從2013年夏天開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)一時(shí)間得到了很多人的追捧和歡迎，但是從年后之后，余額寶收益率就從春節(jié)期間的近7%跌破了5%，目前而言，應(yīng)該還有很多朋友觀望著，余額寶收益率能否回到最初的收益。那么余額寶到底是為什么收益會(huì)下降呢，長(zhǎng)期的發(fā)展情況下，余額寶收益率為什么不能一直保持持續(xù)增長(zhǎng)的現(xiàn)狀呢？免費(fèi)不會(huì)太長(zhǎng)久使用余額寶轉(zhuǎn)出的時(shí)候，用戶會(huì)看到“推廣期使用轉(zhuǎn)出功能免費(fèi)”的字樣，支付寶官網(wǎng)也注明，使用余額寶只是“目前”不收取任何手續(xù)費(fèi)，未來(lái)并不排除收費(fèi)的可能。余額寶幫助用戶購(gòu)買的，是天弘基金的“增利寶”市場(chǎng)貨幣基金。天弘基金副總經(jīng)理周曉明曾表示，這只基金以支付寶作為唯一直銷推廣平臺(tái)，但同時(shí)，天弘基金官方網(wǎng)站也明確標(biāo)明“增利寶”的管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)的年費(fèi)率共0.63%。那么，余額寶能夠免費(fèi)多久，就不得而知了。貨幣基金≠零風(fēng)險(xiǎn)余額寶服務(wù)是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)際上是進(jìn)行貨幣基金的購(gòu)買，相應(yīng)資金均由基金公司進(jìn)行管理，余額寶的收益也不是“利息”，而是用戶購(gòu)買貨幣基金的收益。雖然貨幣基金算是基金中風(fēng)險(xiǎn)最低的，歷史上出現(xiàn)虧損的很少，但依然無(wú)法與銀行利息的安全性相比。另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，本次市場(chǎng)“鬧錢荒”讓很多貨幣基金面臨大額贖回的壓力，流動(dòng)性受到威脅，而對(duì)于支付寶這樣一個(gè)消費(fèi)支付平臺(tái)，由電商平臺(tái)促銷活動(dòng)帶來(lái)的大規(guī)模贖回，也是其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。高收益并不能持續(xù)根據(jù)支付寶官方網(wǎng)站介紹：2012年，10萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄利息350元，如通過(guò)余額寶收益能超過(guò)4000元。高出銀行利息10倍的收益賺足了人們的眼球，但理性來(lái)看，這更多的是余額寶的宣傳噱頭，因?yàn)橛囝~寶的收益其實(shí)是來(lái)自與天弘基金合作的、投資于貨幣基金的增利寶基金產(chǎn)品的市場(chǎng)收益，此次是因?yàn)槭袌?chǎng)資金面緊張，協(xié)議存款利率非常高，增利寶基金在充分保障流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下實(shí)現(xiàn)了高收益。所以，就連天弘基金副總經(jīng)理周曉明都對(duì)媒體坦言：“高收益并不是一直能保持的，未來(lái)會(huì)回歸常態(tài)。”