進(jìn)入2014年以來，基金市場一直處在震蕩的時(shí)期，讓不少個(gè)人理財(cái)者提心吊膽。上周更是被A 股基金經(jīng)理稱為最為謹(jǐn)慎的一周。盡管經(jīng)歷了跌宕起伏，基金定投依然是個(gè)人理財(cái)?shù)氖走x。開心保專家表示，目前我國基金市場雖有調(diào)整，但大盤趨勢看好，定投者需要謹(jǐn)慎投資，不要盲目跟風(fēng)。

基金經(jīng)理集體轉(zhuǎn)向謹(jǐn)慎 基金市場風(fēng)險(xiǎn)釋放中

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，上周末公私募基金經(jīng)理集體轉(zhuǎn)向謹(jǐn)慎。各機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)全面轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)防范。伴隨著權(quán)重股、小盤股紛紛遭遇基金減持，A股機(jī)構(gòu)的防御態(tài)勢已然非常明確。

對于上一周走勢，不少基金經(jīng)理直接定義為市場風(fēng)險(xiǎn)的“釋放期”。天治成長[-0.51%]基金的章旭峰認(rèn)為，上周市場處于結(jié)構(gòu)性調(diào)整中， 創(chuàng)業(yè)板 指、 中小板 指的4月以來下跌幅度已經(jīng)超過20%，而上證綜指僅下跌了5%，成長股在近期調(diào)整過程中受損嚴(yán)重。

他們據(jù)此認(rèn)為，支撐去年成長股卓越表現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)提升周期已然逆轉(zhuǎn)。他們認(rèn)為，去年成長股表現(xiàn)卓越，主要因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平的提升+ 新股發(fā)行的暫停，從今年來看，隨著經(jīng)濟(jì)基本面的逐漸惡化，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平迅速降低，尤其是宏觀、中觀數(shù)據(jù)屢屢低于市場一直預(yù)期，比如發(fā)電量、新開工面積、 工業(yè)增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產(chǎn)負(fù)債率、存貨占總資產(chǎn)比例都處于歷史高位，以 房地產(chǎn) 行業(yè)為代表的經(jīng)營性現(xiàn)金流量及經(jīng)營性現(xiàn)金流與收入比均降至歷史低點(diǎn)等，顯示微觀層面也在進(jìn)一步惡化；其次，IPO審核重啟后成長股的供應(yīng)將大幅增加，這將深刻改變成長股的估值體系及定價(jià)機(jī)制。

對于后市，他們認(rèn)為依然應(yīng)將控制風(fēng)險(xiǎn)+控制倉位放在首要策略，尤其在就業(yè)率穩(wěn)定、市場 利率高企、流動性未有實(shí)質(zhì)性放松、信用風(fēng)險(xiǎn)尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首選

賺錢靠開源節(jié)流，但是目前情況下很難開源，只能從節(jié)流上做文章。“雖然每個(gè)月工資有限，但是依靠按比例理財(cái)，還是很能積累財(cái)富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.72%，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財(cái)從約定轉(zhuǎn)存開始。定期存款收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過活期存款，如果每個(gè)月將50%存入定期存款，與活期的收益差距超過5倍。

開心保理財(cái)專家介紹，不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動轉(zhuǎn)成存款，使用非常方便，專家建議投資者根據(jù)自己的實(shí)際需求來確定定期存款的期限，通常三個(gè)月期和半年期是較為合適的選擇，經(jīng)過一段時(shí)間積累，資金可以有更多的選擇余地。

每月工資在3000元左右的小朱，并不算富裕，她選擇強(qiáng)制儲蓄的方式積累資產(chǎn)，每月定投500元股票基金。“如此每月定投，不會影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示，“我已經(jīng)定投了一段時(shí)間，目前收益超過了20%，比起存定期劃算多了。”

人生不同階段有著不同的需求，例如購置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開始利用每個(gè)月的結(jié)余做小額定投，不僅不會造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，還可聚沙成塔，積累財(cái)富。懂得這一道理的小朱，在定投時(shí)就做好了長期投資的打算，“我投資時(shí)間至少在3年以上，而且現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長期理財(cái)規(guī)劃的好時(shí)機(jī)。”

