認(rèn)識保險 工傷意外保險與人身意外險有何不同？

摘要：許多用人單位用人身意外傷害保險“取代”工傷意外保險。這樣是不對的，那么如何區(qū)分工傷意外保險與人身意外險呢？要弄清這個問題，首先要弄清什么是工傷保險、意外傷害保險?工傷保險是社會保險制度的重要組成部分。是指國家和社會為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動者及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。意外傷害是指人的身體和生命受到外來和不可抗拒因素的意外傷害后，根據(jù)投保對雙方約定的契約和投保額，從保險公司獲取相應(yīng)的賠償。

　　工傷保險、意外傷害保險的區(qū)別主要是：

1、 從其性子上來說，工傷意外保險屬于法定的社會保險，具有強(qiáng)制性，如果用人單位違背規(guī)定不為職工購買工傷保險的，將承擔(dān)一定的法律責(zé)任。根據(jù)《工傷保險條例》第60條規(guī)定，用人單位依照本條例應(yīng)當(dāng)參加工傷保險而未參加的，由勞動保障行政部門責(zé)令改正；未參加工傷保險時期用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險待遇項目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。而人身意外傷害保險屬于貿(mào)易保險，其法律調(diào)解規(guī)范屬于商法部門，一般行業(yè)不具有強(qiáng)制性，保險的賠付金額也可以根據(jù)投保金額大小而變化。2、 保險的目的不同。工傷保險不以營利為保險目的，它在職工發(fā)生工傷事故、患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡后，對工傷職工及工亡者遺屬提供醫(yī)療保障和基本生活保障。工傷保險的保險目的是保障受傷害職工的合法權(quán)益，分解企業(yè)的風(fēng)險，維護(hù)社會穩(wěn)定。商業(yè)保險公司的人身意外傷害險則以營利為保險目的，尋求利潤最大化。3、 承擔(dān)責(zé)任的主體不同。建立工傷意外保險目的是分散用人單位承擔(dān)責(zé)任的危害，調(diào)動社會力量以保證用人單位的喪失減少，因此，用人單位在繳納一定數(shù)額的保險金然后，最后向權(quán)利人支付賠償?shù)氖怯蓢医y(tǒng)一管理的保險基金，具有明顯的行政特征。而人身意外傷害保險的責(zé)任承擔(dān)主體是保險公司，屬于一般的市場主體。4、 保險的實施方式不同。工傷保險是由國家立法強(qiáng)制實施的，依據(jù)《丁傷保險條例》規(guī)定，適用范圍的用人單位必須參加。而人身意外傷害險的實施方式是自愿的，投保人與保險人雙方在自愿基礎(chǔ)上簽訂保險合同，遵循契約自由的原則。5、 保險的項目和水平不同。工傷保險待遇是根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和承受能力，由政府制訂標(biāo)準(zhǔn)。在支付工傷保險待遇時，要考慮工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本生活需要。因此，在項目上，它即有一次性待遇，也有長期待遇，體現(xiàn)了對工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本保護(hù)。人身意外傷害險的保險金額則是保險人和投保人雙方約定的，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人按合同規(guī)定的金額一次性賠付保險金。其保障水平是依據(jù)合同和投保人繳納的保險費(fèi)多少而定，多投多保，少投少保，不投不保。6、 二者得以存在的法律關(guān)系不同。工傷意外保險的法律基礎(chǔ)是國家管理職能的實現(xiàn)，而人身意外傷害保險的法律基礎(chǔ)是一般的民事合同關(guān)系。人身意外傷害保險是不能取代工傷意外保險而存在，即使權(quán)利人得到了意外傷害保險賠償，仍然可以向用人單位主張工傷保險待遇。當(dāng)然，對有些特殊行業(yè)，比如建筑行業(yè)，國家有更為嚴(yán)酷的規(guī)定，不僅要求用人單位購買工傷保險同時也必須購買人身意外傷害保險，以建立對權(quán)利人的雙重賠付保障。因此，員工可以向肇事者的人身損害賠償請求權(quán)、向用人單位要求工傷保險賠償以及對保險公司的人身意外傷害保險賠付。對于用人單位乙與甲的近支屬所簽訂的一次性賠償協(xié)議，根據(jù)《工傷保險條例》第17條第四款，用人單位未在本條第一款規(guī)定的時限內(nèi)提交工傷認(rèn)定申請，在此時期發(fā)生符合本條例規(guī)定的工傷待遇等有關(guān)費(fèi)用由該用人單位負(fù)擔(dān)。這意味著，權(quán)利人主張工傷保險待遇的權(quán)利并不受“私了”協(xié)議的影響，在得到的賠付低于工傷賠償時，仍然可以繼續(xù)主張權(quán)利。7、 保險金額確定和給付不同。工傷保險金額的確定是根據(jù)整體社會的經(jīng)濟(jì)生活水平和國家的福利政策由政府單方面確定的，在保險金額的給付上，完全依照社會保險法規(guī)的規(guī)定給付，待遇水平既要考慮勞動者基本生活的需要，又要考慮他們過去貢獻(xiàn)的大小;人身意外傷害險的理賠金額則是由保險人與投保人雙方確定的，雙方約定后，投保人按規(guī)定交納保險費(fèi)，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人按合同的規(guī)定給付保險金。8、 保障程度不同。工傷保險所提供的保障水平一般僅滿足于被保險人的基本生活需要,高于社會貧困線，低于勞動期間的工資標(biāo)準(zhǔn);人身意外傷害險所提供的保障水平的高低完全取決保險雙方當(dāng)事人的約定和投保人交費(fèi)的多少而決定，投保人只要有繳費(fèi)能力、身體健康狀況符合合同規(guī)定的要求，投保金額不論多少都是可以的。綜上，對于用人單位用意外傷害險代替工傷意外保險和其他不合法行為，可以向用人單位要求賠付。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 人身意外保險包括哪些責(zé)任條件

