越來越多的家庭，在撫養(yǎng)一個孩子的時候，都希望不管是在生活、教育還是未來成長道路上給其最好的保障，但是即使經(jīng)濟(jì)條件比較好，也明顯感到單純依靠固有資金撫養(yǎng)孩子，甚至規(guī)劃孩子的未來比較吃力，所以越來越多的家長，選擇在孩子小的時候就為自己的孩子購買一些萬能險作為保障，這樣既能給予孩子現(xiàn)在良好生活的同時，也能為孩子的未來做好奠基石。

案例分析：

保障對象：小孩子2歲，父母想為他購買點陽光少兒萬能險作為以后的教育金，不知道具體是怎么樣的。

專家分析：

眾所周知，在現(xiàn)行中國人口政策影響下，中國家庭中，孩子在家里的核心地位無人替代，傳統(tǒng)觀念中“望子成龍、望女成鳳”的思想，更成為天下父母一直的心愿。為了讓孩子有個光明的未來，接受良好的教育對于孩子來說必不可少。而近年來，與父母期望同樣水漲船高的是，獲得良好的高等教育所必須支付的高昂學(xué)費。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，從2000年至2008年的八年間，家長花費在孩子身上的教育費用漲幅達(dá)160.5％，年均增幅達(dá)到了驚人的30％。而這還只是在國內(nèi)的教育費用，如果要實現(xiàn)未來出國留學(xué)的夢想，費用更是不菲。據(jù)理財專家介紹，教育金的儲備與其他的理財方式的目標(biāo)不同，不僅要求本金安全、靈活，更需要能夠獲得較好的收益，這樣一方面能降低家長的壓力，另一方面也能為孩子的健康成長提供保障。

針對家長的這一心愿，陽光人壽推出了國內(nèi)首款少兒雙帳戶萬能險組合“財富雙賬戶少兒綜合保障計劃”。這款陽光少兒萬能險的被保險人為出生滿30天至17歲的未成年人。陽光人壽推出的專為少兒客戶打造的萬能險，在保險責(zé)任的設(shè)置上針對未成年客戶的特點，提供了全面的保障，涵蓋生存、健康和身故等多方面的保障，主要包含健康基金、教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。此外，這款陽光少兒萬能險4000元即可起售，并額外提供嚴(yán)重川崎病等5種少兒常見重疾，并在被保險人18周歲后自動轉(zhuǎn)換為另外5種成年人重疾保障。

陽光少兒萬能險”金娃娃“之優(yōu)勢

自人身險費率改革新政實施以來，保險（和訊放心保）公司爭相推出費改新產(chǎn)品，繼第一波傳統(tǒng)型人身險新品亮相市場不久，陽光人壽近日又推出一款名叫“金娃娃”的升級版少兒萬能險產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品是一款針對少兒客戶的兼具理財與保障功能的萬能型少兒兩全保險，由主險金娃娃少兒兩全保險（萬能型）和附加少兒萬能額外給付重大疾病保險組合搭配而成。

該產(chǎn)品在保險責(zé)任上主要突出四大功能，即增加投保人豁免、增加重疾種類、增加輕癥重疾以及增加白血病120%給付。除保障功能外，作為一款萬能險，“金娃娃”還延續(xù)了陽光獨有的穩(wěn)健型和進(jìn)取型雙賬戶，讓客戶充分享受到高額的結(jié)算利率，結(jié)算利率優(yōu)于普通萬能險。

國家計劃生育的開展，令現(xiàn)在90%的80后都是在沒有親兄弟姐妹的環(huán)境下長大，而隨著現(xiàn)在越來越多80后的組建家庭，物價房價瘋漲的社會現(xiàn)狀下，一個孩子的現(xiàn)狀更是日趨明顯，養(yǎng)兒一百歲，長憂九十九，作為單獨的家庭就更能明顯展現(xiàn)作為父母對于孩子的處處牽掛。

