理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為以下三類(lèi)：

分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒(méi)有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶(hù)的基本保障。

投資連結(jié)險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶(hù)單獨(dú)設(shè)立投資賬戶(hù)，由專(zhuān)門(mén)的投資專(zhuān)家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶(hù)的個(gè)人賬戶(hù)。保戶(hù)不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶(hù)不承諾投資回報(bào)，投資賬戶(hù)的所有投資收益和損失均由保戶(hù)自行承擔(dān)。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)

萬(wàn)能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶(hù)共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

理財(cái)險(xiǎn)與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別：

如果從短期著眼，保險(xiǎn)理財(cái)注定是跑不過(guò)銀行儲(chǔ)蓄的。因?yàn)槔碡?cái)險(xiǎn)更注重的是保障收益兩相宜，所以投資人并不能單純的從收益來(lái)看待一款理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。但是理財(cái)險(xiǎn)和傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品的相比，還是有自身的亮點(diǎn)。

第一個(gè)是保障，保險(xiǎn)理財(cái)都會(huì)針對(duì)身故賠付或意外賠付，有一個(gè)額外賠償條款，這對(duì)于不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，是有利的。

第二個(gè)是定投式的階段投資，如果提前準(zhǔn)備充足的資金，那么每交一年，剩余的錢(qián)可以進(jìn)行其他不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)的搭配投資，以沖抵保險(xiǎn)的低利率。

第三個(gè)則是絕對(duì)保底的固定收益。因?yàn)閲?guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，利率會(huì)時(shí)高時(shí)低，但是從我國(guó)過(guò)去利率變化和其他國(guó)家同期變化來(lái)看，利率隨著GDP平緩而逐漸走低是必然。而無(wú)論是萬(wàn)能險(xiǎn)，還是一般的分紅型兩全險(xiǎn)，都會(huì)有一個(gè)固定保底利率，或者固定生存金條款，不管經(jīng)濟(jì)形勢(shì)如何，都能保證客戶(hù)最低利益不變。

不論選擇理財(cái)險(xiǎn)還是傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，在購(gòu)買(mǎi)前熟悉產(chǎn)品的特點(diǎn)，了解產(chǎn)品是否合適投資者自身的經(jīng)濟(jì)和需求才是最重要的。