摘要：人身意外保險包括哪些？包括意外和傷害兩層含義。傷害是指人的身體收到侵害的客觀事實。意外是就被害人主觀狀態(tài)意愿的。人身意外傷害保險中所稱的意外傷害是指被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。傷害是指被保險人的身體收到侵害的客觀事實。傷害由致害物、侵害對象、侵害事實三個要素構(gòu)成，三者缺一不可。1、致害物。致害物是直接造成傷害的物體或物質(zhì)。沒有致害物，就不可能構(gòu)成傷害。在意外傷害保險中，只有致害物是外來時，才被認(rèn)為是傷害。2、侵害對象。侵害對象是致害物侵害的客體。在意外傷害險中，只有致害物侵害的對象是被保險人的身體時，才能構(gòu)成傷害。3、侵害事實。侵害事實是致害物以一定的方式破壞性地接觸、作用于被保險人身體的客觀事實。如果致害物沒有接觸或作用于被保險人的身體，就不能構(gòu)成傷害。人身意外傷害保險的構(gòu)成要件。人身意外保險包括哪些？意外傷害的構(gòu)成包括意外和傷害兩個必要條件。僅有意外而無傷害的客觀事實不能構(gòu)成意外傷害。反之，僅有傷害的客觀事實而無意外，也不能構(gòu)成意外傷害。只有在意外的條件下發(fā)生傷害才構(gòu)成意外傷害。因此，人身意外傷害是指在被保險人沒有預(yù)見到或在違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險人身體的客觀事實。產(chǎn)品一：航空意外險坐過飛機(jī)的人大多接觸過航意險，每次花費(fèi)20元為乘坐飛機(jī)的旅程購買一份保障。其實，除了可以單次購買的航意險外，現(xiàn)在更多的“空中飛人”可以選擇購買航空意外年度保險。也就是一次投保，可以保障一年內(nèi)乘坐飛機(jī)造成的意外傷害。產(chǎn)品二：交通工具意外保險顧名思義，交通工具意外保險比航意險的保障范圍更大，除了保障乘坐飛機(jī)時的意外風(fēng)險外，公交車、輪船等等都在保障范圍內(nèi)。交通意外保險有一年期，但更多是7天到15天有效的短期保障產(chǎn)品。產(chǎn)品三：旅行意外險除了常見的國內(nèi)旅意險外，現(xiàn)在專門針對海外旅行的意外險產(chǎn)品也非常多。旅意險的投保期限可以從一天到一個月乃至一年不等，保障期限越長費(fèi)用越高，所以投保時要考慮旅行時間，略長于旅行時間即可，以防行程拖延造成超出保障期限。不過，有不少旅意險設(shè)置了延期功能，一旦行程變動可以申請延期。產(chǎn)品四：綜合意外保險我們平時提到的意外險，大部分就是指綜合意外保險，大多包含了意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、意外傷害生活津貼等幾個部分。上面介紹了人身意外保險包括哪些，大家要注意根據(jù)自己的實際情況來補(bǔ)充合適的產(chǎn)品。人身意外保險包括哪些必備條件？意外傷害保險費(fèi)率的厘定一般不需要考慮被保險人的年齡、性別等因素。因為被保險人所面臨的主要風(fēng)險產(chǎn)不因被保險人的年齡、性別不同而有較大的差異。被保險人遭受意外傷害事故的概率多取決于其職業(yè)、工種或所從事的活動。在其他條件相同的情況下，被保險人的職業(yè)、工種或所從事活動的危險程度越高，應(yīng)交的保險費(fèi)越多。因此，費(fèi)率厘定時不需要以生命表為依據(jù)，而是根據(jù)損失率來計算。一般的意外傷害保險不具有儲蓄性，保險費(fèi)率較低，僅為保險金額的千分之幾，投保人只要交納少量保險費(fèi)，就可以獲得較大的保障。人身意外保險包括哪些責(zé)任條件？在意外傷害保險中，被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，并且在責(zé)任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用，并不意味著必然構(gòu)成保險責(zé)任。只有當(dāng)意外傷害與死亡、殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用之間存在著因果關(guān)系，即意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用的直接原因或近因時，才構(gòu)成保險責(zé)任。當(dāng)保險責(zé)任構(gòu)成時，保險人按保險合同中約定的保險金額給付死亡保險金、或殘疾保險金、或補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用支出。意外傷害保險中的死亡給付是按照保險合同中的規(guī)定進(jìn)行的，不得有所增減。我國現(xiàn)行的意外傷害保險條款均規(guī)定死亡保險金為保險金額的100%。殘疾給付則根據(jù)殘疾保險金額和殘疾程度兩個因素確定。當(dāng)發(fā)生一次傷害、多次致殘或多閃傷害的情況，保險人可同時或連續(xù)支付殘疾保險金，但累計數(shù)額以不超過保險金額為限。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 買一份人壽保險人身意外保險要多少錢