針對這一現(xiàn)狀，平安推出了世紀(jì)贏家少兒萬能險。世紀(jì)贏家少兒萬能險可謂是兼顧了孩子的教育、婚姻、養(yǎng)老等面面俱到。世紀(jì)贏家少兒萬能險也是利用產(chǎn)品的特點更好的詮釋了今天做明天準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼時做長大的準(zhǔn)備。

世紀(jì)贏家少兒萬能險產(chǎn)品的特點：

呵護(hù)少兒 贏在起點    

雙重保障 健康成長    

保障靈活 保額可變    

投資保底 安逸理財    

誠意回饋 雙重獎勵  

緩期交費 保障不變    

保單價值 透明公開    

比如我們以世紀(jì)贏家少兒萬能險領(lǐng)取的模式來看：

一般在被保障人的十六、七歲左右，每年就可以領(lǐng)取6000元的教育基金，在十八到二十一歲之間可以每年領(lǐng)取2萬元的教育基金，二十五歲便可以領(lǐng)取4萬元的創(chuàng)業(yè)基金，合計13.8萬元。

當(dāng)然，隨著寶寶的年齡增長，在成人十八歲后，投保世紀(jì)贏家少兒萬能險的家庭可以選擇提高保額，附加一定必要的重疾險基本保險等，全面增強(qiáng)對自己寶寶的保障。

在寶寶六十周歲的時候，將主險和附加險等保額調(diào)低，充分享受投資增值。

世紀(jì)贏家少兒萬能險建議每一位寶寶的父母，孩子的教育金儲備需要長期進(jìn)行，世紀(jì)贏家少兒萬能險能幫助客戶養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，為鼓勵客戶長期交費，世紀(jì)贏家少兒萬能險特設(shè)立雙重交費獎勵。獎勵一，只要客戶按照合同的約定按時交納期交保險費，自第6年起，將獎勵客戶當(dāng)期應(yīng)交期交保險費的2%做為基本持續(xù)交費特別獎勵，直接計入保單價值。交納保險費時間越長，所享受的獎勵也就越多。獎勵二，當(dāng)客戶持續(xù)按時交納期交保險費到第15保單年度，將額外獎勵當(dāng)期應(yīng)交期交保險費的15%，同樣直接計入保單價值。以上兩項獎勵可同時獲得，雙重回饋。

因為我們既然把孩子帶到這個世界來了，就要給孩子一個確定的未來。在我們孩子未成年時孩子最怕的就是父母中途退出他們的生命。所以，我給他們做的這份計劃是讓孩子在高中、大學(xué)、婚嫁、創(chuàng)業(yè)，甚至養(yǎng)老都有源源不斷的現(xiàn)金給到孩子手中，讓我們的愛沒有盡頭。

我們常說一個家庭沒有保險，首先要給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買保險，一個人沒有保險，首先要選擇健康保險，他們家確實是按照這個標(biāo)準(zhǔn)來做的，只有家長的健康保證了，才是孩子的最大的保險。在經(jīng)濟(jì)允許的情況下我們就要考慮孩子的教育金問題了。

所以在考慮保險理財?shù)臅r候，父母也不要僅僅的只關(guān)注給孩子投資什么樣的理財產(chǎn)品，首先選擇合適自己的保險，才是對這個家庭，對于孩子最大的保障。

隨著父母的教育觀念逐漸變得開放，少兒理財也開始走進(jìn)了大家的視線。目前市面上的少兒理財很多，家長很容易眼花繚亂。幾乎所有家長都有這樣的感觸：教育成本越來越高，從幼兒園、小學(xué)、初中、高中到大學(xué)，再加上日常的補(bǔ)習(xí)、興趣特色班等項目，一個孩子的直接教育成本需要30-40萬元左右。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，目前，子女的教育支出已占到家庭支出的三分之一。開心保專家建議家長應(yīng)該及早做好少兒理財規(guī)劃，讓資金靈活應(yīng)用，帶來持續(xù)的增值。

