因?yàn)榄h(huán)境與社會(huì)是不斷變化的，我們的生活也一直向前發(fā)展，相應(yīng)的財(cái)務(wù)狀況與目標(biāo)也會(huì)有所改變，所以一定要定期進(jìn)行回顧與跟蹤財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面我們來(lái)看幾個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例，看看他們的是怎樣做的。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例一：劉先生住在武漢，劉先生今年24歲，在某公司做程序員，年薪稅后近8萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金約1萬(wàn)元，目前租房每月六百。有基本社保及養(yǎng)老保險(xiǎn)，劉先生打算55歲退休，他主要愿望有三：1、希望以后能供孩子（可能一個(gè)也可能兩個(gè)）上大學(xué)，不知道如何積累資金才能游刃有余地面對(duì)；2、將來(lái)能換大一點(diǎn)的房子居住，(目前武漢房?jī)r(jià)約10000元/每平方，房?jī)r(jià)預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率為3%），預(yù)計(jì)要積累100萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)才可以；3、劉先生希望在他退休之后能有一定的養(yǎng)老金，保證他今后的生活。

請(qǐng)你根據(jù)劉先生情況制定個(gè)人理財(cái)方案，理財(cái)方案內(nèi)容包括：

一、財(cái)務(wù)狀況分析

二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)分析

三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議

1、兒子需要上大學(xué)，估計(jì)每人8w-10w左右,將來(lái)還有妻子收入，假如妻子稅后年收入4萬(wàn)元，夫妻的年收入，每年儲(chǔ)存一萬(wàn)元進(jìn)入教育儲(chǔ)存。存儲(chǔ)20年。這部分應(yīng)該蠻容易的.

2、要購(gòu)置房屋， 那么必須先出售自己的房屋才有可能， 但是風(fēng)險(xiǎn)太大 貸款的話(huà) 估計(jì)十年內(nèi)的收入不足以交清利息，十年內(nèi)這個(gè)不是太現(xiàn)實(shí)。只有20萬(wàn)存款 即使投資項(xiàng)目年收益有10% ，十年也只有20萬(wàn)的收益 還是不足以購(gòu)置目標(biāo)房產(chǎn) 或者 十年后兒子有穩(wěn)定工作后可以考慮貸款 但是也要依靠政策來(lái)決定。

3、養(yǎng)老安排流動(dòng)應(yīng)急金3w-5w左右,養(yǎng)老支出最大應(yīng)該是醫(yī)療方面 考慮到年紀(jì) 假如投入部分資金到保險(xiǎn)是可行的 壽險(xiǎn)要15年后才能實(shí)現(xiàn)收益(通常是60歲才會(huì)給 而且在很多年內(nèi)都是不劃算的) 可以考慮添加重疾保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

4、把錢(qián)投入基金只能做中長(zhǎng)線(xiàn)投資，不建議繼續(xù)將錢(qián)投入進(jìn)取型基金，這種基金說(shuō)真的虧的是你的錢(qián)，賺的就是公司的錢(qián)，或許找一些保守些，穩(wěn)定些的基金可以要考慮一下。

5、流動(dòng)應(yīng)急金要5w左右 也就是保持這個(gè)額度的存款以備意外。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例二

張先生，今年35歲，某股份制企業(yè)中層干部，年收入7萬(wàn)元左右，在成都無(wú)住房，每月房租600元，現(xiàn)有存款10萬(wàn)元整。單位購(gòu)買(mǎi)了社保，自己未購(gòu)買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn)。其未婚妻今年30歲，某企業(yè)一般職員，年收入3萬(wàn)元左右，租房住，房租每月600，現(xiàn)有存款1萬(wàn)元，單位購(gòu)買(mǎi)了社保和住房公積金，未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。 雙方每月給父母的固定支出共2000元左右。張先生打算明年在成都買(mǎi)一套70平米的住房，然后結(jié)婚。

