理財常識 什么是商業(yè)貸款利率

摘要：隨著人們生活水平的不斷提高，對于各項生活、工作等要求的提高，商業(yè)貸款在我們的生活中已經(jīng)不是什么新鮮的事情了，那么關(guān)于商業(yè)貸款利率，我們了解多少呢？在關(guān)注商業(yè)貸款的同時，了解必要的商業(yè)貸款利率也是非常關(guān)鍵的。年會收益率是按照365天計算的。7日平均收益率是按照這7天的凈值，去算年化收益率每天多少。主要是統(tǒng)計的數(shù)值不一樣，一個統(tǒng)計7天算年化平均收益。一個是統(tǒng)計365天商業(yè)貸款利率是銀行發(fā)放企業(yè)貸款時收取的利率。例如，對企業(yè)發(fā)放貸款的利率。從2005年3月17日起，自營性個人住房貸款利率改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。貸款利率表 利率(%)六個月 4.86一 年 5.31一至三年 5.40三至五年 5.76五年以上 5.942012年最新商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率貸款期限 利率(%)六個月以內(nèi)(含6個月)貸款 5.85六個月至一年(含1年)貸款 6.31一至三年(含3年)貸款 6.40三至五年(含5年)貸款 6.65五年以上貸款 6.80算年化收益。商業(yè)貸款利率周期：3月15日，財政部與央行進(jìn)行的國庫現(xiàn)金管理六個月定期存款招投標(biāo)，銀行踴躍認(rèn)購，中標(biāo)利率高達(dá)6.23%，甚至超過6.06%的一年期貸款基準(zhǔn)利率——銀行不惜花費如此血本拿錢，看起來匪夷所思。而這背后的商業(yè)邏輯并不高深，央行與銀監(jiān)會雙管齊下的貨幣供應(yīng)緊縮效應(yīng)，令資金頭寸對于商業(yè)銀行極為珍貴，尤其對存款增長乏力的中小銀行。大銀行“有錢無規(guī)模”，小銀行“有規(guī)模無錢”，不同程度的“錢荒”背景下，貸款利率水漲船高、價高先得，早已不是新鮮事，只需小小上浮便可覆蓋國庫現(xiàn)金存款成本。據(jù)記者了解，2012年1月以來，商業(yè)銀行公司貸款均普遍上浮，大型商業(yè)銀行一般上浮10%以上，其中上浮10%的一般只針對總行級重點客戶、大央企等核心客戶；上市股份行公司貸款利率上浮起點一般為20%-30%。“20%只針對極個別的大型企業(yè)，一般上浮30%，中小企業(yè)、個人經(jīng)營性貸款等上浮40%-50%”，某股份行北京分行信貸部門人士表示。而在某些城市，針對抵押物不足的小企業(yè)貸款、小額信用貸款，利率可以上浮到60%-70%。今年信貸規(guī)模管控相對去年，在決心和執(zhí)行力度上顯然動了“真刀子”。記者從某國有大行一級分行公司金融部一人士獲悉，該行日前接到總行下發(fā)的通知，要求調(diào)整公司貸款定價指引，并嚴(yán)格控制公司貸款定價下浮，“2011年新發(fā)生公司貸款原則上不下浮”。

