨便怎么都能賺到花掉。買保險大部分的原因是為了收益，要買的險種一定是在你危機的時刻可以把你在保險里投資的錢拿出來度過危機的。3、一定要要求保險代理人拿出一份他人的合同，仔細(xì)看，口說無憑，只有真正的合同才是具有法律效力的。4、買壽險不怕保險公司倒閉，要知道保險公司是不允許倒閉只能合并的，哪怕真的倒閉的，合同在手，到被兼并后的大公司一樣有法律效力。很多中、小型公司的產(chǎn)品都特別好。5、現(xiàn)在所有的公司大部分的利率都在5.8%~6.0%左右，同樣的利率寧選日復(fù)利不要月復(fù)利。6、分散投資，銀行要存錢，保險要買，基金看情況少買買，各種風(fēng)險要分散，雞蛋怎么放在籃子里的問題大家都懂。7、國壽美滿一生投保時勿忘指定受益人，不填寫就是默認(rèn)，無論是否已婚，保險不可以凍結(jié)，是個人資產(chǎn)。國壽美滿一生其實就是一種以現(xiàn)在的一點積蓄換取以后較為豐厚的回報，這個險種被保險人一般都是小孩或者年輕人，投保人一般都為父母，這是為下一代在做準(zhǔn)備。而且也還能起到合理必稅的作用。數(shù)字收益可以用具體數(shù)字來衡量，但是風(fēng)險卻無法精確的計算出來，因此風(fēng)險比數(shù)字更可怕，保險的本質(zhì)是保障，要想通過保險獲得金錢的利益的出發(fā)點是錯誤的，每個人更應(yīng)深思如何轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

#中國人壽 #兩全保險 #年金保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險

2024-09-03 14:28:57

保險評論養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降需靠商業(yè)養(yǎng)老險補充

摘要：

養(yǎng)老問題一直是備受人們關(guān)注的社會問題，而近日網(wǎng)絡(luò)熱傳的“中國養(yǎng)老金占工資比重連降9年跌破國際警戒線”的新聞，也再次掀起了人們對于養(yǎng)老金的熱烈探討。養(yǎng)老繳費年年上漲，養(yǎng)老金卻逐年下降，這與我國的養(yǎng)老制度不完善有很大關(guān)系。短期之內(nèi)，這種不完善依然會存在，依靠商業(yè)養(yǎng)老保險來補充社保養(yǎng)老不足成為不少人的選擇。

養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降

根據(jù)世界組織公布的建議，退休之后的養(yǎng)老金替代率不低于為工資的70%才能夠維持生活水平不變，最低不能超過55%。但按照我國的退休養(yǎng)老金測算，2011年的養(yǎng)老金替代率僅為42.9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際最低標(biāo)準(zhǔn)線。而十年前的2001年，我國的養(yǎng)老金替代率還為72.9%，養(yǎng)老金替代率持續(xù)下滑，讓人對于未來養(yǎng)老更加擔(dān)憂。

養(yǎng)老雙軌制并軌改革推進(jìn)緩慢

目前，我國的機關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金采用了不同的制度。機關(guān)事業(yè)單位退休養(yǎng)老金平均約為企業(yè)人員的2倍左右。而差距最大的應(yīng)該是公務(wù)員與農(nóng)民的養(yǎng)老金。公務(wù)員退休養(yǎng)老金平均為4000元，地區(qū)新農(nóng)保60周歲以上的老人退休金僅為60多元，差距巨大。而造成這種不公平情況的根本原因，就是我國實行的養(yǎng)老金雙軌制。

從建國開始沿襲的養(yǎng)老金雙軌制，弊端日益凸顯，而取消雙軌制的呼聲也越來越強烈。盡管人社部明確表示，養(yǎng)老金雙軌制取消的方向是明確的，但是經(jīng)過了五年的推動，養(yǎng)老金并軌依然進(jìn)展緩慢，除了廣東開始試推行養(yǎng)老金并軌制度之外，其他地方依然是“只聞雷聲不見雨”。究竟是什么原因造成養(yǎng)老金雙軌制改革推進(jìn)緩慢呢？