摘要：人壽保險中的人身意外保險是市場上最常見的險種，也是各保險公司力推的保險產(chǎn)品，它保費(fèi)低廉、保障卻很高，是銷售量最多的險種之一。那么，在如今消費(fèi)水平逐漸升高的時代，買一份人壽保險人身意外保險要多少錢呢？買人身意外險是不是越便宜越好呢？人身意外險購買并不是越便宜就越好中國的傳統(tǒng)美德就是節(jié)約，所以很多人就認(rèn)為越便宜的人身意外險購買就更好，這樣的想法是錯誤的。因為人身意外險只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，并不是投保人發(fā)生意外后所有的損失保險公司都會予以理賠。所以，有些意外險產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，實際的效果卻沒有提升。一般來說，市場上100-200元左右的人身意外險，其意外身故、燒傷的保障額度大約在10-20萬元左右，而價格在300-500元的人身意外險的意外身故、燒傷、殘疾保障則在40-50萬元左右。最好人身意外險購買與意外醫(yī)療保險購買相結(jié)合。意外險保障是針對投保人在意外事故發(fā)生后造成的人身身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種來進(jìn)行理賠，對意外引發(fā)疾病醫(yī)療費(fèi)用將另外單獨(dú)給付投保人維護(hù)他們的保障責(zé)任。所以，在購買意外險時，可附加意外傷害院醫(yī)療補(bǔ)貼，它與人身意外保險并不沖突，而且在我們發(fā)生意外時可以得到全面的保障。買意外險要因人而異普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險就足夠；交通意外險更適合經(jīng)常出差的人；經(jīng)常外出旅游的人士可以選擇專門的旅游意外險。還有一些特定人群，比如兒童，對于意外傷害方面的保障需求較大。“泰康億順天使呵護(hù)綜合意外保障計劃”為孩子提供了意外傷害、身故撫恤金、意外醫(yī)療、住院津貼、手術(shù)津貼等多重保障。多份意外險不沖突同時購買數(shù)家公司的意外傷害保險，是互不沖突的。而意外傷害醫(yī)療保險則不同，一般最高限額是以本次花費(fèi)為限或合同約定的限額。比如，您購買了人壽保險人身意外保險，其主要保障為意外身故、燒傷還殘疾，那么，您還可以增加交通工具意外險，保障在搭乘公共交通工具時發(fā)生的意外；還可以在醫(yī)療保障方面再增加保障，投保健康險。人壽保險人身意外保險怎樣購買最合適意外險怎樣購買合適，還是要根據(jù)自己的實際情況而定。拿人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。從適合人群來看，青少年最需要。在1到14歲的兒童中，意外傷害已成為第一位死因。需要每天乘坐交通工具上下班的上班族或經(jīng)常出差的公務(wù)人員也需要。另外，就是經(jīng)常出外旅游的人們。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 人身意外險挑選的技巧

摘要：在漫長的一生中，人們可能遭遇各種意外，因此，購買人身意外保險，應(yīng)當(dāng)納入自己的“人生規(guī)劃”，盡可能為自己和家人制定全面的長期的人生保障計劃。一旦災(zāi)難發(fā)生，被保險人因意外致殘或死亡，一份保障全面的保單，可能是給自己和家人的一個最好的“交待”。那么人身意外保險該如何買呢？本文主要講解了人身意外險的購買，包括購買方法，購買過程中以陷入的誤區(qū)。最后介紹了幾日人身意外險的挑選技巧。如何購買人身意外險1. 最好搭配意外醫(yī)療險公眾對于意外險最大的誤解在于，將意外險及意外醫(yī)療險混淆，認(rèn)為只要發(fā)生意外，保險公司應(yīng)承擔(dān)起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。保險專家表示：兩者的理賠責(zé)任是分離的，意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種，對意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費(fèi)用單獨(dú)給付。所以，在購買意外險時，可附加意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼，它與上述兩個保險不沖突。2. 不是越便宜就越好不少人以為意外險的價格越低越好，這種看法并不可取。因為意外險只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是對所有的意外負(fù)責(zé)。所以，有些意外險產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，實際的效果卻沒有提升。3. 買意外險要因人而異普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險就足夠;交通意外險更適合經(jīng)常出差的人;經(jīng)常外出旅游的人士可以選擇專門的旅游意外險。還有一些特定人群，比如兒童，對于意外傷害方面的保障需求較大。4. 多份意外險不沖突同時購買數(shù)家公司的意外傷害保險，是互不沖突的。而意外傷害醫(yī)療保險則不同，一般最高限額是以本次花費(fèi)為限或合同約定的限額。 購買人身意外險的誤區(qū) 誤區(qū)一：人身意外險可以承擔(dān)所有的意外風(fēng)險人身意外險只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，在選擇時要看清楚保險合同。同時，根據(jù)需要單獨(dú)或者附加不同的意外險。有些情況不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關(guān)鍵要看造成傷害的原因，原因?qū)俪鲇谝馔?，傷害結(jié)果就屬于意外，結(jié)果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認(rèn)為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經(jīng)啟動，某乘客卻強(qiáng)行硬擠上車，售票員規(guī)勸不聽，結(jié)果造成重傷，這種傷害完全是可以預(yù)料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險不予理賠。特別要提醒投保人的是，有些因工作因素帶來的傷害，保險公司也是不賠的，只能通過商業(yè)雇主責(zé)任險等險種解決。誤區(qū)二：人身意外險的保額越高賠付越高未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。家長在為孩子選擇意外險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。誤區(qū)三：購買不同保險公司的意外險都可得到全額理賠如果消費(fèi)者購買了兩家或者兩家以上保險公司的意外險，是可以向多家保險公司索賠的。人身意外傷害保險分為兩個部份：死亡傷殘保險金和醫(yī)療費(fèi)用（后者需要附加并要加收保費(fèi)）。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險金（該保險金是按傷殘等級來決定的，如果死亡可以索取全額保險金）。而醫(yī)療費(fèi)用是費(fèi)用補(bǔ)償原則，即被保險人只能獲得補(bǔ)償，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，可以在醫(yī)療費(fèi)用的限額內(nèi)向多家保險公司索賠，但是累計賠償金額不能大于實際醫(yī)療開支。購買意外險除注意上述幾個誤區(qū)外還要注意了解產(chǎn)品保障內(nèi)容，免責(zé)范圍，同時還要根據(jù)自己的切身情況選擇不同的人身意外保險。國家理財師教您人身意外險挑選技巧合理測算意外險保額通常，意外險的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。 如果想獲得更為精確的額度，可以采用“家庭需求法”來衡量。 你的家人首先需要在你過世后繼續(xù)維持基本的生活狀態(tài)，所以首先需要你個人年收入乘以5倍左右；其次你的過世可能給家人帶來負(fù)債，所以要加上屬于你的貸款數(shù)額（如一半或更多比例的家庭房屋貸款、信用卡未還款、各種借款等）；再次你的家人可能因為你的過世需要準(zhǔn)備一筆喪葬費(fèi)用，以及影響他們短期的生活和工作狀態(tài)，所以可以再加上3~6個月的家庭緊急備用金和喪葬費(fèi)用；當(dāng)然，你的過世也可能為家人留下流動性較好的資產(chǎn)，如各類存款，貨幣市場基金等，所以應(yīng)該減去這部分。 按照家庭需求法來考慮，個人的意外險額度需求可根據(jù)“個人年收入×5+個人部分的負(fù)債金額+家庭緊急備用金+喪葬費(fèi)用-個人部分的流動性資產(chǎn)”來確認(rèn)。如果你的子女年紀(jì)較小，未來需要的教育金更多，那么應(yīng)該把這一項費(fèi)用也加入公式中。同時，如果你當(dāng)前已經(jīng)有了團(tuán)體或個人的意外險、壽險，記得要把這已有部分的額度從該公式中減去。 總之，足額的意外險能保證當(dāng)家庭的收入來源突然中斷時，家人至少可以藉此保險金維持一段時間的穩(wěn)定生活，然后重新出發(fā)。否則，如果個人自身沒有安排好足額 的意外、壽險保障，完全被動依賴航空、鐵路、客運(yùn)等部門的強(qiáng)制保險，那么一旦遭遇意外，很可能連家里的房貸余額都覆蓋不了，更妄論保護(hù)家人的生活質(zhì)量不受影響了。按需選擇具體險種航意險買一年期的更劃算： 目前，平安、人保財險、中國人壽等公司均有類似的綜合交通意外險。對于這樣經(jīng)常出差的“空中一族”，在明確自己一年內(nèi)坐飛機(jī)次數(shù)超過四五次的情況下，完全可以選擇航意險或交通工具的綜合年險。不僅僅是保費(fèi)便宜，這類產(chǎn)品除了一整年365天的航空安全保障外，往往都添加了火車、輪船、汽車等其它運(yùn)營性交通工具的意外保障?；?00元，不但可以買斷全年“海陸空”意外險，有些公司還提供免費(fèi)的急難救助服務(wù)。對于經(jīng)常外出的市民來說，打包買這樣的保障，還是很合算的。 此外，像平安、人保財險等哦該你死的綜合交通意外險也可以根據(jù)飛行或出差集中的頻率任意選擇保障期限，選擇范圍為1~12個月。
 