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2023-12-11 13:54:45

理財常識 商業(yè)貸款利率2013走勢分析

摘要：隨著人們生活條件的不斷攀升，對于追求高品質(zhì)生活的人來說，商業(yè)貸款成為我們生活中比較得力的好幫手，根據(jù)央行每年的調(diào)整，商業(yè)貸款利率也會出現(xiàn)比較明顯的差異，以商業(yè)貸款利率2013年為例，我們一起來看看商業(yè)貸款利率2013的走勢分析。（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮?，F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）5.6%；②六個月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。 （2）房貸為例：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%，三季度以來由于資金供應(yīng)緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準(zhǔn)利率與85折之間。“2013年銀行貸款利率是多少”，其實對于這個問題我們也不能給出肯定的答案，因為不同銀行的貸款利率均不同，即使是同一銀行也會有不同的貸款利率，但是各銀行貸款利率均會參照央行執(zhí)行的貸款基準(zhǔn)利率實施，一般是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上在一定范圍內(nèi)進(jìn)行浮動。如果是個人貸款，那么銀行會根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)能力、還款能力以及擔(dān)保、抵押等情況來綜合確定最后貸款利率；如果是企業(yè)貸款，那么銀行會衡量企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營狀況、發(fā)展前景等情況來確定最終利率。那么，2013年銀行貸款基準(zhǔn)利率是多少呢?具體如下：六個月以內(nèi)5.6%；六個月至一年6%；一年至三年6.15%；三年至五年6.4%；五年以上6.55%。個人住房公積金貸款五年以下(含五年)4.0%；五年以上4.5%。根據(jù)五大國有銀行官方網(wǎng)站公布的最新存款利率表顯示，其一年期存款利率全部上浮至3.5%。另外，寧波銀行將一年期存款利率上浮至1.1倍的上限，高于各大國有銀行利率水平。根據(jù)五大國有銀行官方網(wǎng)站公布的最新存款利率表顯示，其一年期存款利率全部上浮至3.5%。另外，寧波銀行將一年期存款利率上浮至1.1倍的上限，高于各大國有銀行利率水平。隨時了解最新的銀行商業(yè)貸款利率，幫助我們能有效的合理進(jìn)行貸款分配。

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2023-12-11 13:54:45

理財常識 商業(yè)貸款利率2014走勢分析

摘要：隨著房價的不斷攀升，在購房的時候選擇商業(yè)貸款或者公積金貸款已經(jīng)成為很多購房者的選擇，那么今天我們就來說一下關(guān)于商業(yè)貸款利率等方面的相關(guān)事宜，讓我們一起來看下商業(yè)貸款利率2014的走勢及進(jìn)行一下分析。與住房商業(yè)貸款緊密相關(guān)的是商業(yè)貸款利率，它是影響借款人支出利息多少的關(guān)鍵因素，那么2014年住房商業(yè)貸款利率是多少呢？從目前來看，各商業(yè)銀行的商業(yè)貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)均不一致，具體利率會根據(jù)借款人的還款能力、信用情況等因素在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動。而目前央行最新貸款基準(zhǔn)利率仍按2012年7月6日發(fā)布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，詳情如下：2014年央行基準(zhǔn)利率表項目 年利率%六個月（含） 5.60六個月至一年（含） 6.00一至三年（含） 6.15三年至五年（含） 6.40五年以上 6.55特別提醒：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行決定自7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。所以實際的貸款利率由工商銀行自主設(shè)定。消費貸款方面，工行主推的是個人房屋抵押消費類貸款，以房屋作抵押，在循環(huán)授信期限內(nèi)用于消費，利率最低可至央行基準(zhǔn)利率；房貸方面，各地工行基本都有額度，但放款時間未定。從2005年3月17日起，自營性個人住房貸款利率改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。住房公積金貸款基準(zhǔn)利率五年以下（含五年） 4.00%；五年以上 4.50%。商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率貸款期限     利率（%)六個月以內(nèi)（含6個月）貸款5.60%六個月至一年（含1年）貸款6.00%一至三年（含3年）貸款6.15%三至五年（含5年）貸款6.40%五年以上貸款6.55%商業(yè)貸款計算方法設(shè)貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數(shù)為m（個月），月還款額設(shè)為X，則各個月所欠銀行貸款為：第一個月A第二個月A（1+β）-X第三個月（A（1+β）-X）（1+β）-X=A[（1+β）^2]-X[1+（1+β）]第四個月（（A（1+β）-X）（1+β）-X）（1+β）-X =A[（1+β）^3]-X[1+（1+β）+（1+β）2]…由此可得第n個月后所欠銀行貸款為A（1+β）n –X[1+（1+β）+（1+β）2+…+（1+β）n-1]= A[（1+β）^n ]–X[（1+β）^n-1]/β由于還款總期數(shù)為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，因此有A[（1+β）^m] –X[（1+β）^m-1]/β=0由此求得X = Aβ[（1+β）^m] /[（1+β）^m-1]不管是購買房產(chǎn)還是需要貸款辦理其他的事情，隨時關(guān)注最新的商業(yè)貸款利率，能讓我們選擇好最佳的貸款時機(jī)，幫助我們進(jìn)行貸款規(guī)劃。

