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認(rèn)識保險 商業(yè)養(yǎng)老保險的種類有哪些？
摘要： 伴隨著人們保險意識的加深，越來越多的保險產(chǎn)品涌入市場，面對眾多的保險產(chǎn)品，我們該如何選擇呢？商業(yè)養(yǎng)老保險作為市場最受歡迎的保險產(chǎn)品之一，有多少類型呢？該如何購買呢？

　　 商業(yè)養(yǎng)老保險的的幾種類型

社會基本養(yǎng)老保險并不能保證高品質(zhì)的退休生活，缺口該以哪種方式補足呢？商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該是一個重要的選擇。養(yǎng)老金有這樣的特點：必須是一筆穩(wěn)定增長的現(xiàn)金；必須保證這筆錢專款、專管、專用；應(yīng)該是持續(xù)的、取之不盡、用之不竭，與我們的生命長度一樣長的現(xiàn)金。目前，市場上可覆蓋養(yǎng)老需求的保險產(chǎn)品主要有以下4種：

　　 傳統(tǒng)型養(yǎng)老險：

預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，從什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的。但壽險產(chǎn)品預(yù)訂利率市場化邁出第一步后，未來養(yǎng)老險的利率漸漸更具吸引力。 優(yōu)勢：回報固定。在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下,也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。比如在20世紀(jì)90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，按照當(dāng)時的利率設(shè)計的回報，回報率達(dá)到10%。 劣勢：很難抵御通脹的影響。因為購買的產(chǎn)品是固定利率的,如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險。 適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。

　　 分紅型養(yǎng)老險：

通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%～2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。 優(yōu)勢：收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。 劣勢：分紅具有不確定性，要挑選一家實力強,信譽好的保險公司來購買該類產(chǎn)品。 適合人群：理財比較保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險，容易沖動消費，比較感性的投資人。

　　 萬能型壽險：

這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。 優(yōu)勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%～6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應(yīng)對收入和理財目標(biāo)的變化。 劣勢：存取靈活是優(yōu)勢也是劣勢，對儲蓄習(xí)慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金。 適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。

　　 投資連結(jié)保險：

也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負(fù)?！?優(yōu)勢：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。 劣勢：是保險產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。 適合人群：比較年輕，能承受一定的風(fēng)險，堅持長期投資理念的投資人。 案例分析：42歲，月收入18000元。想了解目前市場上的養(yǎng)老保險品種。