一方面，是由于我國不同單位的養(yǎng)老制度差別大，機關(guān)事業(yè)單位使用的是退休制度，不是養(yǎng)老制度。退休之后按照工作年限發(fā)放退休金，占到原工資比重的70%-80%，并且退休金跟隨工資漲幅上漲。而企業(yè)、農(nóng)村則采用了養(yǎng)老金制度，繳費年限偏低，繳費基低，也導(dǎo)致了企業(yè)養(yǎng)老金低。另一方面，我國的養(yǎng)老制度存在一定的歷史原因，目前依然存在不少國企單位和事業(yè)單位，涉及的范圍比較廣，改革并且一朝一夕之事。

商業(yè)養(yǎng)老補充社保不足提高生活品質(zhì)

在社會養(yǎng)老退休金無法滿足生活需求的情況下，不少人開始將目光投向商業(yè)養(yǎng)老保險。隨著我國人民養(yǎng)老問題日趨嚴(yán)峻，商業(yè)養(yǎng)老保險受到了更多重視。不少讀者都表示，從中年開始就會為自己投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險，趁著自己還有一定經(jīng)濟(jì)能力的時候，提前規(guī)劃養(yǎng)老問題，到了退休年齡，除了按月領(lǐng)取的企業(yè)養(yǎng)老金之外，還能夠拿到一部分的商業(yè)養(yǎng)老金。

根據(jù)專業(yè)保險理財師的建議，完善的養(yǎng)老保障規(guī)劃應(yīng)該由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老保險組成。

目前，我國的社會養(yǎng)老保障嚴(yán)重不足，僅僅依靠國家的宏觀調(diào)控，短時間內(nèi)很難看到大的成效。而企業(yè)年金大多是機關(guān)、事業(yè)單位才能夠享受到，普通的城鎮(zhèn)職工和農(nóng)民很難拿到，因此為了保障退休后的生活，必須投保商業(yè)養(yǎng)老保險。開心保保險專家提示，商業(yè)養(yǎng)老保險投保年齡越大，保費也越高，享受到的保障也有限。因此建議從中年階段開始投保，經(jīng)濟(jì)壓力也不大，而年紀(jì)過大可以考慮一次性繳清保費。在商業(yè)養(yǎng)老保險的選擇上，分紅險和年金保險都比較適合，最好根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力和期待生活品質(zhì)，選擇最合適的保險產(chǎn)品。