余額寶們的“天時(shí)”初生的“寶寶”總是長(zhǎng)得特別快，余額寶們的崛起，除了監(jiān)管政策的“人和”，也算是趕上了天時(shí)地利。地利方面，當(dāng)然是阿里巴巴集團(tuán)自身電商業(yè)務(wù)多年的深耕下，支付寶活躍用戶的增加。至于“天時(shí)”，余額寶正是誕生于2013年6月“錢荒”爆發(fā)的時(shí)機(jī)，并在此后的季末、年底等幾個(gè)銀行流動(dòng)性比較緊張的關(guān)口，實(shí)現(xiàn)了連番飛躍，其規(guī)模增長(zhǎng)與高收益率緊密相關(guān)，而其高收益率正是來(lái)源于銀行間流動(dòng)性緊張下的短期利率飆升以及監(jiān)管套利下的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)扭曲。實(shí)際上，2013年央行為了穩(wěn)定M2增速目標(biāo)值，而局部犧牲了對(duì)利率中樞的控制。13%的M2增速，剔除約20%的存款準(zhǔn)備金以后，實(shí)際上與名義GDP增速（約7.5%的實(shí)際GDP增速+約3%的CPI增速）基本一致。從根本上說(shuō)，就是要穩(wěn)定M2與GDP的比值，使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不再依賴于非常態(tài)的寬松貨幣政策。而利率市場(chǎng)化是指資金供給與需求兩端議價(jià)的市場(chǎng)化，并非意味著央行連基于通脹率考慮的利率中樞都不再控制了，2013年的利率波動(dòng)有其特殊性。2014年春節(jié)以后，余額寶的收益率就一直處于下降通道。直觀來(lái)看，在央行節(jié)后“前瞻性”地連續(xù)多次通過(guò)正回購(gòu)回收流動(dòng)性的情況下，銀行間資金拆借利率仍處于下降通道。背后的原因是，經(jīng)歷過(guò)2013年的“錢荒”教訓(xùn)，面對(duì)央行貨幣政策“前瞻性”的表態(tài)，以及對(duì)更嚴(yán)格的表外、同業(yè)融資監(jiān)管政策落地的預(yù)期，銀行在表外、同業(yè)融資方面有比較明顯的收斂，從1月份的數(shù)據(jù)來(lái)看，在表內(nèi)人民幣貸款增長(zhǎng)14.3%的情況下，整體社會(huì)融資規(guī)模增速只有1%出頭，表外融資占比同比減少了0.7個(gè)百分點(diǎn)，而M2增速也只有13.2%，而上年同期則是15.9%。銀行表外主動(dòng)去杠桿，央行M2目標(biāo)也如愿以償，這使得局部流動(dòng)性緊張攪動(dòng)的利率“鯰魚(yú)效應(yīng)”消退了。也就是說(shuō)，2014年的M2目標(biāo)值可能比上年容易實(shí)現(xiàn)，這意味著央行可以更放心地通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作維持合理穩(wěn)定的利率中樞，現(xiàn)在“前瞻性”地回收流動(dòng)性，未來(lái)也可能“前瞻性”地釋放短期流動(dòng)性，避免出現(xiàn)流動(dòng)性局部過(guò)緊的節(jié)奏。任何的理財(cái)產(chǎn)品都不可能保持永恒不變的高收益，余額寶也是如此，只有正確理性的對(duì)待理財(cái)產(chǎn)品收益率，才能走出健康理財(cái)之路。