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 人身意外保險一年費(fèi)用多少

摘要：人身意外保險費(fèi)用是多少？保障內(nèi)容不同，保額不同，因而保費(fèi)也有很大差別。同時意外險對職業(yè)有嚴(yán)格的要求，一般的意外險都是承保1-3類的職類，有部分產(chǎn)品是承保1-4類職類，對于5-6類的職類，很多產(chǎn)品都是不保的，所以在購買前需要詳細(xì)了解產(chǎn)品的投保限制。人人身意外保險費(fèi)用多少一年？專家提醒消費(fèi)者，買意外險不能只看費(fèi)用，還要看保障的，選擇不同的產(chǎn)品其保費(fèi)是不一樣的，另外人身意外傷害保險和被保險人的職業(yè)有關(guān)。人身意外傷害保險害是指以被保險人在日常生活、工作中可能遇到的意外傷害為標(biāo)的的保險，保險期限一般較短，以一年或一年以下為期。 人身意外傷害保險中，很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書，保險金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的（不超過最高限額），保險責(zé)任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便，當(dāng)場付費(fèi)簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費(fèi)能力，一般的人均可參加。人身意外保險費(fèi)用多少其實是沒有價格可以估算的，因為以生命為標(biāo)的的保額也是沒有絕對數(shù)值的。只要你自己愿意并且保險公司同意承保的話多少都可以。不過正常情況下面，保險公司會對被保險人的情況加以審核，你提出的需求既保單的保額或者說死掉賠多少錢是必須符合你自己的個人情況的。既一個無存款，無職業(yè)，無住所，等等的人說要去保個100萬的意外傷害保險就不可能的了。為什么在這樣的一個年代里，富的人越富，窮的人越窮呢？其實很大一部分和理財有關(guān)。投保從某種程度上來講就是一種理財。比如給自己買一份人身意外險。有人問投保一份人身意外保險費(fèi)用是多少？其實，投保后一年所交費(fèi)用和自己選擇的保險種類和數(shù)量有關(guān)，不能一概而論。當(dāng)然，保險公司那么多，選擇哪家好呢？不用擔(dān)心，貨比三家，廣大朋友還是比較相信平安。如何才能花小錢，獲大保障？首先解釋什么是意外保險吧。意外保險也被人們稱為意外傷害保險，就是指投保人繳納了一定數(shù)額的保險費(fèi)后，保險公司承諾被保險人，在這期間遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，而導(dǎo)致身體受到傷害造成殘廢或者是死亡時，給付保險金的行為或合同。有的人認(rèn)為公司給自己交了醫(yī)療保險，如果再購買意外保險，豈不是浪費(fèi)？其實，公司的醫(yī)療保險與自己購買的商業(yè)險并不沖突，如果在這種情況下遇到意外傷害需要理賠時，你可以先向保險公司提出理賠申請，然后理賠剩余部分再進(jìn)行醫(yī)保報銷，也就是您可以享有雙份報銷。這是多么好的理財方法。開車十年好，出事只一秒。就在前不久，順豐速運(yùn)有限公司寧波分撥區(qū)的一名倉管員，在上班途中，被一輛寶馬車撞飛很遠(yuǎn)，該名員工當(dāng)場死亡。 可惜這名員工不懂理財，之前沒有給自己購買人身意外險，不管購買一份人身意外保險費(fèi)用多少，出事后都可以找保險公司進(jìn)行理賠，減輕自己和家人的負(fù)擔(dān)，如果沒有購買意外險，自己要承擔(dān)多大的負(fù)擔(dān)呀！所以，一定要懂得理財，懂得保護(hù)自己，保護(hù)家人。雖說人均收入多了，但是經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的家庭并不在少數(shù)，他們的生活承受不了意外的來襲，稍有意外就會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)壓力。怎么辦？只要這些家庭成員投保人身意外 保險，就可以在意外發(fā)生后，獲得保險公司的經(jīng)濟(jì)援助，甚至可以墊付醫(yī)療費(fèi)用。有人說，公平是建立在一定基礎(chǔ)上的，雖然張某家和富裕家庭的經(jīng)濟(jì)條件不一樣，但是，若張某也為家人投保一份人身意外保險，那么，家人和富裕家庭成員所享受的保障是差不多的。人們投保人身意外險，最關(guān)心的是人身意外保險費(fèi)用多少？其實平安保險可以給您很好的答案。因為它涵蓋的意外險比較全面，又很實惠。另外，投保流程簡單，快捷，在網(wǎng)上可以直接操作，不用跑到保險公司去辦理投保手續(xù)。幸福的生活不可能一直持續(xù)下去，總歸要遇到一些不可預(yù)測的風(fēng)險，所以給自己投保一份意外險，讓自己多一份保障，多一份平安。

