行業(yè)資訊 保險人員或重返銀行 但不得銷售保險

摘要：銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知（征求意見稿）》計劃從2014年1月1日起實施。其中，保險公司人員可以在銀行省級機構(gòu)相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢成為行業(yè)關(guān)注重點，叫停近3年的保險人員銀行駐點銷售保險或?qū)?ldquo;重出江湖”。

保險人員或可駐銀行輔助保險咨詢

《征求意見稿》規(guī)定，“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)2個季度銀行、郵政代理機構(gòu)省級機構(gòu)代理同一保險公司業(yè)務(wù)，期交保費達到或超過該省級機構(gòu)代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢。”記者在多家網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，保險公司工作人員基本在銀行絕跡。一位銀行人員告訴記者：“3年前，有規(guī)定就不讓保險公司的工作人員入駐了。”在一股份制銀行網(wǎng)點內(nèi)，理財經(jīng)理表示可以介紹保險公司和銀行合作的保險產(chǎn)品，但需跟保險公司的人員聯(lián)系辦理。“因為擔心顧客被誤導(dǎo)，監(jiān)管部門早就不允許保險公司的人在銀行駐點，2010年以后駐點銀?？蛻艚?jīng)理撤離了銀行網(wǎng)點，現(xiàn)在一些保險公司人員都是巡點，有客戶需要辦保險才會到銀行來。”一位業(yè)內(nèi)人士介紹說，2010年銀保新政“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點”和“1家銀行網(wǎng)點只能代理3家保險公司產(chǎn)品”的規(guī)定，令銀保渠道銷售大幅下滑，壽險保費增速也降至個位數(shù)。

保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險

新規(guī)同時要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險產(chǎn)品。近年來，不少老人在銀行被“忽悠”，“稀里糊涂”地購買保險。針對這種現(xiàn)象，新規(guī)對銀保銷售進行了分級限制，要求銀行、郵政代理機構(gòu)對投保人員需進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和有承受能力的客戶。同時，新規(guī)對猶豫期也作出了調(diào)整，將保險期超過一年的產(chǎn)品的猶豫期定為15個自然日，長于現(xiàn)行的10天。在猶豫期內(nèi)，客戶可以解除保險合同。

銀行 銷售保險——相關(guān)鏈接

銀行銷售保險理財產(chǎn)品購買須知

1、莫將保險與存款混淆。在銀行辦理業(yè)務(wù)的過程中，要分清楚存單和保單，防止忙中出亂，將存單錯簽為保單。事實上，在銀行保險產(chǎn)品的合作中，銀行只是提供銷售渠道并且向保險公司收取一定的渠道傭金，并不承擔任何的擔保責任。投保者在購買銀行保險產(chǎn)品之后遇到任何問題，都應(yīng)該咨詢開發(fā)該銀行保險產(chǎn)品的保險公司。2、莫把保險收益與基金對比。保險的本質(zhì)在于提供保障，這是其他任何的產(chǎn)品都無法替代的關(guān)鍵作用。銀行保險是在提供一定保障的基礎(chǔ)上，適當增加收益。如果純粹考慮收益，那么保險與股票、基金是沒有辦法相提并論的。但是同樣的，在人生一旦發(fā)生風險時，提供的保障，比如意外保障、身故保障等，這些也是股票和基金無法與保險產(chǎn)品相比擬的。3、要了解投資者需要承擔哪些費用。以萬能險為例，投保時有必要問清楚保費中需要支付的費用，如初始費用多高？保單管理費用多少？是否收取其他費用等。這些費用將直接影響到實際的收益水平，從而避免日后有可能產(chǎn)生的糾紛。4、滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀行保險產(chǎn)品不少為期繳型產(chǎn)品，例如繳費5年，10年后滿期領(lǐng)取生存金。這當中就會出現(xiàn)“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區(qū)別，不少投保人就會把上述例子中的5年當成產(chǎn)品的期限，在5年后去支取，卻發(fā)現(xiàn)自己屬于主動退保，造成了較大的損失。“滿期時間”一般比“繳費期限”長，因此投保人在選購銀行保險產(chǎn)品時必須先問清楚滿期時間，也就是產(chǎn)品到期的時間點。

#銀行保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 銀行存款變保險新伎倆 自以為是受懲罰

摘要：銀行代理保險產(chǎn)品，本屬于正常的業(yè)務(wù)，但是，銀行工作人員在推銷保險產(chǎn)品的時候，存在欺騙的現(xiàn)象已經(jīng)不止一次被媒體爆光，如今銀保的銷售又出現(xiàn)了新的伎倆。這個由保險公司和銀行客戶經(jīng)理聯(lián)手設(shè)下的連環(huán)套，最終還是“紙包不住火”。記者昨日從福建保監(jiān)局獲悉，監(jiān)管部門除已對銷售人員進行罰款外，還對保險公司和銀行相關(guān)機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函并與機構(gòu)相關(guān)負責人進行了約見談話，這是福建省近5年來首次對銀行類兼業(yè)代理機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函。