　　專家解答：

首選就是重疾保險。 人這一生患病幾率高達(dá)72%，大病并不可怕，可拍的是龐大的醫(yī)療費用。所以重疾保障就是為將來準(zhǔn)備的，讓我們用理賠金來換回健康的儲蓄。 其次是養(yǎng)老保險。 目前國家的養(yǎng)老壓力相當(dāng)?shù)拇螅瑖茵B(yǎng)老賬戶連年虧空，國家也呼吁百姓多投保商業(yè)養(yǎng)老保險來減輕國家壓力。放眼未來養(yǎng)老也是必然要經(jīng)歷的。所以提前準(zhǔn)備是必要的，您這一點做得很好。 目前商業(yè)性養(yǎng)老保險有多種模式！都已分紅型保險為主：有領(lǐng)取時間段的，有一次性給付的，有享受終身的等等很多，最重要的是要有一份適合于您自己的養(yǎng)老規(guī)劃。 你的收入挺高的，不知是否有健康險？如果沒有建立健康險的話，建議同時考慮20萬保額的健康險，在此基礎(chǔ)上多買些養(yǎng)老保險。 現(xiàn)在養(yǎng)老保險基本上與社會養(yǎng)老保險相補充，可以按月領(lǐng)取，也可以按年領(lǐng)取；可以自主選擇領(lǐng)取期限，可以選擇領(lǐng)取到80周歲，85周歲，也可以選擇領(lǐng)取到100周歲；領(lǐng)取時間越長，總體收益較高。 健康險可以選擇較長期交費方式，這樣做是在分散健康風(fēng)險，并將其轉(zhuǎn)移到保險公司身上，體現(xiàn)了保險的雪中送炭功能；養(yǎng)老險可以選擇短期交費方式，這樣總體交費較少，收益較高，可以有效地補充養(yǎng)老，是錦上添花。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 人身保險險種的分類介紹
摘要：人身保險是以人的生命和身體為保險對象的一種保險。隨著社會的發(fā)展，人們生活需求的不斷變化，風(fēng)險也不斷變化。因此，人身保險產(chǎn)品的種類也在不斷發(fā)展變化?，F(xiàn)階段，人身保險險種可以分為四種最基本的險種。人身保險險種第一類是以“保障＋儲蓄”為主要成分的養(yǎng)老金保險。這種保險是將銀行儲蓄的作用加以改造，增加了保障功能形成的，從形式上講和銀行儲蓄差不多，但從內(nèi)容上講差異很大。對單個人來講有了保險保障，這就有了安定性，不受銀行利率的影響，萬一沒有到合同約定期滿而發(fā)生不幸，被保險人即可得到一筆約定的經(jīng)濟(jì)保障，這是銀行儲蓄產(chǎn)品所沒有的。這種保險的特點是保費高，保障相對意外險而言就比較低。這類保險的險種名稱上一般有“人壽”、“年金”之類的詞。如：國壽鴻壽年金保險、國壽金色夕陽養(yǎng)老年金保險（A）。人身保險險種第二類是以“保障＋補償”為主要成分的醫(yī)療保險。這種保險提供的保障不是依據(jù)定額給付原則，而是補償原則，是就實際花費的治療費數(shù)額，但補償最高不能超過合同約定金額。因此，它的規(guī)則是補償原則，它的特點是保費適中保額不低。這類保險的名稱必有“健康”、“醫(yī)療”的字眼。如：國壽附加珍愛一生長期健康保險。人身保險險種第三類是以“保障”為主要成分的人身意外傷害險。這些險種一般沒有儲蓄功能，例如乘坐飛機(jī)買的保險，幾元錢或幾十元錢的保險費，而保障幾萬元或幾十萬元的經(jīng)濟(jì)給付，可見這種險種的特點是保費低，保額高。這種保險無論如何包裝變化，險種名稱中必有“意外險”三個字。如：國壽附加意外傷害保險。人身保險險種第四類是以“保障＋分紅”為主要成分的分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。這種保險是將保障和投資結(jié)合在一起的險種，它是在優(yōu)先提供保障的前提下，拿出一部分資金進(jìn)行投資，而投資獲利多少，決定分紅的多少。這類險種的特點是保費高，保障程度相對于其他人身保險險種而言就比較低。例如一般的分紅保險，投資的因素遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過保障因素。如：國壽金鑫兩全保險（分紅型）。所謂人身保險險種，是以人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人在保險期限內(nèi)死亡或生存到保險期滿為保險給付條件的保險。壽險可以分為定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險等多種。壽險在保費、責(zé)任準(zhǔn)備金的計算以及會計核算、資金運用、業(yè)務(wù)管理等方面都有自身的特點。人身意外傷害保險簡稱意外傷害保險，是以被保險人因在保險期限內(nèi)遭受意外傷害造成死亡或殘疾為保險給付條件的一類保險。其中意外傷害是指在被保險人沒有預(yù)見到或與被保險人的意愿相悖的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體造成明顯、劇烈的侵害的客觀事實。意外傷害保險的保險責(zé)任僅限于意外傷害造成的死亡、殘疾，由于其他原因（如疾病、生育）引起的傷殘、死亡不屬于意外傷害保險的保險責(zé)任。人身保險險種可以單獨承保，也可以作為壽險的附加保險。單獨承保的意外傷害保險，保險期限較短，一般不超過一年。意外傷害保險在全部人身保險業(yè)務(wù)中所占的比重雖然不大，但因其保費低廉、保障程度高、投保簡便、不需辦理體檢等復(fù)雜手續(xù)，因而投保人數(shù)較多。人身保險險種是以人的身體為保險對象，保證被保險人在因疾病或意外事故受到傷害時的費用支出或收入損失獲得補償?shù)囊活惾松肀ｋU。如同壽險并不是保證被保險人在保險期限內(nèi)避免發(fā)生生命危險一樣，健康保險并不是保證被保險人不受疾病的困擾、不受傷害，而是以被保險人由于疾病、傷害等原因需要支付醫(yī)療費、護(hù)理費，因疾病造成殘疾以及因生育、疾病或意外傷害而暫時或永久不能工作而減少勞動收入為保險給付條件的一類人身保險。健康保險可以單獨承保，也可以作為壽險或意外傷害保險的附加險承保。習(xí)慣上，往往把不屬于壽險、意外傷害保險的人身保險全部歸入到健康保險中。健康保險業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿εc一國的人口結(jié)構(gòu)、收入水平及社會保障機(jī)制的完善程度、覆蓋范圍密切相關(guān)。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 養(yǎng)老保險種類有哪些？
摘要：養(yǎng)老保險作為我國重要險種之一，它的存在為更多的人提供了養(yǎng)老保障。伴隨著老齡化的發(fā)展，養(yǎng)老保險市場逐漸壯大，市場上存在多種養(yǎng)老保險，今天就一起學(xué)習(xí)一下養(yǎng)老保險的保險種類。商業(yè)保險一般重疾保險過了55周歲就無法購買，且50歲之前購買需要進(jìn)行體檢，限制較大，保險專家一般建議不同年齡階段的中老年人，都可以首先選擇參加社會性質(zhì)的保險。 社會性質(zhì)的養(yǎng)老保險是通過個人前期持續(xù)的小額繳納的方式，換取年長退休后每個月基本的生活保障費用。社會養(yǎng)老保險的種類有哪些呢?養(yǎng)老保險的產(chǎn)生與發(fā)展，是與國家的政治、經(jīng)濟(jì)和社會文化緊密結(jié)合在一起的，它是社會化大生產(chǎn)的產(chǎn)物，也是社會進(jìn)步的標(biāo)志。目前，世界上實行養(yǎng)老保險制度的國家可分為三種類型，即投保資助型(也叫傳統(tǒng)型)養(yǎng)老保險、強制儲蓄型養(yǎng)老保險(也稱公積金模式)和國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險。另外，我國根據(jù)中國的具體國情，創(chuàng)造性地實施了"社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合"的基本養(yǎng)老保險改革模式，經(jīng)過5年的探索與完善，已逐步走向成熟。隨著時間的推移，這一模式必將成為在世界養(yǎng)老保險發(fā)展史上越來越具影響力的基本類型。

