對于新推出的產(chǎn)品，相信每個人最開始的態(tài)度都是好奇，進而感到迷茫，不知道自己到底該不該參與進去，就比如剛推出的微信理財通，部分的人都保持觀望的表情，因為大家都不知道該產(chǎn)品到底怎么樣，到底好不好。其實小編覺得要想知道某一產(chǎn)品是否值得自己購買，我們得先從幾個方面出發(fā)。安全方面：如果你打算使用該產(chǎn)品的話，我們要先考察該產(chǎn)品的安全性。微信理財通賬戶資金是受到微信以及財富通賬戶兩大安全體系相保護的，對于每天的轉(zhuǎn)賬跟存入都有限制的，所以相當于還是比較安全的。收費方面：我們考慮了安全問題，就要考慮該產(chǎn)品收費方面的，對于日常的存入轉(zhuǎn)出的手續(xù)費都要了解清楚。如果手續(xù)費高的話，我們就要計算下得失了。不過呢，微信財付通的手續(xù)費是采用0手續(xù)費的模式，所以這樣就避免了手續(xù)費高的難題。收益方面：這個方面可以說是最重要的，如果你存入1000元，每天的收入才一點，那么又何必使用該產(chǎn)品呢，所以這時候我們就要考察財付通的收益了，如果受益高的話，我們就可以考慮購買。便利方面：如果前三方面都合心意的話，我們就要考慮微信理財通的便利問題了。因為微信理財通是在微信的原有基礎(chǔ)上植入的一個模塊，所以我們在使用的時候還是很方便的。微信理財通上線6個工作日 規(guī)模過百億相關(guān)新聞：上線6個工作日，11個自然日，規(guī)模過百億。接近微信人士透露，這正是微信旗下理財通，也就是俗稱的微信版“余額寶”上線以來的“戰(zhàn)績”。在手機支付、理財領(lǐng)域，騰訊對阿里的反擊戰(zhàn)才剛剛打響。臨近春節(jié)，一個名叫“新年紅包”的輕應(yīng)用火爆微信朋友圈。微信好友之間可以互送紅包，如果將紅包發(fā)到微信群，好友之間還可以“熱搶”紅包。而紅包后，你需要綁定一張銀行卡，進行提現(xiàn)。就這樣，依托強大的社交娛樂功能，微信輕松的獲得了求之不得的銀行卡綁定。同時，年末微信也發(fā)力線下支付，與滴滴打車合作，又支付寶熱推的“快的打車”短兵相接。1月28日，一個消息在微信上傳播：一個多月前才2000萬帳號綁定微信支付，年末以來嘀嘀打車開始推廣，特別是搶紅包功能的推出，微信支付的綁定量，剛剛超過了支付寶錢包，也就是超過了1億。不過，這個數(shù)字的真實性有待證實。接近微信人士稱，準確數(shù)字還未過億。另一方面，理財通的合作方華夏基金也較為給力，其管理的貨幣基金最近的7日年化收益率達到了7.9%的高峰值。現(xiàn)在微信理財通還是限額購買，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行可以實現(xiàn)單筆最高5萬元轉(zhuǎn)入，單日50萬元封頂，但招商、民生、興業(yè)等銀行單日單筆轉(zhuǎn)入限額僅5000元。微信理財通未來規(guī)模擴張之路的瓶頸問題也將日益突出，這就是T+0墊資問題?；ヂ?lián)網(wǎng)貨幣基金的資金周轉(zhuǎn)效率是吸引客戶的關(guān)鍵因素，目前理財通的墊資問題全由華夏基金自行解決。如果按照業(yè)內(nèi)的說法，100億元貨幣基金需要5億元的墊資準備，這對華夏基金而言是不小的挑戰(zhàn)。

近期互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品逐漸退燒，備受人們關(guān)注的余額寶、理財通七年年化收益率收益率下降，不再集萬千寵愛于一身。隨著投資者熱度下降，市場趨向于穩(wěn)定，寶寶軍團是否會全線覆沒？未來余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品又該何去何從呢？