從去年整體來(lái)看，余額寶收益率可謂是賺足了眼球，讓不管是60后還是90后，都過(guò)上了一把投資的癮，高收益、低門檻、便攜的操作可以說(shuō)是集萬(wàn)千寵愛(ài)在一身啊，但是余額寶高收益率的背后，我們應(yīng)該警惕的問(wèn)題有哪些呢？貪戀余額寶高收益優(yōu)勢(shì)的背后要警惕：一直以來(lái)，很多用戶在支付寶、財(cái)付通這樣的第三方支付產(chǎn)品都有沉淀資金，卻沒(méi)有收益。對(duì)此，很多專家學(xué)者強(qiáng)烈呼吁，第三方支付應(yīng)該支付用戶帳戶余額的收益。央行2011年下發(fā)的《第三方支付備付金管理辦法》稱：“客戶沉淀在支付寶中的余額，支付寶有權(quán)利去購(gòu)買協(xié)議存款，所獲得的收益歸支付寶所有。”這意味著客戶沉淀在第三方支付產(chǎn)品中的余額，無(wú)法獲得收益。對(duì)于央行的第三方支付新規(guī)，專家學(xué)者強(qiáng)烈反對(duì)，用戶很無(wú)奈。在這樣一個(gè)市場(chǎng)背景之下，阿里巴巴推出余額寶，而且打著高收益的旗號(hào)，博得媒體眼球亦是必然。正因如此，很多媒體一味抓住“高收益”這一熱點(diǎn)，對(duì)于余額寶高收益的來(lái)龍去脈并不清楚。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，余額寶的高收益只能是理想收益。余額寶的收益是購(gòu)買貨幣基金所得，這注定余額寶的收益與銀行和證券公司銷售的基金一樣，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。一旦購(gòu)買的貨幣基金營(yíng)收出現(xiàn)問(wèn)題，用戶的資金將蒙受損失。在關(guān)注這些余額寶類的產(chǎn)品具有上述優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，也應(yīng)該意識(shí)到其本身也存在一些問(wèn)題和不足：一是信息不對(duì)稱，或進(jìn)而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。多數(shù)支付機(jī)構(gòu)的用戶對(duì)金融市場(chǎng)的知識(shí)與信息并不了解，而僅僅被動(dòng)接受支付機(jī)構(gòu)所選取的“合作單位”，對(duì)于“合作單位”的資金運(yùn)作情況幾乎一無(wú)所知。支付機(jī)構(gòu)不僅可以自主決定貨幣基金、債券基金、股票基金甚至民間融資或者直接融資者，在從用戶投資收益中分一杯羹的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)卻由用戶承擔(dān)。信息的不對(duì)稱性會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)以及支付平臺(tái)的尋租行為。過(guò)高的融資成本又會(huì)造成資金投向風(fēng)險(xiǎn)較大的領(lǐng)域，造成風(fēng)險(xiǎn)的積聚和傳染。二是宣傳有誤導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)提示不足?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第四十三條規(guī)定，“基金宣傳推介材料中推介貨幣市場(chǎng)基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。”拿支付寶為例，其在首頁(yè)醒目位置稱，“余額寶”高收益，資金用于投資國(guó)債、銀行存單等安全性高、穩(wěn)定的金融工具，無(wú)須擔(dān)心資金風(fēng)險(xiǎn)。與之鮮明對(duì)比的是，在頁(yè)面下方以小字表示“貨幣基金作為基金產(chǎn)品的一種，理論上存在虧損可能，但從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)很小”。由此可見(jiàn)，支付寶在宣傳過(guò)程中，故意淡化了“余額寶”客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)，可能讓投資者產(chǎn)生誤解。三是存在安全風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)新聞報(bào)道，我們了解到近年來(lái)余額寶類產(chǎn)品被盜案件頻發(fā)，雖然余額寶的宣傳頁(yè)面中宣稱“資金被盜全額補(bǔ)償”，但在實(shí)際操作中，客戶可能面臨舉證難問(wèn)題。此外，《余額寶服務(wù)協(xié)議》中明確說(shuō)明，能否得到補(bǔ)償及具體金額取決于支付寶自身獨(dú)立的判斷?？蛻糍Y金安全難以得到有效保障。這告訴我們，所謂的余額寶聲稱的全額賠付實(shí)際上存在著實(shí)現(xiàn)障礙。三是投資門檻低，吸引全民參與。余額寶類產(chǎn)品不限制用戶的最低購(gòu)買金額，一方面有利于能夠最大限度的集中社會(huì)所有零碎、閑散資金，提升社會(huì)資本的利用率，同時(shí)讓客戶享受最便捷的理財(cái)服務(wù)，另一方面也對(duì)較多從未涉及理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行了投資理財(cái)觀念的啟蒙，尤其以后者對(duì)整個(gè)社會(huì)樹(shù)立正確的敏銳的投資理財(cái)觀念起到了重要的作用。余額寶高收益的背后，其實(shí)我們也知道它其實(shí)屬于一款貨幣基金，此類的理財(cái)產(chǎn)品也是會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的，所有理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。 

