在我國，銀行貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一管制，中國銀行制定基準(zhǔn)利率，包括存款還有貸款，但是實(shí)際利率是可以再基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)。在2004年央行放開了銀行貸款利率浮動(dòng)范圍，對(duì)銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。2013銀行貸款利率來說，你有所了解嗎?

先說說2013銀行貸款利率的一些基本常識(shí)。

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：

計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

（三）復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。

（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。

（六）計(jì)息方法的制定與備案

全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

2013銀行貸款利率其實(shí)是不同情況利率也有所不同不同。首先房貸：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評(píng)價(jià)的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評(píng)價(jià)良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%，2012年三季度以來由于資金供應(yīng)緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準(zhǔn)利率與85折之間，目前普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

其次貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮?，F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個(gè)月（含）5.6%；②六個(gè)月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。

其實(shí)2013銀行貸款利率主要還是根據(jù)中國人民銀行的基準(zhǔn)利率，各大商業(yè)銀行再根據(jù)借款人的實(shí)際情況在央行允許的范圍內(nèi)可以上下浮動(dòng)，但是基本上變化不大。但是近些年來，由于市場的飛速發(fā)展，利率市場化的腳步正在加快，但是中國的利率市場化是一個(gè)復(fù)雜而又敏感的政策，央行也是慎重推行。

現(xiàn)在的生活中會(huì)產(chǎn)生很多貸款，比如買房子，買車子，小的來說有的人買個(gè)手機(jī)也會(huì)按揭付款。而這些業(yè)務(wù)一般都是發(fā)生在銀行。那么是否銀行就那么的又可信度。如果你要抵押房子貸款，應(yīng)該注意些什么問題呢？房屋抵押貸款利率就是不能小看的問題。房屋抵押銀行貸款利率是多少?中國人民銀行自2013年由于中國各大銀行出現(xiàn)錢荒，放貸力度大大減輕，各大銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。最新房屋抵押銀行貸款利率為：1、六個(gè)月(含)：5.60%2、六個(gè)月至一年(含)：6.06%3、一至三年(含)：6.10%4、三至五年(含)：6.45%5、五年以上：6.60%貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種：1、正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;2、提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。而且各大銀行房產(chǎn)抵押貸款利率各異，升值年利息差上萬。以房產(chǎn)抵押貸款30萬元，10年償還為例，按現(xiàn)行貸款利率計(jì)算，享受基準(zhǔn)利率和利率上浮10%的月還款額分別為3391.19元和3489.44元，兩者相差近百元，而10年總利息更是相差11789.66元。銀行放貸時(shí)會(huì)把款直接打到裝飾公司賬戶上，貸款人再想辦法把錢轉(zhuǎn)出。家庭大額開銷差錢怎么辦？用產(chǎn)權(quán)房向銀行申請抵押貸款成了不少市民籌錢的首選方案。然而，大多數(shù)人并不知道，房產(chǎn)抵押貸款利率因行而異，相差達(dá)10%。前幾天，家住臺(tái)北路天門墩的吳先生打算購買二套房，總價(jià)近64萬元，首付需32萬。“家里所有積蓄還不到30萬，而且不能把這筆錢全部拿出來付首付款，至少得想辦法借10萬元。”李先生找到幾個(gè)親戚朋友借錢，未果，正當(dāng)他一籌莫展時(shí)，一位朋友告訴他，“你的第一套房是全款購買，且兩證齊全，可以試著把第一套房抵押給銀行申請貸款，這樣或許能解決首付款不夠的難題。”聽了朋友的建議，李先生馬上找到幾家銀行咨詢，得到的答復(fù)是，房產(chǎn)抵押貸款沒問題，但抵押率只有70%，最高貸款年限為10年，貸款利率需上浮10%。“貸款金額和年限都沒問題，就是感覺利率高了點(diǎn)。”后來李先生在本地多家銀行個(gè)貸部門了解到，包括農(nóng)業(yè)銀行  、招商銀行  、民生銀行  在內(nèi)的多數(shù)銀行房產(chǎn)抵押貸款利率均要上浮10%，抵押率為房產(chǎn)估值的70%，只有中國銀行  可按基準(zhǔn)利率放貸。各家銀行均規(guī)定，貸款只能用于擴(kuò)大經(jīng)營、裝修、出國留學(xué)或旅游等大額消費(fèi)，不得用于買房、炒股、創(chuàng)業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)投資。李先生算了一筆賬：以房產(chǎn)抵押貸款30萬元，10年償還為例，按現(xiàn)行房屋抵押銀行貸款利率計(jì)算，享受基準(zhǔn)利率和利率上浮10%的月還款額分別為3391.19元和3489.44元，兩者相差近百元，而10年總利息更是相差11789.66元。而且值得注意的是，申請房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，千萬不能說貸款是用作買房子或炒股、買基金，最好是說貸款裝修房子，而且要找家裝修公司做出裝修預(yù)算。多了解幾家銀行，選擇最劃算的房屋抵押銀行貸款利率。

