說(shuō)起信用貸款，那么顧名思義就是就是利用貸款人的信用來(lái)進(jìn)行貸款，一般來(lái)說(shuō)，貸款人不需要擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。信用貸款的條件有哪些：一是企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)至少在AA-(含)級(jí)以上的，經(jīng)國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行審批可以發(fā)放信用貸款；二是經(jīng)營(yíng)收入核算利潤(rùn)總額近三年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對(duì)外提供保證之前征得貸款銀行同意；四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無(wú)逃廢債、欠息等不良信用記錄。個(gè)人信用貸款要素及信用貸款流程：一、個(gè)人信用貸款要素 ;1.貸款對(duì)象商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄;③在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)扣收貸款本息);④各行另行規(guī)定的其他條件。2.貸款利率個(gè)人信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動(dòng)幅度按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息;超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。3.貸款期限個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長(zhǎng)不超過(guò)3年。銀行通常每年要進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí)，根據(jù)信用評(píng)級(jí)確定個(gè)人信用貸款的展期。4.還款方式個(gè)人信用貸款期限在1年(含1年)以?xún)?nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式。5.貸款額度銀行依據(jù)借款人資信等級(jí)、特定準(zhǔn)人條件，確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報(bào)經(jīng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批。對(duì)于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。二、個(gè)人信用貸款操作流程 個(gè)人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理，與其他個(gè)人貸款操作流程基本相同。信用貸款，一般來(lái)講對(duì)于借款人的信用會(huì)有較高的要求，所以，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大朋友，一定要保持良好的個(gè)人信用來(lái)保障將來(lái)信用貸款的基本條件。

現(xiàn)如今，隨著人們對(duì)于生活等方面的追求不斷增強(qiáng)，創(chuàng)業(yè)的人也越來(lái)越多。在創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，難免出現(xiàn)資金鏈無(wú)法持續(xù)的情況，所以說(shuō)貸款是很多創(chuàng)業(yè)人士首先的維護(hù)資金鏈的辦法，那么在各種貸款渠道中，對(duì)于創(chuàng)業(yè)人士來(lái)說(shuō)，用汽車(chē)抵押貸款可能是最為被常用的，那么在汽車(chē)抵押貸款中有什么樣的具體流程呢，在汽車(chē)抵押貸款中詳細(xì)的問(wèn)題涉及到哪些？什么是汽車(chē)抵押貸款：汽車(chē)抵押貸款是以借款人或第三人的汽車(chē)或自購(gòu)車(chē)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車(chē)消費(fèi)貸款公司取得的貸款。目前，以汽車(chē)作為抵押物的貸款的用途，主要為汽車(chē)消費(fèi)。（當(dāng)然汽車(chē)貶值快、交通事故影響車(chē)輛價(jià)值幾率大，金融機(jī)構(gòu)以汽車(chē)作為單一抵押方式發(fā)放貸款的方式相對(duì)較少。）汽車(chē)抵押貸款步驟：（1）抵押貸款是銀行發(fā)放要求企業(yè)或其他申請(qǐng)人以財(cái)產(chǎn)或有價(jià)證券作為抵押的一種貸款。所謂抵押是指?jìng)鶆?wù)人在法律上把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人,但債權(quán)人并不占有財(cái)產(chǎn)。以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)一經(jīng)償付,財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓便立即終止。（2）各地銀行(及其他金融單位)實(shí)際操作不盡相同(抵押物通常為不動(dòng)產(chǎn),存單和有價(jià)證券為質(zhì)押)一般程序?yàn)?借款人先向銀行(及其他金融單位)提出申請(qǐng),經(jīng)初步獲準(zhǔn)后再進(jìn)行抵押物的物權(quán)審核,到法定的管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押物抵押登記。（3）簽定借款合同。  （4）可以到典當(dāng)公司將汽車(chē)抵押并貸到款。  汽車(chē)抵押貸款北京辦理汽車(chē)抵押貸款，汽車(chē)抵押貸款北京辦理汽車(chē)抵押貸款，靈活，資金回籠時(shí)可以即刻還款取車(chē)，無(wú)需違約金。主要申請(qǐng)條件（1）年滿(mǎn)18周歲，具有完全民事行為能力的保定市居民，并且有固定的住所、地址；（2）具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，足以按期償還貸款本息；（3）能夠支付規(guī)定的首期購(gòu)車(chē)款；（4）符合條件的有效擔(dān)保。汽車(chē)抵押貸款的優(yōu)勢(shì)：1.快速取得現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，車(chē)不用賣(mài)，免得資金周轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)時(shí)重新買(mǎi)車(chē)又得花費(fèi)好多時(shí)間和成本。2.免除和親戚朋友借錢(qián)的尷尬，免除別人知道您資金短缺。3.無(wú)需當(dāng)?shù)貞?hù)口，只要車(chē)是本人的就可以抵押貸款。4.無(wú)需長(zhǎng)時(shí)間預(yù)約，只要正規(guī)合法車(chē)輛就可以貸款，前期無(wú)需任何定金，只要是合法車(chē)，合格車(chē)，本公司杜絕套牌車(chē)，組裝車(chē)等，必要時(shí)候刑偵驗(yàn)車(chē)或者交公安機(jī)關(guān)處理。5.靈活，資金回籠時(shí)可以即刻還款取車(chē)，無(wú)需違約金。6.即刻取得資金周轉(zhuǎn)。適合車(chē)不賣(mài)，短期投資，短期周轉(zhuǎn)的最佳選擇。因?yàn)檫@個(gè)社會(huì)是需要車(chē)的，而且車(chē)用了以后是有感情的，賣(mài)掉來(lái)獲得周轉(zhuǎn)的話浪費(fèi)時(shí)間和精力。充分了解汽車(chē)抵押貸款，如果在生活、工作中有需要的時(shí)候做到不會(huì)手足無(wú)措。

