對于中國人的傳統(tǒng)觀念，就有定所，所以成家立業(yè)則應(yīng)該有個房子，但是當下，不斷攀升的房價，和不好的就業(yè)環(huán)境，很多人都很難一下子買得起房子。很多人還是靠著父母的幫助，湊夠了首付，然后按揭還房貸。提到還房貸，很多按揭的人一下子都感到壓力倍增。對于打算要買房子的人，按揭買房還是有很多學問的。房屋抵押貸款銀行利率的不同就會直接導致你要不要多拿出很多錢了。住房按揭貸款（Home Mortgage Loan），又稱住房抵押貸款抵押房屋貸款實際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓住房抵押貸款住房抵押貸款置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ?，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。另外，抵押房屋貸款客戶的信用記錄很重要，是反映客戶的還款意愿的歷史證據(jù)，如果，信用不好，房產(chǎn)再足值，銀行也不會受理抵押房屋貸款的，也就是說一分錢不借。住房抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押住房抵押貸款或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。另外，抵押房屋貸款客戶的信用記錄很重要，是反映客戶的還款意愿的歷史證據(jù)，如果信用不好，房產(chǎn)再足值，銀行也不會受理抵押房屋貸款的，也就是說一分錢不借。流程說明　　1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;　　2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認;　　3、銀行對貸款申請進行調(diào)查、審批;　　4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;　　5、售房人將房屋產(chǎn)權(quán)過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;　　6、購房人與銀行辦理房產(chǎn)抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);　　7、銀行向售房人賬戶發(fā)放貸款;　　8、買賣雙方辦理房屋物業(yè)結(jié)清，售房人向購房人取得尾款;　　9、購房人收房，按月還款(階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產(chǎn)抵押登記)房屋抵押銀行貸款利率，生活中我們的資金鏈總會出現(xiàn)一些問題，對于問題的解決辦法大部分人選擇在銀行貸款，房屋抵押銀行貸款利率是我們借款人最為關(guān)注的問題，下面就讓我們一起看看吧。房屋抵押銀行貸款利率是多少?中國人民銀行自2013年由于中國各大銀行出現(xiàn)錢荒，放貸力度大大減輕，各大銀行上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。最新房屋抵押銀行貸款利率為：　　1、六個月(含)：5.60%　　2、六個月至一年(含)：6.06%　　3、一至三年(含)：6.10%　　4、三至五年(含)：6.45%　　5、五年以上：6.60%　　貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種：　　1、正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;2、提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。房屋抵押貸款銀行利率的多少會影響你還貸的利息的多少，如果正好趕上銀行利率政策，可以少拿不少的利息。買房子的錢不是一筆小錢，所以買房子前不但要好好的選擇房子還要關(guān)注銀行的利率政策。

銀行理財產(chǎn)品近幾年遭受不少詬，病其中一個原因金融混業(yè)造成的，比如之前的銀保“聯(lián)姻”，導致了很多消費者要購買銀行理財產(chǎn)品而被誤導買成了保險產(chǎn)品，諸如此類的例子數(shù)不勝數(shù)，銀行理財產(chǎn)品有哪些，今天我們再次將購買銀行理財需要警惕的幾類陷阱整理出來，供消費者參考。第一類預期收益代替實際收益銀行理財產(chǎn)品有哪些？很多銀行都競相推出收益率誘人的理財產(chǎn)品，但統(tǒng)計顯示上千款理財產(chǎn)品中，有近百款個人理財產(chǎn)品到期并未達到最高預期收益率，其中結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品最多占72%，專家支招投資者，在購買銀行理財產(chǎn)品前一定要弄清產(chǎn)品的風險類型，弄清銀行承諾的收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。俗話說得好雙鳥在林不如一鳥在手，投資者不如選擇能實實在在使自己獲得收益的投資品。第二類保險產(chǎn)品變身理財產(chǎn)品剛退休的王女士到銀行取出已到期的50萬元定存，銀行理財柜臺的經(jīng)理向她推薦了一款三年期理財產(chǎn)品，比定存劃算得多，半年后王女士急需用錢希望將錢盡快退回，卻被告知自己當時購買的是保險產(chǎn)品，如果當年退保只能拿到30%至40%左右的本金，專家支招投資者要仔細查看產(chǎn)品認購書，明確銀行理財產(chǎn)品有哪些，保險類理財產(chǎn)品與定存理財產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別，它主要著重的是保障性而非收益性，這一點也可以解釋為何保險產(chǎn)品在退保時本金受損較大。