貸款是銀行的主要業(yè)務(wù)之一，也是最傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)滿足了社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)的補(bǔ)充資金需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；同時(shí)也可由此取得貸款利息收入，增加銀行本身的積累。貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實(shí)際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。中國人民銀行每年都會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境推出銀行貸款利率表供各大銀行參考實(shí)施。下面我們看下歷年的中國人民銀行貸款利率表。2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，住房公積金存貸款利率也同步下調(diào)。2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，住房公積金存貸款利率也同步上調(diào)。2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。2010年10月19日自2010年10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率據(jù)此相應(yīng)調(diào)整。2008年11月27日從2008年11月27日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各1.08個(gè)百分點(diǎn)，其他期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)調(diào)整。同時(shí)，下調(diào)中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)等利率。2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.87%下調(diào)至3.60%，下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn);一年期貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的6.93%下調(diào)至6.66%，下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn);其他各檔次存、貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。2008年10月8日從2008年10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn);從2008年10月15日起下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。2008年9月15日從2008年9月16日起，下調(diào)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn);從2008年9月25日起，存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)。2007年12月20日一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn);一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。2007年9月15日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。2007年8月22日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。2007年7月20日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。2007年5月19日一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn);一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。2007年3月18日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。2006年8月19日一年期存、貸款基準(zhǔn)利率均上調(diào)0.27%。2006年4月28日金融機(jī)構(gòu)貸款利率上調(diào)0.27%，提高到5.85%。2005年3月17日提高了住房貸款利率。2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調(diào)0.27%。1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調(diào)到10.98%。1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%，各項(xiàng)貸款利率平均提高0.82%。利率更新時(shí)間：2012-07-06 利率項(xiàng)目年利率(%)六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款5.60 六個(gè)月至一年（含1年）貸款6.00 一至三年（含3年）貸款6.15 三至五年（含5年）貸款6.40 五年以上貸款6.55 備注：基準(zhǔn)利率由央行規(guī)定，銀行貸款利率可以此為基準(zhǔn)上下浮動(dòng)。平安銀行新一貸貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%-30%（除此之外，平安銀行每月還會(huì)收取一定比例的賬戶管理費(fèi)）。需要提醒的是，中國人民銀行是不針對(duì)個(gè)人和企業(yè)放款的。如果有貸款需求，可以找銀行或小貸公司。中國銀行推出的貸款利率表供各大銀行參考實(shí)施的。 

銀行業(yè)對(duì)于廣大就業(yè)人士來說，是頗有誘惑力的。一是穩(wěn)定，二是薪水也不錯(cuò)，但是現(xiàn)在想進(jìn)入銀行工作，也不是一件容易得事兒。要通過銀行從業(yè)考試，獲得銀行從業(yè)資格證書，才有機(jī)會(huì)進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。個(gè)人貸款是銀行從業(yè)考試科目之一。銀行貸款利率是必考之點(diǎn)。銀行利率應(yīng)該怎么理解，拿2014銀行貸款利率給做個(gè)講解，希望對(duì)廣大考生有所幫助。什么是銀行貸款利率？貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實(shí)際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。

