中華為愛保定期壽險，由中華人壽承保，是2018年7月上線的一款定壽產(chǎn)品，保障設(shè)計上走的是極致路線，甚至比信誠禎愛非吸煙體的價格都有一定的優(yōu)勢。本文將對這款產(chǎn)品進(jìn)行分析，供各位參考。

中華為愛保產(chǎn)品信息

1、基本形態(tài)

· 投保年齡：18-50歲

· 最高保額：200萬

· 等待期：180天

· 保險期間：30年/保至60歲/65歲/70歲/75歲

· 繳費(fèi)年限：10年/20年/30年

評價：

· 最高保額方面，北上廣深四大都市，18歲到40歲人群最高保額可達(dá)200萬，41歲到50歲最高可達(dá)150萬，其它城市按規(guī)模分別為50-150萬不等。這個額度范圍，滿足了多數(shù)家庭的定壽配置額度，少數(shù)有更高保額要求的家庭，可以考慮搭配購買。

2、保障范圍：

定壽產(chǎn)品的保障內(nèi)容簡單，就是身故和全殘，而影響理賠的，基本就看兩點：一個是身故原因的限定范圍，另一個就是免責(zé)條款。

① 身故原因的限定范圍，多數(shù)產(chǎn)品在條款中都強(qiáng)調(diào)為“意外或非意外原因”，限制多一些的為“意外或疾病原因”，中華為愛保非常直接，取消了限定范圍：

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② 免責(zé)條款

免責(zé)條款是影響一款定壽產(chǎn)品保障范圍的關(guān)鍵因素，每多一條免責(zé)，就多了一類拒賠的可能，最好的定壽產(chǎn)品只有三條免責(zé)，中華為愛保多了兩條：

要注意，還有一類慣例除外的條款，就是不如實告知健康情況，有既往病癥而不如實告知，保險公司會拒絕理賠。

3、健康告知：中華為愛保對被保人的健康要求問詢還是較多的：

如果是4類以上職業(yè)，或者有結(jié)節(jié)、腫塊等高發(fā)病癥的人群，不能直接投保中華為愛保，可以考慮瑞泰瑞和定壽，后者的適用人群范圍更廣。

同類定期壽險對比

通過上述詳細(xì)產(chǎn)品分解，我們將中華為愛保與幾款同類產(chǎn)品進(jìn)行對比：

顯而易見，為愛保的價格優(yōu)勢是最大的，且沒有吸煙體和非吸煙體的人群限制。但在被保人的職業(yè)和健康要求方面略遜于瑞泰瑞和，與其它產(chǎn)品大致相當(dāng)。

中華為愛保購買平臺

產(chǎn)品目前僅在開心保保險網(wǎng)銷售，開心保成立于2012年，是一家大型保險電子商務(wù)平臺。

定期壽險的配置建議

配置定期壽險要注意四個問題：給誰買？買多少？保多久？留給誰？

1、給誰買：現(xiàn)在和未來較長時期內(nèi)的家庭收入主力。

2、買多少：應(yīng)充分考慮到家庭財務(wù)分配的四個方面：負(fù)債、教育、養(yǎng)老、生活，這四項加在一起就是家庭定期壽險的最低保額配置。額外講一句，定期壽險沒有儲蓄和財產(chǎn)傳承的功能，這是終身壽險的領(lǐng)域。

3、保多久：定期壽險的保障期限越長，價格越貴，通常情況下保到孩子工作時即可，家庭有了第二經(jīng)濟(jì)支柱。預(yù)算不足的情況下，可以先保到50歲，這是風(fēng)險對家庭影響最大的一段時間。

4、留給誰：定期壽險應(yīng)盡量指定受益人，否則將按照遺產(chǎn)繼承的順位處理，易發(fā)糾紛。有的產(chǎn)品不能直接指定受益人的，可以在投保成功后聯(lián)系保險公司，進(jìn)行保全處理，指定受益人。也可以購買不同的定期壽險，分別指定受益人。