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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 養(yǎng)老保險(xiǎn)種類(lèi)有哪些
摘要：

商業(yè)保險(xiǎn)一般重疾保險(xiǎn)過(guò)了55周歲就無(wú)法購(gòu)買(mǎi)，且50歲之前購(gòu)買(mǎi)需要進(jìn)行體檢，限制較大，保險(xiǎn)專(zhuān)家一般建議不同年齡階段的中老年人，都可以首先選擇參加社會(huì)性質(zhì)的保險(xiǎn)。 社會(huì)性質(zhì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)是通過(guò)個(gè)人前期持續(xù)的小額繳納的方式，換取年長(zhǎng)退休后每個(gè)月基本的生活保障費(fèi)用。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類(lèi)有哪些呢?養(yǎng)老保險(xiǎn)種類(lèi)一：作為城鎮(zhèn)職工中老年人可參與繳納城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn):職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法，多渠道籌集資金，對(duì)勞動(dòng)者在年老后減少或失去勞動(dòng)收入時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使他們能夠享有基本生活保障的一項(xiàng)社會(huì)保障。職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納比例是：職工所在企業(yè)繳納20%，職工個(gè)人承擔(dān)8%。繳納年限為15年。養(yǎng)老保險(xiǎn)種類(lèi)二：作為城鎮(zhèn)居民的中老年人可參與繳納城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn):城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金主要由個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼構(gòu)成，適用于沒(méi)有參加工作或沒(méi)有參與職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)居民。參保人自主選擇檔次繳費(fèi)，多繳多得。養(yǎng)老保險(xiǎn)種類(lèi)三：作為農(nóng)村戶口的中老年人可參與新型的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度：“新農(nóng)保”制度是中央作出的又一項(xiàng)惠農(nóng)利農(nóng)的重要決策，參保農(nóng)民滿60周歲就能享受養(yǎng)老金待遇，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民老有所養(yǎng)的重要保障制度。“新農(nóng)保”基金由個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成。個(gè)人繳費(fèi)方面，各縣區(qū)根據(jù)實(shí)際情況略有不同，基本上分為100元、200元、300元、400元、500元5個(gè)由參保人自主繳費(fèi)的檔次。政府補(bǔ)貼方面，由縣以上各級(jí)財(cái)政公共承擔(dān)。養(yǎng)老保險(xiǎn)種類(lèi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種比較：1.分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)：更能抗通脹。優(yōu)點(diǎn)：分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益。缺點(diǎn)：分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對(duì)于此險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，投資回報(bào)率也可能越低。2.兩全險(xiǎn)：低收入者不宜"快繳快領(lǐng)"。兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn)，保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn)，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群。3.投連險(xiǎn)：中長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備養(yǎng)老金。此險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時(shí)，投保人沒(méi)有后顧之憂，可通過(guò)投連險(xiǎn)的長(zhǎng)期投資來(lái)獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí)，投資者可通過(guò)投連險(xiǎn)的賬戶轉(zhuǎn)換功能來(lái)將資金放入穩(wěn)健渠道，市場(chǎng)獲利明顯時(shí)，還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，通過(guò)長(zhǎng)期投資才能避免市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。4.萬(wàn)能險(xiǎn)：長(zhǎng)期復(fù)利收益可觀。萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計(jì)息，收益較高提取方式靈活。對(duì)于保單的賬戶價(jià)值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。同時(shí)，繳費(fèi)方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時(shí)繳納保費(fèi)時(shí)，可以暫時(shí)緩繳或不繳，待收入允許時(shí)，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要注意哪些方面5.要有做好迎接養(yǎng)老的心理和資金上的準(zhǔn)備。隨著老齡化社會(huì)的越來(lái)越近，人們的平均壽命也越來(lái)越長(zhǎng)，但是醫(yī)療費(fèi)用也越來(lái)越高。因此，消費(fèi)者如果有經(jīng)濟(jì)余力不妨拿出一部分的資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。6.有了這樣的思想意識(shí)和經(jīng)濟(jì)能力之后，要確定自己需要購(gòu)買(mǎi)多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這時(shí)候，一定要全面地考慮到自己的養(yǎng)老保障需求，可自己列個(gè)清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內(nèi)財(cái)產(chǎn)的幾大分配途徑，再結(jié)合自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況選擇投保的額度。但一般根據(jù)國(guó)際上通行的準(zhǔn)側(cè)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)該占到全部養(yǎng)老保障需求的25%--40%。7.選購(gòu)適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)品種。目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型等幾種。有保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，在當(dāng)前金融危機(jī)之下，投連型和萬(wàn)能型的風(fēng)險(xiǎn)比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)。8.選擇繳費(fèi)期限。一般的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都有多種繳費(fèi)方式供消費(fèi)者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。交費(fèi)方式與領(lǐng)取方式9.養(yǎng)老險(xiǎn)屬于強(qiáng)制存款的保險(xiǎn)，如果想要讓老年生活比較寬裕的話，存得太少起不到效果，因此相對(duì)于健康險(xiǎn)來(lái)講，養(yǎng)老險(xiǎn)的保費(fèi)較高，選擇不當(dāng)，容易成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以，選擇養(yǎng)老險(xiǎn)的要點(diǎn)之一就是量入為出。如果經(jīng)濟(jì)條件轉(zhuǎn)好，可以逐漸增加。對(duì)大多數(shù)資金還沒(méi)有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來(lái)存保費(fèi)。每年(每月)拿出一定量的錢(qián)作為保險(xiǎn)費(fèi)，既能滿足儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的需求，又不會(huì)造成太大經(jīng)濟(jì)壓力。繳費(fèi)期限不同，保費(fèi)差別會(huì)很大。養(yǎng)老險(xiǎn)繳納期限越短，繳納的保費(fèi)總額越少。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限是較為經(jīng)濟(jì)的。有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人，可以選擇一次躉繳，或3年繳、5年繳等短期繳費(fèi)方式。尤其是萬(wàn)能型產(chǎn)品，因?yàn)槭窃聫?fù)利結(jié)算，越早存入，本金越高，收益越高。投資人可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。10.萬(wàn)能型壽險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)的領(lǐng)取方式比較靈活，可根據(jù)自己的需要隨時(shí)提出申請(qǐng)，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)通常有保證領(lǐng)取、終身領(lǐng)取或一次性躉領(lǐng)3種方式。保證領(lǐng)取的方式即在一定期限內(nèi)確定領(lǐng)取額度，如果沒(méi)到期限被保險(xiǎn)人不幸離開(kāi)人世，可由受益人繼續(xù)領(lǐng)取到約定期限。終身領(lǐng)取的方式即在約定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取，直至終身，身故還有一定的身故保障。躉領(lǐng)的方式即是在約定的年齡把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。保證領(lǐng)取型適合對(duì)自己的預(yù)期壽命不樂(lè)觀的投資人；終身領(lǐng)取型適合家族有長(zhǎng)壽史的投資人；躉領(lǐng)適合沒(méi)有準(zhǔn)備足夠的醫(yī)療基金的投資人。

2024-09-03 16:23:22
車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 大地車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)及理賠情況介紹
摘要：對(duì)于有車(chē)一族來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)是必不可少的一個(gè)項(xiàng)目，保險(xiǎn)不但是對(duì)自己的保障，也是對(duì)他人的一種保障。小明最近買(mǎi)了一輛新車(chē)，但是，種類(lèi)繁多的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品卻又讓他眼花繚亂，無(wú)從下手。經(jīng)朋友介紹，大地車(chē)險(xiǎn)十分不錯(cuò)，可是，小明心中還是有顧慮，大地車(chē)險(xiǎn)好么？大地車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)有哪些？