互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品這是怎么了，怎么收益率一降再降?”、“這么降下去，每天早飯的包子錢就賺不到了。”……最近，記者身邊越來越多的親朋好友發(fā)出了類似的感慨。實際上，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率下降的趨勢，從今年年后就一直持續(xù)著，只不過如此長周期的弱市形態(tài)，出乎了絕大多數(shù)理財者的意料之外。

5月20日，新浪網(wǎng)公布了最新一周主流互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的七日年化收益情況。隨著京東小金庫七日年化收益率降為4.991%，也意味著整個行業(yè)內(nèi)除了百度百賺利滾利還保持5.293%的較高收益率之外，包括理財通、微財富、現(xiàn)金寶、小金庫、零錢寶等幾乎所有的主流互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品都已經(jīng)破5。即使是最廣為人知的余額寶，也逃脫不了收益下降的趨勢，其7日年化收益率僅為4.853%。

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)整頓 或致“寶寶”進入寒冬

按照此番同業(yè)業(yè)務(wù)整頓的《通知》要求，規(guī)范金融機構(gòu)的同業(yè)經(jīng)營，意味著貨幣市場的整體利率水平會降低，貨基收益率自然將下降?？芍^城門失火，殃及池魚。

昨日，記者查閱收益播報發(fā)現(xiàn)，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益“破五”后仍有下滑趨勢。以5月20日的7日年化收益率為例，余額寶為4.853%，微信理財通為4.871%，百度百賺利滾利為5.293%，新浪微財富為4.667%，京東小金庫為4.991%，網(wǎng)易現(xiàn)金寶為4.667%，蘇寧零錢寶為4.956%。

對于貨基收益率的下滑，銀行業(yè)理財人士表示“不足為奇”，貨基的收益率正在回歸常態(tài)，而此前6%至7%的收益率屬特殊時期的表現(xiàn)，不可持續(xù)。

閑錢理財有門道，選擇其實可以多樣化

“我覺得，投資這事兒既要賺得了大錢，也要舍得彎腰去撿小錢。不怕你笑話，我每天的股票交易收市前，就會把余錢放國債逆回購或買貨基，有時還會轉(zhuǎn)到銀行賬戶買個理財什么的，就為了比活期高幾元錢的收益。”目前空倉的資深投資者馮軍（化名）表示，最近大家在股票上“很受傷”，很多人關(guān)心起了債券。

其實，余額理財?shù)倪x擇挺多，馮軍建議靈活用好各種余額理財品種，提升收益，會比抓漲停板要容易得多，譬如國債逆回購、場內(nèi)交易型貨基等交易性較強的品種。此外，傳統(tǒng)的銀行定存、國債等亦不失為市民閑錢理財?shù)倪x擇。不過，各品種的流動性、收益率、門檻有所不同，投資者不妨結(jié)合自身情況選擇“對味”的理財產(chǎn)品（詳情參見“理財產(chǎn)品一覽”）。

理財險收益率不降 未來是否會成為主角？

隨著市場資金面越來越寬松，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶軍團”收益率紛紛下滑至5%以下，銀行理財產(chǎn)品5%以上收益產(chǎn)品也越來越少，而保險理財依然維持高收益，在互聯(lián)網(wǎng)渠道搶占風頭。記者查閱資料后發(fā)現(xiàn)，目前互聯(lián)網(wǎng)在售的保險理財，有不少產(chǎn)品收益率均超過了6%，比如國華人壽和昆侖人壽的理財型保險產(chǎn)品預(yù)期年化收益率可以達到6%，而珠江人壽的一款理財型保險產(chǎn)品甚至高達6.8%。

不過，在開心保理財專家看來，保險理財產(chǎn)品流動性較差，且收益縮水可能性較大，即使標榜收益較高，也并非投資佳選。陸曉麗指出，首先，這類保險理財產(chǎn)品一般具有較長時間的固定期限。以珠江人壽發(fā)行的6.8%收益產(chǎn)品為例，最低持有時間為兩年，因此流動性較差。其次，保險理財產(chǎn)品收益縮水概率較大。一旦投資者需要資金，在產(chǎn)品未到期時就取出，投資者將會損失本金，引發(fā)收益縮水。且這類保險理財并非固定收益產(chǎn)品，上述幾款收益較高的保險理財說明書中也均標明最低只保證年化結(jié)算利率為2.5%，無法保證預(yù)期收益的可能性很高。因此，建議修先生仍繼續(xù)持有貨幣基金或銀行理財產(chǎn)品。