不過，開心保理財(cái)專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說，投資者還可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金，來確定扣款的周期和金額。

每個(gè)人都需要三份基金定投來實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)

第一份基金定投，是20出頭的青年人為早日達(dá)到擁有一套舒適小房的美滿小康生活（首付約20元）而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購成長性好的股票型基金。經(jīng)過約10年左右的時(shí)間，經(jīng)過本金積累和復(fù)利收益，將能夠?qū)崿F(xiàn)支付首套住房首期的目標(biāo)，為組建幸福美滿小康生活奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

第二份基金定投，是青年夫婦為子女長大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育而參加基金定投計(jì)劃。夫妻雙方在孩子出世后，每個(gè)月用一定金額定期申購混合型基金。經(jīng)過本金積累和復(fù)利收益，在子女年滿18歲時(shí)，可以為子女接受良好的高等教育深造（或留學(xué)國外）提供資金保障，滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。

第三份基金定投，是為自己（及老伴）在退休之后繼續(xù)保持高品質(zhì)生活而準(zhǔn)備足夠生活費(fèi)用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始，每個(gè)月用固定金額定期申購股票型基金；50歲時(shí)再把基金定投對象轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)更小的混合型基金。到60歲完全退休時(shí)，您就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富，再加上過去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)，足夠一對老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

基金定投是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中比較穩(wěn)定的一個(gè)環(huán)節(jié)，既可以當(dāng)做是長期投資，也可以作為理財(cái)?shù)难a(bǔ)充規(guī)劃。因此，在市場環(huán)境不利的情況下，也不能夠停止基金定投，應(yīng)該用長期的投資分?jǐn)倐€(gè)人理財(cái)中的風(fēng)險(xiǎn)。

日前，某調(diào)研機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查，在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，基金定投憑借較長的投資周期、較為穩(wěn)定的收益和便捷的購買方式，成為最受歡迎的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。開心保理財(cái)師表示，基金定投適合范圍很廣，無論是單身人士還是家庭，都可以將基金定投納入到個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中。

什么是基金定投

基金定投（定期定額購買基金）是普通投資者用有限的剩余收入在未來創(chuàng)造出可觀財(cái)富積累以滿足人生目標(biāo)的“理財(cái)方式，由多家機(jī)構(gòu)共同推出的針對基金定投業(yè)務(wù)的大規(guī)模推廣活動，將對引領(lǐng)投資者理性投資、長期投資具有十分重要的意義。

基金定投比例多少合適

基金定投已經(jīng)成為很多個(gè)人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是，基金定投占月收入多少比例較合適？

問：上投摩根基金做為每個(gè)月的定投基金，好不好？如何建立定投賬戶？定投賬戶每月投資多少資金，占工資多少比例比較合理？

答：資金充裕的投資者應(yīng)該集中投資，基金定投是減小投資風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行，建立定投賬戶。投入資金一般占月收入的10%比較合理。

問：想買債券基金，初次購買，到哪兒買，手續(xù)怎么辦理的？起步最低是多少錢？收益怎樣？有沒有開放式的債券型基金？

答：初次購買可以到銀行柜臺或理財(cái)中心買，需提供客戶本人身份證及銀行存折（卡），起步最低資金根據(jù)購買基金份額1000份來計(jì)。收益一般在4%-5%左右。有開放式的債券型基金，如廣發(fā)銀行代理的南方寶元債券基金，今年以來絕對收益已達(dá)18%。建議初次購買的投資者選擇相對穩(wěn)健的債券型或平衡型基金。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃之基金定投案例

任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩(wěn)定，家庭年收入20萬元左右，支出在10萬元左右。有私家車一輛，160平方米住房一套，存款20萬元左右，股票投資10萬元，藝術(shù)品投資20萬元，無負(fù)債。她和丈夫都買了保險(xiǎn)，每年各繳費(fèi)1200元。小孩5周歲，每年購買保險(xiǎn)8000元。