教育金儲蓄提供穩(wěn)定現(xiàn)金積累

不少家長最常見的就是選擇銀行儲蓄，穩(wěn)定，安全，無風(fēng)險。缺點也比較明顯，收益比較少，抵御通貨膨脹的能力較差，也有一些銀行推出了教育金儲蓄產(chǎn)品，但都是針對收益的，如果大人沒有足夠保障發(fā)生風(fēng)險時，將不能持續(xù)。

少兒理財規(guī)劃首選理財保險

針對少兒的保險理財產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。教育金保險具有確定性，確保孩子能領(lǐng)到教育金，且大人發(fā)生風(fēng)險，可豁免保費。但收益性較差

目前，保險市場上少兒教育金保險產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強(qiáng)制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。

市場上教育金保險產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過，由于具有“?？顚Ｓ?rdquo;、“半強(qiáng)制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。

同時，也應(yīng)該用少量的錢給大人購買30-40萬定期壽險、定期重疾，投連做主險，附加重疾，意外等當(dāng)大人發(fā)生風(fēng)險時，直接得到賠付，取代保費豁免功能，剩下的大部分做基金定投，兼得保障性與收益性。

新型教育金——購買債券、貨幣基金及基金定投

購買債券：通過購買國債、地方債、金融債等保本債券，使本金保值增值，到時再轉(zhuǎn)換為教育金。

貨幣基金：通過購買貨幣基金，間接進(jìn)入銀行間債券市場投資央行票據(jù)等優(yōu)質(zhì)低風(fēng)險金融票據(jù)，使本金保值增值，到時再轉(zhuǎn)換為教育金。

基金定投：基金定投比較靈活靈活，從時間長度來看，會有較好的收益。通過銀行柜臺簽訂定投協(xié)議，以每月固定的金額（如：1000元）投資到指定的開放式基金中，投資于證券市場來積累財富，到時再轉(zhuǎn)換為教育金。

基金定投的優(yōu)點：一是長期投資、攤平成本。由于金額固定，當(dāng)基金凈值走高時，買進(jìn)的基金份額數(shù)較少；在基金凈值走低時，買進(jìn)的基金份額較高，逢高減磅逢低加碼，可以攤低投資成本。二是定期投資、積少成多?；鸲ㄍ妒贡窘甬a(chǎn)生的利息也加入了本金繼續(xù)衍生收益，長期堅持收益明顯。

三者最具有強(qiáng)制儲蓄功能的當(dāng)數(shù)教育保險，因為而教育保險則包含增值收益和獨特的保障功能，并且教育保險繳費靈活，不容易失效，再加上退保要扣除較多費用，故而投保人一般還原放棄；教育儲蓄因提前支取手續(xù)比較麻煩，且只要存二次以上都按定期計付利息，也具有一定的強(qiáng)制性；相比之下，基金定投的強(qiáng)制功能就比較差了。為了更好的為孩子籌集到足夠的教育金，有責(zé)任心的家長不妨把三者結(jié)合起來，統(tǒng)籌安排，把現(xiàn)有的投資理財工具用活用好。

又到了開學(xué)的季節(jié)，很多家長來咨詢要給孩子準(zhǔn)備好學(xué)費，但是少兒理財規(guī)劃如何做呢？怎樣才能把家庭有限的資金合理分配呢？開心保理財專家表示，少兒理財規(guī)劃還是要先做好保障，然后再投資。

教育金保險：優(yōu)先選擇本金有保障

教育保險，繳費比較靈活?？蛇x擇一次性繳費（躉繳）、年繳和月繳（也可幾個月合并繳）。教育保險的優(yōu)點是兼具儲蓄、保障功能。通常，不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費豁免的優(yōu)勢。缺點是，短期不能提前支取，資金流動較差，早期退?？赡鼙窘鹗艿綋p失。