　　保險收益竟然穩(wěn)超銀行定存

2年前的8月16日，汪女士在福州一家銀行辦理業(yè)務(wù)時，銀行客戶經(jīng)理鄭某珍和福州一家大型保險公司客戶經(jīng)理鄭某，向她推銷一款分紅型鴻某兩全保險。銷售人員說當時辦理保險，不用自己掏全部的錢。客戶一次性繳交保費120萬元，然后再向保險公司辦理保單質(zhì)押業(yè)務(wù)，借出84萬元用于其他投資，等于實際上投保只花了36萬元。銷售人員還說，通過這樣操作，汪女士投保兩年后提前退保，還可以獲得高額回報收益抵消汪女士保單質(zhì)押貸款利息和2年后提前退保損失后，汪女士還能獲得3.58萬元的純收益，年收益率為4.97%。據(jù)悉，當時銀行兩年期定期存款利率為2.79%。從表面來看，辦理保險收益比銀行定存還合算，36萬元兩年期定期存款，收益只有2萬元。另外，保險還有定期存款所不具備的身故和意外等保障。為了消除汪女士的疑慮，銷售人員還書面寫下利益演算過程和預(yù)期收益。

　　保費縮水變成所謂“高收益”

由于汪女士辦理了84萬元保單質(zhì)押貸款，保單借款期限為6個月，每隔半年，保險公司就電話通知汪女士償還保單借款。去年年底，保險公司第三次打電話給汪女士催還款，汪女士越來越覺得不對勁了，于是分別向相關(guān)保險公司、銀行和福建保監(jiān)局進行投訴。記者采訪中得知，按照去年年初6個月期限貸款年利率5.6%計算，84萬元貸款一年需要支付4.7萬元利息。在需要支付高額保單貸款利息情況下，為何還能拿到高收益？這是極不正常的。記者從福建保監(jiān)局獲悉，這是一個典型的銷售誤導(dǎo)案例，銷售人員精心設(shè)計了環(huán)環(huán)相扣的理財陷阱。汪女士辦理的保險并不是120萬元，實際保費是113.1萬元，多出的6萬余元保費，被銷售人員說成是提前支付的投資收益，比定存還高的收益實際是“羊毛出在羊身上”。

　　蒙混過關(guān)偽造保單隱瞞保費

除了少交的6萬余元，保險公司客戶經(jīng)理鄭某也通過銀行將4000多元轉(zhuǎn)賬至汪女士的個人賬戶。不過他們欺騙汪女士，稱這兩筆錢都是保險公司提早支付的貼息。而且為了萬無一失，銷售人員還制作一份假保單復(fù)印件，向汪女士隱瞞真實保費，真保單則被拿去做質(zhì)押貸款。目前這起事件已經(jīng)水落石出，保險公司和銀行已經(jīng)就汪女士的補償意向、補償標準達成了協(xié)議，汪女士與保險公司的保險合同也已解除。近日福建保監(jiān)局嚴肅查處了這起保險銷售誤導(dǎo)的典型案例，決定對保險公司客戶經(jīng)理鄭某處以警告并處1萬元的罰款。

　　【提醒】四招防范存款變保單

業(yè)內(nèi)人士提醒說，在銀行銷售的人身保險產(chǎn)品，不是銀行儲蓄、銀行理財產(chǎn)品，市民購買前應(yīng)注意部分銷售人員可能以銀行存款、銀行理財產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的名義，兜售保險，這可從四個方面進行防范。1、 到銀行存款時，遇到有人介紹高于銀行同期利息的“存款”，一定要問清楚是儲蓄還是保險，以免誤買保險。2、 在銀行簽署任何單據(jù)時，都要認真看清楚，所簽單子是保險單還是存款單。3、 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險公司會對在銀行購買保險的消費者在猶豫期內(nèi)實施電話回訪，存款一般沒有電話回訪。4、 如果發(fā)現(xiàn)存款變成了保險，投保成功后10天猶豫期內(nèi)可以免費退保，超過10天則要損失不少保險費。　　辦保單借款小心利滾利此外值得提醒的還有，如果投保后辦理了保單借款，要注意保單借款的期限一般不超過6個月，要及時償還，否則所有利息將被并入借款金額中，視同重新借款，到時候?qū)麧L利。而且當保險合同的現(xiàn)金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。

#銀行保險 #保險產(chǎn)品 #保險銷售 #投保技巧

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 重慶治理銀保銷售 話術(shù)夸張將違規(guī)