個(gè)人貸款辦理基本的流程：

一、操作流程圖

提供咨詢(xún) —>受理申請(qǐng) —>貸前調(diào)查 —>貸款審批 —>貸款發(fā)放 —>貸款回收 —>貸款管理

二、流程中各環(huán)節(jié)簡(jiǎn)要說(shuō)明

1、提供咨詢(xún)、受理申請(qǐng) 、貸前調(diào)查

（1）提供咨詢(xún) 經(jīng)辦人向客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)，咨詢(xún)內(nèi)容包括：已開(kāi)辦的個(gè)人信房貸款種類(lèi)，對(duì)象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。

（2）受理申請(qǐng) 借款人在向建設(shè)銀行咨詢(xún)后，根據(jù)要求填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)》提出貸款申請(qǐng)，并提供以下資料：身份證，抵押人夫妻關(guān)系證明（單身需提供有效證明，借款人收入證明，購(gòu)房合同，首付款憑證，保證人同意擔(dān)保的書(shū)面證明及建設(shè)銀行要求提供的其他有關(guān)資料。

（3）貸前調(diào)查 經(jīng)辦人受理借款申請(qǐng)后，對(duì)借款申請(qǐng)人遞交的《申請(qǐng)書(shū)》和要求提供的資料的完整性，真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。通過(guò)貸前調(diào)查，認(rèn)為符合貸款條件，準(zhǔn)備報(bào)批。

2、貸款審批

（1）經(jīng)辦行審批權(quán)限內(nèi) 經(jīng)辦行信貸人員——信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人——經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人

（2）經(jīng)辦行審批權(quán)限以外經(jīng)辦行審批同意——報(bào)上級(jí)行信貸審批機(jī)構(gòu)審批經(jīng)辦人員經(jīng)調(diào)查后，在《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款審批表》寫(xiě)明情況并寫(xiě)出審查意見(jiàn)，并將貸款審批表及審批材料交信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人，信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人在審批表上簽署審批意見(jiàn)并交支行分管行長(zhǎng)在審批表上鑒署審批意見(jiàn)。超過(guò)支行審批權(quán)限的，經(jīng)支行簽署審批意見(jiàn)后交上級(jí)行信貸審批機(jī)構(gòu)審批。

關(guān)于建設(shè)銀行個(gè)人貸款辦理的相關(guān)流程：

建行個(gè)人貸款首先要滿(mǎn)足：

一，要有固定收入，要看工資明細(xì)

二，年滿(mǎn)18－50歲，65歲之前還完貸

三，如果貸款用于經(jīng)營(yíng)或購(gòu)車(chē)，要有擔(dān)保人和抵押

四。沒(méi)有不良信貸記錄。月供不高于家庭工資收入的50%

以下是個(gè)人住房貸款所需要的條件及建行個(gè)人貸款辦理流程介紹：

有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

在所購(gòu)(建、大修)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)(建、大修)住房的首付款。

有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他組織或個(gè)人作為保證人；

建設(shè)銀行總行同意的貸款行規(guī)定的其他條件。

申請(qǐng)個(gè)人住房貸款需提供的資料

身份證件(居民身份證、戶(hù)口本居留證件或其他身份證件)；

借款人償還能力證明；

合法的購(gòu)(建、大修)房合同、協(xié)議或(和)其他批準(zhǔn)文件；

抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū)；

保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面意見(jiàn)及保證人的資信證明；

借款人用于購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的自籌資金的有關(guān)證明文件；

貸款行規(guī)定的其他文件和資料；

不同貸款用途所需提供的其他資料。

個(gè)人住房貸款程序

借款人填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》并提供必須的資料；

貸款行對(duì)借款人的資信狀況和資料進(jìn)行審查，在三周內(nèi)正式答復(fù)申請(qǐng)人；

貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔(dān)保方式，同時(shí)簽訂抵押合同或質(zhì)押合同、保證合同；

根據(jù)國(guó)家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，以及建設(shè)銀行的規(guī)定，辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)、抵押登記或合同公證等手續(xù)；

貸款行按照合同約定發(fā)放貸款。

了解基本的個(gè)人貸款辦理流程自后，我們?nèi)绻麑?duì)于貸款有需求的話就快來(lái)進(jìn)行辦理吧！