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2023-12-11 13:54:45

理財常識 商業(yè)貸款利率表2012分析

摘要：商業(yè)貸款利率表隨著每年國家財政的走勢也會有略微的調(diào)整，基本上來說商業(yè)貸款利率表的浮動不大，但是對于實時要買房或者需要其他方式貸款的用戶來說，即使關(guān)注還是比較重要的，那么商業(yè)貸款利率表2012走勢如何呢？讓我們一起來看下吧！因央行利率調(diào)整，2012年1月1日起您的個人住住房貸款利率將相應(yīng)調(diào)整，請您在扣款賬戶上保持足夠的金額，以免給您帶來不必要的麻煩。”臨近年底，不少按揭還貸的購房者，都收到了這條銀行短信。經(jīng)過今年3次加息之后，五年期以上貸款基準(zhǔn)利率將從6.40%增至7.05%，五年期以上公積金利率則從4.30%增至4.90%。以50萬元20年商業(yè)貸款為例，若采取的是等額本息還款方式，今年月還款額為3698元，明年月還款額為3891元，凈增193元。貸款額度越大，明年月供凈增額也就越多。由于大多數(shù)銀行都是在次年1月份，調(diào)整最新的貸款利率，因此今年三次加息，所增加的利息成本，要到明年1月份還款時才會體現(xiàn)。同樣的道理，如果是降息，省下的利息成本，也要到次年1月份才能體現(xiàn)。提早還貸潮未涌現(xiàn)杭州市民高先生，2010年上半年以組合貸款的方式，購買了市中心的一套二手房，總貸款額為70萬元，分20年還貸。前幾天他向銀行查詢得知，明年月還款額將增加200多元。于是，高先生萌生了提早還貸的想法：“現(xiàn)在的利率這么高，能多還一點，就可以少付不少利息。”不過記者了解到，像高先生這樣想法的人很多，但是年底前真正選擇提早還貸的購房者，少之又少。“2008年之前，每次加息都會有一些客戶提早還貸。但是這次的情況不同，提早還貸潮并沒有涌現(xiàn)。”民生銀行杭州分行個貸管理中心的工作人員如是說。對此，有人分析認(rèn)為，經(jīng)過前幾次加息之后，明年銀行利率不太可能會繼續(xù)上調(diào)，不會造成客戶心理恐慌。商業(yè)貸款利率表2012是多少？基準(zhǔn)利率這里就不寫了，目前四大國有商業(yè)銀行執(zhí)行的利率是一樣的，商業(yè)貸款利率表如下：六個月以內(nèi)（含6個月）貸款  5.60六個月至一年（含1年）貸款  6.00一至三年（含3年）貸款  6.15三至五年（含5年）貸款  6.40五年以上貸款  6.55考慮到2010年10月份之前的大部分房貸利率仍可7折，對于存量房貸來說，在2012年開始執(zhí)行新利率之后，三次加息的疊加影響，將使100萬20年商業(yè)貸款月供增約400元。我國中國銀行貸款買房利率表是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的。但是各個商業(yè)銀行執(zhí)行的時候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動。我國的房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動的，目前的形式是利率一直在上漲，所以經(jīng)常會比較，在增加利率之前和增加利率之后的情況。注：人民銀行歷次貸款利息調(diào)整對照表2012年工作暨紀(jì)檢監(jiān)察工作會議，哥坐在臺下，聽了兩個多小時會議報告，拿著一張歷年儲蓄存款利率表…佬俵~我不怪您看不懂利息憑證，也不怨您不清楚定期存款自動轉(zhuǎn)存的計息方式…我只希望在中午跟您解釋了二十分鐘后，您能明白確認(rèn)給您列的計息公式及算息結(jié)果準(zhǔn)確無誤。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財常識 商業(yè)貸款利率計算器