摘要：銀行保險是很常見的一種保險銷售渠道，工作人員在客戶考慮理財產(chǎn)品的時候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險產(chǎn)品，因通常這兩者之間有相似性，加之工作人員夸大其詞，很容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)和退保糾紛，為改善這一情況，近期重慶銀行網(wǎng)點啟用錄音設(shè)備。相比銀行的“手冊”，保險的營銷話術(shù)就顯得“大膽”得多，重慶某保險公司的業(yè)務(wù)員小劉告訴筆者，在做保險營銷時如果不摻雜點“東西”進去客戶是不會買賬的。隨后，他簡單說了一則銀行保險“一句話”營銷話術(shù)：“最近銀行推出了一款新的服務(wù)舉措，在客戶每年定期存款期間本金不動，每兩年返還一筆錢，數(shù)目遠高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。”“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導(dǎo)銷售的話術(shù)，在話術(shù)里我把保險用"理財產(chǎn)品"代替，把分紅說成利息，把保險賠付內(nèi)容說成"現(xiàn)金補償"。這都是違規(guī)的，但是如果不這么做，客戶就會產(chǎn)生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗，因此有部分銷售人員就會如此夸大。錄音系統(tǒng)上線后，保險公司必須重新調(diào)整話術(shù)。我認為，銀行網(wǎng)點的錄音設(shè)備對保險消費誤導(dǎo)是一個積極的治理辦法。”劉振說。從另一方面來說，重慶某保險公司的營業(yè)部經(jīng)理小李覺得有了銷售錄音，也可以避免一些強橫顧客惡意退保的發(fā)生。當前，我國銀行業(yè)與保險業(yè)的合作模式，無論從業(yè)務(wù)代理的推介環(huán)節(jié)還是從產(chǎn)品種類的開發(fā)環(huán)節(jié)都無法充分滿足客戶的現(xiàn)實需求。雙方目前僅局限在銀行充當保險公司代理中介這一層面上。即：銀行通過向保險公司收取手續(xù)費的模式介入保險領(lǐng)域，保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業(yè)務(wù)。這種銀行僅擔當代理中介的合作方式，更確切地說是銀行代理保險業(yè)務(wù)，與真正意義上的銀行保險還有一定距離，無論是業(yè)務(wù)的組織形式還是產(chǎn)品品種都處于初級階段。

#保險銷售 #銀行保險 #理財保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 保監(jiān)局發(fā)提示：購買銀保產(chǎn)品“三要三不要”

摘要：近年來，消費者到商業(yè)銀行辦理存款等業(yè)務(wù)時，被銷售人員誤導(dǎo)購買保險產(chǎn)品的現(xiàn)象時有發(fā)生。北京保監(jiān)局近日發(fā)文提示消費者：購買銀行保險產(chǎn)品時注意“三要三不要”。首先，要充分了解個人的保險需求，不要忽視自身的經(jīng)濟支付能力和風險承受能力。其次，要重視投保過程中自身權(quán)益的保護，不要輕視電話回訪的作用。消費者在投保過程中，可以通過以下環(huán)節(jié)保護自己的權(quán)益：一是關(guān)注銷售人員是否有從業(yè)資格；二是認真閱讀人身保險投保提示書，對銷售人員所演示的收益水平要有審慎態(tài)度；三是確保知曉相應(yīng)事項后再在投保單、投保提示書上親筆簽字；四是認真對待回訪，這是保護投保人利益的一道重要屏障，發(fā)生糾紛時，回訪錄音或相關(guān)面訪材料將作為核實銷售行為是否合規(guī)的重要證據(jù)。周重耳再次，要認清保險產(chǎn)品的特殊屬性，不要與儲蓄存款、理財產(chǎn)品混淆概念。通常而言，銀保產(chǎn)品具有理財功能和風險保障功能，不要將保險與儲蓄存款、基金、人民幣理財產(chǎn)品等混淆，不能簡單比較收益。北京保監(jiān)局提醒投保人，在購買銀保產(chǎn)品時，要看清4點：一看產(chǎn)品類型；二看費用扣除；三看現(xiàn)金價值，即退保時能拿到多少現(xiàn)金；四看繳費期限。據(jù)悉，今年前四個月，保監(jiān)部門受理的北京地區(qū)各保險公司的投訴案件合計833件，其中業(yè)務(wù)量占據(jù)絕對優(yōu)勢的國壽、平安、新華、泰康投訴量均居前列，合計投訴案件達到466件。在全部投訴中，涉嫌銷售誤導(dǎo)的案件530件，其中銀保渠道仍是重災(zāi)區(qū)，投訴占比達到63.6%。而本市商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售誤導(dǎo)投訴前三名分別是工行、建行和郵儲銀行，均超過了60件。盡管保監(jiān)部門一直對銀保違規(guī)銷售保持高壓，但目前銀行代銷保險產(chǎn)品時，還是存在著偷換概念誤導(dǎo)客戶的情況。具體而言，銀保銷售誤導(dǎo)形式有承諾保底收益、夸大收益；買理財產(chǎn)品送保險，將保險功能邊緣化；回避退保損失，導(dǎo)致投保人對損失估計不足；稱保單質(zhì)押借款可靈活變現(xiàn)，回避借款需付息等。

#銀行保險 #保監(jiān)會

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 建行入股兩年 建信人壽保費增逾9倍

摘要：逾4000家銀行網(wǎng)點開放、超九成銀保新單來自建設(shè)銀行、總保費增長超9倍，建設(shè)銀行正式入股建信人壽（原太平洋安泰人壽）整整兩年，銀行入股的強大威力已然顯現(xiàn)。建信人壽最新披露的半年業(yè)績顯示，2013年1-6月，建信人壽總資產(chǎn)達到204.5億元，原保費收入40.8億元，保費較2011年同期增長943%。今年上半年公司實現(xiàn)凈利潤6386萬元。銀行系保險公司崛起并非個案。在2012年銀保渠道保費下滑的趨勢下，工銀安盛人壽、中荷人壽等銀行系保險公司當年保費增速全面超過壽險業(yè)平均增幅。建信人壽總裁趙富高表示，未來將加強和深化與建設(shè)銀行在產(chǎn)品研發(fā)、銷售以及服務(wù)方面的合作。他希望銀行網(wǎng)點最終能真正發(fā)展成為建信人壽的銷售網(wǎng)點和服務(wù)網(wǎng)點。此外，建信人壽為應(yīng)對增員難、成本升推出的“一小時合同制”，在江蘇試點三個月已初獲成效，并擬在新開個險渠道的區(qū)域推廣此模式。