大地車(chē)險(xiǎn)情況簡(jiǎn)介

中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。公司成立于2003年10月20日，總部設(shè)在上海。注冊(cè)資本金57.2億元人民幣。 公司已設(shè)立分公司34家、營(yíng)業(yè)部1家，5個(gè)層級(jí)的機(jī)構(gòu)總數(shù)超過(guò)1700家，全國(guó)性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)形成。大地車(chē)險(xiǎn)在2005年最受網(wǎng)友信賴(lài)的十大保險(xiǎn)公司評(píng)選中，名列第七；2006年網(wǎng)友最信賴(lài)保險(xiǎn)公司”評(píng)選中，躍居第一；2007年首次入選“中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)”，2007、2008、2010年三次入選“上海企業(yè)100強(qiáng)”；2010年度或最受信賴(lài)財(cái)險(xiǎn)公司獎(jiǎng)；2010年度中金在線財(cái)經(jīng)排行榜評(píng)選活動(dòng)中，榮登榜首。

大地車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)有哪些

中國(guó)大地車(chē)險(xiǎn)的汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)都有：主險(xiǎn)，車(chē)輛損失險(xiǎn)（負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車(chē)輛本身的損失）和第三者責(zé)任險(xiǎn)（負(fù)責(zé)賠償由于交通事故給他人造成傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失）；附加險(xiǎn)：附加車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、附加盜搶險(xiǎn)、附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、附加停駛損失險(xiǎn)、附加自燃損失險(xiǎn)、附加無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約、附加機(jī)動(dòng)車(chē)輛救助特約險(xiǎn)、附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、起重裝卸挖掘車(chē)輛損失責(zé)任擴(kuò)展條款、特種車(chē)輛固定設(shè)備儀器損壞擴(kuò)展條款、交通事故精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛污染責(zé)任險(xiǎn)、教練車(chē)附加險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)。

大地車(chē)險(xiǎn)理賠情況

除了普通的理賠之外，中國(guó)大地車(chē)險(xiǎn)支持異地出險(xiǎn)就地理賠。相對(duì)于傳統(tǒng)的車(chē)險(xiǎn)賠付方式，“通賠”的最大亮點(diǎn)便是在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)“通收、通付”服務(wù)。客戶無(wú)論在全國(guó)任何地方出險(xiǎn)都可以到就近的中國(guó)大地保險(xiǎn)通賠服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)接受“通賠”服務(wù)。由此來(lái)看，大地車(chē)險(xiǎn)無(wú)論是從價(jià)格，事故理賠，及日常咨詢服務(wù)還是不錯(cuò)的，是車(chē)主明智的選擇。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)有哪些？如何投保商業(yè)險(xiǎn)？
摘要：隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，很多人都考慮購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)作為基本社保的補(bǔ)充，但是很多人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)并不了解。商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)有哪些？如何投保商業(yè)保險(xiǎn)？商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi) 商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)：商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。一般人們所說(shuō)的保險(xiǎn)都是指商業(yè)保險(xiǎn)。

　　商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)

1. 根據(jù)投保人的數(shù)量分類(lèi)，可分為個(gè)人健康險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)。2. 根據(jù)投保時(shí)間的長(zhǎng)短，可以分為短期健康險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康險(xiǎn)。投保時(shí)間長(zhǎng)短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團(tuán)體短期險(xiǎn)和團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)，同樣與個(gè)人結(jié)合可構(gòu)成個(gè)人短期險(xiǎn)和個(gè)人長(zhǎng)期險(xiǎn)等。3. 按照保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)　a)疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)條款中列明的某種疾病，無(wú)論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得定額補(bǔ)償?！)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)也稱(chēng)為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指對(duì)被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)?！)失能保險(xiǎn)也稱(chēng)為收入損失保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)，指因被保險(xiǎn)人喪失工作能力而使收入、財(cái)產(chǎn)等受到損失的一種保險(xiǎn)。4. 根據(jù)損失種類(lèi)分類(lèi)根據(jù)損失種類(lèi)分類(lèi)，可分為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。5. 根據(jù)給付方式不同分類(lèi)a)費(fèi)用型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人在醫(yī)療診治過(guò)程中發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用為依據(jù)，按照保險(xiǎn)合同的約定，補(bǔ)償其全部或部分醫(yī)療費(fèi)用。b)津貼型保險(xiǎn)(定額給付型保險(xiǎn))。津貼型保險(xiǎn)是指不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際費(fèi)用支出，以保險(xiǎn)合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。c)提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類(lèi)產(chǎn)品的提供過(guò)程中，保險(xiǎn)人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險(xiǎn)人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來(lái)挑選醫(yī)療服務(wù)提供者(醫(yī)院、診所、醫(yī)生)，并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來(lái)，為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險(xiǎn)人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時(shí)可享受經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠。

　　商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)  商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)三原則