任女士希望合理地對家庭收入進(jìn)行分配，并將節(jié)余部分進(jìn)行有效投資，不知基金定投是否適合？

開心保個(gè)人理財(cái)專家分析

從家庭投資結(jié)構(gòu)分析，任女士較注重理財(cái)，投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學(xué)了，家庭將面臨子女教育這一剛性的現(xiàn)金流出，應(yīng)及早準(zhǔn)備。任女士很重視保險(xiǎn)，保險(xiǎn)投資占稅前收入的10%，這一比例較為合適。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

由于基金定投存在風(fēng)險(xiǎn)較低、長期收益可觀的優(yōu)點(diǎn)，建議小孩的初中到大學(xué)階段費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用可以以基金定投方式準(zhǔn)備?；鸲ㄍ镀谙藿ㄗh3年以上，可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。建議定期投資一些過往業(yè)績較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達(dá)基金公司、廣發(fā)基金公司旗下的基金。

開心保個(gè)人理財(cái)師表示，基金定投成為最受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品，與其投資周期、收益等綜合評價(jià)比較高是分不開的。但基金定投需要的是長期堅(jiān)持，最好能夠經(jīng)歷1-2個(gè)市場經(jīng)濟(jì)周期，這樣會看到比較明顯的收益。

隨著人們生活水平的不斷提高，選擇理財(cái)?shù)娜擞泻芏?，選擇基金定投的人更是逐漸增多，以中國銀行基金定投為例，到底哪些人群適宜購買，購買的流程又是怎樣的呢，我們一起來看一下。

中國銀行基金定投適宜人群：

以下投資者適合做定投：

上班族：每月余錢不多； 對證券市場不熟悉； 無暇經(jīng)常光顧基金銷售機(jī)構(gòu)。

未來某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求的人：

1）初入社會的人：買房子、結(jié)婚；

2）有小孩的夫婦：積攢孩子的教育資金；

3）中年人：為退休養(yǎng)老做打算。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

中國銀行基金定投怎么辦理

1. 中行沒有年限一項(xiàng)，即是說，只要你戶頭有錢，就自動定投下去。

2. 你辦理了基金贖回手續(xù)，只要沒取消定投，還會繼續(xù)從銀行卡上扣款的。如果你想終止定投，要到銀行辦終止手續(xù)，就是填表吧。如果你開通網(wǎng)銀，在網(wǎng)銀上定投，就直接在網(wǎng)銀上終止即可。

3. 當(dāng)然可以終止定投不贖回，你終止了定投，只是不自動從你卡上扣錢，你的基金份額還在卡上，到凈值合適才贖回，爭取最大收益。

為什么選擇中國銀行基金定投產(chǎn)品：

股市大幅震蕩、跌跌不休，讓人把握不好投資的節(jié)奏。其實(shí)，基金定投可以成為避險(xiǎn)、增值的投資工具之一?；鸲ㄍ端赜?ldquo;懶人理財(cái)”，指的是銀行一次辦理之后，以后便可在固定的時(shí)間扣劃固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取。而且入門條件較低，一般100-500元就可以定投一只基金。

基金定投可以攤薄成本，其價(jià)值源于華爾街流傳的一句話“要在市場中準(zhǔn)確的踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難。”如果采取分批買入，就克服了只選擇一個(gè)時(shí)間點(diǎn)買進(jìn)賣出的缺陷，可以均衡成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，這就是定投法。

在辦理基金定投前，首先要明確定投是一種長期投資，一般而言，對于剛步入工作崗位的年輕人，可以通過定投積攢買車買房的資金；對于中老年人可以通過定投來籌備教育經(jīng)費(fèi)和養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)。其次，并不是任何基金都適合定投業(yè)務(wù)。股票型基金和指數(shù)型基金由于波動較大，長期投資的收益更高，更適合于定投。第三，一定要堅(jiān)持長期持有，最好要持續(xù)3年以上，才能得到較好的回報(bào)，更能體現(xiàn)定投的復(fù)利效應(yīng)。

人生中，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)，每一個(gè)階段，甚至每一天，都是一個(gè)新的開始。中國銀行基金定投，依托中銀強(qiáng)大的金融實(shí)力，優(yōu)選豐富的強(qiáng)勢基金，和你一起為人生中的每一個(gè)重要階段做好準(zhǔn)備！用點(diǎn)滴積累，成就美好未來。