超九成銀保新單來自建行

倚重銀保渠道、加快網(wǎng)點布局2011年7月建設(shè)銀行入股之后，建信人壽的渠道戰(zhàn)略路徑相當明晰。原太平洋安泰人壽除了上海業(yè)務(wù)總部之外，僅設(shè)立了江蘇分公司和廣東分公司。2011年7月建信人壽正式掛牌之后，相繼設(shè)立了北京、山東、青島等7家分公司。目前，共有逾4000家建行網(wǎng)點與建信人壽網(wǎng)點對接。令非銀行系保險公司艷羨的龐大銀行網(wǎng)點資源，為建信人壽的保費飆升奠定了基礎(chǔ)。目前，建信人壽超過80%的新單保費收入都來自于銀行渠道，其中絕大部分來自于建行網(wǎng)點。今年1至6月，建信人壽銀保渠道新業(yè)務(wù)保費收入中來自建行渠道的保費占比達到了99.7%。2011年以前，原太平洋安泰人壽的銀保收入僅占總保費的20%左右。趙富高認為，銀行之所以控股保險公司，主要是因為客戶需求戰(zhàn)略、提供一體化服務(wù)的需要。銀行系保險公司拓展銀行股東資源、重點開發(fā)銀保渠道是必然選擇。他坦承，由于銀行股東優(yōu)勢，銀行系保險公司在銀行網(wǎng)點更易獲得顧客認可。但他認為，建行市場化程度較高，在一個網(wǎng)點，建信人壽同時與其他保險機構(gòu)競爭，公司必須真正理解銀行客戶需求、融入銀行產(chǎn)品，才能推動銷售。趙富高認為，公司銀保產(chǎn)品定位為適應(yīng)建行客戶需求，因此在產(chǎn)品開發(fā)和銷售方面，建信人壽重視加強與銀行產(chǎn)品、銷售和服務(wù)流程的對接與融合，例如開發(fā)產(chǎn)品時會與建行商量，建行也會提出建議。“溝通是隨時隨地的。”趙富高說，例如 “龍行無憂”意外保險保障計劃將意外保險附加在銀行卡上，就是與建設(shè)銀行合作開發(fā)的。趙富高表示，銀行系保險公司發(fā)展要融入到銀行的整個發(fā)展體系中，未來將加強和銀行的深化合作，包括：加強共同研發(fā)產(chǎn)品、依托銀行進行銷售，以及加強服務(wù)合作等。例如目前正在研究將保險的投訴、保全等業(yè)務(wù)受理前移到銀行網(wǎng)點。但是，過度倚重銀保渠道有可能會帶來風險積聚。另外，對于控股股東之外的銀行渠道，銀行系保險公司可能比非銀行系保險公司進入更為艱難。趙富高坦承，銀行之間的競爭的確會傳導(dǎo)到公司，但一些差異化戰(zhàn)略的銀行，特別是地方性銀行是不錯的合作對象。他同時認為，網(wǎng)銷、電銷等新渠道是未來方向，公司會積極參與，目前已建立了網(wǎng)銷部。

推廣“一小時合同制”

建信人壽應(yīng)對增員難、成本升的“一小時合同制”，在江蘇試點三個月已初獲成效。該模式重點在于，對通過業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)評定選拔出來的優(yōu)秀營銷主管，在保留原代理合同的基礎(chǔ)上，再簽訂一個非全日制勞動合同（一小時合同），公司提供五險一金。建信人壽介紹，相對于舊的用工模式，新模式更合理。目前在沒有實行該模式的區(qū)域，增員難度大，但在江蘇試點區(qū)域，三個月新增人力達到105人，新團隊人均生產(chǎn)力已超過舊模式下的團隊人均生產(chǎn)力。公司將在新開個險渠道的區(qū)域推廣此用工模式。此外，在銷售方面，目前建信人壽主要采取“產(chǎn)品經(jīng)理制”，即上量的產(chǎn)品主要依靠銀行銷售、產(chǎn)品經(jīng)理主要給銀行提供復(fù)雜產(chǎn)品的支持、培訓。趙富高說，目前，建信人壽客戶經(jīng)理1100余名。銀保銷售完全沒有隊伍不行，但建立與其他公司一樣的銀保專管員隊伍也不行，這樣團隊太大，成本太高，長期沒有競爭力。

