所謂家庭理財(cái)，就是良好的將家庭的收入與支出進(jìn)行合理的分配，在確保資金安全的情況下選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品，適合的保險(xiǎn)保障進(jìn)行家庭理財(cái)?shù)娜娣峙?。那么，可能有很多人?huì)這么說(shuō)了，本來(lái)家庭的財(cái)產(chǎn)就不多，完全無(wú)法或者是不可能進(jìn)行理財(cái)，如果抱有這個(gè)想法相信你就大錯(cuò)特錯(cuò)了，如果你還抱有疑問(wèn)，那讓我們通過(guò)以下的家庭理財(cái)案例詳細(xì)的了解一下吧。

年輕夫婦家庭理財(cái)案例：

我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。

財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購(gòu)一套小戶(hù)型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的小車(chē)。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應(yīng)急金2萬(wàn)元。

其他開(kāi)銷(xiāo)：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶(hù)市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車(chē)險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計(jì)3萬(wàn)元。

理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;

2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);

5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

針對(duì)以上家庭理財(cái)案例，專(zhuān)家分析：

總體而言，該家庭收入中上，支出一般，儲(chǔ)蓄率高達(dá)47.5%，理財(cái)規(guī)劃彈性較大。資產(chǎn)負(fù)債率為37.7%，家庭資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理。不足之處在于投資資產(chǎn)低，結(jié)構(gòu)單一，生息資產(chǎn)少，獲利能力弱。該家庭屬于新婚期，今后幾年面臨還貸、小孩教育、創(chuàng)業(yè)資金、養(yǎng)老等多方面問(wèn)題，開(kāi)支會(huì)逐步加大。目前要注意開(kāi)源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財(cái)規(guī)劃。

其實(shí)，像上面的家庭理財(cái)案例一樣的家庭有很多，開(kāi)心保理財(cái)規(guī)劃師提醒，目前針對(duì)略微年輕的普通家庭說(shuō)，面對(duì)貸款壓力，贍養(yǎng)老人壓力、撫養(yǎng)孩子壓力等很多壓力的情況下，如何進(jìn)行合理的家庭理財(cái)規(guī)劃就顯得非常重要，對(duì)于此類(lèi)家庭，建議在選擇投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，還是要首先以開(kāi)源節(jié)流為主，附帶的可以進(jìn)行相應(yīng)的傳統(tǒng)穩(wěn)健的理財(cái)規(guī)劃。