教育險有固定收益的非分紅型和分紅型。非分紅型的少兒險的收益同銀行收益基本持平，但投保人(一般為父母)在投保期間若身故或高殘可免交后期保費。分紅型教育險額外擁有分紅的權(quán)利，可享有保險公司的投資收益，總體收益可能大于非分紅型收益。

以某壽險公司的一款子女教育保險中，如投保人為剛出生的兒子投保5萬元，其費用支出：年交保費4360元，交15次，共交65400元；享有利益：

①教育年金：被保險人15、16、17周歲時，每年領(lǐng)5000元做高中教育金；

②18、19、20、21周歲時，每年領(lǐng)15000元做大學(xué)教育金；

③身故保險金：如果被保險人在21歲前發(fā)生不幸，公司按保單現(xiàn)金價值補(bǔ)償給投保人；④成長年金：投保人如發(fā)生不幸，不能再照顧小孩，被保險人每年可領(lǐng)取2500元生活費，直到21歲；

⑤豁免保費：交費期內(nèi)，投保人如發(fā)生不幸，可以免交以后各期保費。

同時，在保險期間內(nèi)，還一直擁有保單分紅，教育金賬戶穩(wěn)步增長。

定期存款：收益中要及時應(yīng)對加息

父母選擇定期存款成為保證孩子安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，根據(jù)孩子的年齡、家庭財務(wù)狀況、求學(xué)計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。之所以不少父母為孩子理財時選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費欲望，防止“亂花錢”。 但美中不足的就是其流動性弱，只有存單到期才可支取。同時，與當(dāng)前持續(xù)高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財選擇。

理財師建議：父母為孩子理財時，定存的時間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時間短些可以避免加息帶來的利息損失。

基金定投：收益無法鎖定須分散風(fēng)險

借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋，對于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費時，可以定期定額買入基金，長期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，最大的好處是可以攤平投資成本。長期下來，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的CPI。

理財師建議：風(fēng)險承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險，父母也可構(gòu)筑一個50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動態(tài)組合的方式再次降低投資風(fēng)險。

孩子是每個家庭的最重要的成員，現(xiàn)如今大部分的父母都是80后居多，面對獨生子女這一問題，現(xiàn)如今一個孩子基本都是家里六個人在共同呵護(hù)，面對孩子從小的眾多安全隱患等，如何讓孩子有個安全的童年和無憂的未來成了很多父母最在乎的，合理的保險理財計劃，恰恰是幫助父母做到了這一點。

首先基本的少兒保險理財規(guī)劃包括：

少兒投保規(guī)劃一：健康保障型

本計劃解決孩子的醫(yī)療保健開支問題，幫助家庭最大限度地減少醫(yī)療開支壓力，規(guī)避孩子因意外或重大疾病而引起的高額現(xiàn)金支出。健康保障方案是家庭理財?shù)闹匾M成部分，適合各種收入層面的家庭選用。

少兒投保規(guī)劃二：教育成長型

本計劃以健康保障方案為前提，重點解決孩子教育基金儲備問題。子女教育是每個家庭必須面對的問題，需要不斷積累才能確保中學(xué)及大學(xué)費用。與其以銀行存款等方式儲蓄教育基金，不如以保險理財為主要手段。原因在于保險理財比其它手段有更多好處。第一，免除利息稅。第二，收益不亞于銀行存款或國債。第三，還附加承擔(dān)多種保障責(zé)任。例如，當(dāng)投保人（孩子的父親或母親）遭遇風(fēng)險（身故或高殘）造成家庭收入鏈中斷而無力支付保費時，不僅可以豁免未交保費，而且可以保證繼續(xù)領(lǐng)取教育金，有的還給予養(yǎng)育金。所以，只有保險理財，能夠為孩子做到萬無一失的教育基金儲備，是一種萬全的家庭理財手段。本計劃適合0歲至6歲少兒選用，交費預(yù)算每年應(yīng)在2000元以上。