#人身意外險 #保險購買 #保險費(fèi)用 #意外險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 人身意外保險哪個好？該如何選擇？

摘要：與其他險種相比，人身意外保險具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)，是與人們關(guān)系最為密切的險種。尤其是現(xiàn)在競爭激烈、生活壓力大，匆忙的人們更需要投保人身意外險，提前為自己和家人增添一份保障和應(yīng)對意外風(fēng)險的籌碼。好多投保人在投保前總是四處打聽人身意外保險哪個好？希望自己能用最少的錢，獲得最多的保障。人身意外險的保障范圍最為廣泛，產(chǎn)品也相當(dāng)豐富。人身意外保險哪個好就要根據(jù)自身環(huán)境和保障需求等各個方面進(jìn)行分析，然后對保險產(chǎn)品作出比較，這樣才能更好地保障自己的人身安全，為防范意外事故提供更多的保障。要想比較人身意外保險哪個好，可以到太平洋保險在線商城這樣的專業(yè)平臺去看一下。在太平洋保險在線商城中，為客戶準(zhǔn)備了多款意外保險，其中包括：一年期綜合意外險、短期綜合意外險、交通意外險、航空意外險及家庭綜合保險、國內(nèi)旅游保險、境外旅游保險、老年人健康險、少兒綜合險、女性保障計劃等等不同的人身意外保險產(chǎn)品。每一種產(chǎn)品的保障范圍和保險責(zé)任以及適用群體、注意事項都介紹的清清楚楚。透明度相當(dāng)高，投保人可以自主選擇。例如經(jīng)常出差的人可選交通綜合意外險，可在被保險人在乘坐飛機(jī)、火車、地鐵、輕軌、輪船及汽車、公交、出租車等交通工具時遭受意外傷害事故身故或殘疾時提供有效保障。太平洋保險一年期綜合意外險，是適用范圍相對廣泛的險種，不同的消費(fèi)者都能適用。可以保障工作生活中的多種意外，包括重大自然災(zāi)害如暴雨和雷擊，還提供門診與住院醫(yī)療保障，另有意外住院誤工、護(hù)理津貼及緊急醫(yī)療救援服務(wù)，保額高達(dá)50萬元，適用年齡為1-65周歲，是家人和企業(yè)員工的有力保障。所以，要問人身意外保險哪個好？要根據(jù)個人情況，工作性質(zhì)和意愿投保的保險種類而定，一般不同的保險產(chǎn)品會有著不同的投保金額與投保內(nèi)容，依據(jù)具體情況而定。借用保險業(yè)內(nèi)一句名言，那就是“合適的，就是最好的！”如何選擇人身意外險？1.在相同的成本條件下，獲得最高的受益。2.在獲得相同的受益條件下，支付最小的成本。 現(xiàn)在各保險公司的費(fèi)率差別不大（成本基本相同），關(guān)鍵看你所獲得的金融服務(wù)質(zhì)量。包括：保險金額、保險責(zé)任范圍、出外責(zé)任、購買保險后的后續(xù)服務(wù)質(zhì)量。這些都是很重要的，要綜合考慮，不能偏頗。人身意外保險哪個好？在確定意外險的保額上，現(xiàn)金流補(bǔ)償法和需求法是兩種可選的方法?，F(xiàn)金流補(bǔ)償法。假設(shè)因為意外出現(xiàn)全殘，那么希望原本依靠工作可以獲得的現(xiàn)金流全部由保險來獲得補(bǔ)償。比如目前年收入是10萬元，還能工作30年，那么對應(yīng)的保額就是300萬元。同時保費(fèi)和保額成正比關(guān)系，現(xiàn)金流補(bǔ)償法帶來的后果是高費(fèi)用，即使按照目前費(fèi)率較低的一些產(chǎn)品，每年需要繳納的保費(fèi)也要在5000-6000元左右。需求法。假設(shè)未來不幸全殘，徹底失去勞動能力，估算一下維持你愿意接受的生活水平，一年所需的開銷是多少。不過在用需求法計算保額時，除了未來工作年限，還要考慮畢竟退休后的生活。假設(shè)殘疾生活預(yù)期是2.4萬元一年，現(xiàn)在30歲，按照75年的預(yù)期壽命，那么就要按照45年來計算即投保108萬元才行。在利用需求法確定保額時，可以將自身的儲蓄考慮進(jìn)去。原本需要設(shè)定108萬元的保額，假設(shè)目前個人已經(jīng)有30萬元的儲蓄，這部分資金同樣可以用作維持傷殘后的生活，那么可以改為投保108萬-30萬=78萬元即可。由于意外險是每年投保一次，這個投保金額可以每年遞減。但是每個保險公司險種不一樣，人身意外保險哪個好？選擇一個適合自己的才是最好的。對于家長為未成年子女投保的情況需要特別注意，人身意外保險哪個好？必須知道了解好，保險法對未成年人身故保額給付上線是有規(guī)定的（北上廣深圳是10萬元，其它地區(qū)是5萬元）。即使超額投保，理賠時也是按照保監(jiān)會規(guī)定執(zhí)行，這樣只會造成保費(fèi)浪費(fèi)。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 人身意外傷害保險條款你熟知嗎