#銀行保險 #建信人壽

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 建信人壽打造銀行系保險“誠信”金招牌

摘要：為了提高保險公司信譽，更好的占據(jù)保險市場，多年來建信人壽不斷加強誠信建設(shè)，得到行業(yè)與投保人的一致認可。誠信是保險行業(yè)的基礎(chǔ)，更是保障消費者利益的承諾。建信人壽作為銀行系的保險公司，堅持銷售高誠信，打造銀行系保險“誠信”金招牌。據(jù)悉，建信人壽為加強誠信經(jīng)營、防范銷售誤導(dǎo)，成立了由總裁任組長的綜合治理銷售誤導(dǎo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。為加強誠信教育，各機構(gòu)每季度開展關(guān)于防范銷售誤導(dǎo)的專題培訓，規(guī)范在售前、售中、售后的銷售行為。所有新進員工，必須參加防范銷售誤導(dǎo)的培訓，并通過相關(guān)測試方可上崗。為提升誠信理念，每位銷售人員必須簽訂《誠信銷售承諾書》，做到銷售過程中“不夸大保險收益、不承諾分紅收益”等“銷售十不準”的要求，還將銷售業(yè)績同誠信相互聯(lián)系，在消費者投保一年內(nèi)只要證實投保存在誤導(dǎo)，一律對銷售人員進行問責。與此同時，為了保障消費者權(quán)益，建信人壽通過電話回訪幫助客戶核對投保內(nèi)容、保險責任、保單權(quán)益等多方面信息，確?？蛻糁獣宰约旱臋?quán)益。對于一年期以上的新契約保單實現(xiàn)100%回訪，首次電話回訪在保單生效后的數(shù)天內(nèi)立即開展。為避免打擾客戶工作，設(shè)立專職電話回訪人員利用午休和下班時間集中回訪，提升客戶回訪體驗感受。對于一時無法接聽到電話的客戶，回訪人員至少撥打數(shù)次電話進行確認；對于身處海外的客戶，回訪人員也會撥打越洋電話與客戶取得聯(lián)系。另外，為了提高處理投訴效率，建信人壽還是業(yè)內(nèi)首家規(guī)定投訴處理每個環(huán)節(jié)流程不能超過兩小時的保險公司。對于重大投訴和重復(fù)投訴，由總裁進行處理，對消費者權(quán)益進行保障。根據(jù)監(jiān)管機關(guān)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2012年，建信人壽持續(xù)低投訴率。建信人壽保險有限公司（以下簡稱“建信人壽”）是中國建設(shè)銀行股份有限公司控股的專業(yè)化人壽保險公司，總部位于上海。公司其它股東包括中國人壽保險股份有限公司（臺灣）、全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司。公司前身太平洋安泰人壽保險有限公司成立于 1998 年。多年來，公司始終堅持穩(wěn)健經(jīng)營，推進價值管理，贏利能力在國內(nèi)同類壽險公司中名列前茅。公司一貫致力于持續(xù)提升客戶滿意度，自開業(yè)起即提出“一朝牽手，關(guān)愛永久”的服務(wù)理念，并創(chuàng)建了“關(guān)懷天使”、“關(guān)懷媽媽”等一系列知名的關(guān)懷服務(wù)品牌。2011 年，因股權(quán)變更，經(jīng)監(jiān)管部門批準，公司更名為建信人壽保險有限公司。建信人壽作為國務(wù)院批準的國內(nèi)首批銀行控股的保險公司之一，將依托建設(shè)銀行業(yè)已打造完成的綜合性財富管理平臺，充分借鑒股東方豐富的技術(shù)和經(jīng)驗，深入了解廣大個人客戶及公司客戶的保障及財務(wù)需求，在機構(gòu)拓展、產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)體系等各方面創(chuàng)新思維、勇于開拓，力求在最短的時間內(nèi)將公司發(fā)展成為國內(nèi)一流的全國性人壽保險公司，為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和金融理財服務(wù)。

特色業(yè)務(wù)與產(chǎn)品

建信人壽經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務(wù)，上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)，以及經(jīng)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。公司致力于通過多樣化的產(chǎn)品設(shè)計滿足客戶個性化的保障、理財需求。公司擁有豐富的產(chǎn)品線，保障內(nèi)容涵蓋保障、養(yǎng)老、健康、醫(yī)療、意外、重疾、儲蓄理財?shù)雀鱾€方面，通過銀保、團險、個人代理三大業(yè)務(wù)渠道為個人、家庭、企業(yè)、團體客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。