#養(yǎng)老金 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊沒有社保家庭有必要買商業(yè)保險嗎: 摘要：近日，袁小姐遇到了一件煩心事，袁小姐家庭是一個三口之家，沒有社保和醫(yī)保，丈夫一個人有保險，重疾險和意外險的保額都是7萬元，家庭年凈收入在5萬——6萬元之間，有存款10多萬元。袁小姐表示，他們的理財目標(biāo)希望能讓家人都能得到較好的保險保障。袁小姐家庭表面看上去資金還是比較充裕的，但這種測算是建立在家庭有穩(wěn)定收入和不發(fā)生其他意外導(dǎo)致現(xiàn)金流中斷的情況下預(yù)計的。袁小姐沒有社保和醫(yī)保，只有丈夫一個人有保險，重疾和意外都是保7萬元，這個保障度明顯是非常低的，并不足以覆蓋家庭的風(fēng)險。遇到這種情況，建議應(yīng)考慮選擇保障型的險種，可以用定期壽險搭配終身壽險來構(gòu)建人生保障，再搭配意外險、醫(yī)療險及防癌險即可，保費的支出比例建議以年收入的1/10配置，保額約為年收入的10倍，該家庭的保額起碼要50萬元。
購買商業(yè)養(yǎng)老保險十分必要
眾所周知，社會養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會保險、企業(yè)年金與個人商業(yè)養(yǎng)老保險。時下不少人有這樣的誤解：“我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費，將來退休就不愁了。”事實上，若以這部分作為退休后的生活費，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費工資為3000元，退休后社會年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（4000×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金840元[個人賬戶儲存額（3000元×8%×12個月×35年）/120]=1640元。35年后，加上物價的因素，小王僅靠每月1640元的社會基本養(yǎng)老保險，很難解決養(yǎng)老問題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會基本養(yǎng)老保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要及時規(guī)劃養(yǎng)老保險。如果想在退休后保持原有或稍高一點的生活水平，只靠社會保險并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險的支持。一個人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時間中去。商業(yè)養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財?shù)慕嵌确治?，購買商業(yè)養(yǎng)老保險必不可少。如果是沒有社保的家庭，其重要性就更不用說了。
如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險
如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險更合適主要有三個要點：盡量選擇分紅型養(yǎng)老保險、盡量早投保、盡量縮短保費繳納期限。選擇分紅型養(yǎng)老保險：現(xiàn)在市場上個人商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，其預(yù)定利率根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定最高為2.5%。這類養(yǎng)老金的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取金額都是預(yù)先計算好的，抗通脹和保值能力弱；另一種分紅型的養(yǎng)老險，即養(yǎng)老險金的多少和保險公司的投資收益有關(guān)聯(lián)，收益是浮動的，這種養(yǎng)老保險保值增值能力強，要注意分紅型的養(yǎng)老保險與分紅型保險不同，分紅型的養(yǎng)老保險是?？顚Ｓ茫荒艿揭欢挲g才能拿出來，而分紅型保險更注重其投資功能，風(fēng)險也較高。越早投保越便宜：保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，因此，考慮到貨幣時間價值的因素，不用詳細(xì)計算我們也能猜想到，如果投保人投保越早，即保費資金儲蓄的時間越長，在其他條件相同的情況下，繳納的保費總額越少。并且年輕時身體健康容易承保，而且保費也較低，負(fù)擔(dān)也相對較輕。因此買養(yǎng)老險是早比晚好，越早投保越便宜。保費繳納期限越短越便宜：也是要考慮貨幣時間價值和利率的問題，跟住房貸款有點相似，保費越早繳納，越早開始增值。一次性交清保費要比分期償付的現(xiàn)值總額要低；期限短的分期償付要比期限長的分期償付現(xiàn)值總額低。如果有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，要盡量縮短繳納保費的期限。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊來安縣超額完成全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險任務(wù): 摘要：2013年，來安縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作力度不減、措施不斷，截至4月16日，全縣16至59周歲城鄉(xiāng)居民參（續(xù)）保225505人，到齡領(lǐng)取待遇67209人，共計292714人，共收繳保險費3673.24萬元，占滁州市下達(dá)目標(biāo)任務(wù)數(shù)29萬人的100.94%，提前超額完成全年目標(biāo)任務(wù)。“十二五”時期是我國全面深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，全面建設(shè)小康社會的攻堅時期，也是保險業(yè)實現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期?！