摘要：人身意外傷害保險條款大家都熟悉么？什么是人身意外傷害保險條款，人身意外傷害保險條款包括哪些，下面就讓我們來看看人身意外傷害保險條款保險責(zé)任簡介，為大家做詳細(xì)介紹。在本合同保險期間內(nèi)，被保險人在本合同保險期間內(nèi)，遭受保險單中所載的交通工具意外傷害事故：（1）被保險人在保險責(zé)任有效期間內(nèi)凡持有效客票乘坐營業(yè)交通工具發(fā)生意外傷害事故，自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因同一原因身故的，保險人按保險單所載的保險金額給付身故保險金，保險人對該被保險人保險責(zé)任終止。（2）被保險人在保險責(zé)任有效期間內(nèi)凡持有效客票乘坐營業(yè)交通工具發(fā)生意外傷害事故，自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因同一原因造成本保險合同所附的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中所列殘疾程度之一的，保險人按該表所列給付比例乘以保險單所載的保險金額給付殘疾保險金。如到第一百八十日治療仍未結(jié)束的，按第一百八十日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。人身意外傷害保險條款第一條 保險合同的構(gòu)成本保險合同（以下簡稱本合同）由保險單及所附條款、批注、附貼批單、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、聲明、其他書面協(xié)議構(gòu)成。人身意外傷害保險條款第二條 投保范圍一、年齡在16至65周歲，身體健康、能正常工作或勞動者，均可作為被保險人參加本保險。不足16周歲或66周歲以上者，本公司將根據(jù)其具體情況決定是否承保。二、被保險人本人、對被保險人具有保險利益的其他人可作為投保人。人身意外傷害保險條款第三條 保險責(zé)任在本合同保險責(zé)任有效期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害，本公司依下列約定給付保險金：一、被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因死亡的，本公司按保險金額給付死亡保險金。二、被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因身體殘疾的，本公司根據(jù)中國人民銀行1998年制定的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》的規(guī)定，按保險金額及該項殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金。如治療仍未結(jié)束的，按第180日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。被保險人因同一意外傷害造成1項以上身體殘疾時，本公司給付對應(yīng)項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，本公司僅給付其中1項殘疾保險金；如殘疾項目所對應(yīng)的給付比例不同時，僅給付其中比例較高1項的殘疾保險金。三、本公司所負(fù)給付保險金的責(zé)任以保險金額為限，1次或累計給付的保險金達(dá)到保險金額時，本合同終止。人身意外傷害保險條款第四條 責(zé)任免除因下列情形之一，造成被保險人死亡、殘疾的，本公司不負(fù)給付保險金責(zé)任：一、投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害。二、被保險人故意犯罪或拒捕。三、被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品。四、被保險人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導(dǎo)致的意外。五、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具。六、被保險人流產(chǎn)、分娩。七、被保險人因整容手術(shù)或其它內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故。八、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物。九、被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運(yùn)動。十、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病毒（HIV呈陽性）期間。十一、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂。十二、核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生以上情形，被保險人死亡的，本合同終止，本公司按約定退還未滿期保險費(fèi)。人身意外傷害保險條款第五條 保險期間本合同的保險期間為1年或1年以內(nèi)，自本公司同意承保、收取保險費(fèi)并簽發(fā)保險單的次日零時起至約定的終止日24時止。人身意外傷害保險條款第六條 保險金額和保險費(fèi)一、保險金額由本合同雙方約定，但保險金額最低為人民幣2,000元。二、保險費(fèi)按本公司《職業(yè)分類表》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)被保險人的職業(yè)類別對應(yīng)的保險費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)計算，由投保人在訂立本合同時一次繳清（見附表1）。

#人身意外傷害險 #保險條款 #意外險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 人身意外事故保險理賠所需材料及案例說明

摘要：人身意外事故保險理賠是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。那么它的人身意外事故保險理賠流程又是什么呢？人人身意外事故保險理賠流程：如何收集理賠材料知道了保險事故發(fā)生后索賠所需人身意外事故保險理賠流程之中準(zhǔn)備的證明材料，但申請人仍然會覺得“麻煩”，這各種各樣的證明材料到哪兒索取呢？其實，人身意外事故保險理賠理賠所需的大部分證明材料，都是處理事故過程中相關(guān)部門出具的，您只需注意收集、保留就可以了。下面就具體通過哪些途徑收集相關(guān)證明材料，敘述如下：（一）、事故類證明：可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。（1）意外事故證明：發(fā)生意外事故應(yīng)準(zhǔn)備意外事故證明。意外事故發(fā)生的原因各種各樣，意外事故證明應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)由相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具。例如：道路交通事故應(yīng)由交警出具責(zé)任認(rèn)定書；火災(zāi)事故應(yīng)由消防部門出具事故證明；搶劫、毆打應(yīng)由公安機(jī)關(guān)出具事故證明；工傷事故應(yīng)由單位提供事故證明等。（2）死亡證明：在醫(yī)院內(nèi)死亡的，由醫(yī)院開具死亡證明；在醫(yī)院外死亡的由公安機(jī)關(guān)出具死亡證明；死因不明確的應(yīng)由公檢法機(jī)構(gòu)的法醫(yī)部門出具鑒定報告；對于當(dāng)事人失蹤、下落不明的事件，根據(jù)相關(guān)法律，可向法院申請宣告死亡，并出具相關(guān)文書即可。（3）傷殘證明：統(tǒng)一由公檢法機(jī)構(gòu)的法醫(yī)部門出具傷殘鑒定。（4）銷戶證明：由戶口所在地的派出所出具。（二）、醫(yī)療類證明：包括診斷證明、手術(shù)證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗報告、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)及清單等。均可在治療過程中從院方獲得。只要平時注意收集保留。（三）、受益人身份證明及與被保險人關(guān)系證明：受益人是指按保險合同或相關(guān)法律規(guī)定，受領(lǐng)保險賠償金的權(quán)利人。一般持本人身份證即可證明本人身份。但在受益人不能親自領(lǐng)取保險金，要求委托其他代理人受領(lǐng)款項時，可在當(dāng)?shù)毓C處辦理委托公證后，由被委托人攜帶公證文書及其本人身份證明，前來辦理理賠手續(xù)。了解了獲取證明材料的途徑后，您就可以在處理發(fā)生事件的同時，收集并保留保險索賠所需的材料，快速辦理完“繁瑣”手續(xù)。人身意外事故保險理賠案例李某投保了人身意外傷害保險，同時附加了意外傷害醫(yī)療保險。一天，李某因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險人進(jìn)行青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過敏。首先，就“意外傷害”的定義而言，是指外來的、突然的、非本意的使被保險人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。結(jié)合本案，對于被保險人來說，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程為其注射的青霉素藥物，可以認(rèn)定為“外來的”物質(zhì)，即具有“外來的”因素；因皮試反應(yīng)正常，被保險人于接受治療兩天后突發(fā)過敏反應(yīng)，不僅被保險人自己難以預(yù)料，而且醫(yī)院也是在被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)后才知道。再者，就“意外傷害”的因果關(guān)系而言，只有當(dāng)意外傷害與死亡、殘廢之間存在因果關(guān)系時，即意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因時，才構(gòu)成保險責(zé)任。本案中，如果人身意外事故保險理賠被保險人當(dāng)初使用的不是青霉素，而是其他藥物，很可能既醫(yī)治好了支氣管炎，又平安無事。但由于被保險人不知道自己對青霉素過敏，而醫(yī)院方也認(rèn)為可以正常使用青霉素，在這種前提下發(fā)生了悲劇。很顯然，青霉素過敏反應(yīng)是導(dǎo)致被保險人死亡的直接原因，也是意外傷害的原因。其三，從人身意外事故保險理賠條款的有關(guān)規(guī)定來看，今年5月初，中保人壽保險有限公司在全國范圍內(nèi)下發(fā)了《人身意外事故保險理賠標(biāo)準(zhǔn)條款格式》，其中第四條責(zé)任免除的第八項條文是：“被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物”即由此原因?qū)е卤槐ｋU人的死亡、殘疾的，保險人不負(fù)給付保險金的責(zé)任。這一規(guī)定，與老條款相比，是新增設(shè)的內(nèi)容?？梢姡蜃⑸渌幬镆鸨槐ｋU人的死亡、殘疾，在全國已經(jīng)不是首例。