　　什么是養(yǎng)老保險？

養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。這一概念主要包含以下三層含義：（1）養(yǎng)老保險是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的。這里所說的"完全"，是以勞動者與生產(chǎn)資料的脫離為特征的；所謂"基本"，指的是參加生產(chǎn)活動已不成為主要社會生活內(nèi)容。需強調(diào)說明的是，法定的年齡界限（各國有不同的標(biāo)準(zhǔn)）才是切實可行的衡量標(biāo)準(zhǔn)。（2）養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。（3）養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的。養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。一般具有以下幾個特點：①由國家立法，強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加，符合養(yǎng)老條件的人，可向社會保險部門領(lǐng)取養(yǎng)老金；②養(yǎng)老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟(jì)；③養(yǎng)老保險具有社會性，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，因此，必須設(shè)置專門機(jī)構(gòu)，實行現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會化的統(tǒng)一規(guī)劃和管理。

　　 養(yǎng)老保險有幾種類型？

類型一：作為城鎮(zhèn)職工中老年人可參與繳納城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險: 職工基本養(yǎng)老保險是指國家通過立法，多渠道籌集資金，對勞動者在年老后減少或失去勞動收入時給予經(jīng)濟(jì)補償，使他們能夠享有基本生活保障的一項社會保障。職工基本養(yǎng)老保險的繳納比例是：職工所在企業(yè)繳納20%，職工個人承擔(dān)8%。繳納年限為15年。 領(lǐng)取職工養(yǎng)老保險的條件1、 本人達(dá)到法定退休年齡并辦理了退休手續(xù)；2、 所在單位和個人依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務(wù)；3、 個人累計繳費時間滿15年。 享受的待遇1、 按月領(lǐng)取按規(guī)定計發(fā)的基本養(yǎng)老金，直至死亡。2、 享受基本養(yǎng)老金的正常調(diào)整待遇。3、 對企業(yè)退休人員實行社會化管理服務(wù)。4、 死亡待遇：（1）喪葬費：按上年度全省社平工資的3個月計發(fā)（此為退休人員，離休人員為5000元）；（2）一次性撫恤費：按上年度全省社平工資的10個月計發(fā)（此為退休人員，離休人員為本人工資的20個月）；（3）符合供養(yǎng)條件的直系親屬生活困難補助費，按月發(fā)放，直至供養(yǎng)直系親屬死亡。（注：養(yǎng)老保險若出現(xiàn)繳費中斷現(xiàn)象，可延續(xù)繳費或者一次性繳費至15年，均可享受養(yǎng)老保險的相關(guān)待遇）。 類型二：作為城鎮(zhèn)居民的中老年人可參與繳納城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險:城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險基金主要由個人繳費和政府補貼構(gòu)成，適用于沒有參加工作或沒有參與職工基本養(yǎng)老保險的城鎮(zhèn)居民。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。 領(lǐng)取居民養(yǎng)老保險的條件1、 在領(lǐng)取年齡上無論男女都要求年滿60周歲。2、 制度實施時，已年滿60周歲,未享受職工基本養(yǎng)老保險待遇以及國家規(guī)定的其他養(yǎng)老待遇的，不用繳費，可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金；3、 距領(lǐng)取年齡不足15年的，應(yīng)按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年；4、 距領(lǐng)取年齡超過15年的，應(yīng)按年繳費，累計繳費不少于15年。養(yǎng)老保險金領(lǐng)取注意事項：保險金領(lǐng)取時，可由本人或其直系親屬代為提出申請，經(jīng)過核定后，由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)代發(fā)養(yǎng)老保險金。如果參保人員死亡，其個人賬戶中的資金余額，除政府補貼外，可以依法繼承；政府補貼余額用于繼續(xù)支付其他參保人的養(yǎng)老金。類型三：作為農(nóng)村戶口的中老年人可參與新型的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度：“新農(nóng)保”制度是中央作出的又一項惠農(nóng)利農(nóng)的重要決策，參保農(nóng)民滿60周歲就能享受養(yǎng)老金待遇，是實現(xiàn)農(nóng)民老有所養(yǎng)的重要保障制度。“新農(nóng)保”基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構(gòu)成。個人繳費方面，各縣區(qū)根據(jù)實際情況略有不同，基本上分為100元、200元、300元、400元、500元5個由參保人自主繳費的檔次。政府補貼方面，由縣以上各級財政公共承擔(dān)。領(lǐng)取新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的條件1、 凡是參加“新農(nóng)保”、年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的村、鎮(zhèn)戶籍的老年人，均可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金（目前標(biāo)準(zhǔn)為每月55元）。2、 而距領(lǐng)取年齡不足15年的（即45周歲至59周歲），可選擇其中一個檔次按年繳費，累計繳費不超過15年；3、 距領(lǐng)取年齡超過15年的（即16周歲至44周歲），累計繳費不少于15年。4、 目前城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)是每月55元。地方政府可以根據(jù)實際情況提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金的水平。