阿里余額寶從2013年的6月上線以來(lái)，一直是備受廣大投資理財(cái)愛(ài)好者的喜愛(ài)，主要是的原因從支取靈活到最關(guān)鍵的收益穩(wěn)定性高，上線以來(lái)一直是保持較高的收益率，尤其是2014春節(jié)前后階段，余額寶收益率更是憑借著近7%的高收益，讓廣大投資者賺足了癮。那么到底是什么原因?qū)е碌挠囝~寶收益率一直較高的原因呢？讓我們一起來(lái)了解一下吧！余額寶的快速發(fā)展，主要受益于2013年下半年高企的資金成本，同時(shí)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的結(jié)合也加快了這一進(jìn)程。在往年貨幣基金整體平均收益都在3%左右，不過(guò)2013年底至今資金緊張導(dǎo)致利率大幅高企，貨幣基金七日年化收益超5%甚至6%比比皆是。如何實(shí)現(xiàn)如此高的收益，其秘密在于背后的貨幣基金投資策略。余額寶對(duì)應(yīng)的天弘基金增利寶貨幣市場(chǎng)基金，其投資標(biāo)的主要是同業(yè)存款，占比達(dá)80%~90%，其余的部分則是投向利率債、高等級(jí)的信用債等。去年6月份銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性緊張爆發(fā)，市場(chǎng)資金價(jià)格一路飆升。自此以來(lái)，銀行的資金利率一直處于較高水平，與shibor利率掛鉤的銀行協(xié)議存款正是余額寶投資的主要資產(chǎn)。余額寶通過(guò)協(xié)議存款的形式將資金借給缺錢的銀行，因此收益率一直處于較高水平。天弘增利寶基金經(jīng)理就在2013年四季報(bào)中稱，“短融收益率追隨資金利率走勢(shì)，也出現(xiàn)大幅上行。銀行存款收益率也普遍抬升，特別是跨年底及春節(jié)的資金需求十分旺盛，收益一直維持在高位。”隨著余額寶吸金能力不斷增強(qiáng)，自上線以來(lái)基本一直處于凈申購(gòu)狀態(tài)。如此之高的規(guī)模也使其擁有極高協(xié)議存款談判能力，受益于這一市場(chǎng)變化，在資金較緊時(shí)不少協(xié)議存款年化收益高過(guò)了8%甚至9%。2011年底證監(jiān)會(huì)取消了貨幣基金投資協(xié)議存款30%上限規(guī)定，自此貨幣基金主要的投資標(biāo)的均轉(zhuǎn)向協(xié)議存款。簡(jiǎn)單來(lái)講，余額寶通過(guò)聚集個(gè)人的閑散資金然后投向銀行的協(xié)議存款，以獲得一部分利差。個(gè)人活期存款的利率僅0.35%，但通過(guò)余額寶可以獲得5%~6%的協(xié)議存款利率，這正是余額寶帶給投資者的收益利差。從基金四季報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，余額寶的資產(chǎn)中投向協(xié)議存款的比例高達(dá)92.21%，其投資組合的平均剩余期限在30天以內(nèi)的資產(chǎn)占基金資產(chǎn)凈值的比例達(dá)63.69%。也就是說(shuō)余額寶90%以上的資產(chǎn)投向了協(xié)議存款，而其中1個(gè)月以內(nèi)期限協(xié)議存款的比例超過(guò)60%。這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他同類貨幣基金的水平。數(shù)據(jù)顯示，余額寶成立于2013年5月，從2013年12月26日開(kāi)始，至今七日年化收益保持在6%以上。成立以來(lái)的表現(xiàn)看，據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)，截至2014年2月21日，天弘增利寶成立以來(lái)總回報(bào)為3.78%，年化回報(bào)為5.19%，同期貨幣市場(chǎng)基金的平均收益分別為3.36%、4.60%，余額寶的收益略高于貨幣基金的平均收益。余額寶收益率一直保持較高的原因主要也是來(lái)自多方面的因素決定的，從目前來(lái)看，余額寶收益率也不是一如既往走高收益的路線，任何的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)隨著資金、政策多方面制約著收益的走向。  

