“專業(yè)貸款，以誠為本”，光鮮的門面標語十分惹人注目。然而，公司行為的貸款是法律上所明令禁止的，只有銀行等金融機構才可提供貸款。為什么這些貸款公司可以堂而皇之的開店？業(yè)內(nèi)人士揭開了貸款公司暗藏的種種玄機。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，個人貸款公司只要不超過銀行利息的4倍，在法律上都是允許的。比如兩個相識的朋友之間借款，只要約定利息不超過銀行利息的4倍，都是合法的。而這些私人貸款公司恰恰利用了這一點，他們以公司名義運作，因為這樣可以提高效益且具有欺騙性。但實際上，貸款合同當事人都是以個人名義出現(xiàn)的，這種私人貸款的利息遠遠超過法律所規(guī)定的4倍。雙方以口頭約定利息，貸款合約只不過是為了法律手續(xù)上的便利，貸款者實際并不以合同上規(guī)定的較低利息來還款。

記者了解到，個人貸款公司月利率基本在6％至8％之間。按照中間值7％來算，半年的利息就是42％，如果借了10萬元，那么半年以后就要還14萬元左右。而目前的銀行貸款年利率在6％左右，貸款公司的利息大大超過了法律在私人貸款中所規(guī)定的4倍。業(yè)內(nèi)人士表示，其實這就是一種變相的高利貸，只不過是掛著公司的幌子，所有的貸款手續(xù)都與按揭差不多。雖然利滾利的情況很少，但部分私人貸款公司的80％的平均年利率已經(jīng)足夠高了。先前股市大熱的時候，接近一倍的贏利也不是每個人可以做到的。

在股市行情尚不明朗的情況下，綠色理財可供的方案還是不少。國債、基金、黃金、外匯、理財產(chǎn)品、藝術品……鑒于自身的風險承受能力，在理性比較以及對行業(yè)的熟悉程度中進行選擇。

綠色理財倡導的更為主要的一種觀念是，自然的心態(tài)，平和的理財。理財?shù)哪康氖翘岣呱钯|量，或者是跑贏CPI。但是，從部分不良私人貸款公司獲得資金本身，是一種賭博行為，這是理財?shù)慕麉^(qū)。賭博的結局有兩種，或者平步青云，或者痛不堪生，在一種急功近利賭徒似的心態(tài)中，踏入理財禁地，后果是可想而知的。興業(yè)銀行孫衛(wèi)東在與記者的一次聊天中說，現(xiàn)在股市不確定因素很多，老百姓要借助以前的思路，在亂世中休養(yǎng)生息，做好功課而不是盲目打仗。

目前，個人貸款公司私人住房抵押貸款大熱也引發(fā)了不少官司。一位律師表示，這種案子現(xiàn)在很多，但往往存在舉證難的問題，私人貸款者需要謹慎。

個人貸款公司往往存在合同與口頭的利息不一致情況。對此，律師表示，按照《合同法.》來看，只要合同的規(guī)定不超過銀行利率的4倍，貸款人按照合同規(guī)定的利率來還款是完全沒有問題的。完全可以不按照口頭說的利息來還款，但是這里面還是存在很多問題。

這位律師說，如果還款人是按照合同規(guī)定的較低利率，而不是口頭說的高利率來還款的話，在法律上是可以的。不過由于部分私人貸款公司帶有高利貸性質，他們可以利用所謂的追債公司來討要。違反口頭約定按照合同辦事，可能會危及到借款人的人身安全，所以大多人不會把事情升級到法律層面上。不過就算在法律上，往往也會因為舉證不足而得不到保障。

個人貸款公司私人貸款的風險遠遠還不止這些。假如用房子抵押貸款，而之前這些貸款法律手續(xù)肯定是健全的，全程委托買賣已經(jīng)經(jīng)過公證。這種情況下，放貸者就可以買賣這套房子，假設這套房子價值100萬元，放貸者可以用80萬把房子賣了，中間的差價就是放貸者得到的利潤，而這一切完全是合法的。

不少人把惟一的一套房子抵押了，但投資股市風險很大。投資者面對貸款，不僅是私人貸款公司，包括銀行，凡是個人貸款公司貸款一定要謹慎。