　　我國的養(yǎng)老保險由哪幾部分組成？

我國是一個發(fā)展中國家，經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，為了使養(yǎng)老保險既能發(fā)揮保障生活和安定社會的作用，又能適應(yīng)不同經(jīng)濟(jì)條件的需要，以利于勞動生產(chǎn)率的提高。為此，我國的養(yǎng)老保險由三個部分（或?qū)哟危┙M成。第一部分是基本養(yǎng)老保險，第二部分是企業(yè)補充養(yǎng)老保險，第三部分是個人儲蓄性養(yǎng)老保險。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 陽光保險的種類有哪些？分紅型保險有幾種？
摘要：保險已成多數(shù)家庭的必備品，不管是作為生活保障，還是作為理財工具，人們都對其應(yīng)有更多的了解，以備不時之需。那么，陽光保險的種類有哪些呢？投保分紅險的話，選哪種好呢？陽光保險的種類有保障險、健康險、意外險、養(yǎng)老保險少兒保險、分紅險、綜合險、機(jī)動車輛險、家庭財產(chǎn)險。分紅型保險又覆蓋了保障險養(yǎng)老險、少兒險、分紅險。不同的險種，分紅險的功能有所不同。

　　投資保險-陽光財富（分紅險）

"陽光財富",專為尊貴客戶打造。從航空意外到公交意外等責(zé)任設(shè)計,為尊貴客戶提供了全方位的保障規(guī)劃。同時,以最高500萬的賠付上限滿足了尊貴客戶對身價的需要,其年年返利、滿期返本的功能更是錦上添花,實現(xiàn)客戶投入保值增值。產(chǎn)品特色: 1、財富永存:定期生存領(lǐng)取,看得到的財富才是真實存在的財富。 2、財富永增:分享陽光保險投資經(jīng)營成果,分紅讓財富永遠(yuǎn)增值。 3、財富永享:三重保障呵護(hù),為財富撐起一把保護(hù)傘,永享財富。 4、財富永恒:親人饋贈、財富傳承,富過兩三代才能讓財富永恒。承保年齡：0歲(30天)-60周歲,交費期滿不超過65周歲。保障范圍：1、 財富永存 生存保險金:每年返還基本保額×10% 特別生存保險金:每十年返還基本保額×18% 滿期保險金:75周歲返還全部所交保費。
2、財富永增 紅利分配:不少于70%的當(dāng)年度可分配盈余 紅利領(lǐng)取的方式:累計生息、交清增額、抵交保費 產(chǎn)品的紅利來源:死差益、利差益、費差益。
3、財富永享 一般身故保險金=全部保費 公共交通意外身故保險金=min(已交保費×3,300萬+已交保費) 航空意外身故保險金=min(已交保費×5,500萬+已交保費) 三重保障為人生、為財富撐起一把保護(hù)傘。
4、財富永恒 通過對投保人、被保險人、受益人的安排,可將兒女、父母等至親至愛之人的名字放在同一保單合同中,是關(guān)愛親人、至親饋贈的首選；保單的延期功能,還可幫您從容進(jìn)行資產(chǎn)傳遞、遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　終身年金險(分紅型)

終身年金保險(分紅型)可以說是一款專門為高端人士財富傳承打造的產(chǎn)品，其最大的特點在于，投保人可指定受益人、受益份額和財富傳承金領(lǐng)取方式，特別提供了分期領(lǐng)取方式，幫助受益人合理安排支出，防止揮霍。同時，財富傳承金每年遞增基本保險金額的3%，每年還可以額外享有紅利，抵御通脹，使傳承的財富不縮水。繳費方式有躉繳或期繳，3年、5年、10年、15年、20年期繳費均可。投保示例：40周歲的安先生白手起家，一手創(chuàng)造了輝煌的事業(yè)。考慮到財富傳承的問題，安先生選擇了安聯(lián)逸升傳承終身年金保險(分紅型)B型。安先生每年繳費20萬元，繳費10年，基本保險金額約36萬元。他選擇了從60周歲起領(lǐng)年金直至終身(年金起領(lǐng)年齡有40周歲、45周歲、50周歲、55周歲、60周歲、65周歲及70周歲供選擇)，財富傳承金由受益人分10年領(lǐng)取。于是，從安先生60周歲起，每年可領(lǐng)取3.6萬元年金(10%的基本保額)；70、80、90、100周歲時，額外領(lǐng)取25萬元、29萬元、32萬元、36萬元生存保險金(對應(yīng)70%、80%、90%及100%基本保險金)。他還可以每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利(數(shù)額不定)，至安先生100周歲時，以中等紅利預(yù)計，共可領(lǐng)取年金、生存金、紅利約614萬元。假設(shè)安先生在100歲去世，受益人可分10年領(lǐng)取財富傳承金，每年約合人民幣31萬元。(選擇一次性領(lǐng)取、可獲得人民幣283萬元左右的保險金。若分20年領(lǐng)取，每年可獲17萬元左右保險金。)領(lǐng)取方式可由安先生在保單訂立時確定，根據(jù)自己的意愿，有效控制子女的繼承金額，防止任意揮霍。

　　謹(jǐn)防分紅型保險投保誤區(qū)