越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)心起自己的保障問(wèn)題，這是社會(huì)進(jìn)步的體現(xiàn)，更是人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在逐步提高的具體表現(xiàn)，十分可喜。保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。有些人常常會(huì)問(wèn)，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)哪個(gè)比較好。專(zhuān)家告訴你：要想生病少花錢(qián)，最好擁有社保和商保“雙保險(xiǎn)”。社會(huì)保險(xiǎn)是法定的保險(xiǎn)，它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個(gè)人對(duì)保障的需求，于是，就需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)做補(bǔ)充了。而商業(yè)保險(xiǎn)由于自身險(xiǎn)種多的特點(diǎn)，可以根據(jù)個(gè)人的需要和實(shí)際的經(jīng)濟(jì)支付能力來(lái)購(gòu)買(mǎi)。以社保為基礎(chǔ)，商保為補(bǔ)充，雙管齊下，發(fā)揮組合保險(xiǎn)的最大效能。那么，如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)呢?以下提供給讀者一些購(gòu)買(mǎi)原則：第一，只買(mǎi)自己最需要的。商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種繁多，一定要根據(jù)自己現(xiàn)階段的需求來(lái)選擇，并不是買(mǎi)得越多越好，切忌盲目貪多，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實(shí)際情況，適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。第二，一定要量力而行。舉個(gè)案例：王峰，29歲，某電子公司銷(xiāo)售，每月平均工資4000元，并且預(yù)備兩年后與女友結(jié)婚。常年居住鄉(xiāng)下的父母隨其來(lái)到城市居住，無(wú)退休金。王峰欲為其父母買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。按照現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)定，越晚交保費(fèi)越貴，算起來(lái)，王峰每年可能得支付保費(fèi)5000—8000元，每月平攤 400—700元左右。王峰已29歲，即將結(jié)婚，緊接著可能會(huì)有孩子。這看似少的保費(fèi)，實(shí)際是難以承受對(duì)。而且養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)性差，如果有急用更難運(yùn)作。面對(duì)這些情況，辦理養(yǎng)老險(xiǎn)不如給自己買(mǎi)份保險(xiǎn)。險(xiǎn)種方面可以考慮住院醫(yī)療和意外險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)不貴，但是保障很全很符合年輕人工作和生活性質(zhì)?？梢詫⒏改缸鳛槭芤嫒?。萬(wàn)一自己出險(xiǎn)，父母不必為失去依靠而操勞生計(jì)。第三，如果你對(duì)保險(xiǎn)沒(méi)有任何概念，那么請(qǐng)一位可以被你所信任、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，讓他(她)結(jié)合你的具體情況，為你量身設(shè)計(jì)一套符合你需要的保險(xiǎn)套餐。之所以有人買(mǎi)了保險(xiǎn)有被騙的感覺(jué)就是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在做保險(xiǎn)計(jì)劃的時(shí)候沒(méi)有幫顧客考慮到各種因素所帶來(lái)的影響。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 女性買(mǎi)哪種保險(xiǎn)好？
摘要：現(xiàn)代女性活躍在職場(chǎng)與家庭，追求高端時(shí)尚平安，如何才能成為經(jīng)濟(jì)獨(dú)立財(cái)務(wù)自由的女性，擁有一生的安全感，成為廣大女性所關(guān)心的問(wèn)題。買(mǎi)份保險(xiǎn)是明智的選擇。專(zhuān)家分析你這個(gè)年齡買(mǎi)哪種保險(xiǎn)都很好，不過(guò)我覺(jué)得你年收入100000萬(wàn)元，拿1萬(wàn)塊出來(lái)做保險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)合理，兩三千的保險(xiǎn)也有，只不過(guò)是定期存的，而且中間不能斷，一但你要急用錢(qián)或者是有啥特殊情況的情，動(dòng)不了本金，只那點(diǎn)分紅跟利息，沒(méi)太大的用處，可能我比較偏愛(ài)萬(wàn)能這個(gè)險(xiǎn)種，因?yàn)槲矣X(jué)得只有萬(wàn)能才是真正的保障+理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)，并不是說(shuō)別的險(xiǎn)種不好，只是既然是理財(cái)，那么就要用的方便，只有萬(wàn)能可以靈活支取，不光可以取利息，包括本金都可以取出來(lái)，這是十分方便的，就跟存銀行一樣，只不過(guò)這個(gè)附帶保障功能，而且我們陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)的萬(wàn)能還送9種輕癥重疾，比如說(shuō)：乳腺癌，宮頸癌，這類(lèi)切除了就不會(huì)危及到生命的病，在我們公司的萬(wàn)能型里是有保的可以賠付，而且是額外賠付的，一共有9種，還有微創(chuàng)手術(shù)，比如支架，原位癌啥的都有，如果發(fā)生重疾的話，同樣可以理賠?。。∥矣X(jué)得這個(gè)挺好的，只不過(guò)資費(fèi)是年交6000的，可能跟你的要求兩三千差點(diǎn)?。。〔贿^(guò)就當(dāng)作強(qiáng)制存款了，也沒(méi)什么，平均下來(lái)一個(gè)月才多拿出來(lái)200多塊罷了，現(xiàn)在200多塊錢(qián)估計(jì)一頓聚會(huì)就得進(jìn)去了保險(xiǎn)的基本功能是保障，是轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險(xiǎn)最有效的途徑。因此，買(mǎi)保險(xiǎn)我一直強(qiáng)調(diào)的順序是：先意外健康后養(yǎng)老理財(cái)；先滿足保額再考慮保費(fèi)（一般為年收入的10%--20%）。20歲的你正處于花季年齡，建議首先足額滿足基本保障：意外+醫(yī)療（有社保并非重點(diǎn)可補(bǔ)充津貼型醫(yī)療險(xiǎn)）+重疾（保額不低于20萬(wàn)，可考慮定期消費(fèi)或長(zhǎng)期返回相結(jié)合，由經(jīng)濟(jì)能力決定選擇合適的險(xiǎn)種）+壽險(xiǎn)（以定期險(xiǎn)為主）。人生各個(gè)時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任是變化的，保險(xiǎn)計(jì)劃可以分步實(shí)施。至于投資理財(cái)型產(chǎn)品還是建議待收入增加后再補(bǔ)充為宜。買(mǎi)保險(xiǎn)的一般原則及險(xiǎn)種常識(shí)。按你的收入，建議您把收入的10-20%出來(lái)做一份保障。除了人生保障，還附加意外，大病，小病方面的保障。保險(xiǎn)的意義是重在保障，什么是真正的保險(xiǎn)？保險(xiǎn)是具有雙重功能。在您平安時(shí)儲(chǔ)存錢(qián)，它是您的備用金；在萬(wàn)一遇到事故時(shí)，它又能挺身而出，替您支付巨額費(fèi)用，彌補(bǔ)意外損失，使您得以維持以前的生活品質(zhì)。所以買(mǎi)保險(xiǎn)不是花錢(qián)，買(mǎi)保險(xiǎn)是存錢(qián)，人壽保險(xiǎn)是教每個(gè)人都要自力更生，要為自己的現(xiàn)在和將來(lái)作打算，靠天靠地靠公家靠別人都是靠不住的，最后只能靠自己。這么小的年齡就開(kāi)始為自己買(mǎi)保險(xiǎn)，真的很不錯(cuò)，當(dāng)然，年輕人應(yīng)該以意外與意外醫(yī)療為主，再重疾險(xiǎn)，最后才是分紅險(xiǎn)。如果這幾樣都想保全，又在3000左右，您可以考慮新華的吉祥至尊，推薦理由：1.身價(jià)賠付=2倍*（基本保額+累計(jì)紅利保額）+終了紅利；2.滿期領(lǐng)取=1。05*（基本保額+累計(jì)紅利保額）+終了紅利；3.投保人保費(fèi)豁免功能相關(guān)鏈接：給孩子買(mǎi)哪種保險(xiǎn)好？針對(duì)小孩的好動(dòng)性，應(yīng)該以意外醫(yī)療，意外險(xiǎn)為重點(diǎn)，然后再考慮養(yǎng)老險(xiǎn)，子女教育金，分紅投資型等產(chǎn)品的結(jié)合。買(mǎi)保險(xiǎn)先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說(shuō)大人都沒(méi)有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)，都是沒(méi)有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。首先，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的順序是：必須先保障型產(chǎn)品，包括1，消費(fèi)型（意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)等）；2，積累型（終身壽險(xiǎn)，兩全險(xiǎn)等）。然后才是醫(yī)療保險(xiǎn)（普通醫(yī)療，大病醫(yī)療險(xiǎn)等），養(yǎng)老保險(xiǎn)，子女教育金 ，投資分紅型產(chǎn)品等等。同時(shí)，家里人購(gòu)買(mǎi)順序是：1，經(jīng)濟(jì)支柱；2，你的愛(ài)人；3，無(wú)經(jīng)濟(jì)收入的家庭成員，比如小孩，老人等。其次，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)原則是以社保為基礎(chǔ)，再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充比較好一點(diǎn)。比如先購(gòu)買(mǎi)國(guó)家推出的社保（最好有單位出面購(gòu)買(mǎi)的情況）比如農(nóng)村戶口的合作醫(yī)療保險(xiǎn)或城鎮(zhèn)戶口的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，然后再考慮商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。第三，投保遵循“高額損失優(yōu)先原則”，即某風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率不高，但造成損失嚴(yán)重，就優(yōu)先投保。其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過(guò)20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。在這里，我知道在這個(gè)行業(yè)，有三句話是這么說(shuō)的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”。最后關(guān)于投保原則需要注意的是：買(mǎi)保險(xiǎn)先買(mǎi)醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。買(mǎi)保險(xiǎn)輕言語(yǔ)重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是，中長(zhǎng)期合同，買(mǎi)好了就能成為終生幸福，否則影響很大。保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。買(mǎi)保險(xiǎn)必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒(méi)有保障，那么保費(fèi)？生活費(fèi)？等家庭開(kāi)支費(fèi)用都是沒(méi)有保證的。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)及價(jià)格介紹
摘要：汽車(chē)保險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車(chē)保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車(chē)保險(xiǎn)是伴隨著汽車(chē)的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車(chē)保險(xiǎn)的初期是以汽車(chē)的第叁者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車(chē)身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。

汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)

汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，$根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。　基本險(xiǎn)包括第叁者責(zé)任險(xiǎn)（叁者險(xiǎn)）、汽車(chē)損失險(xiǎn)（車(chē)損險(xiǎn)）；投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。一下是九種基本的汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)的險(xiǎn)種。1、險(xiǎn)種之一：車(chē)輛損失險(xiǎn)（主險(xiǎn)）　2、險(xiǎn)種之二：第三者責(zé)任險(xiǎn)（主險(xiǎn)）3、險(xiǎn)種之三：盜搶險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）　4、險(xiǎn)種之四：車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）5、險(xiǎn)種之五：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）6、險(xiǎn)種之六：自燃險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）7、險(xiǎn)種之七：劃痕險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）8、險(xiǎn)種之八：不計(jì)免賠率（附加險(xiǎn)）9、險(xiǎn)種之九：不計(jì)免賠額（附加險(xiǎn)）

國(guó)內(nèi)常見(jiàn)汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)

汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）是國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，車(chē)主可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行 車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車(chē)身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車(chē)輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)；每個(gè)險(xiǎn)別不計(jì)免賠是可以獨(dú)立投保的。汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）是國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，車(chē)主可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行 車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車(chē)身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車(chē)輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)；每個(gè)險(xiǎn)別不計(jì)免賠是可以獨(dú)立投保的。汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)按銷(xiāo)售渠道的不同，汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)可分為傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)與電話車(chē)險(xiǎn)（網(wǎng)絡(luò)車(chē)險(xiǎn)）。電話車(chē)險(xiǎn)通過(guò)電話或者網(wǎng)絡(luò)獲取報(bào)價(jià)、完成投保，是新興的車(chē)險(xiǎn)投保模式，電話車(chē)險(xiǎn)（網(wǎng)絡(luò)車(chē)險(xiǎn)）在歐美比較流行，正以其方便、省錢(qián)等優(yōu)勢(shì)越來(lái)越受到國(guó)內(nèi)車(chē)主的青睞。另外，根據(jù)車(chē)輛保障內(nèi)容不同，價(jià)格有差異。車(chē)主在網(wǎng)上投保時(shí)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇不同的保障項(xiàng)目，從而節(jié)省更多的費(fèi)用。想知道保障您和您的愛(ài)車(chē)需要多少錢(qián)嗎？現(xiàn)在體驗(yàn)車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)，還有機(jī)會(huì)贏取3888元油卡！

汽車(chē)保險(xiǎn)價(jià)格計(jì)算公式

汽車(chē)保險(xiǎn)價(jià)格可以直接在網(wǎng)上計(jì)算，也可到保險(xiǎn)公司計(jì)算，不同的保險(xiǎn)公司的$費(fèi)率可能有所不同，車(chē)主如有費(fèi)率疑問(wèn)可直接撥打保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)咨詢：1.汽車(chē)損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率2.第叁者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)3.全車(chē)盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=汽車(chē)實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率4.新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率5.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)=新車(chē)購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率6.自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率7.車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率8.車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率9.不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=（汽車(chē)損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第叁者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）×費(fèi)率
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)種類(lèi)多 條款各不同
摘要：消費(fèi)者在面臨保險(xiǎn)市場(chǎng)上林林總總的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不敢輕信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的“花言巧語(yǔ)”，加上缺少專(zhuān)業(yè)知識(shí)而不敢自己下手。因此，專(zhuān)家提示：目前市場(chǎng)上不同類(lèi)型的產(chǎn)品，其保障功能千差萬(wàn)別，簽約前一定要吃透條款，至少對(duì)這些產(chǎn)品的基本功能，要有一個(gè)清醒認(rèn)識(shí)。

　　健康保險(xiǎn)：注意“四個(gè)條款”

當(dāng)前，投保健康保險(xiǎn)的消費(fèi)者越來(lái)越多。但保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)有所不同，它是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時(shí)由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下四個(gè)條款。 一是年齡限制條款。健康保險(xiǎn)主要有疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等三大類(lèi)，根據(jù)健康保險(xiǎn)的險(xiǎn)種不同，健康保險(xiǎn)的最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高投保年齡在60周歲至70周歲之間。 二是免賠條款。比如住院醫(yī)療保險(xiǎn)，它屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是根據(jù)實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，且補(bǔ)償額度不能超過(guò)實(shí)際支出。因此，保險(xiǎn)公司一般會(huì)對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)免賠額，即如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，則被保險(xiǎn)人不能獲得賠償；如果醫(yī)療費(fèi)超出免賠額，保險(xiǎn)公司將按一定比例進(jìn)行賠付。 三是觀望期條款。觀望期是指保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)公司才對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。保險(xiǎn)公司在承保健康保險(xiǎn)時(shí)都設(shè)有一個(gè)觀望期，根據(jù)險(xiǎn)種不同，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。 四是保證續(xù)保條款。“健康保險(xiǎn)的‘保證續(xù)保’是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的在前一保險(xiǎn)期滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。”保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人符合保證續(xù)保條件后，保險(xiǎn)公司不能因被保險(xiǎn)人個(gè)人健康發(fā)生變化而拒絕續(xù)保，也不能提高保費(fèi)、增加除外責(zé)任或延期承保，更不能拒絕續(xù)保。但是，由于風(fēng)險(xiǎn)很大，保險(xiǎn)公司對(duì)健康險(xiǎn)的續(xù)保條件做出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人如果連續(xù)3年甚至是5年沒(méi)有發(fā)生疾病賠付，才能保證續(xù)保。

　　在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)留意以下四個(gè)重要條款

一是責(zé)任條款。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)一定要看清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。比如，保險(xiǎn)公司對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定了一個(gè)觀望期，觀望期一般是在合同生效日90天或180天內(nèi)，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。二是免賠條款。醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門(mén)診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者一般會(huì)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。但是，住院醫(yī)療保險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是根據(jù)實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，且補(bǔ)償額度不能超過(guò)實(shí)際支出。為此，保險(xiǎn)公司一般會(huì)對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)免賠額，即如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，則被保險(xiǎn)人不能獲得賠償；如果醫(yī)療費(fèi)超出免賠額，保險(xiǎn)公司將按一定比例進(jìn)行賠付。三是投保猶豫期。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)后，消費(fèi)者如果后悔，保險(xiǎn)公司可以無(wú)條件退保，但后悔有時(shí)間期限，一般為10天，這就是投保猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)外，要退還投保人繳納的所有保費(fèi)。因此，消費(fèi)者可以利用投保猶豫期，仔細(xì)研讀保單，做出投保或不投保的決定。四是如實(shí)陳述。被保險(xiǎn)人在簽訂商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)合同時(shí)一定要將自己的身體健康狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述，以便保險(xiǎn)公司作出是否接受投?；蛞允裁礂l件接受投保的決定。如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，不履行忠實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)。

　　車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品--A、B、C三款保險(xiǎn)條款的區(qū)別