摘要：隨著近年來，人們對于住房等要求的不算提高，貸款買房的人也越來越多，在貸款買房事宜當(dāng)中，選擇商業(yè)貸款的人是為數(shù)較多的，那么面對商業(yè)貸款利率我們應(yīng)該怎樣計算呢？讓我們一起來看下商業(yè)貸款利率計算器吧！利率是由央行統(tǒng)一規(guī)定的，各商業(yè)銀行執(zhí)行。存款利息=本金*利率*期限 (注意，央行公布的利率都是以年為基準(zhǔn)的，如果是存半年或活期，要轉(zhuǎn)化為月利率與日利率) 貸款利息的計算比較復(fù)雜：期滿一次性還清的，同上面的存款利息的計算。 還有是目前大家說得最多的按揭貸款利息的計算，是用年金公式來算月供的，按揭月供的計算公式: A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n－1]} A:每月供款 P:供款總金額 i: 月利率(年利/12) n:供款總月數(shù)(年×12) 例:購50萬元的房子,首期三成交15萬.供35萬元20年,假設(shè)（注意要根據(jù)各銀行的實際利率套用）年利率I=5.4%,(i=5.4%/12=0.45%) 月供款A(yù)=350000×{0.45%(1+0.45%)240/[(1+0.45%)240-1]}=2388元.商業(yè)貸款利率計算器使用說明：工具說明： 計算商業(yè)貸款條件下在等額本金和等額本息的還款方式時，每一期商業(yè)貸款的月供，利息總額和還款總額。操作步驟： 第1步： 首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業(yè)貸款年限和貸款金額和貸款實際利率； 第2步： 選擇是否顯示還款明細(xì)，點擊“計算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細(xì)信息。目前我國存貸款利率還處于半管制狀態(tài)，中國人民銀行按照資金供求狀況及時調(diào)整基準(zhǔn)利率，但是允許商業(yè)銀行存貸款利率在規(guī)定幅度內(nèi)自由浮動。其中，商業(yè)銀行、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)的貸款利率浮動區(qū)間在0.9％至1.7％之間，即貸款利率允許在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高上浮幅度為70％，下浮幅度為10％。銀行一般會根據(jù)貸款申請人的資產(chǎn)和風(fēng)險情況，對不同的貸款產(chǎn)品予以一定程度的上浮或優(yōu)惠。盡管貸款利率可以最高上浮70％，但由于整體貨幣環(huán)境一直較為寬松，貸款利率上浮的幅度通常較小。貸款利率上浮幅度擴(kuò)大源于商業(yè)銀行對信貸額度的嚴(yán)格控制，而商業(yè)銀行的積極態(tài)度是因為中央銀行窗口指導(dǎo)力度加強(qiáng)。下面便利用2013年貸款計算器舉例說明例子：等額本息計算公式：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕等額本金計算公式：每月還款金額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。舉例說明假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65％，比較下兩種貸款方式的差異：等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667   月還款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元合計還款 13717.52元  合計利息 3717.52萬元等額本金還款法 ： 每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率=（10000  ÷120）+（10000— 已歸還本金累計額）×0.005541667首月還款 138.75元  每月遞減0.462元合計還款 13352.71元  利息 3352.71元 。對于每一個買房的用戶來說，學(xué)會使用商業(yè)貸款利率計算器，合理的計算自己的貸款金額和每月所需還款的數(shù)額，合理的分配讓我們更舒心的買房。 

