購買理財產(chǎn)品的渠道有很多，理財產(chǎn)品的種類目前也有很多，相比較其他的金融機(jī)構(gòu)，銀行理財產(chǎn)品一直憑借著銀行強(qiáng)有力的信用度，深受廣大投資愛好者尤其是中老年以上的投資愛好者的青睞，那么購買銀行理財產(chǎn)品就真的沒有風(fēng)險，在購買的時候應(yīng)該注意的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險有哪些？

銀行理財產(chǎn)品是否存在風(fēng)險：

銀行理財產(chǎn)品不等于儲蓄存款，銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，收益具有不確定性，預(yù)期收益或者是模擬收益，通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產(chǎn)品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說明，別人說“好”不等于就適合自己，投資理財不等于投機(jī)發(fā)財。  

投資理財是一種長期的.理性的.專業(yè)的投資行為，不能投資過多集中于單一產(chǎn)品，有必要配合完成風(fēng)險承受能力的測評，一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險。

銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險常見有哪些：

現(xiàn)實中的風(fēng)險：

銀行理財產(chǎn)品匯率風(fēng)險

以銀行保本浮動收益型產(chǎn)品為例此類產(chǎn)品宣傳點是保證本金風(fēng)險自擔(dān)運作方式是將大部分資金投入債權(quán)或者存款小部分投入股票或者基金或者黃金期貨進(jìn)行炒賣股票市場這兩年來整體走勢震蕩投資難度加大這也就意味著投資該產(chǎn)品也存在很大的風(fēng)險如果提前贖回此類產(chǎn)品還會虧損本金同時這種類型的產(chǎn)品投資幣種除了人民幣還有外幣假如投資期間外幣對人民幣的匯率降低投資者不但得不到收益還會面臨虧損本金的風(fēng)險。

銀行理財產(chǎn)品系統(tǒng)風(fēng)險

銀行系統(tǒng)扮演的角色較為主動因此銀行的經(jīng)驗技能判斷力執(zhí)行力等都可能對產(chǎn)品的運作及管理造成一定影響并因此影響客戶收益水平銀行客觀上有調(diào)節(jié)特定時段理財產(chǎn)品收益率的空間銀行只要確保付給投資者的加權(quán)平均收益率不要高過資金池的加權(quán)平均收益率假設(shè)銀行給投資者是%但運作下來可能是%剩下的兩點就都進(jìn)入銀行口袋。

銀行理財產(chǎn)品人為風(fēng)險

許多股份制銀行和外資銀行的理財經(jīng)理的主要職責(zé)是銷售只有完成了指標(biāo)他們才能得到相應(yīng)的收入個人的職務(wù)升遷也與經(jīng)濟(jì)指標(biāo)掛鉤為了完成任務(wù)實現(xiàn)個人發(fā)展目標(biāo)很多理財經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品時過多地說了收益而人為地弱化了風(fēng)險而不管最終這個理財產(chǎn)品是否到達(dá)預(yù)期收益這個理財產(chǎn)品的提成已經(jīng)落入理財經(jīng)理的口袋。

綜上建議投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時必須仔細(xì)了解產(chǎn)品的基本信息和投資方向確認(rèn)產(chǎn)品的風(fēng)險評級選擇與風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品切不可盲目跟風(fēng)投資而且在咨詢或購買理財產(chǎn)品時必須結(jié)合自身的資產(chǎn)情況和風(fēng)險承受能力等做出合理判斷切忌輕信銀行或其他信托公司做出的保本保收益承諾。

了解銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險之后，開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者，尤其是中老年投資愛好者，在面對眾多的理財產(chǎn)品猶豫不定時，一定要理性的選擇，切勿盲目跟風(fēng)，選擇不合適的理財產(chǎn)品。