認(rèn)識誤區(qū)一：預(yù)期收益與實際收益不分分紅險的收益主要來自兩部分：一是保底收益。按照分紅險合同的規(guī)定，保險公司須每隔若干年返還投保人部分現(xiàn)金，只要投保人一直存活，且未觸發(fā)相關(guān)的人壽保障條款，那么這部分的回報是固定的，相關(guān)的現(xiàn)金流是可預(yù)期的。二是分紅回報。分紅險之所以被稱之為分紅險，就在于其除了保底收益之外，還會將保險公司運營中的利差益、死差益、費差益之和的至少70%派發(fā)給投保人。根據(jù)中國保監(jiān)會2009年年初發(fā)布的《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法征求意見稿》，“除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平”。這就意味著在投保之前，投保人根本無從得知保險公司分紅險的經(jīng)營狀況如何。認(rèn)識誤區(qū)二：分紅險能代替儲蓄在進(jìn)入降息周期之際，很多老百姓都想把活期存款轉(zhuǎn)成定期，或者購買國債等其它替代品。甚至有人稱，分紅險可作為國債、定期存款的替代品。但事實上，分紅險與定期存款、國債不能混為一談，因為它們在本質(zhì)上是不同的。分紅險有著生存保險、重大疾病保險等險種的保障功能。與定期存款以及國債相比，分紅險最大的不同是投資收益的不確定，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，投資收益率可能會低于一年期銀行存款利率。認(rèn)識誤區(qū)三：單利復(fù)利不分在表述收益率時，有單利和復(fù)利兩種方式，復(fù)利存在利滾利的特性，所以在數(shù)字相同的前提下，復(fù)利可以獲得更高的收益———反過來說，在區(qū)間收益相同的情況下，年化的單利數(shù)字要高于復(fù)利數(shù)字。為了使分紅險的收益率看起來更高些，保險公司往往會使用單利來描述收益率。一般談及投資收益，指的都是收回的利息，或者價格增值與投入本金之間的比率。但是分紅險卻總是避開投入的本金保費，而采用和計算收益率毫無關(guān)系的保額來計算分紅的收益率。比如某款分紅險產(chǎn)品表示，“每五年獲得18%基本保險金額的保險金”。若看得不仔細(xì)，以為每五年可獲得18%保費的返還，那就完全“中計”了。的確，若真是有18%保費的返還，那么即使按照復(fù)利計算，年化收益率也達(dá)到3.37%，是相當(dāng)不錯的收益率。但是，保費不等于保額，要仔細(xì)注意“保險金額”四個字，再看看投保示例，才明白個中奧妙。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 保險種類有哪些？ 不同人群如何選擇？
摘要：社會保險是國家強制實行的社會保障制度，被保險人有永久獲得保障的權(quán)利。商業(yè)保險在一定程度上補充了社保。如何選擇一份合適的保險來保障自己的未來生活，保險種類有哪些？如何挑選？

　　保險分財產(chǎn)保險、人壽保險和健康保險　 　　

一、 財產(chǎn)保險 　　財產(chǎn)保險包含機(jī)動車保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、船舶保險、責(zé)任保險、保證保險、貨物運輸保險、意外傷害險、農(nóng)業(yè)保險、工程保險、信用保險等。 　　二、 人壽保險和健康保險 　　1．根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人健康險和團(tuán)體健康險。2．根據(jù)投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團(tuán)體短期險和團(tuán)體長期險，同樣與個人結(jié)合可構(gòu)成個人短期險、商業(yè)保險和個人長期險等。3．按照保險責(zé)任分類a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得定額補償。b)醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費用保險，指對被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)時發(fā)生的費用進(jìn)行補償?shù)谋ｋU。c)失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。4．根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費用保險、失能收入損失保險和長期護(hù)理保險。5. 根據(jù)給付方式不同分類a）費用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費用為依據(jù)，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫(yī)療費用。b)津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金的保險。c)提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來挑選醫(yī)療服務(wù)提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來，為被保險人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時可享受經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠。

　　保險種類  不同人群投保方法不同

“單身”階段。這個階段的年輕人一般收入不高又花費大，很多都是月光族，風(fēng)險也相對較大。建議一定要購買意外險，價格相對保額比越低越好、免賠額越低越好。“二人世界”階段。這個階段一般要買車，要買房，要準(zhǔn)備生孩子，同時也是積累原始儲備最重要的階段。此時建議要將雙方婚前保險進(jìn)行整理，以保證長期交費的能力與延續(xù)性，同時意外險也是非常重要的，保額確定的方法也非常簡單，就是車貸＋房貸額度。“三口之家”階段。依據(jù)年收入的不同，在保險方面也應(yīng)有不同的規(guī)劃：對于一般年收入4萬元左右的家庭來說，在滿足了基本生活需求之后，意外險與定期壽險是必須要考慮的，尤其定期壽險更是不可或缺，而在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況之下，還可再考慮重大疾病保險，每年所交保費不超過年收入的10％為宜。