#建信人壽 #銀行系保險

2024-09-03 14:28:57

理財常識 中國銀行信用卡商城

摘要：中國銀行信用卡商城，我們不僅僅可以使用信用卡在商城進行購物，還可以通過積分來兌換心儀的禮品，和眾多的信用卡商城一樣，在很大程度上也給我們的信用卡使用者帶來了很大的便攜性。中國銀行信用卡商城可以為中國銀行信用卡持卡人提供商品郵購分期服務(wù)，只要您持有中國銀行信用卡，就可以在中國銀行信用卡商城隨心所欲的購買您心儀的商品。中國銀行信用卡消費積分活動現(xiàn)正以全新的面貌展現(xiàn)在您面前，我們稱它作“積分365”，以此表達我們的信念：讓您在日常生活中的每一天、每一次刷卡，都能夠換取價值非凡的積分。您可以在豐富的家居禮品中實現(xiàn)營造溫馨家園的心愿！在繽紛的時尚用品中隨意挑選屬于您的潮流所在！在珍貴的奧運紀念品中將贏的夢想永久收藏！在航空里程的兌換中來一場免單的時光飛行！更可以懷著浪漫的憧憬，在幾米世界中愜意地遨游！中國銀行信用卡商城購物指南購物流程：第一步：選出您心儀的商品；第二步：撥打商戶電話訂購：商戶將核對相關(guān)信息（包括：商戶記錄持卡人相關(guān)信息：姓名、證件號、卡號、效期、CVV2、電話號碼、收貨人、收貨地址、郵編等,將信息錄入ERP系統(tǒng)，然后進行MOTO交易，記錄授權(quán)號，訂單號和查詢號備查。第三步：輕松在家等待送貨上門。那么有中國銀行信用卡卡友對中國銀行信用卡銀行中心 信用卡中心 信用卡申請積分商城還不了解的我們就先來了解一下什么是中國銀行信用卡積分商城？顧名思義中國銀行信用卡積分商城就是網(wǎng)上的商城持卡人可以在中國銀行信用卡積分商城里兌換積分等刷足積分后可以到中國銀行信用卡官網(wǎng)卡背面有印進右上方信用卡商城再進積分兌換再進右邊列表里選卡片專區(qū)選擇QQVIP卡就可以看到兌換通道了點選我要兌換根據(jù)提示操作即可中國銀行信用卡個人卡的積分換領(lǐng)競拍拍品須由主卡持卡人本人領(lǐng)取中國銀行信用卡商城可以為中國銀行信用卡持卡人提供商品郵購分期服務(wù)只要持有中國銀行信用卡就可以在中國銀行信用卡商城隨心所欲的購買心儀的商品 利用中國銀行信用卡商城快來進行積分兌換吧！ 

#中國銀行信用卡

2023-12-11 13:54:45

理財常識 渣打銀行貸款之現(xiàn)貸派怎么樣

摘要：渣打銀行貸款項目在國內(nèi)的五大城市推出了無擔保形式的個人貸款“現(xiàn)貸派”此次渣打銀行貸款最高金額可貸款50萬元，最低的可以貸款8000元，最長期限為五年，最短的期限為6個月，一般來講，客戶只要有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，一般來說無需任何的擔?；蛘叩盅壕涂梢韵裨蜚y行貸款相關(guān)部門申請。渣打銀行貸款最新利率：據(jù)悉，2014年渣打銀行貸款利率都是根據(jù)央行的基準利率制定的。以下是央行2014年的貸款基準利率： 各項貸款  單位：六個月  5.6%一年  6%一至三年  6.15%三至五年  6.4%五年以上  6.55%渣打銀行貸款之現(xiàn)貸派產(chǎn)品優(yōu)勢：產(chǎn)品優(yōu)勢1.無需提供抵押物，無需提供他人擔保2.貸款額度最高可達50萬元3.貸款利率最低為月1.3%4.貸款期限最長達5年5.自申請資料完備之日起，最快2個工作日貸款即可發(fā)放。渣打銀行"現(xiàn)貸派"無擔保個人貸款條件1、22 - 60周歲；2、具中國國籍 (不含港、澳、臺居民)；3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；4、在如下城市工作和生活 ：上海，北京，深圳，廣州，廈門，杭州，蘇州，珠海，南昌，重慶，成都，南京，天津，青島，寧波；5、稅前月收入>= 5000元人民幣；6、在現(xiàn)單位工作滿3個月。渣打銀行住房按揭貸款條件1、21至65歲；2、持有有效身份證明文件；3、住址證明（如公共服務(wù)賬單）；4、婚姻狀況證明（如結(jié)婚證書）；5、收入證明。渣打銀行持證抵押貸款條件1、21至65周歲；2、擬抵押的住房必須為已出房產(chǎn)證（小產(chǎn)證）的現(xiàn)房；3、擬抵押的房產(chǎn)應(yīng)為借款人本人名下的自有產(chǎn)權(quán)且未作其他抵押或存在其他權(quán)利糾紛的住房；4、該抵押房產(chǎn)能在市場自由流通。選擇渣打銀行貸款優(yōu)勢：優(yōu)勢1、投資者在企業(yè)的選址、投資規(guī)模、企業(yè)布局等方面具有完全的控制權(quán)。綠地投資的方式可以讓投資者在東道國經(jīng)過周密的考察，選擇最適合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的生產(chǎn)地點及生產(chǎn)規(guī)模，掌控子公司的初始資本投入以及后續(xù)資本投入。對于一個跨國集團來說，在進行國際化時必須選擇一個符合自己全球經(jīng)營戰(zhàn)略，具有需求和區(qū)位優(yōu)勢的地點。上海處于沿海地帶，是中國相對比較發(fā)達繁榮的城市，渣打選擇了上海應(yīng)該是考慮到了上海的消費水平，消費需求等更符合自己的業(yè)務(wù)發(fā)展。事實也證明渣打的選擇沒有錯。2、可以避免不必要的多元化。海外分行或者分公司的業(yè)務(wù)往往是企業(yè)本國經(jīng)營業(yè)務(wù)的延伸，這樣可以避免盲目的多元化，步入自己不熟悉的領(lǐng)域，從而造成投資的失敗。渣打通過綠地投資的方式建立新行，可以從自己最熟悉的業(yè)務(wù)做起，等發(fā)展了自己的客戶群發(fā)展到一定階段后再適時地進行多元化。而渣打也正是這么做的，在自己的品牌認知度達到一定程度后開始適時地根據(jù)顧客的需要開發(fā)新的產(chǎn)品。3、全面控制海外分公司可以更好地維護壟斷技術(shù)、經(jīng)營訣竅、商標信譽等無形資產(chǎn)，降低機會主義成本。通過建立新行，渣打更好的保護了自己的經(jīng)營訣竅和商標信譽等無形資產(chǎn)，避免技術(shù)溢出效應(yīng)，減少了其他銀行模仿和復(fù)制的機會。了解渣打銀行模式背景優(yōu)勢，了解渣打銀行貸款產(chǎn)品的特點及申辦條件，對于有需要的客戶來說，只要符合申辦條件，就可以去渣打銀行貸款相關(guān)部分去申請。 