歷年銀行貸款利率大概怎么樣的？

2014年銀行貸款利率多少？

貸款時(shí)注意事項(xiàng)：

對(duì)于很多需要貸款的人來說，在貸款的時(shí)候選擇一家銀行貸款利率相對(duì)較低的銀行的話，一定可以為貸款者省下大把的貸款費(fèi)用。在不同業(yè)務(wù)的貸款者中，尤其是對(duì)于買房者來說更甚，巨額的貸款及較高的利率往往壓的他們喘不過來氣來，那么銀行貸款利率由誰做主，哪家銀行貸款利率低更適合貸款者來進(jìn)行選擇呢？在了解銀行貸款利率高低由誰做主這個(gè)問題之前，首先來看看我國央行發(fā)布的最新銀行貸款利率情況。六個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)貸款利率為5.60%，六個(gè)月至一年(含1年)貸款利率為6.00%，一至三年(含3年)貸款利率為6.15%，三至五年(含5年)貸款利率為6.40%，五年以上貸款利率為6.55%。在這里需要引起您注意的是，基準(zhǔn)利率由央行規(guī)定，銀行貸款利率應(yīng)該以此為基準(zhǔn)上下浮動(dòng)，在判斷哪個(gè)銀行貸款利率低的問題上就會(huì)有些麻煩，而各家銀行在住房貸款利率方面還是存在很大差異的。所以我們在貸款前一定要在了解各家銀行貸款政策的基礎(chǔ)上尋找利率最低的銀行進(jìn)行借貸。5月6日，中國人民銀行發(fā)布的《2014年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示， 3月份非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為7.18%，比上年12月下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中，一般貸款加權(quán)平均利率為7.37%，比上年12月上升0.23個(gè)百分點(diǎn)。另外，從利率浮動(dòng)情況看，3月執(zhí)行上浮利率的貸款占比為70.25%，比上年12月上升6.84個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)數(shù)據(jù)，即便在利率市場化下放開貸款利率已將近1年，但銀行貸款利率也并未像人們之前預(yù)想的那樣穩(wěn)中有降，反而部分小幅走高，與此同時(shí)，執(zhí)行上浮利率的貸款也未見下行。央行貨幣政策起引導(dǎo)作用，推動(dòng)銀行貸款利率市場化，不是說一下子就能夠到位的，這其中得有一個(gè)過程，金融改革如何與市場以及政府之間共同協(xié)調(diào)共進(jìn)，都存在巨大的挑戰(zhàn)。另外，最近CPI和PPI走勢背離，在這個(gè)過程中間，到底由什么來反映銀行貸款利率的真實(shí)性，可能也是對(duì)分析者的考驗(yàn)。”此外，銀行貸款利率市場化的改革還反映在市場中每個(gè)主體對(duì)利率存有的一個(gè)敏感度，如今市場上有許多貸款的主體對(duì)利率市場化并不敏感，這就需要首先從國有企業(yè)入手，轉(zhuǎn)變政府職能，讓利率市場化這些主體對(duì)利率有充分的敏感度，從而大大影響利率市場化的效果。根據(jù)我國相關(guān)銀行系統(tǒng)存貸款政策的規(guī)定，我國各家銀行的存貸款利率均應(yīng)根據(jù)中國人民銀行的存貸款政策而定，與其保持一致，這樣才能夠給我國的金融行業(yè)提供一個(gè)穩(wěn)定而健康的發(fā)展環(huán)境，為我國國民經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展提供強(qiáng)勁的動(dòng)力。銀行貸款利率高低由誰做主？雖然我國各家銀行貸款利率情況都要根據(jù)央行的貸款利率政策而定，而且多數(shù)銀行的銀行貸款利率基本上都是一樣的，不過在這種情況下仍然有幾家銀行的貸款利率稍低一些，可以隨時(shí)關(guān)注中國人民銀行貸款利率表來進(jìn)行較為恰當(dāng)?shù)倪x擇。

