隨著人們購買力的提高,越來越多人都開始了超前享受，買車買房，不過這就涉及到貸款的問題了，很多人沒有這么多經(jīng)濟(jì)實(shí)力來全額付清費(fèi)用,都會采取貸款的方式，貸款又出現(xiàn)了抵押的問題，所以現(xiàn)在我們來說說濟(jì)南房屋抵押貸款管理細(xì)則?！冻鞘蟹康禺a(chǎn)抵押管理辦法》第三條規(guī)定：房地產(chǎn)抵押，是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押的房地產(chǎn)拍賣所得的價(jià)款優(yōu)先受償。那么濟(jì)南房屋抵押貸款管理細(xì)則就是房屋抵押人對其所有的房屋或第三人房屋設(shè)定抵押權(quán)，由權(quán)利人(申請人)向登記機(jī)構(gòu)提出的權(quán)屬登記。濟(jì)南房屋抵押貸款受讓人可以對出讓人提供的房產(chǎn)證進(jìn)行查閱，看備注欄內(nèi)有無抵押登記或抵押后是否注銷的記載。如果無記載或記載后已注銷，就證明該房產(chǎn)無抵押，反之則有。對于所購的商品房，則應(yīng)檢查開發(fā)商所出示的國有土地證和房屋所有權(quán)證。進(jìn)—步來說，已經(jīng)抵押的房屋可以購買嗎?如果可以，又應(yīng)如何購買呢?在此，需要告訴購房人的是：被抵押的房產(chǎn)不一定不能買。根據(jù)《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》第三十七條的規(guī)定，抵押權(quán)可以隨債權(quán)轉(zhuǎn)讓。抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)應(yīng)當(dāng)簽署抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，并辦理長沙房屋抵押貸款抵押權(quán)變更登記。濟(jì)南房屋抵押貸款抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓后，原抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)告知抵押人。經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押房產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓。如果抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為則無效。將已設(shè)定的濟(jì)南房屋抵押貸款的房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，在商品房轉(zhuǎn)讓中時(shí)有發(fā)生。如果開發(fā)商將抵押的房產(chǎn)(包括房屋所在的土地使用權(quán)被抵押)進(jìn)行銷售的話，在辦理預(yù)售登記或產(chǎn)權(quán)過戶時(shí)，應(yīng)向登記機(jī)關(guān)提交抵押權(quán)人同意書、受讓人已知房(地)產(chǎn)抵押的聲明書，以及其他有關(guān)書證。要提醒購房者的是，在檢查開發(fā)商的濟(jì)南房屋抵押貸款證件時(shí)應(yīng)當(dāng)注意四個(gè)問題：首先，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持看原件。很多開發(fā)商往往以各種理由不讓購房人看原件，其中的原因之一就是土地被抵押了;其次，要注意審查證件的真?zhèn)?其三，要看清抵押記載的情況;最后，購房者還可以在合同中約定，開發(fā)商不得將該房及土地使用權(quán)進(jìn)行抵押，并規(guī)定相應(yīng)的違約責(zé)任和處理辦法，或有權(quán)隨時(shí)檢查國有土地使用權(quán)證等有關(guān)書證。

高門檻的銀行在審核個(gè)人資質(zhì)時(shí)，不僅注重借款人的還款能力，更在意其是否擁有良好的個(gè)人信用。那么濟(jì)南個(gè)人小額貸款公司如何對待呢？如果濟(jì)南個(gè)人小額貸款借款人不能夠提供貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵押物，而且又缺乏誠信的話，基本上同樣會遭到貸款被拒的情形。但如果有抵押物的存在，借款人可能會得到不一樣的貸款結(jié)果，部分小額貸款公司或擔(dān)保機(jī)構(gòu)有可能會借錢給你，但一般來說，貸款額度不會太高，有可能是抵押物價(jià)值的五成左右。第三方濟(jì)南個(gè)人小額貸款機(jī)構(gòu)不能像銀行那樣上傳信用信息，但是不代表其不能查看信用報(bào)告。換言之，第三方貸款機(jī)構(gòu)在放貸前，一定會要求查看申請者的信用報(bào)告，如果發(fā)現(xiàn)申請者之前在銀行貸款時(shí)產(chǎn)生過重的逾期還款行為，也有可能考慮是否發(fā)放貸款。申請濟(jì)南個(gè)人小額貸款步驟1.申請受理借款人將小額貸款申請?zhí)峤唤o濟(jì)南個(gè)人小額貸款行之后，由經(jīng)辦人員向借款人介紹小額貸款的申請條件、期限等，同時(shí)對借款人條件、資格及申請材料進(jìn)行初審；2.再審核經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對客戶提交的材料真實(shí)性進(jìn)行審核，評價(jià)申請人的還款能力和還款意愿；3.審批由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級、經(jīng)濟(jì)情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期；4.