對(duì)于小額貸款來(lái)說(shuō)，對(duì)于很多人感覺(jué)銀行的門(mén)檻很高，實(shí)在沒(méi)有辦法只能去找民間小額貸款，再是平安銀行。但是不管是平安貸款還是民間的小額貸款，他們的優(yōu)勢(shì)在于放貸容易但是貸款利率要比銀行高。工行個(gè)人小額貸款具體有什么要求，真的像傳說(shuō)的那么難辦理嗎？

個(gè)人小額短期信用貸款是指銀行為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的期限在1年以?xún)?nèi)、金額在2萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。

一、申請(qǐng)人條件

在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口（或有效證明）、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人小額短期信用貸款。

1. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源（月工資性收入須在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力；

2. 借款人所在單位必須是由銀行認(rèn)可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資；

3. 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良記錄；

4. 在中國(guó)工商銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，并同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)中扣收貸款本息；

5. 銀行規(guī)定的其他條件。

二、貸款金額

個(gè)人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元，貸款金額不超過(guò)借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過(guò)2萬(wàn)元。

三、貸款期限

小額短期信用貸款貸款期限在1年（含）以下，一般不辦理展期，確因不可抗力原因而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可展期一次，且累計(jì)貸款期限不得超過(guò)1年。

四、貸款利率

貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，按合同利率計(jì)算，不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。

五、貸款流程

1. 借款人向銀行提交如下資料：

（1）貸款申請(qǐng)審批表；

（2）本人有效身份證件及復(fù)印件；

（3）居住地址證明（戶(hù)口簿或近3個(gè)月的房租、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等收據(jù)）；

（4）職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復(fù)印件；銀行代發(fā)工資存折等）；

（5）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話(huà)；

（6）在工行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)憑證；

（7）銀行規(guī)定的其他資料。

2. 銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過(guò)后，雙方簽訂借款合同。

3. 銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

根據(jù)上述所述，工行個(gè)人小額貸款好像要求是很高，條件上的限制，放款額度的限制，折讓很多工薪階層，或者剛畢業(yè)的大學(xué)生，剛沒(méi)有工作的失業(yè)人員來(lái)說(shuō)，這樣的條件可能都很難滿(mǎn)足。但是工行這么做必然有銀行的道理。銀行畢竟信譽(yù)度良好，銀行自身又很怕生成不良貸款。這樣流失了一部分貸款條件不滿(mǎn)足的客戶(hù)，但是對(duì)于碩大的銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，如何控制風(fēng)險(xiǎn)，防止信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)。這就不算什么。而且也給一些小額貸款公司留有了生存空間。