銀行的業(yè)務(wù)有很多種，按不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，按照復(fù)雜程度可以分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)。按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。對(duì)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)中的貸款，就涉及到貸款利率。先了解下銀行的業(yè)務(wù)，然后我們具體看下2012銀行貸款利率。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過對(duì)外負(fù)債方式籌措日常工作所需資金的活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，主要由自有資本、存款和借款構(gòu)成，其中存款和借款屬于吸收的外來資金，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。[3] 負(fù)債是銀行由于授信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來源的80%以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。商業(yè)銀行盈利狀況如何經(jīng)營是否成功，很大程度上取決于資金運(yùn)用的結(jié)果 ，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般有以下構(gòu)成 ，其中以貸款和投資最為重要。[5] 儲(chǔ)備資產(chǎn)儲(chǔ)備資產(chǎn)是銀行為應(yīng)付存款提取而保存的各種形式的支付準(zhǔn)備金的總稱。儲(chǔ)備資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放在同業(yè)的存款、托收未達(dá)款項(xiàng)和托收中現(xiàn)金以及壞賬準(zhǔn)備金等。[4] 信貸資產(chǎn)信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。按保障程度(風(fēng)險(xiǎn)程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押(貼現(xiàn))貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔(dān)保品而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款是銀行憑借客戶擔(dān)保人的雙重信譽(yù)而發(fā)放的貸款。抵押貸款(包括貼現(xiàn))要求客戶提供具有一定價(jià)值的商品物質(zhì)或有價(jià)證券作為抵放的貸款。這種標(biāo)準(zhǔn)劃分，有利于銀行加強(qiáng)貸款安全性或管理。銀行在選擇發(fā)放貸款方式時(shí)，應(yīng)視貸款對(duì)象、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度加以確定。按期限，貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以短期貸款；1－7年為中期貸款；7－10年為長期貸款。以分貸款種類，主要作用是有利于銀行掌握資產(chǎn)的流動(dòng)性性，便于銀行短、中、長期貸款保持適當(dāng)比例。按對(duì)象和用途，貸款可以分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款、消費(fèi)貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分法一方面有利于按貸款對(duì)象的償還能力安排貸款秩序，另有利于考察銀行信貸資金的流動(dòng)方向及在國民經(jīng)濟(jì)各部門間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)情況。按貸款的質(zhì)量或占用形態(tài)，貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規(guī)定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預(yù)計(jì)兩年以上時(shí)間不能歸還。呆賬貸款是指企業(yè)倒閉以后無力歸還的貸款。這種分類的目的在于加強(qiáng)銀行貸款質(zhì)量管理，找出產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因，以措施和對(duì)策。而與貸款相關(guān)的就是貸款利率問題。利率寬松還是緊縮，將影響貸款人的貸款熱情，深入的說會(huì)影響到經(jīng)濟(jì)的活躍。拿2012年來說銀行貸款利率是多少？最新貸款基準(zhǔn)利率     2011年7月7日公布
利率項(xiàng)目 年利率(%)
一、短期貸款
六個(gè)月（含） 6.10%
六個(gè)月至一年（含） 6.56%
二、中長期貸款
一至三年（含） 6.65%
三至五年（含） 6.90%
五年以上 7.05 %
三、個(gè)人住房公積金貸款:
五年以下(含五年) 4.45%
五年以上 4.90%
基準(zhǔn)利率1.1倍就是在原來的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加10%
比如五年以上的7.05%×1.1=7.755%央行放開了銀行貸款利率浮動(dòng)范圍，對(duì)銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。不過對(duì)信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準(zhǔn)利率。對(duì)于企業(yè)來說，流動(dòng)自己不足往往需要借助銀行的貸款。銀行貸款利率也影響了一些企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)。2012銀行貸款利率相比于上一年變化并不是很大。

對(duì)于借款人來說最為關(guān)心的話題就是“貸款利率”，因?yàn)樗鼪Q定了貸款成本的多少。但是對(duì)于“2014年銀行貸款利率是多少”的問題，我們不能給出準(zhǔn)確答案，因?yàn)楦鱾€(gè)銀行貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)均不一致。2014年銀行貸款利率是多少？一般都是在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)，而貸款基準(zhǔn)利率是由央行設(shè)定的，而且不同的貸款產(chǎn)品、不同的貸款機(jī)構(gòu)、不同的借款人貸款利率都不相同。2014年銀行貸款基準(zhǔn)利率按以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：2014年銀行貸款利率項(xiàng)目 年利率%一、短期貸款  六個(gè)月（含） 5.6六個(gè)月至一年（含） 6二、中長期貸款  一至三年（含） 6.15三至五年（含） 6.4五年以上 6.552014年銀行貸款利率是多少？對(duì)于借款人來說，最關(guān)注的當(dāng)然是利息了，那么貸款利息怎么算呢？根據(jù)實(shí)際情況，貸款利息多少主要取決于各家貸款機(jī)構(gòu)的貸款利率（一般在央行規(guī)定的利率范圍內(nèi)浮動(dòng)）以及還款的方式。2014年銀行貸款利率是多少？由于還款方式不一樣，比如等額本金還款法、等額本金還款法等，使得每月需要交納的貸款利息都是不一樣的。不過，無論什么貸款方式，貸款利息都有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的計(jì)算規(guī)則。貸款利息計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)公式：當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率；當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息；上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金；那么，到底貸款利息怎么算呢？2014年銀行貸款利率是多少？下面我們可以根據(jù)一個(gè)實(shí)際的例子加以說明：假如，借款人A到XX銀行貸款10萬元，貸款期限是3年，按照2013年最新的貸款利率執(zhí)行，每月的貸款利率是0.5125%（目前3年期的貸款年利率是6.15%）。那么，第一個(gè)月貸款利息=100000*0.5125%=512.5；第一個(gè)月已還本金=第一個(gè)月還款額（取決于還款方式）-521.5；第一個(gè)月剩余本金=100000-（第一個(gè)月還款額-521.5）；第二個(gè)月貸款利息={100000-（第一個(gè)月還款額-521.5）}*0.5125%……以后每月的貸款利息計(jì)算以此類推，直到還款完畢為止（貸款到期）。以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定注：各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的貸款利率，可以根據(jù)借款人的實(shí)際情況在央行允許的浮動(dòng)范圍內(nèi)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)。2014年銀行貸款利率是多少？經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行決定自7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。所以實(shí)際的貸款利率還需要咨詢各家銀行。