目前各保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)條款都是統(tǒng)一的，是由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的。統(tǒng)一保險(xiǎn)條款分為A、B、C三款，保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的需要選擇。由于這三種保險(xiǎn)條款內(nèi)容有差別，廣大車(chē)主不要單看價(jià)格，而要仔細(xì)研究相關(guān)條款，以免買(mǎi)的保險(xiǎn)部能夠保險(xiǎn)。我初步研究的結(jié)果，對(duì)被保險(xiǎn)人的保障程度，A款最好，B款次之，C款最差。B和C都將被保險(xiǎn)人不承擔(dān)事故責(zé)任時(shí)保險(xiǎn)人不賠償列為特別條款，C還將不承擔(dān)律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)等列為特別條款。車(chē)險(xiǎn)包括車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等等，各保險(xiǎn)公司在選擇保險(xiǎn)條款時(shí)只能全部選擇A或者B或者C，也就是說(shuō)，一家保險(xiǎn)公司的車(chē)損險(xiǎn)選擇了A，那么其它車(chē)險(xiǎn)條款也必須選擇A。先來(lái)看看A、B、C車(chē)損險(xiǎn)有什么不同？一、 賠償范圍的不同1、 在自然災(zāi)害方面，B比A增加了暴風(fēng)和龍卷風(fēng)，C又比B增加了臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、雪災(zāi)、冰陷、沙塵暴。在自然災(zāi)害方面，A的賠償范圍最窄，C的賠償范圍最寬。2、 單獨(dú)玻璃損壞方面，A對(duì)于任何的玻璃單獨(dú)損壞都不賠償，B和C賠償單獨(dú)的天窗玻璃損壞。在玻璃單獨(dú)損壞方面，A的賠償范圍最窄，全部不賠。二、 不賠償范圍的不同1、 B和C都明文規(guī)定當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)一方不承擔(dān)事故責(zé)任時(shí)，不賠償機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，A則無(wú)此規(guī)定。A對(duì)被保險(xiǎn)人較為有利，尤其是當(dāng)事故責(zé)任方為非機(jī)動(dòng)車(chē)或者行人時(shí)，或者責(zé)任方雖然也是機(jī)動(dòng)車(chē)，但是責(zé)任方耍賴(lài)不賠的。2、 B明文規(guī)定不賠償停車(chē)費(fèi)、保管費(fèi)、扣車(chē)費(fèi)以及各種罰款；C明文規(guī)定不賠償律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)，罰款、罰金或者懲罰性賠款，以及未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意的檢驗(yàn)費(fèi)、鑒定費(fèi)、評(píng)估費(fèi)。A則沒(méi)有上述規(guī)定。因此，A在這方面對(duì)被保險(xiǎn)人最為有利，C最不利。3、 B不賠償單獨(dú)的倒車(chē)鏡或者車(chē)燈的損壞，A和C沒(méi)有此規(guī)定。B最差三、 免責(zé)范圍不同對(duì)于造成家庭成員人身財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任免除，三款條款略有不同A款：免除對(duì)被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。B款：免除對(duì)被保險(xiǎn)人及其家庭成員、其允許的駕駛員及其家庭成員人身財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。C款：免除對(duì)被保險(xiǎn)人和其允許的駕駛員財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任

　　投資型保險(xiǎn)：避免三個(gè)“誤區(qū)”

近年來(lái)，投資型保險(xiǎn)因具有較強(qiáng)的投資功能而受到投資者關(guān)注。但保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，投資型保險(xiǎn)是與投資收益掛鉤的一種保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障只是其附加部分，因此投資者購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)時(shí)需要保持理性，應(yīng)避免以下三個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)。 誤區(qū)一：所有人都適合購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)。當(dāng)前市場(chǎng)上的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)主要適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求的投保人，萬(wàn)能險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、希望保險(xiǎn)產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人，而投資連結(jié)險(xiǎn)則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。 誤區(qū)二：投資型保險(xiǎn)的投資收益一定能得到保證。保險(xiǎn)專(zhuān)家強(qiáng)調(diào)，投資型保險(xiǎn)的投資回報(bào)具有不確定性，投保人所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)，進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出；而且保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。 誤區(qū)三：投資型保險(xiǎn)適合“短線投資”。投資型保險(xiǎn)不是理想的短線理財(cái)產(chǎn)品，以萬(wàn)能險(xiǎn)為例，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值，即個(gè)人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用，萬(wàn)能險(xiǎn)投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費(fèi)的扣除比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會(huì)逐漸降低。因此，中長(zhǎng)期持有萬(wàn)能險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)收益會(huì)更高。

