外資銀行一直都給人高大上的感覺，那么進入中國市場多年，外資銀行理財產品的表現(xiàn)如何呢？是否如傳說中一樣神奇呢？據(jù)開心保理財網掌握的數(shù)據(jù)來看，外資銀行理財產品雖然收益較高，但市場反應卻一直不高。

外資銀行信息披露堪憂

“銀行理財產品風險不容小覷，作為銀行宣傳理財產品的渠道之一，對外信息的披露顯得格外重要。”一位農業(yè)銀行不愿透露姓名的工作人員說。

2013理財報告指出，銀行理財產品信息披露規(guī)范性排名前10位的銀行依次是：農業(yè)銀行、南京銀行、北京銀行、上海農商銀行、德陽銀行、工商銀行、江蘇銀行、寧波銀行、成都農商銀行和民生銀行。

在公布了到期收益率的產品中，雖然外資銀行的平均到期收益率最高，但從信息披露的程度來看，外資銀行做的很不透明—總共到期產品數(shù)量為1256款，向外界公布收益率的僅為490款。2013年度，納入排名的銀行中有35家銀行沒有對其運行中的產品披露任何運行公告，其中大部分為城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行。

山東財經大學金融系教授丁述軍表示，對于各商業(yè)銀行理財產品的信息披露渠道及信息披露的詳細程度，目前都沒有很明確和具體的規(guī)定，監(jiān)管部門缺乏有效的監(jiān)管是導致銀行在理財產品信息披露上差異較大、標準不一的原因。丁述軍進一步表示，隨著利率市場化時代的到來以及競爭的加劇，銀行理財產品信息披露方面會向著透明化、規(guī)范性方向發(fā)展。

外資銀行理財產品表現(xiàn)不盡如人意

不少接觸過外資銀行的投資者發(fā)現(xiàn)，外資銀行并沒有外界所想象的那么專業(yè)，反倒對它們的理財產品相當失望。

年化收益率20%是外資銀行經常打的一手牌，運用的套路基本一致。理財產品掛鉤海外投資市場衍生品，強大的管理團隊，比中國銀行更為專業(yè)的理財?shù)确矫妗?/span>

長沙的劉先生本打算購買花旗銀行長沙分行一款預計收益率高達10%以上的理財產品，由于家中有人生病住院急需用錢只好放棄這份理財計劃。經過他一年時間的觀察發(fā)現(xiàn)，當初要買的這款理財產品實際率收益居然為負，這不禁讓他暗自慶幸。

5月20日，和訊網以投資者的身份走訪了花旗銀行長沙分行網點，花旗銀行長沙分行工作人員推薦了兩款理財產品。一款是1年期5萬元人民幣起購、掛鉤標的香港交易及結算所有公司股票的理財產品，收益區(qū)間0.5%至24%；另一款是1.5年期2萬起購與澳元掛鉤的理財產品，最高收益率可達20%。

與中資銀行推出的一般年化收益率在4%-6%的理財產品相比，花旗銀行20%的收益率可謂“脫穎而出”，相當誘人。然而，當問及以往的理財產品能否都達到預期收益時，花旗銀行長沙分行工作人員顯然信心不足。“有些還是能達到，不過這跟客戶對風險大小的喜好有關，有些也出現(xiàn)了0收益甚至負收益的情況。”該工作人員稱。

近幾年外資銀行因理財產品虧損頻現(xiàn)糾紛不斷。有業(yè)內人士對一些外資銀行的理財產品進行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，有些曾出現(xiàn)了近半巨額虧損。而近日，普益財富統(tǒng)計出了去年國內到期的理財產品收益情況。2013年到期的個人銀行理財產品共計45420款，其中有35074款產品公布了到期收益率，所有公布了到期收益率產品的平均到期收益率為4.56%，外資銀行的平均到期收益率最高為4.93%。

不過這樣的好成績是卻是通過掩蓋部分產品收益所獲得，據(jù)公開資料顯示，外資銀行總共到期了1256款產品，而向外界公布收益的卻只有490款，這也就意味著還有800多款產品成績是未知數(shù)。

銀行業(yè)相關專家稱，很多外資銀行的理財產品屬于結構性理財產品，投向大多是國際市場，直接參與金融衍生品的交易，既能做多又能做空，存在很大的風險。因此，那些高收益的背后聯(lián)系著復雜的設計和超高的觸發(fā)條件，能達到的概率太小，最終可能是竹籃打水一場空，甚至損失慘重。

外資銀行投資理財能力遭質疑

普華永道2012年發(fā)布的《外資銀行在中國》報告顯示，2011年在華外資銀行的總利潤翻了一倍，從2010年的77.8億元增加至2011年的167.3億元。當時，外資行高管們接受調研時還預期2012年及未來利潤漲幅將維持在20％左右。但2012年外資行的業(yè)績表現(xiàn)卻令人大跌眼鏡，2011年似乎成了外資銀行業(yè)績的歷史峰值，到底是什么導致了2012年外資行業(yè)績大幅縮水？

"外資銀行服務的客戶群和國內銀行雖然有區(qū)別，推出的產品也不同，但大家都在同一個市場里面，大環(huán)境下外資行也一樣受到負面影響沖擊。"一位外資銀行管理層人士表示。

普華永道中國銀行業(yè)主管合伙人梁國威指出，在華外資銀行2012年盈利能力減弱主要是息差收入減少、中間業(yè)務收入受壓所致。從息差收入上看，受2012年央行兩次降息的影響，外資行息差收入同樣有所收窄。"存貸比限制一直是外資行非常頭疼的問題，存款沒有上去就很難去做貸款。而外資行的存款面臨網點少等先天不足問題，一直難以和中資行匹敵。"

從外資銀行理財產品目前的收益來看，遠遠沒有達到人們期望的成績。這或許也與外資銀行的運作模式“本土化”有關。無論怎樣，金融市場多元化還是必然的發(fā)展趨勢，我們也期待未來外資銀行理財產品能夠有更加出色的表現(xiàn)。