#人身意外險 #保險理賠 #意外險

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 人身安全保險中平安團(tuán)體意外險怎么樣？

摘要：人身安全保險也稱意外險，是在各商業(yè)保險公司自愿購買的。人身安全保險中平安團(tuán)體意外險又叫小微企業(yè)團(tuán)體意外險，承保員工包含工傷、交通意外在內(nèi)的一般意外傷害，提供意外傷害醫(yī)療與墊付，工傷等級拓展到8-10級，20人以上投保意外傷害最高保額升級至50萬元。保證更全面，價格更優(yōu)惠，人均保費(fèi)最低可至42元/年，是企事業(yè)單位給員工的首選福利。

從產(chǎn)品的保障范圍來看

中國平安作為中國保險業(yè)的巨頭，其在產(chǎn)品保障的設(shè)計上也相對豐富。平安團(tuán)體意外險不僅涵蓋了意外身故/殘疾/燒傷、意外醫(yī)療以及住院津貼等保障，還在此基礎(chǔ)上增加了健康醫(yī)療救援服務(wù)，包括意外傷害醫(yī)療墊付、24小時醫(yī)療救援服務(wù)、特需門診預(yù)約服務(wù)等內(nèi)容。值得注意的是，盡管交通工具（飛機(jī)、火車、輪船、汽車）意外包含在各種意外事故之內(nèi)，但該產(chǎn)品仍將其單獨(dú)列出，并提供50、100萬兩種可選保額。然而，其關(guān)鍵的意外險保額最高為30萬元，在市面上多款團(tuán)體意外險中處于中上水平。

從價格方面來看

平安團(tuán)體意外險在保障方面如此全面，保費(fèi)自然也不便宜。雖然該產(chǎn)品也通過平安保險商城直接銷售，省去了紙張房租、代理人傭金等中間費(fèi)用，但同樣10萬保額的意外保障，1年下來則要125元，是泰康企業(yè)版綜合意外險的2倍多，相對較貴。

從投保流程來看

平安保險投保流程與一般在線投保流程無異，經(jīng)過報價后填寫保險信息，完成投保確認(rèn)并進(jìn)行支付即可。平安團(tuán)體意外險要求至少5人以上同時投保，相比于其他險企1人即可參保來說，相對嚴(yán)格；但其最多允許100人同時投保，滿足了一些規(guī)模較大的中型企業(yè)的投保需求。

人身安全保險——相關(guān)資訊

十一出游別忘了買旅游保險

十一臨近，又到出游旺季，但出門在外，意外時有發(fā)生，比如第19號超強(qiáng)臺風(fēng)“天兔”目前正在襲擊廣東。事實上，旅游事故對許多人而言，并不陌生：9月15日，西安市南郊的秦嶺歡樂世界游樂場發(fā)生事故，3人在乘坐游樂設(shè)施時從空中甩落；7月6日，韓亞航空飛機(jī)在美失事；2月26日，埃及旅游城市盧克索熱氣球空中爆炸中，9名香港死者中有6人所買旅游保險保障范圍不包括熱氣球活動。對此專家建議，出門前應(yīng)購買適合的旅游保險，盡可能做好充足的保障措施。