　　保險種類  投保誤區(qū)一已有社保，不再需要商保

點評：社會保險的特點是低水平、廣覆蓋。但是社會醫(yī)療保險一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費用,個人也需要承擔(dān)一部分的費用。如果屬于社會醫(yī)療保險的免支付規(guī)定范圍，所有的醫(yī)療費用將全部由個人承擔(dān)。一旦患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響。這個時候商業(yè)保險仍是社會保險的必要補充。誤區(qū)二通過投保，可以理財賺錢點評：保險的主要作用就在于保障，通過購買保險產(chǎn)品，保險人在遭受了保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險損失的時候，可以得到及時和可靠的經(jīng)濟(jì)補償或者給付保險金。近年來，保險公司推出了很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，同時實現(xiàn)保險資金的增值。但是相對其它金融產(chǎn)品，因其風(fēng)險很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。買保險絕對不能看成是投資，投保時勿重回報輕保障，不要將保險的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險投資才是正道。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險知識 車險種類介紹有哪些種
摘要：車險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。強制保險（交強險）是國家規(guī)定強制購買的保險，商業(yè)險是非強制購買的保險，車主可以根據(jù)實際情況進(jìn)行 車險種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險?；倦U包括商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等，是第三者責(zé)任險的附加險，必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。車險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。強制保險（交強險）是國家規(guī)定強制購買的保險，商業(yè)險是非強制購買的保險，車主可以根據(jù)實際情況進(jìn)行 車險種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險。基本險包括商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等，是第三者責(zé)任險的附加險，必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。具體險種分類：險種之一：車輛損失險（主險）車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。險種之二：第三者責(zé)任險（主險）屬強制性保險，車年審時需要。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買10萬元，最好買20萬元或50萬元，特別是新手或中意飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，又因五萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。險種之三：盜搶險（附加險）如果你的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險，但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。險種之四：車上座位責(zé)任險（附加險）車上人員責(zé)任險并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產(chǎn)品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如果你的車經(jīng)常有朋友坐，那你也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在一萬元至兩萬元/座就夠了。險種之五：玻璃單獨破碎險（附加險）指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，所以如是國產(chǎn)車，玻璃亦不貴，想省錢的可不買。險種之六：自燃險（附加險）車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。是新車建議不買，三年以上的車建議考慮。險種之七：劃痕險（附加險）在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費用，一般新車、新手買。險種之八：不計免賠率（附加險）車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額（20%），由保險公司負(fù)責(zé)賠。險種之九：不計免賠額（附加險）車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額，由保險公司負(fù)責(zé)賠。不計免賠率-附加險幾乎是個必保的好險種，建議加上。特別是新手，加上了會有用的，尤其在你碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少你的損失。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險知識 購買車險前先弄清汽車保險的種類
摘要：我們在購買新車之后，為愛車投保的時候面對各種各樣的車險很多時候會出現(xiàn)眼花繚亂的感覺，這時就需要我們對汽車保險種類有一個大致的了解了。對于每一位新車主來說，了解汽車保險種類是購險中必經(jīng)的一步,接下來，小編就對幾種常用的汽車保險的種類及費用為大家簡單做個介紹。險種之一：交強險（強制保險），交強險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。交強險保費為家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年。險種之二：車輛損失險（主險），車輛損失險是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護(hù)車主的利益具有重要作用，建議足額投保。車輛損失險保費=（現(xiàn)款購車價格×1.2%）。險種之三：第三者責(zé)任險（主險），一般根據(jù)保額分為5萬、10萬、20萬、50萬、100萬五檔，每檔的費用不等，大概需要費用1000元左右。險種之四：盜搶險（主險），保險車輛全車被盜竊、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿60天未查明下落的，保險公司負(fù)責(zé)賠償保險車輛全車被盜竊、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。全車盜搶險保費＝新車購置價×1.0%。