發(fā)放在落實(shí)了放款條件之后，客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向貸款行申請支用額度；5.貸后管理濟(jì)南個(gè)人小額貸款行按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存；6. 濟(jì)南個(gè)人小額貸款回收根據(jù)借款合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，借款人在還款到期日時(shí)，及時(shí)足額償還本息，到此濟(jì)南個(gè)人小額貸款流程結(jié)束。近期，央行公布了《2013年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。截至2013年末，全國共有小額貸款公司7839家，貸款余額8191億元，全年新增貸款2268億元。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，江蘇省小額貸款公司公司數(shù)量和貸款余額均排名全國第一，小額貸款公司公司數(shù)量達(dá)到573家，貸款余額為1142.90億元，分別占全國的7.3%和13.95%。而陜西、甘肅、寧夏、青海、新疆、西藏，這西部6省小額貸款公司總計(jì)851家，貸款余額為493.09億元，尚不及江蘇省數(shù)據(jù)的一半。受限于經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度，小額貸款公司在各省市之間的發(fā)展仍然不均衡。公司數(shù)量排在前五位的依次為：江蘇省的573家、遼寧省的533家、內(nèi)蒙古自治區(qū)的484家、安徽省的463家和河北省的439家。與2012年末時(shí)的數(shù)據(jù)相比，可以看出小貸行業(yè)整體發(fā)展顯著。在過去的一年里，小額貸款公司的數(shù)量從6080家增加了1759家，同比增長28.93%;貸款余額從2012年末的5921.03億元新增了2270.24億元，同比增長38.34%;實(shí)收資本達(dá)7133.39億元，比去年增加1986.42億元，同比增長38.59%。

濟(jì)南市2012年度金融運(yùn)行分析報(bào)告顯示，在房地產(chǎn)市場交易量回升及濟(jì)南個(gè)人貸款利率下調(diào)等利好因素影響下，濟(jì)南個(gè)人貸款持續(xù)穩(wěn)定增加。2012年11月末，全市金融機(jī)構(gòu)濟(jì)南個(gè)人貸款余額599.4億元，比年初增加33.1億元，同比少增12.6億元。其中，個(gè)人住房貸款余額490.2億元，較年初增加42.7億元，同比少增7.7億元。但個(gè)人住房貸款在11月份實(shí)現(xiàn)了當(dāng)月新增9.5億元，同比多增6.1億元的高增長現(xiàn)象，由此也拉動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)貸款11月份當(dāng)月新增13.9億元。2012年以來，濟(jì)南市金融機(jī)構(gòu)存款整體保持較快增長，改變了2011年存款增長乏力的態(tài)勢，增量、增速均明顯上升。截至2012年11月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額9549.5億元，比年初增加1185.6億元，存款余額和增加額分別位居全省第二位和第一位（青島市的存款余額和增加額分別位居全省第一位和第二位），在全國十五個(gè)副省級城市中排名第十二位。其中，全市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額9450.4億元，較年初增加1174.9元，同比多增539.3億元。儲蓄存款增長加快，居民的儲蓄意愿不斷增強(qiáng)。2012年以來儲蓄存款增速不斷提高，11月末，居民儲蓄存款較年初增加382億元，同比多增235億元，增速達(dá)21.07%，高于各項(xiàng)存款平均增速5.3個(gè)百分點(diǎn)，表明居民的儲蓄意愿不斷增強(qiáng)。截至2012年11月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額8617.5億元，比年初增加607.7億元，同比少增327.4億元，11月當(dāng)月減少30.1億元，主要是外幣濟(jì)南個(gè)人貸款余額下降造成的，濟(jì)南個(gè)人貸款余額和增加額分別位居全省第一位和第二位（青島市的貸款余額和增加額分別位居全省第二位和第一位），貸款余額在全國十五個(gè)副省級城市中排名第十位。其中，人民幣各項(xiàng)貸款余額7390.6億元，比年初增加496.8億元，同比少增28.2億元。2012年以來，濟(jì)南個(gè)人貸款出現(xiàn)回暖，濟(jì)南保險(xiǎn)市場繼續(xù)保持了增長平穩(wěn)、質(zhì)量提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、運(yùn)行穩(wěn)健的良好態(tài)勢。2012年1-11月份，濟(jì)南市保費(fèi)收入111.58億元，同比增長9.72%，高于全省平均水平1.09個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)模居全省第二位，僅次于青島（146.22億元）。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入33.72億元，同比增長13.47%；人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入77.86億元，同比增長8.17%。截至2012年11月末，濟(jì)南個(gè)人貸款出現(xiàn)回暖，濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款和支付31.48億元，同比增長26.56%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5236.88萬元，同比增長116.47%；承保種植業(yè)515.07萬畝，承保能繁母豬、肉牛等2529頭；安全生產(chǎn)、火災(zāi)、醫(yī)療、校園等各類責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1億元，同比增長42.04%，賠付支出3138.47萬元。