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財常識 商業(yè)貸款利率上浮

摘要：每一年商業(yè)貸款利率都會有所調(diào)整，每到調(diào)整我們最關(guān)心的就是商業(yè)貸款利率上浮多少，因為有關(guān)于商業(yè)貸款利率上浮的問題，很有可能牽動著我們的商業(yè)貸款還款金額的問題，現(xiàn)在讓我們一起來跟隨開心保專業(yè)理財編輯了解下有關(guān)于商業(yè)貸款利率上浮的相關(guān)問題吧！曾被當(dāng)做樓市調(diào)控“避風(fēng)港”的商業(yè)地產(chǎn)的貸款門檻也開始提高，部分銀行甚至開始對區(qū)縣的預(yù)售商業(yè)項目停止接收審批單子。昨日，記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行和商業(yè)地產(chǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，繼日前銀監(jiān)會警示商業(yè)地產(chǎn)項目風(fēng)險后，部分商業(yè)銀行對商業(yè)地產(chǎn)的利率上浮已提高到40%，貸款審批門檻也悄然提高。貸款門檻和利率均提高昨日，一股份制銀行人士透露，自銀監(jiān)會發(fā)出提高商業(yè)地產(chǎn)首付和利率的預(yù)警后，商業(yè)地產(chǎn)的審批門檻和利率都有了相應(yīng)的提高。該人士介紹，近期開盤的商業(yè)地產(chǎn)項目，首付至少5成，利率普遍在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上要上浮20%~30%，最高可能上浮40%。不僅如此，銀行審批門檻也在悄然提高，一些面積超過150平方米、高總價的商鋪在辦理按揭時，銀行普遍審慎，通過銀行審批可能并不容易。“盡管審批條件已比較苛刻，但銀行還要求買理財產(chǎn)品。”準(zhǔn)備在南坪購置商鋪的彭華說，他一連找了4家銀行，只有一家銀行有意向以利率上浮25%的條件貸款給他，而且銀行還“建議”他購買理財產(chǎn)品增加對銀行的“貢獻(xiàn)度”。“寫字樓利率上浮得也很厲害。按揭利率基本是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%，銀行最終會根據(jù)客戶的資信狀況來定。”市內(nèi)一商業(yè)地產(chǎn)代理機(jī)構(gòu)人士透露，現(xiàn)在商業(yè)地產(chǎn)首付至少5成，利率至少要上浮20%甚至更多。上半年時，商業(yè)地產(chǎn)的貸款利率一般只上浮10%。交易周期延長分析：提高首套房商貸利率，對于購房人的決心，是很大的考驗，交易周期會有延長。但只要首付比重不提升，利率上浮對交易達(dá)成不具備實質(zhì)性阻礙效果。首套房商貸利率的上浮，更多的是影響到買賣雙方的心態(tài)。對于購房者來說，還款額增加將進(jìn)一步加劇他們的觀望情緒。對于房東來說，則要分為兩種情況，若沒有資金壓力，或會選擇轉(zhuǎn)售為租，那么受到的影響并不大；若有資金周轉(zhuǎn)的需求而需要急售，那么首套房商貸利率的上浮自然會對這類房東有所打擊，會成為他們降低房價的催化劑。此外，由于快到年底，銀行放款趨緊，在銀行放款周期方面，目前一般在3-4個月不等。這就意味著，現(xiàn)在送進(jìn)銀行的單子，至少要等到年底或是明年初才能放款。銀行方面為何要提高商業(yè)貸款的利率？據(jù)市內(nèi)一商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自今年年初開始，購買寫字樓、商住兩用樓、商鋪的投資者迅速增多。特別是近期房產(chǎn)調(diào)控加碼后，到銀行來申請商業(yè)地產(chǎn)貸款的市民越來越多。隨著貸款申請量的增加，銀行從增加利潤的角度考慮，開始提高貸款利率。至于調(diào)高利率是否會流失貸款的客戶，該負(fù)責(zé)人表示，目前很多銀行都在進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，更傾向于貸款給企業(yè)。因為與個人房貸相比，企業(yè)貸款給銀行帶來的收益更高，也就不太在乎部分房貸客戶的流失。另外，對銀行來說，高利率的背后動因往往是該業(yè)務(wù)的高風(fēng)險，商業(yè)地產(chǎn)也是如此。“從投資者個案來說，萬一出現(xiàn)資金緊張，同樣的房產(chǎn)，業(yè)主放棄門面的可能性比放棄住宅的可能性更大。”某商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人介紹說，商業(yè)地產(chǎn)貸款成為爛賬的可能性更大。目前一般在3-4個月不等。這就意味著，現(xiàn)在送進(jìn)銀行的單子，至少要等到年底或是明年初才能放款。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財常識 商業(yè)貸款利率是多少