了解銀行理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品怎么樣：

中長期產(chǎn)品 “放量”發(fā)行

對于資金在未來半年或一年以上都沒有明確投資方向的客戶，理財師建議考慮中長期理財產(chǎn)品。

近段時間以來，中長期理財產(chǎn)品扎堆發(fā)行。“和往年一樣，過完春節(jié)長假，明顯感覺到客戶手中的資金變得寬裕，在購買理財產(chǎn)品時，出手也比較大方。”一家國有大型商業(yè)銀行的理財經(jīng)理告訴記者，春節(jié)剛過，市民手頭持有不少年終獎、分紅等閑置資金，理財需求非常旺盛，不少客戶都是主動要求購買理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行也瞄準(zhǔn)這一趨勢，發(fā)行了大量年化收益率較高的中長期理財產(chǎn)品。

追求資產(chǎn)增值須規(guī)避風(fēng)險

為提高資金使用率，投資者應(yīng)選擇與自己的風(fēng)險承受能力匹配的理財產(chǎn)品，不要一味追求高收益。

人們合理配置自己的資產(chǎn)，不外乎是尋求資產(chǎn)的增值，同時最大限度地規(guī)避風(fēng)險，選購理財產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)如此。因此，不論是年前的短期還是年后的中長期理財產(chǎn)品，投資者都應(yīng)該謹(jǐn)慎購買，不要一味追求高收益。

首先不要盲目團(tuán)購理財產(chǎn)品。中長期理財產(chǎn)品的投資門檻往往比較高，有的高達(dá)幾十萬元甚至上百萬元，一時拿出這么多的“閑錢”實在困難，很多居民于是留意到部分理財網(wǎng)站推出的產(chǎn)品團(tuán)購活動。其實，理財產(chǎn)品的團(tuán)購行為很可能是一種機(jī)構(gòu)炒作的噱頭。“由于沒有正規(guī)合同，也沒有相關(guān)法規(guī)對此進(jìn)行保護(hù)，若貪圖一時優(yōu)惠，很可能帶來更大的風(fēng)險。”吳健雄說。

其次投資者要留意理財產(chǎn)品的募集清算期。比如一家銀行推出的理財產(chǎn)品募集期是14天，投資者如果在募集第一天就購買產(chǎn)品，那么資金將在賬戶上閑置14天，不產(chǎn)生任何收益。投資者不妨在產(chǎn)品募集期接近尾聲的時候再將資金存入賬戶，提高其利用率。

此外，中長期理財產(chǎn)品雖然收益較高，但是期限也比較長，大部分在6至12個月。在這個期限內(nèi)，銀行不接受客戶提前支取本金和收益的做法，只能在約定的到賬日領(lǐng)取，投資者一定要注意資金流動性方面的限制，以免影響資金使用的效率。

如何挑選到合適自己的銀行理財產(chǎn)品：

一要了解自己。投資者在投資前，需要仔細(xì)考慮一下您的理財目的、資金量、理財時間、背景知識、對風(fēng)險的認(rèn)識等問題。選擇哪種理財產(chǎn)品是您的權(quán)利，但是對所選的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險則是您的責(zé)任，因此，投資者要在了解自己的基礎(chǔ)上，考慮清楚后再付諸行動。

二要了解產(chǎn)品。投資者應(yīng)盡量選擇自己相對熟悉的產(chǎn)品，比如對股票相對比較了解，可以選擇股票掛鉤的產(chǎn)品；如對外匯相對比較熟悉，則可以選擇匯率掛鉤的產(chǎn)品。即便原來沒有任何背景知識，也應(yīng)該在購買前詳細(xì)咨詢獨立的理財師，或要求銀行專業(yè)理財人員詳細(xì)解釋。

三要了解機(jī)構(gòu)。投資者應(yīng)事先了解哪些金融機(jī)構(gòu)可以銷售理財產(chǎn)品。因為不同的金融機(jī)構(gòu)在理財產(chǎn)品和配套服務(wù)方面有不同的特色和專長，因此投資者可以選擇最適合自己的產(chǎn)品和最信賴的金融機(jī)構(gòu)。

其實對于銀行理財產(chǎn)品怎么樣，我們無法下一個完整的定義，因為不同的銀行理財產(chǎn)品對于目標(biāo)客戶的定位也是不同，還是像我們上面提醒到的，在購買任何的銀行理財產(chǎn)品之前首先了解自己才是最重要的。

