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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 冷門涉水險(xiǎn)成熱門: 摘要：北京市幾十年來(lái)最大的一場(chǎng)暴雨讓京城3萬(wàn)多輛汽車遇了險(xiǎn)，隨后，三個(gè)臺(tái)風(fēng)先后登陸我國(guó)東部和北部沿海，一時(shí)間，車險(xiǎn)報(bào)案猛增，而車輛進(jìn)水、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水是車輛遭遇最多的情況。這也讓一個(gè)名為“涉水險(xiǎn)”的冷門附加險(xiǎn)近期迅速躥紅。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從7月22日到8月10日的20天里，北京市涉水險(xiǎn)投保量較之前猛增了一倍多。在浙江，雖然沒(méi)有詳細(xì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，但據(jù)多家保險(xiǎn)公司透露，臺(tái)風(fēng)“海葵”過(guò)后，詢問(wèn)和投保涉水險(xiǎn)的車主較平時(shí)多了不少。以平安產(chǎn)險(xiǎn)為例，從7月22日到8月1日這段時(shí)間里，該公司溫州地區(qū)涉水險(xiǎn)投保量達(dá)到35單。什么叫“涉水險(xiǎn)”。專家告訴記者，車輛保險(xiǎn)的全險(xiǎn)實(shí)際上并不包括發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，也就是所說(shuō)的“涉水險(xiǎn)”。記者隨后咨詢了平安、人保、太平洋等幾家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)部門，得知“涉水險(xiǎn)”屬于車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須在原車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行添加，且必須與車損險(xiǎn)在同一家公司單獨(dú)購(gòu)買。“據(jù)我所知，在寧波每年新增的約二十萬(wàn)輛車中，八成以上的車主都沒(méi)有購(gòu)買涉水險(xiǎn)。大多數(shù)車主都誤以為買了‘全險(xiǎn)’，就意味著各種情況都可以理賠。”一位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人向記者透露。涉水險(xiǎn)，或稱發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，一般指保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予的賠償。目前，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)并不高，大概在幾十元到一百元之間，通常按照投保車輛的價(jià)值收取保費(fèi)，基本相當(dāng)于本車車損險(xiǎn)金額的5%。平安、太平洋、國(guó)壽的“涉水險(xiǎn)”保費(fèi)一般都在百元左右?？蓪?duì)于涉水險(xiǎn)，車主們究竟了解多少呢？是不是跟水有關(guān)的車輛出險(xiǎn)就一定要保涉水險(xiǎn)才給賠呢？據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，強(qiáng)臺(tái)風(fēng)海葵對(duì)東南沿海地區(qū)造成嚴(yán)重?fù)p失。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至8月13日，滬浙蘇皖共接到車險(xiǎn)報(bào)案16920起，估損金額8706萬(wàn)元。浙江省保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)則顯示，在“?？?rdquo;登陸的當(dāng)日，全省各保險(xiǎn)公司接到1800多起報(bào)案，車險(xiǎn)占大頭，一天之后，保險(xiǎn)報(bào)案量增加了近2.43倍。而在車險(xiǎn)報(bào)案中，車輛停放或行駛過(guò)程中被水淹占到很大比例。不少投了“全險(xiǎn)”的車主認(rèn)為，臺(tái)風(fēng)是天災(zāi)，出了問(wèn)題可以得到保險(xiǎn)公司的全賠，但實(shí)際并非如此。郭先生就有過(guò)這樣的經(jīng)歷，開(kāi)車途中遭遇暴雨使得愛(ài)車因涉水引發(fā)發(fā)動(dòng)機(jī)熄火致?lián)p，本以為可以得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒(méi)想到卻被保險(xiǎn)公司告知，其所上的“全險(xiǎn)”并不包含“涉水險(xiǎn)”，無(wú)法得到賠償。和郭先生一樣，很多車主以為自己車保的是“全險(xiǎn)”，自然包括涉水險(xiǎn)，即使浸水導(dǎo)致車輛損壞也能得到全額賠付，其實(shí)這是不正確的。汽車浸水可分為在路上行駛過(guò)程中涉水和停車狀態(tài)下浸水兩種情況，對(duì)于停車狀態(tài)下被淹或是因?yàn)榇笥隂_刷導(dǎo)致樹(shù)木石頭掉落砸傷的車輛來(lái)說(shuō)，只要投保了車損險(xiǎn)，浸水后車主沒(méi)有強(qiáng)行點(diǎn)火并及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，相關(guān)維修、更換部件等所造成的損失都可以得到理賠。而在行駛過(guò)程中涉水被淹后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，車主必須額外投保涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠。涉水險(xiǎn)不保“二次發(fā)動(dòng)”的損失。事實(shí)上，“涉水險(xiǎn)”是業(yè)內(nèi)約定俗成的籠統(tǒng)叫法，各個(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種的名稱并不相同。如平安車險(xiǎn)涉水險(xiǎn)全稱是“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)”，人保車險(xiǎn)的相應(yīng)險(xiǎn)種名為“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，承保范圍大致相同，但除外責(zé)任的規(guī)定卻不一樣。需要提醒的是，雖然“涉水險(xiǎn)”均保障保險(xiǎn)車輛因涉水行駛造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，但平安、人保等大多數(shù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員表示，不承保車輛在進(jìn)水后“二次發(fā)動(dòng)”造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，只有天平等少數(shù)保險(xiǎn)公司表示可以賠償“二次發(fā)動(dòng)”的損失。