摘要：對于貸款買房的朋友來說，商業(yè)貸款利率是很多朋友關(guān)注的問題，因為大家都知道，貸款利率在我們還款的金額中占據(jù)了比較大的一部分，那么到底商業(yè)貸款利率怎樣的呢？我們對此應(yīng)該了解多少呢？（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮?，F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）5.6%；②六個月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。（2）房貸：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的，根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）、銀行信貸資金緊張度等來確定貸款利率水平，如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別，國家規(guī)定首套房利率下限為85折，銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別，有些打折比較多，部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折，有些打折少甚至不打折。一般上半年信貸資金相對足一些，折扣會高些，下半年和年初，由于資金緊張等原因，首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，有的1.1倍或1.05倍。商貸政策：1、套數(shù)認(rèn)定--認(rèn)房又認(rèn)貸。A：家庭單位考核，B：家庭成員在全國的貸款的記錄。C：家庭成員在北京的房產(chǎn)。2、商貸成數(shù)及利率 首套：7成 下浮15% 二套：A：家庭名下無房：4成、上浮10% B：家庭名下有房：3成，上浮10% 商貸基準(zhǔn)利率：6.55%六個月以內(nèi)（含6個月）貸款     5.60%    六個月至一年（含1年）貸款     6.00%    一至三年（含3年）貸款     6.15%    三至五年（含5年）貸款     6.40%    五年以上貸款     6.55%現(xiàn)在貸款常用的利率主要是一年期的6.00%和五年期以上的6.55%作為基準(zhǔn)利率。每個銀行的基準(zhǔn)利率都是一樣的，每個銀行的產(chǎn)品上浮10%-40%不等，即使同一家銀行的不同產(chǎn)品利率都不同，看看你具體是什么情況。購房商業(yè)貸款利率是多少？首套的話基準(zhǔn)利率1-3年是6.65%，4-5年是6.90%，6-30年是7.05%。二套的話，大概基本是7.75%計算即可。房貸只能按基準(zhǔn)利率計算。比如大家貸款20w，20年還清。首套房按照現(xiàn)在的利率如何計算還貸？大致數(shù)額如下，大家不必了解怎么計算的，因為網(wǎng)上有很多類似計算器，只是告訴大家大致數(shù)目好心里有個底。答案：還款總額359289.45，利息159289.45元。了解基本的商業(yè)貸款利率，不管是進(jìn)行買房還是其他的投資，都能讓我們有利的計算和控制好自己的資金走向和預(yù)算。   

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財常識 商業(yè)貸款利率調(diào)整具體情況分析