中國銀行基金定投的優(yōu)勢：

１．強(qiáng)制投資，累積財(cái)富，還可合法節(jié)稅。

基金定期定額投資每月自動從投資人存折賬戶扣取固定金額，用以投資固定基金，可有效幫助投資人養(yǎng)成計(jì)劃儲蓄和投資的習(xí)慣，積少成多，累積財(cái)富。而且，相對于投資股票征收印花稅，存款利息征收利息稅而言，現(xiàn)在基金投資所得是免稅的。

定期定額投資計(jì)劃有強(qiáng)制投資的效果，對于工薪階層來說，每個(gè)月從工資和獎金中保留一定比率的資金，日積月累投入到基金產(chǎn)品中，追求更高的收益，這一投資方式特別適合剛工作不久，沒有太多積蓄的年輕人。如果采用這一投資方式，將發(fā)薪日設(shè)為自動扣款日，強(qiáng)制投資，約束過去的"月光族"的生活，妥善安排支出，確定長期理財(cái)目標(biāo)，久而久之形成長期理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，小錢也能積累成大財(cái)富。

２．平均成本，降低風(fēng)險(xiǎn)，利于長期投資。

宏觀經(jīng)濟(jì)有周期性，股市也有牛熊市，定期定額投資可省去投資者擇時(shí)購買的麻煩，可以很大程度上規(guī)避因入市時(shí)機(jī)錯誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)合現(xiàn)今證券市場處于高位震蕩的行情，短期基金凈值波動較大，基金定期定額投資可以有效分?jǐn)偦鹳徺I成本，避免一次性在高位買入導(dǎo)致在短期內(nèi)基金成本過高的風(fēng)險(xiǎn)。采用基金定期定額投資，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，因此在基金價(jià)格走高時(shí)買進(jìn)的單位數(shù)較少，而在基金價(jià)格走低時(shí)買進(jìn)的單位數(shù)較多，長期累積下來就可以達(dá)到平均成本的效果。

３．手續(xù)簡單，方便快捷，可隨時(shí)解約。

投資人到銀行柜臺辦理一次基金定期定額業(yè)務(wù)的手續(xù)之后，只要客戶存折上有足夠余額，每月銀行將自動扣款進(jìn)行投資，不需客戶再次到銀行轉(zhuǎn)款，一次操作，長期受益，方便快捷，省時(shí)省力。同時(shí)，客戶如需取消基金定期定額業(yè)務(wù)可隨時(shí)到柜臺解約，沒有任何懲罰和限制。

４．小額投資，聚沙成塔。

定期定額投資，投資門檻很低。一般來說，單筆申購基金的申購下限為１０００元，而定期定額最低申購起點(diǎn)降至１００～５００元，即使投資者目前的資金不是很充裕，照樣也能夠享受到基金公司專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。

了解中國銀行基金定投的產(chǎn)品適宜人群及購買流程，明白中國銀行基金定投產(chǎn)品優(yōu)勢后，有需要的投資理財(cái)愛好者就可以去相應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢和購買啦。 