對(duì)張先生未完全提供的信息進(jìn)行假設(shè)：購(gòu)房時(shí)間預(yù)定為2006年3月，購(gòu)房單價(jià)為4000元每平方米，充分利用公積金貸款，貸款年限20年，70%貸款額（自備款30%），公積金貸款利率按現(xiàn)在的4.5%計(jì)算進(jìn)行按揭購(gòu)房，結(jié)婚時(shí)間預(yù)設(shè)為2006年8月。資產(chǎn)成長(zhǎng)率為4%，通貨膨脹率按每年的3.9%計(jì)算。

現(xiàn)在張先生每月收入為5800元，未婚妻收入為2500元（兩人單位提供生活費(fèi)），收入合計(jì)8300元，房租支出為3200元（600+600+2000）到2006年3月，期數(shù)5個(gè)月，每月5100元，按年2%增長(zhǎng)屆時(shí)可支配額為25585元，加存款11萬(wàn)，共計(jì)為135585元。

張先生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例分析：

1．由于張先生及未婚妻工作沒(méi)有進(jìn)入正軌且雙方父母都需要贍養(yǎng)，建議應(yīng)急準(zhǔn)備金1.5萬(wàn)。

2．購(gòu)房是兩個(gè)人結(jié)婚的一件大事，購(gòu)買(mǎi)70平方米（5000元/每平方米）所需款為35萬(wàn)元，首付款為10萬(wàn)，貸款為25萬(wàn)，則每月還款額為每月2265元。另外可以購(gòu)買(mǎi)二手房總價(jià)也在35萬(wàn)也是可能可以考慮的，但這可能達(dá)不到張先生和未婚妻的滿(mǎn)意。同時(shí)準(zhǔn)備9585元的相關(guān)費(fèi)。

3、購(gòu)房后準(zhǔn)備作為新房則一定要裝修，建議裝修費(fèi)用在3萬(wàn)。 

4．裝修后至結(jié)婚五個(gè)月，每月3868元，現(xiàn)時(shí)可支配額為19404元作為結(jié)婚費(fèi)用。

5．結(jié)婚后夫妻雙方對(duì)家庭相互都有了責(zé)任，從家庭責(zé)任方面來(lái)講，購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)是必不可少的?；楹笊倭朔孔庥?200元，每月可節(jié)約5200元，每年可支配額為63556元，這時(shí)可購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，在有了保障的基礎(chǔ)上進(jìn)行一些合理的投資促進(jìn)財(cái)富的增值。由于張先生是家庭收入的主要來(lái)源，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)以張先生為主，根據(jù)家庭的需要可計(jì)算出需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)額為400000元，除社保外兩人都未購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，建議每月購(gòu)買(mǎi)560元商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行保障。

6．投資產(chǎn)品主要以貨幣基金為主，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力為其搭配占投資總額的35%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)銀華貨幣基金其收益在2%，投資占總額65%風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（富蘭克林基金20%其收益可達(dá)11%，海富通20%其收益可達(dá)10% ，富國(guó)25%其收益可達(dá)8%）促進(jìn)財(cái)富的增值。如果投資報(bào)酬率小于貸款率，則建議盡快的償還貸款，穩(wěn)妥實(shí)現(xiàn)以后的教育子女規(guī)劃和退休規(guī)劃。若成長(zhǎng)率在6。9%，小孩上大學(xué)（19年時(shí)）可累積資金兩百萬(wàn)元，除去大學(xué)費(fèi)用到退休時(shí)還有一筆可觀的資金作退休費(fèi)用。

以上兩例個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例都是以保護(hù)自身利益為前提的，首先考慮的是投資本金的安全與否，還包括短期理財(cái)投入的風(fēng)險(xiǎn)狀況，其次要考慮自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，并根據(jù)不一樣的年齡段、職業(yè)和收入狀況來(lái)制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃。在這里想要提醒大家一點(diǎn)，投資總是有風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)的大小一方面由所選擇的理財(cái)產(chǎn)品的自身因素決定。另一方面則可能存在一定的不可避免性風(fēng)險(xiǎn)，如國(guó)家政策的變化、自然的不可抗力等。因此，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例還是要根據(jù)實(shí)際情況變動(dòng)。