　　分紅險(xiǎn)不是儲(chǔ)蓄

今年以來(lái)，由于存款利率較低，一些投資者把分紅險(xiǎn)作為銀行儲(chǔ)蓄的替代品，認(rèn)為分紅險(xiǎn)可以在保證固定保額滿期返還的基礎(chǔ)上，由保險(xiǎn)公司集中龐大保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資理財(cái)，能夠?qū)崿F(xiàn)保值增值。但是保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，分紅險(xiǎn)大都與生存保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品連在一起，其投資收益不確定，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，投資收益率會(huì)低于一年期銀行存款利率。 保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，分紅險(xiǎn)的紅利主要來(lái)源于死差、費(fèi)差和投資帶來(lái)的利差。每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的70％分配給客戶。但是，如果沒(méi)有盈余，分紅險(xiǎn)也就沒(méi)有紅利可分。因此，分紅險(xiǎn)的收益保本但不固定，通常情況下，投保人通過(guò)分紅可以實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)收益。 保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，分紅保險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類(lèi)，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。因此，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過(guò)重；而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒(méi)有大筆開(kāi)支計(jì)劃的投保人，購(gòu)買(mǎi)投資型分紅險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
2024-09-03 16:23:22
車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)全面解讀
摘要：隨著人們收入水平的提高，如今私家車(chē)已經(jīng)進(jìn)入了千家萬(wàn)戶的生活，私家車(chē)在為人們的出行提供了極大的便利的同時(shí)，汽車(chē)保險(xiǎn)也隨之熱銷(xiāo)，但是很多私家車(chē)主對(duì)于汽車(chē)險(xiǎn)種的了解有限，以下是開(kāi)心保網(wǎng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)的全面解讀，希望對(duì)您有所幫助。對(duì)于車(chē)主而言，汽車(chē)保險(xiǎn)是一項(xiàng)用車(chē)時(shí)必須支出的費(fèi)用。為汽車(chē)投保險(xiǎn)后，我們?cè)谑褂密?chē)輛時(shí)所面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到了一定的化解。但對(duì)于不少新手司機(jī)而言，汽車(chē)保險(xiǎn)仍然顯得較為陌生。接下來(lái)我們?yōu)榇蠹医榻B一下汽車(chē)保險(xiǎn)的情況。汽車(chē)保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)輛損失險(xiǎn)；附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。面對(duì)眾多險(xiǎn)種，車(chē)主可能會(huì)不知所錯(cuò)，該上哪個(gè)不該上哪個(gè)，哪些是必須上的。我們將對(duì)每個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行解釋?；倦U(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)陪償。車(chē)輛損失險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，由此造成的車(chē)輛部分或全部損毀，以及對(duì)事故車(chē)輛進(jìn)行施救產(chǎn)生的合理費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。附加險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)是指投保了這個(gè)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車(chē)輛所載貨物遭受直接損毀和車(chē)上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)是指投保了該項(xiàng)保險(xiǎn)的車(chē)輛在使用中，因與非機(jī)動(dòng)車(chē)輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)直接損毀，保險(xiǎn)車(chē)輛一方無(wú)過(guò)失，且被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給予賠償。車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)。投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車(chē)上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀。依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的該保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，即保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生本車(chē)玻璃單獨(dú)破碎的損失的一種商業(yè)保險(xiǎn)。玻璃單獨(dú)破碎，是指被保車(chē)輛只有擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗玻璃（不包括車(chē)燈、車(chē)鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況。車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)的定義為：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，因發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)第一條所列的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)身?yè)p毀，致使保險(xiǎn)車(chē)輛需進(jìn)廠修理，造成保險(xiǎn)車(chē)輛停駛的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同規(guī)定在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。自燃損失險(xiǎn)指負(fù)責(zé)賠償因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火造成車(chē)輛本身的損失。新增加設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車(chē)輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車(chē)上新增設(shè)備的直接損失。當(dāng)車(chē)輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車(chē)上新增設(shè)備（是指除車(chē)輛原有設(shè)備以外，被保險(xiǎn)人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施），保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失賠償。不計(jì)免賠率特約條款屬于附加險(xiǎn)的一種。該險(xiǎn)種通常是指經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。劃痕險(xiǎn)全稱(chēng)車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)，家庭自用車(chē)輛、非營(yíng)業(yè)車(chē)輛可投保，是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身表面油漆單獨(dú)劃傷，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償。除交強(qiáng)險(xiǎn)外，車(chē)主應(yīng)盡量購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)主要包括，車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。相關(guān)鏈接：花最少錢(qián)買(mǎi)最值車(chē)險(xiǎn)個(gè)性訂制：在投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)，雖然保險(xiǎn)公司會(huì)給出很多的商業(yè)險(xiǎn)種，但車(chē)主注意了，不是每個(gè)險(xiǎn)種都要上，您可以根據(jù)自己的具體情況，選擇最適合自己的車(chē)險(xiǎn)組合。為了盡可能多地服務(wù)更多的車(chē)主，我們選擇總結(jié)了三個(gè)類(lèi)別的車(chē)主，為他們提供上險(xiǎn)服務(wù)。
  • 三年內(nèi)新手新車(chē)
  • 險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)＋車(chē)損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（20萬(wàn)-30萬(wàn)元）＋車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)＋盜搶險(xiǎn)＋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)＋不計(jì)免賠險(xiǎn)＋車(chē)身劃痕險(xiǎn)+發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)（選投）
  • 適合范圍：新手新車(chē)及需要全面保障的車(chē)主
  • 三年到五年司機(jī)（包括車(chē)型）
  • 險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)（10萬(wàn)-20萬(wàn)元）＋車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)＋盜搶險(xiǎn)（選投）＋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（選投）+不計(jì)免賠險(xiǎn)
  • 適合范圍：三年至五年內(nèi)車(chē)主和車(chē)型，車(chē)主駕駛技術(shù)嫻熟。
  • 五年以上司機(jī)（包括車(chē)型）
  • 險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（10萬(wàn)元）+不計(jì)免賠險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)（選投）
  • 適合范圍：五年以上的車(chē)主及車(chē)型，具有多年駕駛經(jīng)驗(yàn)的老司機(jī)。
2024-09-03 16:23:22
車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)詳解對(duì)車(chē)主投保幫助很大
摘要：車(chē)險(xiǎn)大致可以分為兩種：一個(gè)是交強(qiáng)險(xiǎn)，該險(xiǎn)是每位車(chē)主必須投保的險(xiǎn)種，如果不投保強(qiáng)制險(xiǎn)，一旦被交警查到，會(huì)扣壓車(chē)輛，同時(shí)還要進(jìn)行罰款。另一個(gè)是商業(yè)險(xiǎn)，車(chē)主根據(jù)自己的需求挑選適合的險(xiǎn)種，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)比較繁多，可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以全部投保。而玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)等，屬于附加險(xiǎn)，車(chē)主要投保這些附加險(xiǎn)，必須先投保相應(yīng)的基本險(xiǎn)。

帶您了解汽車(chē)保險(xiǎn)

汽車(chē)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車(chē)保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車(chē)保險(xiǎn)是伴隨著汽車(chē)的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車(chē)保險(xiǎn)的初期是以汽車(chē)的第叁者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車(chē)身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)一番艱難的比較選擇后我們終于購(gòu)買(mǎi)到自己的愛(ài)車(chē)后，接下來(lái)就是上牌和辦理各種保險(xiǎn)事宜了?？瓷先?，給愛(ài)車(chē)保險(xiǎn)好像也挺容易，省事的甚至問(wèn)都不問(wèn)就直接買(mǎi)個(gè)全險(xiǎn)。其實(shí)有些險(xiǎn)種我們很少涉及，更不必為此多花不應(yīng)該支出的金錢(qián)。畢竟養(yǎng)車(chē)對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)都不是太輕松的事情，需要各處的精打細(xì)算。根據(jù)筆者的和其他用車(chē)經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)基本占據(jù)了每年養(yǎng)車(chē)費(fèi)用的1/3到1/4的支出。可見(jiàn)在大眾汽車(chē)消費(fèi)群體中，保險(xiǎn)的投入也占了相當(dāng)?shù)暮笃诔杀鹃_(kāi)支的一個(gè)大頭。如何更經(jīng)濟(jì)更合理的購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，則是下文要談及的重點(diǎn)。

國(guó)內(nèi)常見(jiàn)車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)簡(jiǎn)介

車(chē)輛損失險(xiǎn)車(chē)輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。盜搶險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用?？梢?jiàn)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車(chē)輛的損失;二是因保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車(chē)上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)指使用過(guò)程中發(fā)生本車(chē)玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車(chē)損險(xiǎn)里也可以賠償。自燃險(xiǎn)車(chē)輛在行駛過(guò)程中，因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車(chē)輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。劃痕險(xiǎn)在使用過(guò)程中，被他人剮劃(無(wú)明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費(fèi)用。不計(jì)免賠率車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額(20%)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。不計(jì)免賠額車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額(500元)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。車(chē)主們?cè)谕侗r(shí)，基本險(xiǎn)一般都是必不可少的，另外還有一項(xiàng)附加險(xiǎn)最好是要投保，那就是不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。投保了車(chē)險(xiǎn)，發(fā)生事故時(shí)，如果沒(méi)有不計(jì)免賠險(xiǎn)，車(chē)主要承擔(dān)5%到20%的損失，而如果投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)也就轉(zhuǎn)嫁給了車(chē)險(xiǎn)公司，車(chē)主可以得到100%的賠付。因此，為了保障更為可靠，一定不要忘記投保不計(jì)免賠險(xiǎn)。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 家庭保險(xiǎn)選擇時(shí)要考慮的因素與情況
摘要：保險(xiǎn)的概念漸入人心，但是面對(duì)眾多的保險(xiǎn)種類(lèi)，哪種才是適合自己的，不同的家庭條件和背景下選擇保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)是否相同，有哪些方面需要注意，可從哪些需求方面入手呢？面對(duì)家庭保險(xiǎn)的選擇人們總是那么的不足所措，這里專(zhuān)家給您一些建議：