摘要：在進(jìn)行商業(yè)貸款中，尤其是以住房商業(yè)貸款為例，在商業(yè)貸款利率調(diào)整之后，對于普通老百姓來說，實時的關(guān)注商業(yè)貸款利率調(diào)整的信息是比較關(guān)鍵的，那么對于商業(yè)貸款利率調(diào)整的問題，我們應(yīng)該了解哪些最基本的呢？住房商業(yè)貸款利率調(diào)整后的三種模式：自2013年1月14日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)，而住房商業(yè)貸款利率經(jīng)歷了一次調(diào)整，“國十一條”引發(fā)第一輪調(diào)控，在經(jīng)歷了一年的調(diào)控政策后，現(xiàn)在的住房商業(yè)貸款利率有哪些形式?自2013年1月14日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)，而住房商業(yè)貸款利率經(jīng)歷了一次調(diào)整，“國十一條”引發(fā)第一輪調(diào)控，在經(jīng)歷了一年的調(diào)控政策后，現(xiàn)在的住房商業(yè)貸款利率有哪些形式? 1、年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率; 2、行利率調(diào)整后，貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率;   3、方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。   自2012年6月8日起，將金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點。此外，央行同時將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍，那么傳說中的首套房貸8折優(yōu)惠是不是還會重現(xiàn)呢?商業(yè)貸款利率調(diào)整三種模式的基本分析：一是銀行利率調(diào)整后，貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。印象中每家樓盤的商業(yè)貸款折扣都比公積金貸款折扣要高。”一位買房人說，公積金貸款利率更低，對買房人來說本是好事，但開發(fā)商的歧視讓他感到心里不舒服。公積金貸款利率更優(yōu)惠，商業(yè)貸款折扣多，南京一銀貸部負(fù)責(zé)人稱，最近公積金貸款的確有排隊現(xiàn)象，所以建行按揭貸款利率表中放款速度也受到了影響。“5月份的時候公積金貸款還是可以天天放款的，但是從6月份開始，公積金貸款就要等一周，甚至一個月了。”央行通知中對第二套(及以上)住房的界定為:借款人利用貸款所購買的首套自住房以外的其他住房。鏈家地產(chǎn)副總經(jīng)理金育松認(rèn)為，在當(dāng)前住宅市場中，升級置業(yè)以及為父母、子女購房的二次置業(yè)比較普遍，為了避免購買第二套住房時利率、首付至少10%提高的情況，購房者肯定會提前還貸，即先把第一套住房剩余的貸款還清，在實際購買第二套住房時，就可以享受銀行“照顧”第一套住房的低首付、優(yōu)惠利率的政策。了解最新的商業(yè)貸款利率分析，有效的幫助我們進(jìn)行更好的商業(yè)貸款了解。 

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財常識 小額商業(yè)貸款利率是多少

摘要：很多時候，我們除了買房之外，進(jìn)行商業(yè)投資或者小額創(chuàng)業(yè)的時候，都會選擇小額商業(yè)貸款，那么對于小額的商業(yè)貸款，他的小額商業(yè)貸款利率是多少呢？和傳統(tǒng)的商業(yè)貸款利率是否是一致的呢？銀行無抵押小額貸款屬于個人信用貸款的一種，無需抵押，僅僅憑借個人的收入水平和個人信用就可以申請最高不超過20萬到30萬的貸款。申請無抵押的小額貸款同銀行抵押貸款相比具有簡單快捷的特點銀行無抵押小額貸款的申請條件在中國境內(nèi)有固定的住所，有當(dāng)?shù)卣\征常住戶口，具有完全民事行為能力人，及第二代身份證；有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)及穩(wěn)定的收入，并具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)手法，沒有不良的信用記錄；銀行的其他規(guī)定條件。申請銀行無抵押小額貸款材料步驟提供個人身份信息，包括身份證，居住證，戶口本，結(jié)婚證等信息;提供穩(wěn)定的住址，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)資料; 　提供穩(wěn)定的收入來源，銀行流水單，勞動合同等。 　　申請材料證明申請銀行無抵押小額貸款只要具有穩(wěn)定的收入和良好的個人信用，將個人身份證明材料、工作證明、收入證明材料、貸款用途證明等資料提交給銀行，銀行就會根據(jù)個人的信用狀況發(fā)放貸款，利率一般稍高于抵押貸款，借款人可以根據(jù)自己的還款能力和經(jīng)濟(jì)能力選擇適合的還款年限，然后與銀行簽訂貸款合同即可。央行規(guī)定，銀行商業(yè)貸款的基準(zhǔn)年利率在6%左右，法律規(guī)定不得超過4倍，否則就是高利貸不再受法律保護(hù)了，實際操作中，銀行多為2倍以內(nèi)，正規(guī)的小貸公司多在2-4倍之間。抵押貸款的一樣是這個規(guī)定。小額商業(yè)貸款利率（一）利率一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達(dá)形式。即：利率=利息額/貸款本金利率分為日利率、月利率、年度利率。 貸款人依據(jù)各國相關(guān)法規(guī)所公布的基準(zhǔn)利率、利率浮動空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。（二）基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)制形成的核心。說簡單點，就是你平時往銀行里存錢，他給你利息?；鶞?zhǔn)利率越大，利息越多；基準(zhǔn)利率越小，利息越小。（三）利率變動中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點。2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步下調(diào)。2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步上調(diào)。2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點。2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個百分點，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個百分點，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率據(jù)此相應(yīng)調(diào)整。不管是進(jìn)行傳統(tǒng)的商業(yè)貸款，還是小額商業(yè)貸款關(guān)注其隨時的走勢和利率還是非常有必要的。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財常識 什么是住房商業(yè)貸款利率