針對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀，開心保理財專家分析稱，此前的高收益一方面是源于公眾的好奇心，炒熱了這類理財產(chǎn)品。另一方面，多少也存在市場的溢價效應(yīng)，在泡沫漸漸散去之后，目前的收益率是比較符合互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的實際情況。

據(jù)最新的理財通收益數(shù)據(jù)顯示，5月29日理財通的萬分收益：1.1971，七日年化收益率：4.665%。對于不少理財者來說，這就意味著每萬元投資收益跌破了1.2元。微信理財通收益持續(xù)走低，市場競爭力也隨之下降，造成了一部分客戶的流失。

理財通收益持續(xù)下滑

此前，2014年5月26日微信理財通收益情況為7日年化收益率:4.790%，萬份收益: 1.2209(元)，相比年初微信理財通剛上線的7%的收益，要落后很大一截。開心保理財專家分析，理財通、余額寶等理財平臺收益率下降是意料之中的事情，雖然號稱是互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膭?chuàng)新產(chǎn)品，但理財通本質(zhì)依然是貨幣基金，而就投資市場而言，貨幣基金是無法保證一直持續(xù)高收益的。此前的7%左右高收益，一方面是新產(chǎn)品上線的推動作用，各方面的支持力度比較大。一方面或者存在市場調(diào)控，將部分收益提前預(yù)支給投資者。

理財通收益走低的原因

大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品都是貨幣基金，收益率并非一成不變而是處于浮動狀態(tài)。一方面，老百姓從銀行取錢過年，對理財產(chǎn)品進行一定量的贖回；另一方面，春節(jié)前，企業(yè)需要結(jié)清供應(yīng)商貨款、員工工資，企業(yè)的貸款需求旺盛。因此，每年年底，貨幣基金收益率相對較高。春節(jié)過后，銀行資金恢復(fù)到相對寬松的狀態(tài)，導(dǎo)致貨幣基金的回報率回落。

理財通的收益率與資金配置也相關(guān)。不同的貨幣基金采用不同的投資組合，對資金進行配置，存入10天、1個月、3個月、6個月或1年等不同的期限。業(yè)內(nèi)人士介紹說，當一部分資金到期后，貨幣基金需要再與銀行談判。如果此時銀行資金相對寬松，給出的回報率就不會那么高。一位基金公司人士分析，如果追求短期收益，基金公司可以把基金集中在一個時間點上投入，比如把99%的資金集中在1月，那么1月份會得很高的收益。但是，這個時點過后，資金全部到期，再次投資收益率就會變低。

理財通用戶人群仍不斷增長

持續(xù)下降的理財通收益率，并沒有阻擋人們對他的熱愛和支持。理財通剛剛發(fā)布了一份最新用戶研究報告，報告顯示，25－40歲的用戶占理財通整體用戶量的75%，其中30歲以上的用戶忠誠度高，理財需求強烈，人均申購額高達4萬元。此外，網(wǎng)上跟小伙伴們曬收益等行為正成為影響很多人理財方向的重要因素。

數(shù)據(jù)顯示，30－40歲的用戶大多有過理財投資經(jīng)驗，并有一定的積蓄，人均申購額高達4萬元。“這部分的用戶有較高的忠誠度，因為有過多次的基金理財經(jīng)驗，他們非常了解，投資基金與股票投資不同，更注重長期持有，因此選中的理財產(chǎn)品一般不容易更換。”理財通方面分析。