工行保本理財產(chǎn)品真的保本嗎？

保本型理財產(chǎn)品是指銀行對本理財產(chǎn)品的本金提供保證承諾，但不保證理財收益的保本浮動收益型理財產(chǎn)品。一般情況下，該類理財產(chǎn)品總體風(fēng)險程度很低，其投資方向為低風(fēng)險的投資品市場，投資收益受宏觀政策和市場相關(guān)法律法規(guī)變化、投資市場波動等風(fēng)險因素影響很小，產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定。而在最不利的情況下，客戶可能無法取得收益。

工行之前發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品“BB13105”，預(yù)期收益達(dá)到5%，期限為34天，該產(chǎn)品的投資方向主要是符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：一是債券、存款等流動性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貸幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具；二是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃等。產(chǎn)品經(jīng)過綜合組合，測算出相應(yīng)的年化收益。

這兩年，雁城市民陳先生手里逐漸有些閑錢，他嫌銀行定期儲蓄存款利息收益太低，想嘗試較高收益的投資理財產(chǎn)品，但覺得投資股票、基金有一定的風(fēng)險，而房地產(chǎn)市場本錢投入太高，黃金價格走勢又不明朗，便想了解有沒有高于銀行存款收益又更安全的理財方式。于是他近日來到工商銀行資陽分行咨詢，工行保本理財產(chǎn)品引起了他的濃厚興趣。“眼看物價不斷上漲，雖然經(jīng)過多次加息，但存銀行的利息仍然抵不上物價上漲速度，怎么才能跑贏CPI，讓錢變得值錢一點，是我目前最關(guān)心的問題。聽說工行這兩年推出了多款保本型理財產(chǎn)品，收益還不錯，于是先過來咨詢一下，畢竟從來沒有辦理過理財業(yè)務(wù)。”陳先生說。

工行理財產(chǎn)品經(jīng)理王彬向陳先生作了介紹：“工行保本理財產(chǎn)品不僅期限適中，收益可觀，且提供產(chǎn)品保本承諾，安全性高。我給您舉個例，如果有5萬元資金，能在銀行存放三個月，那么購買3個月保本理財?shù)念A(yù)期投資收益約是3個月定期存款利息的1.6倍以上。這款產(chǎn)品還可辦理質(zhì)押貸款，如果遇到急需用錢的地方，您可以直接拿產(chǎn)品到我行申請貸款。”聽了王經(jīng)理的介紹，陳先生決定購買10萬元、期限為48天的保本理財產(chǎn)品。

“選擇工行保本理財產(chǎn)品，收益比較穩(wěn)當(dāng)，投入本錢也不多，還能保證本金安全，對于我來說是最好的選擇。” 陳先生如是說。

據(jù)了解，目前工行保本理財產(chǎn)品由于本金安全有保證，且預(yù)期年化收益率一般在4%—5%左右，產(chǎn)品的可選擇期限也很多，有34天至180天不等，能保證資金不同周期的流動性，深受廣大低風(fēng)險承受能力客戶的喜愛。

工行保本理財產(chǎn)品適合保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的個人客戶購買。這類產(chǎn)品的投資客戶以保守型客戶居多，因為此類產(chǎn)品雖然保本，但相對收益較低，所以對于喜歡博取高收益的溫嶺人來說，吸引力相對較小。但目前，此類產(chǎn)品投資標(biāo)的物的收益情況大幅度提高，預(yù)期收益一般可達(dá)4%~5%左右；同時，產(chǎn)品的可選擇期限也擴(kuò)大了范圍，從之前的單限35天，到現(xiàn)在34天~90天等，選擇空間較大，能保證資金的不同周期流動性。因此，工行目前的保本型理財適合所有有理財投資需求的客戶，且產(chǎn)品額度較為充足。

根據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報和Wind資訊共同制定的評選方法，銀行理財產(chǎn)品2011年全年排行榜揭曉，因證券投資類產(chǎn)品表現(xiàn)指標(biāo)必須擁有凈值類產(chǎn)品的銀行才能進(jìn)入核算，而一些銀行因為股市表現(xiàn)不佳，沒有設(shè)計相關(guān)類型的理財產(chǎn)品而導(dǎo)致我們排行榜中這一數(shù)據(jù)缺乏，無法將其納入到排行榜中，因此這次上榜銀行僅共15 家。