以上兩個方面，是父母給孩子制定保險理財計劃最看重的地方，在孩子小的時候，側(cè)重于安全保護(hù)，等到孩子到了教育的年齡，父母選擇合適的保險理財計劃，也避免了面臨教育資費昂貴的問題。

以太平洋少兒保險理財計劃產(chǎn)品之東方紅為例：

東方紅·少年智保險理財計劃

少年強(qiáng)則國家強(qiáng)，少年智則享一生。新的生命代表著新的希望，愛的表達(dá)有很多種，最好的方式是為孩子提供實現(xiàn)夢想的一切可能，讓孩子擁有快樂無憂的一生。 “東方紅·少年智”在生命之初播種下一棵希望樹，體現(xiàn)了家長的遠(yuǎn)見和智慧，讓孩子受益一生。

【產(chǎn)品特色】

1、限期投入，年年領(lǐng)取，年年祝福盡享一生

主險每份保險費1萬元，簡單明了。自合同生效日起，客戶每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于基本保險金額的9%的祝福金，首期祝福金于合同生效后即可領(lǐng)取，收益返還頻率高、速度快，客戶年年享有一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流直至終身，輕松滿足客戶長期理財規(guī)劃和日常財務(wù)安排的需要。

2、子女教育，提前儲備，全心助力美好未來

自合同生效日起至被保險人年滿18周歲，客戶每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于基本保險金額的9%的少兒教育儲備金，首期教育儲備金于合同生效后即可領(lǐng)取，幫助客戶為未來子女教育做好充分準(zhǔn)備，給子女一個美好的未來。

3、保費返還，靈活可選，資金安全祝壽延年

除年年領(lǐng)取祝福金之外，在年滿60、65、70周歲時，客戶還可選擇在上述任一年齡領(lǐng)取到一筆相當(dāng)于已交保費總和的祝壽金，資金安全靈活。

4、附加萬能，貼心設(shè)計，可望更高賬戶收益

客戶可以選擇購買附加財富管家年金保險(萬能型)(2013版)，主險的祝福金、少兒教育儲備金、祝壽金和紅利均可“零扣費”自動進(jìn)入附加萬能賬戶，月月復(fù)利結(jié)算，可望獲得更高的賬戶收益，萬能賬戶余額足夠的情況下更可自動提取交納主險續(xù)期保費，免除主險續(xù)期交費的后顧之憂。

我們不難看出，合理的保險理財計劃，不僅僅是保障了當(dāng)下受保人的利益和安全，通過長時間的積累也會為不可預(yù)知的未來撐起一把強(qiáng)有力的保護(hù)傘。

養(yǎng)一個孩子到底要花費多少錢，根據(jù)大部分的家庭調(diào)查顯示，超過八成的家庭花銷結(jié)構(gòu)中，孩子占據(jù)可消費比重的最大化，不管是孩子的教育費用、醫(yī)療費用以及日常的生活消費和興趣培養(yǎng)等，都是占據(jù)了較大的之處，那么家庭在進(jìn)行理財?shù)耐瑫r，如何給孩子養(yǎng)成良好的理財教育就成為了現(xiàn)在很多家長關(guān)注的話題。

如何進(jìn)行兒童理財教育：

了解錢的用途：

知道錢從哪兒來以后，也要告訴孩子錢能干什么用。對于這方面的問題，曹女士有著自己的經(jīng)驗：“孩子上了幼兒園以后，我就讓她認(rèn)識硬幣和紙幣了，讓她做到能夠區(qū)別錢的大小。去便利店時，我會帶著她一起去。我用一枚一元硬幣買一個茶葉蛋的時候，會故意讓她看到。等到下一次一起去便利店時，我拿三枚一元的硬幣買一瓶飲料時，也會特意讓她知道我花了多少錢。有時候去大賣場，我也會讓她學(xué)著辨認(rèn)常買的物品的標(biāo)簽價格。買玩具的時候，也盡量讓孩子一起去，讓她知道，玩具也是拿錢換回來的。”這樣對于孩子的理財教育是潛移默化的。