　　普通家庭如何選擇人壽保險(xiǎn)？

現(xiàn)在中國(guó)的保險(xiǎn)已基本與國(guó)際接軌，不管是全世界，還是全中國(guó)，不管是哪家保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在的保險(xiǎn)只有三種，就是分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)；，只是每個(gè)產(chǎn)品側(cè)重的功能不同。分紅險(xiǎn)側(cè)重的功能是保值增值(也就是把家里短期不用的錢(qián)安全的留到將來(lái)去用，就是不貶值，每家人家都有這樣的一筆錢(qián)，比如你家孩子5歲，想存點(diǎn)錢(qián)留到將來(lái)上大學(xué)用，每年存的話就要存15年，比如人到中年，不敢把錢(qián)全花掉了，總要留到將來(lái)防防老防防病，什么時(shí)候需要這筆錢(qián)不知道，可能65歲，可能70歲，這一存就是幾十年，這樣的錢(qián)放在銀行必然是貶值的，放在分紅保險(xiǎn)上是比較合適的，所以教育金的儲(chǔ)備，養(yǎng)老金的儲(chǔ)備一般選擇分紅險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)側(cè)重的功能是保障+理財(cái)(如果在人的一生中的某個(gè)階段感覺(jué)特別需要保險(xiǎn)，比如小孩幼小的時(shí)候，想到在孩子漫長(zhǎng)的成長(zhǎng)道路上，萬(wàn)一做父母的有什么三長(zhǎng)二短孩子會(huì)很可憐，又比如在中年的時(shí)候會(huì)擔(dān)心萬(wàn)一在中年得大病怎么辦，又比如周?chē)型屡笥焉〕鲭U(xiǎn)的時(shí)候。那么不需要通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式(就是那種有病看病，沒(méi)病錢(qián)留給子女的傳統(tǒng)大病保險(xiǎn))，而只需要通過(guò)一種理財(cái)?shù)姆椒ň湍芙鉀Q，也就是把錢(qián)放到保險(xiǎn)公司理財(cái)，用理財(cái)收益的一部分支付保險(xiǎn)費(fèi)，滿足人們一生不同時(shí)期的基本保障需求，是每個(gè)已成年人都需要的基本賬戶。投連險(xiǎn)側(cè)重的功能是保障+投資(如果我們既要保障又對(duì)投資有偏好，也沒(méi)有其他投資渠道，就可以選擇投連險(xiǎn)，所謂投連險(xiǎn)就是投資連結(jié)保險(xiǎn)，對(duì)于忙碌的白領(lǐng)是比較適合的，因?yàn)樗麄兗炔幌窭习逵写蠊P的錢(qián)可以去做許多實(shí)業(yè)和房產(chǎn)的投資，又不像專(zhuān)業(yè)炒股有時(shí)間去研究股票，他們最合適的投資方式是定投，而投連就是在定投的同時(shí)把保障問(wèn)題也解決了，投連實(shí)則就是把錢(qián)委托保險(xiǎn)公司去投資，用投資收益的一部分支付保險(xiǎn)費(fèi)，可滿足人們一生不同時(shí)期較高的保障需求和投資需求。

　　不同家庭情況風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，家庭保險(xiǎn)選擇注意如下：

職業(yè)不同風(fēng)險(xiǎn)不同家庭成員所從事的職業(yè)各不相同，危險(xiǎn)程度不一，應(yīng)該優(yōu)先考慮為家庭中職業(yè)危險(xiǎn)程度較高的成員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，在險(xiǎn)種選擇上可考慮以防意外、賠付高的險(xiǎn)種為首選，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。家庭負(fù)擔(dān)不同風(fēng)險(xiǎn)不同家庭負(fù)擔(dān)重的家庭，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱成員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，否則一旦發(fā)生事故，家庭的生活將面臨困境。在險(xiǎn)種選擇上可以將健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種列為首選，一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，即可通過(guò)保險(xiǎn)理賠補(bǔ)充收入損失，避免家庭生活品質(zhì)急劇下降的局面出現(xiàn)。居住環(huán)境不同風(fēng)險(xiǎn)不同居住環(huán)境比較差，如治安較差、居住地遭到環(huán)境污染、交通擁擠地段、較多施工工地等，而自己又無(wú)法改變這種狀況，就應(yīng)在加強(qiáng)自身防范的前提下，再求助于保險(xiǎn)。在險(xiǎn)種選擇上主要以健康險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)為主，附加住院醫(yī)療、住院補(bǔ)貼等。