平安團(tuán)體意外險為張家界旅游安全護(hù)航

2010年底，張家界迎來歷史性的發(fā)展機(jī)遇，成為全國四大綜合改革試點(diǎn)城市之一。先行先試的機(jī)遇，面對行業(yè)風(fēng)險如何化解，旅游主管部門分析各種辦法，最終鎖定了商業(yè)保險。那么，張家界究竟需要什么樣的保險產(chǎn)品？如何利用金融手段的創(chuàng)新，在保險與旅游的緊密結(jié)合中為綜合改革試點(diǎn)工作找到突破口呢？在市旅游局的指導(dǎo)下，旅行社協(xié)會開始研究《保險法》，最終，結(jié)合張家界旅游的特點(diǎn)，提出了一個大膽的構(gòu)想——何不利用游客多的優(yōu)勢，根據(jù)大數(shù)法則，來一個旅游意外險的團(tuán)購？這樣一來分?jǐn)傁聛淼谋ＹM(fèi)更低，還能適當(dāng)提高保額。這一想法得到了平安產(chǎn)險張家界中心支公司的支持。平安團(tuán)體意險出現(xiàn)后，旅行社的工作人員坐在辦公室就可以買保險，輸入團(tuán)隊號就可以查詢保單，撥打?qū)＞€電話就能實現(xiàn)迅速理賠，一旦發(fā)生意外，旅行社再也不會成為矛盾的焦點(diǎn)，為如何妥善處理而焦頭爛額。

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2024-09-03 16:23:22

保險理賠 旅游意外身故 保險公司該如何賠償

摘要：現(xiàn)如今旅游市場被一波又一波的出游熱浪推動著，專家提醒市民外出旅游不要忘了購買一份旅游意外身故險，投保時間可以根據(jù)自己出行的時間長短自由調(diào)整保險時間，一旦發(fā)生意外可以根據(jù)約定領(lǐng)到十幾萬甚至幾十萬的保額。可以說，旅游意外身故險是市民出行的必要之選。當(dāng)然大家也很關(guān)心投保意外身故險后，一旦發(fā)生時投保人被保的范圍及賠償金額。意外身故必須符合4個條件： 1，非本意的，不是由被保險人的故意行為造成的，被保險人事先不能預(yù)見，客觀上不能采取措施避免的；2，外來的，指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等； 3，突發(fā)的，指瞬間造成的事故，沒有較長過程，如落水、觸電、跌落等，而如慢性勞損、骨質(zhì)增生等漸進(jìn)型損害則不屬于突發(fā)范疇； 4，非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。案例1：400萬的意外保障，保險公司會進(jìn)行資產(chǎn)公證的。如果通過，只要是在你所買保險合同賠付范圍內(nèi)，各公司賠付各公司的，保多少賠多少。總保額400萬的意外身故保險：我購買了總額超過400萬的意外身故保險（10家不同的保險公司，意外險和旅游險），在保險期間內(nèi)，我因為自己的原因在一次旅游時不小心掉下懸崖摔死了（公安鑒定為意外身故），請問保險公司會如何賠償？10家不同的保險公司將要分別按你在其投保的人身意外險保額賠付，但在保險責(zé)任免除的范圍內(nèi)不賠，比如攀巖，蹦極等。非正常死亡要提交公安局的尸體法醫(yī)鑒定報告。案例2：在旅游途中突然死亡，保險公司如何計算旅游意外保證的賠償金額，下山途中突然昏倒，醫(yī)護(hù)人員趕到時已死亡，算是意外嗎?一般旅游公司買的只是意外險，只保意外事故。如果在旅游途中由于意外身故，就按保額賠，如果是客戶自身原因的突然死亡是無法賠償?shù)?，除非客戶也買了人壽保險。具體要以合同條款為準(zhǔn)，大多數(shù)短期旅行保險的保障利益僅針對意外的，如果在旅行過程中發(fā)生了意外事件符合合同約定就可以按投保額度一次性賠付相應(yīng)的投保額度；如果是沒有任何征兆類就無端端的身故這一般基本上都屬于疾病身故，是人體的某個器官機(jī)能喪失而造成的疾病身故，所以在保障利益中沒有身故壽險保障利益的話是不能得到賠付的！如果因為是疾病死亡的話,保險公司不賠的,因為旅游買的只是意外保險。如果是因為意外死亡的話,那就要看旅游公司買的是多少保額,一般都是十萬的意外。案例3：今年3月底，家在海淀區(qū)的李平大爺前往西班牙旅游，在離開北京前購買了生命人壽人壽保險股份公司的《生命順達(dá)境外緊急救援墊付醫(yī)療計劃保險》(以下簡稱“生命順達(dá)”)，包括10萬元的旅游意外身故險、33萬元醫(yī)療保障以及10萬元的境外救援服務(wù)費(fèi)用保障，保障期間為45天。6月3日，李大爺在西班牙馬拉加省的海邊游泳時不幸溺水，被人解救上來時已經(jīng)身亡。原本非常幸福的一家遭此變故，親屬悲痛萬分。6月7日，李平的親屬撥打電話進(jìn)行報案。面對案情，生命人壽北京分公司非常重視，迅速將此情況上報總公司，并立即啟動境外緊急救援機(jī)制，聯(lián)系合作救援機(jī)構(gòu)——路華救援西班牙當(dāng)?shù)剞k事處與客戶取得直接聯(lián)系，協(xié)助客戶辦理尸體火化等事宜。6月20日，張女士辦理完李平的后事回到國內(nèi)。生命人壽又快速組織人員調(diào)查取證，并指導(dǎo)客戶收集好理賠材料。考慮到客戶是在國外出險，理賠材料對事故的認(rèn)定起到關(guān)鍵作用，所以公司一直和客戶保持聯(lián)系，密切關(guān)注事情的進(jìn)展，并在理賠材料方面給予充分的指導(dǎo)和幫助。公司理賠人員在探望慰問死者家屬時了解到，被保險人李平為大學(xué)教授，學(xué)問淵博，性格開朗，他與老伴都是高級知識分子，膝下沒有子女。本著客戶利益最大化的原則，公司決定以最快的速度、最高的理賠金來保障被保險人的利益。這個不平常的案子從資料齊全到收到理賠金，僅用了10天時間就向保單受益人賠付10萬旅游意外身故險金。家屬對生命人壽保險公司能如此迅速的兌現(xiàn)保險承諾表示感謝。因此，在購買旅游意外身故險的時候，要看清楚免責(zé)范圍，了解自身哪些情況可以得到保障，不要盲目購買，也不要盲目樂觀，畢竟出行在外，保障自身安全才是最重要的。

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