合理使用零花錢：

如何加強(qiáng)小學(xué)生理財教育? 孩子總是要零花錢，買些小玩具小食品之類的，一點不知道節(jié)省，想問下怎樣對孩子進(jìn)行理財教育呢？ 意見建議: 孩子現(xiàn)在還小，之所以不會節(jié)省是因為沒有體驗過掙錢的辛苦，覺得零花錢來的太容易所以才會這樣。  

你可以試著改變孩子得到零花錢的方法，你給孩子提個小要求，比如作業(yè)合格給一朵紅花，愛勞動給一朵紅花，是朵紅花就是一天的零花錢。不要太難為孩子，要選擇有點難度但是孩子可以辦到的事情，慢慢的孩子就會有這樣的意識，錢不是隨便就可以獲取的，那么他花錢的時候就會節(jié)制。培養(yǎng)正確的理財教育模式。

還有要在親子時間多跟孩子溝通，要讓孩子知道和體會家長的辛苦，這樣孩子拿到零花錢以后不僅僅是給自己買玩具，還會給爸爸媽媽買小禮物的。

合理規(guī)劃壓歲錢：

逢年過節(jié)，家里的老人總要給孩子們一些紅包，數(shù)額較大的主要是過年分到的“壓歲錢”。家長們當(dāng)然可以教育孩子，把每年收到的壓歲錢，包括平時的零花錢存在小朋友自己名下的賬戶里，讓孩子懂得錢放在家里不會“長大”，但存到銀行可以變多一些，也就是取得利息收入，讓錢自己去生錢。

可是，當(dāng)孩子們看到自己存款賬戶的數(shù)字越變越大，如果家長發(fā)現(xiàn)自己的孩子為此著了迷(有些小朋友可能總會催著媽媽看存折數(shù)字有沒有變化)，那就應(yīng)該稍微調(diào)整一下孩子的心態(tài)。比如，在爺爺奶奶外公外婆生病時，告訴孩子也要盡一份孝心，問問孩子是否能夠把自己存折里的錢取出一小部分，買點水果給親愛的老人？如此，一方面是培養(yǎng)孩子對于親人的感情，一方面也是教育孩子錢能用來買東西，錢能幫助生病的老人，不僅不會讓孩子偏執(zhí)地關(guān)注自己資產(chǎn)的增長，還能增加孩子的情商和財商。

有孩子的家庭會發(fā)現(xiàn)用在孩子身上的開銷占家庭總支出的很大比重，孩子在不同階段的需求不同，所投入的精力和花費也不同，為了給孩子的成長和教育提供堅實的保障，購買兒童理財保險是不錯的選擇。有風(fēng)險意識和投資理念的家長在孩子很小的時候就開始考慮為孩子的長遠(yuǎn)發(fā)展提供保障，各大保險公司也適時推出了針對孩子的保險，出生滿30天的寶寶就可以購買專門的保險了，在孩子很小的時候就開始提供支持保障。  

兒童理財保險詳細(xì)解說：

兒童理財保險

兒童理財保險是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新險種。與其它險種不同的是，投資連結(jié)險能夠較好地融合風(fēng)險保障與理財規(guī)劃的優(yōu)點。　

保費自由、保額自主，隨時支取，保障外有收益。

適用對象：保費預(yù)算較高的家庭。

在0-8歲這個幼兒時期，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，在多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險種同時有條件的家長可做些投資理財保險。

投保金額

投資類保險尤其是萬能產(chǎn)品，可以同時解決孩子的教育(留學(xué))、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費用的問題。目前各個保險公司的具體保險方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日后的教育留學(xué)費用、創(chuàng)業(yè)啟動資金；孩子在成年后，自己將成為投保人，籌劃補(bǔ)充養(yǎng)老、醫(yī)療、旅游基金等。