吨袊ｋU業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》提出要大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計劃，提高員工保障水平，探索個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)領(lǐng)域。來安縣積極響應(yīng)政府這一號召，為實現(xiàn)全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險任務(wù)目標(biāo)，實行“五手抓”：第一抓宣傳，營造輿論氛圍，充分利用有線電視、網(wǎng)絡(luò)、板報等形式進(jìn)行大量宣傳，組織鄉(xiāng)村組三級干部，進(jìn)村入戶答疑解惑。其次抓調(diào)度，推進(jìn)擴(kuò)面征繳，主要領(lǐng)導(dǎo)親自過問，分管領(lǐng)導(dǎo)適時調(diào)度，及時總結(jié)先進(jìn)工作經(jīng)驗，對進(jìn)度緩慢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行重點督促指導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)約談。第三抓服務(wù)，方便參保繳費?？h人社局在滁州市率先開通城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦機構(gòu)和金融服務(wù)機構(gòu)主動上門服務(wù)，做到居民參保登記、個人繳費、待遇領(lǐng)取、權(quán)益查詢“四個不出村”。接著抓管理，足額兌現(xiàn)待遇。確保享受待遇對象符合規(guī)定的條件，確保到齡人員養(yǎng)老金按時足額發(fā)放到位，確保特殊困難群體享受優(yōu)惠待遇。最后抓監(jiān)管，確保資金安全。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金全部納入財政專戶，嚴(yán)格實行收支兩條線管理，廣泛接受社會各界的全程監(jiān)督。同時嚴(yán)抓考核，嚴(yán)格獎懲兌現(xiàn)。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。對于每個家庭都具有重要意義。而如今，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了一個增長最快的時期，在經(jīng)濟(jì)的帶動下，當(dāng)人們現(xiàn)有的吃穿住行等各方面的需求滿足以后，他們便會未雨綢繆，更多地會考慮將來的生活。于是，就產(chǎn)生了這樣一條“經(jīng)濟(jì)鏈”：從一開始滿足簡單的住房和出行需求，到去銀行存款，再到投資，最后將關(guān)注點落在“未來生活的延續(xù)”，即如何讓老年生活過得更好?？梢赃@么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費工資為1500元，退休后社會年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金420元[個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120]=1020元。當(dāng)然，這個1020元只是個簡單估算的結(jié)果，因為這里假定了月均繳費工資為1500元不變，其實這個數(shù)目應(yīng)該是有浮動的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會很寬裕。二商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該說，可以是彌補手段之一。所以，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可應(yīng)適當(dāng)為自己選購一份商業(yè)養(yǎng)老保險。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊險企進(jìn)軍養(yǎng)老地產(chǎn) 夕陽工程或成朝陽產(chǎn)業(yè): 摘要：隨著中國人口老齡化速度的加快，國內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模也迅速擴(kuò)大，到2015年有望增加至4500億元。面對如此大的一塊蛋糕，眾巨頭紛紛投身養(yǎng)老地產(chǎn)。目前養(yǎng)老地產(chǎn)市場上基本形成了“房企系”、“保險系”和“央企系”三足鼎立的局面，三類企業(yè)在養(yǎng)老地產(chǎn)上的投資額已逾千億。隨著中國人口老齡化速度的加快，國內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模也迅速擴(kuò)大，到2015年有望增加至4500億元。面對如此大的一塊蛋糕，萬科、保利地產(chǎn)、遠(yuǎn)洋地產(chǎn)等20余家房企，中國人壽、平安保險、中國太保等保險巨頭，以及中國石化和中國水電等央企紛紛投身養(yǎng)老地產(chǎn)。有關(guān)部門也在制訂國家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)2013~2020年規(guī)劃，《關(guān)于進(jìn)一步加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》也正在提請國務(wù)院審議發(fā)布。一時間，養(yǎng)老地產(chǎn)成為炙手可熱的話題。然而，盈利模式的不成熟，養(yǎng)老項目用地、融資渠道、配套政策解決方案的缺失也成為養(yǎng)老地產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)發(fā)展的掣肘。養(yǎng)老地產(chǎn)這個夕陽工程是否能成為朝陽產(chǎn)業(yè)？在證券時報記者的采訪過程中，眾多業(yè)內(nèi)專家給出了肯定的答案。
養(yǎng)老地產(chǎn)潛力巨大