第三類霸王條款賺取超額利潤張先生投資20萬元購買了某城商行一款非保本浮動收益結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，后來發(fā)現(xiàn)說明書中明確規(guī)定到期年化收益率最高為4%，收益超,4 %的部分將作為銀行投資管理費用，張先生認為浮動收益的產(chǎn)品無論產(chǎn)生多少負收益，都要由她自己來承擔，若產(chǎn)生超額收益卻要歸銀行所有，這樣的條款相當不合理，專家支招，要明確銀行理財產(chǎn)品有哪些，而銀行利用這種霸王條款不但賺取了手續(xù)費，同時還賺取了超額利潤，對于這種沒收投資者超額收益的理財產(chǎn)品投資者盡量不要購買。第四類信用卡分期付款免息不免費王先生去年用信用卡刷卡購買了1.1萬元的筆記本電腦，當時銷售人員告訴他可以用信用卡分期付款還不收利息，他隨后就向銀行申請了信用卡分期付款，當接到對賬單時卻傻了眼，賬單上明確顯示除了當月應(yīng)還款項元1000以外，還額外扣除手續(xù)80元，專家支招，明確銀行理財產(chǎn)品有哪些，信用卡分期付款免息不免費早已是業(yè)界公開的秘密，它實質(zhì)上是變相的消費貸款消費者透支消費時，一定要有理財意識，不要超出自己的承受范圍，而且在選擇分期付款時也要對銀行信用卡使用條款進行充分了解，警惕免息背后的隱性成本切莫花了冤枉錢。在選擇理財產(chǎn)品的時候，不僅僅應(yīng)該關(guān)注銀行理財產(chǎn)品有哪些，更需要提防各類理財產(chǎn)品背后的陷阱，保證自己的利益不受到損害。

理財產(chǎn)品有很多種，銀行理財產(chǎn)品、國債、基金等，其中保險理財產(chǎn)品近期備受大家關(guān)注。很多人都會將保險理財產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品相比較，兩者還是有很多區(qū)別的。那么什么是保險理財產(chǎn)品？與銀行理財產(chǎn)品相比優(yōu)勢在哪？今天開心保理財專家為大家詳細解答。保險理財，簡單的說就是購買像健康險、意外險、養(yǎng)老保險等相關(guān)的保險產(chǎn)品，達到風險管理和投資的目的?？偟膩碚f，保險理財主要就是管理風險和保障家庭或個人財產(chǎn)。保險理財：簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。銀行理財：客戶根據(jù)自己資金所能保存的時間，通過委托讓銀行方面管理投資從而獲得比(固定利息或短時間預期收益)更加高的回報，因此稱其為銀行理財?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對于“個人理財業(yè)務(wù)”的界定是，“商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動”。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財產(chǎn)品”，其實是指其中的綜合理財服務(wù)。銀行理財產(chǎn)品按照標準的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。一般根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應(yīng)地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準備金賬戶的費用損耗(因為你已經(jīng)享受了一段時間的死亡保障)，因此只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失。現(xiàn)實中，很多保險公司的萬能壽險產(chǎn)品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責任準備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取。二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還。目前，各保險公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費用情況都不一樣，可視自己需要抉擇。銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區(qū)別：銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價值會相應(yīng)地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：A、死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；B、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額+保單現(xiàn)金價值。變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔所有的投資風險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準備金賬戶繳費，保單的現(xiàn)金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。