為保持標(biāo)準(zhǔn)的持續(xù)穩(wěn)定性，又鑒于股市的波動性，經(jīng)濟(jì)觀察報和Wind資訊將進(jìn)一步保留證券投資類指標(biāo)，但不排除會在特殊市場時期降低其權(quán)重，以便將更多銀行納入其中。

老牌理財銀行光大再發(fā)力

2011年全年，共有著764款到期產(chǎn)品的光大銀行，在經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品排行榜綜合能力排行上奪冠，2089款到期產(chǎn)品的招商銀行和861款到期產(chǎn)品的北京銀行分列榜眼和探花。

排在前十位的還有1213款到期產(chǎn)品的深圳發(fā)展銀行、870款到期產(chǎn)品的民生銀行、2052款到期產(chǎn)品的工商銀行、386款到期產(chǎn)品的興業(yè)銀行、 59款到期產(chǎn)品的浙江稠州銀行、674款到期產(chǎn)品的中信銀行和244款到期產(chǎn)品的東莞銀行。因為證券投資類產(chǎn)品指標(biāo)的因素，農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、交通銀行等未能列入這一榜單。

本次排行榜剔除了到期產(chǎn)品總數(shù)低于10只，實際收益率公布占比低于30%的銀行，綜合排名部分全面考慮了各行的投資能力和服務(wù)水平。

稠州商行成收益率黑馬

在對理財產(chǎn)品的排名過程中收益率無疑是考量理財產(chǎn)品優(yōu)劣的首要條件，得益于遙遙領(lǐng)先的收益能力，2011年全年僅59只理財產(chǎn)品到期的浙江稠州商業(yè)銀行成為了此次2011年全年經(jīng)觀·Wind年度理財產(chǎn)品排行榜投資能力排行榜的冠軍。

我們對理財產(chǎn)品收益能力的考查主要是觀察考察期內(nèi)每家銀行到期的產(chǎn)品的平均收益率水平，是否能夠?qū)崿F(xiàn)超額收益率，并進(jìn)行平均收益率下限預(yù)測分析。

這兩項指標(biāo)的入選是基于經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品排行榜對實際收益率信息披露的鼓勵和對每家銀行在考察期內(nèi)發(fā)行的產(chǎn)品是否有質(zhì)押條款的強(qiáng)調(diào)。

在投資能力排行榜上，緊隨其后的也是城商行，北京銀行憑借其較為突出的風(fēng)險控制能力得分穩(wěn)列第二名，深圳發(fā)展銀行也得益于較為突出的風(fēng)險控制能力得分而穩(wěn)居第三。

同時，我們非?？粗劂y行對投資者的信息披露，在信息披露排行榜上我們看到泉州市商業(yè)銀行在發(fā)行、運行、到期信息披露方面都以最高分奪冠;其后的緊接著是上海銀行、杭州銀行，位列前三甲的均為城市商業(yè)銀行。

綜合產(chǎn)品線、信息披露和客戶服務(wù)這三項指標(biāo)，招商銀行再次位列2011年全年經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品服務(wù)水平排行榜的首位，緊隨其后的有光大銀行、中國銀行、民生銀行、深發(fā)展、北京銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、蘇州銀行。 推薦閱讀：盤點2011年各銀行理財產(chǎn)品比較。