對于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是儲蓄和貸款，但是從古至今就有民間的抵押當(dāng)鋪之說，現(xiàn)在除了銀行也有了很多的小型金融公司，比如說小額貸款公司。濟(jì)南個(gè)人小額貸款公司現(xiàn)在就發(fā)展的很迅速。他們利用個(gè)人貸款在銀行的門檻高，和很好的宣傳方式，來博得客戶群。個(gè)人小額短期貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以個(gè)人小額貸款內(nèi)、金額在30萬元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。 借款人是指在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效居住證明〉、具有完全民事行為能力的中國公民。借款人申請貸款時(shí)，應(yīng)向貸款人提供以下資料：1、貸款申請審批表；2、本人有效身份證件3、有效的住址證明4、穩(wěn)定的收入證明申請小額貸款一般情況下需滿足以下條件：首先，是中國大陸居民，能夠提供個(gè)人身份證明（身份證、戶口薄、結(jié)婚證等）。其次，有固定的住址和工作、經(jīng)營地點(diǎn)，能夠提供住址證明材料(房屋租賃合同、水電繳費(fèi)單等)。再次，有穩(wěn)定的工作或經(jīng)濟(jì)收入來源，資信狀況良好，能夠提供如銀行流水單號和勞動(dòng)合同等證明材料。最后，無不良信用記錄，貸款用途不能為國家命令禁止的用途。首先，由借款人攜帶相關(guān)材料向銀行提出貸款申請其次，銀行受理貸款材料齊全的借款人的貸款申請，并且對抵押品的價(jià)值進(jìn)行評估，根據(jù)評估值核定貸款金額。再次，借款人與銀行簽訂借款合同，簽訂相應(yīng)的抵押合同。最后，銀行發(fā)放貸款。申請無抵押小額貸款主要有以下幾種途徑：銀行自己開辦的針對商戶或農(nóng)戶的無抵押小額貸款業(yè)務(wù);銀行與保險(xiǎn)公司合作開展的無抵押小額貸款業(yè)務(wù)，由保險(xiǎn)公司做擔(dān)保，銀行發(fā)放貸款;正規(guī)小額貸款公司用其自有資金開展的貸款業(yè)務(wù)。正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都有著嚴(yán)格的貸款審批流程，即使不要求貸款人提供抵押物，也需要審查貸款人的信貸記錄、收入情況、工作或經(jīng)營狀況等信息，并且在貸款額度、貸款期限等方面有著嚴(yán)格的限定。此外，正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)在放貸前不收取任何費(fèi)用，而是在進(jìn)入貸款周期后按期還款。“一般的貸款過程最快也要三五天時(shí)間，絕不可能在半小時(shí)內(nèi)就拿到貸款。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，條件過于寬松的無抵押貸款往往暗藏陷阱，“凡是放貸的金融機(jī)構(gòu)都不允許采取先付利息或在本金里扣除利息的做法，款未貸到手就要先支付利息的，極有可能是騙局。個(gè)人征信系統(tǒng)不健全個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來自借款人的還款能力與個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，也即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個(gè)人信用狀況還與整個(gè)社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國目前還沒有一部統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)和調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系的全國性法律。盲目營銷，無規(guī)劃發(fā)放消費(fèi)信貸，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患近年來，為擴(kuò)大盈利水平，搶占市場份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。所以個(gè)人小額貸款可以選擇去銀行辦理，也可以選擇個(gè)人小額貸款公司。當(dāng)然如果能夠在銀行辦理時(shí)最好的，因?yàn)楫吘广y行的誠信度更高。讓人更放心。濟(jì)南個(gè)人小額貸款公司也有很多，也可以通過這樣的小額貸款公司獲得貸款。流程會相對來說簡單，但是可能風(fēng)險(xiǎn)就會大一點(diǎn)兒。所以如果選擇濟(jì)南個(gè)人小額貸款公司來獲得貸款也應(yīng)該謹(jǐn)慎去選擇。