“原先預(yù)測是到2015年中國老齡人才會超過2億，但現(xiàn)在老齡人已經(jīng)超過2億。”中國房地產(chǎn)行業(yè)協(xié)會副會長、中國房地產(chǎn)業(yè)老年住區(qū)委員會主任、國際旅游地產(chǎn)專評委副主任委員朱中一認(rèn)為，國內(nèi)人口老齡化的趨勢已經(jīng)勢不可擋。“人口老齡化的規(guī)模、人口老齡化的步伐比我們預(yù)想的要快，這也給市場帶來了新的需求。”朱中一表示，目前，已經(jīng)進(jìn)入老年人口快速發(fā)展期。據(jù)統(tǒng)計，到2015年，中國老年人護(hù)理服務(wù)和生活照料潛在市場規(guī)模將超過4500億元，養(yǎng)老服務(wù)就業(yè)崗位將超過500萬個，未來市場發(fā)展?jié)摿艽?。根?jù)統(tǒng)計局的測算數(shù)據(jù)，到2015年，我國老齡人口結(jié)構(gòu)比將達(dá)到30%以上，其中，80歲老人占20%以上。上海市社科院城市與房地產(chǎn)研究中心副主任顧建發(fā)也表示，目前我國養(yǎng)老設(shè)施嚴(yán)重不足。根據(jù)測算，到2020年，我國戶籍人口中的1/3為老年人，但僅有10.2萬個床位，按照“9073”（亦即90%在家養(yǎng)老，7%在社區(qū)養(yǎng)老，3%進(jìn)養(yǎng)老機構(gòu)）的規(guī)劃，即便是3%，社會養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)也大概只能滿足2/3的老人進(jìn)養(yǎng)老院，市場上仍然有1/3的缺口。在這樣的背景下，養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展空間巨大。世聯(lián)地產(chǎn)戰(zhàn)略顧問事業(yè)部副總經(jīng)理楊文斌預(yù)計，2025年~2040年，我國約有5000萬老年人需要通過專門的養(yǎng)老機構(gòu)來養(yǎng)老。按照目前每人每年5萬元的養(yǎng)老費用計算，整個市場產(chǎn)值有2萬多億元。朱中一透露，目前，有關(guān)部門正在制訂國家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)2013~2020年規(guī)劃。而民政部會同發(fā)改委研究制定的《關(guān)于進(jìn)一步加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》，也正在提請國務(wù)院審議發(fā)布。
房企險企央企三足鼎立
目前，養(yǎng)老地產(chǎn)市場上基本形成了“房企系”、“保險系”和“央企系”三足鼎立的局面。據(jù)不完全統(tǒng)計，三類企業(yè)在養(yǎng)老地產(chǎn)上的投資額已逾千億。“房企系”以萬科、綠城、保利地產(chǎn)、聯(lián)想控股、香江國際、復(fù)星為代表，目前大大小小已有20余家房企涉足養(yǎng)老地產(chǎn)。去年8月，萬科投資120億元在長春打造占地100萬平方米的健康養(yǎng)老住宅社區(qū)及文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)項目。目前萬科至少有4個養(yǎng)老地產(chǎn)項目。保利地產(chǎn)已經(jīng)成立“保利安平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資管理有限公司”，目前已經(jīng)運行了7個養(yǎng)老項目。遠(yuǎn)洋地產(chǎn)則在今年4月18日，與美國哥倫比亞太平洋公司合作的“椿萱茂·凱健”的項目，計劃建成一個近6000平方米的高級養(yǎng)老護(hù)理設(shè)施，為遠(yuǎn)洋地產(chǎn)試水養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的首個項目。今年5月13日，由復(fù)星集團(tuán)與峰堡投資集團(tuán)合資設(shè)立的上海星堡老年服務(wù)有限公司在國內(nèi)首個綜合養(yǎng)老社區(qū)“星堡中環(huán)養(yǎng)老社區(qū)”正式開業(yè)。這也是復(fù)星集團(tuán)首個養(yǎng)老地產(chǎn)項目。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前已有超過三成的品牌房企進(jìn)入或宣布進(jìn)入養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)。但令人擔(dān)心的是，地產(chǎn)商揮舞“養(yǎng)老”旗幟，究竟是概念炒作，還是只是作為拿地籌碼，最后入市的成品與配套設(shè)施能否滿足社區(qū)養(yǎng)老需求？“保險系”則是目前養(yǎng)老地產(chǎn)市場上的生力軍。自2010年9月，保監(jiān)會發(fā)布《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》后，保險資金正式獲準(zhǔn)進(jìn)入養(yǎng)老地產(chǎn)，到2012年底，保險系企業(yè)在養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域的投資已超500億元。2012年6月，泰康人壽第一家養(yǎng)老社區(qū)在北京昌平區(qū)開工，在上海崇明島拿地建設(shè)養(yǎng)老項目后，泰康人壽又在上海松江區(qū)簽訂土地開發(fā)協(xié)議，開發(fā)養(yǎng)老項目。中國人壽首個養(yǎng)老基地國壽(廊坊)生態(tài)健康城于2011年11月在河北廊坊開工，計劃總投資100億，目前，中國人壽在全國范圍內(nèi)共有6個養(yǎng)老養(yǎng)生基地。2012年9月，中國平安進(jìn)軍養(yǎng)生養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的首個項目“桐鄉(xiāng)平安養(yǎng)生養(yǎng)老綜合服務(wù)社區(qū)”啟動，投資170億元。合眾人壽2012年11月，養(yǎng)老社區(qū)一期工程完成了封頂工作，樣板區(qū)竣工。太平保險集團(tuán)則在上海投資建設(shè)首家高端養(yǎng)老社區(qū)“太平申仕國際養(yǎng)老社區(qū)”，并將參與其建成后的運營管理，預(yù)計總投資額20億元。