從2014年春節(jié)過(guò)后，持續(xù)的近7%的余額寶高收益率已經(jīng)悄然不見(jiàn)，近期很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，從6跌倒5，最近更是甚跌破5%的收益率，那么長(zhǎng)遠(yuǎn)分析看來(lái)，余額寶收益率到底是會(huì)怎樣的一個(gè)發(fā)展呢？

余額寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：

余額寶方面表示，余額寶的長(zhǎng)期收益將會(huì)在4.9%這一收益水平上下波動(dòng)。至于其中的原因，業(yè)內(nèi)人士表示，隨著市場(chǎng)資金面的緩解及同業(yè)存款利率的回落，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的收益率水平也隨之下滑。

同時(shí)業(yè)內(nèi)人士還表示，余額寶等的實(shí)質(zhì)是貨幣基金，理論上不排除存在虧損的可能。但事實(shí)上，國(guó)內(nèi)貨幣基金幾乎從未發(fā)生過(guò)年度虧損，所以投資者不必?fù)?dān)心余額寶會(huì)虧損的問(wèn)題。

阿里控股天弘基金申請(qǐng)獲證監(jiān)會(huì)受理

去年10月，內(nèi)蒙君正(10.90, -0.25, -2.24%) (天弘基金的股東)宣布，阿里巴巴擬11.8億認(rèn)購(gòu)天弘基金26230萬(wàn)的注冊(cè)資本額，成為持股天弘基金51%的絕對(duì)控股人。只是阿里入股天弘基金需要經(jīng)證監(jiān)會(huì)的審批程序。根據(jù)證監(jiān)會(huì)昨日剛剛發(fā)布的《基金公司行政許可申請(qǐng)受理及審核情況公示表》顯示，天弘基金股東變更申請(qǐng)?jiān)?月19日提交，2月26日證監(jiān)會(huì)受理。如果不出意外，未來(lái)獲批在情理之中。

余額寶去年收益為4.9%

近日，余額寶7日年化收益率從6%水平滑落。隨著市場(chǎng)資金面的緩解及同業(yè)存款利率的回落，貨幣基金“寶寶”們的收益率水平也隨之下滑。截止到3月4日，余額寶的7天年化收益率為5.895%。根據(jù)余額寶的實(shí)際管理人天弘基金的預(yù)測(cè)：按照目前市場(chǎng)趨勢(shì)判斷，4%左右的年化收益率為正常水平。

天弘基金相關(guān)負(fù)責(zé)人在總結(jié)余額寶成功因素時(shí)表示，余額寶是在對(duì)的節(jié)點(diǎn)推出，所以才會(huì)有如此的發(fā)展速度。余額寶自成立日2013年6月13日到2013年12月31日年化收益率為4.9%。在這些數(shù)據(jù)的背后，實(shí)際上是上海銀行間拆放利率在這一段時(shí)間的不斷走高。

余額寶去年收益為4.9%

近日，余額寶7日年化收益率從6%水平滑落。隨著市場(chǎng)資金面的緩解及同業(yè)存款利率的回落，貨幣基金“寶寶”們的收益率水平也隨之下滑。截止到3月4日，余額寶的7天年化收益率為5.895%。根據(jù)余額寶的實(shí)際管理人天弘基金的預(yù)測(cè)：按照目前市場(chǎng)趨勢(shì)判斷，4%左右的年化收益率為正常水平。

天弘基金相關(guān)負(fù)責(zé)人在總結(jié)余額寶成功因素時(shí)表示，余額寶是在對(duì)的節(jié)點(diǎn)推出，所以才會(huì)有如此的發(fā)展速度。余額寶自成立日2013年6月13日到2013年12月31日年化收益率為4.9%。在這些數(shù)據(jù)的背后，實(shí)際上是上海銀行間拆放利率在這一段時(shí)間的不斷走高。  

對(duì)于很多買余額寶理財(cái)產(chǎn)品的人來(lái)說(shuō)，可能余額寶收益時(shí)間很多人都不是特別清楚，今天開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家好好了解下，關(guān)于余額寶收益時(shí)間的問(wèn)題。