　　選擇保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該考慮的因素如下：

首先，保險(xiǎn)有沒(méi)有必要家庭整體規(guī)劃？家庭的收入和支出不是一個(gè)人的事，任何家庭成員的收入支出對(duì)家都有影響。保險(xiǎn)作為理財(cái)工具的一種方式，在家庭財(cái)務(wù)安排中是很重要的。風(fēng)險(xiǎn)有發(fā)生在任何家庭成員的可能，保單錯(cuò)位導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)的人無(wú)法賠付，家庭財(cái)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題；想到為誰(shuí)買(mǎi)時(shí)就買(mǎi)，比如因疼愛(ài)孩子就先買(mǎi)了孩子的保險(xiǎn)，而忽略大人保單的規(guī)劃，等發(fā)現(xiàn)這問(wèn)題后再來(lái)買(mǎi)，確發(fā)現(xiàn)保費(fèi)又無(wú)法承受了。。。。所以，保險(xiǎn)最好是從家庭的角度整體規(guī)劃，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)考慮是同時(shí)購(gòu)買(mǎi)還是分步購(gòu)買(mǎi)如果條件不允許，購(gòu)買(mǎi)的順序又怎么好呢？先大人后小孩，經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先。因?yàn)榧彝ナ杖雭?lái)源于大人，大人面臨上有老下有小的局面，如果有不幸發(fā)生在大人身上，家庭支出一定會(huì)增加，而收人可能會(huì)減少或中斷，家人的生活、孩子的教育、老人的贍養(yǎng)都會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)問(wèn)題；另外，中年人的身體機(jī)能不如孩子，患大病的風(fēng)險(xiǎn)比孩子大，更需要考慮醫(yī)療金用多少錢(qián)來(lái)規(guī)劃呢？家庭的保費(fèi)支出一般在家庭收入的10-20%為宜。如果你的投資渠道多，收益也不錯(cuò)，可用較低比例的錢(qián)來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，以保障型險(xiǎn)種為首選；如果你的錢(qián)都存在銀行較多，可適當(dāng)提高保費(fèi)支出比例，可考慮保障型的產(chǎn)品+理財(cái)型的產(chǎn)品。為了長(zhǎng)期交費(fèi)壓力不大，可考慮固定交費(fèi)（傳統(tǒng)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)）與靈活交費(fèi)搭配，也就是說(shuō)一家三口有的買(mǎi)可靈活交費(fèi)的，有的買(mǎi)固定交費(fèi)的，萬(wàn)一有困難，靈活交費(fèi)的可緩交壓力就會(huì)小些；交費(fèi)期也可以短、中、長(zhǎng)期結(jié)合（對(duì)理財(cái)型的產(chǎn)品，選擇短期交，保障型的20年左右交），這樣可趁自己年輕有能力時(shí)多交些，年老時(shí)交費(fèi)盡量少些知道用多少錢(qián)來(lái)規(guī)劃了，又該買(mǎi)什么買(mǎi)多少保額好呢？
　　
　　大人的保障簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)是你的責(zé)任+負(fù)債，根據(jù)你家庭的責(zé)任期還有多久？每月生活開(kāi)銷(xiāo)多少，孩子教育費(fèi)用多少，負(fù)債多少？把責(zé)任+負(fù)債-現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物就是你需要的保障；從家庭保障·（身故）、大病、傷殘、醫(yī)療、養(yǎng)老等全面規(guī)劃！對(duì)孩子來(lái)講，很多地方都有少兒醫(yī)保，此基礎(chǔ)上補(bǔ)充意外、大病保障是必要的；教育金規(guī)劃是重點(diǎn)。教育金是根據(jù)你對(duì)孩子教育預(yù)期來(lái)預(yù)估的。教育金保險(xiǎn)只是教育金規(guī)劃的工具之一，可用基金定投+教育金保險(xiǎn)的形式來(lái)做。如果你的希望金額大，就投多些，到推回去就知道現(xiàn)在要買(mǎi)多少了！對(duì)一些不能用太多錢(qián)來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)的家庭，可考慮用主要的保費(fèi)來(lái)為經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)保障，同時(shí)從大人保單里領(lǐng)錢(qián)做孩子的教育金，再為孩子買(mǎi)一份低交費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)！
2024-09-03 16:23:22
人壽保險(xiǎn)知識(shí) 養(yǎng)老保險(xiǎn)有幾種類(lèi)型并且是什么
摘要：養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展，是與國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)文化緊密結(jié)合在一起的，它是社會(huì)化大生產(chǎn)的產(chǎn)物，也是社會(huì)進(jìn)步的標(biāo)志。目前，世界上實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的國(guó)家可分為三種類(lèi)型，即投保資助型（也叫傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)（也稱(chēng)公積金模式）和國(guó)家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險(xiǎn)。另外，我國(guó)根據(jù)中國(guó)的具體國(guó)情，創(chuàng)造性地實(shí)施了“社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合”的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)改革模式，經(jīng)過(guò)5年的探索與完善，已逐步走向成熟。隨著時(shí)間的推移，這一模式必將成為在世界養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展史上越來(lái)越具影響力的基本類(lèi)型。世界各國(guó)實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有三種模式，可概括為傳統(tǒng)型、國(guó)家統(tǒng)籌型和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型。1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度又稱(chēng)為與雇傭相關(guān)性模式（employment-related programs）或自保公助模式，最早為德俾斯麥政府于1889年頒布養(yǎng)老保險(xiǎn)法所創(chuàng)設(shè)，后被美國(guó)、日本等國(guó)家所采納。然后再以支出來(lái)確定總繳費(fèi)率。個(gè)人領(lǐng)取養(yǎng)老金 的工資替代率，然后再以支出來(lái)確定總繳費(fèi)率。個(gè)人領(lǐng)取養(yǎng)老金的權(quán)利與繳費(fèi)義務(wù)聯(lián)系在一起，即個(gè)人繳費(fèi)是領(lǐng)取養(yǎng)老金的前提，養(yǎng)老金水平與個(gè)人收入掛鉤，基本養(yǎng)老金按退休前雇員歷年指數(shù)化月平均工資和不同檔次的替代率來(lái)計(jì)算，并定期自動(dòng)調(diào)整。除基本養(yǎng)老金外，國(guó)家還通過(guò)稅收、利息等方面的優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)行補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，基本上也實(shí)行多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2、國(guó)家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度國(guó)家統(tǒng)籌型（universal programs）分為兩種類(lèi)型：1）福利國(guó)家所在地普遍采取的，又稱(chēng)為福利型養(yǎng)老保險(xiǎn)，最早為英國(guó)創(chuàng)設(shè)，目前適用該類(lèi)型的國(guó)家還包括瑞典、挪威、澳大利亞、加拿大等。該制度的特點(diǎn)是實(shí)行完全的“現(xiàn)收現(xiàn)付”制度，并按“支付確定”的方式來(lái)確定養(yǎng)老金水平。養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)全部來(lái)源于政府稅收，個(gè)人不需繳費(fèi)。享受養(yǎng)老金的對(duì)象不僅僅為勞動(dòng)者，還包括社會(huì)全體成員。養(yǎng)老金保障水平相對(duì)較低，通常只能保障最低生活水平而不是基本生活水平，如澳大利亞養(yǎng)老金待遇水平只相當(dāng)于平均工資的25%。為了解決基本養(yǎng)老金水平較低的問(wèn)題，一般在力提倡企業(yè)實(shí)行職業(yè)年金制度，以彌補(bǔ)基本養(yǎng)老金的不足。該制度的優(yōu)點(diǎn)在于運(yùn)作簡(jiǎn)單易行，通過(guò)收入再分配的方式，對(duì)老年人提供基本生活保障，以抵銷(xiāo)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的負(fù)面影響。但該制度也有明顯的缺陷，其直接的后果就是政府的負(fù)擔(dān)過(guò)重。由于政府財(cái)政收入的相當(dāng)于部分都用于了社會(huì)保障支出，而且經(jīng)維持如此龐大的社會(huì)保障支出，政府必須采取高稅收政策，這樣加重了企業(yè)和納稅人的負(fù)擔(dān)。同時(shí)，社會(huì)成員普遍享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，缺乏對(duì)個(gè)人的激勵(lì)機(jī)制，只強(qiáng)調(diào)公平而忽視效率。2）國(guó)家統(tǒng)籌型的另一種類(lèi)型是蘇聯(lián)所在地創(chuàng)設(shè)的，其理論基礎(chǔ)為列寧的國(guó)家保險(xiǎn)理論，后為東歐各國(guó)、蒙古、朝鮮以及我國(guó)改革以前所在地采用。該類(lèi)型與福利國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一樣，都是由國(guó)家來(lái)包攬養(yǎng)老保險(xiǎn)活動(dòng)和籌集資金，實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)待遇水平，勞動(dòng)者個(gè)人無(wú)須繳費(fèi)，退休后可享受退休金。但與前一種所在地不同的是，適用的對(duì)象并非全體社會(huì)成員，而是在職勞動(dòng)者，養(yǎng)老金也只有一個(gè)層次，未建立多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般也不定期調(diào)整養(yǎng)老金水平。隨著蘇聯(lián)和東歐國(guó)家的解體以及我國(guó)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革，采用這種模式的國(guó)家也越來(lái)越少。3、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型主要有新加坡模式和智利模式兩種。1）新加坡模式是一種公積金模式。該模式的主要特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)自我保障，建立個(gè)人公積金賬戶，由勞動(dòng)者于在職期間與其雇主共同繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，勞動(dòng)者在退休后完全從個(gè)人賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金，國(guó)家不再以任何形式支付養(yǎng)老金。個(gè)人賬戶的基金在勞動(dòng)者退休后可以一次性連本帶息領(lǐng)取，也可以分期分批領(lǐng)取。國(guó)家對(duì)個(gè)人賬戶的基金通過(guò)中央公積金局統(tǒng)一進(jìn)行管理和運(yùn)營(yíng)投資，是一種完全積細(xì)小的籌資模式。除新加坡外，東南亞、非洲等一些發(fā)展中國(guó)家也采取了該模式。2）智利模式作為另一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄類(lèi)型，也強(qiáng)調(diào)自我保障，也采取了個(gè)人賬戶的模式，但與新加坡模式不同的是，個(gè)人賬戶的管理完全實(shí)行私有化，即將個(gè)人賬戶交由自負(fù)盈虧的私營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司規(guī)定了最大化回報(bào)率，同時(shí)實(shí)行養(yǎng)老金最低保險(xiǎn)制度。該模式于20世紀(jì)80年代在智利推出后，也被拉美一些國(guó)家所效仿。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式最大的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)效率，但忽視公平，難以體現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn) 的保障功能。
2024-09-03 16:23:22
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