此外，幸福人壽、陽光保險等保險機構(gòu)也直接或間接地參與了養(yǎng)老地產(chǎn)投資。另一支在市場不可小覷的隊伍則是由大型企業(yè)主導(dǎo)的生態(tài)老年公寓，其典型代表就是“中字頭”企業(yè)。今年4月，中國石化斥資80億元在四川布局養(yǎng)老項目。這個“天府惠澤桃源頤養(yǎng)中心項目”，總投資80億元，總體規(guī)劃占地2000畝，規(guī)劃養(yǎng)老床位1萬張以上。中國水電試水養(yǎng)老地產(chǎn)更是一鳴驚人。今年5月16日，中國水電建設(shè)集團(tuán)房地產(chǎn)有限公司宣布聯(lián)手重慶（樓盤）任之投資公司，在重慶璧山投資80億元打造全國最大養(yǎng)老地產(chǎn)項目。據(jù)稱，該項目將于今年下半年開工建設(shè)，3年內(nèi)投入運營，總面積3000畝，主要面向中高端養(yǎng)老市場。
賣服務(wù)還是賣房子?核心是未來養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)盈利模式的選擇。
從目前來看，大部分投身養(yǎng)老地產(chǎn)的企業(yè)盈利模式均是以長期收租的方式回籠資金。不同在于，“房企系”多半采取會員費+月租/服務(wù)費的模式，而“保險”系多半采取購買保單獲得入住資格+月租/服務(wù)費的模式。“養(yǎng)老地產(chǎn)現(xiàn)在實際做的還是住宅地產(chǎn)。” 朱中一表示，至于養(yǎng)老地產(chǎn)究竟是做服務(wù)還是做地產(chǎn)必須要厘清，否則會從一個極端走向另一個極端。另一個極端就是眼下較為普遍的情形，即房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在住宅建設(shè)基礎(chǔ)上，加上簡易的無障礙設(shè)施和醫(yī)療機構(gòu)的配套，就成了“養(yǎng)老地產(chǎn)”。在目前已經(jīng)推出的養(yǎng)老地產(chǎn)項目中，大部分還是停留在這個層面。“養(yǎng)老地產(chǎn)”淪為炒作概念，以便為競拍拿地、房屋售賣增加看點。對此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉表示，“養(yǎng)老地產(chǎn)不應(yīng)該完全是地產(chǎn)，涉及方面很廣，是一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈，包括醫(yī)療護(hù)理、康復(fù)、健康管理、文體活動、餐飲服務(wù)直到日常起居呵護(hù)。老齡化產(chǎn)業(yè)帶有一定的公益性，應(yīng)該在服務(wù)上多做文章，不只是房地產(chǎn)商賣房子那么簡單。”房地產(chǎn)企業(yè)豈會不知養(yǎng)老地產(chǎn)的題中真意？只是對身處住宅調(diào)控期，資金周轉(zhuǎn)不靈，被動尋求多元經(jīng)營的房企而言，“買地、開發(fā)、銷售”短期套現(xiàn)的高周轉(zhuǎn)模式，更適合“房企系”眼下的生存。而賣服務(wù)式的養(yǎng)老地產(chǎn)項目的投資回報周期一般要7~10年。除了地產(chǎn)項目的開發(fā)，養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)還需要有醫(yī)療、護(hù)理、家政等前期投入，不僅成本偏高，且資金回籠速度明顯慢于“賣房子”的速度。保利安平·北京市和熹會老年公寓的項目負(fù)責(zé)人表示，該項目預(yù)計需要30年才能收回成本。朱中一則認(rèn)為，這與企業(yè)“被動”進(jìn)入這個領(lǐng)域有關(guān)。“在住宅地產(chǎn)調(diào)控的背景下，房地產(chǎn)企業(yè)就不得不轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他領(lǐng)域，譬如去開發(fā)商業(yè)地產(chǎn)、綜合體、旅游地產(chǎn)、養(yǎng)老地產(chǎn)等，結(jié)果導(dǎo)致在一些地區(qū)出現(xiàn)過剩，開發(fā)出來的項目難以消化。”相比房企，保險機構(gòu)可采用兩種運營模式：其一，投保人具備入住養(yǎng)老社區(qū)資格，并繳納一定的月租或服務(wù)費；其二，即通過實物租賃的方式來實現(xiàn)收益。前者把保險、地產(chǎn)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合在一起，將壽險產(chǎn)業(yè)鏈拉長至30年左右，這也是險企普遍接受的模式。保險企業(yè)開發(fā)養(yǎng)老地產(chǎn)項目是不能“賣房子”的。因為2010年保監(jiān)會發(fā)布的《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》規(guī)定，“不得變相炒地賣地，不得利用投資養(yǎng)老和自用性不動產(chǎn)(項目公司)的名義，以商業(yè)房地產(chǎn)的方式，開發(fā)和銷售住宅。”與房地產(chǎn)企業(yè)截然不同，保險公司追求長期穩(wěn)定低風(fēng)險回報。養(yǎng)老地產(chǎn)本身具備的出租率穩(wěn)定、回報穩(wěn)定的特性，恰與保險資金的長期性、穩(wěn)定性、流動性需求相匹配。保險公司經(jīng)營的養(yǎng)老地產(chǎn)項目盈利模式的利潤主要來自入住費與配套的管理服務(wù)（諸如醫(yī)療、娛樂和護(hù)理服務(wù)），這就保證了穩(wěn)定的出租率和穩(wěn)定的回報率。“長期持有”的經(jīng)營模式最大的好處是拉長了壽險產(chǎn)業(yè)鏈。對此，泰康人壽保險股份有限公司董事長兼首席執(zhí)行官陳東升算了一筆賬：如果客戶入住率相對穩(wěn)定，達(dá)到90%以上，入住期限在8~10年，這相當(dāng)于一次性銷售了10年的期交保險產(chǎn)品，可以將壽險產(chǎn)業(yè)鏈拉長到20至30年。; #養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #泰康人壽 #中國平安
2024-09-03 14:28:57