隨著人們生活水平的不斷提高，收入的穩(wěn)健增長，越來越多的人選擇合適的理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品一直以其機(jī)構(gòu)的信用度和便捷性深受老百姓的青睞，但是，在選購銀行理財產(chǎn)品的時候，銀行保險理財經(jīng)理提醒要注意一些不容忽視的幾點。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要一看自身的風(fēng)險承受能力。外匯理財產(chǎn)品一般分為固定收益類產(chǎn)品和浮動收益類產(chǎn)品，其中固定收益類產(chǎn)品可以保證原貨幣的本金和利息不受損失，就是常說的“保本保息”，這類產(chǎn)品比較適合對國際金融市場不太了解、風(fēng)險承受能力較弱的普通投資者；浮動收益類產(chǎn)品收益相對較高，但風(fēng)險也大，這類產(chǎn)品比較適合對國際金融市場有一定程度了解、有一定風(fēng)險承受能力的投資者和金融資產(chǎn)較多的高端客戶。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要二看匯率風(fēng)險。對于一些跨幣種結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品，投資者應(yīng)警惕匯率風(fēng)險。比如，以澳元投資美元的理財產(chǎn)品，銀行在運作過程中一般需要先將澳元兌換成美元，待產(chǎn)品到期后，再將運作本金和收益兌換回澳元。在沒有風(fēng)險對沖措施的情況下，兩次匯兌的時間錯配便會引發(fā)匯率風(fēng)險。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要三看產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的。當(dāng)前，在銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品中區(qū)間累計型和直接掛鉤利率的產(chǎn)品比較多，掛鉤能源、貴金屬、指數(shù)基金（資訊，凈值，排名，論壇）價格的結(jié)構(gòu)性外匯理財（資訊，產(chǎn)品，論壇）產(chǎn)品也有所增加。投資者在選擇結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品時一定要對掛鉤標(biāo)的有所了解，因為投資者如果對所購產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的未來走勢判斷失誤，便會陷入零收益甚至負(fù)收益的窘境。此外，掛鉤標(biāo)的為股票、基金、指數(shù)或商品的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品多為高風(fēng)險投資，銀行（資訊，論壇）可能將其設(shè)計為保本浮動收益型或者部分保本型產(chǎn)品，但投資者需要識別其中蘊藏的風(fēng)險，看產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計是否合理、能否實現(xiàn)盈利。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要四看贖回條件。結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品期限普遍較長，一些結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品不允許提前贖回，一些結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品雖然能夠提前贖回，但只能在特定時間贖回，且需要支付贖回費用。此外，盡管有的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品有保本條款，但其前提是產(chǎn)品必須到期，投資者提前贖回就有可能虧損本金。

除此之外，銀行保險理財經(jīng)理還提醒大家要清楚的3個基本點：

1、不要迷信預(yù)期收益

預(yù)期收益率常常出現(xiàn)在理財產(chǎn)品的說明書中，而除了固定收益類品種的預(yù)期收益率等同于到期收益率外，其他理財產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益通常是在過往經(jīng)驗數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上預(yù)測得出。

2、投資風(fēng)險心中有數(shù)

銀行理財產(chǎn)品以穩(wěn)健見長，但投資必定伴隨風(fēng)險，即使是固定收益的理財產(chǎn)品也可能存在著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。因此，對于不懂的理財產(chǎn)品千萬不要涉足，對收益計算公式和可能出現(xiàn)的市場風(fēng)險也要心中有數(shù)。

2、保本產(chǎn)品看仔細(xì)

“本金安全”是購買銀行理財產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問題，保本產(chǎn)品具有低風(fēng)險低收益的特點，投資者應(yīng)根據(jù)個人偏好進(jìn)行配置。值得注意的是：“保本策略型”并非“本金保證型”，許多號稱“保本”的理財產(chǎn)品不光收益率沒有保證，甚至有可能出現(xiàn)虧損。

3、選擇銀行更重要

出于兩個方面的原因，購買理財產(chǎn)品也應(yīng)注意銀行的選擇：一是與理財產(chǎn)品有關(guān)的許多信息普通投資者難以獲得，各銀行在信息公布和后續(xù)服務(wù)的質(zhì)量上存在差異；二是銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力和風(fēng)險控制能力直接決定了理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。因此投資者應(yīng)盡量選擇創(chuàng)新能力強(qiáng)，服務(wù)質(zhì)量好，理財產(chǎn)品受到普遍認(rèn)同的銀行。

最后，銀行保險理財經(jīng)理還是要提醒廣大投資理財愛好者，從實際出發(fā)，了解自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險承受能力，還有本身的實際需求，才能在眾多銀行保險理財產(chǎn)品中挑出真正合適自己的。