險種之五：車上責(zé)任險（主險），負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。每人保費50元，根據(jù)車輛的實際座位數(shù)。險種之六：玻璃單獨破碎險（附加險），指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，所以如系國產(chǎn)車，玻璃亦不貴，想省錢的可不買。玻璃單獨破碎險保費＝進(jìn)口新車購置價×0.25%，國產(chǎn)新車購置價×0.15%險種之七：自燃險（附加險），車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。是新車建議不買，三年以上的車建議考慮。自燃損失險保費＝新車購置價×0.15%。險種之八：劃痕險（附加險），在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費用，一般新車、新手買。10萬的車可以買5千檔次的劃痕就夠了。現(xiàn)在社會報復(fù)心理的人很多，你的車隨時都可能被停在路邊被劃。保費一般在300-500元左右。險種之九：不計免賠特約險（附加險），車主只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。由于這個附加險保障全面，而費率卻相對便宜，所以一經(jīng)推出就很受車主歡迎。不計免賠特約險保費=（車輛損失險+第三者責(zé)任險）×20%。選擇完自己需要的保險，接下來就是購買了，在購買過程中要注意以下兩點問題：一、看清保險條款：車主購買車險時，要認(rèn)真閱讀汽車保險條款，不少車主僅僅知道車險險種的名稱和大概了解保什么。殊不知，每個險種都是有學(xué)問的。只有讀懂了保險條款才能使得所投保的車險發(fā)揮最大作用。車主投保時，要注意每個險種的限制性規(guī)定，以免出險后與保險公司發(fā)生理賠糾紛。二、保險公司要選好：目前能辦理車險的公司很多，車主們應(yīng)該盡量選擇網(wǎng)點健全和服務(wù)體系完善的保險公司。作為家庭用車，很多家庭購車后節(jié)假日經(jīng)常帶著一家老小到外地自駕游，所以應(yīng)該選擇規(guī)模較大的保險公司。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 國際貨運中保險種類都有哪些？
摘要：運輸因其具有擴(kuò)大市場，穩(wěn)定價格，促進(jìn)社會分工、擴(kuò)大流通范圍等社會經(jīng)濟(jì)功能，越來越受到重視，現(xiàn)代的生產(chǎn)和消費就是通運輸事業(yè)的發(fā)展來實現(xiàn)的。在運輸行業(yè)發(fā)展的同時，貨物運輸保險也得到了相當(dāng)多的關(guān)注，其中，國際貨運保險占據(jù)重要地位。那么，國際貨運中保險種類都有哪些？艙面貨物險。該附加險承保裝載于艙面的貨物被拋棄或海浪沖擊落水所致的損失。一般來講，保險人確定貨物運輸保險的責(zé)任范圍和厘定保險費時，是以艙內(nèi)裝載運輸為基礎(chǔ)的。但有些貨物因體積大或有毒性或有污染性或根據(jù)航運習(xí)慣必須裝載于艙面，為對這類貨物的損失提供保險保障，可以加保艙面貨物險。加保該附加險后，保險人除了按基本險責(zé)任范圍承擔(dān)保險責(zé)任外，還要依艙面貨物險對艙面貨物被拋棄或風(fēng)浪沖擊落水的損失予以賠償。由于艙面貨物處于暴露狀態(tài)，易受損害，所以保險人通常只是在“平安險”的基礎(chǔ)上加保艙面貨物險，以免責(zé)任過大。拒收險。當(dāng)被保險貨物出于各種原因，在進(jìn)口港被進(jìn)口國政府或有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒收而產(chǎn)生損失時，保險人依拒收險對此承擔(dān)賠償責(zé)任。但是，投保拒收險的條件是被保險人在投保時必須持有進(jìn)口所需的一切手續(xù)（ 特許證或許可證或進(jìn)口限額 ）。如果被保險貨物在起運后至抵達(dá)進(jìn)口港之前的期間內(nèi)，進(jìn)口國宣布禁運或禁止進(jìn)口的，保險人只負(fù)責(zé)賠償將該貨物運回出口國或轉(zhuǎn)口到其他目的地所增加的運費，且以該貨物的保險金額為限。同時，拒收險條款還規(guī)定：被保險人所投保的貨物在生產(chǎn)、質(zhì)量、包裝、商品檢驗等方面，必須符合產(chǎn)地國和進(jìn)口國的有關(guān)規(guī)定。如果因被保險貨物的記載錯誤、商標(biāo)或生產(chǎn)標(biāo)志錯誤、貿(mào)易合同或其他文件存在錯誤或遺漏、違反產(chǎn)地國政府或有關(guān)當(dāng)局關(guān)于出口貨物規(guī)定而引起的損失，保險人概不承擔(dān)保險責(zé)任。黃曲霉素險。該附加險承保被保險貨物（ 主要是花生 ）在進(jìn)口港或進(jìn)口地經(jīng)衛(wèi)生當(dāng)局檢驗證明，其所含黃曲霉素超過進(jìn)口國限制標(biāo)準(zhǔn)，而被拒絕進(jìn)口、沒收或強制改變用途所造成的損失。按該險條款規(guī)定，經(jīng)保險人要求，被保險人有責(zé)任處理被拒絕進(jìn)口或強制改變用途的貨物或者申請仲裁。出口貨物到香港（ 包括九龍 ） 或是澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款。這是中保財產(chǎn)保險公司所開辦的一種特別附加險。它對于被保險貨物自內(nèi)地出口運抵香港 （包括九龍 ）或澳門，卸離運輸工具，直接存放于保險單載明的過戶銀行所指定的倉庫期間發(fā)生火災(zāi)所受的損失，承擔(dān)賠償責(zé)任。該附加險是一種保障過戶銀行權(quán)益的險種。因為，貨物通過銀行辦理押匯，在貨主未向銀行歸還貸款前，貨物的權(quán)益屬于銀行，所以，在該保險單上必須注明過戶給放款銀行。相應(yīng)地，貨物在此期間到達(dá)目的港的，收貨人無法提貨，必須存入過戶銀行指定的倉庫。從而，保險單附加該險條款的，保險人承擔(dān)火險責(zé)任。該附加險的保險期限，自被保險貨物運入過戶銀行指定的倉庫之時起，至過戶銀行解除貨物權(quán)益之時，或者運輸責(zé)任終止時起滿３０ 天時止。若被保險人在保險期限屆滿前向保險人書面申請延期的，在加繳所需保險費后可以繼續(xù)延長。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險知識 汽車保險種類有哪些？哪些千萬省不得？
摘要：如今買車的人越來越多，汽車保險也成了消費者購車時必須考慮的問題。中搜周知，汽車保險是負(fù)擔(dān)機(jī)動車由于自然災(zāi)患或不測事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失的補償責(zé)任的一種貿(mào)易保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機(jī)動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第叁者責(zé)任險為主險的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。