余額寶收益率查看時(shí)間：

想要用余額寶，我們就要現(xiàn)有一個(gè)支付寶的賬號(hào)，大家可以去支付寶的官網(wǎng)申請(qǐng)一個(gè)賬號(hào)，并開(kāi)通余額寶功能。

余額寶并不是當(dāng)天存款當(dāng)天計(jì)入收益的。它以15：00為一個(gè)時(shí)間界限，每天15：00以后轉(zhuǎn)入的金額都算作第二天的入賬金額，并且還需要一個(gè)工作日的審核時(shí)間，這里說(shuō)的是工作日哦，周六周日節(jié)假日不計(jì)入。

我們來(lái)打幾個(gè)比方。如果是周五15:00～下周一15:00這個(gè)時(shí)間段存入的，開(kāi)始計(jì)費(fèi)時(shí)間就是下周三。因?yàn)橹芪?5：00以后不算作周五存入，然后雙休日延遲計(jì)算，系統(tǒng)自動(dòng)作為周一存入，然后周二計(jì)算收益，周三出來(lái)收益。

而你是周二15:00～周三15:00存入的話，因?yàn)橐呀?jīng)是周二15點(diǎn)以后了，算作周三存入，周四計(jì)算收益，周五出來(lái)收益情況。反正大家知道是以15點(diǎn)作為一個(gè)臨界點(diǎn)就可以了，15點(diǎn)以后作為最明日存入的資金了。

余額寶收益率為何如此之高：

余額寶的快速發(fā)展，主要受益于2013年下半年高企的資金成本，同時(shí)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的結(jié)合也加快了這一進(jìn)程。在往年貨幣基金整體平均收益都在3%左右，不過(guò)2013年底至今資金緊張導(dǎo)致利率大幅高企，貨幣基金七日年化收益超5%甚至6%比比皆是。

如何實(shí)現(xiàn)如此高的收益，其秘密在于背后的貨幣基金投資策略。余額寶對(duì)應(yīng)的天弘基金增利寶貨幣市場(chǎng)基金，其投資標(biāo)的主要是同業(yè)存款，占比達(dá)80%~90%，其余的部分則是投向利率債、高等級(jí)的信用債等。

去年6月份銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性緊張爆發(fā)，市場(chǎng)資金價(jià)格一路飆升。自此以來(lái)，銀行的資金利率一直處于較高水平，與shibor利率掛鉤的銀行協(xié)議存款正是余額寶投資的主要資產(chǎn)。余額寶通過(guò)協(xié)議存款的形式將資金借給缺錢的銀行，因此收益率一直處于較高水平。

天弘增利寶基金經(jīng)理就在2013年四季報(bào)中稱，“短融收益率追隨資金利率走勢(shì)，也出現(xiàn)大幅上行。銀行存款收益率也普遍抬升，特別是跨年底及春節(jié)的資金需求十分旺盛，收益一直維持在高位。”

隨著余額寶吸金能力不斷增強(qiáng)，自上線以來(lái)基本一直處于凈申購(gòu)狀態(tài)。如此之高的規(guī)模也使其擁有極高協(xié)議存款談判能力，受益于這一市場(chǎng)變化，在資金較緊時(shí)不少協(xié)議存款年化收益高過(guò)了8%甚至9%。

2011年底證監(jiān)會(huì)取消了貨幣基金投資協(xié)議存款30%上限規(guī)定，自此貨幣基金主要的投資標(biāo)的均轉(zhuǎn)向協(xié)議存款。簡(jiǎn)單來(lái)講，余額寶通過(guò)聚集個(gè)人的閑散資金然后投向銀行的協(xié)議存款，以獲得一部分利差。個(gè)人活期存款的利率僅0.35%，但通過(guò)余額寶可以獲得5%~6%的協(xié)議存款利率，這正是余額寶帶給投資者的收益利差。  

余額寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益下滑

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