#銀行貸款 #貸款

2023-12-11 13:54:45

理財常識 銀行投資理財產(chǎn)品如何選擇 根據(jù)風險劃分不同等級

摘要：在近幾年來，隨著人們生活水平及薪水的不斷提高，手頭上可利用的閑置資金也越發(fā)的多了起來，越來越多的人會選擇一些合適自己的銀行投資理財產(chǎn)品，但是對于投資理財來說，可能大部分人還不知道從何下手，銀行投資理財產(chǎn)品到底是什么，意義上也是模棱兩可。銀行投資理財產(chǎn)品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行投資理財產(chǎn)品包括本外幣理財、基金、保險、券商集合理財?shù)榷喾N金融投資產(chǎn)品，是一個綜合的概念；狹義的銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行運用專業(yè)投資能力，按照既定的投資策略，歸集投資者閑散資金，代理投資者集中進行投資的金融投資產(chǎn)品。本文主要涉及狹義銀行理財產(chǎn)品的選擇。搞清楚了銀行投資理財產(chǎn)品的定義后，還要結(jié)合自身的基本狀況來決策才更重要。那么首先，個人投資者在選擇銀行投資理財產(chǎn)品前要先了解自己的財務(wù)狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。一般來講，財務(wù)實力雄厚、有較高的風險偏好并且風險承受能力較強的個人客戶可以購買風險較高的理財產(chǎn)品，同時可以追求較高理財收益；而財務(wù)實力較弱、風險偏好弱（甚至厭惡風險）并且風險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風險產(chǎn)品。投資者要綜合權(quán)衡自己的風險偏好、風險承受能力和流動性需求，確定合理的預(yù)期收益率水平、產(chǎn)品風險水平和投資期限。分析好自身經(jīng)濟狀況后，在根據(jù)根據(jù)多樣化的銀行投資理財產(chǎn)品進行選擇，比如，根據(jù)風險等級的不同大致可以分為以下幾類：1.基本無風險的銀行投資理財產(chǎn)品銀行存款和國債由于有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風險水平，同時收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高收益的理財產(chǎn)品。2.較低風險的銀行投資理財產(chǎn)品主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資，使其風險進一步降低。3.中等風險的銀行投資理財產(chǎn)品(1)信托類理財產(chǎn)品由信托公司面向投資人募集資金，提供專家理財、獨立管理，投資人自擔風險的理財產(chǎn)品。投資這類產(chǎn)品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來源是否可靠，擔保措施是否充分，信托公司自身的信譽。(2)外匯結(jié)構(gòu)性存款作為金融工程的創(chuàng)新產(chǎn)品，通常是幾個金融產(chǎn)品的組合，如外匯存款附加期權(quán)的組合，這類產(chǎn)品通常是有一個收益率區(qū)間，投資人要承擔收益率變動的風險。(3)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品這類產(chǎn)品與一些股票指數(shù)或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機會獲得高于定期存款的收益。4.高風險的銀行投資理財產(chǎn)品QDⅡ等理財產(chǎn)品即屬于此類。由于市場本身的高風險特征，投資人需要有專業(yè)的理論知識，這樣才能對外匯、國外的資本市場有較深的認識，去選擇適合自己的理財產(chǎn)品，而不是造成了損失才后悔莫及。開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大的投資愛好者，只有搞清楚銀行投資理財產(chǎn)品的真正含義，結(jié)合自身的經(jīng)濟狀況，才能選擇出真正合適自己的銀行投資理財產(chǎn)品。 