隨著人們生活水平的不斷提高，購買基金定投的朋友越來越多，那么到底面對眾多的基金定投產(chǎn)品，基金定投哪個(gè)好呢？選擇基金定投產(chǎn)品有什么注意事項(xiàng)呢？今天讓我們一起來跟隨開心保專業(yè)理財(cái)編輯了解下基金定投哪個(gè)好？投資基金定投的注意事項(xiàng)有哪些？什么是基金定投：基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時(shí)間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析、技術(shù)分析、演化分析，其中基本分析主要應(yīng)用于投資標(biāo)的物的選擇上，技術(shù)分析和演化分析則主要應(yīng)用于具體投資操作的時(shí)間和空間判斷上，作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補(bǔ)充。基金定投哪個(gè)好：相比較而言，波動較大的基金比較有機(jī)會在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數(shù)，待市場反彈后可以較快獲利。而績效平穩(wěn)的基金盡管波動較小，但是也喪失了平均成本的意義，獲利也相對有限。比如債券型基金，盡管其風(fēng)險(xiǎn)低表現(xiàn)平穩(wěn)，但如果采用定投方式，無法在波動中積累更多的基金份額，就失去了平均成本法的優(yōu)勢。其實(shí)定投的意義在于長期投資的時(shí)間復(fù)利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)守長期投資原則，選擇波動幅度較大的基金其實(shí)較能提高獲利。而且風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長期報(bào)酬率，應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金，因此如果較長期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動較大的基金；而如果是五年內(nèi)的目標(biāo)，也可以考慮選績效較平穩(wěn)的基金。有些人愿意把定投作為一種定期儲蓄，并不在意獲取高收益，那么選擇低波動率的基金也是可以的。在選擇具體的基金時(shí)，建議選擇過往業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)?。ㄈ邕^去二年、三年同類排名前1/3）的股票型基金，如上投摩根阿爾法基金、中國優(yōu)勢基金、成長先鋒基金。之所以要看中長期排名淡化短期排名，是因?yàn)槎ㄍ秾儆隈R拉松項(xiàng)目，不適合沖刺型選手。還需要注意的是，定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金，尤其應(yīng)避免投資范圍狹窄的單一行業(yè)基金。某些行業(yè)如果處于低谷，可能幾年都無法出現(xiàn)景氣，投資者甚至可能在一個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期內(nèi)都無法通過定投賺到錢。一般來說，波動度較大的區(qū)域型基金，因其行情有高有低，只要是長期前景看好的話，透過長期的定投以降低投資成本，較容易獲得投資績效。基金定投選擇的注意事項(xiàng)：第一，制定定投計(jì)劃而不是修正定投計(jì)劃。俗話說，正確做事比把事做正確更重要。投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí)，制定投資計(jì)劃是非常有必要的，這對確立投資目標(biāo)和方向?qū)⑵鸬椒e極作用，尤其是對于定投基金產(chǎn)品，更是一項(xiàng)有紀(jì)律的投資，需要投資者在具體的基金投資過程中加以注意。第二，評定定投業(yè)績應(yīng)當(dāng)注重長期業(yè)績和絕對業(yè)績，忽略或者淡化短期業(yè)績。對于投資者來講，這一點(diǎn)是非常重要的。由于追求基金業(yè)績排名的緣故，基金管理人不得不將投資眼光停留在短期的業(yè)績方面。這對于投資者來講是極其不利的。追求短期業(yè)績的結(jié)果將使投資者養(yǎng)成頻繁操作的投資習(xí)慣，從而產(chǎn)生投資中的風(fēng)險(xiǎn)。第三，定投不是定收益。盡管基金定投是一種“積少成多、聚沙成塔”的投資方式，但對于投資者來講，定投絕不是一種簡單的資金投入，更不是盲目選擇定投品種，也不是坐享基金的收益。投資者選擇不當(dāng)?shù)亩ㄍ镀贩N，同樣會由于基金凈值波動而產(chǎn)生相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。這對于投資者來講是極其不利的。因此，以固定收益的眼光看待定投產(chǎn)品是不可取的。第四，定投不是集中投資，也應(yīng)當(dāng)講究投資組合藝術(shù)?；鸲ㄍ兜幕咎攸c(diǎn)是在固定的時(shí)間、以固定的金額購買基金，但并不表示投資者不可以構(gòu)建有效的投資組合。投資者完全可以采取辦理幾份定投品種的方式，從而避免基金集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。第五，定投不是終身投資。不同的基金產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，而基金管理人管理和運(yùn)作基金的能力更是千差萬別，這也造成了基金管理人在管理和運(yùn)作基金產(chǎn)品方面的業(yè)績差異化。因此，選擇優(yōu)質(zhì)的具有良好成長性的基金產(chǎn)品，對于投資者來講是非常有利的。因此，依據(jù)市場環(huán)境，結(jié)合定投基金產(chǎn)品的基本面情況進(jìn)行適度的基金產(chǎn)品轉(zhuǎn)換是非常有必要的。