而作為當下幾乎是最年輕的一批互聯(lián)網(wǎng)理財群體，90后的力量也不容小覷。數(shù)據(jù)分析顯示，這個年齡層的用戶大多是以攢錢的心態(tài)做理財投資，他們每個月發(fā)了工資就存入互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，需要消費支出的時候，隨取隨用，收益高于定期存款。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計同時表示，北上廣一線城市居民的投資意愿最為旺盛，其中廣東最高，交易額占比為15%；其次是上海和北京，其相對應(yīng)的交易額占比分別為11%和10%。緊跟其后的是浙江、江蘇、山東等發(fā)達省份，他們的交易人數(shù)和交易額占比較高。這與發(fā)達城市居民生活節(jié)奏快、休閑時間少，且對移動互聯(lián)網(wǎng)使用和了解程度高有關(guān)。

而就開心保理財專家掌握的數(shù)據(jù)來看，目前理財通依然是受到人們喜愛和關(guān)注的理財產(chǎn)品。未來，對于理財通收益率的關(guān)注將繼續(xù)成為市場的熱點，相信經(jīng)過一段時間的調(diào)整和恢復(fù)之后，理財通可以保持在一個比較穩(wěn)定的收益率上。

微信紅包是繼微信理財通之后，騰訊又一個全民參與的活動。上個月開始的騰訊微信理財通送紅包活動更是引爆了搶紅包熱潮。

騰訊微信理財通送紅包活動詳情

上個月，微信理財通又來了兩個小伙伴，為了推廣“匯添富”基金，上線了“來領(lǐng)錢”活動，只需充入1元即可100%領(lǐng)到1-5000元現(xiàn)金獎勵。

這一幕現(xiàn)在再次上演，同樣是“匯添富”基金，同樣是1-5000元現(xiàn)金獎勵，不過這次只需充入1分錢即可，并且紅包獎勵即時到帳。

需要注意的是，本活動的期限是：2014年5月19日-5月26日，今天是最后一天，大家不妨用微信掃描下面這張圖碰碰運氣。

活動規(guī)則：

. 活動期間，用戶只要刮開刮刮卡，即有機會獲得1-5000元理財通紅包獎勵；

2. 用戶獲得紅包獎勵后只需體驗理財通（最低1分錢），紅包獎勵即時到賬；

3. 每個用戶僅限參與一次獲得的紅包獎勵有效期至2014年5月27日，超過期限沒有完成體驗理財通，紅包獎勵自動失效；

4. 領(lǐng)取的紅包獎勵可以在理財通資金明細中查看；

5. 活動時間： 2014年5月19日——5月26日，若獎品全部領(lǐng)完，活動提前終止；

6. 活動最終解釋權(quán)歸財付通公司所有。

微信掃一掃不只是帶動理財通發(fā)展

讓我們試想這樣一種生活方式：想吃飯，打開微信，尋找喜歡的飯館，預(yù)定，吃完后，掃一掃，理財通直接支付。想打車，打開微信，尋找最近的出租車，叫車，到達目的地后用理財通支付。想停車，進停車場掃一掃，出停車場掃一掃，理財通直接支付。超市購物，直接掃一掃支付。過年發(fā)紅包，直接通過微信紅包發(fā)。看電影，微信上選定電影院和電影后，直接掃一掃支付票款。想購物，上微信商城，選中想要的商品，掃一掃，直接送貨。

這意味著用戶的支付生活可以全部基于微信，銀行退居幕后，銀行的作用只體現(xiàn)在兩個方面，一是取現(xiàn)(隨著微信支付的場景越來越豐富，取現(xiàn)的需求將越來越少)，二是銀行卡(微信短期內(nèi)還無法接入央行支付清算系統(tǒng)，但是長遠看未必)。對于銀行來說，一是渠道優(yōu)勢大大減弱，銀行渠道將依附于微信，銀行在談判中將處于弱勢地位，二是負債成本大大提高，成本最低的活期存款將被高達7%的同業(yè)存款替代。

因此，對于騰訊來說，掃一掃并不僅僅是對理財通產(chǎn)生了推動發(fā)展作用，同時也為人們帶來了另一種生活方式。未來，移動支付終端將成為支付的主流，而微信理財通，也僅僅是一個開始。