摘要：在80、90后都走向職場的時刻，房子也成為了他們最首要解決的問題，但是面臨高額的房價，全款買房的現(xiàn)狀逐漸減少，相反的住房商業(yè)貸款成為很多年輕人的首選，針對住房商業(yè)貸款我們已經(jīng)掌握哪些必要的知識呢？先讓我們一起來看一下有關(guān)于住房商業(yè)貸款利率的相關(guān)事宜吧！住房商業(yè)貸款利率就是指貸款買房的貸款利率，其計算公式為貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率。優(yōu)惠利率調(diào)至八五折房貸市場政策變化之一，即9月份商業(yè)貸款首套房首付統(tǒng)一調(diào)至30%，之前90平方米首付20%的優(yōu)惠取消。緊接著，各銀行將首套房優(yōu)惠利率不約而同地調(diào)至八五折，彼此“心照不宣”。首套房首付和優(yōu)惠利率折扣的上調(diào)，在很大程度上抑制了首次置業(yè)人群的購房需求。而公積金貸款在首套房貸款政策上，并沒有一刀切的從緊，仍然以90平方米為界，實行差別化的信貸政策，即首次購買90平方米以下最低可首付20%，90平方米以上最低首付30%。首付50%、利率上浮1.1倍2010年房地產(chǎn)貸款市場又一出鏡率極高的詞即“認(rèn)房又認(rèn)貸”，二套房“認(rèn)房又認(rèn)貸”細(xì)則于2010年7月份進(jìn)入正式實操階段。對于借款人購房時查出名下現(xiàn)有全款購買的房屋，在未出售的情況下，再貸款購房仍會被認(rèn)定為第二套房;對于借款人之前曾貸款購房，即使是貸款購置的房產(chǎn)已結(jié)清出售，再貸款時還是會被認(rèn)定為第二套房。根據(jù)二套房政策，如果是被認(rèn)定為第二套房的購房者，那么再貸款時一律按照首付50%、利率上浮1.1倍來執(zhí)行。二套房貸款的從嚴(yán)，對于投機(jī)投資型人群給予有利打壓。三套房貸款在三套房貸款上，商業(yè)貸款和公積金沒有像首套、二套房貸款那樣“各行其是”，而是在貸款步調(diào)上達(dá)成一致，對第三套房嚴(yán)禁發(fā)放貸款。同時，嚴(yán)格按照“認(rèn)房又認(rèn)貸”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，如果借款人名下有過兩套全款住房且未出售，或是借款人名下有過兩次貸款紀(jì)錄的情況，無論貸款是否結(jié)清，房產(chǎn)是否出售，都無法使用商業(yè)貸款或是公積金貸款再購房。三套房的停貸直指投資投機(jī)型人群，使得宏觀調(diào)控政策從真正意義上能夠保障中低收入家庭買房，對平抑北京過高的房價走勢較為有利。住房商業(yè)貸款利率申請條件：(1)貸款對象為有完全民事行為能力的自然人。(2)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。(3)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。(4)對首付款的要求,銀行間有些許差異。(5)有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押,或有符合規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。(6)具有購房合同或協(xié)議。(7)貸款人規(guī)定的其他條件。在進(jìn)行住房商業(yè)貸款之前了解必要的住房商業(yè)貸款利率等問題是對于每一個購房者來說非常重要的。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45