汽車保險種類有哪些

車輛保險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。強制保險（交強險）是國家規(guī)定強制購買的保險，商業(yè)險是非強制購買的保險，車主可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇性投保。車輛保險種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險?；倦U包括商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等，是第三者責(zé)任險的附加險，必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險；投保不計免賠特約險，必須先同時投保車輛損失險和第三者責(zé)任險。按銷售渠道的不同，車險可分為傳統(tǒng)車險與電話車險（網(wǎng)絡(luò)車險）。電話車險通過電話或者網(wǎng)絡(luò)獲取報價、完成投保，是新興的車險投保模式，電話車險（網(wǎng)絡(luò)車險）在歐美比較流行，正以其方便、省錢等優(yōu)勢越來越受到國內(nèi)車主的青睞。另外，根據(jù)車輛保障內(nèi)容不同，價格有差異。

哪些汽車保險種類千萬省不得

一、“車損險”一定要上。無論是新車還是已經(jīng)開了兩年的舊車，車損險是一定要上的。即使你的開車技術(shù)再棒，但俗話說得好，“不怕一萬就怕萬一”，保不定哪天碰了、刮了，到修理廠稍微修修就要不少錢，投了車損險就不用著急了。二、三者險：最好買20萬額度。三者險的每次事故最高賠償限額分幾個賠償檔次：5萬元、10萬元、20萬元、30萬、50萬元、100萬元，100萬元以上。最好能將三者險投保到20萬元或50萬元保額，尤其是那些剛購車的新手，他們屬于發(fā)生車禍的高風(fēng)險人群，這樣即使一不小心發(fā)生車禍，也不必?fù)?dān)心事后無力承擔(dān)責(zé)任了。如果在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個檔次投保。三、投保玻璃險，看清玻璃種類。在投保玻璃險時，要注意選擇是進(jìn)口玻璃險還是國產(chǎn)玻璃險，二者的保費差額很大。由于國內(nèi)汽車玻璃質(zhì)優(yōu)價廉，完全可以和國外相媲美，所以可以考慮選擇國產(chǎn)玻璃，這樣，可以節(jié)省約一半的保險費。有的車主很愛惜自己的車子，就是喜歡原裝的，就要選擇進(jìn)口玻璃，但如果在投保時沒有注意玻璃險的汽車保險種類，結(jié)果換玻璃時才知道投保的是國產(chǎn)玻璃險，那將會給您帶來很大的麻煩。四、車上責(zé)任險投保有竅門。如果您的車上經(jīng)常乘坐家人，而且您和家人都已經(jīng)投意外傷害保險和意外醫(yī)療保險，那么作為私家車，就沒有必要投保車上人員責(zé)任險了。因為意外傷害和意外醫(yī)療保險所提供的保障范圍基本涵蓋了車上人員責(zé)任保險所能提供的保障。不過，如果您的車上經(jīng)常乘坐不同的人員，最好還是在選擇汽車保險種類時投保車上人員責(zé)任險，車上人員責(zé)任險最高賠償限額分幾個賠償檔次：1萬、2萬、5萬、10萬。五、不計免賠險要選擇。建議車主最好投保不計免賠特約保險。據(jù)統(tǒng)計，出險的時候車主們用到最多的險種就是車損險和第三者責(zé)任險，通過投保不計免賠特約保險，在這兩個險種上才能得到您所應(yīng)該承擔(dān)損失的100%賠償。當(dāng)然，針對不同的保險公司，并不是所有附加險都有不計免賠，還有的買了不計免賠險也還有車主自己承擔(dān)部分費用的“絕對免賠”，因此，廣大車主在選擇汽車保險種類時一定要問清險種再選擇購買。
 
2024-09-03 16:23:22
車輛保險知識 開心保網(wǎng)帶您了解車險種類和理賠辦法
摘要：汽車保險是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險的領(lǐng)域中，汽車保險屬于一種相對年輕的險種。這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機(jī)動車輛不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三責(zé)任險為主險，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。

車險的具體分類

車險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。強制保險（交強險）是國家規(guī)定強制購買的保險，商業(yè)險是非強制購買的保險，車主可以根據(jù)實際情況進(jìn)行 車險種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險?；倦U包括商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等，是第三者責(zé)任險的附加險，必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。按銷售渠道的不同，車險可分為傳統(tǒng)車險與電話車險(網(wǎng)絡(luò)車險)。電話車險通過電話或者網(wǎng)絡(luò)獲取報價、完成投保，是新興的車險投保模式，電話車險(網(wǎng)絡(luò)車險)在歐美比較流行，正以其方便、省錢等優(yōu)勢越來越受到國內(nèi)車主的青睞。另外，根據(jù)車輛保障內(nèi)容不同，價格有差異。車主在網(wǎng)上投保時可以根據(jù)自己的實際情況選擇不同的保障項目，從而節(jié)省更多的費用。

出險后如何理賠

一、報案及時出現(xiàn)交通事故后，首先要及時報案。除了向交通管理部門報案外，還要在48小時內(nèi)向保險公司報案。對于單方事故來說，可直接撥打報案電話，也可以到有定損資格的汽車專修廠報案和定損。二、定損到主責(zé)任方保險公司對于雙方事故來講，必須撥打122交通報警臺，由于交管部門認(rèn)定雙方各自責(zé)任，并出具相關(guān)責(zé)任認(rèn)定書；之后由主要責(zé)任方向保險公司報案，雙方當(dāng)事人一同到保險公司定損。三、證明要提供齊全報案后應(yīng)當(dāng)提供以下證明或單據(jù)：在有效期限內(nèi)的保單正本；被保險人身份證；經(jīng)過年檢合格的被保險車輛行駛證；發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證；此駕駛證必須經(jīng)過年審合格并確定在準(zhǔn)駕車型范圍內(nèi)；屬于道路交通事故的應(yīng)提供交管部門出具的事故證明；屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相應(yīng)的事故證明；應(yīng)事故而產(chǎn)生的損失清單以及有關(guān)的費用單據(jù)。四、10日內(nèi)需提交索賠單證以上手續(xù)齊備后，就可以到被保險人的承保公司或有定損資格的汽車專修廠進(jìn)行拍照、定損、理賠。所有損失在修復(fù)前，必須經(jīng)由定損在一環(huán)節(jié)，以核定損失項目及金額。定損完畢后，即可修理受損車輛。事故處理完畢后，10日內(nèi)將索賠單證交給保險公司，由保險公司計算賠款，然后保險公司會通知領(lǐng)取賠款。
2024-09-03 16:23:22
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