疾病身故保險金為賬戶余額的1.1倍；意外身故保險金為兩倍賬戶余額；最高不超過帳戶余額的1.1倍與150萬之和。

兒童理財保險注意事項：

為孩子夠買保險應(yīng)首先注重基本保障，孩子小的時候應(yīng)選擇針對意外和疾病保險險種，因為小孩自控能力差很容易出意外，抵抗力差經(jīng)常生病，一旦發(fā)生事故或生病會花費較多資金，因此應(yīng)先保證基本的醫(yī)療和意外保險。有了基本保障后可以根據(jù)家庭實際情況選擇兒童理財保險，而且越早購買越好，能夠在孩子成長的各個階段提供必需的保障和支持。   

針對孩子的理財保險和其他理財保險一樣，大致分為分紅險、投資連結(jié)險和萬能險三種，不同公司的不同險種其繳費方式、年限、利率和理賠方式都不盡相同，家長在購買時應(yīng)挑選專業(yè)可靠的公司進(jìn)行咨詢，并結(jié)合自身家庭的實際情況購買適合的產(chǎn)品。在購買兒童理財保險的同時也不能忽視對大人的保障，而且應(yīng)該首先考慮為家長購買適合的保險，只有大人有了保障才能為孩子支撐起一片天空，為他們的成長保駕護(hù)航。對于條件較好的家庭還可以考慮為孩子購買教育、留學(xué)等針對性更強(qiáng)的保險。

根據(jù)不同年齡購買兒童理財保險的側(cè)重點也會有所不同，所以專家建議，在購買前自己了解產(chǎn)品特點，選擇適合家庭適合孩子的才是最好的兒童理財保險產(chǎn)品。

教育要從娃娃抓起，理財意識的培養(yǎng)也要從孩子抓起。今天開心保小編為大家介紹常見的少兒理財規(guī)劃方式，幫助各位家長了解如何從小孩子開始培養(yǎng)理財規(guī)劃意識。

金融海嘯沖擊著各國經(jīng)濟(jì)，同時也沖擊著廣大中國父母的心靈，經(jīng)歷了一輪財富的巨劫奇變，許多中國的年輕父母開始意識到培養(yǎng)孩子理財能力、乃至培養(yǎng)孩子財商的重要意義。

從小培養(yǎng)孩子的理財意識與能力是非常重要的，父母不要以為孩子小就不理解金錢，孩子都是充滿著好奇心的。兒童心理學(xué)家指出：小寶寶對金錢的興趣可以說是與生俱來的，早期的金錢教育對兒童樹立一個正確積極的金錢觀，形成良好的理財習(xí)慣與技巧有著不可估量的潛在作用。

培養(yǎng)孩子理財能力的三個重點

一、量力而行

可不要小瞧了寶寶們的經(jīng)濟(jì)頭腦，其實從3歲起，他就可以支配金錢了。《錢不是長在樹上的》一書的作者尼爾·古德弗雷說，家長一定不要對孩子，在金錢問題上說謊。比如，你不想給孩子買他們想要的東西時，可以說“這個月我沒為這樣?xùn)|西做預(yù)算”，或者直接告訴他“我不準(zhǔn)備買這東西”，而不要用“我們買不起”作為搪塞的理由。因為你要在孩子面前表現(xiàn)出，你在控制金錢，以幫助他樹立起對金錢的健康態(tài)度。

建議：孩子3歲時，你可以給些錢供其自由支配，讓他明白應(yīng)該如何用錢。每周給孩子1元零用錢(對于一個4歲大的孩子來說，可以每周給2元)，并幫助他作個簡單的計劃：6角放進(jìn)儲錢罐;3角自由支配;1角捐給慈善機(jī)構(gòu)。

不要擔(dān)心孩子沒有領(lǐng)會如何省錢和花錢。“孩子們開始時通常不能理解為什么一定要這么做，但是你得幫助他們養(yǎng)成良好的習(xí)慣，這對今后的人生至關(guān)重要。”古德弗雷說。

