說起理財(cái)，相信很多朋友對(duì)于理財(cái)經(jīng)理也不會(huì)陌生，理財(cái)經(jīng)理作為引導(dǎo)和為顧客答疑的作用，充斥在銀行等眾多金融機(jī)構(gòu)，雖然理財(cái)經(jīng)理再和消費(fèi)者進(jìn)行溝通的時(shí)候能夠和我們講解很多，可是，你知道嗎？有很多理財(cái)?shù)男∶孛?，理?cái)經(jīng)理是不會(huì)主動(dòng)告訴你的，那么究竟有哪些呢，我們一起來了解下吧：

1、理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄，根本是兩碼事

提醒：理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，搞不好要蝕本，最好謹(jǐn)慎投資

重慶某銀行渝中區(qū)支行的客戶經(jīng)理程晨工作3年。說到投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，程晨有些無奈：“大多數(shù)人進(jìn)來的第一句話就是：有好多利息？比定期高多少？好久能??？但很少有人問產(chǎn)品的投資渠道、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或適用群體。”

程晨說：“銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種風(fēng)險(xiǎn)收益水平介于儲(chǔ)蓄存款和股票投資之間的多樣化投融資工具。既然是投資，那就需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。不僅有可能得不到任何收益，還有可能會(huì)部分損失或全部損失其投資本金。而儲(chǔ)蓄存款零風(fēng)險(xiǎn)收益固定，這完全是兩種不同的概念。”

2、看清楚！預(yù)期收益實(shí)際收益

提醒：預(yù)期最高收益看著很美，但扣除費(fèi)稅等，實(shí)際收益要低得多

程晨遇到這樣一位客戶，“小程，這上面怎么寫的都是預(yù)期收益？那有可能達(dá)不到哦??？有沒有確定了收益率的產(chǎn)品？我覺得要穩(wěn)當(dāng)些。”這位客戶問得很直接。而懷著這樣想法的客戶不在少數(shù)。

程晨說，在實(shí)際投資中，一般很難實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品說明書中的預(yù)期最高收益，且預(yù)期收益一般以年化收益率展示。比如一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益是在1%到7%，那么這款產(chǎn)品的收益就是在1%到7%之間徘徊，是不固定的。如果扣除預(yù)期最高收益中的費(fèi)稅因素，產(chǎn)品到期的實(shí)際收益將遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。一些外幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益還受到匯率因素影響。如某款外幣理財(cái)產(chǎn)品雖然到期實(shí)現(xiàn)了預(yù)期最高收益，但投資幣種匯率水平的大幅下跌也會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品的實(shí)際收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。對(duì)投資者而言就是賺得了預(yù)期收益，但未賺得實(shí)際收益。

3、產(chǎn)品到期后還有個(gè)“清算期”

提醒：如果銀行未告知具體的“清算期”，可向銀監(jiān)局投訴

一位重慶某國(guó)有銀行不愿意透露姓名的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴重慶晨報(bào)記者，客戶贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，在不知不覺中被理財(cái)產(chǎn)品的“清算期”擺了一道。"清算期’銀行業(yè)內(nèi)術(shù)語叫‘T+N’ (T指的是產(chǎn)品到期日，N指天數(shù)N0），即產(chǎn)品到期后并不意味著客戶的本金和收益能當(dāng)天到賬，而是進(jìn)入還本‘清算期’。N的時(shí)間越長(zhǎng)，客戶損失越大，因?yàn)樵谶@個(gè)期限里，客戶的資金是沒有任何收益的。”該負(fù)責(zé)人說。

“如果是分行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。一般情況下，產(chǎn)品到期日中午銀行就會(huì)開始清算資金，當(dāng)晚便可到賬。但理財(cái)產(chǎn)品若是在總行購(gòu)買的，時(shí)間大致在2到3天左右。雖然各家銀行都會(huì)在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限，但是客戶在購(gòu)買時(shí)，很多理財(cái)經(jīng)理并不會(huì)主動(dòng)說明，因?yàn)樘闊Ｈ绻蛻羧绻粔蚣?xì)心，就容易忽略了這一隱性的霸王條款。”該負(fù)責(zé)人繼續(xù)說。

該人士說，如果銀行未在市民購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)告知“清算期”等相關(guān)事宜，甚至出現(xiàn)刻意隱瞞或蒙騙消費(fèi)者的行為，消費(fèi)者可向銀監(jiān)局投訴。

開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒：買理財(cái)產(chǎn)品多看多問多盤算

有媒體報(bào)道某家銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期后不提醒投資者，導(dǎo)致資金在投資者賬戶里“睡”了近3個(gè)月，損害了投資者的利益。還有投資者認(rèn)為理財(cái)經(jīng)理報(bào)喜不報(bào)憂，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)銀行非常熱情，但售后服務(wù)卻漏洞百出。誠(chéng)然，這與投資者對(duì)專業(yè)知識(shí)的了解不夠，不認(rèn)真讀合同有一定關(guān)系，但有些小秘密，理財(cái)經(jīng)理還真不會(huì)告訴你。比如各家銀行在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限，但是客戶在購(gòu)買時(shí)，很多理財(cái)經(jīng)理不會(huì)主動(dòng)說明，因?yàn)橄勇闊?/font>

所以，提醒廣大的投資理財(cái)愛好者，不要以為理財(cái)經(jīng)理和你講解那么多就是萬事大吉了，在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，還是要保持清醒的頭腦，要學(xué)會(huì)多提出疑問，完完全全搞清楚才能出手！