實事資訊社保養(yǎng)老解決基本需要個性需求商業(yè)養(yǎng)老來補充: 摘要：隨著人口老齡化日益加重，目前我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會，養(yǎng)老問題將對我國人民生活構(gòu)成前所未有的挑戰(zhàn)。社會保險作為養(yǎng)老的基本保障，滿足了人們最低的生活需要。個性化和差異化的養(yǎng)老需求需要由商業(yè)保險來補充。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。社保養(yǎng)老社保資金統(tǒng)籌層次亟待提高人社部針對社保體制改革具體方案已經(jīng)有了原則和方向，研究包括養(yǎng)老金雙軌制在內(nèi)的一系列社保“漏洞”，正在小范圍內(nèi)征求意見。這個綜合方案還包括應(yīng)對老齡化的資金安排，養(yǎng)老金空賬、投資運營、轉(zhuǎn)移接續(xù)問題，退休年齡問題等。“目前，社保資金主要存在統(tǒng)籌層次較低、投資保值體系不健全等問題，這一直是社保體制難以跨越的障礙。”26日，山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院財政系主任、山東省公共經(jīng)濟(jì)與公共政策研究基地副主任、導(dǎo)報特約評論員李齊云對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者表示。在北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心研究員陳凱看來，對養(yǎng)老金雙軌制的改革勢在必行，但究竟什么時間能出臺具體措施、征求意見后是否會進(jìn)行調(diào)整等問題都不確定，“應(yīng)該不會很快實施，會有一個較長的時間跨度。”陳凱認(rèn)為，在取消養(yǎng)老金雙軌制后，機關(guān)事業(yè)單位人員的養(yǎng)老收入肯定會有所下降，“這是一直沒有實現(xiàn)養(yǎng)老金并軌的主要原因。換個角度說，解決雙軌制的關(guān)鍵，就在于實現(xiàn)機關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)養(yǎng)老保險制度的有效銜接。” “參考國際經(jīng)驗，我們可以建立職業(yè)年金制度，這與企業(yè)年金制度類似，作為機關(guān)事業(yè)單位人員在基本養(yǎng)老保險之外的補充養(yǎng)老保險，以此來覆蓋養(yǎng)老金并軌后機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老收入產(chǎn)生的落差。”陳凱建議。針對地區(qū)之間養(yǎng)老金結(jié)余情況不同，發(fā)達(dá)地區(qū)如廣東等地盈余巨大，絕大部分西部地區(qū)收不抵支的現(xiàn)狀，李齊云表示，目前社保資金統(tǒng)籌層次較低將引發(fā)諸多問題，造成資金浪費，亟待提高統(tǒng)籌層次，逐步實現(xiàn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險省級統(tǒng)籌、基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌。 “統(tǒng)籌層次提高是趨勢，但如果全國統(tǒng)籌，誰來負(fù)責(zé)這部分錢？如果投資出現(xiàn)虧損，誰又來負(fù)責(zé)任？這些都是問題。”陳凱強調(diào)。對于社保資金如何實現(xiàn)保值增值，陳凱建議，“放開渠道是必須的，可以制定一個投資比例，用社保資金中做累積的部分投資，比如購買國債、企業(yè)債等，現(xiàn)收現(xiàn)付的部分要避免投資。” 在解決養(yǎng)老問題方面，社會保險與商業(yè)保險的作用有何區(qū)別？按國家規(guī)定，社會養(yǎng)老保險從參加工作的第一月就應(yīng)該購買了。