據(jù)了解，涉水險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，車主只有在投保了車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才可以投保，只有天平保險(xiǎn)的車損險(xiǎn)產(chǎn)品中，已經(jīng)包含了涉水責(zé)任，不需要另行購(gòu)買，這也是目前保監(jiān)會(huì)唯一批準(zhǔn)的個(gè)性化車險(xiǎn)條款。雨季來(lái)臨前可加保。涉水險(xiǎn)作為車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，在購(gòu)買時(shí)間上是比較靈活的，可以隨時(shí)增購(gòu)，保險(xiǎn)公司會(huì)從加保之日起計(jì)算保費(fèi)。車主在雨季或者是臺(tái)風(fēng)季節(jié)到來(lái)之前購(gòu)買涉水險(xiǎn)即可，保費(fèi)從投保之日次日零時(shí)生效。。涉水險(xiǎn)的費(fèi)用也不高，一般來(lái)說(shuō)，涉水險(xiǎn)保費(fèi)是車損險(xiǎn)保費(fèi)的5%，即一輛價(jià)值10萬(wàn)元的家用轎車，涉水險(xiǎn)保費(fèi)一般在100元左右。另外，大多保險(xiǎn)公司的涉水險(xiǎn)條款規(guī)定，如果車輛發(fā)生被淹或進(jìn)水故障，車主可以求助正規(guī)收費(fèi)的救援服務(wù)機(jī)構(gòu)，其費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。需要注意的是，目前市面上的涉水險(xiǎn)均有20%到15%的不計(jì)免賠率，也就是說(shuō)，如果要保證車輛在涉水過(guò)程中出現(xiàn)的發(fā)動(dòng)機(jī)損失全部得到賠償，必須在車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)之外，再投一個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)。各家保險(xiǎn)公司理賠都有講究，車主購(gòu)買時(shí)一定要注意合同條款。車輛涉水是一種比較特殊的情況。對(duì)車主來(lái)講，“涉水險(xiǎn)”保費(fèi)并不算貴。是否購(gòu)買，就一定能獲得理賠？記者建議您在購(gòu)買之前，一定要看清保險(xiǎn)合同上的條款。發(fā)動(dòng)機(jī)受損　買了保險(xiǎn)不一定能賠。8月8日早上，“?？?rdquo;離開(kāi)了甬城，市民趙先生很郁悶，原來(lái)他的車在行至東部新城福慶路與興寧路交叉口的立交橋下時(shí)，剛好尾隨在一輛大貨車后面。大貨車底盤高，不受大水阻礙順利通過(guò)。趙先生的小車底盤低，碰到水就熄火了。趙先生嘗試再次打火，卻沒(méi)有成功。等到消防官兵把車拖出來(lái)，發(fā)動(dòng)機(jī)早已經(jīng)“罷工”了。在朋友的提醒下，趙先生立刻聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，但被告知，他雖然買了車全險(xiǎn)，但其中并不包括“涉水險(xiǎn)”，不能對(duì)涉水行駛或水淹情況下引起的發(fā)動(dòng)機(jī)損失進(jìn)行賠償。相比之下，王先生比趙先生幸運(yùn)多了。8月8日下午1時(shí)，王先生駕駛捷達(dá)轎車行駛到江東慶豐橋下，遇到橋下積水。隨著雨勢(shì)逐漸增大，路面積水逐漸加深，致使行駛中的車輛突然熄火，王先生再次啟動(dòng)車輛，但無(wú)法成功，隨后救援車輛抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)并將車輛拖至修理廠。經(jīng)檢測(cè)，該車由于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，已造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。通過(guò)查看車險(xiǎn)保單信息得知，王先生為車輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)和不計(jì)免賠率險(xiǎn)，所購(gòu)保險(xiǎn)比較充足。針對(duì)此次水淹導(dǎo)致車身內(nèi)飾、電器線路等損失，保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠付，針對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，保險(xiǎn)公司在涉水險(xiǎn)項(xiàng)下賠付。“好險(xiǎn)！幸好我買了涉水險(xiǎn)，要不然光修個(gè)發(fā)動(dòng)機(jī)就要上萬(wàn)呢！當(dāng)初上保險(xiǎn)時(shí)，我以為這些附加險(xiǎn)種根本沒(méi)多大用，我老婆提醒說(shuō)，寧波每年都會(huì)刮臺(tái)風(fēng)，不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一！我這才在合同上劃了勾。”什么叫“涉水險(xiǎn)”。專家告訴記者，車輛保險(xiǎn)的全險(xiǎn)實(shí)際上并不包括發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，也就是所說(shuō)的“涉水險(xiǎn)”。記者隨后咨詢了平安、人保、太平洋等幾家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)部門，得知“涉水險(xiǎn)”屬于車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須在原車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行添加，且必須與車損險(xiǎn)在同一家公司單獨(dú)購(gòu)買。“據(jù)我所知，在寧波每年新增的約二十萬(wàn)輛車中，八成以上的車主都沒(méi)有購(gòu)買涉水險(xiǎn)。大多數(shù)車主都誤以為買了‘全險(xiǎn)’，就意味著各種情況都可以理賠。”一位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人向記者透露。涉水險(xiǎn)，或稱發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，一般指保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予的賠償。目前，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)并不高，大概在幾十元到一百元之間，通常按照投保車輛的價(jià)值收取保費(fèi)，基本相當(dāng)于本車車損險(xiǎn)金額的5%。平安、太平洋、國(guó)壽的“涉水險(xiǎn)”保費(fèi)一般都在百元左右。; 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2024-09-03 16:23:22