二、教導(dǎo)如何運(yùn)用金錢

當(dāng)你不斷從錢包中取出信用卡付賬的時候，你的孩子肯定會對這種東西產(chǎn)生困惑，因為大部分7歲以下的孩子，都不會把信用卡和它里面的錢聯(lián)系在一起，他們會認(rèn)為信用卡有魔力，能買無窮無盡的東西。

建議：當(dāng)孩子和你在一起外出購物時，盡量都用現(xiàn)金消費。當(dāng)然，你也不一定刻意不用信用卡，只是在你簽消費單時，讓孩子看清你是如何做的;讓他知道，每次購物時，你是如何從原來的錢中減去了已經(jīng)花掉的錢。畢竟他們早晚要學(xué)會如何使用它。這種做法特別適合7—9歲的孩子，因為這時的孩子很擅長做加減法。

同樣，在你從ATM取款機(jī)中取錢時也要這樣做，即便是和3歲大的孩子在一起。你要告訴他，“我從銀行賬戶上取了100元，這就是取出來的錢。”告訴他們花錢要有計劃，而取錢出來并不僅僅是為了花掉它。

三、培養(yǎng)金融意識

楊百翰大學(xué)家庭金融學(xué)教授克雷格·伊雷爾森博士提醒父母們，應(yīng)該讓孩子對日常生活用品的價格有個概念，不管買的是玩具，還是T恤衫。而且，家庭經(jīng)濟(jì)狀況是一個很好的聊天話題。

建議：你可以在孩子面前算經(jīng)濟(jì)賬，跟孩子聊聊自己掙了多少，打算做一個怎樣的預(yù)算。然后告訴孩子，為買日用品和衣服，以及其他必需品一共花了多少錢。但需要注意的是，不要談?wù)摵⒆由砩纤ǖ腻X，比如“在你校服上的花費超過了預(yù)算”。

對于年紀(jì)小的孩子來說，你可以采用更簡單的方法來處理：只計算當(dāng)天的賬目，即將每天中的開銷從預(yù)算中減去。

理財能力的培養(yǎng)方法

輪流當(dāng)管家

就像玩過家家一樣，小孩子們都喜歡這樣的游戲，父母可以把理財當(dāng)作游戲與孩子一起分享。比如和孩子一起建立一個記賬本，讓孩子記錄一天內(nèi)的開銷情況，比如今天買書花了10元，買鉛筆花了2元，那么可以在小賬本上記錄下來。這樣，孩子就有了初步的花費概念。慢慢的，他們就會發(fā)現(xiàn)零用錢是有限的，就會重新設(shè)計自己的購買計劃，逐漸養(yǎng)成對資金使用的預(yù)算能力。

讓游戲和故事來幫忙

在國外，一些幼兒園設(shè)有兒童超市，在那里，小寶寶們可以買到各種各樣的生活物品，并有商品價簽和收銀機(jī)，寶寶們可以通過購買的過程來提高金錢意識，并能認(rèn)識各種各樣的物品的價值。故事可以把抽象的、復(fù)雜的概念轉(zhuǎn)化成幼兒能讀懂的情節(jié)，在故事中讓寶寶去認(rèn)識金錢，也不失一個好辦法。

帶孩子去銀行存款

爸爸媽媽可以帶孩子上銀行存取錢，并為他們開設(shè)一個賬戶，親自教他們怎樣把錢存入銀行內(nèi)。

比如孩子手上有400元，那么父母可以引導(dǎo)孩子留多少自用、存多少、存多久。一開始可以把存期縮短，比如三個月，或半年，讓孩子可以短期內(nèi)看到存款的數(shù)目在增加，相信他們也一定會對與這筆錢相關(guān)的理財信息十分感興趣，自覺地學(xué)習(xí)一些理財方面的知識。