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2023-12-11 13:54:45

理財常識 民生銀行理財產(chǎn)品好不好？收益如何

摘要：隨著近年來人們對于理財?shù)挠^念越來越強，相對應(yīng)的眾多銀行理財產(chǎn)品也是如雨后春筍般，眾多銀行理財產(chǎn)品究竟收益如何呢，在選擇銀行理財產(chǎn)品的時候，老百姓應(yīng)該注意些什么問題呢，我們以民生銀行理財產(chǎn)品為例，來看下民生銀行理財產(chǎn)品好不好，收益如何吧！今年以來，民生銀行理財產(chǎn)品繼續(xù)牢牢貼近客戶需求，不斷推出多款收益穩(wěn)定、周期靈活的理財產(chǎn)品，受到客戶的青睞。民生銀行合肥分行零售銀行部負責人遲璐介紹，民生銀行理財產(chǎn)品今年推出7天、14天、1個月、3個月、6個月等覆蓋多個期限的理財產(chǎn)品，客戶可選擇性非常高，而且這些理財產(chǎn)品的收益率都很好。“比如我們近期推出的"周周贏"產(chǎn)品，年化利率可達到6.5%。 ”而據(jù)記者了解，該行上周推出的011期161天的理財產(chǎn)品，年化收益率更是高達7%，12億元5分鐘內(nèi)即被搶購一空。品種多、期限靈活、收益高使得民生銀行理財產(chǎn)品銷售火爆，截至5月末，該行理財產(chǎn)品滾動銷售15億元。網(wǎng)上理財省時省力為方便市民投資，除柜臺銷售外，去年以來，民生銀行還加大了網(wǎng)上理財?shù)耐茝V力度，客戶足不出戶就可以購買民生銀行理財產(chǎn)品。“目前，除信托類理財產(chǎn)品外，民生銀行的理財產(chǎn)品幾乎全部都可以通過網(wǎng)上銀行進行購買，客戶可以通過網(wǎng)銀查閱各個產(chǎn)品的起息日、到期日、起購點以及剩余額度等信息，并且可以在產(chǎn)品發(fā)售第一時間進行購買，點點鼠標就能實現(xiàn)理財愿望，非常靈活方便。 ”遲璐介紹。據(jù)悉，為進一步推廣網(wǎng)銀理財，民生銀行合肥分行自去年起還專門推出U寶系列網(wǎng)銀專屬理財產(chǎn)品，“該產(chǎn)品僅對網(wǎng)上銀行客戶發(fā)售，期限覆蓋7天、14天、1個月、2個月、3個月等，均為穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，相比柜臺同期同類型產(chǎn)品收益更高。”市場現(xiàn)狀：短期產(chǎn)品最受歡迎近日，民生銀行太原分行推出幾款高收益理財產(chǎn)品。筆者發(fā)現(xiàn)，民生銀行太原分行營業(yè)廳內(nèi)許多客戶正在預(yù)約購買近期發(fā)售的理財產(chǎn)品，雖然產(chǎn)品期限只有30天，但預(yù)期年收益率卻達到了5.6%。民生銀行太原分行相關(guān)人士透露，最近該行連續(xù)發(fā)行了多款民生銀行理財產(chǎn)品，期限從7天到360天，預(yù)期年收益達5.3%—6.45%。“時間短收益高，非常受歡迎，同時銷售方式多樣，柜臺、網(wǎng)銀都可以購買，有些民生銀行理財產(chǎn)品上線幾個小時就能賣完。”秒殺原因：市民投資渠道太少樓市遭遇調(diào)控后，從樓市被擠出的資金需要合適的去處；加上今年的股市也缺乏吸引力，很多手上有閑錢的人需要一個風險相對可控收益又較高的理財渠道，受到股市樓市等綜合因素影響，銀行發(fā)行短期理財產(chǎn)品銷售已進入白熱化。投資者紛紛追求短期高收益產(chǎn)品，民生銀行推出的年收益率在5.3%—6.45%的理財產(chǎn)品自然成為很多投資者追捧的對象，導(dǎo)致多次遭遇被“秒殺”現(xiàn)象。就今年市場的發(fā)展趨勢來看，短期和超短期理財產(chǎn)品已成為民生銀行理財產(chǎn)品發(fā)售主流，這類產(chǎn)品的特點是在投資方向上普遍求穩(wěn)，投資類型一般以債券、信托投資類產(chǎn)品為主，期限一般不超過12個月。專家建議根據(jù)實際需求選擇產(chǎn)品通俗地來說，其實投資理財產(chǎn)品和投資股票一樣，都要承受一定的風險?？倳幸恍├碡斨e言蒙住你的眼睛，究竟哪款理財產(chǎn)品最適合投資，究竟如何理財才最安全？記者采訪到浙江理財網(wǎng)理財專家余愛華，她告訴記者，理財產(chǎn)品收益高低，有很多因素組成。投資者的年齡、收入、個人財富、對待風險的主觀態(tài)度、投入資金的多少等方面的差異，決定了不同的投資者具有不同的風險承受能力。因而，投資要根據(jù)自己的實際需求有的放矢。簡單地說，投資者在具體理財之前，需要確定目標，審視資產(chǎn)狀況及風險承受能力，結(jié)合專家的建議，及時調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，通過有效控制風險，實現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化。不僅僅是民生銀行理財產(chǎn)品，眾多銀行的理財產(chǎn)品都不能保證是100%的收益，和完全沒有任何風險的，只有消費者在進行購買之前，慎重、仔細的了解理財產(chǎn)品的實際特點和自身需求是否相符，才能選出真正合適自己的理財產(chǎn)品。

#民生銀行 #銀行理財 #理財產(chǎn)品

2023-12-11 13:54:45