一個人的職業(yè)生涯一般只有30年左右，退休后的養(yǎng)老生活還有20年左右，因退休后除了養(yǎng)老金，基本沒有其他收入來源。所以，退休后的收入需要在我們退休前就要儲備夠，晚年生活才能更從容。基于這一點，《社會保險法》要求每個職工參加工作時就一定要由單位和個人分別出資購買社保。但是，社保只能解決我們最基本的養(yǎng)老需求，個性化和差異化的養(yǎng)老需求只能由商業(yè)保險來滿足。首先，社保是社會保障的基礎(chǔ)，體現(xiàn)的是社會公平，其特點是“廣覆蓋、低保障”，主要是滿足人們最低的生活需要；商業(yè)保險滿足的是人們個性化的養(yǎng)老需求，可以針對不同的個體需求提供相應(yīng)的解決方案。其次，社保養(yǎng)老分為兩個賬戶，一是統(tǒng)籌賬戶，二是個人賬戶。商業(yè)保險只有個人賬戶，個人交納的全部費用都進(jìn)入個人賬戶，未來可以支取多少養(yǎng)老金，保險合同都有明確約定。再次，社保是強制性的，繳費參保后不可以“退保”和提前支??；商業(yè)保險的前提是自愿投保，客戶在購買后可以提出保單貸款及解除合同，同時還可以自己設(shè)定領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間，最早的可以在投保一年后就領(lǐng)取?？傊?，商業(yè)保險與社保相比，最大的不同就是能夠靈活地滿足不同的個體需求。; #社保養(yǎng)老 #基本需要 #商業(yè)養(yǎng)老
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊城市養(yǎng)老至少還需56萬，你準(zhǔn)備好了嗎？: 摘要：人們認(rèn)為保障老年生活，在養(yǎng)老保險之外，還至少需要約55.6萬的個人儲蓄或資產(chǎn)，而北上廣一線城市這一數(shù)據(jù)達(dá)到了67.4萬。零點研究咨詢集團(tuán)2007-2012年連續(xù)6年對城市居民的養(yǎng)老調(diào)查顯示：城市居民的養(yǎng)老憂慮度總體呈上升趨勢：2.79分→2.97分→2.83分→3.25分→3.57分→3.42分（5級量表評定，分值越高表示憂慮程度越高）。據(jù)零點指標(biāo)數(shù)據(jù)近期對北京、上海、廣州、鹽城、雞西等12個城市60歲以下常住居民的調(diào)查顯示，人們認(rèn)為保障老年生活，在養(yǎng)老保險之外，還至少需要約55.6萬的個人儲蓄或資產(chǎn)（北上廣一線城市這一數(shù)據(jù)達(dá)到了67.4萬），但僅有5.7%的人表示自己到時能夠準(zhǔn)備好需要的儲蓄。平均下來，人們自認(rèn)可以準(zhǔn)備好所需數(shù)目的47.4%，即26.3萬元。而隨著學(xué)歷升高，人們對保險之外的養(yǎng)老儲蓄的需求數(shù)額在增長（低學(xué)歷：49.7萬→中等學(xué)歷：54.9萬→高學(xué)歷：62.3萬），自認(rèn)可以準(zhǔn)備好的比例也相應(yīng)增長（低學(xué)歷：33.1%→中等學(xué)歷：49.7%→高學(xué)歷：57.3%）；收入越高，所需要保險之外的養(yǎng)老儲蓄越多（低收入：43.1萬→中等收入：56.4萬→高收入：71.9萬），自認(rèn)可以準(zhǔn)備好的比例也越高（低收入：34.4%→中等收入：49.1%→高收入：61.3%）?！渡虡I(yè)價值》觀點：公眾對于養(yǎng)老費用問題的擔(dān)憂部分原因來自于對養(yǎng)老保險的信任缺失。2012年中國人均壽命是75歲，根據(jù)目前的養(yǎng)老金計算公式，繳納者在退休后每月領(lǐng)取的保險金并不足以維持較高質(zhì)量的生活水平，因此寄望于個人儲蓄或資產(chǎn)。而現(xiàn)在還年輕的你，可否做好了儲蓄準(zhǔn)備？; #養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-09-03 14:28:57